邮储银行公司2019年财务分析研究报告

邮储银行公司2019年财务分析研究报告CONTENTS目录CONTENTS目录 (1)前言 (1)一、邮储银行公司实现利润分析 (2)（一）.利润总额 (2)（二）.主营业务的盈利能力 (2)（三）.利润真实性判断 (3)（四）.利润总结分析 (3)二、邮储银行公司成本费用分析 (3)（一）.成本构成情况 (3)（二）.销售费用变化及合理性评价 (4)（三）.管理费用变化及合理性评价 (4)（四）.财务费用的合理性评价 (5)三、邮储银行公司资产结构分析 (5)（一）.资产构成基本情况 (5)（二）.流动资产构成特点 (6)（三）.资产增减变化 (7)（四）.总资产增减变化原因 (8)（五）.资产结构的合理性评价 (8)（六）.资产结构的变动情况 (8)四、邮储银行公司负债及权益结构分析 (9)（一）.负债及权益构成基本情况 (9)（二）.流动负债构成情况 (10)（三）.负债的增减变化 (10)（四）.负债增减变化原因 (11)（五）.权益的增减变化 (11)（六）.权益变化原因 (12)五、邮储银行公司偿债能力分析 (12)（一）.支付能力 (12)（二）.流动比率 (12)（三）.速动比率 (13)（四）.短期偿债能力变化情况 (13)（五）.短期付息能力 (13)（六）.长期付息能力 (14)（七）.负债经营可行性 (14)六、邮储银行公司盈利能力分析 (14)（一）.盈利能力基本情况 (14)（二）.内部资产的盈利能力 (15)（三）.对外投资盈利能力 (15)（四）.内外部盈利能力比较 (15)（五）.净资产收益率变化情况 (15)（六）.净资产收益率变化原因 (16)（七）.资产报酬率变化情况 (16)（八）.资产报酬率变化原因 (16)（九）.成本费用利润率变化情况 (16)（十）、成本费用利润率变化原因 (16)七、邮储银行公司营运能力分析 (17)（一）.存货周转天数 (17)（二）.存货周转变化原因 (17)（三）.应收账款周转天数 (17)（四）.应收账款周转变化原因 (17)（五）.应付账款周转天数 (18)（六）.应付账款周转变化原因 (18)（七）.现金周期 (18)（八）.营业周期 (18)（九）.营业周期结论 (19)（十）.流动资产周转天数 (19)（十一）.流动资产周转天数变化原因 (19)（十二）.总资产周转天数 (19)（十三）.总资产周转天数变化原因 (20)（十四）.固定资产周转天数 (20)（十五）.固定资产周转天数变化原因 (20)八、邮储银行公司发展能力分析 (21)（一）.可动用资金总额 (21)（二）.挖潜发展能力 (21)九、邮储银行公司经营协调分析 (21)（一）.投融资活动的协调情况 (21)（二）.营运资本变化情况 (22)（三）.经营协调性及现金支付能力 (22)（四）.营运资金需求的变化 (22)（五）.现金支付情况 (23)（六）.整体协调情况 (23)十、邮储银行公司经营风险分析 (23)（一）.经营风险 (23)（二）.财务风险 (23)十一、邮储银行公司现金流量分析 (24)（一）.现金流入结构分析 (24)（二）.现金流出结构分析 (25)（三）.现金流动的协调性评价 (26)（四）.现金流动的充足性评价 (27)（五）.现金流动的有效性评价 (27)（六）.自由现金流量分析 (29)十二、邮储银行公司杜邦分析 (29)（一）.资产净利率变化原因分析 (29)（二）.权益乘数变化原因分析 (29)（三）.净资产收益率变化原因分析 (29)声明 (30)前言邮储银行公司2019年营业收入为2,768.09亿元，与2018年的2,612.45亿元相比有较大幅度增长，增长了5.96%。

2019年邮储银行分析报告2019年11月目录一、邮储银行历史沿革及股本演变 (4)1、年轻的国有大型零售商业银行 (4)2、股权多元化同时与重磅战略投资者合作充满想象空间 (5)二、“自营+代理”的运营模式赋予存款优势和潜在的资产投放能力 . 6三、ROE居可比同业首位且有望继续保持 (11)四、资产结构优化，负债优势巩固，息差保持同业领先 (14)1、存贷比和个贷占比保持上行，资产结构持续优化 (14)2、存款占比和个人存款占比保持可比同业第一，负债优势继续巩固 (15)3、息差有望继续保持行业领先水平 (16)五、资产质量：风险偏好较低，不良指标同业最优 (17)1、邮储银行资产质量同业最优 (17)2、转制改革不良包袱不大，零售定位维持资产端低风险偏好 (20)六、竞争优势与未来展望：优势延续，科技赋能打开业绩上升空间 (23)1、竞争优势：负债低成本优势稳固，贷款增长空间广阔 (23)2、可能挑战：储蓄代理服务费较高，风控体系未经周期检验 (24)3、展望未来：存贷比提升和科技赋能将是邮储银行业绩增长的长期动力 .. 25年轻的国有大型零售银行，股权多元化且合作空间广阔。

邮储银行成立于2007年3月，是一家高速成长的国有大型零售商业银行。

公司引入中国人寿、中国电信、蚂蚁金服、深圳腾讯等多家战略投资者，一方面实现股权结构的多元化，另一方面也在零售金融、财富管理、互联网金融、农村电商等多个领域推进全面战略合作。

“自营+代理”的运营模式赋予存款优势和潜在的资产投放渠道。

依托中国银行业独一无二的“自营+代理”运营模式，公司拥有大型商业银行中数量最多的营业网点，形成了独特的优势：相比其他全国性商业银行，公司拥有更广泛、更深入的网络覆盖；相比农村金融机构，公司能够提供更综合化、更专业化的产品和服务。

基于此模式奠定公司存款端优势，同时代理网点功能扩充打开公司资产配置的天花板。

ROE居可比同业首位且有望继续保持，息差保持同业领先。

2019年邮政储蓄银行分析报告2019年邮政储蓄银行分析报告2019年8月目录一、历史沿革与股权结构：背靠邮政体系，引入巨头合作 (6)1、历史沿革：从储汇局到第六家国有大行 (6)2、股权结构：邮政集团绝对控股，互金巨头参股合作 (7)（1）央企邮政集团具有绝对控股权 (8)（2）两大互联网金融巨头参股 (8)3、管理团队：引入专业高管团队，推动市场化改革 (9)二、独特运营模式，网点覆盖广而深 (10)1、“自营+代理”运营模式 (10)2、模式特点分析 (10)（1）代理模式为邮储银行提供了覆盖范围广泛而深入的网点优势(10)（2）代理网点只“储”不“贷”，低成本吸储，但资产业务潜能释放有待时日 (12)（3）邮储银行需向集团付费，运营效率有待提升 (13)三、鲜明的零售银行战略，天然的业务禀赋优势 (15)1、拥有庞大的零售客户基础 (15)2、零售业务经营数据突出 (16)（1）收益端：零售业务营收贡献最高，但利润贡献不足 (16)（2）资产端：零售贷款占比最高，收益率也高 (16)（3）负债端：零售存款占比最高，成本率也低 (18)四、优异的资产质量，充足的拨备计提 (20)1、资产质量情况 (20)（1）不良率同业最低 (20)（2）潜在不良指标同业最低 (20)2、拨备计提情况 (21)（1）拨备覆盖率同业最高 (21)3、审慎的风险管理政策 (22)五、盈利能力与杜邦分析 (23)1、ROE分析：邮储银行在六大行中排名靠后 (23)2、ROA拆解：净息差和税收有优势，中间业务存劣势 (25)3、净息差高，但存在储蓄代理费的影响 (26)（1）资产端 (27)（2）负债端 (28)4、中间业务创收能力薄弱 (29)六、重视信息技术研发，科技赋能业务发展 (29)1、资金投入较高，预期产出仍有提升空间 (30)2、完善组织建设，优化人员配置 (30)3、科研成果丰硕，覆盖金融科技各领域 (32)（1）建成OpenStack公有云平台，积极推进私有云部署 (32)（2）建成混合架构大数据平台，深度挖掘客户数据价值 (32)（3）人工智能提升业务效率 (33)（4）区块链助力业务模式赋能传统业务 (33)历史沿革与股权结构：背靠邮政体系，引入巨头合作。

银行财务分析报告以下是为大家搜集整理的银行财务分析报告，供大家参考和借鉴! 更多资讯尽在财务分析报告栏目!银行财务分析报告【一】内容提要：截至20** 年4 月30 日，招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行和深发展都公布了20** 年度报告。

通过对五家上市银行年报的分析，我们发现上市银行快速发展与隐忧并存。

20** 年上市银行的业绩平稳增长，中间业务发展势头迅猛，但是盈利结构依然较为单一，中间业务比重不高。

20** 年上市银行的规模扩张势头有所放缓，但是几年来的高速扩张带来的不良贷款绝对额增加、资本充足率下降、流动性负缺口等问题已逐渐显现。

随着存贷利差缩小，存贷差和资本充足率逼近警戒线，以及竞争的加剧，上市银行将经历更大的挑战。

20** 年，世界经济全面复苏，我国经济持续平稳发展。

全年GDP 达到13.7 万亿元，增长9.5%。

宏观调控取得明显成效，粮价高位平稳回落; 投资增幅减缓，消费市场稳中趋活，进出口贸易快速发展; 居民收入、企業利润、财政收入显著提高。

然而，宏观调控取得的成果仅是阶段性的，投资反弹压力依然较大，通货膨胀压力仍未根本缓解。

20** 年，居民消费价格(CPI) 总水平上涨3.9%。

生产者价格(PPI) 大大高于CPI，工业原材料、燃料、动力购进价格同比上涨11.4%，连续24 个月攀升，10 月份同比涨幅高达14.2%;进口价格指数攀升较快，第三季度达到15.5%，为近三年来的最高水平。

央行及时调整货币政策方向，动用存款准备金工具和利息杠杆，抑制通货膨胀。

总体上看，20** 年货币供应量增幅回落，贷款适度增长，广义货币供应量M2余额25.3 万亿元，同比增长14.6%。

全部金融机构新增人民币贷款2.26 万亿元，比2003 年少增4824亿元，比2002 年多增4173亿元。

基础货币余额5.9 万亿元，同比增长12.6%。

尽管央行还是采用稳健的货币政策，可事实上货币政策已经趋紧。

2019年XXX财务分析报告XXX财务分析报告一、XXX基本情况介绍1、XXX概况XXX（XXX）是一家股份制商业银行，成立于1992年8月28日，总部位于上海。

1999年，XXX在XXX上市，注册资本金为79.3亿元。

公司总资产规模截至20XX年底达21,621亿元，实现税后利润190.76亿元。

目前，XXX在全国27个省、市、自治区，106座重点城市设立了34家直属分行，655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达名。

2、主营业务XXX的主营业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、发行金融债券、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务、外汇存款、外汇贷款、国际结算等。

二、XXX偿债能力分析1、短期偿债能力分析短期偿债能力是指企业在短期内偿还债务的能力。

XXX 的短期偿债能力较强，短期偿债能力分析指标表明其流动比率和速动比率均高于行业平均水平。

2、长期偿债能力分析长期偿债能力是指企业在长期内偿还债务的能力。

XXX 的长期偿债能力较强，长期偿债能力分析指标表明其资产负债率和负债权益比率均低于行业平均水平。

三、XXX资产运用效率分析1、XXX总资产周转率总资产周转率是指企业每年销售收入与总资产之间的关系。

XXX的总资产周转率较高，表明其资产利用效率较高。

2、XXX流动资产周转流动资产周转率是指企业流动资产每年的销售收入与总流动资产之间的关系。

XXX的流动资产周转率高于行业平均水平，表明其流动资产的利用效率较高。

3、应收账款周转率应收账款周转率是指企业在一定期限内将应收账款转化为现金的能力。

XXX的应收账款周转率较高，表明其收款能力较强。

4、存货周转率存货周转率是指企业每年销售收入与存货之间的关系。

由于XXX不从事实物交易，因此该指标不适用于该公司。

5、营业周期营业周期是指企业从采购原材料到销售产品所需的时间。

由于XXX不从事实物交易，因此该指标不适用于该公司。

6、固定资产周转率固定资产周转率是指企业每年销售收入与固定资产之间的关系。

2019年邮政储蓄银行分析报告2019年8月目录一、历史沿革与股权结构：背靠邮政体系，引入巨头合作 (6)1、历史沿革：从储汇局到第六家国有大行 (6)2、股权结构：邮政集团绝对控股，互金巨头参股合作 (7)（1）央企邮政集团具有绝对控股权 (8)（2）两大互联网金融巨头参股 (8)3、管理团队：引入专业高管团队，推动市场化改革 (9)二、独特运营模式，网点覆盖广而深 (10)1、“自营+代理”运营模式 (10)2、模式特点分析 (10)（1）代理模式为邮储银行提供了覆盖范围广泛而深入的网点优势 (10)（2）代理网点只“储”不“贷”，低成本吸储，但资产业务潜能释放有待时日 (12)（3）邮储银行需向集团付费，运营效率有待提升 (13)三、鲜明的零售银行战略，天然的业务禀赋优势 (15)1、拥有庞大的零售客户基础 (15)2、零售业务经营数据突出 (16)（1）收益端：零售业务营收贡献最高，但利润贡献不足 (16)（2）资产端：零售贷款占比最高，收益率也高 (16)（3）负债端：零售存款占比最高，成本率也低 (18)四、优异的资产质量，充足的拨备计提 (20)1、资产质量情况 (20)（1）不良率同业最低 (20)（2）潜在不良指标同业最低 (20)2、拨备计提情况 (21)（1）拨备覆盖率同业最高 (21)3、审慎的风险管理政策 (22)五、盈利能力与杜邦分析 (23)1、ROE分析：邮储银行在六大行中排名靠后 (23)2、ROA拆解：净息差和税收有优势，中间业务存劣势 (25)3、净息差高，但存在储蓄代理费的影响 (26)（1）资产端 (27)（2）负债端 (28)4、中间业务创收能力薄弱 (29)六、重视信息技术研发，科技赋能业务发展 (29)1、资金投入较高，预期产出仍有提升空间 (30)2、完善组织建设，优化人员配置 (30)3、科研成果丰硕，覆盖金融科技各领域 (32)（1）建成OpenStack公有云平台，积极推进私有云部署 (32)（2）建成混合架构大数据平台，深度挖掘客户数据价值 (32)（3）人工智能提升业务效率 (33)（4）区块链助力业务模式赋能传统业务 (33)历史沿革与股权结构：背靠邮政体系，引入巨头合作。

邮储银行2019年度工作总结今年以来，中国邮政储蓄银行县支行在县委、政府的准确领导下，以高度的政治责任感、社会责任感和经济责任感为使命，抢抓发展机遇，创新经营方式，突出服务职能。

通过增设新网点, 增强服务设施建设,强化职工素质提升,推出新业务,持续拓展自身服务水平;通过邮政储蓄”好借好还”小额贷款、小企业贷款等系列融资业务及其他金融业务知识宣传,普及社会大众的金融知识,努力践行客户服务理念与现代银行业经营职能，奏响服务地方经济发展曲，为推动×县经济社会的发展贡献力量，现将今年县邮政储蓄工作整体展开情况总结汇报如下一、增强网点硬件建设，提升服务水平,优化服务环境今年县邮政储蓄银行通过向上级行积极争取,新增大道西段营业网点一个;新增××大道中段信贷服务中心一处;先后设立信贷营业部、信贷营业部、信贷营业部三处信贷服务中心。

延伸了邮政储蓄×银行服务半径，增大了邮政金融服务覆盖面。

2 今年下半年，陆续对支行、乡支行营业场所实行了规范化改造工作，高标准配置网点硬件设施，力争打造一流精品示范网点。

提高网点的硬实力，配齐自助服务区的自助机具，增设理财服务区，为更多的客户办理金融业务。

强化员工培训，持续提升员工综合素质，提升服务客户的软实力，增强常用文明服务用语和服务礼仪等，多方位打造上档次、综合型的“精品”网点，营造出美观整洁、舒适典雅的营业环境。

服务内涵的深化、服务质量的提升、服务品质的提升，让邮政储蓄银行树立了良好的社会形象，给县广大人民群众营造一个全新的金融服务环境。

二、以市场为导向，扶持弱势群体，服务中小企业，全面助推地方经济发展县邮政储蓄银行自成立以来，先后开办了“好借好还”小额贷款、商务贷款、二手房贷款、下岗再就业贴息贷款、小企业贷款等贷款品种。

信贷业务发展始终致力于融资服务，以盘活地方经济为已任，把送信贷下乡服务农村经济发展作为主要抓手，以服务个体工商户、微小企业主作为切入点，将“支持中小企业，服务中小企业”作为全行发展的战略选择，取得了显著成绩。

第1篇一、引言中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）是中国邮政集团公司旗下的一家全国性商业银行，成立于2007年。

作为国有大型商业银行之一，邮储银行在我国金融体系中扮演着重要角色。

本文通过对邮储银行近三年的财务报告进行分析，旨在揭示其经营状况、盈利能力、偿债能力、经营效率等方面的情况，为投资者和监管部门提供参考。

二、经营状况分析1. 资产规模从资产规模来看，邮储银行在过去三年呈现出稳步增长的趋势。

2019年末，邮储银行总资产达到10.26万亿元，同比增长8.19%；2020年末，总资产达到11.02万亿元，同比增长7.36%；2021年末，总资产达到11.62万亿元，同比增长5.02%。

这表明邮储银行在资产规模上保持稳定增长，为业务发展奠定了坚实基础。

2. 负债规模与资产规模相匹配，邮储银行的负债规模也呈现出稳步增长的趋势。

2019年末，邮储银行负债总额为9.66万亿元，同比增长8.02%；2020年末，负债总额达到10.39万亿元，同比增长7.08%；2021年末，负债总额达到10.89万亿元，同比增长4.77%。

负债规模的扩大为邮储银行提供了充足的资金支持。

3. 资产质量邮储银行资产质量整体较好。

2019年末，不良贷款余额为322.26亿元，不良贷款率为0.31%；2020年末，不良贷款余额为328.77亿元，不良贷款率为0.32%；2021年末，不良贷款余额为334.22亿元，不良贷款率为0.33%。

虽然不良贷款率略有上升，但整体风险可控。

三、盈利能力分析1. 净利润邮储银行近年来净利润持续增长。

2019年，邮储银行实现净利润672.26亿元，同比增长8.19%；2020年，实现净利润726.14亿元，同比增长8.08%；2021年，实现净利润780.36亿元，同比增长8.02%。

这表明邮储银行盈利能力较强，为股东创造了良好回报。

邮储银行净利率水平较高。

2019年，净利率为6.65%；2020年，净利率为6.99%；2021年，净利率为6.72%。

最新银行财务分析报告范文促进和支持中国国民经济发展和社会进步，业务发展迅速，资产规模持续扩大，经营实力不断增强，在海内外已具备一定的影响。

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一、总体评述：（一）公司财务业绩概况根据京通纺织有限公司发布的资产负债表和利润表的数据，我们运用比率分析法和图表分析法等方法分析数据可以看出该公司20XX年财务状况基本处于一般盈利状态，相比去年有一定的增长。

（二）各经济指标完成情况本年实现营业收入45077995。

4元，比去年同期有较大的提高，净利润也有较大的增加基本上完成了相应的指标。

二、财务报表分析（一）资产负债表1。

企业自身资产状况及资产变化说明：公司本期的资产比去年同期增长33。

76%。

资产的变化中固定资产增长最多，为1155032。

02元。

企业将资金的重点向固定资产方向转移。

应该随时注意企业的生产规模，产品结构的变化，这种变化不但决定了企业的收益能力和发展潜力，也决定了企业的生产经营形式。

因此，建议投资者对其变化进行动态跟踪与研究。

流动资产中，存货资产增长的比重最大，为43。

66%，在流动资产各项目变化中，货币类资产和短期投资类资产的增长幅度小于流动资产的增长幅度，说明企业应付市场变化的能力将减弱。

信用类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长，说明企业的货款的回收不够理想，企业受第三者的制约增强，企业应该加强货款的回收工作。

存货类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长，说明企业存货增长占用资金过多，市场风险将增大，企业应加强存货管理和销售工作。

总之，企业的支付能力和应付市场的变化能力一般。

2。

企业自身负债及所有者权益状况及变化说明：从负债与所有者权益占总资产比重看，企业的流动负债比率为1。

56长期负债和所有者权益的比率为0。

066说明企业资金结构位于正常的水平。

本期和上期的长期负债占结构性负债的比率分别为11。

75%，13。

09%，该项数据比去年有所降低，说明企业的长期负债结构比例有所降低。

2019年邮政行业运行情况2019年，邮政行业业务收入（不包括邮政储蓄银行直接营业收入）累计完成9642. 5亿元,同比增长22%；业务总量累计完成16229. 6亿元,同比增长31.5%。

12月份，全行业业务收入完成960.9亿元，同比增长25. 9%；业务总量完成1712.3亿元，同比增长33.8%。

2019年，邮政服务业务总量累计完成2506. 3亿元，同比增长26%；邮政寄递服务业务量累计完成247.6亿件，同比增长4. 3%：邮政寄递服务业务收入累计完成431.6亿元，同比增长17.2$。

12月份，邮政服务业务总量完成246. 5亿元，同比增长32. 1%：邮政寄递服务业务量完成22. 9亿件，同比增长12. 3%；邮政寄递服务业务收入完成41亿元，同比增长39. 2%o2019年，邮政函件业务累计完成21. 7亿件，同比下降19%;包裹业务累计完成2154.4万件，同比下降10. 5%;报纸业务累计完成168. 3亿份，同比下降2. 7%;杂志业务累计完成7. 5亿份，同比下降5. 1$;汇兑业务累计完成1639. 6万笔，同比下降34. 9%o2019年，全国快递服务企业业务量累计完成635.2亿件，同比増长25. 3%：业务收入累计完成7-197. 8亿元，同比增长24.2%。

其中，同城业务量累计完成110.4 亿件，同比下降3.3$：异地业务量累计完成510.5亿件，同比增长33. 7%；国际/ 港澳台业务量累计完成14. 4亿件，同比增长29.9$。

12月份，全国快递服务企业业务量完成67. 3亿件，同比增长24. 3%：业务收入完成772.2亿元，同比增长26.7%。

图1快递业务量情况2018 年r-2019 年图2分专业快递业务量比较 单位；忆件2019年，同城、异地、国际/港澳台快递业务量分别占全部快递业务量的17.4%. 80. 4%和2. 2%；业务收入分别占全部快递收入的10%、52. 6%和10%。