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我国金融监管体制存在的问题与对策摘要：现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点也导致了监管协调中深层次的问题，中国加入WTO以后，面对来自混业经营、金融创新、网络金融的挑战，这一问题更加突出。
随着金融市场的进一步开放及我国金融业改革的进一步加深，我们必须正视我国在金融监管方面存在的各种问题。
特别是在当前混业经营的发展趋势下，强调各监管机构的合作与协调。
我们要建立起一套行之有效的监管体系，任重而道远。
关键词：金融监管；金融创新；內部控制一、我国金融监管存在的问题(一)监管目标不够明确在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。
货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。
而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。
从《中华人民共和国银行管理暂行条例》(1986)、《金融机构管理规定》(1994)和《商业银行法》(1995)的内容看，我国的金融监管目标具有多重性和综合性。
金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。
这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效。
(二)金融监管独立性不够巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，有效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。
更为重要的是，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。
我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。
银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。
目录Abstract (3)一、我国金融监管体制的现状 (3)（一）金融监管体制 (3)（二）我国金融监管体制的现状 (3)二、我国金融监管体系存在的问题 (4)（一）监管体制难以适应混业经营的需要 (4)（二）监管方式独立性不够 (4)（三）监管协调性差 (4)（四）金融机构自律监管不足 (5)（五）监管人员素质不高 (5)（六）金融监管配套法规不到位 (5)（七）现行监管体系不能适应地方金改创新 (5)三、我国完善金融监管体系的对策 (6)（一）加紧构建有效的金融监管协调机制 (6)（二）完善监管当局监管控制体系 (6)（三）建立“四位一体”的金融监管方式体系 (6)（四）强化金融监督主体及金融机构的自身建设 (8)（五）重视金融监管效率低下问题，提高监管人员业务素质 . 8 （六）建立和完善金融监管法律体系 (8)（七）完善互联网金融监管配套机制 (9)1内容提要我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。
近年来随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛，金融机构开展混业经营已是一种不可逆转的趋势，分业监管体制已显现出明显的不适应，其本身所固有的问题也逐渐显露出来。
因此，改革金融监管体制，加强金融监管，防范金融风险，提高监管效率，势在必行。
关键词：金融监管、体制改革、法律体系一、我国金融监管体制的现状（一）金融监管体制金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。
由于历史发展、政治经济体制、法律与民族文化等各方面的差异，各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。
金融监管体制按照不同的依据可以划分为不同的类型，其中按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制、不完全集中监管体制。
（二）我国金融监管体制的现状2014年9月29日,中国银行业监督管理委员会发布消息称,同意上海市筹建上海华瑞银行。
我国金融监管体系存在的问题及完善对策摘要从上个世纪八十年代开始，随着金融趋于全球化的发展，随着计算机技术的更新换代，互联网技术的不断进步，互联网金融开始迅速发展普及起来。
而金融监管方式也开始不断地创新，我国现在金融监管中面临的重难点问题就是如何有效的解决在复杂金融环境中进行金融监管、预防和化解金融风险。
所以我们要吸取国内外金融监管的优缺点，从各方面加强监管，建立拥有完善金融监管体系的法规体制。
要加强金融监管整体水平，监管人员的综合素质至关重要，因此需要提高金融监管人员的专业水平和思想道德素质，减少监管人员贪污腐败。
本文主要是讲了我国金融监管体系的建立和发展，阐明金融监管存在的必要性，现在还存在哪些问题以及相关的完善对策。
关键词：金融监管体系构建建议Problems in China's financial supervision system andCountermeasuresAbstractBeginning in the 1980s, with the development of finance becoming globalized, with the upgrading of computer technology, and the continuous advancement of Internet technology, Internet finance began to rapidly develop and become popular. And financial supervision methods have begun to innovate continuously. The most important and difficult problem facing my country's financial supervision is how to effectively solve financial supervision in a complex financial environment, and prevent and resolve financial risks. Therefore, we must absorb the advantages and disadvantages of domestic and foreign financial supervision, strengthen supervision from various aspects, and establish a legal system with a sound financial supervision system. To strengthen the overall level of financial supervision, the comprehensive quality of supervisors is crucial. Therefore, it is necessary to improve the professional and ideological and ethical qualities of financial supervisors to reduce corruption of supervisors. This article mainly talks about the establishment and development of my country's financial supervision system, and clarifies the necessity of financial supervision, what problems still exist, and related perfect countermeasures.Key words：Financial regulation Expected Model Propose目录目录1导论 (4)1.1选题目的及意义 (4)1.1.1 选题目的 (4)1.1.2选题意义 (4)2中国金融监管体系的建立和发展 (5)2.1统一监管体系的形成与发展 (5)2.2分业监管体系的形成与发展 (5)2.3综合监管体系的形成与发展 (5)3金融监管的必要性 (6)3.1维护金融体系的安全和稳定 (6)3.2金融监管可有效解决市场失灵 (7)4金融监管存在问题的原因和原因分析 (7)4.1金融监管体系不完善，监管模式难以适应多元化业务 (7)4.2金融监管制度滞后于金融行业的发展 (8)4.3金融监管工作人员专业性不高 (8)4.4监管法律不健全 (8)5完善我国监管体系的对策 (9)5.1设置相关功能性的监管模式 (9)5.2完善互联网监管体系 (9)5.3提高监管人员素质 (10)5.4完善相关的法律法规 (10)参考文献 (12)致谢 (13)1导论1.1选题目的及意义1.1.1 选题目的1.选题背景（1）国内外研究情况随着金融行业的不断发展，互联网金融的广泛应用，Douglas arner认为随着金融科技的飞速发展，有科技背景的人才进入金融市场，金融科技时代的监管会变得更加困难，为了提高监管效率，我们应该要利用好监管科技建立更完善的监管体系。
我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路论文摘要金融监管是一个由准入监管，运营监管及市场退出监管所组成的一个体系与立体性的工程。
在这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到各法律规则之间的一致性，规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的创新性与整合性。
同时，立法者更应考虑到所给的规则之本土资源性。
虽然，我国银行监管法律体系已经历了一个从无至有的过程，但是规则所体现的本土资源性少，借鉴或者说移植的成分多。
因此，公正而客观地评价目前银行监管法律体系具有重大意义。
另外，中国已加入WTO，所以建立与WTO的基本规则相一致、与金融业对个开放的承诺相一致的金融法律制度，是保证我国金融业顺利与国际接轨，保持金融业稳健发展的重大问题。
关键词：银行；金融；法律；监管前言自我国加入WTO后，金融业对外开放的脚步进一步加快，金融监管也面临着新的机遇和挑战，虽然十届全国人大常委会第六次会议制定并修改了《中国人民银行法》、《商业银行法》及《银行监管管理法》等重要法律，这些法律也对银行业的健康发展造就一个比较系统的法律平台，但是不能说明我国银行法律体系已经完善，我国银行业监管法律体系仍存在很大的创新空间。
所以本论文主要是对我国金融监管法律体系方面的一些问题进行探讨。
金融监管体系，又称监管体系，是指一国在中央政府领导下，对商业，专业金融机构经营行为进行宏观调控，监督，管理的制度，机构和组织，属于上层建筑范畴，在我国行使监管职权的机关有中国人民银行、证监会、保监会等。
其中，人民银行是监管体系中的主体。
中央银行是银行的银行，不以盈利为目的，负责制定国家金融政策、货币发行，代表国家行使对商业银行、国内外资银行和其他金融机构的监管权利。
完善的金融监督体系对国家经济发展、降低失业率、抑制通货膨胀、完善出口创汇、增强国际收支，具有决定性的作用。
比较完善的、理想的金融监管体系，应是一种独立、开放、统一的体系，即完全脱离中国人民银行等部委和地方政府领导的直属国务院的金融监管体系，与货币发行、政策制定、资金清算、代理金库等业务彻底脱钩，避免其他方面的干预和干扰，可以自由开放地监管不同行业和部门，成立统一的完备的非条块分割的金融监管委员会。
地理高一必修一四章知识点四章知识点：地理环境与人类活动地理环境是指人类生活和发展所处的地理条件，包括地形地势、气候条件、水文条件、土壤条件、植被条件、人口分布等因素。
人类对地理环境的适应和利用，构成了地理环境与人类活动的主要内容。
一、土地与风险地球是人类生存的家园，土地是人类赖以生产和生存的重要资源。
土地资源的稀缺性和有限性，以及地质灾害的影响，对人类的生产生活带来了一定的风险。
1. 土地资源土地资源分为可利用土地和不可利用土地。
可利用土地包括耕地、建设用地、草地、林地和水域等。
不可利用土地指的是冰川、戈壁、沙漠以及高山等无法进行生产和生活活动的地区。
2. 地质灾害地质灾害是指地壳运动、地震、火山爆发、滑坡、泥石流等造成的自然灾害。
这些地质灾害会给人类的生产和生活带来严重影响，甚至造成人员伤亡和财产损失。
二、水资源与人类活动水是维持生命的重要资源，也是人类生产和生活的基本需求。
水资源的合理利用与保护对于人类的可持续发展至关重要。
1. 水资源分布全球水资源呈现着十分不均衡的分布。
其中，富水区主要包括亚热带、热带和季风地区，而贫水区主要分布在沙漠、高山和寒地等地区。
2. 水资源利用与保护水资源的合理利用与保护是保障人类可持续发展的重要内容。
节约用水、合理开发水利、保护水环境等措施可以有效地提高水资源的利用率并减少对水资源的破坏。
三、生物资源与人类活动生物资源是指地球上所有的自然生物体，包括动物、植物和微生物。
人类对生物资源的开发利用，既满足了自身的生产生活需求，同时也带来了一定的生态问题和环境破坏。
1. 森林资源森林是地球上最重要的生态系统之一，具有极高的生物多样性和重要的生态功能。
森林提供了人类所需的木材、医药资源和生态服务，但森林的过度砍伐与滥伐会对生态环境造成严重影响。
2. 水域资源水域资源是指地球上的海洋、湖泊、河流和水库等水体资源。
人类通过渔业、海洋工程和水利工程等方式利用水域资源。
同时，过度捕捞和水体污染也威胁到水域生物资源的可持续发展。
浅谈我国金融监管体系存在的问题及完善对策丁铁明摘㊀要：文章在解析金融监管和金融监管体系内涵的基础上，针对金融监管绩效不高等问题并针对这些问题进行了相关的分析研究，文章除了依据金融监管方面的理论知识，还借鉴国外其他国家的金融监管经验，并且提出了相关的解决策略㊂关键词：金融监管；金融监管体系；金融风险一㊁引言我国是一个金融大国，金融体量巨大，就这一巨大的金融体量来说，我国必须建立起一套由政府主导㊁由社会参与的高效率㊁高质量的金融监管体系，目前来看，随着社会主义市场经济发展，我国的金融体系越发完备，与之相匹配的金融监管体系也愈发完备健全，当然事物都是矛盾着的，我国的金融监管体系仍旧存在着一些明显的问题，如金融监管体系缺乏市场参与度等，但目前金融监管体系最为突出的是相关的金融监管机构的缺失和不正问题，如我国金融监管机构缺乏应有的金融监管经验，监管内容不全面㊁监管手段不规范，而且也无法形成金融监管信息共享，导致金融监管的准确性不高㊁有效性不强㊂随着我国银行业㊁证券业㊁保险业等各个行业之间的业务加深合作，且出现跨行业并购的发展形式，金融业务的综合化已经成为一种趋势，用分业金融监管的模式应对当前混业经营的局面，必将影响我国当前的金融监管绩效㊂二㊁金融监管法律法规不够健全和完善（一）我国金融监管的法律法规不够健全和完备，而且缺乏一定的系统性特别是针对目前已经在金融市场上实际开始运行的一些私募基金缺少相关的立法和监管㊂如果没有相关明确的法规保护，这将不利于私募基金等基金健康发展，也不利于我国金融系统的安全稳定，我国现有金融监管法制体系的很多法律文件，在实施过程中缺乏一定的权威性㊂另外，各个法律文件之间缺乏有效的衔接，有的甚至彼此之间存在很多重复或冲突，这在一定程度上都会影响到金融监管的效率，同时也会十分不利于我国金融监管行为的公信力㊂为了确保我国金融监管的公信力和保证社会经济的平稳运行，我们必须要有充足和完备的法律法规，要保证金融监管的高效率和有法可依，有法可循，确保国民经济的平稳运行㊂（二）金融监管目标不够明确根据现有的情况来看，金融监管目标不够明确㊂在目前阶段，金融市场经过研究之后普遍认为，从监管难度以及监管内容㊁形式上看，在金融监管的相关法律法规出台之前，目前的金融监管目标和与之匹配的金融体系的对口缺失比较大，金融监管的相关形式也比较简单，因为良好的监管形式和明确的监管目标对学生对金融市场的未来的发展具有深远影响㊂在信息化高速发展的当今社会，金融监管方式和金融监管目标要尽量紧跟时代潮流，让群众来参与，让企业献言献策逐步地完善金融监管目标，适应新的经济发展和经济建设㊂三㊁我国金融监管体系的完善对策我国身处国际金融业的大背景下顺应时代发展趋势进行金融创新是理所应当的，但目前就我国现行的金融监管体系而言，对金融创新进行有效监管存在一定的阻碍㊂其原因在于：一是金融工具的创新，金融工具的创新从无到有，就目前我国现行的监管法规及规章制度设计很难对金融事件及其风险做出事前的预见；二是即使新的金融工具被应用，但由于其优势和劣势往往需要经过一段时期后才能显现出来具有滞后性，这使得监管只能是事后进行㊂因此金融工具创新成为金融监管的又一难题，所以要建立科学完善的金融监管信息系统，建立科学完善的金融监管信息系统是有效的㊁持续性的实施金融监管的良好基础，也是不断提高金融监管效率的一个重要方法和手段㊂而我国当前的金融监管信息系统还处在一个相互分割㊁效率低下㊁信息失真的状态㊂和监管对象的业务系统实现信息联网，让金融机构的原始信息能够真实准确的反馈到金融监管部门近年来，我国市场化经济体制的逐步完善，国内社会的分工协作也更加细致，金融监管信息系统初步建设之后，其功能和用途也原来越广㊂随着我国国民经济水平的提高，国民和企业越来越认识到高效率的信息系统对金融监管重要作用，尤其是金融市场和金融监管更是成为人们普遍关注的话题㊂在这种情况下，相关的金融监管信息系统已经进入了金融领域，成为金融监管方面的重要辅助，对传统的金融监管领域产生了天翻地覆的变化㊂越来越多的金融监管机构在对企业进行金融监管时都会用到相关的金融监管的信息系统㊂经研究发现，金融监管信息系统对金融监管体系和机构的高效运行具有积极作用，金融监管机构的工作效率比以往也随之提升不少㊂四㊁结语建立健全的金融监管体系是有效实现金融监管职能的重要前提，也是帮助实现金融监管目标的一个重要保障㊂文章在解析金融监管和金融监管体系内涵的基础上，概述了国内外关于金融监管体系研究的文献资料，结合我国当前金融监管的实情，分析了我国金融监管体系的问题：金融监管绩效不高等问题，针对这些问题，笔者进行了一些思考和探究，并给予了一些建议，希望国家能出台相关的金融监管的法律法规和建立起高效便捷的金融监管信息系统，以此来适应时代的发展，促进国家金融经济的平稳运行㊂参考文献：［１］郑联盛．孟雅婧．地方金融监管体系的发展难题与改进之策［Ｊ］．银行家，２０１９（６）．［２］郑凯扬．我国金融监管体系的现状和改进［Ｊ］．中国国际财经（中英文），２０１７（１９）．［３］赵高敏．我国金融监管体系存在的问题及对策研究［Ｊ］．时代金融，２０１８（１２）．［４］昝有成．金融监管体系存在的问题与对策研究［Ｊ］．中国乡镇企业会计，２０１７（２）．［５］陈欣烨．建立责权明确的国家与地方金融监管体系［Ｊ］．理论月刊，２０１７（３）．作者简介：丁铁明，辽宁广播电视大学锦州分校㊂６５。
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金融监管的问题及改进对策一、引言金融监管是维护金融市场稳定和保护金融消费者利益的重要手段。
然而，在市场全球化和金融创新带来的挑战下，金融监管面临着一系列问题。
本文将探讨当前金融监管中存在的问题，并提出相应的改进对策。
二、问题分析1. 监管责任不清晰金融监管涉及多个部门和机构之间的合作与协调，但各部门之间职责界定不明确，监管形成了碎片化局面。
这导致在金融风险发生时，容易出现信息传递滞后、行动迟缓等情况，影响有效应对。
2. 监管法规滞后于市场变化快速发展的金融市场需要及时更新与调整的法规框架来引导和约束市场行为，然而，当前监管法规往往滞后于市场变化。
这使得部分新型金融产品和业务陷入监管空白区域，容易产生风险隐患。
3. 信息披露不透明信息透明是金融市场健康发展的基石，但当前金融体系中信息披露不规范、不稳定等问题较为普遍。
一些金融机构存在虚假宣传、隐瞒重要信息等行为，使投资者难以准确评估风险和作出决策。
4. 跨境监管存在挑战全球化进程加快了跨国资本流动和跨境金融活动，给金融监管带来新的挑战。
不同国家和地区之间监管标准、法律法规差异大，导致监管事宜难以协调和合作，可能出现监管漏洞与风险外溢。
三、改进对策1. 建立有效的协调机制政府应当提高部门之间沟通合作的效率和密度，并建立多方参与的协调机制。
通过明确各部门的分工职责，并设立协调机构负责统筹整个监管体系的运作，能够有效解决职责碎片化问题。
2. 加强监管法规更新速度政府要加强与专业机构和学术界的合作，及时了解市场变化和需求，并根据需要，制定新的监管政策和法规。
同时，提高法律法规的适应性和灵活性，以便能够在市场快速变动时能够及时做出调整。
3. 提升信息披露透明度金融机构要加强自身信息披露工作，建立规范完善的信息披露制度。
政府可以通过监管标准、信用评级等手段来推动金融机构履行信息披露义务，并对违规行为予以严厉处罚。
此外，加强对投资者教育和权益保护，提高其风险识别与判断能力。
浅论我国金融监管存在的问题及完善措施引言金融监管是国家宏观调控的重要组成部分，对维护金融市场稳定、防范金融风险具有重要意义。
然而，在我国金融监管中存在一些问题，包括监管规则不完善、监管力量不足、监管制度不够灵活等。
因此，本文将浅论我国金融监管存在的问题，并提出一些完善措施。
问题一：监管规则不完善目前我国金融监管的法律法规体系还不够完善，存在着一些问题。
首先，监管规则的制定缺乏权威性和专业性，导致监管缺乏有效性。
其次，监管规则没有及时跟上金融市场的发展变化，难以适应新形势下的金融创新活动。
此外，一些监管规则存在冲突和信号不明确的情况，给金融机构和投资者造成困扰。
完善措施一：健全法律法规体系为了解决监管规则不完善的问题，我国应该加强与国际接轨，在制定监管规则时充分借鉴国际经验，引入国际最佳实践。
同时，应该加大对金融监管立法的投入，加强对相关法律法规的研究和修订工作，确保金融监管的法律法规体系更加完善和适用。
问题二：监管力量不足当前，我国金融监管机构的人力资源配置存在一些问题。
首先，人员数量不足，无法满足金融市场的监管需求。
其次，监管机构人员的专业素养和能力还有待提高，特别是对新兴金融业务和金融产品的监管能力相对薄弱。
完善措施二：加强监管机构建设为了加强金融监管力量，我国应该加大对金融监管机构的人力资源投入，增加监管人员的数量。
同时，应该积极培养和引进金融监管人才，提高监管人员的专业素质和能力。
此外，还应该加强监管机构的组织体系建设，完善工作流程和协作机制，提升监管机构的整体效能。
问题三：监管制度不够灵活当前，我国金融监管制度过于僵化，不利于应对金融市场的快速变化和风险挑战。
一方面，监管制度的变更和调整过程繁琐、周期长，难以及时跟踪市场变化并及时作出有效响应。
另一方面，监管制度的确立和执行缺乏灵活性，对于不同类型和规模的金融机构没有区分对待。
完善措施三：建立灵活的监管制度为了加强金融监管的灵活性，我国应该加快监管制度的创新和改革。
我国金融监管体系存在的
问题及完善对策
———基于德隆事件分析
吴云勇，郭佳鑫
（沈阳理工大学应用技术学院，辽宁抚顺113122）
［摘要］金融业在国民经济中具有特殊重要的地位，稳健有效的金融体系可促进经济长期增长。
尽管我国金融监管体系已建立，但远远没有达到完善的程度，还存在着许多问题亟待解决。
本文以德隆事件为例，重新审视“德隆系”崩溃的真正原因，并进一步反思了我国现行的金融监管制度。
［关键词］金融体系；金融监管；德隆系
［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］1005－6432（2012）18－0066－02
目前，因金融风险失控而爆发的金融危机频繁发生，同时对现代经济的破坏性也越来越大。
为了保证一个国家的金融稳定，各个国家都建立了各种金融监管机构，并且在实践中不断地探索和完善其监管制度。
由此可见，金融监管一直都是金融领域中十分重要的课题，这对于正处于社会主义市场经济条件下的我国尤其重要，因此，研究金融监管问题具有非常重要的意义。
1我国加强金融监管的必要性
1.1金融在现代经济的核心地位决定了金融监管的地位
金融在现代经济中的核心地位可从以下几个方面来理解：第一，金融业是国民经济活动的资金枢纽和神经中枢，是国民经济的现金收支、外汇收支、信贷收支及结算中心。
金融运行能够反映出国民经济活动的状况，通过金融现象，能够反映出国民经济运行过程中出现的新矛盾、新问题、新情况及新趋势；第二，调控宏观经济的重要杠杆是金融，金融在建立及完善国家宏观调控的体系中具有十分重要的地位；第三，金融作为现代经济运行中最为基本的战略资源，深刻、广泛地渗透到了社会经济生活中的各个方面。
金融在市场的资源配置中起到了核心作用；第四，国家经济安全的核心是金融安全。
金融危机具有较大的突发性和隐蔽性，很难预测和驾驭，稍有不慎，就会危及经济的发展，破坏社会的稳定。
1.2金融业所具有的行业特殊性体现出金融监管重要性
金融业风险来源于各个方面，不仅包括一般行业所共有的经营风险、信用风险、管理风险、市场风险，还有金融行业所特有的汇率风险、国际游资冲击风险、利率风险。
并且，金融业本来又是一个较弱的行业，表现在金融机构内在的脆弱性、金融资产价格的内在波动性及金融体系的内在脆弱性。
金融监管可将金融业风险基本控制在一定的范围内，确保金融体系的安全，金融机构稳定及金融资产的价格泡沫不会过多。
提高金融效率、保护公平竞争、维护金融秩序，是金融业本身发展的需要。
良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争则是保持金融秩序和金融效率的重要条件。
2德隆事件产生的原因分析
德隆曾是资本市场上一个响当当的名字，它从最初收购多家上市公司、整合产业、控制金融、在证券市场上呼风唤雨的辉煌，到后来“三驾马车”陷落、股价大跌、德隆“大厦”轰然倒下的悲壮，德隆总是让人印象深刻。
有人说德隆的倒下是一种经济模式的终结，有人说这是民营企业的悲哀，也有人说这是股市远离风险的回归。
但是无论怎么说，德隆的兴衰都应该留给人更多的思考。
2.1违规资本运作
一是控股上市公司通过发行股票以及配股，从证券市场一级市场上获取资金；二是坐庄操纵上市公司的股价，将股价拉高，从证券市场二级市场中获得资金；三是将股价拉高以后，以股票作为抵押，从银行获取贷款；四是控制证券公司及信托投资公司等非银行金融机构，违规发行个人的柜台债和信托计划等获得资金；五是以下属企业名义，从商业银行进行大量贷款，用来进行收购金融机构股权和股市操作；六是从控股城市商业银行融资，转给非银行金融机构；七是挪用股民的保证金；八是利用上缴国债回购大量融资。
2.2资金链断裂
随着不断地扩张和融资，德隆系积聚了巨大的财务风险。
据监管部门自2002年年末以来的调查显示，德隆在整个银行的贷款额高达200亿元 300亿元。
而且德隆大量地采用第三方作用担保。
这是银行业认为风险最高的贷中国市场2012年第18期（总第681期）
金融营销
662012.5
款方式。
更为严重的是，德隆把大量贷款挪用作了股权收购。
德隆系企业的信用水平和融资能力急剧下降，德隆系一些经营尚属正常的实业企业的正常经营受到较大影响。
德隆系的“帝国大厦”全线崩塌了。
2.3关联交易泛滥
内部关联交易指的是公司成员间发生的资产和负债，这些资产和负债可以是确定的也可以是或有的。
关联交易会妨碍公平竞争和损害投资者利益，导致监管当局难以了解其风险。
关联交易的存在，促使集团内部资金调拨十分容易。
信息不够透明，故意隐瞒重要信息。
德隆注重资产和业务的跨行业组合，甚至故意通过组合来隐瞒真实状况，这种组合，使得公司的真实状况非常隐蔽。
3我国金融监管体系存在的问题
通过对德隆事件的回顾与分析，我们从中发现了我国金融监管体系中所存在的很多问题。
3.1监管机构协调性差
从金融监管机构设置来看，我国基本上属于分业监管模式。
但这些部门相互间协调性较差。
在实际操作中，监管环节出现很多漏洞，不能够很好地发挥作用，从而形成无效监管。
3.2金融监管法律体系不完备
我国现行的金融监管立法中，存在着较多的原则性规定，缺乏实际的可操作性和创新性，滞后于金融业的发展。
对部分新兴的金融业务、金融产品还缺乏相应的法律制度，从而影响到了监管的效率和社会公平的实现，且很难保障存款人和投资人的利益，使金融机构和金融市场发展较为缓慢。
3.3分业监管模式存在弊端
分业监管很难对金融业做到统一的监管。
目前我国由于各个监管机构的监管目标和指标体系不同，对应的操作方式也不相同，造成了信息的不对称，因此由货币市场、资本市场、外汇市场等构成的金融市场体系，得出的监管结论也就不同了。
3.4金融机构自律监管不足
金融机构在进行自律监管和内部控制的时候，看似比较完善，但实际上金融监管受到各种因素影响过多，并且监管机构的机制也相当不健全，很难保证金融体系的稳定和健康发展，一定程度上浪费了有限的监管资源，影响了监管的效果和质量。
4我国金融监管体系完善对策
4.1建立和完善金融稳定协调机制
通过立法使金融监管向法制化方向发展，使各部门工作做到统一、协调，对银监会、证监会、保监会三个监管机构进行整合，建立定期磋商的制度，及时的相互交流监管信息，做到协调统一，解决政策协调和配合问题。
建立监管机构的联动协调机制，加强对监管机构的监督，促使其能够正常监管、有效监管。
4.2建立和完善金融监管法制体系
我国应尽快出台能够涵盖各类金融业务，且具有严密性、配套性和协调性的监管法律体系，增强其可操作性。
针对我国金融监管法律体系不健全的问题，明确监管的具体程序和具体措施，以及金融机构内部控制的监管，例如金融机构合并、分立、破产清算的形式、条件、程序、法律后果以及各方的责任与义务。
可从两个方面着手：第一，完善金融立法，使法律能够有效地运用于监管体系中；第二，严格金融执法，加强执法人的道德素质，加大执法力度，推动经济和金融健康有序地发展。
4.3对分业监管模式进行改革
设置统一的金融监管机构。
要想解决分业监管所存在的弊端，需要通过设置统一的金融监管机构。
该监管机构的职责、权利与义务应通过法律的方式进行确定。
所设置的统一的金融监管机构应以法定的条件和法定程序配合分业管理体制及中国人民银行共同完成对金融的监管。
该统一金融机构负责的是在中国人民银行的领导下对分业金融监管涉及的交叉或者真空问题进行协调与管理。
4.4强化金融监管主体及各金融机构的自身建设
一是建立健全的内部管理机制，塑造具有独立性的监管主体，避免其他部门的干预。
二是明确内部监督管理职能，规范业务操作，制约和防范法定监管主体权力的滥用，提高内控监督的权威和效力。
三是提高监管的专业水平，加强监管机构的队伍建设。
四是把内部监管与行业自律落到实处，以便充分发挥监管人员的积极性、主动性、创新性，真正领悟行业的内涵，能够把自律监管作为一种精神动力与追求，在实践中体现出来。
五是加强对监管人员的业务培训，提高监管人员的业务素质，注重规范操作，进一步促进自律监管工作全面发展。
参考文献：
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［作者简介］吴云勇，男，博士，教授，金融学。
研究方向：金融理论的教学与应用；郭佳鑫，女，沈阳理工大学应用技术学院金融学专业2008级。
研究方向：金融监管。
吴云勇，等：我国金融监管体系存在的问题及完善对策金融营销
2012.
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