化工项目贷款评审

贷款评审报告
评审对象：某公司借款申请
评审日期：2021年XX月XX日
评审人员：AAA、BBB、CCC
一、申请情况
该公司拟向我们银行申请贷款XX万元，用于购买XX设备、XX原材料、XX流动资金等方面。

据申请资料，该公司成立时间较短，注册资本XX万元，主营业务为XX，规模较小，但近几年业务增长较快，具有一定的市场竞争力。

申请人提供的企业财务报表显示，公司经营状况良好，流动比率、速动比率均在合理范围内。

二、风险分析
1. 委托贷款：该公司存在一定的委托贷款风险。

根据资料显示，该公司与某信托公司签订了委托贷款业务，且信托公司对该公司
偿债能力调查不充分，有可能存在借款人还款能力不足的风险。

2. 行业风险：该公司所处行业具有一定的市场竞争度。

根据行
业调查数据显示，同行业企业数量众多，市场份额较少，需经过
激烈竞争才能获得更多市场，存在一定的行业周期性波动风险。

3. 财务风险：该公司所提供的企业财务报表显示，公司资产总
额较少，负债较高，虽然流动比率、速动比率均在合理范围内，
但仍存在未来无法还款的可能性。

三、结论与建议
根据对该公司的评审分析，对其申请贷款的风险程度进行综合
评估，建议贷款金额适当降低，同时要求该公司增加抵押品，并
建议信托公司对该公司偿债能力进行充分调查。

此外，建议该公
司在深入了解市场需求的基础上，制定合理的市场营销策略，并
加强财务管理，规避财务风险。

➢资金规划 –资金来源与运用 –资金平衡 ➢财务效果评价 –盈利能力评价 –清偿能力评价 ➢不确定性分析 –盈亏平衡分析 –敏感性分析 –概率分析
现金流量表
现金流量表反映项目计算期内各年的现金流入 或流出，用以计算各项动态和静态评价指标，进行 项目财务盈利能力分析。分为全部投资现金流量表 和自有资金现金流量表。
二、财务评价的作用
企业是独立的经营单位，是投资后果的直接承 担者。财务评价是从投资项目或企业角度进行经 济分析的，是企业投资决策的基础。
➢从企业或项目角度出发，分析投资效果，判明
企业投资所获得的实际利益；衡量企业的财务盈 利能力
➢为企业制定资金规划；用于筹措资金 ➢为协调企业利益和国家利益提供依据 ➢考察项目的贷款偿还能力
全部投资现金流量表
序 号 科目
年份 建设期
投产期
达产期
01 2 3 45…n
1 现金流入
1.1 产品销售收入
1.2 回收固定资产余值
1.3 回收流动资金
2 现金流出
2.1 建设投资
2.2 流动资金
2.3 经营成本
2.4 销售税金及附加
2.5 所得税
3 净现金流量(1-2)
自有资金现金流量表
序 号 科目
第八章 化工投资项目经济评价
8.1 投资估算和资金筹措
一、投资估算 二、项目的资金筹措
资金筹措又叫资金规划，包括： 资金筹集 资金使用 贷款偿还
项目的资金筹措原则： 1）稳定性 2）适度性
3）风险性
8.2 项目的财务评价
• 工程项目的经济评价是工程项目可行性研究 和评估的核心内容和决策的重要依据，包括 财务评价和国民经济评价两个层次。
资金来源与运用表

四、市场审查要点
1、 产品基本情况：主要消费用途，产品特殊的物理、化 学性质，使用、运输的特殊要求以及是否存在消费半径 的药束;2、 产品宏观市场情况：国际市场供需情况，3内市场供 需情况及进出口情况，主要供应来源及消费地；（产能、 戶量、消费量、价格）3、 产S目标市定位，目标市场的历史供需分析及未来 供需预测（产能、产量、消费量、价格）4、 由于化工行业的周期性特点，应至少收集近5年的生产 消费数据对上述国内外市场及S标市场进行分析预测， 并注明数据出处，最好出0国内权威机构的统计资料；5、 产品的替代性及上下游供应情况；6、 借款人的历史销俜情况及对原料和产品价格的议价能 力，竞争优势分析是否客观可靠。
谢谢大家/
我行支持重点
■积极支持化工企业重组和结构调整类项H-各子行业排名靠前企业名单见中长期授信评审参 考资料■积极支持化工园区、化丄产业聚集区内的化 工项目建设■积极支持高新科技化工项目建设-烟台万华自主知识产权的MDI项0-新型煤气化技术国产化项目-磷肥工业推广的综合利用技术-新型环保型涂料■积极支持化工企业环境保护项目建设 -化工企处搬迁、环保改造等
行业审查要点
行业政策性审查
■审查项g是否符合行业发展规划及国家产业政策。 ■主要参考：国家产业结构调整指导目录、外商投资产业 指导目录等（手册附件）：相关部门发布的行业管理办 法、通知、政策等（如国家发展改革委关于加强煤化工 项目建设管理促进产业健康发展的通知（发改工业 [2006]1350号）、国家发展改革委办公厅关于加强煤制 油项目管理有关问题的通知（发改办能源[2008] 1752 号）、国家发改委2007.830颁布实施的《天然气利用政 策》等）■重点审查：项目是否属于产业结构调整指导目录中的淘 汰、限制类项目，是否属于相关部门发布的管理办法、 通知、政策中明令禁止的项目。

银行关于化工XXX申请流动资金贷款500万元的调查报告ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX是一家经营化工原料的XXX，公司主要化学用品中间体经销业务。

前期在我行贷款已于日前归还，现该公司因采购备货需要而造成流动资金紧张，向我行申请办理流动资金贷款500万元，由与我行建立了银行贷款担保全面合作伙伴关系的ⅩⅩ市芙蓉中小企业信用担保XXX提供保证担保。

本着安全谨慎的原则，针对该公司的申请，现将调查情况汇报如下：一、客户基本情况分析2006年成立ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX(以下简称“ⅩⅩ化工”)，主要业务为化学用品中间体经销业务，销售的主导产品为苯酚向，其次为丙酮、三聚氰胺及甲缩醛。

注册位置在韶山韶山南路123号华翼府南栋1224房，法定代表人ⅩⅩ。

该公司经营范围包括化工原料及产品、金属材料、机电产品、装饰材料、摩托车、汽车配件及纸张的销售等，注册资本为200万元。

公司营业执照号为4301110 733，危险化学品经营许可证编号CSX-05-（一）危乙字﹝2010﹞第057号，组织机构代码证号79237848-1，税务登记证号430111792378481，其基本开户行设立在中国农业银行井湾子支行，账号为32607 1040009187，贷款卡号4301000 2351，贷款卡密码，以上证件均已年检。

公司员工业务水平、文化素质较高，人员稳定，公司财务管理较规范。

管理层思想统一，领导班子稳定，有较强的开拓精神。

公司高管层年富力强，平均年龄38岁，均有多年行业工作经验，企业老板是学财会出身，有一定的社会经验和财务知识，有多年的化学产品贸易经验，公司经营管理考核激励机制健全，收入稳定，主要员工均与老板合作多年，对企业忠诚，可适应现代民营企业发展的灵活的管理机制及企业未来的发展前景，又能吸引并稳定优秀的管理人才，为企业经营发展作出贡献。

ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX组织机构健全，公司现有股东2人，该企业为总经理负责制，公司董事长兼职总经理，实行垂直管理，下设经理若干，由销售部、采购部、财会部、物流部、人事部等组成，部门之间分工明确，职责清晰。