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担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。
担保公司与银行合作共同促进经济发展随着经济的快速发展，担保公司与银行之间的合作方式也逐渐得到了更广泛的应用。
这种合作关系不仅可以帮助担保公司提高信誉和业务范围，也可以使银行在风险控制和市场拓展方面得到更好的支持。
通过共同合作，担保公司和银行能够更好地发挥各自的优势，提升服务质量，推动经济的稳定和可持续发展。
一、担保公司的作用担保公司作为一种金融机构，其主要职责是为企业提供担保服务，帮助企业获得银行贷款。
由于担保公司通常具有较高的信誉和风险管理能力，因此能够为银行提供可靠的信用保障。
在企业申请贷款时，银行会对企业的还款能力、信用记录、债务情况等进行综合评估。
而担保公司的介入可以为企业提供一定的担保额度，从而增强企业的信用价值，提高贷款成功的几率。
担保公司还能通过对企业的相关信息进行综合评估，为银行提供更准确的风险分析和评估报告。
这为银行决策提供了重要的参考依据，降低了贷款业务的风险。
担保公司通过对企业的财务状况、市场前景、管理水平等进行评估，为银行建立起一个信息数据库，为银行提供持续的风险监控和预警机制，减少贷款违约和损失。
二、合作模式的创新为了更好地发挥担保公司与银行之间的合作效应，双方需要创新合作模式，提高合作的灵活性和效率。
首先，双方可以建立长期稳定的合作关系，通过签订合作协议和章程明确双方的权责，规范双方的合作行为。
在合作协议中，可以明确担保公司对银行提供的担保额度、担保期限、担保费率等细则，保证合作的顺利进行。
其次，双方可以进行深度融合，实现资源共享。
担保公司通常具有丰富的行业和市场信息资源，而银行则拥有庞大的客户资源和感知市场需求的能力。
通过双方的深度合作，可以充分发挥各自的优势，实现资源的优势互补。
担保公司可以通过与银行合作，将自身的信息资源转化为市场需求，为银行提供具有针对性的金融产品和服务。
此外，担保公司与银行还可以共同开发金融创新产品，满足市场多样化的金融需求。
随着互联网的发展，金融科技的兴起，担保公司和银行可以利用技术手段提高合作效率。
2024担保公司年度工作计划一、市场拓展计划1.调研市场需求及竞争对手情况，制定市场拓展策略。
2.加强与银行、证券公司等金融机构的合作，寻求合作机会。
3.加大对中小微企业的招揽力度，提供更多样化的担保服务。
4.积极扩大目标市场，拓展国际担保业务。
二、风险管理计划1.建立健全风险管理制度，对担保业务风险进行科学评估和控制。
2.加强对合作伙伴的尽职调查，确保担保资金安全。
3.组织开展内部培训，提高员工风险意识和防范能力。
4.建立和完善风险管理信息系统，实时监控风险情况。
三、产品创新计划1.根据市场需求，研发新的担保产品，提供更加个性化的服务。
2.优化现有产品，增加附加服务和增值服务，提高客户满意度。
3.加强对新兴产业的支持，推出相关担保产品，促进经济发展。
4.加强与科技企业的合作，开发面向科技创新的担保产品。
四、业务流程优化计划1.分析和优化公司内部业务流程，提高工作效率和经济效益。
2.使用信息技术手段，自动化处理常规业务，减少人工操作。
3.改进审批流程，实现电子化审批，提高办理速度。
4.加强内部沟通和协作，提高员工工作效率和团队协作能力。
五、人才培养计划1.招聘优秀人才，提高公司整体竞争力和专业水平。
2.制定人才培养计划，通过内部培训和外部培训相结合，提高员工能力。
3.建立科学的激励机制，激发员工积极性和创造力。
4.定期组织知识分享和交流会，提升团队合作能力和专业素质。
六、社会责任计划1.积极参与社会公益活动，履行企业社会责任。
2.加强对贫困地区和农村小微企业的支持，提供专项担保服务。
3.建立和完善慈善基金，资助贫困学生和社会公益项目。
4.加强对员工社会责任教育，培养员工的社会责任意识。
以上是2024年担保公司年度工作计划的主要内容，希望能够为公司的发展和长远规划提供有力的支持，并实现公司的战略目标。
融资担保经营思路思考--富海肖乐义行业篇：融资担保行业的发展及竞争态势一、目前全国融资担保行业发展特征（一）全国情况：1.机构数量增长迅猛，机构数量急剧膨胀。
我国担保业1999年开始发展试点，2000年全国担保机构203家，2003年全国拥有担保机构966家，2006年全国担保机构数量达3366家，2007年全国担保机构数量达3729家，2012年6月最新数据全国担保机构8402家。
2.行业平均资本实力在不断攀升：2007年注册资本亿元以上的担保机构有528家，2012年注册资本在10个亿以上的担保机构共34家。
3.担保放大倍数普遍偏低，融资担保公司普遍处于饥饿状态，依靠融资担保业务，难以维持生存。
目前全国融资担保公司平均担保放大倍数为2.1，广东省为1.74倍，深圳为1.5倍。
融资担保行业没有办法实现规模化经营，单纯依靠融资担保业务难以生存。
勤劳不能致富，薄利不敢多销，成为大部分融资担保机构的现实生存状态。
4.行业监管逐渐从严，落实监管责任，从严整顿，规范管理，控制行业过快膨胀，压缩担保机构数量，从数量到质量的转变，实现行业规模化和集约化经营，成为行业监管的主基调。
2010年《融资性担保公司暂行管理办法》实施以来，担保行业进入行业整顿和规范期。
（二）深圳情况1.机构数量。
截止2012年8月最新数据，深圳融资担保机构83家，其中国资背景的担保公司5家，民营机构78家；法人机构76家，分支机构7家。
其中有9家没有获得银行担保授信额度，2家有银行担保授信额度但开业至今没有开展过一笔融资担保业务，即只有72家融资担保公司开展融资担保业务。
2.注册资本。
76家法人担保机构总注册资本132.446亿，平均注册资本1.74亿。
注册资本5亿以上的有5家（占比6.5%），3-4亿的有10家（占比13%），注册资本4-5亿为零户，注册资本2-3亿的有5家(6.5%)，注册资本1-2亿的64家（占比84%），我司注册资本3.52亿排名第6。
担保公司面临的挑战与应对策略在当今金融市场的不断发展和变化中，担保公司作为金融服务领域的重要组成部分，面临着诸多的挑战和压力。
这些挑战涉及到市场需求、风险管理、法律法规等多个方面。
本文将对担保公司面临的挑战进行分析，并提出相应的应对策略。
一、市场需求的挑战担保公司的核心业务是为企业提供担保服务，以保证企业借款融资的顺利进行。
然而，在市场需求的变化下，担保公司面临着以下挑战：1. 办理业务的下降：随着金融市场的竞争加剧，企业对融资渠道的选择也越来越多样化。
部分企业选择其他融资渠道，导致担保公司的业务量下降。
应对策略：一方面，担保公司可以通过提高服务质量和效率，增强自身的竞争优势，吸引更多的企业选择其担保服务。
另一方面，担保公司可以积极拓展业务范围，如担保小微企业、担保跨境业务等，以获得更多的市场机会。
2. 利率下降的影响：近年来，央行不断降低贷款利率，这导致了担保公司的收入减少。
本来担保公司的收入就主要来源于费用和利差，而利差的减少使得担保公司的盈利能力受到了冲击。
应对策略：担保公司可以通过降低自身的经营成本，提高内部管理效率来应对利率下降的影响。
同时，可以积极开展其他增值服务，如咨询、风险评估等，以增加额外的收入来源。
二、风险管理的挑战担保公司作为金融机构，其风险管理是非常关键的。
在风险管理方面，担保公司面临以下挑战：1. 不良资产的增加：由于经济环境的不确定性和企业经营风险的增加，担保公司所担保的债务出现违约和坏账的风险。
不良资产的增加将对担保公司的盈利和声誉造成严重影响。
应对策略：担保公司应加强风险评估能力，更加谨慎地选择担保对象，并对担保风险进行科学合理的定价。
同时，建立健全的风险管理体系，提高风险防控能力。
2. 法律法规的约束：担保公司的运营受到国家法律法规的严格约束，如相关资质的获得和保持、担保比例的限制等。
这些法律法规的变化将给担保公司的经营带来一定的不确定性和挑战。
应对策略：担保公司应密切关注法律法规的变化，及时调整运营策略和模式。
目录（一)担保行业状况 (1)(二）担保公司商业模式 (1)(三）传统担保业务 (2)（四)投资担保业务 (2)（五）担保配套服务 (3)（六）财务顾问业务 (3)（七）担保公司与银行合作的模式 (3)（八）投资公司与担保公司战略合作模式 (4)（一）担保行业状况担保行业快速发展，担保贷款额突破万亿大关。
随着市场经济发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，但因其信用水平低，在发展中存在着融资难的问题，在此背景下，中国专业信用担保机构应运而生。
从1993年至今，在政府的推动和引导下，以政策性担保机构为主导，以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展。
根据工信部中小企业司数据，截至2009年底，中国中小企业信用担保机构已达5547家,同比增长30。
6%,共筹集担保资金3389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元，首次突破万亿元大关，占全国中小企业贷款余额的7.5％。
担保机构当年实现收入180亿元，纳税16。
4亿元，实现利润44.5亿元.中国担保业“异化"严重银监会融资性担保工作部指出，中国担保业“异化”现象比较严重。
他表示，当前的工作重点在于规范整顿，明年完成整顿后将加大政策扶持力度。
“异化”现象主要是担保公司名不副实，挂着担保公司的牌子却不做担保业务;同时，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。
担保机构多数规模小，担保能力弱;部分担保机构经营不规范,信用度不高，一级风险管理体系建设薄弱,不能适应市场发展需要。
（二）担保公司商业模式担保公司的主营业务主要包括：(1）担保业务；（2）投资担保（风险投资)业务；(3)担保配套服务；（4）财务顾问（投资银行）业务.担保公司商业模式担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。
图解融资租赁创新业务模式（外保内贷、委托贷款及银票业务）1、融资租赁公司的类型融资租赁公司主要包括以下三类：（一）由银监会（继承中国人民银行）审批和监管的金融租赁公司；（二）由商务部和国家税务总局联合试点的内资试点的融资租赁公司；（三）由商务部（继承外经贸部）审批和监管的外商投资的融资租赁公司。
其中，金融租赁公司至今只有52家，却占据了60%以上的市场份额；内资试点的融资租赁公司有300多家，主要从事传统租赁业务，以息差为核心，外商投资的融资租赁公司共有4000多家，但只有1000多家有实际经营业务。
2、融资租赁业务类型融资租赁的两种主要业务类型：直接融资租赁、售后回租（一）直接融资租赁（直租）直接融资租赁业务主要包括以下要素：•1个标的物（租赁物，一般为机器设备/交通工具等固定资产）；•2份合同（买卖合同和融资租赁合同）；•3方当事人（出租人、承租人、供应商）.其交易结构如下：直接融资租赁主要用于服务实体企业，其主营业务为“购置租赁资产”及“处置租赁资产”，因此可将其比作“可以分期付款的贸易公司”。
（二）售后回租（回租）售后回租是一种特殊的融资租赁，供应商和承租人为同一人，可以帮助固定资产较多的客户盘活固定资产、获得流动资金。
其交易模式可简单分为3步：•1、承租人（客户）与融资租赁公司双方签订买卖合同，承租人将其自有资产出售，租赁公司支付购买价款，得到所有权；•2、双方签订融资租赁合同，租回资产继续使用，承租人支付租金；•3、租期结束后，出租人以名义价格向承租人转让租赁物所有权。
目前融资租赁行业大量从业人员来自银行，因此大量融资租赁业务以“售后回租”的形式开展，这种形式实质类似于“放贷款”的行为，已经违背了融资租赁行业发展之初“以物为载体、以社会为核心”的本源。
3、融资租赁与经营性租赁的区分经营性租赁，是指在约定的期间内，出租人将租赁物交付承租人使用、获得租金收益，最终不转让所有权，传统的租赁方式。
