人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPayment-浦发银行

内部资料，注意保管人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件人民币跨境支付报文中国人民银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录1 引言 (11)1.1 背景 (11)1.2 编写目的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引用标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者行号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加入方式 (13)2.2.5 报文标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14)2.2.10 变更期数 (14)2.2.11 运行时序 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报文与业务种类对照表 (16)3 报文格式概述 (17)3.1 报文结构 (17)3.1.1 报文结构 (17)3.1.2 报文头格式 (17)3.1.3 报文体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报文长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报文说明 (22)3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22)4 报文清单及概要 (23)4.1 报文清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 人民币跨境支付系统报文 (28)5.1 客户汇款报文<cips.111.001.01> (28)5.1.1 报文功能 (28)5.1.2 报文序列图 (28)5.1.3 报文结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报文说明 (39)5.2 金融机构汇款报文<cips.112.001.01> (40)5.2.1 报文功能 (40)5.2.2 报文序列图 (40)5.2.3 报文结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报文说明 (46)5.3 支付处理确认报文<cips.601.001.01> (47)5.3.1 报文功能 (47)5.3.2 报文序列图 (47)5.3.3 报文结构(pacs.002.001.05) (47)5.3.4 报文说明 (49)5.4 业务查询报文<cips.301.001.01> (49)5.4.1 报文功能 (49)5.4.2 报文序列图 (49)5.4.3 报文结构(camt.035.001.03) (52)5.4.4 报文说明 (54)5.5 业务查复报文<cips.302.001.01> (55)5.5.1 报文功能 (55)5.5.2 报文序列图 (55)5.5.3 报文结构(camt.036.001.03) (55)5.5.4 报文说明 (57)5.6 业务撤销申请报文<cips.303.001.01> (57)5.6.1 报文功能 (57)5.6.2 报文序列图 (58)5.6.3 报文结构(camt.008.001.05) (59)5.6.4 报文说明 (60)5.7 业务撤销应答报文<cips.304.001.01> (61)5.7.1 报文功能 (61)5.7.2 报文序列图 (61)5.7.3 报文结构(pacs.002.001.05) (61)5.7.4 报文说明 (63)5.8 业务状态查询申请报文<cips.305.001.01> (63)5.8.1 报文功能 (63)5.8.2 报文序列图 (63)5.8.3 报文结构(camt.005.001.05) (64)5.8.4 报文说明 (66)5.9 业务状态查询应答报文<cips.306.001.01> (67)5.9.1 报文功能 (67)5.9.2 报文序列图 (67)5.9.4 报文说明 (70)5.10 通用签名信息业务报文<cips.307.001.01> (70)5.10.1 报文功能 (70)5.10.2 报文序列图 (70)5.10.3 报文结构(camt.998.001.02) (72)5.10.4 报文说明 (73)5.11 通用签名信息业务应答报文<cips.308.001.01> (74)5.11.1 报文功能 (74)5.11.2 报文序列图 (74)5.11.3 报文结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报文说明 (75)5.12 自由格式报文<cips.309.001.01> (75)5.12.1 报文功能 (75)5.12.2 报文序列图 (75)5.12.3 报文结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报文说明 (81)5.13 通用处理确认报文<cips.900.001.01> (81)5.13.1 报文功能 (81)5.13.2 报文序列图 (82)5.13.3 报文结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报文说明 (83)5.14 报文丢弃通知报文<cips.912.001.01> (83)5.14.1 报文功能 (83)5.14.2 报文序列图 (83)5.14.3 报文结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报文说明 (85)5.15 HVPS金融机构发起汇兑业务报文 (85)5.15.1 报文功能 (85)5.15.2 报文序列图 (86)5.15.3 报文说明 (91)5.16 资金调减申请报文< cips.350.001.01> (91)5.16.1 报文功能 (91)5.16.2 报文序列图 (91)5.16.3 报文结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报文说明 (97)5.17 资金调整通知报文<cips.352.001.01> (97)5.17.1 报文功能 (97)5.17.2 报文序列图 (97)5.17.3 报文结构图(camt.998.001.02) (98)5.17.4 报文说明 (100)5.18 排队调整申请报文<cips.353.001.01> (100)5.18.1 报文功能 (100)5.18.2 报文序列图 (100)5.18.4 报文说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报文<cips.354.001.01> (103)5.19.1 报文功能 (103)5.19.2 报文序列图 (103)5.19.3 报文结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报文说明 (105)5.20 余额告警通知报文<cips.355.001.01> (105)5.20.1 报文功能 (105)5.20.2 报文序列图 (105)5.20.3 报文结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报文说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报文<cips.356.001.01> (108)5.21.1 报文功能 (108)5.21.2 报文序列图 (108)5.21.3 报文结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报文说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报文<cips.357.001.01> (110)5.22.1 报文功能 (110)5.22.2 报文序列图 (110)5.22.3 报文结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报文说明 (114)5.23 账户管理通知报文<cips.358.001.01> (114)5.23.1 报文功能 (114)5.23.2 报文序列图 (115)5.23.3 报文结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报文说明 (118)5.24 资金调整核对报文< cips.701.001.01> (118)5.24.1 报文功能 (118)5.24.2 报文序列图 (118)5.24.3 报文结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报文说明 (122)5.25 对账申请报文< cips.710.001.01> (123)5.25.1 报文功能 (123)5.25.2 报文序列图 (123)5.25.3 报文结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报文说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报文< cips.711.001.01> (126)5.26.1 报文功能 (126)5.26.2 报文序列图 (126)5.26.3 报文结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报文说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报文< cips.712.001.01> (128)5.27.1 报文功能 (128)5.27.3 报文结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报文说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报文< cips.713.001.01> (132)5.28.1 报文功能 (132)5.28.2 报文序列图 (132)5.28.3 报文结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报文说明 (134)5.29 原报文下载申请报文< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报文功能 (134)5.29.2 报文序列图 (134)5.29.3 报文结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报文说明 (136)5.30 原报文下载应答报文< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报文功能 (137)5.30.2 报文序列图 (137)5.30.3 报文结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报文说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报文功能 (139)5.31.2 报文序列图 (140)5.31.3 报文结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报文说明 (142)5.32 计费清单报文< cips.611.001.01> (142)5.32.1 报文功能 (142)5.32.2 报文序列图 (142)5.32.3 报文结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报文说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报文< cips.901.001.01> (148)5.33.1 报文功能 (148)5.33.2 报文序列图 (148)5.33.3 报文结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报文说明 (152)5.34 业务权限变更通知报文< cips.902.001.01> (152)5.34.1 报文功能 (152)5.34.2 报文序列图 (152)5.34.3 报文结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报文说明 (154)5.35 登录/退出申请报文< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报文功能 (155)5.35.2 报文序列图 (155)5.35.3 报文结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报文说明 (156)5.36 登录/退出应答报文< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报文序列图 (157)5.36.3 报文结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报文说明 (158)5.37 强制离线通知报文< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报文功能 (158)5.37.2 报文序列图 (158)5.37.3 报文结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报文说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报文< cips.803.001.01> (160)5.38.1 报文功能 (160)5.38.2 报文序列图 (160)5.38.3 报文结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报文说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报文< cips.903.001.01> (162)5.39.1 报文功能 (162)5.39.2 报文序列图 (163)5.39.3 报文结构(admi.998.001.02) (164)5.39.4 报文说明 (165)5.40 数字证书下载申请报文< cips.914.001.01> (166)5.40.1 报文功能 (166)5.40.2 报文序列图 (166)5.40.3 报文结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报文说明 (168)5.41 系统参数变更通知报文< cips.904.001.01> (168)5.41.1 报文功能 (168)5.41.2 报文序列图 (169)5.41.3 报文结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报文说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报文< cips.906.001.01> (171)5.42.1 报文功能 (171)5.42.2 报文序列图 (171)5.42.3 报文结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报文说明 (173)6 支付报文传输平台报文 (174)6.1 通信级确认报文<ccms.990.002.01> (174)6.1.1 报文功能 (174)6.1.2 报文序列图 (174)6.1.3 报文结构 (174)6.1.4 报文说明 (175)6.2 探测请求报文<ccms.991.002.01> (175)6.2.1 报文功能 (175)6.2.2 报文序列图 (176)6.2.3 报文结构 (176)6.2.4 报文说明 (178)6.3 探测回应报文<ccms.992.002.01> (178)6.3.1 报文功能 (178)6.3.2 报文序列图 (178)6.3.3 报文结构 (178)6.3.4 报文说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报文与系统状态对照表 (180)7.2 处理码及处理描述 (181)7.2.1 处理码编码规则 (181)7.2.2 处理码一览表 (183)1引言1.1背景近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，人民币跨境业务范围不断扩大，业务量已初具规模，对支付结算标准化服务的要求日益提高。

“一带一路”倡议下人民币跨境支付系统发展的思考作者：姜旎来源：《经营者》2019年第04期为满足人民币的国际需求，中国人民银行早在2012年便开始借鉴国际上成熟的跨境支付清算体系，开发独立的人民币跨境支付系统Cross-border Interbank Payment System，以下简称“CIPS”），其建设目标就是为各个阶段人民币跨境使用提供安全、稳定、高效的服务。

“一带一路”（The Belt and Road，缩写B&R）是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。

2013年9月和10月由国家主席习近平分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议。

把握“一带一路”金融服务特点和跨境支付发展机遇，充分利用人民币跨境支付系统（CIPS）功能，是我行提高人民币跨境支付结算效率，提升国际化水平的快捷举措。

一、“一带一路”倡议下跨境支付的机遇（一）为跨境金融业务提供广阔舞台“一带一路”贯穿亚欧非大陆，一头是活跃的东亚经济圈，一头是发达的欧洲经济圈，沿线65国（含中国），拥有44.5亿人口，21万亿美元的GDP规模，分别占全球人口的63%和经济总量的29%。

“一带一路”的实施，不仅为沿线各国充分发挥其比较优势创造了条件，扩大各国商品流通范围和要素的市场化配置，还为商业银行发力跨境支付业务提供了广阔的平台。

（二）人民币跨境结算需求猛增据商务部统计，2016年我国对“一带一路”沿线53个国家进行了非金融类直接投资145.3亿美元，占同期总额的8.5%。

我国企业在“一带一路”沿线61个国家新签对外承包工程项目合同8158份，合同金额1260.3亿美元，占同期我国对外承包工程新签合同额的51.6%，占比增长36%。

2015年10月8日，人民银行CIPS（一期）成功上线运行，极大地便利了跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务的结算和清算，为满足人民币跨境结算需求、提升人民币跨境清算效率奠定了坚实的基础。

跨境人民币支付相关概念及清算模式一、相关概念:1．CNAPS：China National Advanced Payment System。

中国现代化支付系统。

为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是连接国内外银行重要的桥梁，也是金融市场的核心支持系统。

并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

2．CIPS：Cross-border Interbank payment system。

人民币跨境支付系统。

截至目前，CIPS共有27家直接参与者，480家间接参与者（其中亚洲342家，欧洲65家，北美洲22家，大洋洲13家，南美洲16家，非洲22家）。

3．HVPS：High Value Payment System。

大额实时支付系统。

是一个实时全额清算系统。

建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，实现了跨行资金清算的零在途时间。

4．BEPS：Bulk Electronic Payments System。

小额批量支付系统基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，用来处理小额（低于20，000元人民币）的电子支付。

通过BEPS系统完成的支付是批量进行的，按照收款银行进行分类。

所有去往同一家收款银行的支付被打包成一个批次，然后提交给清算系统。

这些支付批次指令被发往收款银行，最后的交割在每个清算期结束时进行，也就是说通过BEPS系统清算的支付可以当天到帐。

现在每天有三个BEPS清算期。

现在，BEPS正在北京、天津和厦门进行试点，试验成功完成后，将在全国范围内推行。

二、清算模式人民币跨境清算的三种模式：人民币代理行模式、人民币境外清算行模式、非居民人民币账户（NRA）模式。

“一带一各”背景下的人民币跨境支付系统发展研究作者：杨茜涵来源：《时代金融》2019年第10期摘要：“一带一路”是人民币国际化的重要推手，而人民币国际化进程的加快对人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS）的业务发展提出了更多的要求。

本文从分析CIPS系统的现状出发，研究当前系统在“一带一路”背景下面临的挑战，并提出相关的政策建议。

关键词：“一带一路” 人民币国际化 CIPS作为我国21世纪最重要的国家战略之一，“一带一路”是人民币国际化的一个重要推动力量。

“一带一路”区域内的经济体在各领域合作紧密，不断扩大相互间的投资规模，因此高效的金融服务已成为“一带一路”的内牛需求。

在此背景下应运而牛的人民币跨境支付系统，其目的是为了充分满足人民币跨境使用需要，不断整合人民币跨境支付结算方式，提升跨境支付结算效率。

与此同时，人民币国际化的进程又深深地影响未来CIPS业务的发展。

因此，依托“一带一路”倡议，积极推动人民币成为沿线国家和地区的核心货币，成为拓展CIPS业务的重要方法和路径。

一、人民币跨境支付系统（CIPS）基本情况人民币跨境支付系统（ CIPS）的建设按计划分两期进行：2015年10月8日，CIPS系统第一期成功上线运行;之后，运营机构在实践过程中不断改进系统功能，2018年5月2日，CIPS（二期）全面投入使用，实现了对全球不同时区的金融市场的全面覆盖，可以满足全球人民币用户的业务需求。

（一）参与者规模持续扩大截至2018年6月30日，CIPS系统的直接参与者已经从刚上线时的19家增加到了31家，间接参与者更是从176家增加到了738家，涵盖了全球6个洲的87个国家及地区。

从实际业务覆盖面来看，CIPS的业务覆盖了155个国家和地区的2，300余家法人金融机构①。

CIPS上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升。

cips系统报文标准CIPS系统报文标准是指在CIPS（Cross-Border Inter-Bank Payment System，跨境人民币支付系统）中使用的一套规范，用于规定CIPS系统中的报文格式、数据字段、通信协议以及处理流程等标准。

CIPS系统作为中国人民银行推出的跨境支付系统，旨在提高人民币的国际支付清算效率和安全性，推动人民币国际化进程。

本文将深入探讨CIPS 系统报文标准的背景、重要性以及相关的技术细节。

一、背景介绍随着全球贸易和人民币的国际化进程加速，跨境支付成为金融领域的一个重要问题。

然而，由于各个国家和地区的支付系统存在差异，导致支付效率低下、成本高昂和安全风险增加的问题。

CIPS系统的推出，旨在解决这些问题，为全球各地的银行和金融机构提供高效、安全的跨境支付和清算服务。

二、CIPS系统报文标准的重要性CIPS系统报文标准的制定对于系统的有效运行和各方的互操作性至关重要。

报文标准的统一可以确保不同机构间的支付信息顺利传输，同时也能够降低系统集成的复杂性和成本。

此外，标准化的报文格式还有助于减少错误和风险，提高交易处理的准确性和安全性。

三、报文标准的内容1. 报文格式CIPS系统报文标准中规定了报文的整体格式，包括报文头部、报文体和报文尾部等部分。

报文头部包含了报文的类型、发起机构和接收机构的标识等信息；报文体则是具体的支付和清算信息，包括交易双方的账号、金额、货币类型等；报文尾部则是报文的校验和误码检测等信息。

2. 数据字段报文标准中定义了各个数据字段的具体含义和取值范围。

例如，交易类型字段描述了报文所代表的具体交易类型，如付款、收款、查询等；金额字段规定了金额的表示方式和计算精度；货币类型字段确定了交易所使用的货币种类，如人民币、美元等。

3. 通信协议为了确保报文能够在网络中进行传输和交换，CIPS系统报文标准中规定了使用的通信协议。

常见的通信协议包括HTTP、HTTPS、TCP/IP 等，报文标准要求参与方必须遵循指定的协议规范进行报文的发送和接收。

cips业务流程CIPS业务流程CIPS（Cross-Border Interbank Payment System）是中国人民银行推出的一项国际支付系统，旨在提高跨境支付的效率和安全性，促进国际贸易的便利化。

CIPS业务流程包括开户、支付、清算和报告等环节，下面将详细介绍每个环节的具体流程。

开户环节：1. 申请：参与CIPS系统的机构需要向中国人民银行提交申请，包括相关材料和资质证明。

2. 审核：中国人民银行对申请材料进行审核，确认机构符合参与CIPS系统的条件。

3. 开户：审核通过后，中国人民银行为机构开设CIPS账户，并分配唯一的CIPS编码。

支付环节：1. 支付请求：支付发起方向CIPS系统发送支付请求，包括付款人信息、收款人信息、金额和用途等。

2. 风险控制：CIPS系统对支付请求进行风险控制，包括身份验证、资金可用性等方面的检查。

3. 执行支付：支付请求通过风险控制后，CIPS系统按照指令执行支付，将资金从付款人账户转入收款人账户。

4. 支付状态反馈：CIPS系统将支付结果反馈给支付发起方，包括支付成功、支付失败或等待处理等状态。

清算环节：1. 支付信息汇总：CIPS系统根据一定的时间周期，对支付信息进行汇总，生成清算数据。

2. 清算处理：CIPS系统根据清算数据，对机构间的债务进行结算，确保资金的净清算。

3. 资金结算：CIPS系统通过中国人民银行的结算账户，进行资金的结算，包括付款和收款。

报告环节：1. 生成报告：CIPS系统根据清算数据和结算结果，生成相应的报告，包括支付明细、结算汇总和风险分析等。

2. 报送机构：CIPS系统将报告发送给参与机构，供其进行内部审计和风险管理。

3. 报送监管机构：CIPS系统将报告提交给中国人民银行等监管机构，以便监管机构对CIPS系统的运行进行监督和评估。

CIPS业务流程的优势在于提高了跨境支付的效率和安全性。

通过CIPS系统，参与机构可以快速、安全地完成跨境支付，并且享受到更加便捷的结算和报告服务。

附件人民币跨境支付系统业务操作指引第一章法律制度基础人民币跨境支付系统（CIPS）运行与管理的依据是《人民币跨境支付系统业务规则》（银发〔2018〕72号文印发，以下简称《业务规则》）、《人民币跨境支付系统业务操作指引》（以下简称《操作指引》）、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》（以下简称《服务协议》）。

所有参与者与CIPS运营机构签署《服务协议》，该《服务协议》对运营机构和参与者均具有法律约束。

CIPS相关制度文件的法律基础包括但不限于以下中华人民共和国境内现行相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件：公司法、电子签名法、企业破产法、中国人民银行法、商业银行法、反洗钱法、外资银行管理条例、《支付结算办法》（银发〔1997〕393号文印发）和《大额支付系统业务处理办法》（银办发〔2016〕112号文印发）等。

第二章术语释义CIPS人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment— 1 —System，CIPS）为其参与者的跨境人民币支付业务和金融市场业务等提供资金清算结算服务。

HVPS大额支付系统（High Value Payment System，HVPS）是中国人民银行按照支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

CIPS通过HVPS完成注资（预注资）、调增（预注资调增）、调减（预注资调减）和清零等操作。

CIPS运营机构CIPS运营机构（以下简称运营机构）是经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内依法设立的清算机构，接受中国人民银行的监督管理，全面负责CIPS的系统运营维护、参与者服务和业务拓展等。

CIPS行号CIPS行号是CIPS参与者在CIPS的唯一身份标识，由运营机构编制。

CIPS账户CIPS账户是CIPS直接参与者在CIPS开立的资金账户，该账户不计息、不得透支，场终（日终）余额为零。

⼈民币跨境⽀付系统（⼀期）报⽂交换标准解析内部资料，注意保管⼈民币跨境⽀付系统（⼀期）项⽬技术⽂件⼈民币跨境⽀付报⽂中国⼈民银⾏清算总中⼼⽀付系统开发中⼼⽂档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除⽬录1 引⾔ (11)1.1 背景 (11)1.2 编写⽬的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引⽤标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者⾏号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加⼊⽅式 (13)2.2.5 报⽂标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层⾯报⽂重账检查规则 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报⽂与业务种类对照表 (16)3 报⽂格式概述 (17)3.1 报⽂结构 (17)3.1.1 报⽂结构 (17)3.1.2 报⽂头格式 (17)3.1.3 报⽂体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报⽂长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报⽂说明 (22)3.3.4 关于报⽂标准中固定填写项的说明 (22)4 报⽂清单及概要 (23)4.1 报⽂清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 ⼈民币跨境⽀付系统报⽂ (28)5.1 客户汇款报⽂ (28)5.1.1 报⽂功能 (28)5.1.2 报⽂序列图 (28)5.1.3 报⽂结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报⽂说明 (39)5.2 ⾦融机构汇款报⽂ (40)5.2.1 报⽂功能 (40)5.2.2 报⽂序列图 (40)5.2.3 报⽂结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报⽂说明 (46)5.3 ⽀付处理确认报⽂ (47)5.3.1 报⽂功能 (47)5.3.4 报⽂说明 (49)5.4 业务查询报⽂ (49)5.4.1 报⽂功能 (49)5.4.2 报⽂序列图 (49)5.4.3 报⽂结构(camt.035.001.03) (52) 5.4.4 报⽂说明 (54)5.5 业务查复报⽂ (55)5.5.1 报⽂功能 (55)5.5.2 报⽂序列图 (55)5.5.3 报⽂结构(camt.036.001.03) (55) 5.5.4 报⽂说明 (57)5.6 业务撤销申请报⽂ (57)5.6.1 报⽂功能 (57)5.6.2 报⽂序列图 (58)5.6.3 报⽂结构(camt.008.001.05) (59) 5.6.4 报⽂说明 (60)5.7 业务撤销应答报⽂ (61)5.7.1 报⽂功能 (61)5.7.2 报⽂序列图 (61)5.7.3 报⽂结构(pacs.002.001.05) (61) 5.7.4 报⽂说明 (63)5.8 业务状态查询申请报⽂ (63)5.8.1 报⽂功能 (63)5.8.2 报⽂序列图 (63)5.8.3 报⽂结构(camt.005.001.05) (64) 5.8.4 报⽂说明 (66)5.9 业务状态查询应答报⽂ (67)5.9.1 报⽂功能 (67)5.9.2 报⽂序列图 (67)5.9.4 报⽂说明 (70)5.10 通⽤签名信息业务报⽂ (70)5.10.1 报⽂功能 (70)5.10.2 报⽂序列图 (70)5.11 通⽤签名信息业务应答报⽂ (74)5.11.1 报⽂功能 (74)5.11.2 报⽂序列图 (74)5.11.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报⽂说明 (75)5.12 ⾃由格式报⽂ (75)5.12.1 报⽂功能 (75)5.12.2 报⽂序列图 (75)5.12.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报⽂说明 (81)5.13 通⽤处理确认报⽂ (81)5.13.1 报⽂功能 (81)5.13.2 报⽂序列图 (82)5.13.3 报⽂结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报⽂说明 (83)5.14 报⽂丢弃通知报⽂ (83)5.14.1 报⽂功能 (83)5.14.2 报⽂序列图 (83)5.14.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报⽂说明 (85)5.15 HVPS⾦融机构发起汇兑业务报⽂ (85) 5.15.1 报⽂功能 (85)5.15.2 报⽂序列图 (86)5.15.3 报⽂说明 (91)5.16 资⾦调减申请报⽂< cips.350.001.01> (91) 5.16.1 报⽂功能 (91)5.16.2 报⽂序列图 (91)5.16.3 报⽂结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报⽂说明 (97)5.17 资⾦调整通知报⽂ (97)5.17.1 报⽂功能 (97)5.17.2 报⽂序列图 (97)5.17.3 报⽂结构图(camt.998.001.02) (98)5.18.2 报⽂序列图 (100)5.18.4 报⽂说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报⽂ (103)5.19.1 报⽂功能 (103)5.19.2 报⽂序列图 (103)5.19.3 报⽂结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报⽂说明 (105)5.20 余额告警通知报⽂ (105)5.20.1 报⽂功能 (105)5.20.2 报⽂序列图 (105)5.20.3 报⽂结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报⽂说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报⽂ (108)5.21.1 报⽂功能 (108)5.21.2 报⽂序列图 (108)5.21.3 报⽂结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报⽂说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报⽂ (110)5.22.1 报⽂功能 (110)5.22.2 报⽂序列图 (110)5.22.3 报⽂结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报⽂说明 (114)5.23 账户管理通知报⽂ (114)5.23.1 报⽂功能 (114)5.23.2 报⽂序列图 (115)5.23.3 报⽂结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报⽂说明 (118)5.24 资⾦调整核对报⽂< cips.701.001.01> (118) 5.24.1 报⽂功能 (118)5.24.2 报⽂序列图 (118)5.24.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报⽂说明 (122)5.25.3 报⽂结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报⽂说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报⽂< cips.711.001.01> (126) 5.26.1 报⽂功能 (126)5.26.2 报⽂序列图 (126)5.26.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报⽂说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报⽂< cips.712.001.01> (128) 5.27.1 报⽂功能 (128)5.27.3 报⽂结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报⽂说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报⽂< cips.713.001.01> (132) 5.28.1 报⽂功能 (132)5.28.2 报⽂序列图 (132)5.28.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报⽂说明 (134)5.29 原报⽂下载申请报⽂< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报⽂功能 (134)5.29.2 报⽂序列图 (134)5.29.3 报⽂结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报⽂说明 (136)5.30 原报⽂下载应答报⽂< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报⽂功能 (137)5.30.2 报⽂序列图 (137)5.30.3 报⽂结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报⽂说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报⽂功能 (139)5.31.2 报⽂序列图 (140)5.31.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报⽂说明 (142)5.32 计费清单报⽂< cips.611.001.01> (142)5.32.3 报⽂结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报⽂说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报⽂< cips.901.001.01> (148) 5.33.1 报⽂功能 (148)5.33.2 报⽂序列图 (148)5.33.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报⽂说明 (152)5.34 业务权限变更通知报⽂< cips.902.001.01> (152) 5.34.1 报⽂功能 (152)5.34.2 报⽂序列图 (152)5.34.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报⽂说明 (154)5.35 登录/退出申请报⽂< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报⽂功能 (155)5.35.2 报⽂序列图 (155)5.35.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报⽂说明 (156)5.36 登录/退出应答报⽂< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报⽂序列图 (157)5.36.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报⽂说明 (158)5.37 强制离线通知报⽂< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报⽂功能 (158)5.37.2 报⽂序列图 (158)5.37.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报⽂说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报⽂< cips.803.001.01> (160) 5.38.1 报⽂功能 (160)5.38.2 报⽂序列图 (160)5.38.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报⽂说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报⽂< cips.903.001.01> (162) 5.39.1 报⽂功能 (162)5.39.4 报⽂说明 (165)5.40 数字证书下载申请报⽂< cips.914.001.01> (166) 5.40.1 报⽂功能 (166)5.40.2 报⽂序列图 (166)5.40.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报⽂说明 (168)5.41 系统参数变更通知报⽂< cips.904.001.01> (168) 5.41.1 报⽂功能 (168)5.41.2 报⽂序列图 (169)5.41.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报⽂说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报⽂< cips.906.001.01> (171) 5.42.1 报⽂功能 (171)5.42.2 报⽂序列图 (171)5.42.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报⽂说明 (173)6 ⽀付报⽂传输平台报⽂ (174)6.1 通信级确认报⽂ (174)6.1.1 报⽂功能 (174)6.1.2 报⽂序列图 (174)6.1.3 报⽂结构 (174)6.1.4 报⽂说明 (175)6.2 探测请求报⽂ (175)6.2.1 报⽂功能 (175)6.2.2 报⽂序列图 (176)6.2.3 报⽂结构 (176)6.3 探测回应报⽂ (178)6.3.1 报⽂功能 (178)6.3.2 报⽂序列图 (178)6.3.3 报⽂结构 (178)6.3.4 报⽂说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报⽂与系统状态对照表 (180)7.2.2 处理码⼀览表 (183)1引⾔1.1背景近年来，随着跨境⼈民币业务各项政策相继出台，⼈民币跨境业务范围不断扩⼤，业务量已初具规模，对⽀付结算标准化服务的要求⽇益提⾼。

Cips的概念
---------------------------------------------------------------------- CIPS的全称为Cross-border Interbank Payment System，即人民币跨境支付系统。

CIPS是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。

旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。

人民币跨境支付系统(CIPS）建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。

CIPS的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的使用，为其成为真正的全球货币铺平道路。

读懂人民币跨境支付系统14个要点一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统?近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人名币业务规模不断扩大，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第五大支付货币。

人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。

为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组建人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。

CIPS分两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

二、CIPS(一期)系统有哪些功能?CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。

其主要特点包括：一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务，二是直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。

三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位置上更有利于人民币业务的自动处理。

CIPS 报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求，四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区，五是为境内直接参与者提供专线接入方式。

三、CIPS(一期)上线运行后，对现有人民币跨境清算模式有什么影响?现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。

清算行模式下，港澳清算行直接介入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。

人民币跨境支付系统上线：中资大银行、外贸企业最受益劳佳迪;毕彤彤
【期刊名称】《中国经济周刊》
【年(卷),期】2015(0)40
【摘要】CIPS人民币跨境支付系统（CrossBorder Interbank Payment System,下称CIPS）,主要为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务,满足全球各主要时区人民币业务发展的需要,是重要的金融基础设施。

该系统按计划分两期建设,一期主要采用实时全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式,提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

【总页数】4页(P48-51)
【作者】劳佳迪;毕彤彤
【作者单位】
【正文语种】中文
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