第三章 消费者理论
消费者理论是微观经济学的基本内容之一。在本章中，我们将重点介绍消费者理论中的
一些核心概念的数理基础和主要结论的数学分析方法。
在消费者理论中首当其冲的问题是消费者面对市场如何选择商品。为此，先引入几个基
本概念。
商品空间nn
+niR: xRx=x,xxx
12,0,∈≥L
＋，(，），其中xi代表第i种商品。
价格空间nn
+niR pRp =p,ppp
12....,0∈≥
＋:，(，），, 其中pi代表第i种商品的价格。
消费者对商品的选择，通常有两种度量：效用函数和偏好关系。
§ 3.1 消费者的偏好
定义 （偏好关系） 消费者的偏好关系是在商品空间中的一个二元关系 f“”：
nx yx, yR∈f＋，， 其中x yf表示消费者对商品x的偏好要好于或等于对商品y的偏好。
而且要满足下列条件：
（1）nxRx x ∀∈f＋，； （自反性）
（2）nx,yRx yy z∀∈ff＋，若，，必有x z f ； （传递性）
（3）nx , yR∀∈＋，则x y y x ff或 必有一成立。 （完全性）
则称这个二元关系 f“”为该消费者的偏好关系。
注：1、满足以上三个条件的二元关系： f“”在数学上称为全序关系。
2、x yf表示消费者对商品x比对商品y更加偏好。
（4）如果x y y x ff，同时成立时，则称x , y是无差别的，记为x y 。
无差别的关系，在数学上是一种等价关系。由无差别这个等价关系，我们可以把所有
的商品分为许多等价类，称这些等价类为无差别曲线。对于任意y，它所在的无差别曲线表
示为{},.nx | xy yR∀∈ ＋。
为了在应用中方便起见，通常还对偏好关系作更进一步的假设，而这些假设都有很明显
的经济意义。
（5）连续性假设 设{}}nyRx | x yxx y∀∈fp＋， 和{| 均为R n中的闭集，即
0000＋＋若 ，， ；若 ，， 。iniiiniixRx yxxx y xRx yxxx y ∈→⇒∈→⇒ffpp
第三章 效用理论
本章重点掌握的内容有：
一、基数效用论和序数效用论
二、边际效用递减规律和消费者均衡
三、无差异曲线和消费者均衡
四、不同商品价格变动的效果分析（替代效应和收入效应）
五、收入消费曲线和价格消费曲线
一、基数效用论和序数效用论
1、效用的涵义
效用是指消费者从消费某种物品中得到的满意程度，或者说商品满足人的欲望和需要的能力和程度。
如果消费者消费某种物品获得的满足程度高则效用大，反之，满足程度低则效用小。
效用是一种心理感觉，它是一种主观感受，不同于使用价值。
2、基数效用论
基数效用论的基本观点：效用可以用基数（1、2、3……）表示，可以比较，并且可以加总求和。
例如：人渴了喝一杯茶，感到很舒服，效用评价为10个效用单位；然后又看了一份报纸，感觉还好，效用评价为5个效用单位；因此，喝一杯茶的效用大于看一份报纸，同时消费这两份物品得到的总效用为15个效用单位。
基数效用论采用的是边际效用分析法。
3、序数效用论
序数效用论的基本观点：效用是一种心理感受，只能用序数（第一、第二……）来表示，并且只能比较不能相加。
例如：口渴了，喝一杯茶感觉好，看一份报纸感觉一般，因而两者比较，喝茶的效用大于看报的效用，喝茶的效用排在第一，看报的效用排在第二。
序数效用论采用无差异曲线分析法。
二、边际效用递减规律和消费者均衡
1、边际效用和总效用的含义
边际是指自变量每增加一单位所引起的因变量的增加量。
边际效用MU是指消费者增加一单位物品的消费所带来的总效用的增加量。
总效用TU是指消费者消费物品得到的总满足程度。
2、边际效用递减规律
边际效用递减规律是指消费者在连续地消费某种物品时，随着物品消费量的增加，消费者从物品消费中得到的边际效用是递减的。
例如：人饿了，连续吃面包，第一个感觉最好，第二个其次，依次类推，即边际效用在减少，当吃饱了如果再让他吃则会感到难受，边际效用就为负的效用了。如下表描述的：
第三章 商业银行理论
一、单项选择题
1. 传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（ ）。
A．契约理论
B．信息优势
C．交易费用理论
D．资产理论
答案：C
2. 资产方范式是从银行的（ ）功能出发，以交易费用为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式。
A．资产
B．负债
C．契约
D．信息
答案：A
3. 为了迫使借款人输出正确信息，投资者也可以采用订立债务契约的形式。债务契约通常包括固定金额的偿付承诺以及在借款人公布的现金流量低于这一承诺时所应承担的费用，这种费用称为（ ）。
A．监督成本
B．交易成本
C．契约成本
D．惩罚成本
答案：D
4. 负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式（ ）。 A．资产
B．负债
C．契约
D．信息
答案：B
5. 资产方范式的核心是（ ）。
A．引入个人消费风险分析
B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本
C．契约理论
D．信息对称理论
答案：B
6. 负债方范式的核心是（ ）。
A．引入个人消费风险分析
B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本
C．契约理论
D．信息对称理论
答案：A
7. 负债方范式认为：银行中介产生的根本原因是（ ）。
A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障
B．规模化效应
C．降低交易成本
D．提高交易效率
答案：A
8. 银行服务的原则有（ ）。
A．先到者先接受服务
B．公平原则
C．效率原则
D．最优化原则
答案：A
9. 目前对负债方范式争论的焦点主要集中在（）。
A．流动性分析
B．关于银行挤兑的触发机制
C．信息不对称分析
D．交易成本分析
答案：B
10. 银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要是（ ）。
A．流动性
B．盈利性
C．准备金率
D．贷款总额
答案：A
11. 建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（ ）。
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1 第三章 消费者行为理论
消费者又称居民户，指经济中能作出统一的消费决策的单位，它可以是个人，也可以是由若干人组成的家庭。居民户提供各种生产要素获得相应收入，并把这种收入用于消费。
“幸福方程式”就是： 幸福=效用/欲望
第一节 欲望与效用
一、欲望
欲望是一种缺乏的感觉与求得满足的愿望。这也就是说，欲望是不足之感与求足之愿的统一，两者缺一都不能称为欲望。
美国著名的心理学家A ·马斯洛在《动机与人格》一书中把人的欲望分为五个层次。
第一个层次是人的基本生理需要。
第二个层次是安全需要。
第三个层次是归属和爱的需要。
第四个层次是尊重的需要。
第五个层次是自我实现的需要。
二、效用
效用是从消费某种物品中所得到的满足程度。
效用是对欲望的满足。效用和欲望一样是一种心理感觉。某种物品效用的大小没有客观标准，完全取决于消费者在消费某种物品时的主观感受。
因此，效用本身既没有客观标准，又没有伦理学含义，对不同的人而言，同样的物品所带来的效用是不同的。甚至对同一个人而言，同一物品在不同时间与地点的效用也是不同的。这就说明效用的大小与有无完全是一种主观感受。因人、因时、因地而不同。
在经济学中效用这个概念是中性的。
如果某种商品或劳务的使用能引起人们的不舒适，甚至出现痛苦，那么此种商品或劳务对人们就具有负效用（disutility）。
效用是一种心理感觉，所以消费者行为理论也就更偏重于心理分析。
三、基数效用论与序数效用论
1．基数效用论
基数效用论是研究消费者行为的一种理论。其基本观点是：效用是可以计量并加总求和的，因此，效用的大小可以用基数（1、2、3……）来表示
基数效用论采用的是边际效用分析法。
