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银行业专业人员职业资格银行业法律法规与综合能力（初级）考点精讲第二部分银行业务（整体内容发生变动）本部分包括第一章到第七章：第一章存款业务第二章贷款业务第三章结算、代理及托管业务第四章金融市场业务（初级考纲未作要求）第五章投行业务（初级考纲未作要求）第六章银行卡业务第七章理财与同业业务第一章存款业务【本章教材结构】【本章内容讲解】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
第一章存款业务【例题1：单选】商业银行最主要的资金来源是（）。
A．发行金融债券B．同业拆借C．存款D．贷款【答案】C【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，贷款是商业银行最主要的资金运用。
第一节个人存款业务本节主要考点：1、活期存款2、定期存款3、其他种类的储蓄存款4、相关管理要求本节主要内容：1、个人（储蓄）存款的含义和种类个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款等。
）。
A．我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款B．存款是商业银行最主要的资金来源C．存款是商业银行最主要的资金运用D．存款是商业银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础E．个人存款又称储蓄存款，是商业银行对存款人的负债【答案】ABDE【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款。
个人存款又称储蓄存款，是商业银行对存款人的负债。
贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。
同时，也是最大、最明显的信用风险领域。
【例题3：多选】商业银行个人存款业务包括（）。
A．个人定期存款B．个人通知存款C．外币存款D．定活两便存款E．教育储蓄存款【答案】ABDE【解析】个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
理财知识入门新手知识理财知识入门新手知识一、什么是银行理财产品?银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
常见银行理财产品的分类按币种不同：分为人民币和外币理财产品。
按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。
非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。
按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。
按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。
二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能。
银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行仅承担销售职能。
三、与储蓄存款有何不同?储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。
银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风险，需谨慎购买。
四、购买银行理财产品时应关注的事项1.银行理财的五个“不等于”银行理财不等于储蓄存款预期收益不等于实际收益口头宣传不等于合同约定别人说“好”不等于适合自己投资理财不等于投机发财2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品购买前，应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品等银行理财产品相混淆。
3.做好风险承受能力评估首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。
风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评结果选择适合的理财产品。
客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险承受能力评级，购买高风险理财产品。
4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
人民币理财知识问答题库一. 必答题（20道）1.人民币是中国人民银行成立后于哪个时间（请说具体年份）首次发行的货币, 建国后为中华人民共和国法定货币.答案:1948年12月1日2.哪家银行是国家管理人民币的主管机关, 负责人民币的设计、印制和发行.答案:中国人民银行3.符号“￥”是什么意思？答案:“￥”表示人民币的单位4.人民币的单位为_____, 人民币的辅币单位为_____、______答案:元; 角;分5.人民币背面的中国人民银行的5种语言表示方式______、______、_______、_______、_______答案:汉语拼音、蒙古语、藏语、新疆语、壮族语6.人民币收藏四大注意:不要收藏______的人民币,不要收藏______的人民币,不要收藏________的人民币, 不要收藏_______的人民币.答案:假;错版;流通中;品相极差7.人民币的表示方法有哪3种?答案:CNY, RMB, RMB¥8.理财有哪些种类(举例3种即可)：答案:储蓄基金股票现货电子交易期货外汇9.个人理财主要包括哪三大方面的内容:答案:A.个人理财规划B.个人理财操作C.个人消费与个人信贷10.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买( )行业的资产?A.房地产B.建材C.汽车D.电力答案:C11.下列不属于证券投资基金特点的是？A. 规模经营B. 分散投资C. 专业化管理D. 无风险答案：D12.以下投资工具中, 不属于固定收益投资工具的是_________。
A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股答案：B13.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险, 我们称之为_________。
A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险答案：B14.以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是.)。
A.财政政策B.经济发展阶.C.税.D.收入分配政策答案:B15.我国人民币升值有利于_________。
