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《银行信贷管理学》复习资料一、复习重点和难点1、信贷资金的来源2、汇票3、再贴现4、企业活期存款5、火炬计划6、抵押贷款7、银行对国有农业企业的流动资金贷款8、政策性贷款与商业性贷款的根本区别9、现金比率公式10、同业拆借11、科技开发贷款12、农村贷款政策13、流动比率14、技术改造贷款15、担保贷款二、练习题1、我国改革开放以来信贷资金来源的最主要支柱是（）。
A．企业存款B．财政存款C．储蓄存款D．外汇存款2、汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（）。
A．出票B．承兑C．贴现D．付款3、以下关于再贴现的说法中，错误的是（）。
A．又称"重贴现"B．是商业银行向中央银行进行的票据再转让C．期限一般为三个月D．再贴现利率高于对金融机构再贷款利率4、企业活期存款也称（）。
A．企业专户存款B．企业转账存款C．普通存款D．结算户存款5、"火炬计划"开发贷款的对象是（）。
A．中小乡镇企业B．国有、集体和商办工业企业C．大型科研院所与大专院校D．大中型军工企业6、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款期限一般不超过（）。
A．3个月B．4个月C．6个月D．9个月7、抵押贷款到期时，最为常用的抵押品处分方式是（）。
A．拍卖B．转让C．兑现D．没收8、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款利率（）。
A．按国有农业流动资金贷款利率来计算B．由借款双方自主协商C．不可超过国有农业流动资金贷款利率D．可在国有农业流动资金贷款利率基础上予以上浮9、政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。
A．定向性B．保本性C．盈利性D．偿还性10、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款B．等值的存货C．有价证券D．应收账款11、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
银行信贷管理学各章小结第一章绪论1、具体是指债权人贷出货币，债务人按约定研究的信贷是广义的信贷。
2、信贷的基本特征：;”3、发展而产生和发展起来的，信贷是商品货币关系的必然产物。
5、信贷资金的基本特点是：8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。
我国应该特别注意社会信用制度的建设。
9银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。
11、信贷资金管理的作用在于：;1213、我国银行业自2006第二章银行存款管理12、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。
如：4、银行加强存款管理应实现的目标：56、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。
7、银行存款成本是一个综合性的概念。
要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。
第三章银行非存款资金管理12、银行借入非存款资金的意义在于：345、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。
67、我国回购市场发展历经曲折。
8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。
银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。
行融资的主要渠道。
1011、从国际金融市场借款也是银行取得非存款资金的渠道。
目前，世界上最具规模、1314、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。
与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。
当然这种方式也存在一些缺陷。
16、金融债券的发行方式多种多样。
在金融债券发行前，需要做好以下工作：17、我国在金融债券的发行类型、发行范围以及发行方式等方面，具有一定的特点。
2021年4月高等教育自学考试《银行信贷管理学》试题课程代码：00073一、单项选择题1．下列关于信贷资金的说法，正确的是A ．是有价格的资金B ．是所有权与使用权统一的资金C ．是期限固定的资金D ．是具有单次循环功能的资金2．根据我国风险监管核心指标要求，属于风险水平类指标的是A ．成本收入比B ．流动性缺口率C ．资产利润率D ．资本充足率3．边际存款成本率的计算公式是A ．%100⨯+新增存款新增营业成本新增利息 B ．%100⨯+可用存款新增营业成本新增利息C ．%100⨯+吸收的存款营业成本利息成本D ．%100⨯-+法定存款准备金吸收的存款营业成本利息成本 4．下列关于非存款资金的说法，正确的是A ．银行最重要的资金来源B ．银行的“主动型负债”C ．银行的“被动型负债”D ．银行最稳定的资金来源5．与储蓄存款变动正相关的因素是A ．居民的消费水平B ．社会福利保障制度C ．居民货币收入水平D ．金融市场的发达程度6．下列关于贷款流量控制法的说法，正确的是A ．贷款指标一次有效，随用随减B ．借款人可以反复周转使用贷款C ．不受贷款累计发放额的限制D ．适用于临时性、周转性贷款的管理7．根据我国有关规定，票据贴现期限最长不超过A ．1个月B ．3个月C ．6个月D ．12个月8．授权主体对授权对象授予同自身权利范围相同的权力，这种授权称为A ．部分授权B ．差别授权C ．全部授权D ．有限授权9．目前，世界各国银行普遍采用的信用分析方法是A ．“三性”分析法B ．3F 因素法C ．KMV 模型D ．5C 因素法10．考察企业资产迅速变现能力的指标是A ．债务比率B ．流动比率C ．现金比率D ．速动比率11．下列关于贷款担保的说法，正确的是A ．为银行贷款提供额外保障B ．会直接改变借款人的财务状况C ．会改变借款人的经营状况D ．能在一定程度上增加银行资本金要求12．按照我国规定，债务人可以出质的权利包括A ．应付账款B ．债券C ．土地所有权D ．建筑用地使用权13．按照我国规定，短期贷款展期期限最长不得超过A．3个月B．6个月C．12个月D．原贷款期限14．下列关于银行承兑汇票的说法，正确的是A．由银行签发B．由出票人签发C．由销货方承兑D。
银行信贷管理学复习资料一、名词解释1.信贷：是从属于商品货币关系的一种行为。
它具体是指债权人贷出货币，债权人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。
2.信贷资金：是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会资金的一部分。
3.银行信贷管理：指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
4.银行信贷管理目标：a.充分发挥信贷的经济杠杆作用；b.合理确定贷款投向；c.提高信贷资金使用效用；d.管理、控制信贷资金运用风险5.银行信贷资金管理体制：主要是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，包括信贷资金管理权限的划分和对信贷资金管理的方式的选择。
6.（实贷实存）资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。
消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
7.资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。
8.风险监管核心指标：是对商业银行实行风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行的参照体系。
9.银行存款：是指以信用方式聚集起来的社会在生产过程中间歇的闲置货币资金和货币资收入。
10.企业存款:是指企业生产流通过程中的支付准备和积累基金形成的存款。
11.储蓄存款：是指城乡居民个人货币收入的节余款或生活待用款形成的存款。
12.存款稳定率：是指存款平均余额与存入总额的比率。
13.存款运用率：指贷款平均余额与存款平均余额的比率，也称存款比率。
14.活期存款：是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
15.定期存款:指客户与银行预先约定存款期限的存款，是客户获取利息收入的重要金融资产，也是银行筹集中长期信贷资金的重要渠道。
16.定活两便存款：指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，其利率随存期长短而自动升降的存款。
2023年自考专业(金融)银行信贷管理学考试真题及答案一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个格选项中只有一个足符合题目要求的，请将其选出。
1、依据现行风险监管的核心指标要求，我国商业银行的核心负债比例应()Λ.大于20%B.大于60%C,小于20%D.等于120%2、下列属于商业银行资金运用项目的是()Λ.同业拆入B.发行金融债券C.在中央银行存款D.发行CD3、从性质上看，银行存款是()A.存款人的金融负债，银行的金融资产B.存款人的金融负债，银行的金融负债C.存款人的金融资产，银行的金融资产D.存款人的金融资产，银行的金融负债4、确定企业贷款期限的基本依据是OA.借款人的生产经营周期B.借款人所在地区C.贷款人的资金供应力量D.借款人的还款力量5、下列属于银行资本性债券的是()A.集合债B.短期融资券C.混合债D.贴现金融债券6、贷款授权制度体系的构成要素不包括() Λ.授权主体B.授权对象C.转授权D.授权成本7、存款平均余额与存入总额的比率被称为()A.存款增长率B.存款稳定率C.存款运用率D.存款成本率8、企业资产酬劳率的计算公式()A.(利润总额+利息支出)/资产平均余额B.（利润总额+利息收入）/资产平均余额C.（利润总额+所得税）/资产平均余额D.（利润总额+销售收入净额）/资产平均余额9、反映企业资产快速变现力量的指标是（）A.流淌比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债率10、依据我国现行规定，银行抵押权的实现方式不包括（）A.折价B.提现C.拍卖D.变卖11、下列关于贷款管理的查看答案【二、多项选择题】1ACDE2CDE3BCE4ΛBCDE5ΛBDE。
2020年自考《银行信贷管理学》试题及答案（卷四）一单选题1. 工业企业流动资金管理的重点是( )。
A. 货币资金B. 结算资金C. 存货资金D. 银行存款正确答案：C2. 对于大额贷款可以采取的检查方法是( )。
A. 定期检查B. 不定期检查C. 跟踪检查D. 专题检查正确答案：C3. 按照抵押的优选原则，银行选择抵押品应首选( )。
A. 机器设备和流动资产B. 房地产C. 有价证券D. 无形资产正确答案：B4. 借款人所占用的贷款在其资金营运中已不能正常周转，银行短期内已很难收回的贷款是( )。
A. 正常贷款B. 逾期贷款C. 呆滞贷款D. 呆账贷款正确答案：C5. 申请技术改造贷款的项目的单位的自筹资金应不少于项目的( )。
A. 20%B. 30%C. 10%D. 50%正确答案：A6. 企业把应收账款作为抵押品向银行申请的贷款称为( )。
A. 存货抵押B. 客账抵押C. 动产抵押D. 证券抵押正确答案：B7. 审查担保贷款的担保人(保证人)的承保能力，主要应看其( )的大小。
A. 资产总额B. 负债总额C. 净资产额D. 净负债额正确答案：C8. 借款企业不能按期归还贷款，银行又不同意展期，或银行同意展期，展期后到期仍不能够归还的贷款为( )。
A. 正常贷款B. 逾期贷款C. 呆滞贷款D. 呆账贷款正确答案：B9. 如果借款人因客观原因不能按期归还短期贷款，则应提前( )天向银行提出展期申请。
A. 3天B. 5天C. 10天D. 20天正确答案：C10. 担保贷款是指银行凭( )的担保而对借款人发放的贷款。
A. 借款人的信用B. 第三者的信用C. 借款人的财产D. 第三者的财产。
2019年自考《银行信贷管理学》章节试题第一章绪论1、信贷的定义，特征，基础，产生?答：定义：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。
具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷者一定利息的信用活动。
特征：信贷是价值的单方面运动信贷是需要偿还的价值运动信贷是有偿的价值运动基础：信用是信贷活动产生的基础产生：信贷是伴随商品货币经济的产生、发展而产生和发展起来的，是商品货币关系的必然产物。
2、银行信贷资金由哪些部分构成?答：从宏观角度看信贷资金的来源包括：各项存款、金融债券、对国际金融机构的负债。
资金的运用包括：各项贷款、有价证券和投资、金银(黄金)、外汇占款、在国际金融机构资产从微观角度看贷资金的来源包括：各项存款、从债券市场获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其它资金来源、银行资本金。
资金的运用包括：各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其它资金运用3、信贷资金的特点?答：信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;信贷资金是一种具有价格的资金;信贷资金是一种有期限约定的资金;信贷资金是一种有特殊运动形式的资金。
4、银行信贷资金的运动形式?答：我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。
第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者;第二重支付是资金的使用者通过各种途径和方式，将借入的资金进行投资或消费。
第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入第二重归流是资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。
5、资金运行需要什么样的内部条件和外部环境?答：信贷资金运行内部条件包括：银行信贷业务经营和管理水平;银行自身的风险管理水平。
信贷资金运行的外部环境包括：社会生产和流通的运行状况;社会信用制度的建立与健全;法律制度环境的建立健全;金融市场的发展;中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度6、结合实际，说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系。
全国2018年7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、判断题(判断下列各小题，正确的在题后括号内打“√”，错的打“╳”。
每小题1分，共10分)1.现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。
( )2.原始存款与派生存款相比，其筹资成本要相对较低。
( )3.资本性债券是为了补充银行资本不足而发行的，介于银行存款负债和股票之间的一种长期债券。
( )4.政策性贷款与财政拨款在性质上是一样的，企业可以无偿使用。
( )5.借款人从银行借得外币贷款，必须严格遵守：“借外币还外币”的原则，不得借外币，还人民币。
( )6.抵押期间，抵押人宣告解散或破产，抵押权人可依法处分抵押物。
( )7.银行的基本建设贷款是一种投资性贷款。
( )8.申请乡镇企业贷款的企业，只要在当地银行或信用社开立基本账户即可。
( )9.政府混合贷款可以促进本国资本商品的出口，提高其竞争力。
( )10.以智力密集的大型科研院所和大专院校为主要对象的贷款，属于“星火计划”开发贷款。
( )二、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题中的括号内。
每小题1分，共10分)1.从1985年1月1日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行( )的管理体制。
A.差额包干B.统收统支C.总量控制D.实贷实存2.银行发放农业开发性贷款的意义有( )。
A.帮助农户购置农业机械B.发展某些名优特农产品C.帮助农民解决必要的劳务开支D.开发利用和保护自然资源，改善生态环境3.金融债券信用等级的评定主要考虑三个因素，即盈利能力、资本额和( )。
A.发行价格B.发行的数量12C.资产质量D.支付利息的多少4.商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和( )。
A.定向性B.偿还性C.安全性D.保本性5.银行发放科技贷款，需要遵循的原则之一是( )。
A.管理的综合性B.业务的开拓性C.投资的风险性D.技术的先进适用性6.抵押物估价要体现防范风险的原则、公正性原则和( )。
《银行信贷管理学》自考复习资料年《银行信贷管理学》自考复习资料第一章绪论．信贷的基本特征．信贷活动的基础．银行信贷资金的来源与运用。
．信贷资金的特点。
．制约信贷资金风险管理水平的主要因素。
．我国为什么要建立完善的社会信用制度和社会信用体系；以及如何建立健全的社会信用制度。
．信贷管理的职能与作用。
．比例管理的含义及其与以往信贷资金直接管理办法最主要的区别。
．商业银行资产负债比例管理指标。
第二章银行存款管理．银行存款的构成要素．银行存款的分类：重点掌握财政存款和外币存款（三种外币存款的含义）。
．银行的经营目标：安全性、流动性和盈利性。
．对银行存款规模进行适度控制的原因。
．从客观上评判银行存款规模的适宜度常用的三个指标。
．我国存款结构的变化。
．商业银行存款管理的四个方面的内容。
．企业存款的基本特征。
．基本存款账户的含义。
．我国储蓄存款的基本类型及相应的起存额。
．银行存款成本的构成及营业成本的含义。
第三章银行非存款资金管理．取得银行短期介入资金的途径。
．同业拆借的期限。
．同业拆借的两种基本形式和基本特点。
．根据不同的划分标准，几种同业拆借的方式。
．今日货币与明日货币的含义。
．我国同业拆借市场的形成与发展，重点掌握组建全国统一的同业拆借市场的时间。
．我国同业拆借市场的组织与交易状况。
．回购协议的含义与基本特点。
．银行向中央银行借款的主要形式。
．近年来，我国对再贷款管理一直实行的原则。
．各国商业银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因。
．银行筹集中长期非存款资金的主要方式。
．资本性债券的含义。
．金融债券的发行价格。
第四章银行贷款一般管理．贷款人的义务。
．贷款三原则。
．贷款效益性原则的概念。
．坚持安全性原则的意义。
．流动性原则的含义。
．我国商业银行采用的贷款方式。
．贷款展期的含义。
．不定期贷款的含义。
．银行贷款“三查”制度：贷款调查、贷款审查、贷款检查。
第五章银行贷款管理制度．我国正式实行贷款证制度的时间。
．贷款卡的概念。
第一章1、信贷，是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。
2、信贷资金的特点信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。
但是，信贷资金又不同于一般的社会资金，其具有一些明显的特点☞“两权分离、到期归还本金与利息”，具体表现在：1）是一种所有权和使用权相分离的资金2）是一种有价格的资金 3）是一种有期限约定的资金4）是一种具有特殊运动形式的资金3、信贷资金的运动过程（一）含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。
通常表示为“双重支付双重归流”。
（二）如何理解“双重支付、双重归流”？第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者；第二重支付：G→W(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用；第一重归流：W’→G’，使用者（企业）取得销货收入；第二重归流：G’→ g’，使用者将贷款本金和利息归还给银行。
“三重支付、三重归流”？如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。
（三）如何理解“银行效益建立在企业效益之上”？信贷资金运动既处在生产过程之外，又处在生产过程之中。
表面上看（也可以说仅从银行自身角度看），信贷资金运动与社会再生产相分离，是独特的价值运动形式：g→g’实际上（从宏观方面，或从社会资金的运动过程来看），信贷资金是处在再生产过程中的货币资金运动，与再生产过程中的资金循环、周转具有密切联系。
4、如何建立与健全社会信用制度？（1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。
（2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。
（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。
（4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。
（5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。
（6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。
5、银行信贷资金结构分析可以从宏观和微观两个层次进行分析：（一）宏观层次上的信贷资金来源与运用：1）含义：指从整个金融体系范围内考察信贷资金来源与运用结构。
2）从宏观层次上考察信贷资金来源，主要由五大项构成：各项存款、债券、对国际金融机构的负债、流通中的货币、银行自有资金3）从宏观层次上考察信贷资金运用主要由五大项构成：各项贷款、证券投资、黄金、外汇占款、在国际金融机构的资金（二）微观层次上的信贷资金来源与运用1）含义：指仅就商业银行等经营性金融机构体系范围内考察信贷资金来源与运用结构。
2）从微观层次上考察信贷资金来源，主要由五大项构成：各项存款、债券筹资、中央银行借款、同业往来、银行自有资金3）从微观层次上考察信贷资金运用，主要由五大项构成：各项贷款、证券投资、缴存准备金、存放同业和同业拆出、本外币库存→包括“库存现金”和“外汇占款6、银行信贷管理目标（一）银行信贷管理的目标银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求。
（二）银行信贷管理目标的四个方面的要求：①正确控制信贷资金的供应数量；②合理确定贷款投向、切实保证信贷资金的充分利用；③不断提高信贷资金的经济效益；④充分发挥信贷的杠杆作用。
7、信贷管理的任务信贷管理的任务，就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。
其基本要点包括：正确决策，适时调节，完善服务，评估效益。
决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目标。
8、银行信贷管理的内容（一）信贷关系管理。
管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。
（二）规模和结构配置管理。
(1)贷款规模要适度；(2)贷款结构要合理。
（三）贷款风险管理。
贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。
（四）资金定价管理。
从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。
微观呢？（五）市场定位和营销管理9、银行信贷管理的中心问题，在于通过合理的制度安排，有效降低交易成本，发挥信贷功能，通过改变增长要素贡献率，促进经济增长。
10、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。
（四）比例管理（-）指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性1、银行存款的性质1）从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。
2）从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资金的主要来源。
3）存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别，都是购买力且可以相互转化。
2、银行存款的分类：（一）按存款的期限分类1）活期存款——活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
2）定期存款——定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限的存款，到期才能支取的存款。
3）定活两便——指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，利率根据存期的长短自动升降的一种存款。
（三）按存款人的存款动机分类1）保本增殖型存款——存款目的是为了增殖，弥补物价上涨、货币贬值的损失。
保值储蓄，是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。
保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率2）计划消费型存款——目的不是为了增殖，而是为了将来或远期消费（如教育储蓄）。
3）安全保密型存款——目的是确保货币的安全性。
4）方便支付型存款——目的是取得货币收付方面的便利。
3、银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和种类结构。
短期存款利率低，流动性强，稳定性弱；长期存款则利率高，流动性弱，稳定性强。
存款利率结构的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，这样可以降低银行的存款成本，实现信贷资金的盈利性。
一）企业的内部因素1）企业产品销售收入与生产经营规模2）企业资金的周转速度与资金清算状况 3）商业信用状况（企业作为授信人）4）此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。
（二）企业外部因素1）市场银根松紧状况2）宏观背景（经济上，政策上）3）国家对企业的收入分配政策（分配自主权）4）季节性、临时性客观因素5、储蓄存款的政策和原则6、影响储蓄存款数量变动的因素（一）居民货币收入水平（二）居民消费水平和消费结构与消费习惯三）市场供求状况与物价水平（四）社会福利保障制度（五）金融市场发达程度与金融资产种类（六）存款利率水平与存款服务质量7、储蓄存款实名制，是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
8、组织存款的策略一、品种创新策略（一）含义：品种创新就是指银行不断创造出新的存款品种，以满足不断变化的市场要求。
（二、优质服务一市场条件下，优质服务是竞争的重要手段二）树立服务观念，扩大服务范围，提高服务质量是银行拓展业务的重要途径（三）搞好优质服务，既要求不断拓宽服务领域，又要改善服务态度和质量。
三、安全保障策略（一）客户存款最基本的要求是获得存款的安全保障。
（二）如何理解存款安全保障化四、利率浮动策略（二）利率浮动策略的含义：即银行存款利率应随着资金供求变化、物价水平变动以及其他客观条件的变化而上下浮动，使银行存款的实际利率保持正值，从而增进客户的安定情绪，降低投机心理，减少利益损失。
五、存款自由策略含义：即指对客户存取款的行为应排除一切法律、制度和契约规定以外的限制或制约。
六、存款证券化策略含义就是指允许银行存款的凭证——存单和存折等自由转让，以此来吸引资金（花9、存款的成本构成1）利息成本 2）营业成本，也称其他成本或服务成本。
营业成本又可进一步分为固定成本（如员工工资）和变动成本（如办公费用）两部分。
3）资金成本，是指银行为吸收一定的存款而支付的一切费用，即利息成本与营业成本之和。
它反映了银行为吸收一定的存款所付出的代价。
4）可用资金成本可用资金成本是指银行可用资金所应负担的全部成本。
可用资金成本也称为银行的资金转移价格，是确定银行盈利性资产价格的基础，也是分析存款成本的重点。
可用资金成本率=相关成本是指与银行吸收存款有关的，但未包括在以上四种成本中的各项支出。
其基本形式有两种：（1）风险成本。
风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后银行所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
2）连锁反应成本。
连锁反应成本是指银行为新吸收存款而增加的服务和利息支出，而引起的对原有存款增加的开支。
如利率提高，导致原存款重新选择….6）边际存款成本边际存款成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后，在新增一个单位的存款所要增加的成本。
边际存款成本随市场利率、管理费用和该存款用于弥补现金资产的比例变化而变化。
第三章1、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。
特点：1、同业性；2、短期性；3、协商性；4、利率低；5、不缴法定存款准备金。
拆借资金量的确定应考虑本行可拆入资金量、中央银行控制要求、拆借资金的期限和利率、盈利性要求。
2、金融债券：是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。
是银行筹集中长期资金的主要方式之一。
发行金融债券的意义1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低3、自主性强，可有计划筹集4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本银行发行金融债券的管理要点（一）做好市场的调查（二）研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响（三）掌握发行时四）丰富金融债券的品种（五）做好金融债券发行与资金使用的衔接1、实现三性原则途径1）提高贷款安全性的途径。
加强贷款的资信调查；落实贷款的担保条件；把好贷款审批关；加强贷款检查；合法守规经营；强化对问题贷款的管理。
2）提高贷款流动性的途径。
正确选择贷款的投向（这是按期收回本息，提高流动性的先决条件）优化贷款期限结构（结构是否合理，是决定流动性高低的基本因素）合理确定贷款期限（以存款期限确定贷款期限）3）提高贷款盈利性的途径。
增加收入：贷款利率↑，贷款数量↑减少支出：筹资成本↓，工作效率↑，经营费用↓此外，优化贷款结构，↑经营管理水平3、贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
制定贷款政策的依据1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策2）银行的资本金状况3）银行的负债结构及其稳定性 4）服务地区的经济条件和经济周期5）银行信贷人员的素质 6）商业银行竞争的发展战略和内控原则贷款政策的内容（一）贷款规模政策1）含义：指银行在一定时期的贷款数量。
