我国商业银行业绩评价

国内商业银行综合竞争力的分析———以国内8家商业银行为例内容摘要：本文采用多元统计中的因子分析、聚类分析两种方法对国内8家商业银行2009的经营业绩进行了全面评价。

最后，对我国商业银行整体业绩的提升给出了建议。

关键字：商业银行因子分析聚类分析一、引言金融业是一国国民经济的核心，对国民经济的发展具有举足轻重的作用。

随着外资银行市场准入多边承诺的履行，中国银行业将面临更加激烈的竞争。

有关我国商业银行之间相互比较的文献多集中于经营管理效率的课题，传统的方法主要依赖于对各个财务指标的分析，或对主要指标如资产利润率、资本利润率进行分解，从中获取关于赢利能力、管理水平方面的更多信息。

魏煜、王丽（2000）、赵旭（2000）等运用DEA方法对我国商业银行的效率进行了比较；赵旭（2002）在银行效率研究中引入了神经网络方法；谭中明（2002）运用因子分析法比较了中美银行的经营效率，卢瑜（2007）在商业银行的业绩比较中运用了综合指标的方法。

上述文献使用的方法虽不同，但都偏重于业绩评价中的赢利性方面，而忽略了同样重要的风险方面。

那么，能否将风险因素引入我国商业银行业绩比较的研究中呢？本文就拟将赢利性、流动性和风险（安全）三方面因素纳入因子分析当中，希望对我国商业银行业绩进行全面分析。

二、指标的选取和数据来源（一）确定评价指标的原则建立指标体系的目的，在于结合实际数据资料对经济现象进行综合评价。

因此，在建立有效的指标体系之前，必须了解建立指标体系的原则。

只有遵循这些原则，才能准确、有效地设计指标体系，以利于评价工作的实施。

具体来说，应遵循如下原则：第一，全面性原则。

绩效评价的根本目的是考核银行的经营状况，判断银行的生存能力和发展能力，鉴别银行的整体运作是否健康。

因此，选取的指标要能够全面反映银行经营的流动性、安全性、盈利性。

第二，重要性。

涉及到银行绩效的指标有很多，要抓住重点，不能面面俱到，否则不能进行准确评价。

研究表明，经营绩效评价指标以8-15个为宜，所以在选择评价指标时，应当将一些非重要变量删除，以构成最佳变量集。

浅谈我国商业银行绩效考核体系中存在的问题及对策我国商业银行绩效考核体系是评价银行业绩和员工个人绩效的重要工具，但在实际运行中却存在着不少问题。

本文将就我国商业银行绩效考核体系中存在的问题进行讨论，并提出一些对策以期改善。

一、存在的问题1. 单一指标评价不全面目前我国商业银行绩效考核往往只以业绩单一指标为评价标准，比如利润、存款、贷款等。

这种单一指标评价方法无法全面反映银行的综合绩效，忽略了商业银行业务的综合性、多元性和复杂性。

2. 产生“指标变通”现象因为单一指标评价方法的存在，导致了部分商业银行机构和员工采取一些不正当手段，通过人为操纵数据或业务来实现绩效目标，这就形成了“指标变通”现象。

一些银行的员工为了达到业绩指标，可能会忽视风险，进行高风险业务，以图一时的业绩突出。

3. 行业内外比较缺乏科学依据商业银行的绩效考核常常会进行横向比较，但由于缺乏科学依据，比如业务特点、地域差异、市场环境等因素的考虑，导致了不公平的情况。

某些区域性银行受到大型银行的业绩考核标准，可能导致不公平的评价。

4. 绩效考核固化不灵活现行的绩效考核体系往往比较固化，评价标准和考核方法缺乏灵活性和时效性。

一旦制定了绩效指标，就很难进行调整或者改变，导致了绩效考核脱离了业务实际和市场需求。

二、对策建议1. 完善绩效指标，多元化考核绩效考核应该完善指标体系，不仅要考量业绩，还需要综合考虑风险控制、客户满意度、员工能力提升等方面。

绩效考核指标应该更加贴近银行的业务特点和发展需求，使之综合反映银行的整体绩效情况。

2. 加强内部控制，防止“指标变通”加强对绩效考核的内部控制，加大对员工绩效数据的监督力度，对于出现数据造假或者违规操作的情况，要进行严肃处理。

要提高员工的诚信意识和风险意识，深化员工的责任感和使命感，避免为了一时的业绩表现而冒险操作。

3. 优化绩效考核体系，科学公平评价商业银行绩效考核应该进行科学化分析，对业绩指标进行多维评价，考虑因素包括行业特点、地域差异、市场环境等。

商业银行业绩评价体系一、引言商业银行作为金融机构的核心代表之一，其业绩评价体系的建立和应用对于银行行业的发展和金融市场的稳定具有重要意义。

本文将从商业银行业绩评价体系的定义和意义、评价指标的选择和权重分配、评价方法的设计和应用等方面展开论述，旨在全面了解商业银行业绩评价体系的相关内容。

二、商业银行业绩评价体系的定义与意义商业银行业绩评价体系是一套用于衡量和评估商业银行经营绩效的方法论和指标体系。

其意义在于：1. 评估商业银行经营状况：通过评价体系，可以客观、全面地了解商业银行的整体经营状况，包括收入状况、风险管理水平等。

2. 改善管理决策：评价体系为管理层提供了重要的决策依据，帮助他们了解业务情况，根据评估结果进行调整和改进。

3. 提高经营效率：通过对各指标的评估，可以发现存在的问题和短板，以便及时采取措施提升经营效率。

三、评价指标的选择和权重分配商业银行业绩评价体系的核心在于评价指标的选择和权重分配。

常见的评价指标包括但不限于：1. 资产质量：如不良贷款率、拨备覆盖率等。

2. 盈利能力：如净利润增长率、净利润率等。

3. 偿债能力：如资本充足率、流动性比率等。

4. 风险管理能力：如资产负债管理能力、风险控制能力等。

对于这些指标，应根据商业银行的具体情况和经营定位进行选择和权重分配。

一般来说，资产质量、盈利能力和偿债能力是商业银行的核心指标，其权重应较高。

四、评价方法的设计和应用商业银行业绩评价体系的评价方法可分为定性和定量两种，具体应用取决于需求和背景。

常见的评价方法包括：1. 定性评价：采用专家访谈、问卷调查等方式进行主观评价，根据专家的经验和知识进行判断和评价。

这种方法适用于评价指标难以量化或缺乏可靠数据的情况。

2. 定量评价：采用统计分析、数学模型等方式进行客观评价，通过数据和指标的分析来评估银行的绩效。

这种方法适用于评价指标可以量化和数据可靠的情况。

评价方法的应用需要结合具体情况和需求进行选择。

商业银行绩效评价办法
商业银行绩效评价办法是指商业银行在营运管理中开展的一系列对商业银行业绩的评估、评价和考核活动，旨在加强银行内部管理，提高银行服务质量，激励银行各层级员工业绩突出，改善银行绩效水平。

商业银行绩效评价办法从制定目标、指标体系、考核方式、考核标准、考核内容、奖惩措施等几个方面进行操作，它的主要内容包括：
（1）制定明确的绩效目标：商业银行应当制定绩效目标，把单位绩效目标落实到具体部门、小组和个人；
（2）制定绩效指标体系：商业银行应当制定绩效指标体系，用于衡量银行的运营状况和成果；
（3）确定考核方式：商业银行应当确定绩效考核的方式，包括季度考核、年度考核等；
（4）确定考核标准：商业银行应当确定绩效考核的标准，如完成任务的时间、质量、成本等；
（5）确定考核内容：商业银行应当确定绩效考核的内容，如银行业务收入、利润情况、客户满意度等；
（6）设置奖惩措施：商业银行应当设置绩效考核的奖惩措施，奖励优秀员工，惩罚不良行为。

商业银行的业绩评价商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，扮演着资金融通、风险管理、资源配置等角色。

对商业银行的业绩评价是投资者、监管机构、客户等各方关注的焦点。

以下是对商业银行业绩评价的一些考虑因素：首先，资产质量是商业银行业绩评价的重要指标之一。

资产质量反映了商业银行信贷业务的风险水平和管理能力。

良好的资产质量意味着低不良贷款率、高拨备覆盖率、合理的违约率等，这表明商业银行能够有效控制信贷风险，确保资产回报率。

其次，净利润是商业银行业绩的核心指标。

净利润是衡量商业银行盈利能力的重要指标，直接受到利息净收入、非利息业务收入、费用开支等因素的影响。

净利润不仅反映了商业银行的运营能力，也关系到投资者的回报率。

再次，财务稳定性是商业银行业绩评价的重要方面之一。

财务稳定性主要表现在资本充足率、流动性风险和市场风险等方面。

资本充足率是商业银行的重要风险防控工具，高资本充足率意味着商业银行有足够的抵御风险的能力。

流动性风险和市场风险的控制能力也关乎商业银行的长期持续发展。

此外，客户满意度也是商业银行业绩评价的重要因素之一。

客户满意度反映了商业银行服务质量的好坏，包括办理业务的便利性、交易效率、服务态度等方面。

商业银行积极提高客户满意度，可以提升客户粘性，增加业务量和客户数量。

最后，社会责任也是商业银行业绩评价的一个重要考量。

商业银行是经济的重要组成部分，具有一定的社会影响力。

商业银行是否积极履行社会责任，关心社会公益事业和环境保护等，对其业绩评价也有一定影响。

综上所述，商业银行的业绩评价涵盖了资产质量、净利润、财务稳定性、客户满意度和社会责任等多个方面。

评价商业银行的业绩需要综合考虑这些因素，既要注重经营效益的提升，又要关注风险管理和社会效益的平衡。

商业银行是现代金融体系中最重要的一环，其业绩评价对于投资者、监管机构、客户和社会公众来说都具有重要的意义。

对商业银行的业绩评价需要综合考虑多方面的因素，以全面、客观地了解其经营状况和发展潜力。

近年来中国商业银行业绩分析近年来，中国商业银行日益受到关注，其表现备受瞩目。

本文将对近年来中国商业银行的业绩进行分析，探讨其形式和因素。

一、总体表现2019年，中国商业银行整体表现仍处于稳健增长的状态。

与此相对，其利润和资产规模已经超越了许多发达国家。

以净利润为例，在2019年，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、农业银行四大银行的净利润超过了2000亿元，其中工商银行达到了2744.3亿元，创下历史新高。

国内小一点的商业银行也表现出了很好的增长。

此外，商业银行的资产规模也在持续扩大。

根据中国银监会2020年1月发布的《中国银行业统计报告》，2019年末，我国银行业总资产达310.3万亿元，成为全球银行中资产规模最大的。

总体来看，中国商业银行整体表现出强劲、稳健的增长趋势，令人印象深刻。

二、风险抵御能力中国商业银行的强劲表现很大程度上归功于其越来越强的风险抵御能力。

首先，商业银行在风险管理方面加强了自身的抵御能力。

为了预防和抵御各种风险，商业银行投资了大量的人力和物力从而确保资产安全。

其次，中国商业银行从过去的简单存款和贷款业务转向了更多元化的服务。

这使得商业银行在风险抵御方面是否比以往更为成功。

三、数字化创新中国商业银行数码化渐艺化的转型也是其业绩表现的归因元素。

随着科技侦新技术的不断问世，商业银行不断加强数字化渐第化的转型。

数字化渐艺化的转型除了能够提供更便利的服务，也避免了人为因素的错漏，提高了运营效率，减少了成本和节省时间。

例如，通过提供手机银行应用程序，银行客户可以在任何时间和地点进行银行业务。

银行也可以通过其他金融科技，如机器学习、大数据分析等，从而更好地管理流动性和风险以及进行准确的贷款评估。

此外，数字化渐艺化的转型还可以提高客户满意度。

在这个信息传递时代，消费者更愿意使用易于访问和理解的数字化渐艺化解决方案。

银行可以通过提供便捷的数字化渐艺化服务，实现客户的信任和满意度。

结论在数字化渐艺化的转型，风险抵御能力不断提高的背景下，近年来中国商业银行的业绩表现强劲且稳健。