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银行从业考试题库含答案一、单选题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 保险业务答案：D2. 下列哪项不是银行的资产？A. 现金B. 存款C. 贷款D. 银行大楼答案：D3. 银行的资本充足率是指什么？A. 银行总资产与总负债的比率B. 银行所有者权益与总资产的比率C. 银行所有者权益与风险加权资产的比率D. 银行总负债与所有者权益的比率答案：C4. 以下哪项不是银行的负债？A. 客户存款B. 银行间借款C. 银行发行的股票D. 银行发行的债券答案：C5. 银行的流动性风险主要来源于？A. 贷款违约B. 存款流失C. 投资失败D. 利率变动答案：B二、多选题6. 银行的表外业务包括以下哪些？A. 信用证B. 贷款承诺C. 银行承兑汇票D. 存款证明答案：ABC7. 银行进行风险管理的主要目的包括？A. 确保银行的盈利性B. 保障银行的安全性C. 提高银行的竞争力D. 满足监管要求答案：BCD8. 银行的内部控制包括哪些方面？A. 合规性控制B. 风险控制C. 财务控制D. 操作控制答案：ABCD9. 银行的资本包括哪些？A. 核心一级资本B. 其他一级资本C. 二级资本D. 三级资本答案：ABC10. 银行的信用风险管理措施包括？A. 信用评分B. 贷款担保C. 信用限额D. 风险预警答案：ABCD三、判断题11. 商业银行的存款利率由中央银行规定。
（错误）12. 银行可以随意改变其贷款利率。
（错误）13. 银行的流动性比率越高，其流动性风险越低。
（正确）14. 银行的不良贷款比率是衡量银行资产质量的重要指标。
（正确）15. 银行的资本充足率越高，其抵御风险的能力越强。
（正确）四、简答题16. 简述银行的信用风险管理流程。
答：银行的信用风险管理流程通常包括信用政策制定、信用审批、信用监控、风险预警和风险处置等环节。
17. 什么是银行的流动性管理？答：银行的流动性管理是指银行通过各种手段和措施，确保在任何时候都能满足客户提款需求和支付义务，同时保持银行运营的稳定性和盈利性。
银行运营管理岗考试题一、选择题1.银行运营管理的目标是（）。
– A. 提高客户满意度– B. 增加业务利润– C. 提高工作效率– D. 所有选项都正确2.银行柜员的主要职责包括（）。
– A. 存款和取款业务办理– B. 贷款业务办理– C. 外汇业务办理– D. 所有选项都正确3.银行运营管理中的风险管理包括（）。
– A. 信用风险– B. 市场风险– C. 操作风险– D. 所有选项都正确4.银行运营管理的核心是（）。
– A. 客户关系管理– B. 业务流程管理– C. 风险管理– D. 产品创新5.银行运营管理中的“KYC”含义是（）。
– A. 了解您的客户– B. 了解银行的业务– C. 了解监管政策– D. 了解市场风险二、填空题1.银行运营管理的基本原则包括（）。
答：风险可控、合规经营、客户至上、创新发展2.银行运营管理中的服务质量标准包括（）。
答：满足客户需求、提供优质服务、快速反应客户需求、确保信息安全3.银行柜员工作中的“三严禁”包括（）。
答：严禁随便变动账户、严禁为他人办理业务、严禁泄露客户信息4.银行运营管理中的薪酬与绩效管理目的是（）。
答：激励员工、提高工作效率、增加企业竞争力5.银行运营管理中的合规要求包括（）。
答：守法经营、遵守内部规章制度、严格管理风险三、简答题1.请简要阐述银行运营管理的定义和重要性。
答：银行运营管理是指银行根据市场需求和监管要求，合理组织和管理各项业务活动，以实现银行业务目标的过程。
银行运营管理的重要性在于它直接关系到银行的盈利能力和长期发展。
通过有效的运营管理，银行能提高客户满意度，增加业务利润，提高工作效率，降低运营风险，从而保持竞争优势。
2.请列举银行运营管理中常见的风险类型和应对措施。
答：银行运营管理中常见的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险等。
针对这些风险，银行可以采取以下应对措施：–信用风险：加强信用评估和风险控制，建立完善的信用管理制度，合理确定授信额度。
2022年运营管理试卷和答案（6）共3种题型，共75题一、单选题(共40题)1.需存款人本人凭有效身份证件办理，不得代办的业务是（）。
A：活期储蓄存款续取B：存折正式挂失3天后存款人办理解挂C：定期存单到期支取D：现金存款【答案】：B2.下列不属于《票据法》所称票据的是（）。
A：汇票B：本票C：支票D：信用卡【答案】：D3.冠字号码记录、存储的信息保存时间为（）以上。
A：一个月B：两个月C：三个月D：六个月【答案】：C4.自2021年4月1日起，银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
A：3年B：5年C：10年D：15年【答案】：B5.持票人对支票出票人的权利，自出票日起（），在此期限内权利不行使而消失。
A：三个月B：六个月C：一年D：两年【答案】：B6.目前，久悬户结转的频率A：按日B：按年C：按月D：按季【答案】：D7.票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为称为（）A：出票B：背书C：承兑D：保证【答案】：D8.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由（）承担票据责任。
A：签章人B：付款人C：出票人D：代理人【答案】：A9.行内转账（自然日）按照录入时间延迟24小时清算的柜面转账业务是（）。
A：普通到账B：次日到账C：实时到账D：一般到账【答案】：B10.非正常工作时间任何人不得进入清分间，如需进入须经（）批准。
A：运管部负责人B：安保部负责人C：分管行长D：总行行长【答案】：C11.因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务，中国人民银行南京分行及其分支机构应进行（）A：限期整改B：通报C：暂停业务权限D：转为间接参与者【答案】：B12.储蓄存款所有权发生争议，涉及办理过户的，无法律效力的过户手续是（）。
2022年运营管理岗位资格考试试卷和答案（7）共3种题型，共100题一、单选题(共40题)1.下列说法错误的是：（）。
A：支行可缓慢推进“三线一网格”管理模式的落地实施B：加快推进营业机构“三线一网格”管理模式的落地实施C：内勤行长应切实履行运营线职责D：内勤行长应做好日常检查与异常行为的登记报告【答案】：A2.下列哪一项不是柜面经理的主要工作职责？( )A：执行文明标准服务相关要求，在服务过程中识别客户需求，适时开展产品推介和柜面营销B：做好潜力客户转介和复杂产品销售转介工作C：做好智能服务区业务审核，在综合服务区操作智能设备无法办理的非现金业务D：积极配合做好各项内外部检查，以及职责权限范围内的其他工作【答案】：C3.临柜业务和产品操作流程设计和制度制定遵循的基本原则中，操作高效是指( )。
A：业务和产品临柜操作流程和制度应符合内部控制和劳动组织的基本要求，将临柜操作风险控制到可接受的水平B：业务和产品临柜操作流程应当简洁顺畅,便于柜员操作C：业务和产品临柜操作制度应涵盖业务的各个环节,避免遗漏，并根据业务发展实际适时调整D：以上都错误【答案】：B4.客户挂失、解挂登记簿及申请书的保管年限为（）。
A：5年B：10年C：30年D：永久【答案】：D5.以下关于“三亲见”的说法不正确的是（）。
A：须亲见客户本人B：须亲见客户签名C：须亲见客户身份证件、资信证明材料原件D：团体办卡的，“三亲见”可委托单位人力资源部门完成【答案】：D6.客户所提供的身份证明文件不在有效期内，我行（）。
A：可以办理业务B：拒绝办理业务C：办理部分业务D：无明确规定【答案】：B7.银行《询证函》原则上不得由被审计单位即( )直接在银行办理。
A：上级领导B：银行柜员C：银行客户D：审计单位【答案】：C8.柜面经理岗位纳入( )岗位序列，其职责范围由总行运营管理部统一制定和调整。
A：专业类B：管理类C：操作类D：综合类【答案】：A9.超级柜台日常巡检，由营业网点设备维护员负责，至少（）巡检1次，并填写《中国农业银行自助设备维护及巡检登记簿》。
![银行运营主管任职管理试题[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s1/m/313dfbe7a8956bec0875e36f.png)
第一章运营主管的任职管理一、判断题1.运营主管是指受派于农业银行各级对外营业机构，专职对临柜业务运行进行组织、监督、管理和绩效考评的人员。
(√)2.运营主管必须专职，不可兼任ABIS“九级主管”、“三级主管”、“二级主管”、“一级主管”及普通柜员等角色。
(×)3.营业期间，运营主管不得顶岗或代班办理业务。
(√)4.对外营业机构运营主管由该机构的上级管辖行委派，运营主管的工作直接对受派机构负责。
(×)5.对业务量大、柜员多，或营业场所功能分区多的营业机构，可根据业务或管理需要，同时委派两名(含)以上运营主管，但必须明确一名运营主管承担主要职责。
(√)6.运营主管应对柜员进行全面管理，安排营业机构劳动组合，负责柜员业务质量、效益以及绩效考核，组织柜员的业务知识学习与培训。
(√)7.运营主管应抵制上级行或受派机构负责人及有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为。
(√)8.运营主管在正常履职时，即使主动发现、揭露受派机构有关违规问题、案件的，如须承担相关责任的，也不应从轻处理。
(×)9.运营主管对于单位负责人或上级行负责人的违规行为按规定进行抵制、报告后，委派行未及时处理，由此引发的风险、案件，运营主管也应承担相关责任。
(×)二、单选题1.运营管理工作的原则中不包括( B )原则。
A.效率B.效益C.质量D.安全2.下面有关运营主管的说法正确的是( B )。
A.三级主管就是运营主管 B.运营主管可以兼任九级主管 C.运营主管不得兼任三级主管 D.运营主管可以兼任二级主管，但不得办理业务3.运营主管可以兼任ABIS中的(D)角色。
A.普通柜员B.一级主管C.二级主管 D.三级主管4.运营主管直接对(A)负责。
A.委派行B.受派机构 C.柜员D.网点负责人5.下列机构必须配备运营主管的是(A)。
A.对外营业机构 B.作业中心C.金库中心D.清算中心6.下列关于委派运营主管说法正确的是(C)。
银行运营部门类考核试题一、单选题1、根据《**银行出纳制度》的规定，支行现金过失转损益审批权限为（ A ）。
A、单笔人民币折合人民币100元（含）以下B、单笔人民币折合人民币500元（含）以下C、单笔人民币折合人民币1000元（含）以下D、单笔人民币折合人民币5000元（含）以下2、网点录入岗在一次性柜台交易产生（ B ）中午的12：00前将相干数据录入反洗钱系统。
A、本日B、第二天C、五天内 D十天内3、接收到待补正大额交易数据的行所在接到待补正数据的（ B ）个工作日内（包括收到补正通知当日），由经办岗对大额交易数据进行补正确认。
A、1B、2C、3D、44、总行、各分行应建立、健全科学公道的对账组织分工体系和岗位设置要求。
各网点柜面不负责哪一项工作。
（ D ）A、受理客户的日常对账查询，满账页或未满账页的发送B、需要由网点补打对账单C、催收客户及时返回对账回单D、与邮政部门或中介机构签订合作（包括集中打印、投递、回收等）协议5、与系统外其他金融机构往来负债业务实行满账页和对账单两种方式。
满账页加盖业务公章后应最迟于满账页打印后第二天发送给对方金融机构核对；对账单依照对公账户实行定期对账，并要求对方于对账截止日期后（ C ）个工作日内将“对账单”回单联反馈我行。
A、5B、10C、15D、206、我行签发的跨系统银行汇票须经过（ B ）银行解付。
A、人民银行B、工商银行C、中国银行D、建设银行7、有关流程银行，下面说法正确的是（ B ）。
A、支票加进账单的汇款信息录入时日期为进账单的日期。
B、提交汇款尚未成功则不可以进行手续费凭证的打印。
C、无需凭密码支付的个人账户也可通过流程银行进行汇款。
D、对公定期账户也可通过流程银行进行汇款。
8、根据《**银行内部账户操作规程》要求，标准账户是指由（ A ）统一管理和保护的内部账户，由其根据账户属性统一开立内部账户模板。
A、总行B、分行C、支行D、人民银行9、办理票据转贴现业务时，以下表述错误的是（ C ）。
银行运营部试题库一、填空1、我行目前开办的外汇资金业务有外汇买卖交易、（期权）、互换、“汇聚宝”和代理黄金交易。
2、我行的资金结算业务即指对上述业务和国债的（后线帐务处理）及风险监控。
3、资金结算工作具体包括对交易凭证的审核、对交易（合理性）的监督；同时进行相应的（会计核算）、资金划拨、损益计算及报表。
4、买卖外汇业务，是指我行应客户要求，以一种可兑换外币套换成另一种（可兑换货币）的外汇交易。
5、外汇买卖从交割期限上可分为即期外汇买卖和（远期外汇买卖）。
6、外汇买卖从交易对手上可分为实盘外汇买卖与（对公外汇买卖）两种基本类型。
7、分行叙做代客买卖外汇业务，必须事先获得（总行资金部）批准。
8、接收交易清单通常在每个工作日上午（8：30）前完成。
9、每日资金计划处交易前线需将上个工作日的所有实盘交易的（电子版）上传清算处资金结算科。
10、资金结算人员每日对资金计划处提供的交易清单中总、分行平仓部分进行（交易日、交割日）筛选。
检查是否有异常起息的情况。
11、资金结算人员每日对各（辖内分行客户实盘交易）与（省行本部客户的交易）进行累计，确认是否与全辖客户实盘交易汇总相符。
12、资金结算人员每日核对交易清单：将总、分行平仓交易清单与（DBOS系统）中交易日界面待处理的总、分行交易进行核对。
13、资金结算人员核对交易清单无误后，通过（DBOS系统）对上一个工作日的总、分行平仓交易进行（交易日表外帐务处理）。
14、资金结算人员对前两个工作日的总、分行平仓交易做表外冲回，同时做资金交割的帐务处理。
15、资金结算人员每天通过总行下发的（MT950）对帐单、联行的销帐平衡表进行核销，如有问题须在接到对帐单3个工作日内向总行查询。
16、资金结算人员每日登记（工作日志）。
17、资金结算人员每日登记DBOS系统运行日志，每个工作日对该系统的开机情况运行情况及关机情况进行登记，并详细记载交易日、交割日的帐务处理笔数，加盖经办、复核人员签章后由（专人保管）。
第一篇运营主管的管理第一章运营主管的任职管理一、判断题1．运营主管是指受派于农业银行各级对外营业机构，专职对临柜业务运行进行组织、监督、管理和绩效考评的人员。
（√）2．运营主管必须专职，不可兼任ABIS中“九级主管”、“三级主管”、“二级主管”、“一级主管”及普通柜员等角色。
（×）3．营业期间，运营主管不得顶岗或代班办理业务。
（√）4．对外营业机构运营主管由该机构的上级管辖行委派，运营主管的工作直接对受派机构负责。
（×）5．对业务量大、柜员多，或营业场所功能分区多的营业机构，可根据业务或管理需要，同时委派两名（含）以上运营主管，但必须明确一名运营主管承担主要职责。
（√）6．运营主管应对柜员进行全面管理，安排营业机构劳动组合，负责柜员业务质量、效益以及绩效考核，组织柜员的业务知识学习与培训。
（√）7．运营主管应抵制上级行或受派机构负责人及有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为。
（√）8．运营主管在正常履职时，即使主动发现、揭露受派机构有关违规问题、案件的，如须承担相关责任的，也不应从轻处理。
（错）9．运营主管对于单位负责人或上级行负责人的违规行为按规定进行抵制、报告后，委派行未及时处理，由此引发的风险、案件，运营主管也应承担相关责任。
（错）二、单选题1．运营管理工作的原则中不包括（B．效益）原则。
A．效率B．效益C．质量D．安全2．下面有关运营主管的说法正确的是（ B ）。
A．三级主管就是运营主管 B．运营主管可以兼任九级主管C．运营主管不得兼任三级主管D．运营主管可以兼任二级主管，但不得办理业务3．运营主管可以兼任ABIS中的（ D）角色。
A．普通柜员 B．一级主管C．二级主管D．三级主管4．运营主管直接对（A）负责。
A．委派行 B．受派机构C．柜员D．网点负责人5．下列机构必须配备运营主管的是（A）。
A．对外营业机构B．作业中心C．金库中心D．清算中心6．下列关于委派运营主管说法正确的是（ C ）。
2022年运营管理试卷和答案（10）共3种题型，共75题一、单选题(共40题)1.存款人因临时经营活动需要可以开立（）。
A：一般存款账户B：基本存款账户C：专用存款账户D：临时存款账户【答案】：D2.总行将营业网点上缴假币汇总后入库保管，并在人行反假系统中登记假币的相关信息，（）按规定的上交时间将假币解缴单连同假币实物解缴当地人民银行。
A：每旬B：每月C：每季D：每年【答案】：B3.下列哪些组织不属于专业反洗钱国际组织（）。
A：亚太反洗钱小组（APG）B：欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）C：巴塞尔银行监管委员会D：金融行动特别工作组【答案】：C4.业务库内安全由（）负责，随时检查，严防发生火灾、水浸、霉烂、鼠咬等情况。
A：管库员B：安全保卫部C：运营管理部D：分管行长【答案】：A5.远程集中授权系统操作人员必须业务熟练、从事柜面工作()年以上正式员工且不得兼任营业网点柜员、事后监督员等岗位。
A：1B：2C：3D：5【答案】：C6.汇兑凭证上记载收款人为个人的，收款人需要到汇入银行领取汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明()字样。
A：留行待取B：委托收款C：自行提取D：现金支取【答案】：A7.客户王明在北京农商行汇划资金给紫金农商行城南支行开户的南京锦江之星商务酒店，金额100万元，电汇凭证的收款人名称为南京锦江之星酒店，收款人账号正确，汇入行的名称为紫金农商银行城南支行，北京农商行柜员在业务操作时，汇划渠道选择农信银支付清算系统，开户行选择紫金农商银行清算中心，业务复核成功后，资金汇划正确的表述为（）。
A：实时汇出，款项挂在省联社B：实时汇出，款项挂紫金农商行清算中心C：实时汇出，款项挂紫金农商城南支行D：实时汇出，款项实时入客户账【答案】：B8.存款人可根据需要开具多份存款证明，期限不同时，银行按（）的存款证明书实行冻结。
A：最长期限的B：最先开具的C：最大额的D：最短期限的【答案】：A9.中国人民银行在反洗钱调查过程中，可以依法采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）。
2022年运营管理岗位资格考试试卷和答案（4）共3种题型，共100题一、单选题(共40题)1.金融机构对收缴的假币应( )。
A：单独管理，并建立假币收缴代保管登记薄B：于残损券饭在一起，并建立收缴代保管登记薄C：与完整券放在一起，并建立假币收缴代保管登记薄D：单独管理，单无需建立假币收缴代保管登记薄【答案】：A2.作业中心和网点（）岗人员应重点监测退回业务的处理情况，确保作业效率、避免业务滞留。
A：录入B：生产管理C：审核D：复核【答案】：B3.提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持（）的，给予警告至记过处分。
A：“先横后直”B：“先贷后借”C：“先借后贷”D：“先直后横”【答案】：C4.金融机构收缴的假币，由( )统一销毁。
A：人民银行B：银监会C：商业银行D：证券公司【答案】：A5.总行（）负责外资银行客户反洗钱、反恐怖融资、反逃税及遵守国际制裁的政策管理与合规审核。
A：内控与法律合规部B：国际金融部C：运营管理部D：机构业务部【答案】：A6.在设置自助设备加配钞岗位时，( )要与现场经理岗、库房管理岗、钞箱管理岗、现金清分岗进行分离。
A：监控计划岗B：内勤行长岗C：账务处理岗D：业务综合岗【答案】：C7.总行未规定的交易及分行自主研发交易由（）自行确定授权方式。
A：网点B：支行C：二级分行D：一级分行【答案】：D8.临柜业务手工登记簿记载错误的，应进行更改处理。
将错误记载事项用红线划销，正确文字写在划销文字的上方，由( )在右端加盖私人名章证明。
A：内勤行长B：经办人员C：内勤行长和经办人员D：主任【答案】：B9.超级柜台日常巡检，由营业网点设备维护员负责，至少（）巡检1次，并填写《中国农业银行自助设备维护及巡检登记簿》。
A：每日B：每周C：每旬D：每月【答案】：B10.电子商业承兑汇票由（）的法人或其他组织承兑。
A：银行B：金融机构以外C：财务公司D：人民银行【答案】：B11.营业机构应（）定时查询待处理业务汇总信息，发现有待处理业务的，及时处理。
试题库－判断题部分本外币支付结算业务：1、金融机构在接到冻结、扣划通知书后，应先扣单位的贷款本金和利息后进行冻结和扣划。
（）2、按《支付结算办法》规定，电子支付密码只是作为银行审核支付支款凭证金额的条件，但不能代替支款凭证上的印鉴（签章）。
（）3、通知存款部分支取的情况下，如留存部分低于最低起存金额，则应予以清户，按相应的通知存款利率计付利息。
（）4、经审核发现客户提交的开户申请资料不齐全的，应将全套开户申请资料退给原资料提交人或由客户经理转交。
（）5、单位客户无需任何理由即可再次申请领用公司网银USBKEY。
（）6、单位定期存款开户证实书既对存款单位开户证实，也可作为质押的权利凭证。
（）7、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。
（）8、在向单位客户发放其申请的公司网银USBKEY前，运营主管应与该单位大额支付双线核对联系人进行电话联系确认，并在《公司网上银行数字证书管理表》上注明联系时间、联系人姓名等。
（）9、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与经办人的名称一致。
（）10、在办理银行汇票业务时，应严格执行“受理、打印、盖章”三分离原则，汇票专用章应由会计主管掌管。
（）11、客户持未经背书转让的商业汇票委托我行向承兑银行或承兑人收取票款时，托收凭证的收款人名称、账号与票面记载的收款人名称、账号必须一致。
（）12、在实际工作中银行汇票上法定代表人或授权经办人的签名或盖章只要票据在形式要件上具备就可以了，不必追究其实质。
（）13、各营业机构受理申请开立的非核准类账户，应首先登陆人民银行账户管理系统对客户提供的资料核实后，再行办理核心开户手续。
（）14、各营业机构领入的正、副本新版防伪印鉴卡应通过表外账户分别进行控数管理。
（）15、银行本票丧失，可以办理挂失止付。
（）16、出票银行在本票上的签章，为银行本票专用章加法定代表人或其授权的经办人的签章。
（）17、贴现是企业融资行为，所以企业将银行承兑汇票向银行贴现后不应该作转让背书。
（）18、司法机关和持票人对银行承兑汇票的查询、挂失止付、冻结、扣划业务必须提交营业部经理审核处理，营业部经理审核后，应在相关登记簿上签章证明。
（）19、变造票据除签章以外的记载事项的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责、在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。
（）20、各支行、分行营业部均可受理客户的银行本票业务需求，均可办理银行本票资金兑付入账。
（）21、存款人凭个人有效身份证件以自然人名称开立的银行账户都属个人银行结算账户。
（）22、我行进行联网核查的各营业机构只能通过行内综合业务系统登陆进行联网核查。
（）23、通过我行综合业务系统可以对活期一本通、定期一本通、通用存折、存单、国债、银行卡上记载或隐含的个人账户对应的客户姓名进行修改，且修改后的个人账户户名与我行综合业务系统中“个人中文名”保持一致。
（）24、在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境外的个人收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
（）25、银行卡被锁后必须由本人到柜面办理解锁手续。
（）26、银行卡异地补换卡业务的受理前提是持卡人所持异地发卡机构的银行卡遗失或损坏。
（）27、我行相关制度规定，仅建立个人客户信息的开户行，方可受理客户个人中文姓名的修改。
（）28、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。
（）29、银行为存款人开立银行结算账户时，应与存款人签订银行结算账户管理协议。
对符合开立个人银行结算账户条件的，在办妥开户手续后，于开户日起10个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。
（）30、客户在柜面凭银行卡办理备用金账户存、取款，凭储蓄存折办理本外币活期储蓄账户续存、续取业务的，可根据客户要求实行免填存、取款凭条。
若客户办理无卡（折）存、取款以及其他柜面业务，仍须由客户填写凭条。
（）31、我行柜员不得受理无卡、无折取现和转出业务。
（）32、我行发行且符合法律规定的本外币储蓄存单、存折（含定期一本存折和通用存折）、国债凭证、东方卡和个人隐私存款账户均可用于出具存款证明。
（）33、商业银行应当在营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。
（）34、付出现金时，可以将从其他支行调拨来的成捆钞券直接对外支付。
（）35、柜员在轧账过程中无法轧平账务的，应立即查明原因，当日无法解决的，可先通过“虚库封箱”的形式，待次日继续查找。
（）36、营业机构联动门钥匙不得擅自外配，一旦遗失必须报保卫部门进行换锁处理。
（）37、营业柜面出现次品券，应当全额兑付，按损伤人民币处理。
（）38、柜员收缴假人民币纸币和假外币纸币，要当面在假币上加盖“假币”印章。
（）39、非营业时间收入的款项应尽量作为当日业务款项处理，如确实无法作为当日业务款处理的，现金收入日记簿及各联解款凭证应加盖“非营业时间收款”戳记并妥善保管、办妥交接。
（）40、各营业机构在开办环球汇票业务前或有权签字人更换时，应向分行运营管理部报送《环球汇票有权签字人申请表》，分行运营管理部批复同意后，作为该营业机构环球汇票的有权签字人。
（）41、汇入汇款业务的业务流程包含“审核”、“经办”、“复核”、“授权”四项工作职责，其中“经办”、“复核”、“授权”三项职责的承担岗位必须互斥。
（）42、分行下属网点若需开办外币旅行支票业务需得到总行授权。
（）43、企业贸易项下的现钞收入无需接受联网核查，也不必进入待核查账户。
（）44、出口收汇待核查账户余额按活期存款计息，不需核查。
（）45、各分行如需开办旅行支票代售和兑付业务均须取得总行授权批复后方能开办。
（）46、境外放款专用外汇账户的开立、注销、购汇、款项划转等纳入直接投资外汇管理信息系统管理。
（）47、目前集中系统关于人工复验印的处理：大于等于50万元的支付业务人工验印后进入流程人工复验印节点；大于等于100万元的支付业务自动验印后进入流程人工复验印节点。
（）48、集中系统本转流程中的税单凭证种类，付款人账号和户名即税单影像中的付款人账号，贷方账号由系统根据发起机构号选择宕账参数中设置的2200账户进行记账处理。
（）49、集中系统目前的实时业务包括现金业务、签票业务、客户账本转、汇兑业务、同城实时提出贷、同城实时提出借业务、信用运营业务、账户管理、出售凭证业务。
在实时业务的各人工处理节点，相应角色的人员须快速处理，以保证实时业务的处理时效。
（）50、集中系统抹账流程发起时可以由柜员录入抹账要求和原因，授权人员在现场授权节点中进行查看，并确认是否可以授权通过。
（）51、集中系统具有提出轧差核对功能、提回轧差核对功能。
柜员根据提出汇总清单或批控卡手工输入贷方总金额、借方总金额，自动调用核心8966交易中的相应金额信息，如与输入不相符，会以醒目的红色字体显示差额。
执行“清算”键后，集中系统调用自动清算参数表中的相应账号进行记账处理。
（）52、业务集中系统通过工作流平台实现集中业务的流转及监控；通过协同平台实现集中业务处理过程中前后台信息传递和信息共享。
（）53、营业机构是集中业务的受理机构，作为集中业务处理前台，负责各类集中业务的输入和输出，即受理业务后，将业务凭证扫描上传，无须对后台反馈的正确结果进行处理。
（）54、收到来账退回申请信息后，应于当日营业时间内及时处理，不得延误积压；如因特殊原因确需延迟的，最迟不得超过下一工作日营业结束。
（）55、当日各经办行进行机构日结前，应将大额支付系统来账全部处理完毕。
（）56、所有查询书、查复书的发送均须经会计主管人员审核同意后方可进行。
（）57、我行小额支付系统银行本票发起兑付交易应限于跨行转账银行本票。
（）58、以直联方式接入全国支票影像交换系统的清算行，应在每日支票影像系统日切后通过外挂系统进行对账处理。
（）59、人民币资金业务查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的操作原则。
（）60、清算专业化程度大大提高，全部业务实现清算全自动化处理是核心系统的特点之一。
（）61、大额支付系统与SWIFT系统的都负责清算信息的传递，不同的是SWIFT系统只负责信息的传递，而大额支付系统还完成资金最终清算。
（）62、核心系统与SWIFT系统间采用无缝连接，因此，报文信息可以在两个系统之间直接转发，不必对报文格式进行人工修改。
（）63、下面SWIFT报文制作符合STP处理规则。
（）:56D://CP0008CITIBANKNEW YORK:57D://CH101779BANK OF CHINAHONGKONG64、我行发送MT199报文，授权账户行借记总行有关账户完成退汇，这种退汇业务的处理方式仅能在总行进行退汇操作时使用。
（）65、资金业务内控监督体系是根据总行运营风险控制原则和资金业务运营特点而建立的，完整的资金业务运营内控监督体系包括事先授权（包括事中复核）、事中监督、事后监督、定期核对及专业条线检查。
（）运营内控管理：1、沪银监通[2009]156号—《关于转发银监会办公厅关于认真贯彻落实银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》提出的“四个禁止、一个公开”要求中，包含禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为。
（）2、单位存款风险滚动检查可以由同一机构人员交叉检查。
（）3、“一案四问责”指的是对案发当事人、相关制约人、内部督察责任人、领导责任人进行问责。
（）4、商业银行的内审部门负责其他部门的操作风险管理（）5、《商业银行内部控制指引》对商业银行存款账户对账管理规定商业银行应对存款账户实施有效管理，应与所有银行存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效。
（）6、事后监督差错共分为规范类、关注类、隐患类、事故类和损失类。
（）7、我行所指的运营现场检查工作涉及检查单位、被检查单位及其上级管理机构等多个主体，其循环过程包括检查前的准备、检查实施、检查反馈和报告、检查整改及跟踪、检查资料保管等五个环节。
（）8、分行运营管理部门每年应至少组织一次全面覆盖各类检查内容的综合检查，并定期、不定期组织针对不同业务的专项检查。
全年各项检查不得少于四次。
分行运营管理部门对辖属支行的综合检查覆盖面每三年要达到100%，有条件的分行应提高检查频率。
（）9、检查工作底稿的基本内容包括：被检查单位名称、检查日期、检查项目名称、检查时点或期间、检查事实、检查意见、被检查单位意见及附件等。
（）10、实施现场检查时，如需入库检查的，检查人员应专门出示注明“查库”字样的介绍信，出示相关证件并履行入库登记手续；如需进入封闭机房等重要区域，需由被查单位相关人员陪同，并履行登记手续。
