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LOGO主讲人：周蓉组员：张泽宇秦臻黎毅一、人身保险的概念⏹人身保险是以人的生命和身体为保险标的一种保险。
当人们遭受不幸事故或疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预订的保险金或年金，以解决病、残、老、死等所造成的经济困难。
⏹人身保险的保险标的包括人的生命和身体两部分。
当以人的生命作为保险标的时，以生存和死亡两种状态存在：当以人的身体作为保险标的时，以人的健康和劳动能力两种状态存在。
2012年，我国人身保险费收入为15 500亿元，人身险业务保费收入为10 200亿元，占保费总收入的65.8%，由此可看到人身保险的重要性及其发展前景。
二、人身保险的特征⏹一、投保人与保险人协商确定保险金额⏹在财产保险中，保险标的在投保时的实际价值是确定保险金额的客观依据，即投保人和保险人根据保险标的的实际价值（有时是重置价值或账面价值）商定保险价值，在保险价值限度内确定保险金额，作为保险人承担赔偿责任的最高限额。
但是，人身保险的保险标的是人的生命或身体，由于人的生命或身体很难用货币准确的衡量出其实际价值的大小，因此人身保险的保险金额无法根据保标的的实际价值确定，而是由投保人依据被保险人的实际需要和投保人的缴费能力与保险人协商确定。
一般情况下，人们对人身保险的需要包括丧费用、医疗费用、子女教育费用、遗属生活费用、退休养老费用、债务等。
投保人的缴费能力则与其收入水平和负担状况有关。
正式人身保险的这一特征，人身保险只能采用定额给付保险金的方式。
⏹在财产保险中，只有当发生保险责任范围内的保险事故造成保险标的损失时，保险人才负责赔偿，而且其赔偿金额不能超过其实际损失。
人身保险是定额给付性保险（医疗保险除外），其保险金额由投保人根据需要和缴费能力协商确定，当发生保险合同约定的保险事件时，不论保险人有无损失及损失金额是多少，保险人都要按照保险合同约定的金额给付保险金。
第八章人身保险第一节人身保险概述一、人身保险概念、特点及分类人身保险是指以人的身体和寿命作为保险标的的一类保险。
所谓以人的寿命作为保险标的，是指当被保险人由于生存或死亡的原因产生经济上的需要时，由保险人给付被保险人或受益人保险金。
所谓以人的身体作为保险标的，是指被保险人因遭受意外突发性事故，致使其身体遭受伤害或因此而残废、死亡时，由保险人给付被保险人或受益人保险金；或当被保险人因疾病不能工作，以及因疾病致残时，由保险人给付被保险人保险金。
二、人身保险特点（一）人身保险事故的特点1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性。
2.人身保险事故的发生具有分散性。
3.人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增长而增加，但具有相对稳定性。
（二）人身保险产品的特点1.保险产品的需求面广，但需求弹性较大。
2.保险金额是依据多种因素来确定的。
3.保险金给付属于约定给付。
4.保险利益决定于投保人与被保险人之间关系。
5.人身保险的保险期限具有长期性的特点。
6.寿险保单具有储蓄性。
（三）人身保险业务的特点1.人身保险通常按年度均衡费率计收保险费。
2.保险人对每份人身保险单逐年提取准备金。
3.人身保险的保险人有更多资金用于投资。
4.人身保险单的调整难度大。
5.人身保险经营管理具有连续性。
三、人身保险的分类（一）按保险范围分类分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。
（二）按保险期限分类分为长期保险、1年期保险和短期保险。
（三）按投保动因分类分为自愿保险和强制保险。
（四）按投保人数的分类分为个人保险、联合保险和团体保险。
（五）按被保险人发生保险事故可能性分类分为健体保险和弱体保险。
（六）按照保险金给付方式分类分为一次性给付保险和分期给付保险。
（七）按照保险人参与分配分类分为分红保险和不分红保险。
（八）按照承保技术不同分类分为普通人身保险和简易人身保险.四、人身保险的作用(一)人身保险的微观作用1.人身保险对家庭和个人的作用（1）经济保障（2）投资手段（3）税收优惠2.人身保险对企业的作用（1）分担企业对员工的人身风险责任（2）增加职工福利，提高企业对人才的吸引力（3）赔偿企业因职工死亡或伤残速度来的损失（二)人身保险的宏观作用1.有利于社会安定2.有利于扩大社会就业3.有利于资本市场的发展五、人身保险合同中的常用条款（一）不可抗辩条款不可抗辩条款又称为不可争议条款，其内容是：在被保险人生存期间，从保险合同订立之日起满2年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金，合同订立的头两年为可抗辩期。
