国内知名的网贷平台产品设计特点总结(2017年最新)

互联网消费金融平台的功能与特点分析互联网消费金融平台是指利用互联网技术和金融手段，为个人提供消费贷款、信用卡代偿、分期购物等金融服务的平台。

它通过在线申请、审核、放款等流程，为用户提供方便、快捷的金融服务。

本文将就互联网消费金融平台的功能与特点进行详细分析。

1. 功能分析1.1 信用评估和风控互联网消费金融平台通过大数据分析和风控模型，对用户的信用进行评估，确定借款额度和利率。

平台会收集用户的个人信息和信用记录，并通过算法分析用户的还款能力和风险程度。

通过科学的风控系统，平台能够降低违约风险，提供更安全的借贷服务。

1.2 在线申请和审批互联网消费金融平台提供在线申请服务，用户只需填写相关个人信息和申请金额，即可提交申请。

平台通过自动化审批流程，快速审核用户的信用情况和还款能力，节省了用户的时间和精力。

1.3 便捷的借款方式互联网消费金融平台提供多种借款方式，如消费贷款、信用卡代偿、分期购物等。

用户可以根据自身需求选择适合的借款产品，并根据自己的还款能力选择最合适的还款方式。

1.4 快速放款和账户管理互联网消费金融平台的另一大特点是快速放款。

申请成功后，用户往往可以在短时间内获得借款，满足紧急资金需求。

同时，平台提供方便的账户管理功能，用户可以随时查看借款情况、还款计划等，并进行在线还款操作。

1.5 个性化推荐和优惠活动互联网消费金融平台通过分析用户的消费行为和偏好，向用户推荐个性化产品和服务。

平台还经常举办各种优惠活动，如减免手续费、降低利率等，提升用户体验并增加用户粘性。

2. 特点分析2.1 灵活的信用额度和利率与传统金融机构相比，互联网消费金融平台的信用额度和利率更加灵活。

平台根据用户的信用情况和消费需求，给予不同的信用额度和利率，个性化满足用户的借款需求。

2.2 快速便捷的服务流程互联网消费金融平台依托互联网技术，实现了在线申请、快速审批和放款等服务流程，大大提高了借款的效率和便利性。

用户无需面对面办理手续，也无需等待繁琐的审批过程，节省了宝贵时间。

互联网消费金融产品特点及利益分析一、互联网消费金融产品的特点1. 便捷快速：互联网消费金融产品通过线上申请、审核、放款等过程实现了全程线上操作，大大提高了办理效率，简化了手续，节省了时间。

2. 低门槛：相比传统金融产品，互联网消费金融产品通常对申请人的条件要求较为宽松，如年龄、收入、信用记录等方面更加灵活，使更多的人能够享受到金融服务。

3. 个性化定制：互联网消费金融产品注重用户需求，提供个性化的产品和服务，能够根据用户的消费习惯、偏好和需求进行定制，满足用户的个性化需求。

4. 利率较低：由于互联网消费金融产品节省了中间环节和人工成本，减少了运营费用，因此相较于传统金融产品，其利率通常较低，能够为用户提供更加优惠的借贷条件。

5. 资金使用灵活：互联网消费金融产品通常没有资金使用的限制，借款人可根据自身需求灵活使用资金，如购买消费品、支付账单、旅游度假等，提升了资金的利用效率。

6. 数据驱动风控：互联网消费金融产品往往依靠大数据和人工智能等技术，通过对用户数据的分析与挖掘，可以更准确地评估用户信用风险，提高风控能力，降低逾期和坏账的风险。

二、互联网消费金融产品的利益分析1. 便利用户生活：互联网消费金融产品为用户提供了更加便利的金融服务，用户可以随时随地通过手机等设备进行操作，无需到银行或机构办理，大大节省了时间和精力，提高了用户的生活品质。

2. 满足消费需求：互联网消费金融产品能够满足用户的紧急资金需求，如应对突发事件、紧急支出等，帮助用户解决燃眉之急，避免因资金不足而影响日常生活。

3. 促进经济发展：互联网消费金融产品通过大量向中小微企业借款，为其提供充足的资金支持，促进了经济的发展。

同时，通过提高消费者的购买力，互联网消费金融产品也能够推动消费市场的繁荣，促进社会经济的增长。

4. 降低融资成本：相较于传统金融机构，互联网消费金融产品在借贷过程中去除了中间环节，减少了运营费用，因此可以为借款人提供较低的利率，降低了融资成本，从而对个人和企业都带来了直接的经济利益。

网络贷款的主要模式、特点及风险分析【摘要】近期，互联网金融成为市场热点，作为起步较早且初具规模的互联网金融的主要模式之一，网络贷款受到许多机构、媒体及专家关注。

本文主要就网络贷款的概念及起源、主要模式及比较、发展优势及存在的风险进行了分析。

【关键词】网络贷款主要模式风险分析一、网络贷款的概念、起源及主要模式网络贷款最初起源于英国，全球第一家网贷平台是2005年3月在英国成立的Zopa。

网络贷款，简称“网贷”，是近几年借助互联网和移动互联网的快速发展以及民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融服务模式。

当前我国国内网络贷款主要有P2P模式和B2B模式，其中，P2P模式主要适用于个人对个人，借方和贷方均是零星散户；B2B模式适用于机构对机构，借方是机构，贷方均是小微企业或个体业主。

1、P2P网贷模式P2P是“Peer to Peer”的简写，是一种个人对个人的直接融资模式。

所谓P2P 网贷，就是有投资意向的投资者通过网络平台，将资金借给有资金需求的借款者。

全球第一家P2P网贷平台是成立于2005年3月的英国Zopa，中国第一家P2P 网贷平台是成立于2007年8月的拍拍贷。

目前，P2P融资模式已经发展成为一个全球性的新兴产业。

按照P2P网贷发放贷款的责任大小，其业务可划分为四种模式：无担保线上模式、有担保线上模式、线下模式、以及线下与线上相结合模式。

由于借款人对于无担保线上模式信用风险的担忧以及线下模式存在过大的潜在政策风险，目前的主流是有担保线上的模式。

（1）以拍拍贷为代表的“无担保线上模式”以拍拍贷为代表的无担保线上模式主要借鉴美国P2P网贷领导者Prosper的经验，属于单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任。

其盈利模式主要通过扮演中介信息平台的角色，在借贷成交以后根据借款期限的不同，对借款人征收不同额度的手续费。

p2p贷款平台的特点
当下的社会生活节奏加快，提前消费成为时尚，贷款也充斥在人们生活的各个角落，如：贷款买房，贷款买车，贷款消费等，各种不同的贷款产品和贷款机构也应运而生，贷款平台多样。

然而对于多数急需用钱的客户，贷款是一个非常陌生而且复杂的过程，经常没有办法找到适合自己的贷款产品，同样很多优质的贷款产品也找不到相应的用户群体。

那么，什么是p2p贷款平台呢？p2p贷款平台是介于借贷者和贷款公司的媒介，可以帮助借款者找到适合自己的贷款产品，并且帮助优质的贷款产品找到自己的目标用户。

P2p贷款平台一般提供的是小额贷款服务产品，它具有无需抵押，无需担保，办理简单流程方便，手续快捷的特点，借款人只需要提供身份证、收入证明即可，最重要的特点是在借款人和贷款公司成交之前不会收取借款人的任何费用。

P2p贷款平台在借款人和贷款公司达成借贷关系后，还会帮客户根据自己的情况制定相应的还款方案，帮助客户每个月轻松还款。

P2p贷款平台另外一个特点，就是可以循环信用贷款，即贷款成功之后，并且有一定的还款额，前提是按时还款的话还可以在贷款期间继续贷款，享受更高的贷款额，更快捷的服务。

正规的P2p贷款平台确实可以帮助借款人更快、更方便的取得贷款，避免借款人因为不懂贷款而早上时间上的拖拉和麻烦，当然还会产生相应的服务费用，借款人可以根据自己的情况合理选择使用P2p贷款平台。

2017年P2P网贷平台网站行业报告
2017年4月
目录
一、行业管理 (4)
1、行业主管部门和行业监管体制 (4)
2、行业主要法律法规及产业政策 (6)
（1）主要法律法规 (6)
（2）产业政策 (8)
二、行业概况 (12)
1、P2P行业垂直型门户网站 (12)
2、行业上下游之间的关系 (14)
三、行业进入壁垒 (14)
1、行业经验和专业人才壁垒 (14)
2、行业专业数据资源壁垒 (15)
3、行业品牌公信力与影响力壁垒 (15)
4、资金壁垒 (16)
四、行业市场规模 (16)
1、P2P行业发展迅速，门户网站竞争日益激烈 (16)
（1）P2P网贷平台 (18)
（2）P2P借款人和投资人 (21)
2、软件行业高速增长 (21)
（1）国内软件行业 (21)
（2）国外软件行业 (22)
五、行业风险特征 (23)
1、互联网行业安全风险 (23)
2、行业竞争风险 (24)
3、人力资源风险 (24)
六、行业主要企业简况 (24)
1、上海盈讯 (25)
2、大连盈灿 (25)
一、行业管理
1、行业主管部门和行业监管体制
行业政府主管部门为中华人民共和国工业和信息化部，此外还受到相关行业协会的监管。

另外P2P行业主要受到中国人民银行、银监会及其他行业协会的监管。

主要监管部门及行业自律组织如下：。

1、人人贷成立时间：2010年5月年化收益率：12%-14%个人点评：人人贷是发展最快的一个网贷平台，尤其是去年获得1.3亿美金的风险投资后，给人人贷带来了巨大的发展。

这个平台的借款用户一般都是一二线城市小户。

唯一不好的一点就是，散标很多都是24个月，期限太长，而且实际收益只有预期一半的样子。

优选理财就稍高一些，能在10%—12%的样子。

2、鲁班贷成立时间：2014年4月年化收益率：14%-20%个人点评：鲁班贷是个新平台，上线才几个月，广告砸的很猛，据说有这个后台背景。

不过我是个保守主义者，新平台还没有投过。

因此也没太多的点评。

3、陆金所成立时间：2012年3月年化收益率：10%-15%个人点评：陆金所注册资本8.37亿，是平安保险旗下成员，也是我接触的几个网贷平台档次最高的一个。

安全性比较高，但是收益相对其他平台就比较低了，有时候还不一定有额度。

4、贷帮网成立时间：2009年年化收益率：8%-24%个人点评：贷帮网相对名气就小一些，模式也是比较另类的。

这个平台的借款用户都是来自三四线城市的农户或者个体经营者，相对于其他平台的项目都来自一二线城市，贷帮的模式还是很不一样的。

其中我个人最喜欢的项目就是二手车，收益最高。

5、拍拍贷成立时间：2007年6月年化收益率：10%-18%个人点评：拍拍贷也是一个老牌平台，并且拍拍贷是纯P2P的借贷平台，不像一些平台还提供第三方担保或者备用金担保模式，拍拍贷是纯信用贷款。

下面是余秋雨经典励志语录，欢迎阅读。

不需要的朋友可以编辑删除！！关于年龄1.一个横贯终生的品德基本上都是在青年时代形成的，可惜在那个至关重要的时代，青年人受到的正面的鼓动永远是为成功而搏斗，而一般所谓的成功总是带有排他性、自私性的印记。

结果，脸颊上还没有皱纹的他们，却在品德上挖下了一个个看不见的黑洞。

2.我不赞成太多地歌颂青年，而坚持认为那是一个充满陷阱的年代。

陷阱一生都会遇到，但青年时代的陷阱最多、最大、最险。

速途研究院：2017年Q3 国内P2P网贷行业分析报告P2P网贷是解决个人用户及中小企业资金困难的有效途径，为许多创业者、中小企业及需要资金的用户提供了方便，同时也填补了线下金融机构没有覆盖到的市场，解决了用户借钱难、中小企业融资难等问题，网贷行业得到了市场广泛的认可，发展速度异常迅猛，不过繁荣景象的背后却面临着各种风险。

速途研究院分析师通过对2017年第三季度国内P2P网贷市场相关数据的收集整理，配合用户调研，分析讨论国内P2P网贷市场发展趋势。

P2P网贷市场交易额及增长率数据显示，2012年我国的P2P市场交易额为229亿元，相较于2011年增长率达172%，网贷正常运营平台数也增加到了148家，网贷市场进入发展的高峰期。

在2015年，全国P2P交易额已经突破万亿，达到11805亿，同比增长258%。

显而易见，几年间市场的繁荣推动了交易额的大幅上升。

然而，伴随着市场的发展，出现了许多诸如网贷公司卷款跑路、非法融资、平台信息披露不透明等现象，使投资者遭受不少损失。

不过在国家相继出台了相关的法律法规，加大监管力度之后，问题平台逐渐浮出水面。

2016年全国正常运营的平台数量为2448家，相较于2015年减少了985家，停业或转型的平台占比依然很大。

在监管的推动下，问题平台会相继被清除，预计在2017年，正常运营平台数会下降到1748家左右。

P2P网贷APP累计下载量：宜人贷居首速途研究院通过对360手机助手、百度手机助手、应用宝、豌豆荚和华为应用市场5个安卓平台中几款主流P2P网贷APP的累计下载量统计发现，宜人贷以1.34亿次的总下载量位居榜首，而其余平台之间累计下载量差距不大。

均在千万左右。

另外，部分平台会将理财和借贷分为两个APP，如拍拍贷和人人贷。

网贷平台种类繁多，用户在选择时需要认真甄别和筛选，只有有效评估风险，才能确保不损害到自身的利益。

2017年12月网贷风险评级前14强注：参考网贷天眼数据本次网贷风险评级前14强的平台大多位于北上广深等一线城市，北、上、广占比超过一半以上。

2017年最新p2p排行榜
2017年最新p2p排行榜
第一名、宜人贷
宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。

个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值;而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。

第二名、团贷网
团贷网上线在2011年，总部位于广东省东莞市金融街，一家新三板全资子公司，安全系数高，预期年化收益就在13%左右，是首届中国互联网金融协会会员单位，跻身全国互联网金融十五强，并位居广东省前三甲的知名互联网P2P理财平台。

团贷网，10元起投，中小收入投资者都可以参与，平台收益高，预期年化收益在13%左右，投资期限灵活，投资时间长短不等。

至今安全上线运营了近5年，理财用户数超过370万人。

交易额已突破340亿，为理财用户累计赚取收益达21亿。

第三名、陆金所
陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，平安集团旗下成员，是中国最大的网络投融资平台之一，2011年9月在上海注册成立，注册资本金8.37亿元，总部设在国际金融中心上海陆家嘴。

第四名、微贷网
微贷网于2011年8月8日正式上线运营，总部位于美丽的西子湖畔。

2017年P2P网贷平台网站行业报告2017年4月目录一、行业管理 (4)1、行业主管部门和行业监管体制 (4)2、行业主要法律法规及产业政策 (6)（1）主要法律法规 (6)（2）产业政策 (8)二、行业概况 (12)1、P2P行业垂直型门户网站 (12)2、行业上下游之间的关系 (14)三、行业进入壁垒 (14)1、行业经验和专业人才壁垒 (14)2、行业专业数据资源壁垒 (15)3、行业品牌公信力与影响力壁垒 (15)4、资金壁垒 (16)四、行业市场规模 (16)1、P2P行业发展迅速，门户网站竞争日益激烈 (16)（1）P2P网贷平台 (18)（2）P2P借款人和投资人 (21)2、软件行业高速增长 (21)（1）国内软件行业 (21)（2）国外软件行业 (22)五、行业风险特征 (23)1、互联网行业安全风险 (23)2、行业竞争风险 (24)3、人力资源风险 (24)六、行业主要企业简况 (24)1、上海盈讯 (25)2、大连盈灿 (25)一、行业管理1、行业主管部门和行业监管体制行业政府主管部门为中华人民共和国工业和信息化部，此外还受到相关行业协会的监管。

另外P2P行业主要受到中国人民银行、银监会及其他行业协会的监管。

主要监管部门及行业自律组织如下：2、行业主要法律法规及产业政策（1）主要法律法规（2）产业政策2006年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《2006-2020年国家信息化发展战略》，战略提出要（1）提高信息产业竞争力，突破核心技术与关键技术，培育有核心竞争能力的信息产业。

加强政府引导，突破集成电路、软件、关键电子元器件、关键工艺装备等基础产业的发展瓶颈，提高在全球产业链中的地位，逐步形成技术领先、基础雄厚、自主发展能力强的信息产业；（2）关键信息技术自主创新计划，在集成电路（特别是中央处理器芯片）、系统软件、关键应用软件、自主可控关键装备等涉及自主发展能力的关键领域，瞄准国际创新前沿，加大投入，重点突破，逐步掌握产业发展的主动权；（3）完善信息化发展战略研究和政策体系，制定并完善集成电路、软件、基础电子产品、信息安全产品、信息服务业等领域的产业政策。

网络贷系列信贷产品特点及办理流程
网络信贷是一种基于互联网技术的虚拟信贷产品，具有审批快捷、金
额范围大、期限灵活等优势。

它不用抵押就可以获得贷款，对贷款用户的
信用要求不高，可以解决财务困难的消费者。

网络贷系列信贷产品不仅可
以覆盖最主流的便捷消费贷款产品，还可以提供汽车贷款、住房贷款以及
更多类型的金融服务，它以轻松的速度改变了传统贷款的审批标准，使贷
款更加快捷、便捷。

网络信贷产品特点
1、审批快：网络贷款的审批流程简单，在线申请即可完成，审批时
间短，一般只需要几分钟，等待时间也很短。

2、审批标准灵活：传统贷款的审批标准比较死板，限制了贷款申请
者的选择。

而网络贷款的审批标准比较灵活，可以根据客户的信用情况量
身定制贷款方案，满足不同客户的不同贷款要求。

3、额度范围大：网络贷款的额度范围比传统贷款更大，可以满足不
同客户的不同需求。

4、期限灵活：传统贷款的期限一般较短，而网络贷款的期限很灵活，可以根据客户的实际情况和需求来定制最适合的还款期限。

网络信贷产品办理流程。

p2p产品设计方案一、引言P2P（Peer-to-Peer）是指一种分布式的计算模式，通过互联网连接多个终端设备，实现资源共享和数据传输的方式。

在这个数字化时代，P2P产品在金融、文件共享、在线娱乐等领域得到了广泛的应用。

本文将针对P2P产品进行设计方案的探讨，以提高用户体验和产品竞争力。

二、用户需求1. 安全性需求P2P产品的用户最关注的是数据的安全性。

设计方案需要考虑加密算法、用户权限管理和防范网络攻击等方面，以保护用户的隐私和交易安全。

2. 便捷性需求用户希望能够方便地使用P2P产品，进行快速的文件传输、交易或其他操作。

设计方案应考虑简化操作流程、提高传输速度以及提供友好的用户界面，以满足用户的便捷性需求。

3. 稳定性需求P2P产品需要具备良好的稳定性，能够处理大规模用户同时连接和数据传输的情况。

设计方案应考虑网络负载均衡、系统容错和错误处理等方面，以保证产品的稳定性和可靠性。

三、产品设计方案1. 安全性设计（1）加密技术：采用行业标准的加密算法，对用户的数据进行加密传输，保护用户的隐私信息。

（2）身份验证：用户在使用P2P产品时进行身份验证，防止非法用户的访问。

（3）权限管理：设计产品的权限管理模块，对用户进行不同权限的划分，限制其操作范围和数据访问权限。

（4）网络防护：使用防火墙、入侵检测系统等技术，防范网络攻击和恶意软件的入侵。

2. 便捷性设计（1）用户界面：设计直观、简洁的用户界面，提供清晰的操作提示，减少用户的操作负担。

（2）一键操作：优化操作流程，设计一键式操作，减少用户的繁琐操作，提高用户体验。

（3）快速传输：利用高速网络技术，提高文件传输速度，满足用户的快速传输需求。

3. 稳定性设计（1）负载均衡：采用负载均衡技术，合理分配用户请求和数据传输，保持系统的稳定性和高效性。

（2）容错设计：设计冗余系统和数据备份方案，防止系统单点故障导致整体系统崩溃。

（3）错误处理：设计良好的错误处理机制，及时捕捉和处理系统、网络等错误，避免影响用户的正常使用。

网贷平台特点摘要---互联网金融创新
1.平台引入战略投资，平台背景强大。

2.领域细分凸显，不乏混业经营（用户，业务，借款人行业细分等）如协贷网的一个经营重心就放在借款人细分领域中的中小企业主及个体户。

并学习引入国外先进信用评级/评价体系,给通过协贷网平台申请贷款的客户提供企业信用评级服务等。

3.平台布局大数据风控(但是缺少5大难题：信用数据量不够，用户网络行为信息不够，完善精准模型的缺乏，网络用户特征具有片面性，模型适用范围有限），按照大数据的4V 特点（volume规模、velocity速度、variance多样性、value价值）进行风险管理信息的排序和抽取。

4.新增多种传统业务种类（信用贷款，房产抵押贷款，车辆抵押贷款，供应链金融，过桥和资产证券化等）。

5.诈骗现象增多（平台需要多方面第三方备案查询，管理团队资质良莠不齐）。

6.风险多发，风险管理紧迫。

7.P2N大标模式受考验，增长乏力。

国内点对点网贷平台的发展特点与问题近年来，我国点对点网贷平台发展呈现出了井喷式增长的态势。

点对点网贷平台是指借款人和出借人通过互联网平台直接进行借贷交易的金融服务模式。

这种模式在国外很早就已经出现，但在我国短短几年内就已经成为互联网金融行业的明星产品，并且已经对传统金融行业产生了一定冲击，但同样也存在一些问题。

一、发展特点点对点网贷平台的发展特点是供求双方的快速配对。

通过互联网平台，网贷平台可快速获取大量的借款需求，同时也吸引了众多出借人的青睐。

这种快速配对的特点，既方便了出借人，也解决了借款人的资金需求。

同时，点对点网贷平台的借款门槛非常低，可以给予那些传统金融机构不敢贷的小额贷款，满足了中小微企业和个人的贷款需求。

二、问题分析随着市场竞争的加剧，一些点对点网贷平台开始进入价格战，以优惠的出借利率吸引出借人，降低贷款门槛，甚至增加一些投机性贷款，这些问题也开始引发社会的不满和监管部门的关注。

主要问题如下：（一）信息披露点对点网贷平台的信息披露存在问题，尤其是在风险提示上，很多出借人并没有充分了解自己的风险承受能力和风险等级。

对于借款人的信息真实性也要有更好的把控。

（二）平台风险点对点网贷平台的平台风险是一个重要的监管焦点，如何确保平台的安全和稳定是非常重要的，尤其是在借贷冲突、清算等问题上需要有更好的规范和处理机制。

（三）行业标准目前，点对点网贷行业没有统一的行业标准和规范，如果没有更加完善的行业标准和规范，将导致市场乱象，出现一些不良从业者，损害了金融市场的健康发展。

（四）社会纠纷目前，点对点网贷行业已经出现不少出借人和借款人之间的纠纷，尤其是在有些借款人无法按时还款时，尽管平台有催债机制和担保公司，但如何解决这个问题仍需要有更好的法律支持。

三、应对措施为了确保点对点网贷行业的健康规范发展，需要从以下几个方面进行措施：（一）加强监管通过加大对点对点网贷平台的审批力度和监管力度，建立透明的信息披露机制和风险评级体系，加强平台的稳健和安全。

2017年最新网络借款类APP排行榜：360借条位列第一中商情报网讯：近日，11月网络借款类APP排行榜出炉。

从网络借贷排名来看：360借条以308.65万的月活用户数，位居网络借贷TOP10第一。

用钱宝11月月活用户数为283.49万人，排名第二。

宜人贷款则以月活用户数270.38万人位列第三。

360借条作为360金融旗下首款消费信贷产品，自上线后积极向银行金融机构开放，共同为用户提供现金消费信贷服务；在产品端技术应用上，实现建模、评分、授信的全自动化流程，极大优化了用户使用的便捷性，加之购物活动及周年庆等持续推出红包、借款息费折扣、固定额度免息等多种优惠活动保障，360借条活跃用户及营收能力实现双增长，虽然布局相对较晚，但在此细分领域中实现了反超，未来除大力度用户让利外，消费场景的丰富性成为其规模持续增长的关键。

从环比增速来看：11月，闪电借款用户活跃规模218.76万，在TOP10中增幅第一，达到33.77%。

据了解，闪电借款近期完成产品服务优化，调整借款期限和综合息费，将原有的21天产品,升级为包括50天和60天两款在线微额借款产品，对应产品综合息费有所降低，另外用户额度根据其授权信息进行梯队化管理，有利于对用户信用数据的积累及分层管理。

在风险控制方面，闪电借款积极对接互联网仲裁机构与信用服务结构，加大了用户违约成本及维护正当权益的便利性，对于市场上长期存在的多头借贷、恶意欠款等问题是有效解决方式。

数据来源：中商产业研究院整理中商情报网讯：近日，11月网络借款类APP排行榜出炉。

从网络借贷排名来看：360借条以308.65万的月活用户数，位居网络借贷TOP10第一。

用钱宝11月月活用户数为283.49万人，排名第二。

宜人贷款则以月活用户数270.38万人位列第三。

360借条作为360金融旗下首款消费信贷产品，自上线后积极向银行金融机构开放，共同为用户提供现金消费信贷服务；在产品端技术应用上，实现建模、评分、授信的全自动化流程，极大优化了用户使用的便捷性，加之购物活动及周年庆等持续推出红包、借款息费折扣、固定额度免息等多种优惠活动保障，360借条活跃用户及营收能力实现双增长，虽然布局相对较晚，但在此细分领域中实现了反超，未来除大力度用户让利外，消费场景的丰富性成为其规模持续增长的关键。

国内P2P网贷的特点以下言论均来自于专业p2p平台——杨梅理财基于互联网的P2P借贷模式传播到我国之后，经历5年左右的酝酿与积累，从2011-2012年开始经历了爆发性增长，引起人们的广泛关注。

但是与国外P2P借贷平台完全依靠网络、借款利率略低于银行同期水平不同，国内P2P借贷平台大多深度依赖线下渠道（包括借款人开发和审贷，乃至投资人的开发），借款利率也显著高于同期“银行利率”。

尤其在监管缺失、信用环境差的情况下，一些平台借P2P借贷之名进行诈骗，另外一些平台忽视业务风险“野蛮”发展，导致从2013年下半年开始，大批平台或倒闭，或遭“挤兑”，或被公安部门调查。

由此，P2P借贷遭受的质疑与批评越来越多，甚至导致对其模式的总体怀疑和否定。

从上节对P2P借贷三个支撑要素的分析，可以发现，我国基于互联网的P2P借贷模式存在着客观上的先天不足，重点表现于第三个要素——数字化、自动化审贷技术的缺失。

国内的征信体系建设严重落后，表现为征信数据分散、稀少，可用程度低。

如果一个P2P借贷平台试图仅通过已有数据进行信用评估，其效果基本上无法保障；另一方面，信用数据的缺失也导致平台无法建立自动化的审贷、定价和风险控制模型。

为此，各P2P借贷平台不得不花费大量的人力和财力组建线下销售与风控队伍，极大地增加了平台的业务成本（国内P2P借贷平台的销售成本一般占其运营成本的一半以上，而销售人员往往也承担着部分尽职调查和借款人初步筛选的任务）。

信用数据的缺失除了导致极高的信用资料获取成本外，还导致借款申请拒绝率的高企（许多平台的拒绝率高达70%以上），平台同样不得不为此付出高昂的人力成本。

即使通过了审核，由于P2P借款的金额低，国内的信用环境差，借款人的违约成本很低，催收成本却很高。

为此，平台不得不显著提高综合借款费率以便覆盖风险，而综合借款费率的提高无疑又加剧了借款人的违约风险。

成本与风险的双高是国内P2P网贷系统的典型特点。

P2P网贷特点汇总网贷投资具有以下特点:1. 投资门槛低。

大部分平台最低投资需要100元，相比信托和银行理财产品的高门槛，网贷投资是低门槛的大众理财产品，适合所有阶层的投资者。

2. 投资收益稳定。

作为约定利率的借贷产品，网贷投资的收益是比较稳定的，参照中国网贷五年来的借贷利率水平，平均而言整体的收益率水平大约在20%左右。

当然近期随着营销活动较多的新平台的不断涌现，整体的收益率水平有上升的趋势。

而主流的网贷平台的利率水平则是稳中有降。

3. 投资期限可自由规划。

网贷投资，可以根据自己的需求以及未来的实际情况，选择投资的期限，而许多平台也允许让投资者用未到期的投资做担保在平台上借款，以满足不可预测的资金需求。

这让网贷投资的流动性得以释放。

投资者既可以参照未来的资金需求情况来选择投资期限，也可以在平台上借钱来暂时迅速提现。

满足现实生活中的各种资金需求。

4. 系统风险是网贷投资的主要风险。

网贷投资作为民间借贷的网络化形式，信用风险是主要的风险，也就是如果借款人不还钱，那么投资者就有损失本金的可能性。

但是在中国，许多作为资金中介的网贷平台充当了担保人的角色，如果借款人逾期不还款，那么网贷平台会先行垫付本金或者本息，这让投资者规避了借款人逾期不还款的信用风险，而所有的风险只在于网贷平台本身是否可靠，平台自身是否能够承受逾期的压力。

只要平台存在，投资者就没有损失本金的风险。

在通胀依旧，经济形势复杂而投资者可赚钱的投资渠道不多的大背景下，网贷投资的优势就显现了出来。

首先，相比于低迷的中国股市，随之消沉的开放式基金和各种私募产品，以及与CPI拉不开距离的低收益的储蓄和银行产品，网贷投资的收益率稳定而且保持较高水平。

其次，网贷投资的流动性可以通过合理的规划而增强，变现能力比有许多相似之处的信托产品要强的多。

在一些可以净值借款的平台，早上提出提现申请，中午或者下午资金就可以到达投资者的银行卡里，实际的流动性比货币型基金都要强。