个人理财基础题

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 A4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。

(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共60题）1、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2B.4C.6D.8【答案】 C2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A3、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大4、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。

A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 A5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。

李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。

另外他还有一个非婚生儿子。

某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 D6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户7、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。

相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。

A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 D8、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 B9、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】 A10、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

个人理财试题一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望..AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划..A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据;也是编制客户现金流量表的基础;更是理财规划师分析客户财务状况的 A ..A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的 B ;资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况..A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书;而代理证书通常表现为客户的 B ..A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说;如果愿意承受的风险越高;那么投资的潜在收益率就 B ..A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求;不仅希望增加收益改善财务状况;而且要保证财务状况的A ..A、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标..A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出;资产减少..AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： A ..A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额..B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额..C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额..D、消费品零售总管、储蓄存款余额..11、通常情况下;流动性比率应保持在 C 左右..A、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值;它反映客户通过投资提高净资产规模的能力..投资与净资产比率也相对较低;一般在 B 左右就属正常..A、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况;客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上..A、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 A ..A、财富B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益;因而行为人须就所生损害负担责任的行为..A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能;也是保险产生和发展的最初目的和A ..A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 B ..A、必要性B、可能性C、前提D、确定性18、 B 和银行支票存款的流动性最高..A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款19、要购买一套60万元的房子;借款人手头上至少要 A 万的自有资金..A、12万B、6万C、18万D、10万20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定..A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用21、美式期权;是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的A ..A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换22、 A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目..A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D ..A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平24、 A 衡量消费者福利的一个重要的概念..A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标..AA、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 B ..A、质量B、数量C、多少D、次数27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态;销售中不存在相近替代的商品..AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、 B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具..A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响..A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果;其金额表现为收入减费用后的B ..A、折余B、差额C、收入D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 A ..A、净资产B、资产C、住房D、企业32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种..A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费33、所谓的换手率;就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B ..A、差额B、总额C、全额D、余额34、商业保险;指投保人根据合同约定;向 A 支付保险费;保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任;或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为..A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照规定;城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费..A、6%B、2%C、3%D、5%36、 A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况..A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A ;这类资产通常是客户资产的主要组成部分..A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产38、如果客户的 A 为负值;则说明客户的财务状况欠佳;需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支;如果这种情况持续的话;该客户的净资产规模将日益缩减直至破产..A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值;显然这一比率与清偿比率密切相关;同样可以用来衡量客户的综合 B 能力..A、经济B、偿债C、收入D、支出40、理财活动与经济政策息息相关..CA、微观B、市场C、宏观D、计划41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测..A、收入B、支出C、收益D、负债42、短期目标是指在短期内一般 B 年左右就可以实现的目标..A、4B、5C、6D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望..理财目标是制定理财方案的基础;所以客户的理财目标必须具有 C ..A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同;但是他们都需要进行 A ..A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括 ACA、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来;客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型..其中成长性资产高于50%的类型有： CDBA、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等..而非经常性支出则较为繁杂;难以预计..但总的看来;非经常性支出主要包括 ABDA、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分;资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分;资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成： ABCA、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小;负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短;负债可被可被分为 ABDA、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： ABDA、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向;才能顺应经济发展趋势;做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素;关注哪些比率变化;才能抓住有利的理财机会：ABDA、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量;既包括总和量;如国内生产总值等;也包括： ACA、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、主要宏观经济变量有： DEA、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等..从理财的角度看;应格外重视： ACA、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措..主要的货币政策工具有： ABEA、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类;无非是集中在哪几个方面： ABCDA、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全;主要有这些内容： ABCDEA、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类;可以划分为： ABDA、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分;理财目标可以划分为： ACA、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标答案一、单选题1 A2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A 20A 21A 22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A二、多选题1、AC2、CDE3、ABD4、ABC5、ABD6、ABD7、ABD8、AC9、DE 10、AC11、ABE 12、ABCD 13、ABCDE 14、ABD 15、AC。

《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。

个人理财案例考试题库一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 获得高收益B. 保障财务安全C. 实现财务自由D. 增加消费2. 以下哪项不是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 长期规划C. 短期利益最大化D. 资金流动性3. 以下哪种投资方式属于低风险投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 1年D. 2年5. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 信用保险二、判断题6. 个人理财规划中，风险和收益总是成正比的。

（）7. 投资股票市场总是能够获得高收益。

（）8. 个人理财规划中，应该首先考虑的是资产的保值增值。

（）9. 定期存款是一种没有风险的投资方式。

（）10. 投资组合的多样化可以降低投资风险。

（）三、简答题11. 简述个人理财规划的基本步骤。

12. 什么是资产配置？请简述其重要性。

13. 请解释什么是复利效应，并举例说明其在个人理财中的应用。

14. 请简述紧急备用金的作用及其在个人理财中的重要性。

15. 请列举并简述个人理财中常见的几种投资工具。

四、案例分析题16. 张女士是一位30岁的单身女性，年收入为50万元，目前有存款100万元，无负债。

她希望在未来5年内购买一套价值300万元的房子，并计划在10年内退休。

请为她制定一个个人理财规划方案。

17. 李先生是一位40岁的企业高管，年收入为80万元，有两个孩子，一个10岁，一个5岁。

他目前有存款200万元，房产一套价值400万元，无负债。

李先生希望为孩子们的教育和自己的退休生活做好财务规划。

请分析并给出建议。

18. 赵先生是一位35岁的自由职业者，年收入不稳定，平均年收入为30万元。

他目前有存款50万元，无房产，租房居住。

赵先生希望在未来10年内购买一套自己的房子，并为退休生活做准备。

请为他提出个人理财建议。

个人理财的试题及答案一、单选题1. 个人理财的首要目标是什么？A. 赚取更多的钱B. 保值增值C. 享受生活D. 偿还债务答案：B2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 娱乐活动D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种投资方式通常被认为是高风险投资？A. 定期存款B. 股票C. 国债D. 货币市场基金答案：B5. 个人理财中，紧急基金的一般建议比例是多少？A. 3-6个月的生活费B. 1-2个月的生活费C. 6-12个月的生活费D. 1年的生活费答案：A二、多选题6. 个人理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 以下哪些属于个人理财工具？A. 储蓄B. 保险C. 股票D. 房地产答案：A, B, C, D8. 个人理财中，以下哪些属于风险管理的措施？A. 购买保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 风险评估答案：A, B, D三、判断题9. 个人理财规划仅适用于高收入人群。

（）答案：错误10. 个人理财规划是一个长期的过程，需要定期进行评估和调整。

（）答案：正确四、简答题11. 简述个人理财的基本原则。

答案：个人理财的基本原则包括：1) 明确目标，制定合理的理财计划；2) 量入为出，合理控制消费；3) 分散投资，降低风险；4) 长期规划，注重资产的保值增值。

12. 什么是紧急基金，为什么它在个人理财中很重要？答案：紧急基金是为应对突发事件而设立的一笔资金，通常建议为3-6个月的生活费。

它在个人理财中很重要，因为它可以提供财务安全垫，避免因突发事件导致的财务危机。

五、案例分析题13. 假设你是一名个人理财顾问，你的客户是一位年收入为50万元的自由职业者，他希望在未来5年内购买一套价值200万元的房子。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150B.200C.100D.300【答案】 B2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。

其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A5、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。

这100万债务应（）。

理财基础试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 设定目标B. 收集信息C. 购买保险D. 制定计划2. 理财规划中，风险评估属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行3. 以下哪种投资方式通常被认为是低风险的？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 定期存款的利率通常比活期存款：A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较5. 以下哪种投资方式可能带来最大的收益？A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 黄金6. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月7. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 责任保险C. 人寿保险D. 信用保险8. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 减少风险C. 消除风险D. 与风险无关9. 以下哪种投资工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 艺术品D. 黄金10. 理财规划中，退休规划属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？（）A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债12. 以下哪些属于理财规划的风险管理工具？（）A. 保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 紧急备用金13. 以下哪些因素会影响投资收益？（）A. 投资期限B. 投资金额C. 投资风险D. 市场环境14. 以下哪些属于理财规划的长期目标？（）A. 购房B. 教育储蓄C. 退休规划D. 旅游15. 以下哪些是理财规划中的风险评估指标？（）A. 风险承受能力B. 投资回报率C. 风险偏好D. 投资期限三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划就是简单地将资金存入银行。

（）17. 理财规划中，风险与收益成正比。

个人理财试题及答案示例
1. 理财基础知识
问题：什么是复利？如何计算复利的收益？
答案：复利是指利息按照一定周期计算并且结合到本金中，再产生利息的现象。

计算复利的收益可以使用以下公式：复利=本金 * (1 + 年利率)^年数 - 本金。

2. 投资规划
问题：什么是长期投资？长期投资有哪些优势？
答案：长期投资是指投资者长期持有某种资产或投资品种，不追求短期收益，而是通过长期持有来获取增长。

长期投资的优势包括风险分散、利滚利、时间价值等。

3. 风险管理
问题：什么是风险偏好？如何评估个人的风险偏好？
答案：风险偏好是指个人对风险承受能力的态度和偏好。

评估个人的风险偏好可以通过问卷调查、风险测评工具等方式，以确定投资者适合的投资方案。

4. 税务筹划
问题：个人理财中如何进行税务筹划？列举一些税务优惠政策。

答案：个人理财中可以通过合法途径进行税务筹划，减少税务支出。

一些税务优惠政策包括养老金个人缴费、住房公积金缴存、子女教育
支出等。

5. 资产配置
问题：什么是资产配置？如何科学合理地配置个人资产？
答案：资产配置是指根据个人的风险承受能力、收入状况和理财目标，合理分配个人的资产投资比例。

科学合理地配置个人资产可以通
过分散投资、定期调整仓位等方式实现。

通过以上试题及答案示例，可以帮助个人更好地理解个人理财的相
关知识，实现有效的理财规划和资产管理。

愿每个人都能在理财过程
中取得满意的投资收益。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是( )。

A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 C2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 D4、遗产的特征不包括（）。

A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 D5、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 D6、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。

李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。

另外他还有一个非婚生儿子。

某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 D7、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。