信用社(银行)信息报送及考评暂行办法

XX农村商业银行监管统计管理（暂行）办法第一章总则第一条为加强XX农村商业银行股份有限公司统计管理，规范统计行为，有效开展统计工作，进一步提高统计工作水平，满足监管工作需要。

根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国统计法实施细则》、《金第七条会计报表和数据统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。

第八条统计实行统一领导、分级负责、归口管理的管理体制。

（一）XX农商银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，或委派主管领导组织监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。

（二）统计实行归口管理，主要由信贷经营部、会计财务部、合规风险管理部等按管理业务范围向上级监管机构上报统计数据。

（三）归口管理部门确定一名统计人员，负责本级机构监管统计工作，统计人员在部门负责人统一领导下，有效履行监管统计相关职责。

（四）除上述归口部门外，其余各部室为数据统计协助部门，各部门负责人要搞好协调和配合，及时、准确提共统计数据源，共同做好监管统B（三）收集、审核、汇总、整理本社数据统计资料，编制数据统计报表；（四）按规定向中国人民银行、银监会、湖南省联社提供统计数据、报表、统计资料，向有关部门提供统计数据。

（五）组织开展完监管统计调查、分析和预测；（六）组织实施本机构与银行业监督管理机构统计信息系统配套项目的推广和应用。

（七）组织开展统计质量检查，负责统计人员培训。

第十二条统计人员的配备应符合下列要求：（一）统计人员应具有良好的职业操守、专业知识和一定的计算机操作技能，熟悉金融业务，具备必要的协调沟通能力。

（七）组织本行统计人员对相关报表表格和数据统计系统的指导与培训；（八）对检查部门指出的问题进行整改。

（九）为满足本行工作需要开展的其他统计工作。

第十四条统计人员权利：（一）要求有关单位、部门和人员如实提供数据资料和信息；（二）检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的数据资料；（三）拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为。

银行(信用社)个体工商户信用评级及授信贷款管理办法第一章总则第一条为进一步支持区域经济发展，加大对xx农村信用联社辖内各级各类市场个体经营户的贷款投放，满足个体工商户在生产经营中的合理资金需求，统一个体工商户客户的信用等级评定标准，规范贷款操作程序，强化个体工商户的贷款管理，根据《担保法》、《贷款通则》的有关法律法规和人民银行、银监会有关部门文件精神，以及市联社有关部门信贷管理的规章制度,结合我区联社实际情况制定本办法.第二条个体工商户客户信用等级评定对象为在我区联社辖区范围内的市场从事个体经营活动的,经工商行政管理部门批准成立并取得营业执照的个体经营户。

第三条个体工商户的授信额度是指经过信用社对个体工商户客户（以下简称借款人）进行信用等级评定后,向借款人授予的，可在一定期限内循环使用的人民币贷款额度。

个体工商户授信贷款额度是指信用社在个体工商户授信有效期内，向借款人发放的用于生产经营的贷款.第四条个体工商户的信用等级评定应遵循客观、工整、科学的原则，定量分析与定性分析相结合，从严控制，严格管理。

第五条个体工商户授信贷款推行综合授信制度，实行单户核定限额，随用随还，循环使用。

第六条个体工商户授信贷款实行以成熟市场为平台的模式开展，信用社根据不同市场容量对市场内的个体工商户中符合条件的客户进行建档、评级、授信。

并引入市场管理者或专业的担保公司承担对授信客户贷款的连带责任担保。

第二章信用等级评定、客户授信操作流程第七条个体工商户授信贷款范围：只限在xx信用联社所辖市场范围内的个体工商户。

第八条个体工商户授信贷款对象:在xx信用联社所辖市场内从事经营活动的个体工商户.第九条个体工商户的信用评级及授信的操作程序为：客户授信申请→授信受理→授信调查、建立客户经济档案→提出授信意见→授信审查、审批→签定授信合同→核发贷款证→办理担保手续→授信贷款使用。

第十条个体工商户客户的信用等级评定，采取就近办理的原则进行，由客户所在市场辖区沙坪坝区信用联社所设信用社负责办理。

农村信用社、农村商业银行中小企业法人账户透支业务管理暂行办法（讨论稿）第一章总则第一条为提高中小企业的支付结算服务水平，改善中小企业支票流通环境，满足中小企业临时性的资金需求，促进中小企业的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行关于推广支票授信业务的指导意见》和省联社信贷管理相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于**省内各市、县（区）农村信用合作联社、农村商业银行（以下简称贷款人）。

第三条中小企业法人账户透支业务（统称“随时富”贷款）是指贷款人对中小企业法人客户进行评级授信，在支付结算过程中，当中小企业客户在贷款人开立的存款结算账户余额临时性不足时，同意在事先约定的账户内进行透支，以满足其临时性融资便利的一项垫支业务。

包括中小企业账户现金转账、支取和支票兑付。

第四条法人账户透支业务实行授信额度管理，透支额度纳入对中小企业客户综合授信额度统一管理。

第二章基本要素第五条账户透支对象申请办理法人账户透支业务的客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人和其他经济组织。

主要为生产经营正常、财务管理规范，日常经营中支票使用频繁、资金出入活跃，历史结算交易正常，资信状况良好，具有临时性资金周转需求的中小企业。

第六条贷款条件申请账户透支业务应具备以下条件：（一）在贷款人所辖网点开立基本结算账户或一般存款账户，并在贷款人网点办理正常结算业务，原则上，其结算金额占客户结算总额的30%以上或承诺开办透支业务后结算金额占客户结算总额的30%以上；（二）日常经营正常，收入稳定，日常现金流丰富，信誉良好；（三）信用等级达到A级（含）以上；（四）已经贷款人核定统一授信额度；（五）贷款人要求的其它条件。

第七条担保方式对核定的账户透支额度原则上应要求客户办理最高额担保，符合信用贷款条件的，或经贷款人有权部门审批，也可以信用方式办理。

第八条透支资金用途账户透支业务信贷资金主要用于满足中小企业生产经营临时性资金的正常支付结算需求，减少企业资金的无效闲置,降低财务成本，提高企业财务管理水平；其特点是透支金额小、使用频率高、偿还时间短。

银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为规范公司客户信用等级的评定，科学、准确、有效地识别公司客户信用风险，优化客户结构,提高资产质量，特制定本办法。

第二条本办法中的“客户信用等级评定”是指我行通过对评级对象履行相应经济承诺能力及其可信任程度的各种定性和定量因素进行考察分析，全面评价客户的偿债能力和违约风险，并以简单、直观的符号表示其评价结果。

第三条客户信用等级评定对象是指已在我行发生信贷业务且风险分类结果为正常类的客户或拟与我行建立信用关系的企事业法人和其他公司类客户。

对在我行尚有信用余额但风险分类结果为“次级类”（含）以下、我行目前以清收为主而不采用借新还旧等方式化解风险的信贷客户，列为不予评级。

第四条客户信用等级评定遵循以下原则：（一）独立性原则。

各级评级人员应根据基础材料和财务报表独立评定信用评级，不受受评客户及其他外来因素的影响。

（二）真实性原则。

在信用等级评定过程中必须保证评估基础材料和财务报表的客观、真实、准确。

（三）审慎性原则。

在评级过程中对定性指标评分时要审慎给分；对定量指标评分时要对客户上两个年度及最新一期的财务数据进行连续分析，对财务指标的异常变动情况要做出合理解释。

第五条总行授信评审部为客户信用等级评定工作的管理部门。

第二章信用等级评定级别的划分与定义第六条信用级别是通过字母序列符号，对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。

我行的客户信用等级评定办法将客户统一划分为7个等级，分别为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级和C级。

（一）AAA级客户：客户原则上规模为特大型或大型，总资产规模5亿元以上，在国内同行业中具有很强的竞争优势；原则上成立时间3年（含）以上，管理层专业经验丰富、结构合理，综合素质很高。

经营管理和财务管理严谨规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力，发展前景很好；融资能力强，已经进入资本市场或者是多家银行积极营销的优质客户。

中国人民银行六安市中心支行关于印发《六安市商业银行（信用社）代理国库业务工作综合评价暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行六安市中心支行•【公布日期】2011.06.14•【字号】六银发〔2011〕94号•【施行日期】2011.07.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政其他规定正文关于印发《六安市商业银行（信用社）代理国库业务工作综合评价暂行办法》的通知农业发展银行六安市分行，各国有商业银行六安（市）分行，交通银行六安分行，邮政储蓄银行六安市分行，徽商银行六安分行，六安市郊区农联社，安徽叶集农村合作银行：现将《六安市商业银行（信用社）代理国库业务工作综合评价暂行办法》印发给你们，请遵照执行。

执行中如有问题，请及时向我市中心支行报告。

联系人：陈艳吴永俊联系电话：************。

附件：六安市商业银行（信用社）代理国库业务工作综合评价暂行办法二○一一年六月十四日附件六安市商业银行、信用社代理国库业务工作综合评价暂行办法一、依据和目的第一条为进一步加强对商业银行、信用社代理国库业务的监督和管理，规范代理国库业务，确保国库资金安全高效运行，根据《中国人民银行法》、《中华人民共和国国家金库管理条例》、《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》（中国人民银行令〔2001〕第1号）、《安徽省财政国库管理制度改革试点资金支付管理暂行办法》、《国债承销团成员资格审批办法》等有关法规制度，特制定本办法。

二、评价内容及要求第二条商业银行、农村信用社应认真履行代理国库业务职责。

评价内容为：经收预算收入（含非税收入）业务、代理国库集中支付业务、横向联网（TIPS）资金清算、票据交换及国库资金清算、国债发行兑付业务、非现场监管工作报告等。

第三条经收预算收入（含非税收入）业务。

（一）对缴款书审核要求。

在收纳预算收入时，商业银行、信用社应对缴款书的以下内容进行认真审核：1.预算级次、预算科目、征收机关和收款国库等要素是否填写清楚；2.大小写金额是否相符，字迹有无涂改；3.纳税人（包括缴款单位、企业、个人）名称、账号、开户银行填写是否正确、齐全；4.印章是否齐全、清晰，与预留印鉴是否相符；5.纳税人存款账户是否有足够的余额；纳税人经现金缴税时，应核对票款是否相符；6.对不符合要求和超限缴期的缴款书，应拒绝受理。

农村合作金融机构企业信用信息基础数据库管理暂行办法第一章总则第一条为了保障企业信用信息基础数据库（以下简称“企业征信系统”）的数据安全和正常运行，规范全省农村合作金融机构企业征信系统数据报送、用户注册管理和查询使用等行为，制定本办法。

第二条本办法所称企业征信系统是指由中国人民银行开发，用来采集、整理、保存企业信用信息，为金融机构和企业提供企业信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。

第三条本办法所称安徽农金征信管理系统是指x联社根据人民银行企业征信接口规范，用来采集上报数据和进行相关征信管理的系统。

第四条本办法所称企业信用信息包括企业基本信息、企业信贷业务信息以及反映企业信用状况的其他信息。

其中企业基本信息包括企业的概况信息及财务信息；企业信贷业务信息包括金融机构提供的企业在贷款、担保、保理、票据贴现、信用证、保函、银行承兑汇票等信用活动中形成的交易记录；反映企业信用状况的其他信息是指除基本信息、信贷业务信息之外的反映企业信用状况的其他相关信息。

第五条本办法所称企业信贷业务是指农村合作金融机构为企业客户办理的贷款、接受企业作为担保人等业务。

第六条农村银行、农村信用联社（以下简称“各行、社”）必须明确部门，指定专人负责企业征信工作，包括企业征信系统用户管理，客户信息补正和异议处理等。

第七条本办法适用于全省农村合作金融机构内部所有运行和使用企业征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章部门职责第八条省联社业务管理部门负责按时向人民银行报送数据、接收反馈报文、错误数据和反馈数据的重报、异议处理、企业征信系统用户管理和查询使用管理及相关文档保管等。

第九条省联社科技部门负责征信管理系统的日常运行维护和数据备份、为全省企业征信系统的查询使用提供网络保障、根据业务管理部门的需求提供必要的技术支持、配合业务管理部门做好数据质量整改和异议处理等相关工作。

第十条各行、社的企业征信管理部门负责辖内企业征信系统用户管理和查询使用管理、客户信息补正、征信异议核查上报、征信宣传及相关文档保管等。

附件5黑龙江省农村信用社农户评级授信管理暂行办法第一章总则第一条为进一步完善和规范农户信用评价机制，合理“量化”信用指标， 实现适度授信，促进农户提高诚实守信意识，优化农村信用环境，有效提高信贷 支农工作质量，特制定本办法。

第二条农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）和城关镇 所 辖行政村的住户和国有农场、林场的职工和农村个体工商户。

对于非本地户口居住一年以上、能够提供村委会或公安机关相关证明的，属 于本机构信贷服务范畴的农户。

对于乡镇和城关镇所辖行政村范围内的国有经济 的机关、团体、学校、企事业单位的集体户以及有本地户口但举家外出谋生一年 以上的住户，无论是否保留承包的耕地均不属于本机构信贷服务范畴的农户。

第三条信用评级级次。

由高到低分为：AAA 级、AA 级、A 级、B 级四个 信用等级。

B 级农户只评级，不授信。

-1 -第四条评级授信基本原则是一次评定结果、三年有效，其间可按年根据信用 转变情况进行修正。

实行信用等级评定公开公示制度，接受群众监督。

第二章评级授信对象、方式及程序第五条评级授信对象。

是已经与农村信用社（含农村商业银行分支行，以下 简称信用社）建立或有意愿建立信贷关系的农户。

是指根据信贷业务管理需要，县级联社（含农村商业 以普查方式制定农户评级授信工作方案、成立农户评 级授信工第六条评级授信方式。

集中评级授信、随时评级授信和按年修正评级授信。

（一）集中评级授信。

银行、股份制联社，下同）作小组，并在一定的时间内对辖区农户广泛开展评级授信工作。

（二）随时评级授信。

是指在集中评级授信时未能参与评级授信的农户，在非集中评级授信期间向信用社提出评级授信申请或信用社信贷业务拓展需要，信用社成立评级授信工作小组随时开展的评级授信工作。

（三）按年修正评级授信。

是指信用社按规定程序对评级授信满一年以上的老客户，根据其家庭基础信息、信用状况等因素的变化情况，对原有评级授信结果按年修正。

信息报送及考评实施办法第壹章总则第壹条根据省联社《---省农村合作金融机构信息报送及考评暂行办法》精神，为推动-----银行信息工作的规范化、制度化建设，进壹步完善信息考评机制，增强信息报送工作的责任意识，切实提高全县信息服务、宣传工作的质量和水平，结合实际，制定本办法。

第二条本办法适用于各支行、分理处，总行各部室（以下简称：各单位）的信息报送工作。

第三条本办法中的信息是指和全系统改革、发展、管理工作关联的运营、组织活动等重要情况，包括政策性、综合性、动态性、学术性的信息，目的是为全系统互通情况和各级领导决策提供服务。

第四条总行综合管理部是信息工作的归口管理部门，承担信息的收集、整理、发布等经常性工作，负责研究制定本单位信息工作计划，且组织、协调、指导、监督、检查和评比全系统内的信息工作。

第五条各单位要切实加强对信息工作的领导，建立健全本单位信息工作网络，完善信息报送机制，确保信息渠道快捷畅通，工作高效运转。

第二章信息报送机制第六条信息工作队伍建设。

（壹）各单位要严格按照政治强、业务精、作风正、纪律严的要求，配备必要的信息工作人员，具体负责信息工作，且保持队伍相对稳定。

确定的信息工作人员应报总行综合管理部。

（二）信息工作人员应具备下列基本条件：1．政治立场坚定，熟悉国家政策尤其是经济、金融等领域的方针政策和本单位各项工作的开展情况；2．善于把握大局，有较强的敏感性和鉴别力，及时发现、捕捉、反映各类重要信息；3．掌握信息工作的基本知识和技能，具有较强的综合分析能力、文字表达能力和组织协调能力；4．热爱信息工作，有较强的事业心和责任感，甘于奉献；5．实事求是，作风正派，能够客观公正地反映有关规定。

6．遵守国家法律、法规和其他有关规定。

（三）各单位要为信息工作人员提供必要的工作保障，改善工作条件和手段。

于参加会议、调阅文件、调查研究、业务培训和干部交流等方面要为信息工作人员创造条件，使其优先了解本单位各项政策及有关方面的工作动态，充分调动且发挥其积极性。

ⅩⅩ农村信用社个人征信系统操作暂行规程为进一步规范农村信用社、农村合作银行（以下简称农村信用社）对人民银行个人征信系统（以下简称个人征信系统）的使用、数据报送、异议处理、纠错处理等方面的工作，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）和《ⅩⅩ农村信用社个人征信系统应用管理暂行办法》（以下简称《管理办法》），特制定本操作规程。

第一章系统使用第一条除用于贷后管理外，在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权，客户书面授权的内容为：“本人授权农村信用社（农村合作银行）可以通过人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告，并将本人的信用信息报送至人民银行征信服务中心。

”授权内容应列入农村信用社《个人消费/助学贷款申请审批表》、《个人住房贷款申请审批表》、《小企业贷款申请书》等贷款申请审批材料，并由客户本人签字确认。

在上述审批表和合约修订前，农村信用社可专门印制含有相关内容的客户授权书。

经过客户签字认可的授权书要做为办理贷款、信用卡档案中的要件进行管理。

客户不同意授权农村信用社在个人征信系统中查询其个人信用状况的，农村信用社不得为其办理新增授信业务。

第二条查询客户信用报告时应选择正确的查询原因。

“审批各类个人贷款申请的”查询原因均为“贷款审批”，“审批各类信用卡申请的”应为“信用卡审批”；“审核个人作为担保人的”以及“受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的”应根据担保人担保的业务类别分别选择“贷款审批”或“信用卡审批”进行查询；“对已发放的个人贷款进行贷后风险管理”对应的查询原因为“贷后管理”。

第三条查询所得信用报告及内容不得以任何形式向客户及其他任何未经授权人员泄露。

如果客户要求知悉其个人信用报告内容，应告知客户向当地人民银行征信管理部门索取。

第四条查询用户按照《管理办法》规定，以“贷后管理”进行查询的，应严格遵守有关业务部门制定的相关规定。

银行信息报送管理制度第一章总则第一条为了规范银行内部信息报送工作，加强信息管理和保护，提高信息流通效率，保障银行业务的正常运转和安全稳定，制定本制度。

第二条本制度适用于银行内部各个部门、分支机构，包括但不限于总行、分行、支行等，所有员工都应严格遵守和执行本制度。

第三条银行信息报送管理应遵循公开、合理、准确、及时、便捷的原则，确保报送信息的真实性和完整性。

第四条银行信息报送包括但不限于内部报告、数据统计报表、监管报告、对外通知等，形式主要包括书面报告、电子报告等。

第五条银行信息报送责任人应按规定要求及时报送相关信息，对于虚假报送、滞后报送、不完整报送等行为要受到相应的处罚。

第六条银行信息报送管理应遵守国家相关法律法规和银行内部规章制度，确保信息报送活动的合法合规。

第七条银行信息报送管理应充分保障信息的机密性和安全性，防范和避免信息泄露和滥用。

第八条银行信息报送管理应建立健全信息报送审批和监督机制，确保信息报送的规范和有效性。

第二章报送内容及标准第九条银行信息报送内容应包括但不限于以下方面：1、经营业绩报表：包括银行的存款、贷款、资金流动、盈利情况等。

2、风险管理报告：包括风险分析、风险评估、风险控制措施等。

3、内部管理报告：包括人力资源、财务、行政、营销等方面的管理情况。

4、监管报告：包括监管机构要求的各类报表、数据等。

5、其他相关信息：包括银行内部各类通知、公告、文件等。

第十条银行信息报送应严格按照规定的标准和格式进行，确保报送内容的准确性和完整性。

第十一条银行信息报送应及时进行，确保信息的实时性，在规定的时间内完成报送任务。

第十二条银行信息报送内容和标准应根据业务发展、监管要求、内部需要等进行动态调整和完善。

第三章报送程序及流程第十三条银行内部各类报告、报表等应实行报送制度，明确责任人并建立报送流程。

第十四条银行信息报送程序应包括以下环节：1、报送申请：信息报送责任人依据要求提出报送申请，包括报送内容、时间、格式等。