农村小额贷款有限公司风险控制管理办法

第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。

第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。

第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。

第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。

第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。

第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。

第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。

第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。

2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。

3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。

4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。

第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。

第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。

第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。

2. 风险发生的可能后果。

3. 风险发生的概率。

4. 风险发生的损失程度。

第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。

第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。

2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。

3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。

4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。

小额贷款公司贷款风险管理办法**小额贷款有限公司中小企业流动资金贷款风险管理办法第一章总则第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司)流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。

第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款.第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。

第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。

第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位.第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途.第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。

不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类)、信用收回。

相关制度办法有特别规定的，执行其规定.第二章业务对象、种类及条件第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人.第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款;中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年)3年以下(含3年）的流动资金贷款。

第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件：（一）依法设立并持有有效的营业执照,组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；（二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户),自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；（三）管理、财务制度健全,生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力;（四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用;（五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；(六）不符合信用贷款条件的,要提供合法、足值、有效的担保;（七）贷款公司要求的其他条件.第三章申请、受理与调查第十三条借款人申请流动资金贷款，应提交借款申请书,申明借款种类、金额、币种、期限、用途、担保方式、还款来源、还款计划及还款方式等,并提供符合要求的基本资料（见附件1),同时书面承诺所提供资料真实、完整、有效。

第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。

第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。

第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。

第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。

第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。

第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。

第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。

第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。

第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。

第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。

小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。

第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。

第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。

第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。

第四条本制度适用于所有办理的贷款。

如有其他规定，以其为准。

第二章贷款风险分类第五条贷款风险。

贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。

根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。

第六条政策风险。

政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。

由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。

第七条操作风险。

操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。

由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。

第八条操作风险。

操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。

主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。

小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一：小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。

第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。

第三条贷款风险管理原则，贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；（二）实行贷款风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。

第四条本制度适用于办理的各项贷款。

另有规定的从其规定。

第二章贷款风险划分第五条贷款风险。

贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。

按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。

第六条政策风险。

政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款；借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。

第七条经营风险。

经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。

第八条操作风险。

操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。

小额贷款公司贷款风险管理责任制
第1条实行贷款风险管理总经理负责制。

本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。

第2条实行贷款调查、审查、审批分开管理。

贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。

建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。

贷款审查委员会只负责对业务营销部们提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。

第3条明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。

综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。

第4条实行贷款风险责任追究制度。

凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。

小额贷款有限公司贷款风险控制制度第一条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。

应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

第二条实行借款人贷款资格认定制度。

应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。

第三条实行有效的贷款管理方法。

贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别实行授信管理、逐笔核贷管理的方法。

（一）授信管理。

通过一定方式核定借款人一定时期内的授信额度，集中统一控制借款人信用风险。

根据借款人的不同信用状况，结合本公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求，确定借款人一定时期内的授信总额度。

（二）逐笔核贷管理。

根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度，对不符合授信管理条件的，实行逐笔审贷的贷款管理办法。

第四条选择有效的贷款方式。

应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择保证、抵押、质押等担保方式和信用贷款方式。

第五条严格执行小额贷款操作规程。

实行贷款审贷分离和贷款集中审批制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。

第六条加强对小额贷款管理制度办法执行情况的检查和稽核。

综合管理部要定期或不定期对客户经理落实小额贷款管理制度办法和操作规程情况进行稽核和检查，以促进各项管理制度办法的落实，做到规范和及时操作。

第七条鼓励借款人投保。

鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。

第八条防范和控制借款人改革改制风险。

对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及本公司债权的改制行为，要全程参与，落实贷款债权，防止借款人逃废悬空债务。

对需要办理债务转移手续的，要规范签订债务转移协议，确保债务落实手续合法有效。

小额贷款公司风险控制及建议
一、公司总体风险控制
1.完善公司制度体系
（1）建立、完善风险控制体系：小额贷款公司要充分认识风险，完
善相应的制度体系，确保公司内部的风险控制工作的全面有效，避免发生
不必要的损失。

公司管理人员应掌握风险管理知识，明确制定内部程序，
加强风险管理信息化管理，确保各项工作在规定的时间内完成，并及时发
现和处理可能导致损失的风险源。

（2）建立有效的客户信誉评估制度：小额贷款公司应建立详尽的客
户信誉评估制度，以及客户贷款的账款回收、拆借、催收等操作规定，明
确贷款回收权利，有效防止拖欠风险的出现。

（3）建立有效的现金流管理机制：小额贷款公司应加强现金流管理，建立有效的现金流管理机制，严格控制不必要的现金流动，有效降低现金
缺乏的风险。

2.加大考核力度
（1）加强内部控制：小额贷款公司应加强内部管理，完善放款项目
审批程序，严格落实审查、审批、登记等工作，确保公司放款的合规性。

（2）完善资产管理体系：小额贷款公司应完善资产管理体系，遵守
国家有关规定，建立有效的资产管理制度，确保放款合格，有效控制风险。

资料小贷公司风险控制管理办法********小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为进一步加强******小额贷款有限公司,以下简称“公司”,贷款风险得防范与控制,切实化解与消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心得信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会,简称银监会,下同,关于贷款风险管理得有关规定,结合本公司贷款业务实际,制定本办法。

第二条本公司贷款风险管理得基本任务,贯彻落实国家关于防范与控制金融风险得各项政策措施,建立与完善适应本公司贷款业务特点得贷款风险管理制度与机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制与化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。

第三条贷款风险管理原则。

本公司贷款风险管理应遵循以下原则,,一,贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合,,二,实行贷款按风险性质分类管理,,三,坚持贷款风险管理权责相结合。

第四条本办法适用于本公司办理得各项人民币贷款。

第二章贷款风险划分第五条贷款风险。

贷款风险就是指本公司在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素得影响,致使贷款无法按期收回本息,公司可能遭受资金损失。

按照银行业对银行风险得划分原则,结合本公司贷款业务实际,本公司得贷款风险主要划分为政策风险、经营风险与操作风险。

第六条政策风险。

政策风险就是指本公司根据国家与地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策与特定得产业政策、区域政策,向借款人发放得贷款,借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息得风险。

第七条经营风险。

经营风险就是指本公司根据借款人自身经营需要发放得贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害与道德因素等原因得影响,不能或不愿意按照事先达成得协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息得风险。

第八条操作风险。

操作风险就是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成得贷款风险。

主要包括本公司内控制度与治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误与道德因素等造成贷款不能按期收回或损失得风险。

小额贷款公司贷款风险管理制度随着社会经济的发展和人们消费意识的增强，小额贷款公司在现代社会中扮演着重要的角色，其在个人、家庭甚至小微企业的贷款领域中都有着广泛的应用。

然而，小额贷款公司面临着多种风险，如逾期、欺诈、信用风险等，这些风险不仅有可能对小额贷款公司造成经济损失，也可能影响其声誉和生存发展。

因此，需要制定一套科学、有效的风险管理制度，以保障小额贷款公司的利益和客户的合法权益。

以下是一份的小额贷款公司贷款风险管理制度，以供参考。

一、总则为规范小额贷款公司的运营行为，有效降低贷款风险，保障小额贷款公司和客户的权益，制定本贷款风险管理制度。

二、风险评估1.小额贷款公司应对客户的贷款申请进行风险评估，包括客户的信用状况、还款能力、负债情况、担保物状况等。

2.小额贷款公司应建立客户风险档案，记录客户基本信息、信用评级、历史还款纪录等，以便日后的风险跟踪和管理。

3.小额贷款公司应根据客户的风险情况，决定是否给予贷款，并制定针对不同风险等级的还款计划、还款方式等。

三、担保物管理1.小额贷款公司应要求客户提供担保物，以降低贷款风险。

担保物包括房产、车辆、存款、股票等。

2.小额贷款公司应对担保物进行评估，确保其具有足够的价值和可变现性。

评估过程应由专业机构进行。

3.小额贷款公司应对担保物进行妥善保管，确保其不受损失。

担保物的保管应符合相关法律法规和公司规定。

四、还款管理1.小额贷款公司应要求客户按时还款，确保公司的资金安全。

2.小额贷款公司应妥善保管客户还款记录，并及时跟进还款情况。

3.小额贷款公司应对逾期客户采取催收措施，包括电话、短信、信函等方式提醒客户还款。

如客户仍未还款，应采取法律手段追讨欠款，确保公司的合法权益。

五、内部管理1.小额贷款公司应建立内部风控部门，负责制定和执行风险管理政策。

2.小额贷款公司应对贷款业务进行全面的内部管理，包括贷款审批、担保评估、风险评估、还款管理等各个环节。

3.小额贷款公司应建立风险管理档案，记录公司风险管理政策、内部管理规章制度、风险管理操作流程等，以便日后的审计和管理。

****小额贷款有限公司内部风险控制制度为了提高公司资金的质量、防范和降低资金的管理风险，切实保障投资者的利益，我公司建立了一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。

1、公司设风险控制委员会，负责从整体上控制资金运作中的风险。

2、制定内部风险控制制度。

主要包括：严格按照法律法规贷款发放比例进行贷款发放，加强内部信息控制，实行空间隔离和门禁制度，严防重要内部信息泄露；前台和后台部门应独立运作等。

1．内部控制原则(1)有效性原则。

通过科学的内控手段和方法建立合理的内控程序，维护内控制度的有效执行。

(1)独立性原则。

公司各部门和岗位职责保持相对独立。

(3)相互制约原则。

公司内部部门和岗位设置权责分明、相互制衡。

2．内部风险控制架内部风险控制架构是公司为实现风险控制的目标，建立的涵盖公司经营管理各个环节，顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。

第一道监控防线：由各部门经理负责，部门全员参与，根据公司经营计划、业务规则及自身具体情况制定本部门的作业流程及风险控制措施，同时分别在自己的授权范围内对关联部门及岗位进行监督并承担相应职责。

各部门指定专人作为本部门的兼职风险控制管理员，配合部门经理和公司监察稽核部开展本部门的内控和监察工作。

直接参与贷款发放、电脑系统、财务会计等业务的重要岗位，要尽可能设置双岗，属于单人单岗处理的业务，要强化后续的监督机制。

在关键部门和重要业务之间要有书面凭据的传递制度，相关人员要在书面凭据上签字。

实行双人负责的制度，出现问题，部门经理和具体经办人均要承担责任。

第二道监控防线：公司总经理负责，对公司各部门、各项业务的风险状况进行全面监督并及时制定相应对策和实施控制措施。

第三道监控防线：在董事会领导下，公司风险控制委员会掌握公司整体风险状况。

风险控制委员会定期审阅公司内部风险控制制度及相关文件，并根据需要随时修改、完善，确保风险控制与业务发展同步进行；在特殊情况下，在上报董事会同时，可以对公司业务进行一定的干预。

小额贷款公司风险管理制度一、小额贷款公司风险管理制度的背景小额贷款公司是一种专门为个人或小微企业提供小额贷款服务的金融机构，它的发展与社会经济发展和金融改革密切相关。

在金融市场竞争激烈的情况下，小额贷款公司为了提高自身的竞争力，实现可持续发展，必须建立健全的风险管理制度。

小额贷款公司作为金融机构，其经营面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

因此，建立完善的风险管理制度对于小额贷款公司的经营发展至关重要。

二、小额贷款公司风险管理的主要内容1. 信用风险管理小额贷款公司主要面临的风险之一是信用风险。

为了降低信用风险，小额贷款公司需要建立健全的信用评估体系，通过客户的个人资产、收入、信用记录等多方面信息对客户进行全面评估，确保贷款对象的信用状况良好。

同时，建立信用风险监控机制，及时发现并应对信用风险，采取适当的措施减少信用损失。

2. 市场风险管理小额贷款公司在资金运作中面临着市场风险，市场波动和变化可能导致公司资产负债匹配错误、利率风险等。

为了有效降低市场风险，小额贷款公司需要建立合理的资金运作策略和政策，采用多元化投资方式，并设立专门的风险管理部门，监测市场变化，及时应对风险。

3. 操作风险管理小额贷款公司的操作风险主要包括内部操作风险和外部操作风险。

公司内部可能存在的作假、舞弊、错误操作等行为会给公司造成损失，而外部操作风险则会受到政策法规、市场变化等因素的影响。

为了降低操作风险，小额贷款公司需要建立规范的操作流程，加强内部控制，确保操作规范和合规性。

4. 流动性风险管理小额贷款公司的流动性风险主要指公司资产的流动性不能满足负债的需求，导致资金链条断裂。

为了降低流动性风险，小额贷款公司需要建立合理的资产负债管理政策，优化资产配置，保持足够的流动性储备，提高资产的流动性水平，确保公司短期内资金的周转。

三、小额贷款公司风险管理的具体措施1. 建立完善的风险管理组织结构小额贷款公司应当建立完善的风险管理部门和组织结构，明确风险管理的职责和权限。

第一章总则第一条为规范小贷公司风险控制工作，提高风险防范能力，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部所有从事风险控制工作的部门和员工。

第三条风险控制工作应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全员参与、责任到人；3. 动态监控、持续改进。

第二章风险控制组织架构第四条公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策、制度，监督风险控制工作的实施。

第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作。

第六条风险控制部设立以下岗位：1. 风险控制经理：负责组织、协调、指导风险控制工作；2. 风险评估师：负责风险评估、分析、报告；3. 风险管理员：负责风险监控、预警、处理；4. 风险审查员：负责贷款申请、合同审查；5. 风险专员：负责日常风险管理工作。

第三章风险控制流程第七条贷款申请审查：1. 客户提交贷款申请；2. 风险审查员对贷款申请进行初步审查；3. 风险评估师对申请进行风险评估；4. 风险控制经理审批；5. 贷款发放。

第八条风险监控与预警：1. 风险管理员对贷款进行动态监控；2. 发现风险隐患，及时向风险控制经理报告；3. 风险控制经理组织制定应对措施；4. 预警信息传递至相关部门。

第九条风险处理：1. 风险管理员对风险事件进行分类、分级；2. 风险控制经理组织制定风险处理方案；3. 相关部门执行风险处理方案；4. 风险处理效果评估。

第四章风险控制措施第十条建立健全风险控制制度体系，包括风险评估、监控、预警、处理等方面。

第十一条加强贷款申请人资格审查，严格贷款发放条件。

第十二条建立健全信贷风险预警机制，及时发现、报告、处理风险隐患。

第十三条加强内部审计，确保风险控制措施得到有效执行。

第十四条加强员工培训，提高员工风险控制意识和能力。

第五章附则第十五条本制度由公司风险控制委员会负责解释。

第十六条本制度自发布之日起施行。

（注：以上仅为示例，具体内容可根据公司实际情况进行调整。

小额贷款公司风险控制管理制度一、引言随着经济的发展，小额贷款公司在金融市场上扮演着重要的角色。

然而，由于小额贷款涉及借贷行为，其风险也随之增加。

为了保障小额贷款公司的合法权益和稳定运营，建立一套完善的风险控制管理制度变得至关重要。

二、风险识别与评估1.客户尽职调查小额贷款公司应进行客户背景核查、征信查询和收入状况评估，以确保借款人具备偿还能力和还款意愿。

2.风险分类与等级评定将客户风险分为高、中、低三个等级，根据贷款金额、客户信用等因素进行评定，并采取相应的风险应对策略。

三、风险控制措施1.利率与资金成本管理小额贷款公司应合理设定贷款利率，并不断优化资金成本结构，以确保风险可控的同时获得一定的利润。

2.贷款额度与期限管理根据客户信用等级，确定贷款额度与期限，并在一定范围内设定上下限，以避免过度风险集中。

3.担保与保证措施小额贷款公司应要求借款人提供担保物或第三方保证，以提高贷款的安全性，并在贷前审查中对担保物或保证进行评估。

4.风险分散与合理配置通过合理配置贷款资金，将风险分散到不同行业或地区，避免风险集中导致重大损失。

5.严格合规与内部控制小额贷款公司应建立健全的内控机制，确保业务操作符合法律法规，同时加强对内部人员的监督和管理，防止内部失控导致风险发生。

四、风险监测与应急预案1.风险监测与预警建立风险监测系统，对贷款业务进行实时监测和预警，及时发现潜在风险，并采取相应措施进行应对。

2.建立应急预案制定应急预案，明确应对措施和责任分工，确保在风险事件发生时能够迅速响应和处理，以减少损失。

五、风险评估与改进1.风险评估与反馈定期对风险控制管理制度进行评估，收集客户反馈和业务数据，识别存在的问题和风险隐患。

2.持续改进根据风险评估结果和反馈信息，及时对制度进行改进和优化，不断提高风险控制管理的有效性和适应性。

六、总结小额贷款公司风险控制管理制度是保障公司稳健运营的关键之一。

通过合理的风险识别与评估、风险控制措施的实施、风险监测与应急预案的建立以及风险评估与改进的持续推进，小额贷款公司可以有效控制风险，确保资金安全和运营稳定。

#### 第一章总则第一条目的与依据为加强小额贷款公司的风险防范和控制能力，确保公司稳健经营，维护金融市场稳定，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。

第二条适用范围本制度适用于本小额贷款公司（以下简称“公司”）及其分支机构，所有员工均应严格遵守。

#### 第二章风险管理组织架构第三条风险管理委员会公司设立风险管理委员会，负责制定和监督实施全面风险管理制度，委员会由公司高级管理人员及相关部门负责人组成。

第四条风险管理部公司设立风险管理部，作为风险管理委员会的执行机构，负责具体的风险管理工作。

#### 第三章风险识别与评估第五条风险识别风险管理部应全面识别公司业务运营过程中可能存在的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。

第六条风险评估风险管理部应根据风险识别结果，采用定量和定性相结合的方法，对风险进行评估，确定风险等级。

#### 第四章风险控制与应对第七条风险控制措施根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，包括但不限于：- 建立健全内部控制制度；- 严格执行信贷审批流程；- 加强贷后管理；- 建立风险预警机制；- 建立应急处理机制。

第八条风险应对策略针对不同风险等级，制定相应的应对策略，包括风险转移、风险规避、风险控制等。

#### 第五章风险监控与报告第九条风险监控风险管理部应定期对风险控制措施执行情况进行监控，确保风险控制措施的有效性。

第十条风险报告风险管理部应定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况，包括风险识别、评估、控制、应对等情况。

#### 第六章责任与奖惩第十一条风险管理责任公司各部门、各单位及员工应按照各自职责，参与风险管理，确保风险管理措施的有效实施。

第十二条奖惩制度对在风险管理工作中表现突出的部门和个人给予奖励；对违反风险管理规定的部门和个人进行处罚。

#### 第七章附则第十三条制度的修订本制度根据实际情况进行修订，修订后的制度自发布之日起实施。

小额贷款公司风险控制管理办法小额贷款公司风险控制管理办法徐州市鑫诚农村小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为提高本公司信贷业务的风险管理能力，根据上级主管部门的管理要求并结合本公司《贷款管理制度》，特制定本法。

第二条本办法所称贷款是指本公司以自有资金发放的符合有关规定的各项贷款。

包括小额贷款、个体经营贷款和微小企业贷款等。

第二章基础管理第三条贷款投向管理：信贷业务部门依据公司服务宗旨制定短期、中长期投向计划以及投向占比，严格控制投向比例，确保公司贷款投向符合主管部门的要求，促进贷款投向的最优化。

第四条台账管理：信贷业务部门按照贷款不同类别分设贷款台账，明确记载每笔贷款的金额、期限、担保方式及到期日等；贷款台账应当同时建立手工文本及电子文本，随时更新。

第五条借款人信用管理：1、信贷业务部门应当建立借款人信息档案，在办理贷款前应当对借款人的负债情况进行全方位了解，包括从“人行征信系统”采集数据；2、风险管理部门根据抵质押、保证状况，结合借款人资信调查，确定贷款授信额度；3、综合财务部门应当加强对档案和抵押物凭证的管理，防止因管理不善出现意外损失。

第三章贷款风险控制第六条借款受理：1、借款人必须是本地年满18周岁具有民事能力的常住公民、个体工商户或小型企业；2、应当从事合法的工商业经营活动；3、借款人为个人，提供的身份证、户口簿及其它证明文件是真实、合法、有效的；借款人为个体私营业主的除提供出上述资料后，还应当提供个体营业执照、经营状况说明；借款人为企业的应当提供营业执照、代码证、法定代表人身份证、公司章程、验资报告、近期财务报表或经营状况说明，调查人应当查验上述资料的真实性、合法性、有效性。

第七条贷前调查：1、坚持双人调查的原则；2、实地调查借款人的资格、资产状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素；3、实地调查担保人资格及担保能力；4、查验抵押品权属证明和抵押行为的合法性，取得有效法律文件，查验抵押品价值，测算抵押率；5、撰写调查报告，意见明确，调查人员双人签字，不同意见分别注明；6、审查人员审查信贷调查的完备性，签署明确的审查意见。

小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司的稳健运营，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司的实际情况，特制定本风险控制管理制度。

本制度适用于本公司的各项业务活动，包括贷款业务、投资业务、资金运营业务等。

二、风险控制目标和原则（一）风险控制目标1、确保公司资产的安全性、流动性和盈利性。

2、降低和控制各类风险，将风险损失控制在可承受的范围内。

3、遵守法律法规和监管要求，维护公司的良好声誉和形象。

（二）风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务活动和各个环节，做到全员参与、全过程控制。

2、审慎性原则：在业务决策和操作过程中，应保持谨慎态度，充分评估风险，合理确定风险承受能力。

3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，保持客观、公正的立场，对风险进行独立评估和监控。

4、及时性原则：及时发现和处理各类风险，采取有效的风险应对措施，避免风险的扩大和蔓延。

三、风险识别与评估（一）风险识别1、信用风险：指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务，导致公司遭受损失的风险。

2、市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致公司资产价值损失的风险。

3、操作风险：指由于内部控制不完善、人员失误、技术故障等因素导致公司遭受损失的风险。

4、流动性风险：指公司无法及时满足资金需求或无法以合理成本变现资产的风险。

5、法律风险：指由于法律法规的变化、合同纠纷等因素导致公司遭受损失的风险。

（二）风险评估1、建立风险评估指标体系，包括信用评级指标、市场风险指标、操作风险指标等。

2、定期对各类风险进行评估，评估方法包括定性分析和定量分析相结合。

3、根据风险评估结果，确定风险等级，制定相应的风险应对策略。

四、信用风险管理（一）客户信用调查1、对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行全面调查。

2、收集相关资料，包括营业执照、财务报表、银行流水、纳税证明等。

小贷公司风险控制管理办法一、风险的含义及分类风险:某一特定危险情况发生的可能性和后果的组合。

小贷公司风险:影响小贷公司正常经营或造成资产损失的各种因素和可能性。

按风险产生的来源主要可分为:政策风险、法律风险、行业风险、市场风险、经营风险、诚信风险、管理风险、操作风险。

巴塞尔协议按风险本身属性把银行风险分为:信用风险:各种因素债务人或交易对手违约造成损失的风险。

市场风险:金融产品价格的不利变化使交易头寸蒙受损失的风险。

操作(其他)风险:由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。

二、小贷公司的主要风险及控制措施小贷公司的经营风险主要为:信用风险、操作风险、业务集中度风险。

信用风险产生原因:借款人还款能力的下降和还款意愿的恶化，来自于外部原因。

可采取的措施主要有:(一)风险(额度)控制(二)风险分散(三)风险转移(四)风险预防(五)风险预警和抑制(六)风险补偿风险(额度)控制—授信授信的涵义:小贷公司对客户(集团、关联、单一企业，个人)统一确定风险限额(贷款总额)的工作。

授信额度的确定• 主要依据:客户的资产负债率、所有者权益、信用等级、所处行业的现状和发展前景等。

• 直接依据:第一还款来源—现金流，第二还款来源--担保能力• 一般来讲，授信后借款人的资产负债率不超过70%、最多不超过75%。

在无其他负债的情况下，也可按所有者权益的2-3倍掌握。

由于小贷公司的客户为中小企业及民营企业，公司治理结构不健全，缺乏有效的约束机制，有些企业财务管理欠规范，财务报表不能准确反映其实际经营状况，普遍存在财务信息不规范、不透明的现象。

XXX小额贷款企业风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款企业（如下简称我司）风险防备和风险控制旳能力, 加强风险管理旳组织建设、机制建设和制度建设, 增进可持续发展, 根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及我司章程旳规定, 制定XXX小额贷款企业风险管理制度。

第二条风险管理旳基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险旳各项政策措施, 树立全面风险管理理念, 健全风险管理组织体系, 改善风险管理监控措施, 强化风险全程管理, 增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力, 提高风险管理水平, 保证风险在可控目旳之内, 保证安全经营, 稳健发展, 保证风险收益旳优化。

第三条风险管理应遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明旳原则。

(一)全面管理原则。

资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务, 都应全面地进行风险管理, 波及风险控制应当人人参与。

(二)制度优先原则。

开展各项事务应优先制定对应制度, 尽量使制定旳制度科学、合理并严格按照制度执行, 对制度执行效力和成果应实行全程监控。

(三)防止为主原则。

各类风险应防备于未然, 以防止预警为主, 出现问题应及时采用针对性措施予以处置化解。

(四)职责分明原则。

防备和处置风险应明确职能部门和负责人, 明确其对应旳权力和义务, 对因失职、失职或营私舞弊导致风险和损失旳行为, 应依法追究对应负责人旳责任。

第二章风险管理旳目旳和要素第四条风险是指对目旳产生不利（负面）影响旳事件发生旳也许性。

风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。

战略风险是指由重大事项旳决策失误或战略规划旳严重偏差所导致旳风险。

声誉风险是指由内部管理与服务旳问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所导致旳风险。

法律风险是指由不妥旳法律文书、制度或行为所导致旳风险。

信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所导致旳风险。

村级扶贫小额贷款风险控制管理办法（试行）第一篇：村级扶贫小额贷款风险控制管理办法(试行)通江县扶贫小额信贷村级风险补偿金管理办法（试行）第一条为进一步加强扶贫小额信贷风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，由驻村帮扶单位提供资金，为贫困村建立扶贫小额信贷村级风险补偿金。

经驻村帮扶单位、县信用联社、县扶贫和移民工作局、村评级授信和风险控制小组共同商确，制定本办法。

第二条村级风险补偿金适用范围。

贫困村精准识别的贫困户，因脱贫致富发展产业需要在信用（分）社扶贫小额信贷的所有贫困户。

第三条建立村级风险补偿金的目的。

补充县级风险补偿基金和增加贷款额度，有效防范、控制和化解扶贫小额信贷风险，降低不良贷款，提高扶贫小额信贷质量。

第四条村级风险补偿金的金额和来源。

资金额度：每村建立不低于10万元村级风险补偿金。

资金来源：由驻村帮扶单位为贫困村提供资金。

第五条村级风险补偿金的建立和管理。

村级风险补偿金由驻村帮扶单位拨付给乡（镇）财政所，乡（镇）财政所在当地信用（分）社建立风险补偿金专用账户，定期储存。

村级风险补偿金由驻村帮扶单位、乡（镇）人民政府、村级风险控制小组共同管理。

村级风险补偿金定期储存的利息收益，按规定返回村级风险控制小组专用账户用于日常工作开支。

第六条村级风险补偿金的启动。

在扶贫小额信贷业务运营中，贷款人家庭由于受到不可抗力因素和重特大疾病因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，遭受资金损失时。

根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取村规民约、依法诉讼、县级扶贫小额信贷风险基金补偿、保险理赔等措施后，仍有资金损失时，方可启动村级风险补偿金。

第七条村级风险补偿金的使用。

村级风险补偿金补偿的贷款风险出现后，由乡（镇）信用（分）社根据实际情况向驻村帮扶单位、乡（镇）人民政府、村级风险控制小组提出申请；经驻村帮扶单位、乡（镇）人民政府、村级风险控制小组严格审核后，启动村级风险补偿基金进行补偿；其风险补偿基金比例按乡（镇）信用（分）社补助30%，村级补助70%。