中国人民银行清算总中心支付系统开发中心

中央人民银行的机构设置和职能中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。

1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

中国人民银行的主要职责包括：依法制定和执行货币政策:发行人民币、管理人民币流通:按照规定审批、监督管理金融机构；按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理的业务的命令和规章；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测；依法从事有关的金融业务活动；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；承办国务院交办的其他事项；根据国务院规定，管理国家外汇管理局。

中国人民银行总行设在北京。

根据履行职责的需要，中国人民银行总行内设13个职能司（厅），包括：办公厅、条法司、货币政策司、银行监管一司、银行监管二司、非银行金融机构监管司、合作金融机构监司、统计司、会计财务司、支付科技司、国际司、内审司、人事教育司。

为保证中国人民银行能科学制定和实施货币政策，有效实行金融监管，中国人民银行总行还设立了研究局、货币金银局、国库局、保卫局、培训中心，作为支持服务体系。

中国人民银行总行下设2个营业管理部，9个分行，326个中心支行，1827个县（市）支行。

中国人民银行的分支机构是总行的派出机构，其主要职责是按照总行的授权，主要负责本辖区的金融监管。

此外，中国人民银行还设立了印制总公司、清算中心、中国外汇交易中心等直属企事业单位及驻外机构。

中国人民银行设13个职能司（厅）：办公厅货币政策司非银行金融机构监管司条法司会计财务司合作金融机构监管司统计司支付科技司银行监管一司国际司人事教育司银行监管二司内审司（一）办公厅组织协调总行机关日常工作，承担有关文件的起草、重要会议的组织、文电处理、秘书事务、信息综合、新闻发布、档案、信访、保密等工作。

2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。

对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。

A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。

A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。

A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。

A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。

A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。

A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。

A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。

人行清算总中心关于境内外币支付系统报文境内外币支付系统报文是指在跨境贸易和金融活动中，用于进行境内外币支付的电子文档。

这些报文包含了付款人、收款人、金额、货物或服务信息等必要的支付信息。

通过境内外币支付系统报文的传递和处理，可以确保跨境支付的安全、准确和高效。

在境内外币支付系统中，报文的格式和内容至关重要。

报文需要按照规定的标准格式编制，以确保各个环节的系统能够正确解析和处理。

报文中的信息需要清晰明了，没有歧义，以避免造成支付错误或延误。

同时，报文中的数据也需要准确无误，确保支付的准确性和可追溯性。

境内外币支付系统报文涉及的内容非常广泛，包括但不限于支付指令、支付确认、支付状态查询、对账单等。

这些报文在跨境支付中起着至关重要的作用，是各参与方之间进行信息交流和协调的重要工具。

通过境内外币支付系统报文，可以实现境内外币的互相兑换和结算，促进跨境贸易和投资的顺利进行。

境内外币支付系统报文的传输和处理需要依靠先进的信息技术和安全措施。

各参与方需要建立安全可靠的网络通道，确保报文的机密性和完整性。

同时，也需要采取有效的身份验证和授权措施，防范支付风险和欺诈行为。

只有保障了境内外币支付系统报文的安全性，才能确保跨境支付的顺利进行。

在境内外币支付系统报文的处理过程中，各参与方需要严格遵守相关法律法规和规定。

特别是涉及跨境支付的报文，更需要遵守国际支付和结算的规则和标准。

只有遵守规则，确保合规性，才能有效防范支付风险，维护市场秩序，促进跨境金融合作的健康发展。

总的来说，境内外币支付系统报文在跨境支付中扮演着重要角色。

通过规范化、安全化的报文传输和处理，可以实现跨境支付的高效、安全和便利。

各参与方需要加强合作，共同推动境内外币支付系统的发展，为跨境贸易和金融活动提供更加便利和安全的支付服务。

支付管理信息系统管理办法(试行)第一章总则 第一条　为规范支付管理信息系统的使用和运行管理，确保系统的安全、高效、稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国现代化支付系统运行管理办法》、《全国支票影像交换系统运行管理办法》等有关法律规章，制定本办法。

第二条　本办法所指支付管理信息系统包括支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统、计费管理子系统。

支付业务统计分析子系统从大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统中采集、存储业务数据并进行加工处理，向用户提供查询、统计、分析等服务。

支付业务监控子系统对运行中的支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量以及异常支付业务等数据进行实时监控，便于业务主管部门对系统运行及业务处理的监督管理。

计费管理子系统从大额支付系统、小额支付系统中获取业务数据，根据设定的计费标准进行计费处理，通过大额支付系统下发计费清单与费用返还清单，实现对业务计费的统计管理。

第三条　本办法适用于支付管理信息系统的运行、维护和管理的部门及支付管理信息系统的各级用户。

支付管理信息系统的运行、维护和管理部门包括中国人民银行清算总中心(以下简称清算总中心)、清算中心(含结算中心，下同)。

负责支付管理信息系统网络运行、维护和管理的部门适用本办法。

第四条　支付管理信息系统运行管理范围包括： (一)支付系统国家处理中心(以下简称国家处理中心)； (二)支付系统城市处理中心(以下简称城市处理中心)； (三)支付管理信息系统网络； (四)支付管理信息系统认证子系统。

第五条　清算总中心负责国家处理中心、国家处理中心与城市处理中心之间网络(以下简称主干网络)的运行、维护和管理；负责对清算中心系统运行、维护和管理的监督、检查和考核。

第六条　清算中心负责城市处理中心的运行、维护和管理。

第七条　清算中心和支付管理信息系统网络运行维护部门负责城市处理中心相关网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。

中国现代化支付系统（CNAPS）简要介绍目录一、项目背景 (4)二、实施计划 (5)三、CNAPS体系结构 (6)四、功能划分 (8)五、结构划分 (8)六、CNAPS商业银行接入方式 (9)（1）CNAPS商业银行接入方式 (10)（2）主机直联方式 (10)一、项目背景中国现代化支付系统CNAPS（China National Advanced Payment System）是中国人民银行总行推出的集金融支付服务、支付资金清算服务、金融经营管理和货币职能于一体的现代化支付清算系统，它将商业银行为客户提供金融服务的下层支付服务系统与中央银行为商业银行提供支付资金清算服务的上层服务系统通过中国国家金融网络有机地结合在一起。

它是适合我国国情的、综合的、安全的金融服务系统，是我国全面实现金融电子化的奠基石。

随着全球经济一体化和中国加入WTO，面对外资金融企业的强大挑战，国内金融行业迫切需要对原有服务体系进行改造。

为了提高我国银行业的整体竞争能力，促进社会主义市场经济的健康发展，中国人民银行总行决定在支付系统试点工程（一期工程）的基础上建设中国现代化支付系统二期工程。

中国人民银行建设的中国现代化支付系统涉及人民银行清算总中心和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构，是目前国内唯一能够实现跨行资金支付清算及结算问题的系统。

作为国内唯一能够实现跨行资金结算的清算系统，中国现代化支付系统（CNAPS）主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统，以多种方式为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供快速、高效、安全的支付结算服务。

同时通过与债券系统、外汇系统、银行间同业拆借系统、银行卡系统等多个清算系统的对接，中国现代化支付系统还可为其它行业提供资金清算服务。

此外，中国现代化支付系统（CNAPS）提供了完善的监管功能，将协助中国人民银行对金融市场的资金流动情况进行全面监控，有利于货币政策的实施，防范金融风险，保证国民经济平稳运行。

电子商业汇票系统运行管理办法-2012年电子商业汇票系统运行管理办法字号大中小文章来源：支付结算司2012-12-20 14:50:52 电子商业汇票系统运行管理办法第一章总则第一条为规范电子商业汇票系统的运行管理，确保电子商业汇票系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》（银发[1997]393号文印发）和《电子商业汇票业务管理办法》（中国人民银行令[2009]2号发布）等有关法律制度，制定本办法。

第二条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。

纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。

第三条本办法适用于承担电子商业汇票系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心、清算中心（含结算中心，下同）及单一前置机（含直连前置机和间连前置机，下同）运行维护部门；负责电子商业汇票系统网络运行、维护和管理的部门；负责再贴现前置机及其客户端的运行、维护、管理的部门。

第四条电子商业汇票系统运行管理范围包括：（一）电子商业汇票系统国家处理中心（以下简称国家处理中心）；（二）电子商业汇票系统城市处理中心（以下简称城市处理中心，含部署在城市处理中心的纸质商业汇票登记查询和公开报价共享前置机以及再贴现前置机）；（三）电子商业汇票系统单一前置机；（四）电子商业汇票系统备份系统；（五）电子商业汇票系统网络；（六）电子商业汇票系统应用安全子系统。

第五条清算总中心负责国家处理中心、电子商业汇票系统备份系统、国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）以及应用安全子系统（国家处理中心部分）的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核，并对系统运行提供业务指导和技术支持。

附件：国家和地方登记结算平台建设相关情况一、中国人民银行清算总中心（一）注册资金：15.97亿元人民币（二）直属单位：中国人民银行直属的、实行企业化管理的事业法人单位。

（三）成立时间：2014年7月11日（四）组织架构：办公室（党委办公室、纪委办公室）、人力资源部（党委组织部）、事业发展部、财务管理部（采购办）、业务管理部、技术管理部、开发部（开发中心）、工程部、运行部、事务管理部、无锡主站、基建办、上海中心筹备组、中央银行会计核算数据集中系统（ACS）筹备小组。

（五）公司宗旨：为银行和非银行金融机构提供支付清算与信息通信服务。

银行和非银行金融机构电子支付系统建设与运行管理，全国电子联行系统建设与运行管理，金融卫星通信网建设与运营管理相关培训、咨询与业务信息系统集成，全国清算分中心支付清算业务系统运行管理（六）业务范围中国人民银行清算总中心是为中央银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关服务的全国性金融服务组织，负责运行、维护、管理的支付清算系统是我国重要的金融基础设施，是国家和社会资金流动的大动脉。

主要包括：1.大额实时支付系统（HVPS）：主要处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。

大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

2.小额批量支付系统（BEPS）：主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定金额起点以下的小额贷记支付业务。

支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

3.全国支票影像交换系统（CIS）：主要通过影像技术、支付密码、数字签名等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票的全国通用。

4.境内外币支付系统（CDFCPS）：该系统以清算处理中心为核心，由直接参与机构等单一法人集中接入，由代理结算银行进行银行间外币资金结算。

境内外币支付系统运行管理规定境内外币支付系统运行管理规定（试行）字号大中小文章来源：支付结算司2009-05-04 16:21:48打印本页关闭窗口第一章总则第一条为规范境内外币支付系统（以下简称外币支付系统）的运行管理，确保外币支付系统安全、稳定、高效运行，依据《境内外币支付系统管理办法》(银发〔2008〕125号文印发)等规章制度，制定本规定。

第二条中国人民银行清算总中心（以下简称清算总中心）、代理结算银行、参与者、特许参与者以及外币支付系统网络运行维护部门运行维护外币支付系统适用本规定。

第三条外币支付系统运行维护的范围包括：（一）外币清算处理中心（包括外币支付系统共享前置机，下同）及其备份系统；（二）代理结算银行相关业务系统；（三）参与者和特许参与者相关业务系统；（四）外币支付系统网络；（五）外币支付系统应用安全子系统。

第四条清算总中心负责外币支付系统外币清算处理中心及其备份系统、应用安全子系统的运行维护，同时为外币支付系统的相关运行维护者提供技术支持。

第五条代理结算银行、参与者和特许参与者负责本单位相关业务系统的运行维护。

第六条外币支付系统网络运行维护部门负责外币支付系统相关网络的运行维护，为代理结算银行、参与者和特许参与者的网络接入提供技术支持。

清算总中心和中国人民银行省级分支机构的清算中心（结算中心）负责外币支付系统主干网的维护，中国人民银行当地分支机构的网络运行维护部门负责相关省域和城市网的维护。

第七条清算总中心、代理结算银行、参与者、特许参与者以及外币支付系统网络运行维护部门应加强内部控制，建立健全应急处理机制，保证外币支付系统的安全稳定运行和业务的正常处理。

第二章岗位管理第八条清算总中心、代理结算银行、参与者和特许参与者应合理设置外币支付系统岗位，加强岗位管理。

第九条清算总中心应为外币清算处理中心设置系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗、系统维护岗和数字证书管理岗，为外币支付系统应用安全子系统设置注册中心（以下简称RA）管理岗、RA审核操作岗、RA录入操作岗。

大额支付系统运行管理办法（试行）第一章总则第一条为规范大额支付系统（以下简称支付系统）的运行管理，保障支付系统安全、稳定运行，特制定本办法。

第二条本办法适用于承担支付系统运行的人民银行清算总中心以下简称总中心）和人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行以及城市中心支行的清算分中心（以下简称分中心）。

商业银行前置机系统的运行部门应遵守本办法的规定。

第三条支付系统运行管理包括下列范围：（一）国家处理中心；（二）城市处理中心；（三）商业银行前置机系统；（四）连接国家处理中心与电子联行主站的电子联行转换中心；（五）各中心（系统）互联的网络。

第四条总中心负责国家处理中心、电子联行转换中心及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行和维护；对城市处理中心进行运行管理，提供技术支持。

各分中心负责所在城市处理中心及其相关网络的运行和维护，配合总中心维护主干网络；负责所在城市商业银行前置机系统运行的协调指导。

各商业银行负责本行商业银行前置机系统的运行管理和维护。

第二章操作管理第五条支付系统国家处理中心、电子联行转换中心、城市处理中心应设置系统管理员、业务主管、操作员和技术支持员岗。

系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等。

业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，处理或授权处理异常支付业务等。

操作员根据业务主管授权负责日常运行操作，维护行名行号数据，备份业务数据等。

技术支持员负责设置系统参数，维护软件、硬件、网络、线路，解决系统运行中出现的技术问题，对所在城市的商业银行前置机系统提供技术支持。

第六条支付系统所有用户的管理应遵循“双签制”原则，即系统管理员负责开设用户，一名业务主管负责对用户授权。

第七条支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间按照中国人民银行的规定执行。

支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行业务主管部门的书面通知执行。

中国人民银行办公厅关于印发《中国现代化支付系统项目开发管理规定》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于印发《中国现代化支付系统项目开发管理规定》的通知（2001年3月30日银办发[2001]82号）会计财务司、科技司、支付结算管理办公室、清算总中心，中国人民银行深圳市中心支行，深圳金融电子结算中心：为加快中国现代化支付系统建设，加强支付系统项目开发的管理，现将《中国现代化支付系统项目开发管理规定》印发给你们，请认真贯彻执行。

附：中国现代化支付系统项目开发管理规定第一章总则第一条为明确中国现代化支付系统项目（以下简称项目）开发建设过程中各部门的职责，增强项目开发实施过程的规范性和可控性，确保项目顺利完成，特制定本规定。

第二条本规定适用于项目开发、测试、验收、投产的全过程。

第三条项目的软件开发按照市场机制和合同进行管理，由中国人民银行清算总中心（以下简称清算总中心）与深圳金融电子结算中心（以下简称深圳结算中心）签订软件开发合同。

清算总中心是项目应用软件开发合同的甲方，深圳结算中心是项目应用软件开发合同的乙方和应用软件的开发单位。

第四条中国人民银行支付结算管理办公室、科技司、清算总中心、深圳市中心支行，深圳结算中心应遵守本规定。

第五条项目可采用深圳结算中心开发、维护的“项目综合办公系统”，由该系统对项目开发全过程进行辅助管理，以此加强各部门之间的信息交流和信息共享。

第六条各部门可通过项目综合办公系统实时传递信息，进行日常事务交流和业务技术交流；也可使用其他通讯工具（如：电话、传真、书面文件）进行交流，但各方最终认可的结果除用书面文件记载外，必须以电子化信息的形式存入项目综合办公系统。

中国人民银行办公厅关于实施《金融市场基础设施原则》有关事项的通知（银办发〔2013〕187号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国外汇交易中心、中国人民银行清算总中心，中央国债登记结算有限公司、中国银联股份有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：金融市场基础设施是经济金融运行的基础。

安全、高效的金融市场基础设施对于畅通货币政策传导机制、加速社会资金周转、优化社会资源配置、维护金融稳定并促进经济增长具有重要意义。

2008年金融危机爆发后，国际社会对构建高效、透明、规范、完整的金融市场基础设施十分重视并达成广泛共识。

2012年，在汲取金融危机的教训，吸收现有重要支付系统、证券结算系统和中央对手等国际标准执行经验的基础上，支付结算体系委员会（CPSS）和国际证监会组织（IOSCO）技术委员会联合发表了《金融市场基础设施原则》（以下简称《原则》），全面加强对金融市场基础设施的管理，并要求其成员尽快将《原则》落实到位。

我国是这两个组织的正式成员。

为促进我国金融市场基础设施安全、高效、稳定运行，现就实施《原则》有关事宜通知如下：一、《原则》的主要内容《原则》识别和消除了原有国际标准之间的差异，强调全面加强风险管理要求，提高了各类金融市场基础设施安全高效运行的最低标准，是对金融市场基础设施风险管理经验的全面总结，适用其成员认定的各类金融市场基础设施。

（一）《原则》将各类金融市场基础设施纳入整体考虑，全面加强风险管理要求。

根据《原则》的定义，金融市场基础设施是指参与机构（包括系统运行机构）之间，用于清算、结算或记录支付、证券、衍生品或其他金融交易的多边系统，包含重要支付系统、中央证券存管、证券结算系统、中央对手和交易数据库等五类金融公共设施。

人民币的清算体系
人民币清算体系是指由中国央行建立和管理的一套体系，用于处理人民币的支付结算。

主要包括以下几个方面：
首先是人民银行与商业银行之间的结算系统，即人民银行与商业银行的结算账户之间的清算系统，用于处理商业银行在人民银行的结算账户上的资金往来。

该清算系统包括中央结算系统（CNS）和全国银行间同业拆借中心（NFC），通过这个系统可以实现银行之间的互相扣账和清算。

其次是人民银行与支付机构之间的结算系统，即人民银行与支付机构之间的结算账户之间的清算系统，用于处理支付机构在人民银行的结算账户上的资金往来。

该清算系统包括第三方支付机构清算系统和银行卡清算系统，通过这个系统可以实现支付机构和银行卡机构之间的资金结算。

另外，人民银行还建立了人民币跨境支付网关系统，用于处理境内和境外商户之间的人民币支付和清算，该系统可以在全球范围内处理人民币跨境支付业务，并支持各种支付方式，以满足市场需求。

总之，人民币清算体系是保障人民币支付结算安全、便捷、高效运行的重要基础设施，对于推进国际化人民币和实现人民币国际化有着重要的作用。

中国人民银行清算总中心副主任陈晓平到我行视察
苏彩玲;马凯
【期刊名称】《黑龙江金融》
【年(卷),期】2017(000)007
【摘要】【本刊讯】为检验支付清算系统网络设备更新情况及清算工作情况,近日,中国人民银行清算总中心副主任陈晓平一行九人对人行哈尔滨中心支行进行视察。

哈中支副行长林佐明陪同视察。

【总页数】1页(PF0003-F0003)
【作者】苏彩玲;马凯
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】F832.31
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