初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题

2021年初级银行从业资格《银行管理》机考模拟题与解析一、单项选择题1.制定基准利率的依据是()。

A.货币政策目标B.财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标2.常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广3.下列不属于新型货币政策工具的是()。

A.定向降准B.定向降息C.再贴现D.常备借贷便利4.下列不属于关联方关系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业5.下列项目中，不需按照期末汇率折合为人民币的是()。

A.资产类项目B.负债类项目C.权益类项目D.利润表6.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是()。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器7.下列选项中，关于培养员工合规意识的方法表述不正确的是()。

A.立足学习教育平台，提升合规操作意识B.依托检查监督平台，营造合规文化氛围C.开展丰富多彩的企业文化D.将企业文化建设融入合规文化建设全过程8.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会9.下列选项中，关于银行内部控制的原则表述正确的是()。

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整10.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是()。

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关B、负相关C、同等D、不相关3、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险4、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途5、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币6、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险7、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本8、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益9、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险10、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性11、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查12、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本13、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督14、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 B2、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 C3、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。

A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 B4、大额存单的期限品种不包括（）。

A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 D5、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。

A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 B6、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 B7、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B8、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。

A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 A9、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 D10、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】 A11、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 D2、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。

A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 A3、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构4、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 A5、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 D6、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％B.5％C.6％D.4％7、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 D8、国别风险应当至少划分为( )个等级。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A. 《中国人民银行法》B. 《金融行业管理条例》C. 《中华人民共和国商业银行法》D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 货币经纪公司最早起源于（）。

A. 意大利B. 英国C. 美国D. 德国正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括( )。

A. 制定并发布监管规章、规则B. 实施行政许可C. 非现场监管D. 报告和处置突发事件E. 对银行业自律组织的指导、监督正确答案：A,B,C,D,E,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A. 当日B. 次日C. 第三天D. 至少两天以后正确答案：B,5.(判断题)(每题 1.00 分) 为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

正确答案：A,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)以下不属于操作风险的类别的是（）。

A. 人员因素B. 时间因素C. 内部流程D. 外部事件正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），即公平公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导，欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

A. 风险承受能力B. 安全权C. 公平交易权D. 知情权正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A. 减少赋税B. 减少基础货币投放C. 提高利率D. 减少政府支出正确答案：D,9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共50题）1、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。

A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 B2、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 C3、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。

这是金融创新原则中( )的体现。

A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 A4、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 A5、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B6、非银借款业务的最长期限为( )。

A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 B7、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库和答案单选题（共20题）1. 下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。

A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 A2. 商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A3. 以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D4. 因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。

A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D5. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。

A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 B6. （2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。

A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 D7. （2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 C8. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 A9. 下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B2、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B3、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D4、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 D5、狭义的票据市场仅指( )。

A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 A6、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60B.45C.30D.15【答案】 C7、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】 B8、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 D9、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A. 受理与调查B. 贷后管理C. 贷款回收与处置D. 信贷档案管理正确答案：C,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有（）。

A. 加强对投诉处理结果的跟踪管理B. 定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C. 在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D. 认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E. 督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资正确答案：D,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A. 处以50万元罚款B. 限制分配红利和其他收入C. 查询、复制有关文件资料D. 要求报送财务报表正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移（）风险的工具。

A. 利率B. 汇率C. 股票D. 商品价格E. 技术正确答案：A,B,C,D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 合规管理部门是指商业内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 B2、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 A3、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 D4、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 B5、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D6、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。

（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 A7、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 A8、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 A9、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 C10、合规管理的基本制度不包括（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。

A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】 A2、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。

A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 A3、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A4、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 B5、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。

A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 C6、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。

A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 B7、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 A8、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 C9、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。

A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A10、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷含答案单选题（共30题）1、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。

则该银行采取的是( )控制活动。

A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 D2、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 B3、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 D4、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10B.15C.20D.25【答案】 C5、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。

A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 C6、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 B7、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 C8、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 B9、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。

A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 B10、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 A11、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C2、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A3、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 D4、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 B5、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 D6、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。

A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】 A7、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 A8、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 D9、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 D2、首席审计官由( )任命。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 A3、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 C4、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 B5、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 A6、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 B7、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 C8、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 D9、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B2、银行经营管理的前提是( )。

A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 B3、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B4、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。

接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B5、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D6、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 A7、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 C8、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。

A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 C9、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 C10、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共30题）1、合规管理的基本制度不包括（）。

A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 B2、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 B3、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 B4、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 B5、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 A6、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 C7、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。

A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 A8、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。

A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 D9、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 D10、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共100题）1、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》B.《汽车金融公司管理办法》C.《汽车金融公司管理办法实施细则》D.《汽车消费贷款管理办法》【答案】 D2、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 C3、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A4、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D5、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 C6、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D7、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。

A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 C8、中国银行业协会(CBA)成立于( )。

A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 A9、支票的提示付款期限自出票日起( )。

A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 A10、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D11、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。