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中国银行的风险管理与合规实践概述：中国银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的国内和国际业务。
在金融市场的竞争中，银行面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了确保金融体系的稳定和客户的利益，中国银行积极推进风险管理与合规实践。
第一部分：风险管理实践1. 风险管理框架中国银行建立了完善的风险管理框架，以确保各项业务的风险得到有效识别、评估和控制。
该框架包括风险管理政策、流程和控制措施等要素。
银行通过内部控制、内部审计和风险管理部门的协调合作，全面覆盖了风险管理的各个方面。
2. 风险识别和评估为了识别和评估风险，中国银行采用了多种方法，包括定性和定量分析、场景测试和压力测试等。
银行通过对各种潜在风险的分析，识别出可能对业务运营和稳定性造成影响的风险。
然后，银行根据评估结果制定相应的风险控制措施和应对策略。
3. 风险控制措施中国银行积极采取一系列风险控制措施，以防范和控制各种风险的发生。
首先，银行建立了严格的审批制度和内部控制体系，确保业务活动符合法律、法规和内部规定。
其次，银行通过控制风险集中度和分散投资，降低了市场风险和信用风险。
此外，银行还加强了内部控制和合规培训，提高员工的风险意识和合规意识。
第二部分：合规实践1. 合规监督体系中国银行的合规监督体系包括内部监察机构和外部监管机构的协作监督。
内部监察机构负责监督银行内部业务活动的合规性，确保各项规程和制度的有效实施。
外部监管机构则负责对银行的业务活动进行监管和评估，以确保银行遵守相关法律、法规和政策。
2. 合规培训和教育中国银行非常重视合规培训和教育工作。
银行定期组织员工参加合规培训和考试，提高员工的法律、法规和合规意识。
此外，银行还利用内部媒体和宣传渠道，宣传合规政策和制度，加强员工对合规的理解和遵守。
3. 合规风险防控为了预防和控制合规风险，中国银行采取了一系列措施。
首先，银行建立了合规风险防控标准和指标体系，对各项业务活动进行合规性评估和监测。
论商业银行的合规风险管理商业银行是现代经济发展的重要基石，在金融市场中发挥着至关重要的作用。
随着金融市场的快速变化和复杂化，商业银行要在不断提高业务水平的同时，也要面临越来越严峻的合规风险。
合规风险管理是商业银行应对金融市场风险的重要手段，本文将从如下几个方面进行探讨。
一、合规风险的概念和特征合规风险是指银行在经营过程中，由于违反法律、法规、规章以及利益相关者的合法权益，导致的可能出现的财务损失和声誉损失的风险。
合规风险的特点主要包括：（1）法律关系复杂：现代金融法规体系庞杂，法律关系错综复杂，商业银行必须满足多个监管机构的要求，同时还要面对众多客户的需求。
（2）影响范围广泛：一旦出现合规问题会影响到银行的声誉和市场形象，甚至会引起制度性风险，使银行受到想象不到的巨大冲击。
（3）管理难度较大：合规风险管理需要考虑多方面因素，如国家法律法规、地域差异等，而商业银行在实际操作过程中可能会形成规则的漏洞，加大管理难度。
商业银行应根据法律法规要求，建立合理的合规管理制度，完善合规管理制度的基础工作，包括合规部门的设立、合规管理规定的制定与修订、合规意识的普及等。
合规风险管理的重点包括：（1）制度设置：商业银行应制定合理的合规管理制度，包括风险评估、内部管控、外部监管等各个方面，确保合规制度的全面性、有效性。
（2）风险评估：商业银行应针对各类业务，开展风险评估工作，对可能引发合规风险的业务、产品、客户和所涉及的法律、法规进行深入分析和评估，识别和评估合规风险和潜在合规风险。
（3）内部管控：商业银行应加强内控管理，建立合理的内部审计与合规风险管理流程，强化内部风险管理机制，提高员工内部控制意识和合规意识，严格执行内部控制制度。
（4）外部监管：商业银行应主动配合外部监管部门的风险监管，严格遵守国家法律法规、监管规定和行业规范，防范合规风险。
（1）保持及时适应性监管能力，加强对规则的理解和遵守。
（2）加强风险审核和内部控制，掌握公司内部运营和风险状况。
银行业务风险与合规管理在金融行业中，银行业务风险与合规管理是至关重要的。
银行作为经济的重要组成部分，承担着各种金融活动，如贷款、存款、投资等。
然而，这些业务活动伴随着很多潜在的风险，比如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保银行的稳健经营和客户利益的保护，银行必须进行有效的风险管理和合规管理。
一、银行业务风险管理银行承担着大量的信贷业务，因此信用风险是最常见的业务风险之一。
信用风险指的是在借贷活动中，借款人无法按时偿还本息，导致银行发生损失的可能性。
为了降低信用风险，银行需要建立严格的贷款审批制度，并且在发放贷款前进行充分的风险评估。
此外，银行还可以采取多元化的贷款投放策略，降低对单一行业或公司的信贷集中度，以应对风险。
除了信用风险，市场风险也是银行业务中的重要风险之一。
市场风险指的是由市场价格波动引发的资产价值损失。
银行在投资方面也承担着一定的市场风险，比如股票、债券等证券投资。
为了管理市场风险，银行可以采取一些措施，如建立市场风险管理部门，制定明确的投资政策和投资限额，以及加强对市场风险的监测和预警。
此外，操作风险也是银行业务中不可忽视的风险。
操作风险是指由于不当操作、内部控制缺陷或外部事件等原因导致的损失风险。
为了防范操作风险，银行可以加强内部控制体系建设，包括明确岗位职责、设立内部审计机构等，同时也应加强员工培训，提高员工的操作风险意识。
二、银行合规管理合规管理是指银行按照法律、法规和道德规范进行经营活动的管理。
在金融行业，合规管理尤为重要，因为金融业务涉及到大量的法律和监管要求。
银行需要建立健全的合规制度和流程，确保业务活动符合相关法律法规，以及银行的内部规章制度。
首先，银行应制定反洗钱和反腐败的制度和措施。
反洗钱是指防止非法资金通过金融渠道合法化的措施，而反腐败是防止行贿、受贿等不正当手段在银行业务中的滥用。
通过建立合规部门，加强内部审计和风险评估，银行可以有效地遏制洗钱和腐败风险。
银行工作中的风险控制与合规管理银行作为金融行业的重要组成部分，承担着资金的储蓄、贷款和支付等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，银行在运营过程中面临着各种风险。
为了保护银行的资产安全和维护金融市场的稳定，风险控制和合规管理成为银行工作中不可或缺的重要环节。
一、风险控制风险控制是银行工作中的核心任务之一。
银行面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了有效控制这些风险，银行需要建立完善的风险管理体系。
首先，银行需要对客户的信用风险进行评估和控制。
在贷款业务中，银行需要对借款人的还款能力进行评估，通过合理的贷款利率和贷款额度来降低信用风险。
同时，银行还可以通过建立信用担保机制和提供担保服务等方式来减少信用风险的发生。
其次，银行需要对市场风险进行有效管理。
市场风险主要来自于金融市场的波动和不确定性。
为了降低市场风险，银行可以采取多元化投资策略，将资金分散投资于不同的资产类别和地区。
此外，银行还可以利用衍生品等金融工具进行对冲操作，以降低市场波动对银行资产价值的影响。
再次，银行需要加强操作风险的控制。
操作风险主要来自于内部流程和人为失误。
为了减少操作风险，银行可以加强内部控制和审计，建立完善的业务流程和操作规范。
此外，银行还应加强员工培训，提高员工的风险意识和操作技能，从而减少操作风险的发生。
最后，银行需要注意流动性风险的管理。
流动性风险是指银行在资金周转过程中面临的资金不足或无法及时变现的风险。
为了避免流动性风险，银行需要建立充足的流动性储备和应急措施，确保在资金需求增加时能够及时获得资金支持。
二、合规管理合规管理是银行工作中的另一个重要方面。
合规管理是指银行在业务运作中遵守法律法规和监管要求，保证业务合法、合规进行的一系列管理措施。
首先，银行需要建立健全的内部合规体系。
内部合规体系包括建立合规部门、制定合规政策和规程、建立合规培训机制等。
通过内部合规体系，银行可以确保员工遵守法律法规和内部规定，减少违规行为的发生。
银行行业的风险管理与合规在现代经济发展中，银行作为金融系统的核心机构，发挥着重要的作用。
然而，随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保金融体系的稳定和保护客户的利益，银行必须建立起有效的风险管理与合规机制。
一、风险管理银行的风险管理是指银行在经营活动中识别、分析和控制各类风险的过程。
在风险管理中，银行需要注意以下几个方面：1. 信用风险管理：银行在与客户发生信贷关系时面临的最主要的风险之一。
银行需要通过评估借款人的信用状况和还款能力，制定合理的授信政策，严格执行风险防范措施，以减少不良债务的风险。
2. 市场风险管理：银行在投资和交易证券、外汇等金融产品时面临的价格波动风险。
银行需要建立起适当的风险限额和风险控制机制，及时监测市场变化，并采取相应的对冲措施，以降低市场波动对银行的影响。
3. 操作风险管理：银行在日常运营中可能面临的错误、失误、欺诈等非预期风险。
银行需要建立起完善的内部控制制度，明确职责分工，加强员工培训和监督，防止操作风险的发生。
二、合规管理合规管理是指银行在经营活动中依法遵守金融相关法规、政策和规定，履行监管要求，保持经营合法、稳健和透明的管理行为。
在合规管理方面，银行需要关注以下几个方面：1. 法律合规：银行需要与相关法律法规保持一致，遵守商业行为的法律规范，确保自身的经营活动合法合规。
2. 内部合规：银行需要建立起合规管理框架，制定内部合规政策与规定，明确各项业务流程和操作规程，确保内部运营符合法律法规要求。
3. 风险识别与防范：银行需要建立风险识别和预警机制，关注新的合规风险因素，制定合理的风险防范措施，避免违规经营行为。
4. 外部合规：银行需要与监管机构和其他金融机构保持紧密的联系与沟通，了解最新的监管要求和合规标准，及时作出相应的调整与变化。
总结在银行行业中，风险管理和合规管理是不可或缺的重要环节。
通过建立有效的风险管理和合规管理机制，银行可以降低风险和不确定性带来的影响，保护客户和金融体系的利益，实现长期稳健的发展。
商业银行内部控制合规风险管理商业银行内部控制合规风险管理一、引言内部控制合规风险管理是商业银行风险管理的关键环节之一，对于保障银行的正常运营和稳定发展至关重要。
本文将从内部控制、合规风险管理等方面分析商业银行内部控制合规风险管理的重要性，并提出相应的解决方案。
二、内部控制的定义与特点内部控制是指商业银行内部各个层面对运行过程中的风险进行有效控制和监督的管理体系。
内部控制的特点有以下几点：1. 规则性：内部控制必须依据一定的规则和制度，按照规定的程序和方法进行操作。
2. 综合性：内部控制包括商业银行各部门、各环节和各职能的控制，形成一个完整的控制链条。
3. 风险导向：内部控制应该以风险为导向，通过对风险的识别、评估和控制，确保风险的合理化和最小化。
三、合规风险管理的重要性合规风险是商业银行面临的重要风险之一，一旦发生合规风险，将给银行带来巨大的损失，甚至可能导致银行的倒闭。
因此，合规风险管理对于商业银行的经营和发展至关重要。
1. 保护银行声誉：合规风险的发生会对银行的声誉造成极大的影响，损害银行在市场中的形象和信誉。
2. 防范法律风险：合规风险管理可以帮助银行尽早发现并遵守相关的法律法规，避免法律风险的发生。
3. 提高管理效能：合规风险管理有助于促进银行各部门间的沟通和协作，提高整体管理效能，降低内部管理风险。
4. 提升风险担当能力：合规风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分，能够提升银行内部对风险的识别、评估和应对能力。
四、商业银行内部控制合规风险管理的挑战与解决方案商业银行内部控制合规风险管理面临以下挑战：1. 多元化的风险类型：商业银行经营活动面临着市场风险、信用风险、操作风险等多种风险，需要建立全面的内部控制合规风险管理体系。
解决方案：建立健全的风险分类和识别机制，并制定相应的控制措施和应对策略。
2. 增加的合规要求：随着金融市场的不断变化和相关法律法规的不断完善，商业银行面临越来越多的合规要求，对内部控制合规风险管理提出了更高的要求。
论商业银行的合规风险管理随着金融市场的不断发展，商业银行所面临的合规风险也日益增加，合规风险管理已经成为商业银行日常工作中的重要组成部分。
商业银行的合规风险管理可以理解为该银行通过制定合规政策和监控制度，合规培训、监测与检查等手段，以有效识别、评估、控制和缓解各种合规风险，从而保护客户利益、维护银行声誉和可持续发展。
商业银行的合规风险主要包括法律法规合规风险和道德规范合规风险两个方面。
其中，法律法规合规风险主要因为银行在业务上的违规行为或审批不当等造成，而道德规范合规风险则主要体现为银行员工的道德标准问题和职业操守不当。
为了保证商业银行的合规风险管理有效落地，需要银行建立健全的合规管理体系，其中包括以下几个方面：一、强化合规风险识别评估。
商业银行需要制定完善的合规政策制度和流程，并建立相关的合规风险识别评估机制。
该机制需要对银行进行全面的合规风险评估，识别并评估可能带来损失或影响银行声誉的潜在风险，及时发现问题并及时采取相应的风险管理措施，确保银行合规运营。
二、加强合规培训。
商业银行需要注重员工的合规意识和能力培养，加强合规培训的开展。
培训包括法律法规、道德规范等方面的内容。
通过培训可以提高员工对法律法规的了解和遵守能力，同时也能维护银行的声誉，保障客户利益。
三、强化合规管理监测。
商业银行需要实施全面的合规监测制度，及时了解银行内部的风险情况，发现问题，迅速采取必要的应对措施。
同时，银行还需要加强内部控制，控制各项业务运营风险，保障银行合规运营。
四、建立合规稽查检查体系。
商业银行需要建立完善的合规稽查检查体系，定期对银行内部进行合规检查。
稽查检查的目的是发现银行内部存在的违规行为，并及时采取相应措施纠正错误，确保银行合规运营，避免合规风险带来的损失。
五、加强内部风险防范控制。
商业银行需要加强内部风险防范控制，包括加强内部人员管理、完善审批流程、加强对外部合作伙伴的管理等。
通过控制内部风险，可以减少合规风险的出现，并保障银行的稳健发展。
商业银行的经营有三大原则商业银行作为金融机构的重要组成部分，其经营活动对于实体经济的发展起到至关重要的作用。
商业银行的经营活动需要基于一系列的原则，以确保其稳定、可持续的发展。
本文将讨论商业银行的经营活动中的三大原则，分别是风险管理、合规经营以及客户服务。
一、风险管理风险管理是商业银行经营的核心原则之一。
商业银行作为金融机构，其经营活动与风险息息相关。
商业银行所承担的各类风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
在实施风险管理时，商业银行需要从多个层面进行管理，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等。
商业银行需要建立风险管理体系，严格按照国家相关法律法规和监管部门的要求，对各类风险进行全面控制和管理。
风险管理不仅仅是为了保障商业银行的资产安全和经营稳定，更是为了保障广大客户的利益。
商业银行应该加强风险教育和风险意识培养，提高员工对风险的认知和应对能力。
同时，商业银行需要加强与监管部门和其他金融机构的合作，形成合力，共同应对金融市场中的各类风险。
二、合规经营合规经营是商业银行经营的另一个重要原则。
商业银行在开展各类经营活动时，必须严格遵守国家相关法律法规和监管政策，并按照监管要求建立相应的内部控制制度和风险管理制度。
商业银行需要建立合规风险管理体系，制定合规审查制度和流程，确保各项业务符合法律法规和监管政策的要求。
合规经营不仅是商业银行的法定责任，也是商业银行推动金融市场健康发展的重要保障。
商业银行应该加强对合规风险的认识和分析，完善合规风险管理措施，及时发现和解决可能存在的合规风险。
同时，商业银行需要积极与监管部门沟通，及时了解监管政策和要求的变化，确保自身的合规经营。
三、客户服务客户服务是商业银行经营的重要原则之一。
商业银行的核心业务是为客户提供各类金融服务，包括存款、贷款、投资等。
商业银行需要根据市场需求和客户需求进行产品创新和服务创新，提高服务质量和效率，满足客户多样化的金融需求。
商业银行应该加强客户关系管理，建立客户信任和忠诚度。
商业银行风险管理与合规一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类：（一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。
1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。
2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。
（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。
操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。
相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。
尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。
（三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。
市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。
市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。
（四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。
负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。
（五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。
主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。
（六）国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
凡是跨国境的信贷，不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人，都有可能遭受不同程度的国家风险，因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。
国家风险包括主权风险和非主权风险。
国家风险仅指政府所能控制的事故或至少一定程度上由政府控制的事件而导致的损失概率，不在政府控制之内者，则不属于国家风险的范畴。
（七）声誉风险：声誉的核心是信任。
（八）战略风险：商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
二、商业银行风险管理的主要策略（一）风险规避：在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，而有意识地采取回避措施，主动放弃或拒绝承担风险。
（最消极的风险管理策略）（二）风险分散：金融机构通过持有不相关或负相关的资产组合，并使组合的资产各类多样化，达到在总体上降低风险的目的。
由于组合中各资产彼此间相关系数小于1，因此组合的风险小于单个资产风险的加总。
如果组合中的资产数目越多，彼此间的相关系数越小，则组合风险分散效应就会越显著。
风险分散的五种方法：1.资产种类分散2.行业分散3.地区分散4.客户分散5.资产质量分散。
（三）风险转移：是一种事前的风险管理措施，是指在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失。
风险转移的方式主要有：1.担保2.保险3.转让4.期权、期货交易5.质押和抵押（四）风险对冲：通过进行某种特定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险。
如果两项交易的收益彼此呈现负相关，当其中一项交易亏损时，另一项交易将获利，从而实现盈亏相抵，这就是对冲的基本原理。
对冲也称套期保值，最典型的对冲方式就是金融机构通过在远期或期货市场上建立与现货市场相关的头寸，来三、简答题：（一）贷前调查阶段的五个条件：1.调查借款人2.调查货款用途3.调查还款来源4.调查贷款条件5.调查担保条件(二)嫌货人才是买货人的道理。
与斤斤计较的客户打交道，谈判虽然费力，但贷款是安全的，因为客户在借款时就考虑到如何还款了。
（三）从结算方式上看出企业产品销路的好坏。
企业的销售收取货款的方式一般有三种：第一种是“先款后货”，第二种是“银货两讫”，第三种是“赊销”。
了解企业的结算方式，对于银行来讲具有重要意义。
一是可以了解企业的产品是否畅销，畅销的产品结算方式肯定有利于卖方。
二是可以了解企业货款的回收时间，以作为确定贷款期限长短的依据。
（四）调查货款用途的目的：1.防止贷款资金被用于违法违规目的而造成的风险。
2.要根据货款的不同用途确定贷款金额的大小、期限的长短、利率的高低、担保的条件，还款方式等等。
（五）上浮利率还是下浮利率银行对客户的报价，分为基准利率、上浮利率、下浮利率三种情况。
对客户采用上浮的情况：1.国家收紧银根，市场资金紧张，银行业整体利率上浮。
2.银行对于中小企业借款人，谈判地位较强。
3.银行提供的贷款产品在结构、条件、服务等方面令客户满意。
4.银行认为该笔贷款风险度较高，通过提高利率弥补可能发生的损失。
5.婉拒客户对客户采用下浮的情况：1.优质客户2.综合效益考虑3.市场信贷资金供大于求4.银行之间发生同业竞争补：固定利率还是浮动利率（市场利率上升浮动利率）（市场利率下降趋势固定利率）（六）调查保证担保时应注意事项1.保证人资格是否合法合规2.借款人与保证人之间是否为关联企业？（子公司与母公司）3.是否为企业互相担保。
保证人资产规模很大，但其债务是不是也很大？是不是同时为许多人提供了保4.证?5.保证人同意保证是否经过其内部规定程序。
如股份有限公司应有其有效的董事会决议。
6.保证人是否具有担保权力，或其担保的金额权限有多大？（七）调查质押担保时应注意事项1.凭证真实性风险2.出质人与借款人不是同一人的风险。
3.质押比例不当的风险（通常情况是，银行要求90%的质押率）4.期限不匹配风险。
（主要应防止质押物到期日比贷款到期日早的情况）（八）调查抵押担保时应注意事项1.不允许用于抵押的风险。
土地所有权；耕地、宅基地；以公益为目的的事业单位等。
2.所有权权属不明的风险。
3.抵押物价值高估的风险。
（九）调查的初步意见同意发放；有条件地发放；拒绝发放（十）实地调查“三看、三注意”实地调查是贷前调查中最重要、最直接的调查方式。
1.“三看”一看厂区环境是否整洁；二看人员精神面貌是否良好；三看生产运行是否正常。
2.“三注意”一注意从不同层面了解情况。
（高层管理人员，重点了解企业经营管理决策方面；对于基层干部了解生产与销售情况；对于普通员工，提出和他们切身相关的问题，如薪水变化，福利条件，加班情况，休假）。
二注意收集资料。
一注意核实情况（工厂用水量、用电量的变化，检查仓库等）（十一）银行调查注重“三品”、“三表”“三品”企业主的人品；企业的产品；贷款的抵押品“三表”企业的电表；企业的水表；企业的报关单（十二）信用审查部门应发挥好三项作用信用审查部门是银行授信业务的风险控制中心，是保障银行资金安全的重要关口。
1.把好关口（每笔授信业务存在的风险都列出来，并按发生可能性大小加以分析）2.当好参谋（同意做，不同意做，达到条件后才可以做。
提供可选择的方案和倾向性意见）3.提供信息（不能仅凭业务部门提供的申请材料，应从银行内外其他渠道收集相关信息，作为审批贷款的决策依据）（十三）审查的内容统一的审查内容至少应包括八个方面：借款人的基本情况、借款用途、还款来源、借款条件、担保条件、信用状况、综合效益、审查结论和建议、贷款风险。
（十四）不良企业对报表造假方式：1.虚增销售收入2.虚增资产3.虚增利润4.虚造变现能力5.其他应收账款不实6.存货不实7.折旧不实（十五）提取贷款的注意事项 P60（十六）客户经理贷后管理的职责P64（十七）贷后检查的主要内容1.对借款企业的基本情况进行检查2.对贷款用途的检查3.对借款企业重大经营管理事项进行的检查4.对借款企业的财务经营状况或项目进展情况的检查5.对资金结算往来情况的检查6.对贷款担保条件的检查（十八）借新还旧的原因意思是借款人从银行提取提取新贷款，还掉老贷款。
1.借款人既想长期占用银行资金使用，又不愿先筹资还掉原有的贷款，再借出新贷款。
2.借款人到期前确实无法落实还款的资金来源的，银行为避免在内部考评上出现逾期贷款的问题，被动地授受客户提出的“借新还旧”的方式。
3.借款人资金雄厚，信用良好，还款能力强，银行为稳定客户信贷关系，防止本行的贷款被其他银行的贷款顶替，主动让客户采用“借新还旧”的方式。
