商业银行个人理财业务问题与对策研究【开题报告】

开题报告市场营销我国商业银行个人理财业务研究一、综述本课题国内外研究动态，说明选题的依据和意义(一)国内外研究动态1.国外研究动态自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的影响下，西方商业银行的个人理财业务获得了快速发展，其理论体系、研究层面也因此较为成熟和深入。

研究的理论、文章著作可以说涉及到了理财的方方面面。

弗兰科·莫迪利亚尼和理查德·布伦伯格共同创立了储蓄生命周期假说。

该理论以个人（或家庭）和社会的储蓄消费行为研究为基础，再运用边际效应原理来分析说明如何做一个理性的消费者，实现消费的最佳配置，使之产生的效用达到最大化。

迈克尔·波特认为，个人理财服务的最终目标是客户享受的理财服务是否能为该客户带来资产的收益和增值。

要达到这一目标就需要银行为客户提供差异化服务，树立银行品牌，让客户在比较中选择、信任、忠诚于银行。

关于理财方面的著作也有很多：霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书详细的介绍了个人理财计划的制定，多种理财工具的介绍及如何根据个人的实际情况选择适合自己的理财工具。

该书用简单易懂的语言阐述了个人理财的原理及应用，对个人一生理财计划的制定具有指导作用。

玛丽·安娜·佩苏略的《银行家市场营销》，把商业银行的管理和市场营销学的原理有机结合，对商业银行的营销战略、市场细分、市场定位，银行理财工具的创新等方面做了研究。

兹维·博迪、亚历克斯·凯恩等著，朱宝宪译的《个人投资学》，该书从个人理财业务的基本知识出发，介绍了个人理财的概念，理财工具的种类、区别和运用方法，并由此深入到投资理财的理念和途径等系统性的内容。

有助于读者全方位、多角度的了解个人理财业务，深化读者对个人理财的理解和认识。

2.国内研究动态国内商业银行的理财业务是在20世纪90年代中后期才一开始逐步发展起来的，因此，对理财方面的研究及专著相对较少。

关于个人理财业务的涵义方面：霍文文从两个方面对于个人理财作出了定义，对于居民来说个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程;对银行来讲是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

商业银行个人理财业务问题及风险研究的开题报告一、选题背景随着我国国民经济的不断发展，人们的收入水平逐渐提高，对于个人理财的需求也越来越强烈。

商业银行是我国最主要的金融机构之一，其个人理财业务也随之不断发展。

在商业银行个人理财业务中，客户可以通过购买银行的理财产品进行财富管理，银行通过销售理财产品来获取收益。

然而，个人理财业务也存在一些风险，比如信用风险、流动性风险、市场风险等。

因此，对商业银行个人理财业务问题及风险进行研究，不仅有利于客户避免风险，还有助于银行完善个人理财产品的设计和运作，提升服务质量和风险控制水平。

二、研究目的本研究旨在探究商业银行个人理财业务中存在的问题及风险，进而提出相应的解决方案。

具体目的如下：1. 分析商业银行个人理财业务的现状，评估其市场规模、发展状况及相关政策法规。

2. 探究商业银行个人理财业务中存在的风险，分析其产生原因、规模及相关法律法规的要求。

3. 提出商业银行个人理财业务的风险防范措施，包括加强内部管理控制、完善风险管理、提高员工素质、创新理财产品等方面。

三、研究内容1. 商业银行个人理财业务的现状分析（1）市场规模及分布（2）开展方式及特点（3）产品种类及收益情况（4）相关政策法规2. 商业银行个人理财业务中存在的风险（1）信用风险（2）流动性风险（3）市场风险（4）操作风险（5）行业风险3. 商业银行个人理财业务的风险防范措施（1）加强内部管理控制（2）完善风险管理（3）提高员工素质（4）创新理财产品四、研究方法本研究采用文献调研和实证研究相结合的方法。

具体分为以下几步：1. 通过文献调研、资料分析等方法，了解商业银行个人理财业务的市场规模、发展状况及相关政策法规等方面的情况。

2. 对商业银行个人理财业务中存在的风险进行实证研究，包括信用风险、流动性风险、市场风险等方面。

3. 提出商业银行个人理财业务的风险防范措施，包括加强内部管理控制、完善风险管理、提高员工素质、创新理财产品等方面。

我国商业银行发展个人理财业务研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的不断发展，人们的理财需求也在不断增加。

作为金融行业的主要组成部分，商业银行在满足人民群众金融服务需求方面发挥着重要作用。

个人理财业务是商业银行的一项主要业务，具有广泛的群众基础和重要的经济意义。

近年来，随着我国金融市场的逐步开放和中产阶级的崛起，商业银行的个人理财业务得到了较为迅猛的发展。

如何推动商业银行个人理财业务的健康稳定发展，是当前需要研究和解决的问题之一。

二、研究意义通过研究商业银行的个人理财业务发展现状，可以了解市场需求、银行服务创新、金融风险应对等方面情况，进而为商业银行未来个人理财业务的发展提供有益的参考和建议。

此外，研究商业银行的个人理财业务发展，还有助于完善金融监管机制，维护金融市场的健康稳定运行。

三、研究内容和方法本研究将从以下几个方面展开：1. 我国商业银行个人理财业务的发展现状及趋势分析。

2. 商业银行个人理财业务的服务创新及运营优化。

3. 商业银行个人理财产品的类型、特点及市场状况调研。

4. 商业银行个人理财业务的风险管理、监管及应对策略研究。

本研究将采用文献资料法、案例研究法、问卷调查法等多种方法进行研究分析。

四、预期成果和研究价值通过本研究，预期可以得出以下几个方面的成果：1. 对商业银行个人理财业务的发展现状有更深入的认识和理解。

2. 提出商业银行个人理财业务的服务创新及运营优化建议。

3. 描述商业银行个人理财产品的类型、特点及市场状况。

4. 提出商业银行个人理财业务的风险管理、监管及应对策略。

本研究的成果可以为商业银行的个人理财业务的健康稳定发展提供有益的借鉴和参考。

同时，也有助于完善我国金融监管机制，推动我国金融市场的健康发展。

商业银行个人理财业务发展创新及问题对策的开题报告一、研究背景和意义随着金融行业的不断发展，商业银行的个人理财业务已经成为银行业务中的一个重要组成部分。

个人理财业务包括银行定期存款、活期存款、理财产品等多种形式，投资对象包括股票、基金、债券等金融产品。

个人理财业务的发展不仅能够促进银行业绩的提升，也为广大投资者提供了多样化的投资渠道和投资选择，满足其财富管理的需求。

然而，在个人理财业务的发展过程中，商业银行面临着一些问题和挑战。

首先，随着互联网技术的迅速发展，互联网理财平台等新型金融服务机构的崛起，商业银行的个人理财业务市场份额不断受到挤压；其次，商业银行的个人理财产品普遍缺乏专业性和个性化，难以满足客户的需求；此外，商业银行的风险管理和监管不够完善，存在着一定的信用风险和操作风险，给客户和银行本身带来一定的风险和损失。

因此，本文旨在从商业银行个人理财业务发展的角度出发，探究其创新发展路径及解决问题的对策，为商业银行的个人理财业务提供借鉴意义和参考价值。

二、研究内容和方法本文将从以下几个方面进行研究：1. 商业银行个人理财业务的现状和发展趋势，分析行业状况和市场形势；2. 商业银行个人理财业务存在的问题和挑战，分析其原因和影响因素；3. 商业银行个人理财业务的创新发展路径及对策，包括提高产品的专业性和个性化、建立完善的风险管理和监管体系、加强与互联网金融平台的合作等方面；4. 案例研究，通过对具体商业银行在个人理财业务领域的创新实践进行分析和总结，探究其成功的经验和不足之处。

本文采用文献资料法、案例分析法和专家访谈法等研究方法，从客观性、科学性和实用性的角度出发，对商业银行个人理财业务的发展路径和对策进行深入剖析和评价。

三、预期目标和成果本文的预期目标和成果如下：1. 系统梳理商业银行个人理财业务发展的现状和趋势，揭示其存在的问题和挑战；2. 提供具有实践操作性和指导性的创新对策和建议，为商业银行在个人理财业务领域寻求转型和发展提供支持和借鉴；3. 对个人理财领域的未来发展趋势进行预测和展望，为相关研究提供参考依据和思路。

我国商业银行个人理财业务发展与对策研究的开题报告一、选题背景近年来，随着我国经济的发展和金融市场的逐步开放，个人理财业务作为商业银行的重要业务之一得到了蓬勃发展。

商业银行通过个人理财业务的开展，为个人投资者提供了多种多样的理财产品，同时也能够同时提升自身的资产规模和盈利水平。

然而，近年来我国金融市场的监管越来越严格，商业银行的个人理财业务也面临着不少的挑战和问题。

因此，本选题旨在研究我国商业银行个人理财业务的发展现状以及面临的问题，提出相应的对策。

二、研究目的本研究的目的在于探究我国商业银行个人理财业务的发展现状，分析其存在的问题和面临的挑战，进而提出相应的对策。

具体研究目的如下：1. 了解我国商业银行个人理财业务的发展现状；2. 分析我国商业银行个人理财业务面临的问题和挑战；3. 探究我国商业银行个人理财业务的对策和发展方向。

三、研究内容本研究的内容涵盖以下方面：1. 我国商业银行个人理财业务的概述；2. 我国商业银行个人理财业务的发展现状；3. 我国商业银行个人理财业务存在的问题和面临的挑战；4. 对我国商业银行个人理财业务发展的对策和建议。

四、研究方法本研究采用文献资料法、实证分析法和采访法相结合的方法进行研究。

尤其是采访法，我们将会选择多家商业银行的管理者以及个人理财业务代理人进行深入访谈，以获取更为真实的研究结果。

五、研究意义探究我国商业银行个人理财业务的发展现状和问题，对于商业银行合理开展个人理财业务，保证个人投资者的合法权益，推动我国金融市场健康发展具有非常重要的现实意义。

本研究的结论可以为我国商业银行合理规划个人理财产品，提高产品的市场竞争力，促进商业银行个人理财业务的发展提供参考。

商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究的开题报告一、选题背景及意义个人理财是指银行根据客户的风险承受能力和投资需求，提供的安全、高效、专业的财富管理服务。

伴随着人民生活水平的提高和财富积累规模的不断扩大，个人理财正逐渐成为商业银行吸引客户、增加收益和提升服务水平的重要手段和渠道。

然而，在当前金融行业竞争加剧和监管政策不断收紧的背景下，商业银行的个人理财业务发展面临着诸多问题和挑战。

首先，由于市场需求差异和客户风险偏好不同，银行的个人理财产品种类繁多、设计复杂，服务质量和投资回报率难以保证。

其次，虽然个人理财是商业银行开展综合金融业务的重要途径之一，但缺乏专业的理财人才和先进的信息技术手段，银行无法有效地进行资产配置和风险管理，也难以提高业务水平和客户满意度。

最后，由于金融市场的波动和监管政策的变化，商业银行的个人理财业务存在着风险和不确定性，需要制定合理的策略和应对措施。

因此，对商业银行个人理财业务的发展现状及策略进行研究，既有助于深入了解个人理财市场的特点和趋势，探索商业银行在新形势下开展个人理财的优势和不足，还可以为商业银行提供指导性意见和建议，帮助银行制定切实可行的发展策略，提高个人理财业务的市场竞争力和盈利能力，更好地服务于社会和客户。

二、研究内容和方法本研究主要从以下三个方面进行探讨：（1）市场现状和趋势：通过收集和分析个人理财市场的相关数据和信息，探讨个人理财市场规模、结构、特点及发展趋势，帮助商业银行更好地了解客户需求和市场变化，制定合理的产品策略和营销战略。

（2）商业银行个人理财业务发展现状：通过案例研究和问卷调查等方式，梳理商业银行个人理财业务的种类、特点、投资方向、服务水平等方面的现状和问题，分析其发展的优势和不足，以及所面临的诸多风险和挑战。

（3）商业银行个人理财业务发展策略：在对商业银行个人理财业务的现状和趋势进行深入探讨的基础上，总结出发展个人理财业务的关键因素和成功经验，并提出有效的发展策略和实施方案，帮助商业银行在个人理财市场的竞争中获得更好的表现。

毕业论文开题报告经济学我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策一、 选题的背景和意义选题的背景： 在我国，随着我国经济持续快速发展和国民财富的不断积累，我国商业银行的个人 理财业务不断发展壮大，但目前依然处于起步阶段，在理财产品、客户服务、业务管理 和创新等方面均存在着不足之处。

同时随着我国金融市场逐渐开放以及我国金融业加入 WTO 过渡期的结束，外资银行纷纷进入内地金融市场。

我国商业银行受外资银行冲击最 大的就是个人理财业务。

在个人理财业务市场上，外资银行不断与我国商业银行展开客 户资源特别是优质的高端客户资源的争夺。

我国个人理财市场的竞争日趋激烈。

选题的意义： 目前，发达国家大型商业银行正在以对公司业务为主向对公与对私业务并重发展的 趋势转变。

从收入构成来看，国际上一些大型商业银行的主营业务逐渐向个人理财业务， 个人金融业务为主的金融业务转变。

改革开放以来，我国经济高速增长，社会生产力加速发展，财富快速积累，居民收 入水平提高显著，收入的提高，随着财富的积累，人们的生活理念和生活方式也随着改 变，从而使得我国凝聚了巨大的个人理财的需求力。

本文通过结合相关金融理论和个人理财业务实践，分析了制约商业银行个人理财业 务发展的因素，通过借鉴国外银行发展的经验，阐述了发展个人理财业务的思路、方法、 策略，以期达到进一步了解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。

二、研究目标与主要内容（含论文提纲）研究目标： 我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大，但是仍然处在初级阶段，在个 人理财产品市场上存在许多的问题，本文将通过分析我国商业银行个人理财业务的研究 现状，结合国外的商业银行个人理财业务，分析如何提高我国商业银行个人理财业务水 平的对策。

研究的主要内容： 一、引言 二、个人理财业务概述 （一）概念界定 （二）商业银行个人理财业务发展的重要性 （三）发展个人理财业务是商业银行自身发展的需要 三、国内外商业银行个人理财业务发展的比较分析 （一）国内外商业银行发展历程比较 （二）经营范围和业务品种比较 （三）国内外商业银行个人理财服务方式比较 四、我国商业银行个人理财业务存在的问题 （一）国内商业银行个人理财业务开展现状 （二）制约我国商业银行个人理财业务进一步发展的因素 五、发展我国商业银行个人理财业务的的对策建议 （一）创新个人理财产以品提升核心产品竞争力 （二）提供差别化服务以健全客户关系管理系统 （三）构建商业银行风险体系 （四）培养理财人员以建立核心理财人员队伍 （五）加大科技投入以提升个人理财业务的科技含量三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等研究方法： 文献研究法，通过文献查阅，得到理论支持，掌握已有的成果和存在的问题。

我国商业银行个人理财业务发展问题研究【开题报告】开题报告我国商业银行个人理财业务发展问题研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着我国国民经济的快速发展，社会的不断进步和居民收入的大幅提高，人们的投资意愿和理财需求日益旺盛，使得个人理财业务的地位越来越重要。

同时，我国商业银行金融创新步伐日益加快，随着近年来银行自身经营理念的转变，以个人理财业务为重点的个人金融业务逐渐成为国内商业银行提高同业竞争力、扩大市场份额和增加银行利润的核心业务之一。

因此，居民对个人理财业务观念的转变，就为国内商业银行理财业务的发展提供了巨大空间，同时银行个人理财业务的崛起和快速发展，也推动了更广泛的居民积极加入到个人理财业务的新浪潮之中。

但是，我国个人理财业务尚处于初级探索阶段，在个人理财业务迅猛发展的过程中也暴露出许多问题，比如理财产品趋向单一化、同质化，客户风险评估困难，经济、市场分析研究力量薄弱，符合标准的专业理财人才严重匮乏等问题。

因此以中信银行为典例，对中信银行个人理财业务的实际现状进行分析，深入发掘国内商业银行个人理财业务发展中的各类问题并对其进行原因分析，提出相关的解决对策，对中信银行以及其他商业银行该业务的健康发展和提升竞争内涵都具有深刻的现实意义。

预期目标：本文将通过具体分析我国个人理财业务的实际现状、接着对中信银行个人理财业务为代表的问题及原因进行以及对策进行研究，来阐明我国商业银行个人理财业务的缺陷，为银行改善个人理财业务状况提供参考解决方案。

2.国内外研究现状国内外有关商业银行风险管理理论成果丰硕。

（1）国外研究现状莫迪利亚尼与布伦贝格(1954)共同创建的生命周期理论认为：每个家庭都是根据一生的全部预期收入来安排自己的消费支出的，以实现一生消费效应最大化的目的，各个家庭的消费取决于他们在生命期内所获得的总收入和财产。

理性消费者为了在周期内实现消费水平的最佳配置，需要综合考虑各种要素来对当前的消费和储蓄做出决策。

开题报告商业银行个人理财业务问题与对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行业务拓展的一个重点。

而在西方发达国家个人理财几乎深入到每一个家庭。

与个人理财业务发达的国家和地区相比，我国商业银行个人理财业务还处于起步阶段，但市场发展前景十分广阔，目前国内各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。

但由于国内商业银行存在业务发展概念化，缺乏实质性、产品品种同质化严重，创新滞后、市场细分不足，产品定位不够准确，销售渠道不畅、专业化技术水平低，不能提供有效资产增值、缺乏配套的法律保障和有效的市场监管等问题，使得个人理财业务的发展受到一定程度的限制。

若能有效的解决上述问题，势必会对商业银行个人理财业务更加健康有序地发展起到至关重要的作用，从而将大大增加商业银行的中间业务的收入来源，提高银行的总体盈利水平，改善银行的资产负债结构，有效节约资金成本，最终推动银行业务的全面发展。

因此本文在总结前人的研究方法及结果的基础上，对工商银行浙江省分行个人理财业务的相关数据进行分析，发现其在经营过程中存在的问题，从而提出解决问题的策略。

2.国内外研究现状美国玛丽·安娜·佩苏略（2001）的《银行家市场营销》从实用和操作层面介绍了银行家市场营销理论、营销战略和营销实践，向我国的商业银行展示了全新的营销视角与理念。

加拿大夸克·霍和克里斯·罗宾逊（2003）一同著作的《Personal Finance Planning》通过一个完整、系统的基本理财构架，刻画出一套科学、详细的个人理财计划，为银行以及家庭个人理财提供了综合的理论基础。

G·维克托·霍尔曼和杰利·S·诺森布鲁门（2003）合著的《个人理财计划》可作为个人以及理财经理的专业理财计划工具，它介绍了诸如新型寿险、共同基金、遗产和财富保值技巧雇员股票计划、年金和IRA等理财产品，这些理财产品及理财策略不仅适用于个人，同样为家庭理财提供了专业的参考。

开题报告经济学我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策一、选题的背景和意义选题的背景：在我国，随着我国经济持续快速发展和国民财富的不断积累，我国商业银行的个人理财业务不断发展壮大，但目前依然处于起步阶段，在理财产品、客户服务、业务管理和创新等方面均存在着不足之处。

同时随着我国金融市场逐渐开放以及我国金融业加入WTO过渡期的结束，外资银行纷纷进入内地金融市场。

我国商业银行受外资银行冲击最大的就是个人理财业务。

在个人理财业务市场上，外资银行不断与我国商业银行展开客户资源特别是优质的高端客户资源的争夺。

我国个人理财市场的竞争日趋激烈。

选题的意义：目前，发达国家大型商业银行正在以对公司业务为主向对公与对私业务并重发展的趋势转变。

从收入构成来看，国际上一些大型商业银行的主营业务逐渐向个人理财业务，个人金融业务为主的金融业务转变。

改革开放以来，我国经济高速增长，社会生产力加速发展，财富快速积累，居民收入水平提高显著，收入的提高，随着财富的积累，人们的生活理念和生活方式也随着改变，从而使得我国凝聚了巨大的个人理财的需求力。

本文通过结合相关金融理论和个人理财业务实践，分析了制约商业银行个人理财业务发展的因素，通过借鉴国外银行发展的经验，阐述了发展个人理财业务的思路、方法、策略，以期达到进一步了解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。

二、研究目标与主要内容（含论文提纲）研究目标：我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大，但是仍然处在初级阶段，在个人理财产品市场上存在许多的问题，本文将通过分析我国商业银行个人理财业务的研究现状，结合国外的商业银行个人理财业务，分析如何提高我国商业银行个人理财业务水平的对策。

研究的主要内容：一、引言二、个人理财业务概述（一）概念界定（二）商业银行个人理财业务发展的重要性（三）发展个人理财业务是商业银行自身发展的需要三、国内外商业银行个人理财业务发展的比较分析（一）国内外商业银行发展历程比较（二）经营范围和业务品种比较（三）国内外商业银行个人理财服务方式比较四、我国商业银行个人理财业务存在的问题（一）国内商业银行个人理财业务开展现状（二）制约我国商业银行个人理财业务进一步发展的因素五、发展我国商业银行个人理财业务的的对策建议（一）创新个人理财产以品提升核心产品竞争力（二）提供差别化服务以健全客户关系管理系统（三）构建商业银行风险体系（四）培养理财人员以建立核心理财人员队伍（五）加大科技投入以提升个人理财业务的科技含量三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等研究方法：文献研究法，通过文献查阅，得到理论支持，掌握已有的成果和存在的问题。

我国商业银行个人理财业务问题研究的开题报告1. 研究背景近年来，随着我国国民经济的快速发展和金融市场的逐步改革，商业银行的个人理财业务得到了广泛的关注。

个人理财业务作为银行资产经营业务的重要组成部分，不仅可以帮助银行提高资产质量和利润水平，还可以为广大投资人提供多元化的投资选择。

因此，深入研究我国商业银行个人理财业务的问题，对于促进我国金融市场健康有序发展具有重要的意义。

2. 研究内容本研究的主要内容包括以下几个方面：（1）我国商业银行个人理财业务的概述及发展趋势。

介绍我国商业银行个人理财业务的定义、分类、特点和发展历程，并探讨其未来的发展趋势和面临的挑战。

（2）我国商业银行个人理财产品设计的问题。

分析商业银行个人理财产品的特点和设计原则，重点探讨产品设计中存在的问题以及改进措施，包括产品透明度、风险管理和客户需求等方面。

（3）我国商业银行个人理财市场的监管问题。

研究个人理财市场监管制度的现状，分析其中存在的问题，探讨监管部门应该采取的改革措施，保障市场的健康有序发展。

3. 研究方法本研究采用文献分析、案例分析、统计分析等方法。

通过查阅相关的文献资料，了解我国商业银行个人理财业务的发展历程、现状和未来趋势。

同时，借鉴国内外各类商业银行的经验和做法，分析其是否适用于我国的实际情况。

此外，还将通过数据统计和趋势分析，研究个人理财市场的规模和变化趋势。

4. 研究意义（1）对于商业银行而言，本研究的成果可以为其在个人理财业务的产品设计、市场定位、风险管理等方面提供有益的参考和建议。

（2）对于投资人而言，本研究的成果可以帮助他们更好地理解个人理财产品，提高投资能力和风险意识。

（3）对于监管部门而言，本研究的成果可以为其改进监管政策和制度提供有益的参考，更好地保护消费者利益和维护市场秩序。

5. 研究进度安排第一阶段：文献调研和案例分析（2个月）第二阶段：数据统计和分析（1个月）第三阶段：撰写论文和答辩准备（3个月）。

开题报告商业银行个人理财业务存在问题及对策一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着我国国民经济持续快速平衡发展，居民的个人收入水平日益提高，人们的理财意识逐渐增强，越来越多的人有了理财需求，而且个人理财业务正成为商业银行新的利润增长点，所以我国的个人理财业务有着非常广阔的发展前景。

但是，与个人理财业务发达的国家相比，我国商业银行个人理财业务还处在起步阶段，理财市场还存在着诸多弊端，因此研究商业银行的个人理财业务就具有现实意义。

预期目标：本课题以宁波银行为例，通过分析商业银行个人理财业务发展中存在的问题，提出可行性的发展建议，希望对国内商业银行加快个人理财业务的发展起到一定的指导作用。

2.国内外研究现状自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，国外商业银行的个人理财业务得到了快速发展。

因此，国外关于个人理财业务的研究和著作颇多，其理论体系、研究层面也较为成熟和深入，代表性研究著作有：G·维克托·霍尔曼和杰利·S·诺森布鲁门（2003）将个人或者家庭的所有财务事务——比如投资、储蓄计划、保险、年金、退休计划、其他雇员受益金、所得税计划、遗产计划等等——当作一个协调统一的整体来考虑，而不是单独地考虑每项事务，根据个人的整体理财目标和计划来综合地(而不独立地)考虑各种理财工具(比如股票、债券、寿险、年金、共同基金、房地产、信托、各种雇员受益金和报酬安排)。

该书用平实、易懂的语言阐述了个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划具有一定的指导作用。

汤姆.道尼（2006）把现实生活中的案例及自身的观察,与标准普尔公司的专业知识结合在一起后，巨细靡遗地告诉我们做到如下几点：善加管理你的良性负债,并永远摆脱恶性负债；编制一套符合进度且创新的两阶段流程；审视你的退休计划,确认是否满足你的需求；把遗产留给你的继承人,合理避税；不用花大钱也可以得到你所需要的保险，为人们解开隐藏在晦涩难懂的数字和眼花缭乱的投资理财环境背后的重要原则和成功之道。

毕业论文开题报告系别专业（方向）学生学号指导教师金融系金融郑立宏 0824312066 刘卫红题目浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策一、选题的背景与意义研究的背景:个人理财起源于二十世纪三十年代美国的保险业，它是伴随着金融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。

20世纪70年代以来，在全球金融创新的冲击下，全球商业银行的个人理财业务得到了快速发展。

在国际上，普遍认为当国民的人均收入超过1000美元后，总的人口会增加对理财类产品的需求，这是统计的规律。

随着中国经济的快速发展及居民财富的迅速积聚，催生了人们对个人理财的巨大需求，中国居民的可支配收入正在不断增加，越来越多的中国人希望能够通过最优的储蓄和投资组合使闲置的资金得到最合理的配置，使自己的生活更有保障，这为银行开展个人理财业务提供了巨大的发展契机。

目前，中国的个人理财业务已经进入蓬勃发展的时期，各大银行在理财体系的建设上均投入了巨大的热情和精力，尤其是在理财产品的开发和销售上更是不遗余力，这种发展是始料未及的。

相信随着我国居民存款的不断攀升和进出口贸易带来的外汇储备的增多，商业银行理财产品将成为我国又一支专业化、集合化的投资理财力量，而这也势必将成为商业银行实现经营转型，与国际接轨的一项重大工程。

但尽管如此，现阶段我国个人理财业务实质离真正的财富管理的理念还有很远的距离，商业银行个人理财产品的发展仍然处于起步阶段，面对国内外日益严峻的竞争局面，商业银行必须通过改革来发展符合中国市场需求的具有中国特色的商业银行理财产品。

研究的意义:传统的银行业务能够为银行带来的利润已经越来越小，为了寻求更大的商业利润，扩大银行新的盈利方向，通过理财产品来带动银行中间业务的增长已经成为了商业银行调整原先的利差收入向非利差收入转变的必由之路。

中国工商银行理财产品的发展历史屈指只有十余年，这是在理论准备缺失的现实条件下，伴随着国内外同业竞争的压力以及投资者热情需求发展起来的，但这终究导致了理财产品在其发展过程中的一些问题。

商业银行个人理财业务存在的问题及对策【开题报告】开题报告商业银行个人理财业务存在的问题及对策一、立论依据1.研究意义、预期目标中国建设银行宁波市分行自2002年设立个人理财业务以来，充分依靠自身实力，不断发展，形成了较强的竞争优势。

然而面对广阔的需求市场，建设银行在开展理财业务过程中还有很多不足，解决和完善业务的必要性日益突出。

与此同时随着居民总体收入水平提高，个人理财意愿不断增强，对于适合自身的投资理财产品及服务的需求也越来越强。

再加上外资银行大举进入，全面开展人民币业务，与中资银行争夺各级市场，理财市场现状即将面临重大挑战。

因此研究商业银行个人理财业务就具有了十分重要的意义。

本文将针对建设银行宁波市分行个人理财业务开展过程中存在的问题，通过具体分析提出解决对策。

尽管文章主要讨论的是建设银行宁波市分行，但所得出的结论仍然具有一定的普遍性，适用于国内其他存在同类问题的商业银行。

希望通过提出的应对策略，更好地促进个人理财业务的发展，使之成为日后商业银行又一个可靠的利润增长点。

2.国内外研究现状国外金融业发展较早，形成相对成熟体系，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财的理论研究也不例外，各种丰富理论一直成为后人前行的基石。

在个人理财方面，国外研究成果大致如下：首先在生命周期理论上，博迪（2002）在回顾生命周期理论的发展过程，结合个人财务规划的前提下，提出生命周期理财的新旧两种模式。

其次对于个人理财的定义，在不断地精确完善过程中亨德里克（2003）指出，理财包括两方面的含义：一方面是对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总，另一方面是将风险资产组合的积极构造与设计。

理财中介要做的工作主要是，代表客户通过收集有关信息来进行风险分析，代表客户进行风险控制，通过给客户提供一个降低风险的避险工具来控制客户风险。

而对于个人理财的业务完善，众多学者也有见解。

休斯和卡普尔（2004）从多个方面详细阐述了个人理财的基础知识，包括个人理财的重要性、个人理财决定的步骤、个人理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。

开题报告商业银行个人理财业务存在的问题及对策一、立论依据1.研究意义、预期目标中国建设银行宁波市分行自2002年设立个人理财业务以来，充分依靠自身实力，不断发展，形成了较强的竞争优势。

然而面对广阔的需求市场，建设银行在开展理财业务过程中还有很多不足，解决和完善业务的必要性日益突出。

与此同时随着居民总体收入水平提高，个人理财意愿不断增强，对于适合自身的投资理财产品及服务的需求也越来越强。

再加上外资银行大举进入，全面开展人民币业务，与中资银行争夺各级市场，理财市场现状即将面临重大挑战。

因此研究商业银行个人理财业务就具有了十分重要的意义。

本文将针对建设银行宁波市分行个人理财业务开展过程中存在的问题，通过具体分析提出解决对策。

尽管文章主要讨论的是建设银行宁波市分行，但所得出的结论仍然具有一定的普遍性，适用于国内其他存在同类问题的商业银行。

希望通过提出的应对策略，更好地促进个人理财业务的发展，使之成为日后商业银行又一个可靠的利润增长点。

2.国内外研究现状国外金融业发展较早，形成相对成熟体系，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财的理论研究也不例外，各种丰富理论一直成为后人前行的基石。

在个人理财方面，国外研究成果大致如下：首先在生命周期理论上，博迪（2002）在回顾生命周期理论的发展过程，结合个人财务规划的前提下，提出生命周期理财的新旧两种模式。

其次对于个人理财的定义，在不断地精确完善过程中亨德里克（2003）指出，理财包括两方面的含义：一方面是对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总，另一方面是将风险资产组合的积极构造与设计。

理财中介要做的工作主要是，代表客户通过收集有关信息来进行风险分析，代表客户进行风险控制，通过给客户提供一个降低风险的避险工具来控制客户风险。

而对于个人理财的业务完善，众多学者也有见解。

休斯和卡普尔（2004）从多个方面详细阐述了个人理财的基础知识，包括个人理财的重要性、个人理财决定的步骤、个人理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。

我国商业银行个人理财业务的发展困境及其对策研究的开
题报告
一、选题背景
随着我国金融市场的进一步开放和国民经济的不断发展，个人理财业务的需求也越来越旺盛。

但是，目前我国商业银行个人理财业务在发展中面临着一些困境：一方面，由于理财产品的投资收益较高，导致银行利用个人理财业务变相放贷，违背了银行资金的本质属性；另一方面，理财产品的投资风险也较高，若投资不当可能带来较大风险，这就需要银行更加注重风险管理和客户投资教育。

因此，本文选题围绕我国商业银行个人理财业务的发展困境及其对策展开，旨在探索如何在保证银行合规经营的同时，更好地满足客户需求。

二、研究内容
本文拟从以下几个方面展开研究：
1.商业银行个人理财业务的概述。

介绍我国商业银行个人理财业务的发展历程、现状和趋势，分析其具有的优势和不足。

2.商业银行个人理财业务的发展困境。

探讨商业银行个人理财业务在发展中所面临的困境，包括资金属性逆转、资产规模过大、产品创新不足、风险管理不到位等方面。

3.商业银行个人理财业务的对策研究。

解决上述问题，提出商业银行个人理财业务的对策，包括正确规避风险，推行合理投资理念，强化内部风控体系，加强客户教育和投资指导等方面。

4.案例分析。

选取某商业银行进行案例分析，从产品创新、客户服务等方面，探讨如何通过对策研究来有效促进银行个人理财业务的发展。

三、研究意义
本文旨在提高我国商业银行个人理财业务的投资价值和风险控制能力，从而更好地适应市场需求，为银行和客户双方带来更多的利益。

同时，本文还将为后续研究提供一定的参考价值。

发展我国商业银行个人理财产品的问题和对策分析的开题
报告
一、选题的背景及意义
随着我国经济的快速发展，人们的投资需求越来越多样化。

个人理财产品作为现代金融服务的重要组成部分，得到了广大投资者的青睐。

然而，目前我国商业银行个人理财产品的发展存在着一些问题，如产品差异化不够明显、风险管理不够科学、投资顾问缺乏专业性等。

如何优化发展我国商业银行个人理财产品，提高金融服务质量，满足广大投资者的多样化需求，成为了当今我国金融业发展中的重要问题。

二、研究目的及内容
通过对我国商业银行个人理财产品发展的问题及其原因进行剖析，寻找发展个人理财产品的途径和方式，提出相应的解决方案。

具体来说，研究内容包括：
1.我国商业银行个人理财产品的当前发展现状和问题，分析问题出现的根本原因。

2.调查分析投资者对于个人理财产品的需求特点及其影响因素，分析造成需求特点产生的经济、金融和社会因素。

3.通过对国内外商业银行推出的个人理财产品的成功经验进行评估分析，总结不同产品类型的特点和适应性。

4.提出对我国商业银行个人理财产品发展的建议及具体措施，包括产品创新、风险管理、投资顾问的专业化等方面。

三、研究方法
本研究采用文献综述法、实证研究法、调查问卷法等方法，结合实际情况，对目前我国商业银行个人理财产品发展的状况进行深入研究和分析。

四、预期成果
通过对我国商业银行个人理财产品现状及问题进行分析和研究，提出针对性的建议和措施，对如何发展我国商业银行个人理财产品进行探讨与分析，形成对金融业发展的参考和指导意义。