下载文档原格式
xx银行合规体系文件网上银行电子商业汇票业务操作规程1 目的为丰富公司网上银行产品种类，提升我行公司网上银行产品竞争力，拓展产品销售渠道，并进一步规范业务流程，特制定本操作规程。
2 适用范围本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操作。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1 电子商业汇票分类电子商业汇票业务分为两大类：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
5.2 电子商业汇票功能⑴电子银行承兑汇票业务功能包括：票据接收、银行承兑汇票开票额度申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书转让、票据到期托收及票据未用退回等。
⑵电子商业承兑汇票业务功能包括：票据接收、提示出票申请、提示承兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。
5.3电子商业汇票的付款期限参照中国人民银行的有关规定执行。
电子商业汇票网上银行业务系统开放时间由总行公司银行部负责对外发布。
5.4客户准入客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件：⑴在我行开立人民币单位结算账户，资信状况良好；⑵已申请开通我行网上银行标准版（双人）或专业版；⑶满足我行受理相关票据业务的其它条件。
5.5客户申请5.5.1客户申请电子商业汇票业务，需持下列申请材料至开户网点办理：⑴客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业汇票业务服务协议，标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请书；⑵提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件，具体参照企业网上银行客户签约、变更与注销流程执行；⑶本规程未尽事宜参照《xx银行企业网上银行业务管理办法》执行。
5.5.2网点柜员扫描业务资料将影像传至分行（xx地区）作业中心。
分行（xx地区）作业中心根据业务影像资料进行资料完整性与合规性审查，审查通过后，双人在内管系统中进行操作。
⑴在“业务管理”中，开通“电子票据”业务；⑵根据申请表内容，在“账户管理”中进行相应设置：标准版客户的签约账户由系统默认为已开通对外转账权限的人民币结算账户；专业版客户根据申请表内容进行设置；⑶根据申请表内容，在“用户管理”中进行相应设置：标准版客户增加经办和复核人员的电子票据操作权限；专业版客户根据申请表内容进行设置。
商业银行的网络银行业务随着科技的不断发展和互联网的普及，网络银行业务在商业银行中扮演着越来越重要的角色。
网络银行业务既是商业银行满足客户需求的一种方式，也是商业银行拓展业务的重要渠道。
本文将重点探讨商业银行的网络银行业务的特点、优势以及面临的挑战。
一、网络银行业务的特点网络银行业务是指商业银行通过互联网为客户提供的一系列金融服务。
与传统银行业务相比，网络银行业务具有以下特点：1.1 方便快捷顾客可以通过网上银行随时随地进行转账、查询余额、办理贷款等操作，无需前往实体银行分支机构，节省了时间和精力。
1.2 24小时全天候服务网络银行没有时间和地域的限制，客户可以在任何时间进行交易，享受到全天候的服务。
1.3 多样化的金融服务网络银行提供了多种金融服务，包括银行卡管理、贷款办理、投资理财等，能够满足客户多样化的金融需求。
二、网络银行业务的优势商业银行的网络银行业务在以下几个方面具有明显的优势：2.1 降低费用成本相比传统银行，网络银行的运营成本更低。
客户通过网上银行进行交易，不仅节省了银行的人力资源成本，还减少了纸质材料的使用，降低了银行的运营成本。
2.2 提升服务效率通过网络银行，客户可以自主操作，无需银行柜台的办理程序，从而提升了服务效率。
客户可以自行查询相关信息，完成各种操作，大大节约了时间。
2.3 扩大客户覆盖面网络银行可以跨越时空的限制，顾客不再局限于实体分支机构，只要有网络的地方都能使用网络银行服务。
这极大地扩大了商业银行的客户群体。
三、网络银行业务面临的挑战网络银行业务的发展也面临一些挑战：3.1 安全风险随着网络犯罪的不断增加，网络银行业务也面临着安全风险。
商业银行必须采取有效的安全措施，加强系统的保护，确保客户的信息和资金安全。
3.2 信息不对称由于客户无法面对面地与银行员工交流，对于一些金融产品的理解和了解可能存在不足，客户容易出现信息不对称的情况。
3.3 技术更新迭代快网络银行业务依赖于先进的技术支持，但技术更新速度快，商业银行需要不断跟进技术的发展，提供更好的用户体验。
商业银行的网上银行业务概述随着互联网技术的飞速发展和普及，人们的生活方式和消费习惯发生了翻天覆地的变化。
其中，银行业也融入了互联网的浪潮，通过推出网上银行业务来更好地适应现代社会的需求。
网上银行业务是商业银行为满足客户通过互联网进行金融交易和管理的需求而提供的一项服务。
它的出现不仅方便了客户的生活，也为商业银行带来了更多的机遇和挑战。
首先，网上银行业务为客户提供了便捷的金融服务。
通过网上银行，客户可以随时随地查询账户余额、交易明细、信用卡账单等信息，不再需要亲自前往银行网点排队办理业务，大大节约了时间和精力。
此外，网上银行还提供了转账、缴纳水电费、办理信用卡还款等功能，在家中就能够轻松完成，方便快捷。
其次，网上银行业务的出现也加强了银行的安全性。
网上银行采用了一系列的安全认证技术和措施，如密码、动态口令、短信验证码等，保护客户的资金安全和个人隐私。
同时，银行也通过不断升级系统和软件，提高了防范网络攻击和欺诈行为的能力，保护了客户的资金和信息。
此外，网上银行业务为商业银行带来了更多的利润和竞争优势。
传统的银行业务模式受到了互联网金融的冲击，许多新型的金融科技公司涌入市场，对传统银行构成了挑战。
面对这一局面，商业银行通过推出网上银行业务，提升了自身的竞争力。
通过网上银行，商业银行能够更好地吸引年轻人群体，扩大客户群体，增加营业收入。
同时，网上银行还为商业银行提供了交叉销售的机会，通过推广其他理财产品和金融服务，提升了客户的黏性和忠诚度。
值得一提的是，尽管网上银行业务在提供便捷和安全的同时，也存在一些问题和挑战。
首先，对于一些老年人或者不熟悉互联网的人来说，使用网上银行仍然存在一定的学习和适应过程。
其次，网上银行业务受到网络环境和技术的限制，如网络拥堵、服务器故障、黑客攻击等问题可能导致客户无法及时进行交易和查询。
因此，商业银行需要不断加强技术的研发和更新，提高系统的稳定性和可靠性，为客户提供更好的体验。
个人网上银行业务及操作流程课件 (一)随着互联网的普及，越来越多的人开始使用网上银行进行日常的金融交易，个人网上银行业务也逐渐成为了现代人生活中必不可少的一部分。
如何正确地操作个人网上银行业务，保障账户安全，是我们需要了解的知识。
接下来，本文将详细介绍个人网上银行业务及操作流程。
一、常见个人网上银行业务1.资金转账、缴费业务：包括第三方付款、转账汇款等，可以快速、安全地完成资金交易。
2.账户查询、交易明细查询：可以随时了解自己的账户余额、交易明细等信息。
3.贷款申请、信用卡办理：可以通过个人网上银行申请贷款或信用卡，省去了到银行排队等待的繁琐过程，更加方便快捷。
二、个人网上银行操作流程1.注册：首先需要完成个人网上银行的注册，需要输入本人身份证号码、银行卡卡号、手机号码等信息进行验证。
注册成功后，会由银行发送一条验证短信，确认身份后即可完成注册。
2.登录：注册成功后，可以根据提示输入用户名和密码进行登录。
部分银行会提供双重验证服务，需要输入动态密码或验证码。
3.选择业务：登录成功后，可以看到各种个人网上银行业务，选择需要进行的业务。
4.操作：进入业务页面后，需要根据提示进行操作，填写相关信息，确认无误后，输入支付密码或确认码等信息进行验证，完成操作。
5.退出：操作完成后，需要安全退出，避免产生安全隐患。
在完成操作后，最好在网站上点击“安全退出”，切勿将浏览器直接关闭。
三、个人网上银行操作注意事项1.保密：个人网上银行操作涉及到资金信息，必须保密，避免泄露账户密码等机密信息。
2.安全：选择网上银行业务时，最好选择信誉好、服务安全可靠的银行。
3.防范诈骗：尽量避免在公共网络下操作，如网吧、公共图书馆等，要保证电脑不受恶意程序影响，防止个人信息泄露和被盗用。
4.定期修改密码：定期修改个人网上银行的登录密码以及支付密码，可以增加账户的安全性。
总的来说，个人网上银行业务的操作非常方便快捷，但也需要注意账户安全，避免被不法分子利用，损失财产。
商业银行网上业务
一、我国商业银行发展网上业务的现状
自19XX年10月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网络银行——安全第一网络银行(SFNB)以来，网上银行在世界范围内迅速发展。
近年来，国内多家商业银行，如招商银行、中国银行、中国工商银行、交通银行等也纷纷推出网上银行服务，发展网上银行业务无疑已成为当前商业银行竞争的新热点。
从19XX年中国银行首次将传统银行业务延伸到Internet上，目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站。
20XX年，中国排名规模最大的50家商业银行中设立银行网站的已有37家，提供网上银行业务的有25家。
一些目前尚未开展网上银行业务的商业银行和信用社也正在加快网上银行建设步伐。
中国的网上银行业务正保持着快速发展之势，截至20XX年，我国网上银行用户数更是飙升至3000多万户，网上银行业务已高达72.6万亿元，网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式。
在网上银行数量和规模扩张的同时，网上银行业务品种也在不断增加。
国内网上银行除了普遍提供一般信息服务外，大部分银行都能为企业和个人客户提供账务查询、资金转账、账户管理、代理支付、网上支付、银证转账、挂失等服务。
一些银行对企业集团客户还能够提供资金监控、指令转账、财务管理、资金划拨等服务，对个人客户提供电子汇款、国债买卖、外汇交易等服务。
二、我国商业银行发展网上业务中存在的问题
对我国商业银行来说，网上银行业务还是一种新鲜事物，如何看待将决定我国经济发展的走向，就如同一把双刃剑，处理的好就会像脱胎换骨一样得到重生，处理不好反而会割伤自己，所以对待网上银行这个敏感问题有待我国商业银行去摸索和总结。
1.我国商业银行安全性与立法制度的滞后
网上银行是新生事物，我国的各家银行可以说是仓促应战,相应的管理手段和管理制度都没有及时到位。
目前，我国涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后,有关金融法规更少。
《商业银行法》、《中国人民银行法》均未涉及网上银行业务,仅有中国人民银行制定的《网上银行业务管理暂行办法》这一部门规章,致使银行在可能发生的与客户的纠纷中处于无法律依据的尴尬位置。
电子合同形式是否合法,电子记录可否作为证据等均无明确规定。
2.我国银行电子化基础薄弱，网络环境存在技术风险
按照《网上银行管理暂行办法》规定，金融机构要开办网上银行业务，必须由经过人民银行认可的独立的、权威的、有能力的机构进行安全检测评估。
但由于我国网上银行业务发展在前，《网上银行业务管理暂行办法》发布在后，金融机构开展网上银行业务大部分没有经过安全检测评估，安全状况堪忧。
3.我国还没有就网上银行业务制定可行的技术规范和实施标准
对于身份认证的权威性和独立性、数据加密强度、商用密码产品、通讯安全控制措施等网上银行业务的核心技术，传输数据包括格式、
用户接口（如IC卡）标准等关系行际互联的技术参数，都没有制定相应的国家标准。
各家银行各自保密，互相制约。
更有甚者，某一商业银行系统内部也不统一，其各省级分行自行开发运行网上银行业务，自己建立身份认证中心。
这种状况后患无穷。
商业银行自建认证中心，自己为客户颁发数字证书，自己验证客户身份的做法，缺乏独立性和客观性，一旦发生法律纠纷，商业银行将处于被动局面。
4.行业的经营水平不高
我国尚无纯粹的网上金融机构，网上服务大多通过金融机构自己的网站和网页提供，业务规模有限，收入水平不高，基本上处于亏损状况。
我国的网络金融产品和服务大多是将传统业务简单地“搬”上网，更多地把网络看成是一种销售方式或渠道，忽视了网络金融产品及服务的创新潜力。
同时，我国的网络金融各业发展不平衡。
银行业、证券业的网络化程度大大高于保险业及信托业，这种结构的不平衡，不仅影响到网络金融业的整体推进，还有可能会影响网络金融的稳定及健康发展。
三、我国商业银行发展网上业务的对策分析
1.加强银行内部使用网上银行的管理
要想加强银行内部使用网上银行的管理是指对银行内部操作网上银行系统、办理网上银行业务的机构和人员建立逐级管理和分级授权的制度。
必须从以下方面入手：
(1)建立开办网上银行业务的准入机制。
如同中Y银行对商业银行开办网上银行业务必须进行审核一样，商业银行总行或管辖分行对下
属开办网上银行业务的营业机构也需具有相应的报批和验收手续，进行业务、技术方面的可行性分析和安全评估。
只有满足规定技术条件和具有良好风险防范措施的营业机构，才能取得受理客户使用网上银行申请、处理客户通过网上银行发起的各种交易的资格。
(2)对网上银行业务内部人员的管理。
虽然网上银行的各种交易由客户通过网络发起，但进入银行内部网和业务主机系统后，一般仍需由银行内部业务人员进行相关的后续处理，如打印网上银行的交易凭证，然后通过同城交换或电子联行等资金汇划渠道将付款人的指令发送收款人。
例如中行的网上报税业务，因为是时实走帐，选择的业务人员就是熟悉网络和业务操作，能够做到及时、准确处理客户提交的交易税单，定期与客户核对交易信息，避免未出帐、走错帐或重复出帐。
2.加强银行对网上银行客户的管理
银行对网上银行客户的管理是指银行对哪些客户可以使用网上银行，客户可以使用哪些网上银行服务，以及客户操作网上银行的过程和结果进行管理。
对客户的管理是网上银行管理最为重要的环节，笔者认为主要应从以下方面入手：
(1)对申请使用网上银行的客户资格条件的审查。
鉴于网上银行业务的风险性，商业银行应对申请使用网上银行的客户规定严格的申请和审批手续。
申请网上银行的客户分为单位和个人两大类。
单位客户又可分为一般客户和集团客户(如总公司或母公司)。
由于账户管理和结算制度方面的要求不同，银行一般对单位的资格审查严于个人，对
集团客户严于一般客户。
另外，银行还需依据《合同法》等法规，制定规范、严密的网上银行业务服务协议文本，根据平等、自愿、公平的原则，明确银行与客户在网上银行交易中的权利、义务和法律责任。
XX范文网
(2)网络银行可以使客户群体进行重新划分并对银行业务范围重新定位。
网络银行为银行吸引主力客户创造重要条件，频繁使用网上银行业务是那些已经成为网民的年轻人，他们受过良好的教育，是创造社会财富的主力，收入远远高于社会平均水平，是一个正在成长的客户群体，能为金融服务业带来丰厚利润。
抓住这个客户群体，将是银行提高效益，降低成本的重要策略之一。
在现代金融体系中，网络银行与资本市场在资金层面的互动对接，必然导致两个市场业务的交叉产生，所以，带动金融业务范围逐步向资本市场边缘业务、部分核心业务甚至衍生业务拓展。
3.加强网上银行业务的宣传和营销
网上业务创新应该从方方面面体现，而体现的是否完美就只能从实践入手，使网络银行可以提供更具价格竞争力的金融产品。
随着社会信息化程度的不断提高，电子商务活动逐渐开展起来，广大商家和消费者希望金融界能提供更丰富、更方便、更快捷、更安全、更高效的金融产品和服务，对使用新型的电子金融工具产生了强烈欲望和要求。
借助网络银行，各种新的金融工具、金融服务项目不断产生，从而最大限度地满足客户的各种产品需求和多样化服务需要。
四、结语。
