投连险净值是什么类型保险

（二）万能险
万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支 付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。 也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后， 投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提 高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支 付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价 值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。 （目前保监会规定的保底利率最高不得超过2.5%，多为此 数。）
现有分红险产品举例：
公 产 保险责任 司 品 中 国 人 寿 寿 千 禧 理 财 两 全 保 险 ( 分 红 型 一、被保险人生存至每三周 年的年生效对应日，本公司 按基本保险金额的 5 ％给付 生存保险金； 二、被保险人身故，本公司 按下列规定给付身故保险金， 本合同终止； 三、趸交保险费的：身故保 险金 = 基本保险金额。； 四 、分期交付保险费的：被 保险人在交费期间内身故， 身故保险金 = 基本保险金额 × [1+0.05 × ( 身故时保 单年度数 -1)] ；被保险人 在交费期满后身故，身故保 险金 = 基本保险金额× (1+0.05 ×交费年数 ) 。 红利事项 备注
5QDII基金:QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境内机构投资者) 的首字母缩写。它是在一国境内设立,经该国有关 部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全 可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度 地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性 的制度安排。我国商业银行目前发行的QDII产品, 主要投资于港股和美股。中国人民银行与中国银监 会于2006年04月18日发布了《商业银行开办代客 境外理财业务管理暂行办法》,对QDII基金做了规 定。

精
类别 适用范围 风险保额
算
规
定
万能保险
投资连结保险 个人、团体 有效保额：支付的死亡保险金额
死亡风险保额=有效保额-保单账户价值 风险保额/账户价值≥5% 年金保险（提供有年金选择权）、团体保险死亡风险保额可为零 其他保险的风险保额/账户价值≥5% 可以提供 最低保证利率≥0 不得保证最低回报率 设立平滑准备金，仍不足时，应注资（其他 情况下得注资） 保费进入万能账户之前扣除 无
期交保险费 保费初始 费用上限 高于保单账户价值或者部分 领取部分对应保单价值的以 下比例 退保费用
期交保险费，退保费用不得
高于保单账户价值或者部分 领取部分对应保单价值的以 下比例
费用上限
持续资金
第三年 6% 第四年 4% 第五年 2% 第六年及以后 0% 应保证各项费用收取的最高水平。若不保证，应在合同条款中约定变更收费水平的方法。 应约定死亡风险保险费费率的最高水平，该最高水平应当表示成中国人寿保险业经验生命表的一定百分比。 非标准体保险合同的死亡风险保险费应当由保险公司根据普通认可的精算原则确定，不适用上条规定。 团体保险，可在备案或审批的费用基础上，在规定的范围内进行合理调整 对持续有效的保单或持续交费的保单，满足合同约定条件时给予的资金。 应在合同和产品说明书上明确说明持续资金发放的条件和金额。
资产管理费 手续费 退保费用
退保或部分领取服务费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本
共同性质 基本保险费≤保险金额/20 且 ≤6000（对同一投保人、同一被保险人销售多张同一产品保 单，所有有效保单的基本保险费之和≤6000 额外保险费：基本保险费以外的保险费 第1年：50% 第2年：25% 基本保险费初始费用上限 第3年：15% 第4、5年：10% 以后各年：5% 额外保险费初始费用上限 5% 期交保险费保单追加保险费初始费用上限 5% 保险费50000元及以下部分初始费用上限 10% 保险费50000元以上部分初始费用上限 5% 趸交保险费保单追加保险费的初始费用上限 5% 初始费用上限 5% 初始费用≤0 初始费用＞0 第一年 10% 10% 第二年 9% 8% 第三年 8% 6% 第四年 7% 4% 第五年 6% 2% 第六年 5% 0% 第七年 4% 0% 第八年 3% 0% 第九年 2% 0% 第十年 1% 0% 第十一年及以后 0% 0% 第一年 10% 第二年 8%

什么是投资连结型保险？
投资标的、投资组合都由保户决定，但投资的风险也必须由保户承受，最后的保险给付随着投资绩效好坏而起伏。

第二个特点是分离账户，保险公司必须设立两个账户，一个置放纯保险费，一个置放投资金额，投资金额的账户属于保户所有，一旦保险公司倒闭、破产，不受债权人追讨影响。

第三个特点是资讯揭露，保险公司的费用如纯保险费、行政保管费等必须对外公布，费用透明化。

只要有保险以及理财需求的人，就可以考虑购买投资型保单。

首先是满足保险需求，投资型保单属于保险商品，和传统保单一样拥有保障、节税等功能。

再有就是满足理财需求，因为投资型保单的投保年期较长，加上部分投资型保单的保费及交费方式，是随保户的财力状况而调整，相当符合投资股票、基金市场的特性，长时间持有可以分散风险，同时采定期定额方式介入，一旦投资环境不佳可以少缴保费，投资环境转好可以加码布局。

在购买时机方面，只要有保险需求，加上长期投资，任何时候都是购买投资型保单的时机。

根据统计数字显示，在股市高档和低档进场，长期持有下，投资报酬率其实差异不大。

投连险是什么意思投连险，全称为投资连结保险（Unit-Linked Insurance），是一种结合了保险和投资的保险产品。

它允许投保人将保费分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资组合中的投资项目。

投连险的特点是投资风险由投保人承担，但同时也带来了投资收益的可能性。

投连险的保险公司通常会提供多种不同的投资选择，如股票基金、债券基金、货币市场基金等。

投保人可以根据自己的风险偏好和投资目标选择适合自己的投资项目。

投连险的投资收益通常与所选投资项目的表现直接相关，投资回报受到市场波动的影响，可能有较高的风险和不确定性。

投连险的保险金额通常是根据投保人的选择和投资项目的表现来确定的。

如果投资项目表现良好，投连险的保险金额可能会增加，反之则可能会减少。

投保人还可以选择不同的保费支付方式，如单期支付、定期支付或灵活支付等。

投连险相比传统的保险产品，具有更高的灵活性和多样性。

投保人可以根据自己的需要和投资能力来选择合适的投资项目和保费支付方式。

同时，投连险还可以提供一定的保险保障，如身故保险金、意外伤害保险金等，保障投保人和受益人的利益。

然而，投连险也存在一定的风险和注意事项。

首先，投资收益不确定，可能存在投资损失的风险。

其次，投连险可能存在较高的保险费用和手续费用，需要投保人注意费用的结构和比例。

另外，由于投连险的投资风险由投保人承担，投保人需要具备一定的投资知识和风险意识。

总而言之，投连险是一种结合了保险和投资的保险产品，允许投保人将保费分为保险费用和投资费用，投资风险由投保人承担。

投连险提供了灵活的投资选择和保费支付方式，但也存在投资风险和费用注意事项。

投保人在购买投连险前应充分了解产品特点和风险，做出明智的投保决策。

一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→ 投资连结保险的基本常识→ 购买投连险前需要知道的→ 泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。

保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。

投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。

所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。

通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。

分红险、万能险、投连险的区别：● 分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。

分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。

但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。

● 万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。

万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。

交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。

如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。

投资连结保险与万能险产品基础知识一、投资连结保险1.1 投资连结保险的定义根据中国保险监管机构的规定：投资连结保险指包含保险保障功能，并至少在一个投资账户上拥有一定资产价值的人身保险产品。

1.2 投资连结保险的起源投资连结保险起源于20世纪50年代的英国。

当时的英国，经历了二次世界大战之后，物价不断上升，大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨，加上国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠，使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作，开发并销售这种投资连结型保险，以此来和大型寿险公司相抗衡。

直到20世纪60年代后期，一些大型的寿险公司也开始陆续进入新型保险市场，投资连结保险可以说是70年代英国寿险业界的最大变革。

与此同时，它又以最快的速度在欧美等国家流行起来。

1.3 投资连结保险的发展在英国，投资连结产品被称为基金连锁（Unit Link）保单，由伦敦曼彻斯特公司于1957年首次开发，1961年推出，流行于20世纪60年代，迅猛发展于70、80年代。

2004年，投资连结产品的保费占总寿险保费的比例已提高至58.06%。

在美国，投资连结产品被称为变额寿险（Variable life Insurance），1976年，由公平人寿保险公司首次开发。

与英国相似，经济及社会因素促进了美国投资连结产品的产生及高速发展。

从1980年到1998年，投资型产品占寿险的比例已上升到54%。

在新加坡，1992年推出投资连结型保险，目前在寿险市场占有率高达74%。

在香港，投连产品于1996年推出，目前在保险市场占有率已高达5成。

1.4 投资连结保险在中国的发展近年来，由于我国经济的快速发展与人民生活水平的不断提高，使得现代民众的投资观念日益精进，人们对于保险的意识逐渐增强，需求也日益多样化。

目前，中国已正式加入WTO，走上了全球化的快车道，国内保险市场与国际接轨的步伐进一步加快，在国外数十年才能完成或实现的变革在我国可能仅需几年甚至更短的时间。

投资连结保险名词解释
投资连结保险是一种保险产品，它结合了保险和投资两个方面的特点。

投资连结保险的本质是一种寿险产品，它提供给被保险人一定的寿险保障。

与传统的寿险产品不同的是，投资连结保险还具有投资功能。

投资连结保险的名词解释如下：
1. 投资：投资是指将资金或其他资源用于购买资产、证券、金融产品等，以获取利润或回报的行为。

2. 连结：连结是指将投资与保险合二为一，将保险产品与投资产品进行结合，使其具有保险和投资的双重功能。

3. 保险：保险是指一种经济制度，通过合同方式，向投保人提供经济保障，以减轻或弥补因意外事故、疾病、损失等而导致的经济损失。

4. 寿险：寿险是一种保险产品，主要为被保险人在特定事件发生时提供一定的保险金或一定的保障。

5. 保障：保障是指保险公司向被保险人承诺在特定的风险事件发生时提供补偿、赔偿或保险金的义务。

6. 保费：保费是指被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。

7. 投资组合：投资组合是指投资者将资金投入到不同类型的资产中，以实现投资目标的一种方式。

8. 多元化：多元化是指将投资分散到不同的资产类别或市场，
以降低风险并提高收益。

9. 本金保证：本金保证是指保险公司承诺在投资期限结束时返还被保险人的本金。

10. 投资回报：投资回报是指投资所获得的收益，包括利息、股息、资本利得等。

国华金十年年金保险（投资连结型）产品说明书风险提示：本保险产品为投资连结保险，产品投资风险由您本人承担。

本产品说明书仅针对《国华金十年年金保险（投资连结型）》。

在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指国华人寿保险股份有限公司。

为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书：一、产品特色亲民门槛，专家团队产品购买门槛低，拥有专业投资团队，让您的投资兼顾稳健和收益。

投资账户，稳健周全不同特征的投资账户，灵活且最大程度满足您不同的投资需求。

操作透明，值得信赖每个工作日公布投资单位价格，让您的投资状况清楚明了。

部分领取，操作灵活若您的资金需要周转，可申请部分领取，灵活方便，投资更具弹性。

二、购买须知1.投保条件：（1）投保人条件：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力且投保时对被保险人具有保险利益的人，均可作为本合同的投保人。

（2）被保险人条件：凡投保时身体健康，且符合我们承保条件的人，均可作为本合同的被保险人。

2.保险期间：终身3.交费方式：趸交+追加三、犹豫期及退保自您收到本合同并书面签收保险合同之日起，有10日的犹豫期，若您是在银行邮政渠道购买本产品，自您收到本合同并书面签收保险合同之日起，有15日的犹豫期。

在犹豫期内请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同。

若您选择在犹豫期后建立保单账户的，您在犹豫期期间提出解除本合同，我们将会扣除不超过人民币10元的工本费后无息退还您所支付的保险费。

若您选择在本合同生效日后立即建立保单账户的，您在犹豫期期间提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您退还我们收到您解除合同申请书之日的下一个资产评估日的保单账户价值以及除资产管理费之外的其他已收取的各项费用，即在保单账户建立日至解除这段时间的投资风险和投资费用均由您承担。

解除本合同时，您需要填写解除合同申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。

数据说话，不用怀疑赢家理财投资连接保险是泰康人寿通过银行销售的第二代投连银保产品。

泰康人寿第二代投连险设4个投资账户：积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收益型投资账户、基金精选投资账户。

客户每年有5次机会免费将资金在账户间转换。

在该产品的寿险账户中，投资者可享受保单账户价值110％的基本身故保险保障，另外可以根据自身需要，通过附加险的方式增加寿险保障，且风险保费自动从个人账户扣除。

保单生效10年后，投资者可随时将保单账户转换为年金领取，为退休养老的人群提供了更多选择。

其投资账户和寿险保障账户分开管理，客户主要承担投资账户价格波动风。

泰康公司2002年底曾推出第一代投连险，截至2010年08月31日，其进取型投资险。

账户收益率达1225.21％，而同期上证综合指数则从1434点到2696点，上升88.00％，泰康资产公司投资实力可见一斑。

回顾泰康人寿四个投连险账户自2007年7月11日推出以来的表现，那么可以用“齐头并进”四个字来形容，截至2010年08月31日，积极成长账户涨幅为32.50%，基金精选为21.39%，平衡配置为46.07%，稳健收益则为34.88%。

与同期发行的基金相比，泰康人寿的四个账号的表现可谓是独占鳌头。

对于泰康赢家理财，媒体也有很大的关注，做出了诸多评价……和讯网于2009年6月16日对泰康投连这样评价：2008年泰康投连进取账户、稳健收益账户、平衡配置账户、基金精选账户分别在四类投连产品中投资业绩排名位居第一，泰康进取账户和积极成长账户在184只股票型基金中分别排名为第一与第四，泰康平衡配置账户在86只混合型基金中排名第一，泰康稳健收益账户在34只债券型基金中排名第一，并且稳健收益账户在所有基金中业绩排名第一。

中金在线2009年6月9日是这样评价泰康投连的：去年5月1日至今年4月30日，上证综指从3875.22点到2600.61点，下跌了32.89%，而市面上绝大部分投连险账户都成功跑赢了大盘，表现最好的是泰康人寿的进取型投连账户，收益高达17.65%。

投连险投保注意四大误区投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。

保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。

但是投保要注意四大误区。

一、投连险是短线理财产品“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。

”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。

此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。

根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保费率才归零。

二、投连险适合所有投资者“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。

”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

三、投连险提前退保没有损失“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。

”重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

理财产品净值型是什么意思理财产品净值型意思理财产品净值型是指该理财产品是开放式的，不是保本浮动收益型的理财产品，此类理财产品是没有预期收益和投资期限，收益只能通过净值来显示，净值可以实时反映出该产品的盈亏情况，这样可以使投资者更加准确的了解本次投资的盈利情况。

净值型理财产品通常会被划分为高风险、高收益的理财类型，投资者承担了净值波动的风险，有可能获得高收益，也有可能会亏损。

净值型理财产品净值高好还是低好对于理财产品的净值是高好还是低好，没有固定的说法。

购买理财产品时，净值水平与收益关系也不大，净值低只意味着购买时成本较低，高净值也只意味购买成本高。

净值产品的收益主要看投资者卖出和买入产品时净值的差值，与购买份额。

例如：某理财产品甲每份净值1元，5000元购买5000份。

理财产品乙净值5元，5000元购买1000份。

一段时间后，甲净值为2元，乙净值5.5元。

假设不计算手续费，甲收益：5000__(2-1)=5000元，乙收益：1000__(5.5-5)=500元，甲的收益远大于乙，由此可知，并不是净值越高越好。

净值型理财产品收益怎么看该产品相对于收益型理财产品来说，它没有逾期的投资收益，也没有投资期限，和开放式的基金相似，属于一种非保本浮动性理财产品。

购买净值型理财产品没有逾期收益，而银行也没有承诺其固定收益，实际上用户获得收益与产品净值有关。

简而言之，如果某个用户购买了这个产品的净值为1，那么到了下一个产品开放日时，如果其净值变成了1.2，用户收益就是0.2，如果开放日时净值是0.9，用户收益则亏损0.1。

购买净值型理财产品后，银行会根据签署的协议内容，在每日或者每周、每月等规定的固定时间中公布净值，届时用户可以查询产品净值。

净值型流动产品的流动性比普通的银行理财产品要高，一般的理财产品都还有一个投资期限，未到期前无法赎回。

而该产品每月或者每周都有开放漆，可以随时进行资金赎回，流动性非常高。

因为净值型流动产品没有固定的预期收益，而银行也没有做出收益承诺，因此该产品出现亏损情况比其他理财产品风险性要高，其收益盈利取决于产品买入和卖出的差值。

7 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投资连结保险是投资 ＋保障，而投资存在 着一定的风险，所以 对于重保障、风险承 受力弱和短期有资金 需求的三类人不宜购 买投资连结保险。
什么样的人不适合购买投连险？
1. 只注重获取保障的人不宜买投连险 2. 风险承受力弱的人不宜买投连险 3. 短期有资金需求的人不宜买投连险
本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
数据来源：WIND
11
泰康资产基本情况
泰康资产管理有限责任公司成立于2006年2月，注册资本为10亿元，前身为泰康人寿资产管理中心。截至2015年12月31日， 公司净资产56亿元（合并报表口径）。
截至2019年8月1日，泰康资产受托资产管理规模超过14000亿元。除管理母公司泰康保险集团委托资产外，泰康资产第三 方业务规模突破7000亿元。其中，企业年金投资管理规模超过2100亿元，在所有企业年金投资管理人中位居第一位；退休金 管理总规模超2500亿元。是中国资本市场上最大的机构投资者之一。
5 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述：具有投资属性的保险产品
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价 值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资属性
投资主体：保险资产管理机构 ✓ 投资风格 ✓ 投资能力
产品特点：客户资产配置的有效工具 ✓ 一个产品多账户设计 ✓ 账户间的互相转换
投资账户应划分为等额单位，单位价 格由单位数量及投资账户中资产或资产组 合的市场价值决定。
投资账户的资产配置范围
流动性资产
基础设施投资计划
固定收益类资产 其他金融资产

投资连结保‎险精算规定‎第一部分适用范围一、本规定适用‎于个人投资‎连结保险和‎团体投资连‎结保险。

第二部分风险保额二、除本条第二‎款规定情形‎外，个人投资连‎结保险在保‎单签发时的‎死亡风险保‎额不得低于‎保单账户价‎值的5%。

年金保险的‎死亡风险保‎额可以为零‎。

此处年金保‎险是指提供‎有年金选择‎权的投资连‎结保险。

团体投资连‎结保险的死‎亡风险保额‎可以为零。

死亡风险保‎额是指有效‎保额减去保‎单账户价值‎。

其中有效保‎额是指被保‎险人因疾病‎和意外等身‎故时，保险公司支‎付的死亡保‎险金额。

三、投资连结保‎险可以提供‎死亡保险责‎任以外的其‎他保险责任‎。

第三部分投资账户评‎估与投资单‎位定价四、投资连结保‎险及投资账‎户均不得保‎证最低投资‎回报率。

五、投资单位定‎价应当在各‎投保人之间‎保持公平，即在任何投‎资单位的交‎易中，不参与交易‎的投保人的‎利益不受影‎响。

六、评估投资账‎户时，应评估投资‎账户内的所‎有资产及负‎债。

投资账户有‎未实现资本‎利得时，应扣除未实‎现资本利得‎的营业税。

处于扩张阶‎段的投资账‎户，扣除预期税‎金的折现值‎；处于收缩阶‎段的投资账‎户，扣除不折现‎的预期税金‎。

七、投资账户评‎估及投资单‎位的买入价‎和卖出价保险公司评‎估投资账户‎价值，应当先判断‎投资账户处‎于扩张阶段‎还是收缩阶‎段。

从长期趋势‎来看，投资单位的‎申购数量大‎于投资单位‎的赎回数量‎时，投资账户处‎于扩张阶段‎；反之, 当投资单位‎的申购数量‎小于投资单‎位的赎回数‎量时，投资账户处‎于收缩阶段‎。

投资账户价‎值和投资单‎位的价格计‎算如下表所‎示：投资单位的‎买入价和卖‎出价是对投‎保人而言。

其中买入价‎是资金进入‎投资账户，折算为投资‎单位时所用‎的价格；卖出价是资‎金退出投资‎账户，将投资账户‎中的投资单‎位兑现为现‎金时所使用‎的价格。

保险公司应‎以合理的人‎民币货币单‎位表示投资‎单位的买入‎价和卖出价‎。

15 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述 泰康投连介绍 赢家人生产品简介
16 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
泰康赢家人生产品介绍
产品名 称
投保年 龄
交费方 式
泰康赢家人生终身寿险（投资连结型） 18-65周岁，且投、被保险人为同一人
一次性、定期追加、不定期追加
5 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述：具有投资属性的保险产品
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价 值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资属性
投资主体：保险资产管理机构 ✓ 投资风格 ✓ 投资能力
产品特点：客户资产配置的有效工具 ✓ 一个产品多账户设计 ✓ 账户间的互相转换
保险 责 任
（1）意外身故，或者180日后非意外身故，身故保险金为基本 保
险金额×（1+风险保险金额比例） （2）180日内非意外身故，身故保险金的数额为基本保险金额
沪港深精选、稳健收益型、平衡配置型、行业配置型、货币避 险
型、安盈回报、开泰宏利、稳盈增利、多策略优选
到达年龄 0-17周岁
风险保险金额比 例
一般账户A股投资收益率
27.19%
20.81%
6.38%
本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
13
数据来源：保监会、泰康资产、GIPS；数据截至2018年12月31日
投资业绩：年金投资业绩年均8.04%，超越行业
14 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投资业绩：投连账户
19 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。 注：产品投向与投资比例详见保险合同，以合同为准。

什么是投资连结保险如何利用它实现资产增长投资连结保险一直以来都是人们关注的热点话题之一。

它是一种结合了保险和投资的金融产品，能够实现资产增长并为投保人提供保险保障。

本文将介绍投资连结保险的定义、特点以及如何合理利用它来实现资产增长。

一、什么是投资连结保险投资连结保险是指一种保险产品，它将保险与投资结合在一起，为投保人提供一定的风险保障同时带来资产增值的机会。

与传统的保险产品相比，投资连结保险更加灵活，能够根据投资人的需求和风险承受能力进行个性化的定制。

投资连结保险的核心特点是其投资成分。

保险公司将投保人的保费投资于各类特定的投资标的，例如股票、债券、期货、基金等，根据市场的表现，投资回报将影响到保单的现金价值。

因此，投资连结保险的收益与投资表现息息相关。

二、投资连结保险的特点1. 保险保障：投资连结保险在提供资产增长机会的同时，也提供一定程度的风险保障。

无论市场行情如何，投保人的财产都能够得到一定的保障，确保在意外情况发生时保障家庭的经济稳定。

2. 灵活性：投资连结保险具有一定的灵活性，投保人可以根据自身需求和偏好选择不同的投资策略和风险水平。

投资连结保险产品通常提供多种投资选项，如稳定收益、平衡增长、积极收益等，以满足不同投资需求。

3. 长期性：投资连结保险是一种比较长期的金融产品，投保人需要持续缴纳保费并保持一定的投资期限，以便更好地实现资产增长。

投保人需要做好长期规划，合理分配资金并耐心等待投资回报。

三、如何利用投资连结保险实现资产增长1. 制定合理的投资策略：在选择投资连结保险的同时，投保人应根据自身的风险偏好和投资目标制定合理的投资策略。

如果追求稳定收益，可以选择较为保守的投资选项；如果对风险有一定的承受能力，可以选择积极收益的投资标的。

2. 定期评估和调整：投资连结保险是一个长期的投资项目，但并不意味着投资人不需要进行定期的评估和调整。

投保人应密切关注市场行情和投资回报情况，根据个人需求和市场变化灵活调整投资组合，以达到最大化的资产增长效益。

投资连结保险的优势和风险投资连结保险（Investment-Linked Insurance，简称ILI）是一种将保险和投资相结合的金融产品。

它为投保人提供了既能保护风险又能实现资本增值的双重功能。

本文将从优势和风险两个方面来探讨投资连结保险。

一、优势1. 灵活度高：投资连结保险具有较高的灵活度，投保人可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的投资策略。

保单持有人可以根据市场情况选择调整投资组合，实现资产配置的灵活性。

2. 资本增值机会：通过投资连结保险，投保人可以将一部分保费用于投资，以追求更高的回报。

投资组合的增值将直接影响保单的累计现金价值，如果市场表现良好，投保人还可通过赎回或贷款的方式获得投资收益。

3. 保险保障：与传统保险相比，投资连结保险在提供投资机会的同时，仍提供了基本的保险保障。

无论在投资期间还是保单到期，保险公司都将支付保单规定的保费。

4. 税收优势：根据不同国家的税收政策，投资连结保险可能具有税收优惠。

例如，有的国家允许投资收益免税或延迟交税，这对于长期投资者来说是一项重大优势。

二、风险1. 市场风险：投资连结保险的价值与所投资资产的表现直接相关。

如果投资组合表现不佳，那么保险金和投资回报都可能会受到影响。

因此，投保人需要密切关注市场变化，做出正确的投资决策。

2. 保费风险：在投资连结保险中，投保人需要每年或定期交纳保费。

如果投保人在保险期间无法支付保费，可能会导致保单取消或影响保险保障。

3. 保险公司风险：投资连结保险的安全性取决于所选择的保险公司的财务健康状况。

如果保险公司面临财务困境，可能会导致无法按时兑付保单价值或终止相关产品。

4. 保险保险权益损失：投资连结保险的管理费用通常较高，这可能会对保单的现金价值产生一定影响。

此外，保单的终止或部分赎回也可能导致保单价值的损失。

总结：投资连结保险在保险和投资方面取得了一定的平衡，具有较高的灵活性和资本增值机会，同时仍提供了保险保障。

基于SOA的投连险净值服务系统的设计与实现【摘要】设计并实现基于soa的投连险净值服务系统，旨在实现高效率的信息共享，提高投连险产品的服务质量，为合理的投资决策提供依据。

本文首先梳理了投连险净值计算的业务流程，总结了目前系统存在的问题，并对系统需求进行分析、建模。

然后通过自顶向下和自底向上相结合的方式对系统服务进行设计；采用服务编排模式对系统架构进行设计。

最后结合sca、bpel、ebaf等相关技术对系统加以实现。

【关键词】soascabpel投连险净值投资连结保险（简称，投连险）是一种新型的人寿保险，最早产生于20世纪50年代的英国，而后流行欧美国家，我国于1999年10月首次推出投连险产品。

投连险以其集储蓄、保障、投资三位一体的投资方案，而受到广大消费者的推崇，它在一定程度上代表着我国寿险产品未来发展的方向。

我国财政部财会[2002]1号文规定，投连险独立账户的资产应于合同约定的计价日进行估值，并进行账户净值宣告。

根据相关评估机构对外公布的评估报表，作者所在的寿险公司（以下简称a公司）投连险商品开卖至今，投连险账户收益一直处于业界的中上游水平。

因此，如果能注意信息披露的时效性和准确性，进一步提高投连险商品的服务质量，为投资部门提供更为充足的投资依据，帮助他们做出更为合理的投资决策，势必将持续提高公司的综合竞争力。

但是根据目前系统的运作情况，系统主要存在以下几方面的问题：（1）a公司系统成型较早，原来的软件设计开发方法比较陈旧，甚至已经限制到了a公司未来的发展。

（2）近年来，a公司业务发展迅速，系统维护、升级频繁，而系统在设计之初并没有很好地从全局角度规划。

因此，系统的耦合性较高，系统维护成本较大，不能做到随需应变，且应用零散，复用度不高。

（3）由于每日投连净值作业涉及到各个业务单位，系统运作的时效性欠佳，投连净值经常不能及时、准确地对外宣告。

（4）信息资源分散在各个系统，难以实现有效共享，并且数据的准确性有待提高。