《保险学概论》电子教案第六章人身保险
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人身保险教学设计
人身保险教学设计前言人身保险是一种重要的金融工具，在保险领域具有重要的地位。
了解人身保险的基本原理和业务流程对于从事保险业务的人员来说至关重要。
本文将针对人身保险的教学设计进行详细说明。
教学目标•理解人身保险的基本概念和业务流程•掌握人身保险产品的种类和特点•熟悉人身保险产品的销售和理赔过程教学内容和方法教学内容1. 人身保险的基本概念和业务流程•人身保险的定义•人身保险的分类•人身保险的业务流程2. 人身保险产品的种类和特点•寿险保险产品•意外险保险产品•健康保险产品•人身保险产品的特点•人身保险产品的销售过程•人身保险产品的理赔过程•人身保险产品的风险评估和管理教学方法•理论教学结合实际案例分析•线上视频讲解和线下实地实践操作•互动问答和小组讨论教学计划第一课：人身保险的基本概念教学内容•人身保险的定义和分类•人身保险的业务流程教学方法•理论教学和案例分析•互动问答和小组讨论第二课：人身保险产品的种类和特点教学内容•各种人身保险产品的分类和特点教学方法•理论教学和案例分析•互动问答和小组讨论教学内容•人身保险产品的销售过程•人身保险产品的理赔过程•人身保险产品的风险评估和管理教学方法•理论教学和案例分析•线上视频讲解和线下实地实践操作•互动问答和小组讨论教学评估教学评估主要包括两个方面：学生对知识的掌握情况和教学效果的评估。
学生对知识的掌握情况•学生的理论考核成绩•学生的实践操作表现•学生的案例分析表现教学效果的评估•教学反馈问卷•课堂参与度评估•教师教学反思结语本教学设计旨在帮助学生深入了解人身保险的概念、流程和产品，掌握人身保险产品的销售和理赔过程，提高学生的实践操作能力和风险管理能力。
同时，本教学设计也可以为教师对人身保险教学的规划和评估提供参考。
第6章 人身保险 《保险学概论》完整PPT课件
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
5.保险金的给付率大于财产保险的赔付率 以人寿保险为例, 生存保险以被保险人生存到一定年龄为给付条件;死亡保险
以被保险人在约定年龄之前死亡为给付条件;两全保险则在两种情况下都要 给付保险金。但财产保险发生保险事故却具有偶然性,绝大部分保单都是期 满失效了结。因此,人身保险的给付率大大高于财产保险的赔付率。相应地, 人身保险的保险费率厘定原理也不同于财产保险的保险费率厘定原理。此外, 人身保险的被保险人发生保险事故的概率随其年龄的增长而增加。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（一）人身保险的概念
2.保险责任是生命风险 人身保险承保的是人们在日常工作生活中可能遇到的各种因自然灾害、意外
事故、生命的自然规律及约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死、 残及收入的减少。既有被保险人自身机体的原因,也有外在的原因(车祸、自 然灾害)。
（二）人身保险的特点
3.人身保险的长期性 ④传统的人寿保险不仅期限长，而且保额和保费都是固定不变的，很难随着
经济形势的变化而进行调整，尤其容易受到利率波动和通货膨胀的冲击，给 人身给人寿保险的稳健经营带来影响。此外，由于保险期限的长期性，使寿 险公司对于未来因素诸如死亡率因素、利息率因素、费用因素、保单失效等 的预测变得十分困难，对寿险精算和险种创新提出了更高的要求，也增加了 人寿保险合同拟定和履行的难度。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
1.人身保险是一种定额保险 人身的价值是无法用货币估量的,人身保险也就无法通过保险标的的价值确
定保险金额。因此,一般情况下,人身保险的保险金额完全由双方当事人自由 约定,不存在超额保险、不足额保险,也不存在重复保险,发生保险事故时,保险 人按合同约定，在保险金额范围内给付。可见,人身保险是一种典型的定额 保险。至于保额的多少,原则上不受限制。但以被保险人死亡为给付条件的 险种,法律对保额往往有限制规定,以防止道德风险。
（二）人身保险的特点
5.保险金的给付率大于财产保险的赔付率 以人寿保险为例, 生存保险以被保险人生存到一定年龄为给付条件;死亡保险
以被保险人在约定年龄之前死亡为给付条件;两全保险则在两种情况下都要 给付保险金。但财产保险发生保险事故却具有偶然性,绝大部分保单都是期 满失效了结。因此,人身保险的给付率大大高于财产保险的赔付率。相应地, 人身保险的保险费率厘定原理也不同于财产保险的保险费率厘定原理。此外, 人身保险的被保险人发生保险事故的概率随其年龄的增长而增加。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（一）人身保险的概念
2.保险责任是生命风险 人身保险承保的是人们在日常工作生活中可能遇到的各种因自然灾害、意外
事故、生命的自然规律及约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死、 残及收入的减少。既有被保险人自身机体的原因,也有外在的原因(车祸、自 然灾害)。
（二）人身保险的特点
3.人身保险的长期性 ④传统的人寿保险不仅期限长，而且保额和保费都是固定不变的，很难随着
经济形势的变化而进行调整，尤其容易受到利率波动和通货膨胀的冲击，给 人身给人寿保险的稳健经营带来影响。此外，由于保险期限的长期性，使寿 险公司对于未来因素诸如死亡率因素、利息率因素、费用因素、保单失效等 的预测变得十分困难，对寿险精算和险种创新提出了更高的要求，也增加了 人寿保险合同拟定和履行的难度。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
1.人身保险是一种定额保险 人身的价值是无法用货币估量的,人身保险也就无法通过保险标的的价值确
定保险金额。因此,一般情况下,人身保险的保险金额完全由双方当事人自由 约定,不存在超额保险、不足额保险,也不存在重复保险,发生保险事故时,保险 人按合同约定，在保险金额范围内给付。可见,人身保险是一种典型的定额 保险。至于保额的多少,原则上不受限制。但以被保险人死亡为给付条件的 险种,法律对保额往往有限制规定,以防止道德风险。
保险学概论电子教案
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的定义与功能1.2 保险的分类1.3 保险的基本原则1.4 保险合同第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场概述2.2 保险市场的组织结构2.3 保险公司的经营与管理2.4 保险行业的监管第三章：人身保险3.1 人身保险的类型3.2 人身保险的合同与条款3.3 人身保险的定价与赔付3.4 人身保险的营销与服务第四章：财产保险4.1 财产保险的类型4.2 财产保险的合同与条款4.3 财产保险的定价与赔付4.4 财产保险的营销与服务第五章：风险管理与保险规划5.1 风险管理的基本概念5.2 风险识别与评估5.3 保险规划的步骤与方法5.4 保险规划案例分析第六章：保险法律制度6.1 保险法律法规体系6.2 保险合同法6.3 保险代理人与保险经纪人法规6.4 保险消费者权益保护第七章：保险经济学7.1 保险需求与供给7.2 保险市场均衡与价格形成7.3 保险市场失灵与政府干预7.4 保险经济学在实践中的应用第八章：保险数学基础8.1 概率论与数理统计在保险学中的应用8.2 保险精算学的基本概念与方法8.3 保险费率的计算与调整8.4 保险准备金与负债管理第九章：保险产品设计与创新9.1 保险产品开发流程9.2 传统保险产品的设计与特点9.3 创新型保险产品的发展趋势9.4 保险产品案例分析与评价第十章：保险市场调查与分析10.1 保险市场调查的方法与步骤10.2 保险市场分析的基本框架10.3 保险市场趋势预测与风险评估第十一章：保险行业趋势与发展11.1 保险行业的发展历程与现状11.2 全球保险市场的发展趋势11.3 保险行业的创新与变革11.4 保险行业的未来挑战与机遇第十二章：保险科技与创新12.1 保险科技的发展现状与趋势12.2 保险科技的应用领域与案例12.3 保险创新的模式与动力12.4 保险科技与创新的挑战与机遇第十三章：国际保险市场13.1 国际保险市场的概述13.2 主要国际保险市场的特点与运作13.3 国际保险市场的合作与竞争13.4 中国保险市场与国际市场的互动第十四章：社会责任与可持续发展14.1 社会责任与保险业的关系14.2 保险业的社会责任实践14.3 可持续发展与保险业的未来14.4 社会责任与可持续发展的案例分析第十五章：保险学概论总结与展望15.1 保险学概论课程回顾15.2 保险学的重要性与应用领域15.3 保险学的发展趋势与挑战15.4 保险学未来的研究方向与机遇重点和难点解析本文教案主要涵盖了保险学的基本概念、保险市场与保险公司、人身保险与财产保险、风险管理与保险规划、保险法律制度、保险经济学、保险数学基础、保险产品设计与创新、保险市场调查与分析、保险行业趋势与发展、保险科技与创新、国际保险市场、社会责任与可持续发展以及保险学概论总结与展望等十五个章节的内容。
最新保险学概论课程全套教案
《保险学概论》（金融本科）课程电子教案➢第一章风险与保险➢第二章保险的本质➢第三章保险的基本原则➢第四章保险法与保险合同➢第五章财产保险➢第六章人身保险➢第七章再保险➢第八章保险运行环节➢第九章保险经营➢第十章保险市场➢第十一章保险市场监管➢第十二章社会保险第一章风险与保险第一节风险概述一、风险的概念无风险无保险，无损失无保险。
风险是保险产生和发展的基础。
保险是人类社会用来对付风险和处理风险发生后所造成的经济损失的一种有效手段。
（一）风险：损失的不确定性。
即可能存在损失，并且损失不确定。
所谓不确定性包括：损失是否发生不确定损失何时发生不确定损失何地发生不确定Array损失程度不确定（二）损失频率与损失程度：1、损失频率：在一定时间内，一定数目的危险单位中受到损失的次数或程度。
用公式表示如下： 危险单位数损失次数损失频率= 如10万名50岁的男性公民在一年中有100人死亡。
则。
危险单位数损失次数死亡频率%1100000100=== 损失频率实际上是指损失的发生的概率。
该指标可用来衡量风险大小，且损失 频率介于0—1之间。
当损失频率为0或1时，风险不存在，当损失频率为0.5时，风险最大。
风险大小与损失概率的关系如上图所示。
注意：保险中的风险程度同通常意义上的风险程度的衡量有所区别。
前者表示不确定性，即不确定性越大，则风险越大。
因此，损失可能性大时，则不损失的可能性小，从而风险小；而后者表示损失可能性的大小。
2、损失程度：标的物发生一次事故损失的额度。
发生事故件数实际损失额损失程度= 如某时期共发生汽车事故10050 万元。
则有： )/(5000100500000起元损失程度==损失频率与损失程度的关系：二者成反方向变化。
二者关系也可用汉立区三角来表示。
如课本P3。
（三）风险与概率1、概率：用来表示不确定性事件的确定性程度。
其值介于0与1之间。
其中1为必然事件的概率，0为不可能事件的概率。
所有可能事件的概率之和等于1。
第六章人身保险教学教案
❖ 人身保险对个人、家庭的作用主要是提供经济保 障，其次也是一种个人投资手段。
（二）对企业的作用
❖ 企业可以作为投保人，缴纳保险费，为其员工投 保人身保险，当员工发生死亡、伤残、疾病等人 身风险或年老退休时，可以从保险公司那里获得 一定的经济补助，从而稳定了企业的支出，提高 了员工的福利，增强企业的凝聚力。
这一保险允许投保人改变缴费的数额；允许投保人使用
2020/10/15投资账户中的现金价值支付保费。
27
二、人寿保险的种类
定期寿险
总结
人寿保险（按 照保费和 保额是否可以 调整划分）
传统人寿保险 创新人寿保险
传统的终身寿险 两全保险
可调整的人寿保险 万能人寿保险
变额万能人寿保险
2020/10/15
2020/10/15
5
二、人身保险的特点
6. 业务经营方面的不同。财产保险出险偶然性大， 加上存在出现巨灾和巨额风险的可能性，为了 分散风险，保证保险财务的稳定性，必须有分 保业务。人身保险保险事故小额分散，大部分 保单（寿险保单）的给付又具有必然性，而且 给付率的计算也比较精确，因此财政稳定性较 强，一般不需要分保。
②终身死亡保险。终身死亡保险又叫终身寿险，是一种不 定期的死亡保险。只要投保人按时缴纳保费，自保单生 效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险 金。
2020/10/15
21
二、人寿保险的种类
2.生存保险。生存保险是以被保险人的生存作为保 险事故的保险。生存保险又可以分为两类：单纯 的生存保险和年金保险。
①承保责任最全面。 ②保险费率较高。 ③储蓄性得到充分体现。
2020/10/15
23
二、人寿保险的种类
二． 按照保费和保额是否具有灵活性来划分， 人寿保险可以分为传统人寿保险和创新人 寿保险
（二）对企业的作用
❖ 企业可以作为投保人，缴纳保险费，为其员工投 保人身保险，当员工发生死亡、伤残、疾病等人 身风险或年老退休时，可以从保险公司那里获得 一定的经济补助，从而稳定了企业的支出，提高 了员工的福利，增强企业的凝聚力。
这一保险允许投保人改变缴费的数额；允许投保人使用
2020/10/15投资账户中的现金价值支付保费。
27
二、人寿保险的种类
定期寿险
总结
人寿保险（按 照保费和 保额是否可以 调整划分）
传统人寿保险 创新人寿保险
传统的终身寿险 两全保险
可调整的人寿保险 万能人寿保险
变额万能人寿保险
2020/10/15
2020/10/15
5
二、人身保险的特点
6. 业务经营方面的不同。财产保险出险偶然性大， 加上存在出现巨灾和巨额风险的可能性，为了 分散风险，保证保险财务的稳定性，必须有分 保业务。人身保险保险事故小额分散，大部分 保单（寿险保单）的给付又具有必然性，而且 给付率的计算也比较精确，因此财政稳定性较 强，一般不需要分保。
②终身死亡保险。终身死亡保险又叫终身寿险，是一种不 定期的死亡保险。只要投保人按时缴纳保费，自保单生 效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险 金。
2020/10/15
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二、人寿保险的种类
2.生存保险。生存保险是以被保险人的生存作为保 险事故的保险。生存保险又可以分为两类：单纯 的生存保险和年金保险。
①承保责任最全面。 ②保险费率较高。 ③储蓄性得到充分体现。
2020/10/15
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二、人寿保险的种类
二． 按照保费和保额是否具有灵活性来划分， 人寿保险可以分为传统人寿保险和创新人 寿保险
【保险学】第六章
二、 新型人寿保险
（一）变额人寿保险 变额人寿保险，也叫投资连接寿险。 变额人寿保险，也叫投资连接寿险。变额人寿保险 基本上是一种普通终身寿险，提供可变的死亡和（或） 基本上是一种普通终身寿险，提供可变的死亡和（ 生存保险金给付。 生存保险金给付。 变额人寿保险具有以下特点： 变额人寿保险具有以下特点： 1.保费是固定的， 1.保费是固定的，但保额在一个最低给付限额的基础 保费是固定的 是却是可以变动的。 是却是可以变动的。 2.分帐管理。每位投保人的保费，分为两个账户， 2.分帐管理。每位投保人的保费，分为两个账户，一 分帐管理 部分是保障账户，另一个是投资账户。 部分是保障账户，另一个是投资账户。 3.现金价值随保险公司的投资组合和投资业绩的变动 3.现金价值随保险公司的投资组合和投资业绩的变动 而变动。 而变动。
（二）按保险期限分类 按照保险期限长短的不同， 按照保险期限长短的不同，人身保险可以分为保险期 间在一年以上的长期业务和保险期间在一年以下（含一年） 间在一年以上的长期业务和保险期间在一年以下（含一年） 的短期业务。 的短期业务。 （三）按承保方式分类 按照承保方式不同， 按照承保方式不同，人身保险可分为个人保险和团体 保险两大类。 保险两大类。 另外，按照实施方式的不同，人身保险可以分为自愿 另外，按照实施方式的不同， 保险和强制保险。按保单能否分红， 保险和强制保险。按保单能否分红，人身保险可分为分红 保险和不分红保险；按被保险人是否参加体检， 保险和不分红保险；按被保险人是否参加体检，人身保险 可分为验体保险和免验体保险；按被保险人的的危险程度， 可分为验体保险和免验体保险；按被保险人的的危险程度， 人身保险又可分为健体保险和次健体保险（或弱体保险） 人身保险又可分为健体保险和次健体保险（或弱体保险按保险责任分类 1.人寿保险 是以被保险人的生命为保险标的， 1.人寿保险 :是以被保险人的生命为保险标的，以被保险 人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。 人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。 2.人身意外伤害保险 :简称意外伤害保险，是以被保险人 2.人身意外伤害保险 简称意外伤害保险， 因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为保险事故的人身保 险。 3.健康保险 是以被保险人医疗、疾病致残、 3.健康保险 :是以被保险人医疗、疾病致残、生育或因疾 伤害不能工作减少收入为保险金给付条件的人身保险。 病、伤害不能工作减少收入为保险金给付条件的人身保险。
(本科)保险学第六章 人身保险教学课件
变额万能寿01险
保额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险 与投资灵活的变额寿险保额后形成的缴纳保费灵 活、投资灵活和保额可调整的新险种。
人寿保险 02
寿险附加条款
寿 险 附 加 条 款
保证可保性附加条款
免缴保费01条款
意外死亡给付附加条款 配偶及子女保险条款
生活费用调整条款
第三节
健康保险
03 健康保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险责任分类
01
意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 意外伤害停工收入损失保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险危险分类
01
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险期限分类
01
一年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险
01
人身保险的概念
人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一 种保险。
人身保险概述 01
人身保险的概念与分类
01
人身保险概述 01
人身保险的特点
01
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
01
不可抗辩条款
自保单生效日起两年内，保险人可以以投保人在 投保时隐瞒、误告、遗漏或不实说明为由，主张 保险合同无效或拒绝给付保险金。一旦两年期限 届满，保险人就不能以此为由解除保险合同或拒 绝给付保险金。
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
宽限期条款
01
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保
险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人
催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者
保额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险 与投资灵活的变额寿险保额后形成的缴纳保费灵 活、投资灵活和保额可调整的新险种。
人寿保险 02
寿险附加条款
寿 险 附 加 条 款
保证可保性附加条款
免缴保费01条款
意外死亡给付附加条款 配偶及子女保险条款
生活费用调整条款
第三节
健康保险
03 健康保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险责任分类
01
意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 意外伤害停工收入损失保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险危险分类
01
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险期限分类
01
一年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险
01
人身保险的概念
人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一 种保险。
人身保险概述 01
人身保险的概念与分类
01
人身保险概述 01
人身保险的特点
01
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
01
不可抗辩条款
自保单生效日起两年内，保险人可以以投保人在 投保时隐瞒、误告、遗漏或不实说明为由，主张 保险合同无效或拒绝给付保险金。一旦两年期限 届满，保险人就不能以此为由解除保险合同或拒 绝给付保险金。
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
宽限期条款
01
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保
险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人
催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者
保险学 第六章人身保险+(1)[1]
2、年龄误告条款
是指当投保人申报的年龄不真实，而真实年 龄又符合合同约定限制的情况时，保险人应根据 被保险人的真实年龄调整保险费或保险金。 在人身保险合同中，被保险人的年龄是保险人 确定可否承保的一个依据，更是决定保险费率的 一个重要因素。在投保的险种、期限和其他条件 相同的情况下，被保险人的年龄不同，所需要缴 纳的保险费不同。
3、宽限期条款 指在合同约定分期缴付保费的情况下， 当投保人缴付首期保费后，未按期缴付分 期保费时，法律规定或合同中约定给予投 保人一定的宽限时间。在宽限期内即使未 缴纳保费，保险合同仍然有效；如果发生 保险事故，保险人仍应承担给付保险金的 责任。
4、中止、复效条款
指投保人在宽限期内仍未缴纳应付保费的，保 险合同暂时失去效力；一旦在法定或约定的时间 内，投保人重新具备缴费能力并愿补缴合同效力 停止期间的保费，保险合同效力得以恢复。 由于复效对投保人来说，往往比重新订立保险 合同更为有利，而且中止期间，被保险人的情况 亦可能发生变化，因此，申请和批准复效需要具 备一定的条件。 如果中止期满，投保人未提出复效申请或未就 复效问题与保险人达成协议，保险人有权解除保 险合同。缴费达2年以上的，退还现金价值；缴费 不满2年的，退还应退的保费。
（3）年金保险的种类 1）按年金给付开始日期： 第一，即期年金保险，是指合同生效后， 保险人即按期给付保险金。其保费采用趸 缴的形式。 第二，延期年金保险，是指合同生效后 经过一定时期或达到一定年龄且才开始给 付保险金。一般采用分期缴费的形式。
2）按被保险人的人数:
第一，个人年金保险，是以一个被保险人生存 作为给付条件的年金保险。 第二，联合年金保险，是以两个或两个以上的 被保险人均生存作为给付条件的年金保险。 第三，联合生存者年金保险，是指一张保单有 两个或两个以上的被保险人，当被保险人全部存 活时，给付保险金全额；每死亡一个被保险人， 给付保险金数额按比例减少。 第四，最后生存者年金保险，指多个被保险 人，只要有一人存活，就给付合同约定的全部保 险金。
第六章：人身保险.pptx
4
二、 人身保险产品的特点
与产险比，人身保险、特别是寿险产品的需求弹性较大。 主要原因： 1.由于意识、观念上的原因，人们能够更轻松地谈论财产的受损 而不大愿意谈论人的死亡和伤残等问题，产险的推销较人身险的 推销更为容易; 2.有一些产险的险种是属于强制性的或准强制性的；而人身保险 产品绝大多数都是属于自愿性的; 3.财产保险属于损害赔偿保险，在现实中，一般没有其他产品可 以替代它的这一功能；而人身险，特别是一些人寿保险具有储蓄 性质，其替代产品相对较多。因此人身保险的投保人对保费费率 的高低具有更强的敏感性。
前述所称"所交保险费"，趸交时指按给付当时保险金额 及原投保年龄 确定的趸交保险费，期交时指按给付当 时保险金额及原投保年龄确定的年 交保险费。
13
分类： 1.定额定期寿险 保险金额在整个保险期间内保持不变； 保费通常或者递增、或者保持不变。
14
2.递减定期寿险 死亡保险金在整个保险期间不断减少。递减定期寿险保单的续期 保费在整个保险期间通常不变。
适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年 的家庭主户
12
条款实例
平安幸福定期保险（A）（9906）
第四条 保险期间 本保险为定期保险，保险期间由投保人 和本公司约定并于保险单上载 明。 本公司所承担的 保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发 保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险事故的特点
(一)大部分保险事故的发生具有必然性(非生即死)
一般来说，财产保险事故的发生具有较大的不确定性；而人身保 险中寿险事故的发生却是确定的：一个人非生即死具有必然性。
在现实中，大部分保险人都是以被保险人不论何时死亡以及被 保险人在一定时期内或者死亡或者生存作为保险事故来承保的，因 此人身保险的给付率大大超过财产保险的赔款率，人身险的费率通 常也就高于财产险的费率。
二、 人身保险产品的特点
与产险比，人身保险、特别是寿险产品的需求弹性较大。 主要原因： 1.由于意识、观念上的原因，人们能够更轻松地谈论财产的受损 而不大愿意谈论人的死亡和伤残等问题，产险的推销较人身险的 推销更为容易; 2.有一些产险的险种是属于强制性的或准强制性的；而人身保险 产品绝大多数都是属于自愿性的; 3.财产保险属于损害赔偿保险，在现实中，一般没有其他产品可 以替代它的这一功能；而人身险，特别是一些人寿保险具有储蓄 性质，其替代产品相对较多。因此人身保险的投保人对保费费率 的高低具有更强的敏感性。
前述所称"所交保险费"，趸交时指按给付当时保险金额 及原投保年龄 确定的趸交保险费，期交时指按给付当 时保险金额及原投保年龄确定的年 交保险费。
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分类： 1.定额定期寿险 保险金额在整个保险期间内保持不变； 保费通常或者递增、或者保持不变。
14
2.递减定期寿险 死亡保险金在整个保险期间不断减少。递减定期寿险保单的续期 保费在整个保险期间通常不变。
适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年 的家庭主户
12
条款实例
平安幸福定期保险（A）（9906）
第四条 保险期间 本保险为定期保险，保险期间由投保人 和本公司约定并于保险单上载 明。 本公司所承担的 保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发 保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险事故的特点
(一)大部分保险事故的发生具有必然性(非生即死)
一般来说，财产保险事故的发生具有较大的不确定性；而人身保 险中寿险事故的发生却是确定的：一个人非生即死具有必然性。
在现实中，大部分保险人都是以被保险人不论何时死亡以及被 保险人在一定时期内或者死亡或者生存作为保险事故来承保的，因 此人身保险的给付率大大超过财产保险的赔款率，人身险的费率通 常也就高于财产险的费率。
保险学基础课件项目六人身保险
• 三、人身保险的保险利益 • 第一，本人。 • 第二，一定范围内的亲属。 • 第三，被抚养人对抚养人有保险利益。
• 第四，债权人对债务人有保险利益。该项 保险利益以债务人实际承担的债务为限。
• 第五，本人对为其管理财产或具有其他 利益关系的人具有保险利益。
• 四、人身保险与社会保险的比较 • （一）社会保险概念
• （二）人身意外伤害保险 • 二、人身意外伤害保险的特征
• （一）入身意外伤害保险的费率厘定不以 被保险人的生命为依据
• (二)人身意外伤害保险的承保条件较宽
• （三）人身意外伤害保险的保险责任不包 括疾病所致的被保险人的死亡和残废
• （四）人身意外伤害保险有关于责任期限 的规定
• （五）人身意外伤害保险属于定额给付保 险
• 四、健康险的若干规察期条款 • （三）比例给付条款 • （四）给付限额条款
• （二）人身保险与社会保险关系 • 1、人身保险与社会保险的共同点 • 2、人身保险与社会保险的区别
• 学习单元二 人寿保险 • 一、人寿保险概念 • 二、人寿保险种类 • （一）传统寿险 • （二）特种人寿保险 • （三）现代创新型人寿保险
• 三、分红保险 • （一）分红保险的含义 • （二）分红保险的主要特点 • （三）保单红利 • 学习单元三 人身意外伤害保险 • 一、人身意外伤害保险的概念 • （一）意外伤害
• 学习单元四 健康保险 • 一、健康保险的概念 • 二、健康保险的基本类型 • （一）医疗保险 • （二）残疾收入补偿保险 • 三、健康保险的特征 • （一）健康保险保险金具有补偿性质
• （二）健康保险的承保条件比较严格
• （三）健康保险的保险人可以行使代位求 偿权
• （四）健康保险的风险具有变动性和不可 预测性