银行银行卡片销卡作业和吞没卡作业管理办法

xx银行自助设备吞没卡管理及差错处理操作规程xx总发〔xx〕99号，xx年6月5日印发为加强对本行自助设备吞没卡管理，规范差错处理流程，根据《xx银行兰花借记卡章程》、《xx 市商业银行自助设备管理办法》和银联对吞没卡的有关规定，结合本行实际情况，特制订本操作规程。

一、吞没卡管理（一）自助设备管理网点(包括离行式自助网点)须每日对自助设备进行吞没卡的巡查，国家法定休息日可不巡查，但遇客户投诉，管理人员应及时进行处理。

管理人员在清理自助设备的吞没卡（包括没收卡、回收卡、机器故障后保留的银行卡等）时必须双人操作、应在登记簿上详细登记吞没卡卡号、日期等详细资料。

（二）离行式自助网点产生的吞没卡由总行营业部受理客户领取。

运营部巡检取吞没卡时需进行双人登记，返回总行后与营业部吞没卡保管员办理移交手续，营业部保管、上缴和客户领取吞没卡手续与其他网点一致。

（三）吞没卡领取须持卡人本人办理，不得代领。

持卡人前来自助设备管理网点柜面领取吞没卡时必须做好有效身份证件的登记工作。

（四）吞没卡为本行卡的，管理网点应在业务系统中查询持卡人联系方式，及时通知持卡人办理领卡手续，持卡人领卡时须出示有效身份证件，管理网点须在业务系统中核对姓名、有效身份证件号码，确认是本人后，留存有效身份证件复印件或影印件，并由持卡人在《自助设备管理登记簿》签名领取。

（五）吞没卡为他行卡的，持卡人来领卡时，管理网点核对客户有效身份证件等相关资料无误后，且满足以下条件之一的，方可由持卡人在《自助设备管理登记簿》签名领取，同时留存有效身份证件复印件或影印件。

1、持卡人有效身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致；2、持本人有效身份证件且所领卡片通过个人密码验证；3、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式，如持卡人开户行的证明资料。

（六）对无人前来领取的吞没卡（包括本行卡和他行卡），自吞卡次日起三个工作日后，七个工作日内填制《银行卡吞没卡上缴清单》（附件1），并注明吞没原因及日期，连同卡片实物上缴总行吞没卡管理部门保管。

一、预案背景随着金融业务的快速发展，自助银行设备和ATM机的普及，吞卡吞钞事件时有发生。

为保障客户利益，维护银行形象，降低运营风险，特制定本预案。

二、预案目的1. 保障客户利益，提高客户满意度；2. 减少银行运营风险，降低经济损失；3. 提高员工应对吞卡吞钞事件的能力。

三、预案适用范围本预案适用于我行所有自助银行设备和ATM机发生的吞卡吞钞事件。

四、预案组织机构及职责1. 成立吞卡吞钞事件应急处理小组，负责吞卡吞钞事件的应急处理工作。

组员组成：（1）组长：负责统筹协调吞卡吞钞事件应急处理工作；（2）副组长：协助组长开展工作，负责吞卡吞钞事件的信息收集、分析、上报；（3）成员：负责吞卡吞钞事件的现场处理、客户沟通、资料整理等工作。

2. 各自助银行设备维护人员负责对设备进行日常检查、维护，发现吞卡吞钞事件时，应立即报告应急处理小组。

五、预案处理流程1. 事件发现（1）自助银行设备维护人员在日常检查、维护过程中发现吞卡吞钞事件，应立即报告应急处理小组；（2）客户在自助银行设备发生吞卡吞钞时，应主动向现场工作人员报告。

2. 事件确认（1）应急处理小组接到报告后，立即派员赶赴现场，核实事件情况；（2）确认吞卡吞钞事件属实后，启动应急预案。

3. 事件处理（1）现场处理：现场工作人员应立即将客户引导至安全区域，安抚客户情绪，并告知客户处理流程；（2）设备处理：维护人员对设备进行检查，判断故障原因，并采取相应措施进行修复；（3）资料整理：现场工作人员记录事件发生的时间、地点、设备型号、客户信息等，并将相关资料报送应急处理小组。

4. 事件上报（1）应急处理小组在事件处理后，将事件处理情况、客户反馈等信息上报至上级部门；（2）上级部门根据事件情况，采取相应措施，确保事件得到妥善处理。

六、预案保障措施1. 加强自助银行设备维护，确保设备正常运行；2. 定期对员工进行吞卡吞钞事件应急处理培训，提高员工应对能力；3. 建立吞卡吞钞事件应急物资储备，确保应急处理工作顺利开展；4. 加强与客户沟通，提高客户对吞卡吞钞事件的处理意识。

银行卡销户规章制度第一章总则第一条为了规范银行卡销户业务，加强银行卡管理，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行卡业务管理办法》等法律法规，制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于我国境内商业银行（含邮政金融机构）发行的各类银行卡销户业务。

第三条银行卡销户业务应遵循合法、合规、公开、公平、公正的原则。

第四条银行业金融机构应当建立健全银行卡销户业务管理制度，明确销户条件、程序、期限、责任等事项。

第二章销户条件第五条持卡人可以申请销户的银行卡包括：（一）持卡人名下已拥有一张同一家银行发行的同类银行卡的；（二）持卡人不再需要该银行卡的；（三）银行卡已损坏、丢失或被盗，持卡人自愿放弃赔偿的；（四）银行卡因卡内出现的欠款等原因被银行强制销户的；（五）其他符合银行规定的销户条件。

第六条持卡人申请销户时，应向银行提供以下资料：（一）持卡人有效身份证件；（二）银行卡；（三）与银行卡相关的合同、协议等证明材料；（四）银行要求提供的其他资料。

第三章销户程序第七条持卡人持有效身份证件和银行卡，到银行领取预约号，进行排队。

第八条持卡人向银行服务人员说明要销户，将银行卡交给银行工作人员，填写销户申请单。

第九条银行工作人员审核持卡人提供的资料是否齐全，审核通过后，为持卡人办理销户手续。

第十条银行在销户后向持卡人出具销户凭证，并告知持卡人注意事项。

第四章特殊情况的销户第十一条持卡人如遇银行卡丢失、损坏或被盗，应先办理口头挂失，然后到银行办理销户手续。

第十二条持卡人如在银行卡内出现欠款等原因被银行强制销户，应按照银行规定履行还款义务。

第十三条持卡人名下银行卡因卡内出现的欠款等原因被银行强制销户的，银行应在销户后及时通知持卡人。

第五章销户期限和责任第十四条银行应在收到持卡人销户申请后，应当在5个工作日内办理销户手续。

第十五条银行未按约定时间办理销户手续的，应承担相应责任。

第十六条银行在销户过程中，未按规定程序办理销户手续的，应承担相应责任。

银行自助设备吞没卡处理
第一条自助设备加钞、清机时,设备管理员须检查设备吞卡槽内是否有吞没卡。

如有吞没卡,设备管理员取出后要在《柜面重要事项登记簿》上逐张登记并签章。

吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户核算。

集中管理机构应由指定网点进行吞没卡处理。

第二条本行卡、国际卡、他行卡自吞卡日起保存30个自然日。

第三条网点在办理吞没卡领取业务时,必须核对相关资料,符合以下条件之一的,领卡人签字领取卡片。

（一）持卡人有效身份证件上姓名与卡正面姓名字母或客户背面签名一致。

(二)持卡人持本人有效身份证件并通过卡片密码验证。

(三)代理领卡的,须出具领卡人、持卡人有效身份证件,并通过卡片密码验证。

能够确认持卡人身份的其他法律认可的证明方式视同有效身份证件。

第五十九条验证无误后,网点柜员在《柜面重要事项登记簿》中注明处理日期和结果,登记领卡人的证件类型及号码,由领卡人签字领取。

柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出。

第四条吞卡逾期持卡人未领取要作破坏芯片及磁条
(如有)的剪卡处理。

柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出,填写报废清单,定期销毁。

银行卡业务管理办法
一、总则
为了规范银行卡业务的管理，保障银行卡用户的合法权益，根据《中华人民共和国银行业管理法》、《银行卡管理条例》等法律法规和国家有关规定，制定本办法。

二、管理范围
本办法适用于我行的银行卡业务管理。

三、发行
1、银行卡发行的对象应当是有完全民事行为能力的自然人。

2、银行卡发行时，应当收取一定的发卡费用，具体标准由我行另行制定。

3、银行卡发行应当按照国家有关规定实施实名制。

四、使用
1、银行卡用户应当妥善保管银行卡，不得将银行卡转让、出借或者以其他方式授权他人使用。

2、银行卡用户在使用银行卡时，应当遵守有关法律、法规和本行关于银行卡使用的规定。

3、银行卡用户应当及时向本行或者本行指定的网络服务机构报告银行卡丢失、被盗等情况，并及时更换新卡。

五、挂失
1、银行卡用户在发现银行卡丢失、被盗等情况时，应当及时向本行或者本行指定的网络服务机构报挂，并及时更换新卡。

2、银行卡用户在报挂后，本行将暂停其银行卡的使用，并可以按照本行的规定收取挂失费用。

3、银行卡用户在报挂后，本行将及时向其他银行报告，并终止其他银行的银行卡服务。

六、补办
1、银行卡用户在持卡人发生变更或者丢失可以进行补办。

银行卡业务管理办法（1999年1月5日发布银发〔1999〕17号）第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡包括信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转账卡是实时扣账的借记卡。

具有转账结算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转账结算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行吞没卡处理管理办法第一章总则第一条为及时处理银行交易中的吞没卡问题,提高银行卡整体服务水平和服务质量，保护持卡人的合法权益和用卡积极性，在严格控制风险并方便持卡人的前提下,根据《银行卡联网联合业务规范》所确认的相关原则和规定,制定本办法。

第二章吞没卡条件第二条在下列情况下自助设备将作吞卡处理,，一，发卡机构发出吞卡操作指令,发卡机构仅可以对ATM 交易中规定为“特殊条件下需没收的卡,０7,”、“有作弊嫌疑的卡,34,”、“挂失卡,４1,”、“被窃卡，43,”、“需捕捉的卡,67,”发出吞卡指令。

，二,自助设备发生故障。

，三,持卡人操作失误。

第三条发卡机构对密码输错或输错次数超过发卡机构规定、磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它情形可以拒绝交易,但不得发送吞卡指令。

第三章吞卡处理第四条我行应建立《自助设备吞没卡登记表》,及时、详细登记自助设备吞卡。

第五条自助设备吞卡后将打印凭条,其上载明该卡暂由银行保存,凭条不作为持卡人领卡的参考依据。

第六条对自助设备因发卡机构发出吞卡指令而被吞的卡片,不得退还持卡人，由自助设备所属网点暂时保管。

第七条对自助设备非因发卡机构吞卡指令而吞卡的,客户可在吞卡后次日起４个工作日内,持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助设备挂靠网点办理领卡手续,当委托他人代领时,还需持代领人身份证件及授权委托书。

第八条对自助设备非因发卡机构吞卡指令而吞的卡,经办人员在核对相关资料无误后，且满足以下条件之一的,领卡人可在《自助设备吞没卡登记表》上签名领取卡片。

,一，持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母,拼音,或背面签名一致。

,二,持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码认证。

,三,能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。

如是挂失卡或伪卡引起的吞卡～自助设备挂靠网点不得将卡片退还持卡人。

第四章卡片销毁及资料处理第九条营业部对在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片,自助设备所属网点须做剪角处理，上缴时逐张抄列《吞没卡上缴清单》，注明卡号、序号及吞卡原因，连同被剪角处理后的卡片一并送交总行财务部门,由财务部门负责销毁。

银行卡业务管理办法(银发〔1999〕17号1000字
《银行卡业务管理办法》是中国人民银行在1999年制定的一项法规，该法规共计1000字，具体内容如下：
一、总则
本办法是为规范银行卡的发行和使用，维护金融市场秩序，保护消
费者利益，制定的。

本办法适用于国内银行和其他金融机构的银行
卡业务。

二、银行卡的种类
银行可以发行借记卡、信用卡和预付费卡，其中借记卡和信用卡应
当在卡片背面标明其性质。

预付费卡不得开立透支功能。

三、银行卡的申请和发行
银行应当对申请开卡的客户进行严格审核，核实其身份信息和财务
状况。

银行应当依据客户的实际需要和信用状况，合理决定发行卡
片的额度和使用权限。

四、银行卡的使用
持卡人应当妥善保管自己的银行卡和密码，遵守银行卡使用规定，
不得将卡片和密码借给他人使用。

银行应当采取措施确保持卡人的
信息和资金安全，及时发现和处理卡片和账户异常。

五、银行卡业务管理
银行应当建立完善的银行卡业务管理制度，保障卡片和账户信息的
安全，加强与其他金融机构的信息共享和协作，防范金融犯罪。

六、法律责任
银行应当承担对客户所发生的损失的全部或部分赔偿责任。

银行应
当遵守国家法律法规和银行业监管规定，对违规行为负法律责任。

七、附则
本办法自颁布之日起实行，如有修改，另行发布。

对本办法未规定
的事项，应当按照相关法律法规和银行业监管要求执行。

银行卡业务管理办法银发[1999］17号颁布时间:1999—1-5发文单位：中国人民银行第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险,维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡,是指由商业银行（含邮政金融机构,下同)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法.第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡.第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同)、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。

具有转帐计算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转帐计算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡.第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行自助设备吞没卡管理及差错处理操作规程第一章总则第一条为了规范银行自助设备吞卡管理及差错处理操作，提高服务质量，保障客户权益，制定本规程。

第二条本规程适用于银行所有自助设备的卡片吞没管理及差错处理工作。

第三条各支行应加强对自助设备的维护，确保设备正常运转。

同时，要做好自助设备吞卡管理及差错处理的培训工作，提高操作人员的技术水平。

第四条自助设备吞卡管理及差错处理工作应依法依规，客观公正，快捷高效。

第二章自助设备吞卡管理第五条支行应设立自助设备吞卡管理工作小组，负责对自助设备吞卡处理工作的协调、监督和评估。

工作小组应由技术人员、前台服务人员和管理人员组成。

工作小组要定期召开会议，研究处理吞卡的方法和措施。

第六条吞卡机应设置在银行前台，明确标识并能被客户容易察觉。

必要时，可在吞卡机附近安装摄像头，录制吞卡过程，作为证据使用。

第七条吞卡机应具备自动回收功能，能够将被吞卡在一定时间内进行回收。

回收时间一般为两个工作日。

第十条吞卡机的管理人员应保管好吞卡记录，包括吞卡时间、地点、原因和客户信息。

吞卡记录应妥善保存，定期备份，确保数据的安全性。

第三章自助设备差错处理第十一条客户在使用自助设备过程中，如遇到差错问题，可向自助设备前台服务人员提出申诉，并提供有关证据。

第十二条自助设备前台服务人员在接到客户申诉后，要及时了解情况，并协助客户填写相关表格。

同时，应登记客户姓名、卡号、申诉时间和内容。

第十三条自助设备前台服务人员应及时转告管理人员，并将客户的申诉记录录入系统，以便后续跟进处理。

第十四条支行应设立专门的差错处理小组，负责对客户差错进行核查和处理。

差错处理小组的成员应熟悉处理流程，具备较高的专业素质。

第十五条差错处理小组要及时对客户的申诉进行调查，核实问题，查明原因，并及时向客户反馈处理结果。

第十六条支行应定期组织对自助设备的差错处理工作进行评估，总结经验，发现问题，改进工作方法。

第四章附则第十七条对于吞卡机的维护和差错处理工作，支行应保持与系统的联动，确保信息的及时传递。