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第五章商业银行一、填空题1．商业银行的基本业务包括、、中间业务和表外业务。
（负债业务，资产业务)。
2．是商业银行最主要的负债。
(存款）3．存款按来源可划分为和。
（原始存款，派生存款）4．活期存款也称为。
（支票存款）5．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法，即和。
（再贷款，再贴现）6．按贷款的保障程度划分，贷款可划分为、和票据贴现。
（信用贷款，担保贷款）7．商业银行进行证券投资的目的主要是、和增强流动性。
（分散风险，获取收益）8．信托一般涉及三个关系人：委托人、和。
（受托人，受益人）9．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
（信用中介）10．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。
（管理功能）11．商业银行资本包括核心资本和。
（附属资本）12．商业银行主要资产业务是。
（贷款）13．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。
（股票）14．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务和。
（证券业务）15．信用卡业务是商业银行的业务。
（中间业务或无风险表外业务）16．金融衍生交易业务是商业银行的业务。
（有风险表外业务）二、判断题（× √）1．存款是商业银行是最主要的资金来源。
（Y ）2．传统的活期存款一般支付利息。
（X ）3．存款是商业银行取得盈利主要业务。
（X ）4．保证贷款的保证人有替借款人偿债的义务。
（Y ）5．抵押贷款的抵押财产不转移占有。
（Y ）6．不动产可以作为质押物。
（X ）7．贴现本质上与放款相同，是银行一种放款性的资产业务。
（Y ）8．目前我国商业银行证券投资的对象主要是政府债券。
（Y ）9．商业银行在办理结算过程中能为客户垫款。
（X ）10．商业银行负债的目的是为了开展资产业务。
（Y ）11．经营性租赁是现代租赁中最基本的租赁方式。
（X ）12．我国商业银行可以从事信托投资业务。
（X ）13．银行汇票和银行承兑汇票都是由银行签发的票据。
（X ）14．商业汇票无需经过银行承兑即具有法律效力。
商业银行贷款管理办法第一章总则第一条为规范和加强信贷管理，切实提高信贷资产质量和信贷服务水平，建立本行完善、有效的贷款风险防范约束机制，实现信贷管理的标准化、制度化、科学化、系统化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，特制定本办法。
第二条 XX银行在信贷管理上实行资产负债比例管理、贷款风险管理、授权和授信相结合的双线管理，并按银监会《贷款风险分类指引》的精神，实行贷款五级分类管理。
第三条本办法所称贷款管理是指运用经济、法律等方法和措施对贷款行为进行规范和制约，达到防范、控制贷款风险，提高信贷资金整体效益，保障信贷业务良性发展的动态、持续过程。
第四条从事信贷活动应当符合国家法律、行政法规和国家的货币政策、信贷政策，必须坚持自主经营、自担风险的原则，有权拒绝任何单位和个人强令发放贷款或者提供贷款担保。
第五条办理贷款业务，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第二章贷款对象和条件第六条借款人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。
第七条借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）有合法稳定的收入或还款来源，具备按期还本付息能力；（三）已开立基本账户或一般存款账户；（四）持有中国人民银行核发的并经年检合格的贷款卡；（五）信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）监管部门另有规定的从其规定；（七）本行要求的其他条件。
第八条借款人为自然人的，应具备以下基本条件：（一）具有合法有效身份证件、境内有效居住证明；（二）具有完全民事行为能力；（三）信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力；（四）监管部门另有规定的从其规定；（五）本行要求的其他条件。
第九条根据本行业务发展目标，结合当地经济结构特点，符合下列条件的客户优先支持：（一）产权明晰、资产负债合理、经营效益良好的中小及微型企业；（二）产业特色鲜明、发展前景良好，有助于全行贷款行业集中度优化的；（三）对本行资产业务、负债业务、中间业务具有较强推动作用的；（四）以本行作为资产业务、负债业务、中间业务主要合作银行的；（五）以有效易变现优质资产抵（质）押的；（六）符合本行其他优先支持条件的。
第五章商业银行一、填空题1．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。
3．商业银行资本包括核心资本和。
4．商业银行主要负债业务是。
5．商业银行主要资产业务是。
6．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。
7．按照贷款的保证分为信用贷款和。
8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和。
9．信用卡业务是商业银行的业务。
10．金融衍生交易业务是商业银行的业务。
二、单项选择题1．商业银行资本充足比率应达到（）。
A.8%B.9%C.7%D.10%2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。
A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性3．下列哪些是无风险的表外业务（）。
A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务4．1998年，我国商业银行开始实行（）。
A.资产管理B.负债管理C.资本管理D.资产负债比例管理5．现代银行业的鼻祖是（）。
A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行6．下列哪些是有风险的表外业务（）。
A.代理业务B.汇兑业务C.结算业务D.担保业务7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）。
A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款8．代理业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务9．承诺业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务三、多项选择题1．商业银行职能有（）。
A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E. 融通资金职能2．巴塞尔新协议的主要内容包括（）。
A.最低资本标准B.监管审核C.市场约束D.资产管理E.存款管理3．商业银行负债业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资4．商业银行资产业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资5．商业银行不良贷款是指（）。
第五章商业银行第一部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是。
A、活期存款B、定期存款C、可转让定期存单D、活期储蓄存款7、信托与租赁属于商业银行的。
A．资产业务 B．负债业务C．中间业务 D．表外业务8、1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是A、《格拉斯-斯蒂格尔法》B、《美国联邦储备银行法》C、《美国商业银行法》D、《金融服务现代化法案》9、商业银行信用创造的基础在于规模。
A、贷款B、投资C、原始存款D、负债10、巴塞尔协议中规定银行的一级资本充足率不得低于。
A 、10％ B、 5％ C、 6％ D、 50％第二部分是非判断题1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。
（）2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。
（）3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。
（）4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。
（）5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
（）6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。
（）7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。
（）5、票据贴现是商业银行的负债业务。
（）9、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。
第五章商业银行第一节习题一、填空题1. 商业银行是以（盈利）为目的，以（吸收公众存款）、（发放贷款）、（办理结算）等为业务的金融机构。
2. 商业银行的性质可以归纳为：以（追求利润）为目标，以经营（金融资产和负债）为对象的综合性多功能的金融企业。
3. 作为特殊的企业，商业银行具有（信用中介）、（支付中介）、（信用创造）、（金融服务）和（调控经济）五大职能。
4. 商业银行的信用创造职能主要表现为（创造信用流通工具）和（创造存款货币）。
5. （流动性）是指商业银行在资产负债不受损失的条件下，能够随时应付客户提现和满足客户必要贷款的能力。
6. （盈利性）是指商业银行营运资金为其所有者获取利润的能力。
7. 商业银行的存款按期限可分为：（活期存款）、（定期存款）和（储蓄存款）。
8. （资本债券）是银行向债权人发行的承诺到期还本、付息的债务证券。
9. 商业银行的担保贷款按照担保形式的不同可以划分（抵押贷款）、（质押贷款）和（保证贷款）。
10. 商业银行的贷款按照偿还方式的不同可以划分（一次性还清贷款）、（分期偿还贷款）。
11. 商业银行的存款派生能力取决于（原始存款）和（派生倍数）。
12. 商业银行的准备金以两种具体形式存在：一是（库存现金）；二是（商业银行在中央银行的存款）。
13. 存款总额相对于原始存款的扩张倍数称为商业银行存款派生倍数，又称（存款货币乘数）。
14.（存款保险管理）是指一般商业银行必须参加存款保险，以便在发生意外事故破产的时候，能够及时清偿债务，以维护存款人的利益。
15. （利率敏感性缺口）指的是浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额。
二、单项选择题1. 以下属于现代银行产生的原因的是（ C ）的需要。
A. 货币兑换业B. 货币保管业C. 资本主义扩大再生产D. 结算业务2. 以下属于商业银行最基本和首要的职能是（ B ）A. 支付中介B. 信用中介C. 信用创造D. 金融服务3. 商业银行支付中介职能的发挥是以（ A ）为基础的。
