资金业务风险管理

资金业务风险管理资金业务风险管理是金融机构在经营业务过程中面临的重要问题之一，对于保护金融机构自身利益、维护金融市场秩序具有重要意义。

因此，加强资金业务风险管理工作迫在眉睫。

资金业务风险管理的首要任务是强化风险识别与评估。

金融机构应建立完善的风险识别体系，通过监控、统计、分析等手段，及时准确地发现各类风险，充分评估风险的可能性和影响程度。

同时，金融机构还应注重对外部环境、内部控制、人员素质等方面的风险进行综合评估，以更全面地了解潜在风险。

其次，资金业务风险管理要注重防范和控制风险。

金融机构应建立健全的内部控制体系，加强对各类风险的预警监控，提前采取风险防范措施。

同时，金融机构应加强对资金流动的监控，及时发现和防范各类非法资金流入流出的风险，防止洗钱、违规交易等行为的发生。

此外，金融机构还应加强岗位人员的培训和教育，提高员工的风险意识和风险管理能力。

通过定期的培训和考核，帮助员工了解风险管理的重要性，掌握风险管理的基本原理和方法，提高应对风险的能力。

同时，金融机构还应建立激励和约束机制，对风险管理工作给予积极的激励，对违规行为进行严肃处罚。

最后，资金业务风险管理还需要金融监管部门的大力支持和监管。

金融监管部门应加强对金融机构的监管，加大对资金业务风险的关注度，及时制定和完善相关的风险管理政策和措施。

同时，金融监管部门还应加强与金融机构的沟通与合作，建立健全的风险信息共享机制，提高风险管理的效率和准确性。

总之，资金业务风险管理是金融机构经营过程中必须重视的问题。

通过加强风险识别与评估、防范和控制风险、加强人员培训和教育、增强监管力度等多个方面的努力，可以有效提高资金业务风险管理的水平，减少金融机构面临的风险，维护金融市场的稳定和发展。

银行资金业务风险管理制度一、前言随着金融市场的不断发展和变化，在资金业务中面临的风险也在不断增加。

为了有效管理这些风险，银行需要建立完善的风险管理制度。

本文将论述银行资金业务风险管理中的重要性和必要性，并提出建立有效风险管理制度的理念和方法。

二、资金业务风险的主要特点1. 不确定性资金业务的风险主要表现在其业务活动的不确定性上。

金融市场的波动、利率的变化、交易对手的违约等都会给银行的资金业务带来不确定性风险。

2. 多样性资金业务的风险种类繁多，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。

这些风险种类在不同的业务环境下会同时存在，给银行的资金管理带来了多种风险的交织。

3. 潜在性资金业务风险具有潜在性，即某些风险不一定会立即显现，但一旦出现就可能对银行造成严重的损失。

譬如在市场风险中，可能存在潜在的不对称风险，一旦市场出现剧烈波动，银行的资金业务可能会受到严重影响。

三、银行资金业务风险管理的重要性资金业务是银行业务的核心组成部分，对银行的盈利和稳健经营至关重要。

因此，对资金业务的风险管理显得尤为重要。

1. 保护资金安全银行通过资金业务向实体经济提供融资，保护资金业务的安全对维护金融体系的稳定和保障银行的经济实力至关重要。

2. 防范系统性风险资金业务具有一定的系统性风险，一旦风险暴露，可能对整个金融系统产生影响。

因此，银行需要通过风险管理，防范系统性风险的发生。

3. 提高经营效益有效的风险管理可以帮助银行降低风险成本，提高盈利能力，提高银行的经营效益。

四、银行资金业务风险管理制度的建立1. 风险管理文化建设银行要树立风险意识，建立风险管理文化，使每个员工都把风险管理纳入到自己的业务工作中。

2. 内部风险管理制度建设银行应构建完善的内部风险管理制度，包括设立风险管理部门、设立风险管理委员会、建立内部风险管理制度等。

3. 风险管理流程优化针对资金业务的具体风险，银行应优化风险管理流程，建立科学的风险管理模型和方法。

资金业务管理制度第一章总则第一条为规范公司资金业务管理，保障公司资金的安全和有效利用，制定本制度。

第二条公司资金业务管理应遵循合法合规原则，严格执行国家相关法律法规和公司内部规章制度。

第三条公司资金业务管理应坚持风险控制和风险防范原则，保护公司资金安全。

第四条公司资金业务管理应依托科技手段，提高资金业务管理水平，提高经营效益。

第五条公司资金业务管理应确保对内透明度和对外合规性，做到公开透明。

第六条公司资金业务管理应加强内部人员培训和监督管理，提高人员素质和业务水平。

第二章资金监管第七条公司设立专门的资金管理部门，负责公司各项资金的运营管理。

第八条资金管理部门应建立健全的资金监控系统和内部控制机制，保证资金流动的畅通和安全。

第九条资金管理部门应持续跟踪和监测公司资金的动态情况，及时发现问题和风险，及时提出解决方案。

第十条资金管理部门应加强对资金进出的审批和监管，以防止滥用资金和损害公司利益。

第三章资金调度第十一条公司资金调度应依据公司经营需要和资金规划，合理调配资金。

第十二条资金调度应坚持风险控制原则，防范资金风险，保障公司资金安全。

第十三条资金调度应加强互联网金融、移动支付等新型金融工具的应用，提高资金调度的效率。

第十四条资金调度应加强与金融机构的沟通合作，畅通资金渠道，降低资金成本。

第十五条资金调度应加强对资金使用效果的监督和评估，不断优化资金调度方案。

第四章资金审批第十六条公司设立专门的资金审批机构，负责公司资金的审批和监管。

第十七条资金审批机构应建立健全的审批程序和内部审批规定，保证审批的合法合规。

第十八条资金审批机构应严格控制资金使用的范围和额度，确保资金使用的合理性和安全性。

第十九条资金审批机构应加强对资金使用需求的分析和评估，提高审批决策的科学性和准确性。

第二十条资金审批机构应加强对资金使用的监督和检查，发现问题及时进行整改。

第五章资金风险防范第二十一条公司应建立健全的资金风险管理体系，防范资金风险的发生。

o资金风险控制措施为了体现“公司管控、风险共担、自主经营、确保收益”的公司经营理念，加强资金监管力度，防止形成坏帐损失，保证资金安全，特制定以下措施：一、采购过程控制1、遵循“前帐未清，后帐不付”的原则。

2、预付货款必须附合同，填制付款通知单，财务依据签字手续齐全的付款通知单及合同约定支付货款，如果以承兑方式付款，供方先出具收据，财务方可支付承兑。

3、应付帐款（包括货款及运杂费）依据财务帐面往来挂账金额填制付款通知单，经办人、部门负责人、财务负责人，总经理签字齐全，财务人员先核查往来属实，再进行付款，若要清零账户的单位需对账完毕后，再支付余款。

4、预付货款后，业务部门及时监控到货情况，办理相关入库手续，若因为市场发生变化，不能按时收货，造成合同不能履行，按延迟交货时间计息。

二、销售过程控制1、销售合同签订时须标明收款方式和时间，回款若是银行承兑汇票必须标明贴息利率，必须经过开票单位背书，否则拒收银行承兑汇票。

2、杜绝以合同外的单位或个人给公司帐户汇款，财务处不再接收调帐证明，3、出口业务不允许形成应收帐款（除有开信用证外）。

4、产品离开供应商厂区后，运输车辆手续（安全资质、证件）要齐全，而且必须鉴定安全协议，特别是危化品运输。

货物到指定卸货地点后，需方要按合同约定支付货款。

运输车辆与需方同时要提供反担保，确保担保金额与货物价值的比例相匹配（担保资产包括房屋、土地、车辆），由业务部门与客户协商出具反担保书，必要时进行公证存档。

5、出口业务库存商品安全风险由港口货代公司提供反担保，担保方式为应付帐款余额保持在50万元以上。

6、若运输或业务环节出现损失，首先从担保资产中扣除，剩余损失分两种情况：合作方属于上市公司、国有企业、央企的，造成的损失公司承担60%，业务部门承担40%；合作方属于民企、个体及其他，造成的损失公司承担30%，业务部门承担70%。

业务部门承担的部分先从超额利润中扣除，不足部分按责任划分比例承担，分别为分管副总20%，处长30%，业务员50%。

券商业务中资金管理与风险控制随着金融市场的不断发展和普及，券商业务在金融市场中发挥着越来越重要的作用。

作为金融机构的一种，券商的经营管理是非常重要的。

其中，资金管理和风险控制是券商业务经营管理中两个极为重要的方面。

券商业务中的资金管理资金管理是券商在业务运营过程中最基本的管理之一。

它涉及资金收支、现金流量以及风险管理。

资金管理在券商业务中的重要性不言而喻，因为资金本身就是券商经营的核心。

首先，券商需确保业务经营所需的基本资金得到合理分配和管理。

资金分配的关键在于掌握资金来源、资金用途以及资金管理的安全、高效。

从资金来源来看，券商需要关注来自公司的股东投资、来自股票发行的资金以及公司自身的积累等。

对于资金的用途，券商主要分配到投资股票市场，提供金融服务，日常经营管理等方面。

在对资金的管理过程中，券商还需要考虑到利率、流动性、风险管理等因素，以确保资金操作的安全性和准确性。

其次，券商还需在资金管理上建立起有效的内部控制制度，以确保资金管理过程透明、规范、有效。

同时，券商应定期进行资金管理的信息披露，确保公司资金管理过程与准则符合监管机构的要求。

券商风险控制作为金融机构，券商的业务运营面临的风险也是相对较高的。

因此，券商业务运营过程中的风险控制也显得尤为关键。

首先，券商应该合理使用与控制杠杆资金。

控制券商的杠杆资金是券商运营管理过程中的一个关键因素，因为过高的杠杆可能会导致风险的加剧。

为了控制风险，券商在使用杠杆时需要对操作的规范性和安全性进行严格的监管和管理。

其次，券商还应该确立一个完善的风险管理体系。

券商在开展业务运营过程中，需要制定出完善的风险管理体系，对遇到的客户信用风险和市场风险进行精准评估和把控，以确保风险控制更为稳健和有效。

最后，券商还需要建立与完善业务管理制度。

通过完善的管理制度，券商可以更准确、更合理地评估与控制风险。

在管理制度制定过程中，券商还需要根据业务特点和需求，制定并完善内部控制制度，确保管理制度的覆盖面和可操作性。

关于加强资金风险防范管理的通知关于加强资金风险防范管理的通知为了加强资金风险防范，维护公司资金安全，进一步完善规章制度，加强内部控制，规范财务管理，现根据公司资金业务风险点通知如下：一、自有资金业务1、严格执行公司发布的《关于进一步明确发票有关问题的通知》，加强发票使用和经济活动真实性管理，5000元以上的开支提倡使用转帐支付工具，限制使用现金支付。

2、会务费列支需提供酒店出具的会务通知，列示会务名目、时间、参加人员等要素，并提供相应的签到本。

3、加强传真请款单的管理，财务部对大额资金的支出须及时与领导沟通确认传真签字的真实性；非紧急支出或特殊情况不得采用传真请款单。

4、完善工程付款审批程序，保证各部门责任明确，不相容职责分离，流程到位，工程进度的表述及工程款的计算过程清晰。

5、完善工程款请款手续，不能按照合同总额打包请款，须在实际支付时按具体金额分次请款。

二、信托资金业务1、托管部审核项目放款时未见到合同原件或合同要素不全的不予放款。

2、落实接收各驻外部门资金请款单传真责任人，相关责任人在请款单上的右上角签名。

3、在办理资金请款手续时，如相关审批人出差，需电话或短信请示，在取得审批人同意的回复短信后，交给托管部相关人员查看，并在请款单上注明收到短信的日期、时间及签名，审批人返回后，托管部门需办理补签手续。

4、信托资金兑付（集合资金）第一次有客户没有兑付成功，第二次兑付情况业务部门跟经办银行联系走工资代发系统兑付。

5、针对各种单据原件不能及时返回托管部、而又需要重开具划款单据的情况，由经办人以书面形式出具承诺，部门主要负责人担保，承诺在规定的时间内将已用印不需用划付单证交回托管部。

逾期未交者由制度部按制度进行处罚。

6、为避免网银支付风险的发生，原则上不开通网银划付业务。

7、业务部门应按《信托后台业务管理规定》及时提交银行单证和相关资料给托管部，并对已结束的项目及时办理销户，如未按期提供和办理，由托管部进行催收，如催收后仍不到位，由制度管理部查处。

x银行资金交易和投资业务风险管理办法第一章总则第一条为加强和规范x银行资金交易和投资业务管理，有效控制业务风险，提高业务运行效率和质量，根据人民银行、银行业监督管理委员会等有关部门以及x银行有关规定，制定本办法。

第二条本办法是x银行办理资金交易和投资业务应遵循的基本运作程序，是规范资金交易和投资业务风险管理的基本依据。

第三条本办法所称资金交易和投资业务包括：（一）x银行以获利、规避自有资产负债风险或做市为目的，在货币市场和资本市场进行的本外币金融工具（或产品，下同）自营交易和自营投资业务。

（二）x银行以赚取佣金、管理费、交易买卖差价等为目的，以平等的交易对手身份为客户提供汇率、利率、信用、股票、股指、商品等基础产品及其衍生产品的代客交易业务。

第四条本办法适用于总行和经总行授权开展资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。

第五条资金交易和投资业务应以经有权审批人批准的风险政策和投资策略为依据，并遵循分类审批和风险与效率并重的管理原则：（一）分类审批原则是指根据资金交易和投资业务的不同风险特征和效率要求，采用不同的审批流程。

（二）风险与效率并重原则是指在风险可控的前提下，提高资金交易和投资业务的办理效率。

第六条概念释义（一）自营交易业务是指将头寸记入交易账户的自营业务，自营投资业务是指将头寸记入银行账户的自营业务。

（二）有权审批人是指具有资金交易和投资业务审批权限的决策人，包括行长、分管（协管）副行长（行长助理）、独立审批人、资金交易部门负责人和其他被授权人。

各级有权审批人的审批权限在每年授权书中确定。

（三）市场风险限额是指x银行根据风险偏好和风险承受能力，对具体承担市场风险的业务组合或者产品组合，按照关键风险指标设置的风险暴露上限或下限。

第二章机构设置与部门职责第七条客户部门包括总行大客户部、公司业务部、机构业务部、农村产业金融部、国际业务部，以及分行（含境外分行）具有相同职能的部门，其主要职责是：（一）对与我行已建立信贷关系，以及尚未与我行建立信贷关系但分行已发起授信的境内外信用主体，客户部门负责资金交易和投资业务专项授信的发起、调整、尽职调查和提供审查材料，以及提出授信额度管理的建议，并协助相关部门进行资金交易和投资业务实施后的信息维护和风险管理。

供应链金融业务中的资金风险管理随着经济全球化及跨境贸易的不断扩大，供应链金融逐渐成为各企业间常见的商业模式，为企业融资提供了保障。

然而，对企业来说，运作供应链金融业务，不仅需要面对物流、信息等方面的风险，还需要谨慎应对资金风险带来的影响。

只有加强对资金风险的监测与管理，企业才能够确保供应链金融的稳定性与可持续性。

一、风险形成的原因资金风险主要来源于供应链金融模式中涉及到的各个环节。

这其中，最主要的风险形成原因包括：企业债务、交易违约、供应商财务状况不佳、货权转移纠纷、资产监管不到位等。

一旦出现资金风险，不仅会导致企业流动性不足，还会给企业的信用和声誉造成不良影响。

因此，企业应当提高对资金风险的预见性和应对能力，从源头上遏制风险产生的可能性。

二、如何进行资金风险管理（一）、完善资金流动监测机制对于供应链金融业务，最根本的就是资金流动的稳定性。

因此，企业应当加强对资金流动情况的监测，及时掌握企业资金的流向以及相关交易的进展情况。

基于此，企业可以建立一个专门的财务管理系统，通过数据分析，得出企业的财务状况，以更好地进行资金风险管理。

（二）、银行中介机构的选择对于资金风险管理来说，选择合适的银行中介机构至关重要。

首先，企业应该选择一家正规的银行机构，以确保金融合规性；其次，企业应该根据自身的实际情况，选择专业化的银行机构，如华融供应链金融等，可以根据企业的需求提供最合适的资金服务，同时也可以帮助企业正确地识别与预防资金风险。

（三）、建立完善的征信评估体系在供应链金融业务中，征信评估是重中之重。

基于供应商个体的信用评估，能够有效地避免资金供给风险。

一旦企业与供应商达成交易，企业应该在交易前了解供应商的信用状况，如征信评级、过往交易记录等，以评价供应商的交易能力、信用度，决定是否与供应商签署交易合作协议。

同时，也应该与银行机构建立客户征信档案，以后如果需要获得更多的资金支持，将能够更加快捷地获得贷款，避免因征信不佳而导致的融资失败。

o资金风险控制措施为了体现“公司管控、风险共担、自主经营、确保收益”的公司经营理念，加强资金监管力度，防止形成坏帐损失，保证资金安全，特制定以下措施：一、采购过程控制1、遵循“前帐未清，后帐不付”的原则。

2、预付货款必须附合同，填制付款通知单，财务依据签字手续齐全的付款通知单及合同约定支付货款，如果以承兑方式付款，供方先出具收据，财务方可支付承兑。

3、应付帐款（包括货款及运杂费）依据财务帐面往来挂账金额填制付款通知单，经办人、部门负责人、财务负责人，总经理签字齐全，财务人员先核查往来属实，再进行付款，若要清零账户的单位需对账完毕后，再支付余款。

4、预付货款后，业务部门及时监控到货情况，办理相关入库手续，若因为市场发生变化，不能按时收货，造成合同不能履行，按延迟交货时间计息。

二、销售过程控制1、销售合同签订时须标明收款方式和时间，回款若是银行承兑汇票必须标明贴息利率，必须经过开票单位背书，否则拒收银行承兑汇票。

2、杜绝以合同外的单位或个人给公司帐户汇款，财务处不再接收调帐证明，3、出口业务不允许形成应收帐款（除有开信用证外）。

4、产品离开供应商厂区后，运输车辆手续（安全资质、证件）要齐全，而且必须鉴定安全协议，特别是危化品运输。

货物到指定卸货地点后，需方要按合同约定支付货款。

运输车辆与需方同时要提供反担保，确保担保金额与货物价值的比例相匹配（担保资产包括房屋、土地、车辆），由业务部门与客户协商出具反担保书，必要时进行公证存档。

5、出口业务库存商品安全风险由港口货代公司提供反担保，担保方式为应付帐款余额保持在50万元以上。

6、若运输或业务环节出现损失，首先从担保资产中扣除，剩余损失分两种情况：合作方属于上市公司、国有企业、央企的，造成的损失公司承担60%，业务部门承担40%；合作方属于民企、个体及其他，造成的损失公司承担30%，业务部门承担70%。

业务部门承担的部分先从超额利润中扣除，不足部分按责任划分比例承担，分别为分管副总20%，处长30%，业务员50%。

中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范资金业务交易对手信用风险管理，促进资金业务健康发展，根据银监会《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》（银监发[2011]10号）及我行信用风险管理相关规定，特制定《中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）》（以下简称《办法》）。

第二条本办法所称交易对手是指与我行叙做资金交易业务的、除个人客户以外的交易方，包括金融机构客户和公司客户。

其中，公司客户包括企业法人、事业法人、各类机关、团体、部队等。

第三条本办法所称交易对手信用风险是指交易对手在交易合约最终结算前出现违约的风险。

第四条纳入本《办法》管理的资金交易业务包括：各种本外币即期交易、各类非结构性场外（OTC）衍生产品交易、债券回购交易及二级市场债券交易等。

第二章交易适合度评估第五条叙做交易前，在综合考虑交易产品分类和交易对手分类的基础上，按以下原则对交易进行充分的适合度评估：（一）实需原则。

应与有真实交易需求背景的交易对手叙做衍生产品交易。

（二）风险与承受能力匹配原则。

应与交易对手叙做与其风险承受能力相匹配的衍生产品交易。

（三）套期保值原则。

应以套期保值为目的，不得叙做投机性衍生产品交易。

（四）充分揭示原则。

衍生产品交易应向交易对手充分揭示产品风险。

第六条公司客户交易适合度评估(一)产品及客户分类总行金融市场总部负责评估产品风险及复杂程度，进行产品分类，报总行风险管理总部审核；产品分类应每年复核，动态管理。

公司金融部门负责根据客户的资信情况及衍生产品交易经验等评估客户成熟度，进行客户分类；客户分类应每年复核，动态管理。

（二）交易适合度评估对于结构简单、风险度较低的产品，金融市场部门可会同公司金融部门采取标准表的方式完成交易适合度评估；对于结构复杂、风险度较高的产品，金融市场部门应会同公司金融部门对每笔交易逐笔进行适合度评估；评估结果应由金融市场部门和公司金融部门共同签字确认。

银行资金业务市场风险管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强本行资金业务市场风险管理，根据•利率风险管理和监管原则‣、•商业银行市场风险管理指引‣等法律法规及本行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称的市场风险，是指因市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务发生损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。

第三条本办法所称的资金业务，包括本行在全国银行间同业拆借市场进行的本、外币资金拆借及存放业务；在全国银行间债券市场进行的本、外币债券承分销、债券回购、债券买卖、债券远期交易等债券业务；在全国银行间外汇市场进行的外汇买卖业务；与在全国银行间同业拆借中心和中国银行间市场交易商协会备案、并具备中国银行业监督管理委员会颁发的金融衍生产品交易资格的交易对手进行的本、外币各项金融衍生产品业务；与经我行授信的交易对手在授信额度内进行的外币场外交易业务以及经本行董事会批准开展的、符合全国银行间市场相关规定的其他资金业务。

第四条本行资金业务市场风险管理遵循“全面管理、责任落实、如实报告、快速反应”的原则，充分识别、准确计量、持续监测本外币各项资金业务中的市场风险，严格执行资金业务市场风险管理的相关制度，客观、详尽、及时报告市场风险事件，并迅速对各类市场风险事件进行处理，力求通过全面的市场风险管理，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现经风险调整后的资金业务效益最大化。

第二章资金业务市场风险管理职责分工第五条本行资金业务实行集中管理、统一交易，由总行资金经营部统筹组织本外币各项资金业务的询价、交易、研究及市场开发工作。

第六条资金业务市场风险管理的各项制度、办法和程序由经营管理层负责组织拟定、审议、批准、推行、检查和修订。

资金业务市场风险管理的各项制度、办法和程序应符合由董事会制定的全行市场风险管理战略、政策。

第七条资金业务市场风险管理应纳入全行市场风险管理体系，由总行风险管理部进行统一管理。

XX证券股份有限公司客户交易结算资金风险控制管理细则第一条公司客户资金实行集中管理，清算中心负责公司普通交易、信用交易、个股期权客户交易结算资金的管理与结算。

第二条客户交易结算资金的管理必须遵循《客户交易结算资金管理办法》的相关规定，客户交易结算资金的存放必须符合《XX证券股份有限公司客户交易结算资金存放管理办法》的规定合理存放,不得出现影响资金流动性的情况。

客户交易结算备付金账户余额须符合中登公司要求的每日最低备付标准。

第三条清算中心应按照资金交收流程及时、准确地完成各项业务的资金交收工作。

清算中心资金交收工作实行资金交收经办和复核分工，对户名、账号、金额交叉审核确保资金交收正确性。

客户交易结算资金的划款必须避免因失误造成普通三方存管、信用交易、个股期权三类业务客户资金的封闭性出现差异。

第四条清算中心对客户佣金收入调整采取每日核算与每日调整的方式。

佣金和利差收入调整通过登记公司客户结算备付金账户和自有结算备付金账户进行调整。

第五条股票质押回购利息的划转由信用交易部在发生日发起部门协同流程通知清算中心，注明日期、市场、金额，由清算中心审核后下一个工作日进行划转。

第六条股票质押式回购交易时，集中交易系统、资产管理系统中资金账户、交易单元等设置必须双人交叉复核，避免出现因资金账户、交易单元设置错误引起的客户交易结算资金出现缺口。

第七条场内基金的交收。

目前自营和客户场内基金申赎业务在同一结算账户中交收，客户和自营资金的管理部门实行各司其责，客户基金交易由清算中心根据清算结果进行交收，自营基金交易由业务部门向资金管理部请款交收。

资金管理部每日上午10:00前通过系统查询自营基金当日应交收额，若发现存在自营部门有未请款情况时，提醒自营部门发起资金请款操作。

清算中心每个交易日对此类业务进行专人检查，跟踪自营基金应收款项及余额，14:30发现当日自营场内基金应交收款未到账及时联系业务部门催款。

第八条场外基金的交收。

分析我国资产管理业务的法律风险和防范措施我国的资产管理业务是指主要针对金融机构、大型企业和高净值个人等进行专业投资和资产管理的业务。

此类业务不仅涉及资金的流转和交易，还包括资产的评估和管理等多个环节，因此存在一定的法律风险。

具体分析如下：一、法律风险1.合同风险资产管理业务的核心是合同，包括委托合同、投资合同等。

如果合同条款不清晰或者不合理，就有可能导致委托人或者投资人的利益受损，从而产生合同纠纷。

2.经营风险资产管理业务涉及到多种投资品种，如股票、基金、债券、房地产等。

若投资操作不当或者管理不善，就有可能遭受重大损失，从而导致业务经营困难。

3.知识产权风险资产管理业务中经常涉及到交易信息和投资决策，涉及到知识产权等重要机密，若泄露就会给业务发展带来不良影响。

4.法规风险资产管理行业面临的法规尤为复杂，从保险、证券、投资基金到信托、资产证券化等，都涉及到严格的监管法规。

如果未能遵守规定，就可能会受到行政处罚、民事赔偿等各种法律后果。

二、防范措施1.加强合同管理为避免合同纠纷，应根据国家相关法律法规制定合理的合同条款，并对合同的执行情况进行管理和监督，对涉及到的合同纠纷及时调解解决。

2.建立风险管理体系资产管理公司需要根据现有的投资组合和市场风险，建立相应的风险管理体系，包括如何衡量风险、如何规避风险等，从而降低业务经营风险。

资产管理业务涉及到大量商业秘密和个人信息，要建立相关保密机制，加强对数据库、管理系统和交易信息的安全维护，从而保护知识产权。

4.遵守法律法规资产管理公司应加强对法规政策的研究和了解，严格遵守国家的相关法律法规，在业务的开展过程中合法、合规，避免受到各种行政、刑事或民事法律纠纷的制裁。

总之，资产管理业务涉及到的法律风险是普遍存在的，资产管理公司需要加强风险管理，落实法律法规的要求，充分挖掘市场的投资潜力，稳健地开展业务，从而实现可持续发展。

中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范资金业务交易对手信用风险管理，促进资金业务健康发展，根据银监会《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》（银监发[2011]10号）及我行信用风险管理相关规定，特制定《中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）》（以下简称《办法》）。

第二条本办法所称交易对手是指与我行叙做资金交易业务的、除个人客户以外的交易方，包括金融机构客户和公司客户。

其中，公司客户包括企业法人、事业法人、各类机关、团体、部队等。

第三条本办法所称交易对手信用风险是指交易对手在交易合约最终结算前出现违约的风险。

第四条纳入本《办法》管理的资金交易业务包括：各种本外币即期交易、各类非结构性场外（OTC）衍生产品交易、债券回购交易及二级市场债券交易等。

第二章交易适合度评估第五条叙做交易前，在综合考虑交易产品分类和交易对手分类的基础上，按以下原则对交易进行充分的适合度评估：（一）实需原则。

应与有真实交易需求背景的交易对手叙做衍生产品交易。

（二）风险与承受能力匹配原则。

应与交易对手叙做与其风险承受能力相匹配的衍生产品交易。

（三）套期保值原则。

应以套期保值为目的，不得叙做投机性衍生产品交易。

（四）充分揭示原则。

衍生产品交易应向交易对手充分揭示产品风险。

第六条公司客户交易适合度评估(一)产品及客户分类总行金融市场总部负责评估产品风险及复杂程度，进行产品分类，报总行风险管理总部审核；产品分类应每年复核，动态管理。

公司金融部门负责根据客户的资信情况及衍生产品交易经验等评估客户成熟度，进行客户分类；客户分类应每年复核，动态管理。

（二）交易适合度评估对于结构简单、风险度较低的产品，金融市场部门可会同公司金融部门采取标准表的方式完成交易适合度评估；对于结构复杂、风险度较高的产品，金融市场部门应会同公司金融部门对每笔交易逐笔进行适合度评估；评估结果应由金融市场部门和公司金融部门共同签字确认。

企业流动资金贷款业务的操作流程及风险管理以企业流动资金贷款业务的操作流程及风险管理为题，我们将介绍企业流动资金贷款业务的具体操作流程以及如何进行风险管理。

一、企业流动资金贷款业务的操作流程1. 需求确定阶段：企业在经营发展中需要流动资金支持时，首先需要明确自身的资金需求，包括所需贷款金额、贷款期限、还款方式等，并计划好资金的使用方向和用途。

2. 银行咨询和申请阶段：企业可以向多家银行进行咨询，了解不同银行的贷款政策、利率、还款方式等，并选择合适的银行进行申请。

在申请过程中，企业需要提供相关的资料，如企业经营情况、财务报表、担保物等。

3. 银行审核和评估阶段：银行会对企业的资质进行审核和评估，包括企业的信用状况、还款能力、担保物价值等。

同时，银行还会根据企业的经营状况和用途，评估贷款的风险程度。

4. 合同签订和放款阶段：如果银行审核通过并决定放款，双方将签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、担保要求等。

一旦合同签订完成，银行将按照合同约定的方式将贷款金额划入企业指定的账户中。

5. 贷款使用和还款阶段：企业在获得贷款后，需要按照合同约定的用途进行资金的使用，并按时足额还款。

还款方式可以是按月等额本息还款、按季度等额本金还款等。

二、企业流动资金贷款业务的风险管理1. 信用风险：银行在审核企业贷款申请时，会对企业的信用状况进行评估。

但由于各种因素的影响，企业的经营状况可能发生变化，导致其还款能力下降。

为了管理信用风险，银行需要定期监控企业的经营情况，及时发现和应对潜在的风险。

2. 担保风险：企业在申请贷款时，通常需要提供担保物作为贷款的抵押或担保。

但担保物价值的变化或质量的问题可能会导致担保风险。

为了管理担保风险，银行需要对担保物进行评估，并确保其价值能够覆盖贷款本金和利息。

3. 利率风险：贷款利率的上升可能会增加企业的还款压力，而利率的下降可能会降低银行的收益。

为了管理利率风险，银行可以与企业签订固定利率的贷款合同，或采用利率互换等金融工具进行风险对冲。

财政部关于印发《金融资产管理公司有关业务风险管理办法》的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2004.04.28•【文号】财金[2004]40号•【施行日期】2004.04.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文财政部关于印发《金融资产管理公司有关业务风险管理办法》的通知（财金[2004]40号2004年4月28日）中国华融资产管理公司，中国长城资产管理公司，中国东方资产管理公司，中国信达资产管理公司：为促进金融资产管理公司(以下简称“资产公司”)不良资产处置回收，落实处置回收目标考核责任制，推动资产公司改革和发展，经国务院批准，现将《金融资产管理公司投资业务风险管理办法》《金融资产管理公司委托代理业务风险管理办法》《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》印发你们，请遵照执行。

附件：1．金融资产管理公司投资业务风险管理办法2．金融资产管理公司委托代理业务风险管理办法3．金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法附件1：金融资产管理公司投资业务风险管理办法第一条为有效地提升不良资产处置回收价值，提高资产处置效率，规范金融资产管理公司(以下简称“公司”)投资行为，严格防范和控制投资业务风险，制定本办法。

第二条本办法所称公司，是指经国务院批准成立的中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。

第三条本办法所称投资业务，是指公司以提升资产处置回收价值为目的，运用现金资本金对其管理的政策性和商业化收购不良贷款的抵债实物资产追加必要投资，最终实现现金回收的投资行为。

公司不得对接受委托代理处置的资产追加投资。

第四条本办法所称现金资本金，是指公司接收商业银行作为资本金划转的现金，作为资本金划转的固定资产和投资实体变现的现金，以及资本金投资增值产生的现金。

公司不得挪用政策性收购不良资产回收的现金进行投资。

第五条公司投资业务应遵循总量控制、规范运作、严格管理、控制风险、保值增值的原则。

摘要：近年来，商业银行资金监管业务快速发展，在满足客户需求的同时，也为银行带来了一定的中间业务收入。

但在业务实践中，资金监管业务从合同协议签署到监管支付、销户等各环节存在的风险和问题不容忽视。

本文梳理了资金监管业务的风险管理难点，进而提出相关思考和建议。

关键词：资金监管业务;风险;防控;管理一、资金监管业务范围及产品类型银行资金监管业务属于银行中间业务，是银行根据地方政府、监管部门及委托人要求办理的对特定用途资金按照相关协议约定进行监管的业务。

账户监管业务当事人通常为两方或三方（以上），包括监管申请人（一个或数个）、被监管人（监管账户持有人，同时也可以是监管申请人）、监管银行（开户银行）。

一般而言，监管对象分为银行结算账户和存放于该账户的全部或特定资金。

资金监管业务主要分为安心账户托管、现金管理项下结算账户资金管控、一般存款账户或专用存款账户监管等。

监管资金类型包括但不限于商品房预售资金、公共资源交易保证金、扶贫资金、工程项下资金、债券及信托资金。

资金监管协议签署后，监管银行对账户持有人特定账户或特定资金进行监管，并通过资金监管协议明确监管账户的使用规则、监管银行职责、具体监管事项、监管金额和期限、资金收付流程等。

此外，还应约定各类指令的有权签发人、指令格式、通知书样本等，确定相应的业务流程。

银行根据协议约定对监管结算账户进行一般户、专户、内部户、保证金等账户管理，依照监管单位审批指令或预设的资金监管条件，对被监管单位开立的资金监管结算账户进行支付监管。

根据客户的需求，主要有以下几种监管方式：设置账户特殊状态;设定账户收支范围;设定特殊支付结算方式;设定账户限额。

根据当事人约定，各种监管方式可以单独或混合使用。

二、资金监管业务的风险管理难点（一）尽职调查不严引发的风险随着客户需求的多元化以及业务复杂程度的加深，银行账户监管业务的内容和形式趋于复杂。

账户监管业务往往涉及多家客户，如果银行对客户尽职调查工作不严格、不规范，将为业务埋下风险隐患。

银行资金交易和投资业务风险管理办法模版一、背景银行业是经济生活中重要组成部分，银行作为金融服务业的代表，不断探索创新，发展业务，提高服务质量，满足市场和客户需求。

随着金融市场规模的不断扩大和金融自由化的加速推进，银行的资金交易和投资业务面临着越来越严峻的风险挑战。

为了进一步强化银行风险管理的制度建设，科学规范银行资金交易和投资业务风险管理，本文制定了一套银行资金交易和投资业务风险管理办法模版。

二、风险管理原则1.风险管理应以客户为中心，以现金流量为关注点，以资产负债平衡为基础，维持银行的安全、稳健和可持续发展。

2.风险管理要坚持全面、系统、综合的原则，全面科学评估和控制各项风险，维护银行的稳健经营和风险可控。

3.风险管理要坚持尊重市场、尊重法律、规范行为的原则，依法依规开展业务，切实保障客户权益，提高内部资金交易和投资业务的透明度和公正性。

三、风险管理框架1.风险管理人员职责银行应组建专门的内部风险管理部门，明确岗位职责，负责内部资金交易和投资业务的风险管理，包括但不限于开展风险评估、制定风险管理制度和规章、监督内部业务操作和风险措施的落实等方面。

2.风险管理机制和制度银行应建立系统完备、科学规范的内部资金交易和投资业务风险管理机制和制度。

制定客户准入制度、风险控制制度、业务规范制度、风险报告制度、异常交易报告制度、内部交易制度等，并设立风险管理委员会，制定风险管理计划和年度风险控制目标。

3.风险评估和控制银行应针对不同业务类型，采用合适的风险评估方法，分析其资金流动、信用风险、市场风险等，确定风险容忍度和风险管理措施，早期发现和解决潜在风险隐患。

同时，应加强对内部交易的监管和控制，禁止内部交易突出个人、部门利益，不得超出法律法规和监管要求的范围。

4.信息披露和可追溯性银行应提高资金交易和投资业务的信息披露透明度，向客户公开银行资金交易和投资业务的基本信息、风险等级、监管审计等情况。

同时，应加强交易的可追溯性，做到交易过程记录完备，防止内部人员恶意操纵、利用不当等问题。

集团公司资金管理存在的问题及对策集团公司资金管理是指对集团公司的资金进行合理配置和有效利用，以实现最大化的利益。

由于集团公司本身规模庞大、业务复杂，以及内外部环境的不确定性等因素，会导致资金管理存在一系列的问题。

本文将从以下几个方面对集团公司资金管理存在的问题进行分析，并提出相应的对策。

集团公司资金集中度高，风险较大。

由于集团公司的规模庞大，资金规模也相对较大，导致大部分资金较为集中，一旦发生经营风险或金融风险，将对整个集团公司造成严重影响。

对策一：建立分散化的资金管理模式。

集团公司应将资金按照不同的业务板块或风险偏好进行分散配置，减少单一业务或投资对整个集团公司的影响。

建立灵活的风险管理机制，对可能出现的风险进行预测和控制，及时采取相应的应对措施。

集团公司内部业务之间缺乏协同配合。

由于集团公司内部业务板块独立运作、利益分散，导致各业务之间缺乏协同配合，资金的流动性较低，难以实现资源的优化配置。

对策二：建立集团公司内部业务协同机制。

集团公司应加强内部业务之间的沟通与协作，建立跨业务的资金流动机制，提高资金的灵活性和流动性，实现资源的优化配置。

集团公司还可以建立激励机制，激发各业务板块之间的积极性和主动性，形成良性循环。

集团公司资金流动性较差。

由于集团公司业务复杂多样、资金结构庞杂，使得资金的流动性较差。

一方面，资金在各个业务之间流动困难，导致有些业务缺乏资金支持；集团公司的大额现金流难以快速应对市场变化，无法把握机遇。

对策三：优化资金流动性管理。

集团公司可以通过合理调剂现金流，提高集团公司资金的流动性。

具体而言，可以通过加强集团公司的资金池管理，集中进行资金调度，以降低资金过多集中在某一业务板块的风险。

集团公司还可以通过设立合适的短期融资渠道，增加资金的灵活性，提高应对市场变化的能力。

集团公司资金管理缺乏科学化和专业化。

由于集团公司的规模庞大，资金管理需要运用一定的理论和技术来进行支持。

有些集团公司对资金管理的重视度不够，缺乏科学化和专业化的方法和手段。