个人理财(4)

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。

1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。

它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。

4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。

二、判断题。

1、理财就是生财，就是投资赚钱。

（×）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（×）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

个人理财计划书（优秀6篇）个人理财计划书篇一一。

活动主题：用笔尖书写科学理财承诺二。

活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。

现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。

在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

三。

活动目的：1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。

通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

2. 加强大学生理论联系实际的能力。

通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。

四。

活动时间：待定五。

活动地点：待定六。

活动对象：全校学生七。

活动主办方：__社团八。

参赛资格：在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。

(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。

(重复报名无效)九。

活动安排：(一)活动前期：1.海报宣传：做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。

条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传：及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传：到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。

协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名：1. 报名时间及地点：______2.理财规划大赛时间：_______3. 赛前讲座：_月__日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。

1. 1.受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:2. 2.人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:3. 3.健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:4. 4.财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.答案解释:5. 5.汽车保险的保险标的就是汽车。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:6. 6.出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:7.7.纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:8.8.进行纳税规划是没有风险的。

判断题 (3 分) 3分1. A.2. B.错误答案解释:9.9.在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:10.10.纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。

判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:11.11.个人面临的风险主要包括人身风险和（）。

单选题 (2 分) 2分1. A.责任风险2. B.道德风险3. C.财产风险4. D.信用风险答案解释:12.12.购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。

这一解释针对（）。

单选题 (2 分) 2分1. A.投保人2. B.保险金3. C.保险费4. D.保险人答案解释:13.13.产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（）。

6、D 解析：货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象 期限在 1 年以内，包括银行短期存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业 票据等货币市场工具。故 D 错误。 7、（与本章单选 3 重复）C 解析：就个人家庭理财而言，会计要素就不需要太复杂。根据个人理财的特 点，可以将其会计要素分为资产、负债、净资产、收入、支出和结余六大类，并 以此来编制个人财务报表。 解析：根据跟人理财的特点，可将会计要素分为资产、负债、净资产、收入 和支出 5 大类，并以此来编制个人财务报表。故 D 错误。 8、D-B 解析：B 如果某客户资产的净资产占总资产比例过大，说明还有部分闲置资 产没有被利用到，此时应增加债务以优化财务结构。 9、A-D 解析：D 交易动机是指人们为了应付日常的商品交易而需要持有货币的动机。 预防动机是指人们为了应付不测之需而持有货币的动机。投机动机是指人们根据 对市场利率变化的预测，需要持有货币以便满足从中投机获利的动机。谨慎动机 也称预防性动机，是指为预防意外支出而持有一部分货币的动机，如个人或企业 为应付事故、失业、疾病等意外事件而需要事先持有一定数量的货币。 10、C-A 解析：A 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10，流动性资产= 现金+活期+货币基金=5000+2w+5000=3 万元，结果中没有，再加上定期共 8 万 /3000=26.67。 11、（与第三章单选 4 重复）B-C
解析：C 保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。 12、（与第三章单选 6 重复）D 解析：根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在 出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十 分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的。 13、A-B 解析：B 意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发 事件等发生的计划外开支而做的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济 短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资等。 14、D-A 解析：A 保守型成长性资产为 30%以下定息资产 70%以上；轻度保守型成长 性资产 30%-50%定息资产在 50%-70%；中立型成长性资产 50%-70%定息资产在 30%-50%；轻度进取型长性资产 70%-80%定息资产 20%-30%；进取型成长性资产 80%-100%定息资产 0%-20%。