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金融科技对商业银行的影响随着科技的不断进步和创新，金融科技（Fintech）正在逐渐改变传统商业银行的经营模式。
金融科技的兴起给商业银行带来了新的挑战和机遇。
本文将从多个方面讨论金融科技对商业银行的影响。
一、用户体验改善金融科技的出现为银行客户提供了更加便利和个性化的服务。
通过移动支付、云计算、人工智能等技术手段的应用，用户可以随时随地进行银行业务操作，不再局限于传统的柜台服务。
同时，金融科技还为用户提供了更加安全和高效的交易体验，降低了交易成本和风险。
二、业务模式创新商业银行通过引入金融科技，推动了业务模式的创新和转型升级。
传统的银行业务主要以信贷、存款、支付等为主，但金融科技为银行带来了更多的增值服务机会，如个人理财、众筹、虚拟货币等。
商业银行可以结合金融科技的发展，推出更加多样化和个性化的产品和服务，满足客户不断增长的需求。
三、风险管理能力增强金融科技在风险管理方面也发挥了重要的作用。
通过大数据分析、机器学习等技术手段，商业银行能够更加准确地评估客户的信用风险，提高风控能力。
同时，金融科技还可以加强反欺诈系统，降低金融犯罪的风险。
这些技术的应用帮助商业银行更好地管理风险，保护客户的资产安全。
四、竞争格局重塑金融科技的兴起给传统商业银行带来了竞争压力。
新兴的金融科技公司通过技术创新和灵活的运营模式，迅速崛起并挑战传统银行的地位。
商业银行需要加强技术创新和运营效率，与金融科技公司进行合作或竞争，才能在新的竞争格局中保持竞争优势。
总之，金融科技对商业银行带来了巨大的变革和机遇。
商业银行需要在技术创新、业务模式转型以及风险管理等方面加强能力建设，积极应对金融科技对银行业的挑战。
只有紧跟科技发展的步伐，商业银行才能在逐渐变革的时代中保持竞争力，实现可持续发展。
金融科技发展对商业银行影响研究一、本文概述随着科技的不断进步和创新，金融科技（FinTech）已经成为推动金融行业变革的重要力量。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在金融科技浪潮中既面临着巨大的挑战，也拥有前所未有的发展机遇。
本文旨在深入研究金融科技发展对商业银行的影响，探讨商业银行在金融科技浪潮中的应对策略和发展方向。
本文将首先回顾金融科技的发展历程，分析金融科技对商业银行传统业务模式的冲击和改变。
随后，将重点探讨金融科技在商业银行领域的应用场景，如移动支付、区块链技术等，并分析这些应用对商业银行业务、风险管理、客户服务等方面的影响。
本文还将对金融科技发展下商业银行的创新发展进行深入研究，探讨商业银行如何借助金融科技实现业务升级和转型。
通过对金融科技发展对商业银行影响的深入研究，本文旨在为商业银行在金融科技浪潮中提供有益的参考和建议，帮助商业银行抓住机遇，应对挑战，实现可持续发展。
本文也希望为金融科技领域的进一步研究和实践提供有益的借鉴和启示。
二、金融科技的发展历程与现状金融科技，或称为“FinTech”，是金融与科技的融合产物，代表着金融业在信息化、网络化、智能化等科技浪潮中的创新与变革。
自21世纪初，随着互联网技术的飞速发展和普及，金融科技开始崭露头角，逐步改变了传统金融业务的运营模式和服务形态。
金融科技的发展历程可以分为几个阶段。
首先是互联网金融的兴起，这一阶段主要以在线支付、网络银行、P2P网贷等为代表，通过互联网技术的运用，实现了金融服务的便捷化和去中介化。
紧接着是大数据金融的崛起，大数据技术的应用使得金融机构能够更准确地评估风险、优化资产配置，同时也催生了风控模型、智能投顾等新兴业务。
此后，随着人工智能、区块链等前沿技术的快速发展，金融科技进入了一个全新的发展阶段，智能投顾、智能风控、数字货币等概念逐渐成为行业热点。
目前，金融科技的发展呈现出以下几个特点。
一是技术驱动创新，人工智能、区块链、云计算等先进技术的广泛应用，正在深刻改变金融业的生态和竞争格局。
广西2019版幼儿园大班下学期期中检测试卷(附答案)姓名：_______ 班级：_______ 分数：_______（笔试部分考试时间30分钟，口述部分一个学生5分钟）题号语文部分数学部分英语部分口试部分总分得分亲爱的小朋友，经过一段时间的愉快学习，你一定学到了许多知识，让我们去知识乐园大显身手吧！一、语文部分（每题6分，共计36分）1、小动物爱吃什么，连一连。
2、我会连一连。
3、把下面前鼻音写在四线格里。
4、我能仿照老师的样子连线。
（1）、把下面的字连成词语。
（2）、把下面意思相反的词连起来。
5、看图填字。
6、我会写拼音！二、数学部分（每题6分，共计36分）1、把24小时制化为12小时制。
15:30 19:00 20:30 11:00（）（）（）（）2、填空题：1、与10相邻的两个数分别是（）和（）。
2、比9小6的数是（）；比5大4的数是（）3、把5个苹果放在两个盘子里，有（）放法。
4、8个3是（）；6个7是（）。
5、486752913 这组数中右数第三个是（），中间的一个是（）。
3、写数（1-100）。
4、一个星期有（）天，（）天上课，2天休息。
5、在○里填上“>”“<”或“=”。
6+0○6 5+4○10 2+9○10 3+3○95+5○9 8–0○9 3+3○5 13-2○126、看图列式。
三、英语部分（每题5分，共计10分）1、看图识单词。
2、写出下面单词对应的小写。
四、口试部分（每题16分，共计16分）1、语言表达：一、背诵一首儿歌(秋天到，月亮，小白兔开超市三首儿歌里面任选一)二、说出四句简单的礼貌用语。
试题答案一、语文部分（每题6分，共计36分）1、小猫爱吃鱼，小狗爱吃骨头，小兔爱吃萝卜，小羊爱吃草，小鸡爱吃虫子2、看报纸，踢足球，穿衣服，画画画圆圆的西瓜，红红的太阳，五颜六色的话，美丽的蝴蝶3、根据书写好差给分4、米饭，河水，土地，大地，月亮大小，上下，左右，先后，内外5、大人，小兔，小狗，梨子6、照着写，根据书写好差给分即可。
浅析新形势下金融科技对商业银行的影响及对策随着科技的发展和金融行业的创新，金融科技（Fintech）已经成为了商业银行发展过程中不可或缺的一部分。
新形势下，金融科技对商业银行的影响是显而易见的，并且需要商业银行做出相应的应对策略。
本文将从金融科技对商业银行的影响入手，深入浅出地分析新形势下金融科技对商业银行的影响及对策。
一、金融科技对商业银行的影响1.1 技术创新带来的便利性随着金融科技的发展，各种新型的金融产品和服务不断涌现，比如移动支付、互联网金融、区块链等，这些新技术带来的便利性使人们可以更加便捷地进行金融交易和理财规划。
商业银行在这方面需要不断地创新，将传统的金融服务与新技术结合，提供更加便捷高效的金融服务，以满足客户的需求。
1.2 竞争压力加大随着金融科技公司的崛起，它们提供的金融服务开始与传统的商业银行展开竞争，这给商业银行增加了一定的竞争压力。
许多金融科技公司提供的P2P贷款、互联网理财等产品已经开始对传统银行的贷款和理财业务构成竞争。
商业银行需要针对这种情况进行战略调整，提升自身的竞争力。
1.3 风险和合规挑战金融科技的快速发展带来了新的风险与合规挑战。
虚拟货币与跨境支付的监管、信息安全与隐私保护等问题。
商业银行需要加强对技术风险的监控，提高信息安全和隐私保护能力，同时要适应监管政策的韧性。
1.4 消费者需求的变化随着金融科技的发展，消费者对金融服务的需求也发生了变化。
移动支付、在线银行、智能投顾等新型金融服务受到年轻消费者的青睐，而传统的柜台业务则趋于衰退。
商业银行需要根据消费者的需求，不断调整自己的业务结构和服务模式，以满足市场需求。
二、新形势下商业银行的对策2.1 加大科技投入，提升金融科技实力商业银行需要加大科技投入，提升自身的金融科技实力。
开发移动金融应用、建设智能网点、探索区块链技术等，以提升服务水平和客户体验。
商业银行需要与科技公司进行深度合作，共同推动金融科技的创新与应用。
新形势下金融科技对商业银行的影响及对策探究金融科技的崛起对商业银行来说既是挑战，也是机遇。
金融科技的发展使得用户能够一键完成转账、理财、贷款等操作，给传统银行带来前所未有的竞争压力，同时也给传统银行带来了新的机遇，能够借助金融科技的力量提升自身的业务水平和效率。
一、金融科技的影响1. 消费升级：金融科技已成为促进消费升级的新引擎。
随着互联网的普及，人们的消费观念已经从实用主义转变为趋向乐享主义，对产品、服务的品质要求增强，这就要求银行提供更加高效、便捷的金融服务，变革传统的银行服务模式，加快前端业务的数字化和智能化。
2. 儿童金融：传统银行在儿童金融领域的布局相对较少，而金融科技公司则针对这一领域推出了多种金融服务和产品，比如理财、储蓄等，受到了很多家长的青睐。
3. 信用评估：随着金融科技算法的进步，借助大数据分析技术等手段，金融科技公司能够更好地识别借款人的信用度，同时缩短申贷时间，从而为消费者提供快速的贷款服务，这使得传统银行必须要加强自身的信用评估能力，以提供更有竞争力的贷款服务。
4. 跨境金融：新型跨境贸易方式的发展也为银行业带来了很大的挑战和机遇。
传统的银行跨境交易模式显得过于繁琐、昂贵，而金融科技提供了便捷、实时和低廉的跨境交易服务，为跨境贸易带来了更多机会也提升了整体效率。
二、应对策略转型升级，深入开拓市场：商业银行应根据金融科技的发展趋势，适时变更自身业务模式，加强金融科技的应用，进行全方位的转型升级。
不断开发新的金融科技产品，增强自身服务优势，以更加深远的视野布局银行业务，抢占市场先机。
加强核心技术能力，布局“智能银行”：智能银行作为银行转型的方向，应当是商业银行未来的发展趋势，商业银行应在核心技术的储备和银行智能化领域的开发上加大投入，积极推动智能化技术的应用，让银行业务在数字化、智能化、精细化、个性化的方向上不断发展。
强化风险防控意识，提高风险管理能力：金融科技的发展给银行带来了很大的变化，但是依然存在很多风险，商业银行应该注重安全性和稳定性，在快速发展的同时注重风险管理能力的提高和建立有效的风险管理机制。
金融科技创新对商业银行的影响随着科技的发展和金融行业的不断改革，金融科技创新已成为当前商业银行发展的重要趋势。
本文分析金融科技创新对商业银行的影响，从市场竞争、客户需求、业务变革等多个角度进行探讨，以期揭示金融科技对商业银行发展的重要意义。
一、市场竞争的变化随着金融科技创新的兴起，传统商业银行面临着新的市场竞争格局。
技术平台的不断涌现使得金融市场竞争进一步加剧，互联网巨头及新兴金融科技企业通过技术优势和创新模式不断挑战传统银行，加速了金融领域的变革。
二、提升客户体验金融科技创新为商业银行提供了更多样化的产品和服务，提升了客户体验。
通过移动支付、在线理财、智能投资等创新产品的推出，商业银行更好地满足了客户的金融需求。
例如，扫码支付、在线开户等便捷服务不仅提高了用户的使用便利性，也提升了客户对商业银行的满意度。
三、降低运营成本金融科技创新使得商业银行能够更加高效地进行运营管理。
自动化与智能化技术的应用，使得传统银行流程的劳动力需求减少，运营成本得以降低。
例如，自助服务设备的广泛应用减少了银行柜台服务的需求，取而代之的是智能化的自助服务，大大减少了运营成本。
四、风险管理的挑战金融科技创新也给商业银行的风险管理带来了一些挑战。
虚拟货币和区块链技术的发展，使得金融业务的风险愈加复杂和多样化，商业银行需要不断提升风险管理的能力，防范风险的发生。
同时，金融科技的快速发展也带来了数据和隐私的安全风险，商业银行需要不断加强信息安全保护。
五、业务范围的拓展金融科技创新为商业银行拓展业务范围提供了新的机遇。
通过与互联网企业的合作，商业银行可以进一步拓展互联网金融、小微企业金融等领域。
例如，银行与电商平台的合作，可以为商家提供金融服务，同时扩大银行的业务范围。
六、数据驱动的风险评估金融科技创新为商业银行提供了更多数据驱动的风险评估手段。
传统的风险评估主要依靠人工判断，容易存在主观性和局限性。
而金融科技的发展可以通过大数据分析和人工智能技术来进行风险评估，提高风险预警能力和监测能力，保护商业银行的利益。
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策随着科技的不断发展和金融行业的不断进步，金融科技已经成为了商业银行发展的重要推动力量。
在新形势下，金融科技对商业银行的影响日益显著，同时也带来了一系列挑战。
本文将针对这一现象展开探讨，分析金融科技对商业银行的影响，并提出相应的对策。
一、金融科技对商业银行的影响1. 提升了金融服务的效率和便捷性金融科技的发展使得商业银行能够借助数字化技术提升金融服务的效率和便捷性。
通过手机银行、网上银行等金融科技手段，客户可以随时随地进行账户查询、转账汇款、贷款申请等操作，大大提升了金融服务的便捷性，减少了客户的时间成本。
2. 拓展了金融服务的边界金融科技还使得商业银行能够拓展金融服务的边界，通过互联网金融等方式，为客户提供更多元化的金融服务。
P2P网络借贷、第三方支付等新业务模式的兴起，为银行业务拓展提供了更多的可能性，帮助银行实现了从传统业务向互联网金融的转型。
3. 带来了新的风险挑战金融科技的发展也给商业银行带来了新的风险挑战。
信息泄露、网络安全等问题成为了金融科技发展中的挑战之一。
随着金融科技的深入应用，监管部门对金融科技的监管也愈发严格，这为银行的业务经营带来了一定的不确定性。
二、对策和建议1. 加强信息安全技术建设为了解决新形势下金融科技带来的信息安全问题，商业银行需要加强信息安全技术建设。
这包括完善安全防护体系、加强数据加密技术、加强内外部风险监控等措施，确保客户的信息安全和个人隐私不被泄露。
2. 加强人才队伍的建设金融科技的发展需要有高素质的人才支撑。
为此，商业银行需要加强人才队伍的建设，培养和引进一批金融科技人才，提升银行在金融科技领域的竞争力。
也要加强对员工的培训，让他们能够适应金融科技发展带来的变化。
3. 加强创新，深度融合金融科技商业银行要加强创新，深度融合金融科技，积极应用人工智能、区块链、大数据等新技术，改革传统金融服务模式，提供更具竞争力的金融产品和服务。
金融科技对商业银行盈利能力的影响研究随着科技的迅猛发展，金融科技（Fintech）已经成为全球各大商业银行关注的焦点。
金融科技的出现给传统商业银行带来了巨大的冲击和机遇。
它不仅改变了传统银行的商业模式，而且对商业银行的盈利能力也产生了深远的影响。
本文旨在研究金融科技对商业银行盈利能力的影响，并探讨商业银行如何应对金融科技的挑战。
一、金融科技对商业银行盈利能力的积极影响1.1 降低运营成本传统商业银行的运营成本通常较高，主要原因是需要维护大量的分行和员工。
然而，金融科技的出现改变了这种情况。
金融科技通过自动化和数字化的方式，可以提供更高效、更便捷的银行服务，从而降低了运营成本。
例如，通过移动支付、在线银行和电子化交易等技术手段，商业银行可以减少分行数量，节省员工成本，并提高运营效率。
1.2 创新业务模式金融科技的出现催生了许多新兴的业务模式，为商业银行带来了更多的盈利机会。
例如，互联网金融平台的兴起，为商业银行提供了与传统银行不同的融资渠道。
商业银行可以通过与互联网金融平台合作，为小微企业提供便捷的融资服务，并获取更多的利润。
此外，金融科技还促进了大数据分析和人工智能的应用，商业银行可以凭借这些技术优势，开发新的金融产品和服务，提高盈利能力。
1.3 拓宽客户群体传统商业银行的服务主要集中在城市和大企业，较难满足农村和小微企业的金融需求。
然而，金融科技的出现打破了地域和门槛的限制，为商业银行拓宽了客户群体。
通过移动支付和在线银行等技术手段，商业银行能够提供更为灵活、便捷的金融服务，吸引更多农村和小微企业成为其客户。
这些新客户的增加将进一步推动商业银行的业务发展和盈利能力提升。
二、金融科技对商业银行盈利能力的挑战2.1 风险管理压力增加金融科技的快速发展也带来了新的风险挑战。
随着金融科技创新的不断推进，商业银行面临着信息安全、网络攻击、数据泄露等风险的增加。
这些风险对商业银行的盈利能力和声誉带来了巨大影响。
浅谈金融科技对商业银行创新发展的影响随着金融科技的快速发展，商业银行面临着许多新的机遇和挑战。
金融科技对商业银行的创新发展产生了深远的影响，可以从以下几个方面进行讨论。
金融科技为商业银行带来了更高效的服务和更好的用户体验。
通过技术手段，商业银行可以实现业务的自动化和智能化，提高了业务处理的效率。
通过引入人工智能和大数据分析技术，商业银行可以更准确地评估客户的信用风险，提高贷款的审批速度。
通过移动互联网和移动支付技术，商业银行可以提供更便捷的银行服务，让客户无需前往银行网点也可以随时随地进行各种银行业务的操作。
这些创新的服务方式使商业银行能够更好地满足客户的需求，提升用户的满意度和粘性。
金融科技推动了商业银行的产品创新。
传统的商业银行主要依靠传统的信贷和存款业务来获取收入，但是随着金融科技的兴起，商业银行不再局限于传统的业务模式。
金融科技为商业银行提供了更多的创新机会，商业银行可以开发基于区块链技术的数字货币和智能合约，为客户提供更安全和方便的支付和结算方式。
商业银行还可以与互联网金融平台合作，推出更多元化的理财和投资产品。
金融科技的发展为商业银行带来了更多的产品选择，也为客户提供了更多的投资渠道。
金融科技对商业银行的运营和风险管理能力提出了新的要求。
金融科技的发展带来了许多新的金融业务和业务模式，也为商业银行带来了新的风险。
互联网金融平台的快速发展使得商业银行面临着新的竞争压力，需要加强自身的创新能力和品牌建设。
与此随着金融科技的发展，商业银行面临着更多的网络安全威胁和风险，需要加强信息安全和风险管理能力。
商业银行需要不断提升自身的技术能力，与金融科技企业进行合作，共同应对新的挑战和风险。
金融科技对商业银行的监管和政策也提出了新的要求。
金融科技的发展使得金融监管部门需要制定新的法律法规和政策，以应对新兴的金融业务和创新模式。
监管部门也需要加强对商业银行的监管能力，确保金融科技的发展不会带来新的金融风险。
金融科技创新对银行业务模式的影响与改革随着信息技术的快速发展与金融行业的不断创新，金融科技逐渐成为了银行业务模式的重要推动力。
金融科技创新旨在通过数字化、自动化和智能化等手段，优化传统银行的业务流程，提升服务质量，降低运营成本。
在这个快速变化的数字化时代，银行业务模式的改革势在必行。
首先，金融科技创新对银行业务模式的影响在于提高了业务效率。
传统的银行业务流程繁琐、周期长，需要大量人力和时间去处理各类业务，而金融科技的出现使得这些过程实现了数字化和自动化。
比如，通过云计算、大数据分析和人工智能技术，银行能够更加高效地分析客户需求、风险评估和信用分析，从而快速完成用户的贷款、理财等业务申请。
此外，金融科技还可以通过自动化流程，实现效率的进一步提升，如无人柜员机等的出现，能够在减少人力成本的同时，提供24小时全天候的金融服务。
其次，金融科技创新对银行业务模式的改革也使得金融风险管理更加精准。
随着金融科技的发展，银行能够更好地应对风险挑战，有效降低风险和欺诈行为对银行的影响。
例如，在反洗钱方面，通过大数据分析和模型挖掘，银行可以更好地识别可疑的交易和洗钱行为，从而加强监管并提高金融体系的稳定性。
此外，金融科技还能够通过实时监测和预测分析，提供更精准的风险评估和信用评定，为银行业务决策和信贷管理提供更科学的依据。
同时，金融科技创新对银行业务模式的改革还引发了金融生态系统的重构。
传统银行与金融科技公司之间的合作与竞争，在改革中愈发凸显。
金融科技公司的兴起，为传统银行业务模式带来了一系列的挑战和变革。
这些公司凭借技术垄断、用户体验改善等特点，使得客户流失、利润减少等问题成为银行面临的现实困境。
为了应对这种竞争压力，许多银行加快了数字化转型的步伐，与金融科技公司展开合作，共同推动业务创新。
例如，某些银行与支付宝合作，推出了便捷的手机扫码支付，使得用户可以在个人银行账户内完成多种金融交易。
这种合作模式将银行的金融服务与科技公司的技术优势相结合，实现了服务的升级与用户体验的提升。
Finance 金融, 2019, 9(3), 241-248Published Online May 2019 in Hans. /journal/finhttps:///10.12677/fin.2019.93029Research on the Impact of FinancialTechnology on Commercial Banks andBusiness Model InnovationJie Fang, Wenwu Xie, Yue Lu, Yangfan Zhen, Siqi Yu, Ning ChenZhejiang University City College, Hangzhou ZhejiangReceived: Apr. 30th, 2019; accepted: May 15th, 2019; published: May 22nd, 2019AbstractWith the wave of financial technology that has swept through, commercial banks are shifting from passive acceptance to active embrace. From the operational idea to the service concept, the front-end business to the back-end technology, or the customer-acceptance model, they are ac-tively integrating with technological innovation. Financial technology has forced the construction of a commercial bank to update its system, boosting the reform of the commercial bank's operat-ing model and having a profound impact on its internal changes. This paper analyzes the panel data of 16 commercial banks, selects the empirical model, and discusses the impact of Internet finance on the performance of commercial banks through panel data analysis and multiple re-gression methods. It is based on the background of financial technology integration and develop-ment, focusing on the background of financial technology under the research and innovation analysis of the commercial bank business model.KeywordsFinancial Technology, Commercial Banking, Business Model, Innovation金融科技对商业银行的影响及业务模式创新研究房洁，谢文武，陆悦，郑扬帆，余斯琪，陈宁浙江大学城市学院，浙江杭州收稿日期：2019年4月30日；录用日期：2019年5月15日；发布日期：2019年5月22日房洁 等摘要伴随席卷而来的金融科技浪潮，商业银行正在从被动接受向主动拥抱转变，无论从运营思想到服务理念、还是前台业务至后台技术，或获客模式等方面都在积极与科技创新融合。
金融科技倒逼商业银行更新体系建设，助推商业银行运营模式改革，对其内部变革产生深远影响。
本文通过分析16家商业银行的面板数据，选择实证模型，通过面板数据分析及其多元回归的方法，基于金融科技不断融合发展的背景，讨论互联网金融对商业银行绩效产生的影响，并对商业银行业务模式的创新进行了研究与分析。
关键词金融科技，商业银行，体系建设业务模式，创新Copyright © 2019 by authors and Hans Publishers Inc.This work is licensed under the Creative Commons Attribution International License (CC BY). /licenses/by/4.0/1. 金融科技对商业银行的冲击与影响1.1. 金融科技对商业银行的冲击传统商业银行的主要业务为吸纳存款、发放贷款及对外销售理财产品。
互联网金融主要业务模式为：第三方支付、金融理财产品、P2P 网络借贷。
互联网金融的出现，对传统商业银行的业务造成了巨大的冲击。
1.1.1. 金融科技对商业银行存贷业务的冲击中国商业银行以存贷利差为主要盈利来源。
商业银行作为金融中介机构，曾凭借其信息成本优势，匹配资金的供应方与需求方。
而互联网金融广泛应用大数据和云计算，不仅极大程度地降低贷款中信息收集、事后监督等各项成本，还减少了融资双方的信息不对称现象。
通过线上直接融资的形式，资金需求方得以减免额外的融资成本，资金供给方得以财富的保值增值，导致商业银行存款流失，用户转移。
我国的利率由中央银行决定，而一直以来，利率都是被压低的，商业银行因此得以依靠利率差赚取收益。
而在互联网金融模式下，由于信息不对称程度降低，存贷利率更加接近市场化的利率，为商业银行所用，故而减小利率差，进一步减少商业银行收益。
商业银行崇尚二八定律，以高净值客户为主要对象，而互联网金融则信奉长尾理论，进军小市场，通过提供个性化产品与服务，积少成多、聚沙成塔，赚取被商业银行摒弃的利润。
如此，互联网金额将商业银行不愿涉及的个人贷款、小微企业贷款集合，同时吸收其存款，为贷款提供资金来源。
为了重新吸引客户，银行不得不采取提升利率、降低准入门槛等手段，为更多个人及中小企业进入银行也提供可能性。
而互联网金融从居民手中抢夺来的大量活期存款，通过与商业银行签订存款协议的形式重新流回到银行，增加了商业银行的存款付息成本。
类似余额宝、盈盈理财等产品的出现，使我国商业银行存款增速下降，甚至几度出现负增长。
存款的流失致使贷款的增速也相应放缓。
1.1.2. 金融科技对商业银行中间业务的冲击商业银行与中国银联共同参与的POS 机支付结算方式，按照行业类别收取不同的费率，为利用POS 机信用卡创造了套利机会。
尽管商业银行早就建立了网上银行或掌上银行，但大多要求客户下载插件、房洁等使用U盾才能完成支付操作，操作程序繁琐，交易金额受限，且大多只注重结算支付手段，其他方面的业务功能并没有多大的提升与完善，其本质只是基本经济业务的互联网化。
互联网金融以第三方支付的形式，不仅为交易双方提供支付结算的便利，还大大降低了跨行跨区域转账、支付的手续费，而固定费率的形式则在一定程度上减少了套利空间[1]。
第三方支付不仅分流了商业银行的手续费收入，由于商业银行主要通过线下网点开展业务，而互联网金融基本不受地域的限制，因而互联网金融对商业银行的客户群也产生了一定的冲击。
见图1，中国第三方支付综合支付交易规模逐年扩大。
用户推动行业爆发式增长，资本推动从业者增多，这两种元素对行业的推动都遵循边际递减效应，随着时间的推移，这二者的促进将逐渐降低，故而增速放缓。
但总体仍保持较为高速的增长。
Figure 1. 2012-2019 (including forecast) China’s third-party payment transaction scale and growth rate图1. 2012~2019年(含预测)中国第三方支付交易规模及增长率网络融资模式，如P2P借贷，具有交易成本较低、审批流程简化、贷款速度较快、信息更全面、产品种类更丰富的优势，相对而言也更适合小微经营者。
它对商业银行的零售贷款业务有一个巨大的冲击，如个人消费贷款、小微企业贷款等。
此外，互联网金融融资平台的高利率优势也吸引了相当一部分能承受较大风险的客户，这些现象都对商业银行的定期存款和理财资金业务造成一定冲击。
但是由于银行存款几乎没有风险，而互联网融资产品缺乏严格且规范的监管，故而为高风险产品，二者面向的客户群体大相径庭，因此冲击十分有限[2]。
商业银行主要为银行理财产品制定了比较高的最低准入门槛，将小额资金排除在外，同时规定了较长的存续期，一般不允许中途退出，这样的做法大大降低了资金的可流动性。
互联网金融根据这些限制条件，推出了许多相应的新型理财产品，使小额资金也能在这个过程中享受商业银行中高端客户的收益率，并且能够随时赎回和及时到账，提高了资金的流动性。
另外，银行的中间业务收入还包括基金、理财产品的代销，而随着互联网金融大热，第三方机构纷纷开通网上直销形式进行金融产品及服务的售卖，导致商业银行的代销收入减少。
但对于商业银行来说，互联网金融是一把“双刃剑”，既可能为商业银行创新发展提供机遇，同时又对商业银行竞争力提出了一定的挑战[3]。
1.2. 商业银行业务模式创新的重要性1.2.1. 有利于稳定金融市场商业银行是组成银行业的骨干，银行业又是国家经济建设的主体。
当前，随着国内生产总值的不断房洁等增长，中国已经成为仅次于美国的世界第二大经济体。
在国际经济市场的地位也不断提高，同时面对的国际经济局势也逐渐复杂。
在瞬息万变的资产市场，商业银行将面临更加多元、隐蔽且复杂的各类风险。
互联网技术的进步推动了国家网络金融的发展，大量的群体选择在网上进行经济交易，大量不规范的网络金融系统出现并伴随有很大的风险[4]。
因此国家就更加注重金融风险，商业银行随着网络技术的进步逐渐扩展其网络盈利业务，不仅是避免由于部分不规范网络金融造成的用户不信任现象和流失风险，还是由单调的传统业务转变为多元化的全方面服务。
1.2.2. 有利于革新服务模式互联网的飞速发展，给银行业带来了巨大的冲击，例如，网络金融模式的出现和发展使用户的自主选择权扩大，客户可以把资金存放于互联网平台上，而不局限于传统商业银行，也就是说如果商业银行仅靠在原有架构下进行小变革也很难再维持过去的高速发展，为此，银行可以利用技术基础、数据来源、传输管理、平台应用、人工智能等等，积极转型成“智慧银行”，为客户寻求个性金融服务，提高客户体验及黏性，同时积极扩展创新业务模式，由以利差为主的单一模式向多元化渠道转型，主动寻求变革，拓展非利息业务，从而丰富资金来源途径，提升银行应对市场危机的能力[5]。
