邮政储蓄中间业务概述

邮储银行中间业务的发展和策略专业：金融学生：罗曼指导老师：刘晋科摘要在当今时代，银行间的竞争就是银行业务间的竞争，而目前银行间的主要业务仍然是以存贷业务为主，但是随着经济的快速增长，中间业务越来越成为国际舞台上的“主力军”，并不断为银行带来经济利益，有很大的发展前景。

同时，由于中间业务对服务客户、联系客户及促进传统资产负债业务发展的重要作用，加之其较强的盈利能力，因此中间业务的发展水平已成为衡量商业银行综合实力和发展水平的重要标准。

新成立的邮储银行以其营业网点多、覆盖面广迅速发展，在将来想要与其他银行竞争，从现在开始就应该重视中间业务的现状、发展和未来策略，发扬其邮储银行的优势，致力于邮储银行的中间业务的振兴。

关键词：邮储银行中间业务策略The bank of the business development and strategicMajor : FinancialStudent : Luo Man Supervisor : Fang Jian MinAbstractIn our time, the competition between the bank is just the business of the competition, and the bank to the main business is still in the direction of business, but with economic growth in the centre for international business and the "main force", and constantly bring economic benefits to the bank, a very large developing prospect.At the same time, because of business service customers, the traditional assets and liabilities and promote business development of the important role.And its strong earnings, so the business development has become the yardstick of commercial banks comprehensive development of standards of strength and an important criterion.the new post in the bank of the locations and extensive coverage in the future development and to compete with other banks,from now on we should attach importance to the middle of the status quo, development and future policy, the energy of the bank, engaged in the middle of the bank of revitalization.Key words：Postal Savings Bank Intermediary Business Strategy目录1绪论 (1)1.1选题目 (1)1.2选题意义 (1)1.3文献综述 (1)2商业银行中间业务的介绍 (2)2.1中间业务的概念 (2)2.2中间业务的类型 (3)2.3中间业务特点 (5)3 商业银行中间业务产生的背景及发展趋势 (7)3.1商业银行中间业务的产生 (7)3.2商业银行中间业务的发展动因 (8)3.3商业银行中间业务的发展趋势 (9)3.4我国发展商业银行中间业务的必要性 (10)4 邮政储蓄银行中间业务发展现状及存在的问题 (11)4.1邮政储蓄银行及其中间业务概述 (11)4.2邮政储蓄中间业务发展现状 (11)4.3邮政储蓄银行中间业务存在的问题 (12)5邮储银行中间业务的改善策略 (16)5.1转变观念，对中间业务引起重视 (16)5.2制定和完善有关中间业务的法律和管理体系 (16)5.3提高中间业务产品的创新能力 (17)5.4调整并制定收费标准，提高中间业务收入 (17)5.5加快人才的吸收和储备，建立专业人才选拔机制 (18)5.6加快银行业务网络化，建立独特的网络管理体系 (18)6邮储银行中间业务的发展前景 (18)参考文献 (20)致谢 (21)1绪论1.1选题目的在现今这个经济环境，银行间的竞争就是银行中间业务的竞争，中间业务越来越成为国际舞台上的“主力军”，并不断为银行带来经济利益，有很大的发展前景。

中国邮政储蓄银行代收付中间业务风险管理第3章?邮储银行代收付中间业务流程及风险管理现状分析?3.1总体结构及功能模块中间业务平台总体主要由委托单位管理、批量业务处理、联机业务处理、资金清分对账及结算管理、差错调整五大模块组成。

中间业务平台通过与公司业务系统、自助电子渠道系统、储蓄系统、信用卡系统等主要外围系统相连接实现资金的代扣、代发、缴费、归集、划转、查询和记账功能。

1、与公司系业务统互联现收付款、转账、签约、资金清算划拨等功能3.1.1委托单位管理1、业务简述委托单位是指委托邮政金融机构代理相关业务的所有企事业单位、政府机关、军队等。

中间业务平台为每一个委托单位赋予唯一的代码，通过配置业务参数、结算参数、交易权限等，实现委托单位各项业务的办理、委托单位信息管理、资金结算等功能。

2、业务功能委托单位管理可集中管理委托单位基本信息、交易信息、手续费信息等，可实现对委托单位交易类型、手续费收取等进行参数化设置，并具备对委托单位交易量、交易动态进行灵活的查询、统计等功能。

主要包括以下功能:委托单位基本信息维护、委托单位业务参数维护、委托单位结算参数维护、委托单位业务交易维护、委托单位信息查询。

3.1.2批量业务处理1、业务简述批量业务是指我行利用自身的结算便利，依托业务系统，接受委托人的委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。

批量业务分为批量代收业务、批量代付业务及批量开户业务。

我行将批量代收付业务在发起方式上分为银行端发起的批量业务和委托单位发起的批量业务两种。

2、业务功能(1)银行端发起的批量业务银行端批量业务是指需要行内中间业务平台相关人员以批量格式文本文件方式，通过手工或系统发起操作才能完成代收付业务。

提交按相关规定格式生成的批量文件，中间委托单位通过存储介质、纸质清单向我行业务平台根据委托单位的代收(代付)要求，将委托单位指定的收款账户扣收相应资金代收至委托单位指定的公司结算账户或将代付款项批量转入委托单位指定的收款人账户。

邮储银行中间业务发展措施截至2007年，国内14家上市商业银行共实现非利息收入1120.37亿元，比上年增长67.48%，其中占主导地位的手续费及佣金净收入增长尤为突出，为1154.35亿元，比上年新增618.8亿元，增幅高达115.54%。

国有控股商业银行实现手续费及佣金净收入1003.73亿元，新增531.14亿元，平均增幅为112.39%。

全国性中小股份制商业银行实现手续费及佣金净收入145.29亿元，平均增幅更高达144.14%。

14家上市商业银行中，有7家增幅超过100%，即手续费及佣金净收入比上年倍增，增长最快的为兴业银行(601166)，其实现的手续费及佣金净收入增长了250.58%。

与此同时，商业银行的非利息收入在经营净收入中的占比快速上升，14家上市商业银行非利息收入在经营净收入中的平均占比为12.51%，比上年上升了2.06个百分点。

手续费及佣金净收入在经营净收入中平均占比为12.89%，比上年提升了4.52个百分点。

从统计数据结果看，国内商业银行正在积极提高非利息收入，特别是中间业务收入在总营收中的占比，但是由于目前国内分业政策以及对商业银行从事证券、保险等业务的限制，使国内商业银行非利息收入（中间业务收入）主要来源于银行卡结算和各类理财产品销售收入。

同样由于理财产品销售手续费收入受国际、国内资本市场影响同样会呈现出波动化趋势。

制约邮储银行中间业务发展的因素主要有分业经营的限制、国有银行产权制度不合理、监管不到位、业务收费不规范等方面。

制约中间业务发展的因素：分业经营体制的限制，我国金融业目前实行分业经营体制。

银行、证券、保险并驾齐驱，互不参与。

这种严格的管制一方面促进了我国金融系统的稳定发展，另一方面却造成了银行业缺乏竞争压力的局面。

分业经营下银行、保险、证券各司其职，银行从事存贷款业务，银行业传统业务领域的利润非银行莫属，其他非银行机构无权涉足，银行感受不到来自其他非金融机构的竞争压力。

邮政的业务邮政函件业务--------------------------------------------------------------------------------信函是我国《邮政法》规定由邮政企业专营的一项主要业务。

信函适用交寄书面通信，各种公文和印有“内部”字样的书籍、报纸、期刊、教材及各种资料；各种事务性通知、稿件、提货单、请柬、征订单、协议、合同、票据、入场券、邮票、照片、报表等。

信函业务主要有以下几种：平常信函和明信片邮局收寄时不付予收据，且平常信函中不准夹寄非纸质性物品。

挂号信函适用于交寄重要的书信、证券、资料等，邮局收寄时付予收据，以便查询。

挂号信函内准予附寄适于装在信封内、不妨碍加盖日戳的轻小耐压的物品。

保价信函使用邮局专门制售的保价信封，邮寄各种有价证券和寄件人认为重要的文件、储蓄存单、存折、支票、证据、提货单和特准寄递的外币等。

商业信函是邮局为工商企业提供的一种代发广告业务。

商品目录、征订单、商品信息，以及介绍商品的文字、图片、表式等均可作为商业信函交寄。

印刷品经省级及以上出版行政机关批准印有统一书号、证号或中国标准书号（ISBN）、国内统一刊号（CN）的书籍、报纸、期刊、教材和图书目录等，可作印刷品交寄。

包件业务--------------------------------------------------------------------------------包裹业务适用于邮递人民生活用品和机关、企业、团体交寄的零星或大批物品（国家禁寄和超过限寄的物品除外）。

包裹内可附寄内件清单和收、寄件人地址、姓名纸条，但不可夹寄信函。

如有附言，可在包裹详情单“附言”栏内填写。

邮政电子汇款业务--------------------------------------------------------------------------------为适应不断加快的现代化生活节奏和日趋活跃的社会经济发展，满足公众对快速汇款的需要，中国邮政于2001年7月1日隆重推出了邮政电子汇款业务。

邮政储蓄银行中间业务发展中的问题及对策研究摘要：邮储银行是近年来快速发展的大型零售商业银行，凭借着覆盖全国的邮政网络优势，邮储银行对服务三农和社会主义新农村建设做出了重要贡献。

随着金融自由化程度加深，利率市场化进程加快，银行迫切通过发展中间业务来提升核心竞争力。

然而，邮储银行起步晚，中间业务虽然发展迅速，但存在很多问题。

本文是就现阶段邮储银行中间业务发展中的问题结合相关文献提出中间业务今后发展的建议，对于指导邮储银行中间业务的发展具有很强的现实意义。

关键词：邮政储蓄银行；中间业务；问题；对策邮储银行依托遍布乡镇广泛的金融服务网络，中间业务发展取得了长足进步。

但与其他金融机构同业相比还存在一定的差距，存在业务品种单一、人才素质不高、设备投入不足、利润贡献率低以及服务保障落后等诸多问题，因此充分了解邮储银行中间业务的发展问题是基础，寻求发展更好的中间业务对策和建议，获取长期、稳定的利润是银行的必然要求。

一、邮储银行中间业务的发展状况近年来，邮储银行传统的中间业务如支付结算业务、银行卡业务、代收代付业务一直占据中间业务的大头，成为了中间业务主要的利润来源；其中代理保险、代理证券、基金定投业务、网上银行业务发展迅速，而咨询类、担保类、托管类中间业务发展市场狭小，占中间业务的收入少。

二、邮储银行中间业务发展存在的主要问题随着邮政储蓄经营规模的快速扩张，中间业务范围的不断扩展，邮政储蓄现行管理体制正暴露出许多问题，并严重制约了邮政金融业的持续发展。

1.营销市场未细分，重点不清晰（1）年龄分布不均。

随着金融自由化的深入发展，我国社会经济快速发展，中老一辈进入银行办理业务的需求最大，其次是年轻人的业务需求也相当可观，说明他们已经有了相当一部分存款和理财规划需要。

（2）个体收入差异大，大部分农村地区的收入在中等偏下水平，只有极少数的人拥有高薪。

2.邮储银行宣传力度不强（1）邮储银行被选择几率不高，邮储银行虽然在农村地区占有一席之地，但是营销宣传力度不够，仍然还有潜力客戶，依照影响银行业务办理的因素分析表明，邮储银行的硬实力和软实力都还有很大的发展中间。

第1篇邮政储蓄银行财务报告分析一、前言随着我国金融市场的不断发展和完善，银行业竞争日益激烈。

邮政储蓄银行作为我国银行业的重要一员，近年来在业务规模、资产质量、盈利能力等方面取得了显著成绩。

本报告将对邮政储蓄银行的财务报告进行深入分析，以期为投资者、监管机构和社会各界提供有益参考。

二、邮政储蓄银行财务报告概述1. 业务规模根据邮政储蓄银行发布的2022年度财务报告，截至2022年末，邮政储蓄银行资产总额达到11.8万亿元，较上年末增长7.2%；负债总额达到11.4万亿元，增长6.8%；存款总额达到10.2万亿元，增长7.2%；贷款总额达到6.2万亿元，增长7.9%。

从数据可以看出，邮政储蓄银行在业务规模上继续保持稳定增长态势。

2. 资产质量2022年末，邮政储蓄银行不良贷款余额为392.2亿元，较上年末减少2.3%；不良贷款率1.27%，较上年末下降0.04个百分点。

资产质量有所改善，主要得益于积极的不良贷款处置和风险控制措施。

3. 盈利能力2022年，邮政储蓄银行实现净利润760.2亿元，较上年末增长6.3%。

其中，营业收入为2722.2亿元，增长7.1%；营业利润为982.4亿元，增长7.2%。

盈利能力保持稳定，主要得益于业务规模的扩大和成本的有效控制。

三、邮政储蓄银行财务报告分析1. 业务结构分析（1）存款业务2022年末，邮政储蓄银行存款总额达到10.2万亿元，同比增长7.2%。

其中，活期存款占比为48.2%，定期存款占比为51.8%。

存款业务保持稳定增长，主要得益于我国经济的持续发展和国民储蓄率的提高。

（2）贷款业务2022年末，邮政储蓄银行贷款总额达到6.2万亿元，同比增长7.9%。

其中，个人贷款占比为76.3%，公司贷款占比为23.7%。

贷款业务保持稳定增长，主要得益于个人消费贷款和普惠金融业务的快速发展。

（3）中间业务2022年，邮政储蓄银行中间业务收入为272.2亿元，同比增长8.3%。

[键入文字]商业银行经营学论文题目：中国邮政储蓄银行概况及现状分析学院：国际商学院专业：国际经济与贸易成员：李亚飞李会宣雅琴程琦2013-12-12目录商业银行经营学论文 (1)第1章.中国邮政储蓄银行概况 (1)1.1邮政简介 (1)1.3 中国邮政储蓄银行的资产负债情况 (1)1.4 中国邮政储蓄银行的成就 (2)第2章.中国邮政储蓄银行业务介绍 (3)邮政储蓄银行业务分类: (3)2.1 主要业务介绍： (4)2.2公司业务： (6)2.3特色业务介绍： (6)2.4邮政储蓄银行业务与其他银行业务数据对比： (7)第3章．中国邮政储蓄银行的竞争优势 (9)3.1资产优势 (9)3.2.网络优势 (9)3.3信誉优势 (9)3.4成本优势 (9)第4章．中国邮政储蓄银行的问题及挑战 (9)4.1成长能力低 (10)4.2盈利能力低 (11)4.3管理能力低 (11)4.4中国邮政储蓄银行发展面临的挑战 (11)第5章．对中国邮政储蓄银行的建议及思考 (12)5.1.现代完善的现代企业制度 (12)5.2提高从业人员的素质与水平 (12)5.3大力发展中间业务 (13)中国邮政储蓄银行概况及现状分析摘要：本文介绍了中国邮政储蓄银行基本概况和具体业务，通过和其他商业银行的对比分析，在当今商业银行的发展趋势下，分析其优劣势，并探讨了其发展中所面临的各大挑战，从而提出了一系列建议，并做了一些前景分析。

关键词：邮政储蓄银行；银行业务；中间业务第1章.中国邮政储蓄银行概况1.1邮政简介根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。

2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

中国邮政储蓄银行经过改制前后26年的不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。

中国邮政储蓄银行公司业务介绍第一篇：中国邮政储蓄银行公司业务介绍一中国邮政储蓄银行公司业务介绍及对公业务开户的必须资料一、产品介绍基本存款账户：转账结算、现金收付一般存款帐户：现金缴存、转入转出专用存款账户：专项管理、专项使用临时存款账户：临时经营、注册验资单位协定存款：一个账户、两种利率单位定期存款：约定存期、到期支取单位通知存款：提前通知、约定支取资金归集：闲散资金、实时归集、减少成本、提高效率企业网银：足不出户、方便快捷二、公司业务产品详细介绍结算类帐户、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户、临时存款帐户1.基本存款账户基本存款账户是单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；基本户一般为单位的支出户。

基本存款账户是单位的主办账户。

单位日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

基本存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。

2、一般存款帐户一般存款账户是单位因结算需要，在基本户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；一般户多为单位经营收入户。

基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。

该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

单位帐户多为基本户和一般户两种帐户3、专用存款账户专用存款账户是单位对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

对下列资金的管理与使用，单位可以申请开立专用存款账户:基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；证券交易结算资金；信托基金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。

4、临时存款账户临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

临时存款账户用于办理临时机构以及单位临时经营活动发生的资金收付。

有下列情况的，单位可以申请开立临时存款账户：（一）设立临时机构。

（二）异地临时经营活动。

（三）注册验资。