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《个人理财》课程考核说明第一部分课程考核的有关说明一、考核对象本课程考核对象为电大开放教育试点选修本门课程的学生。
二、考核方式本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。
形成性考核占学期总成绩的30%。
终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的70%。
三、命题依据本课程的命题依据是《个人理财》文字主教材和本考核说明。
文字主教材是由苑德军编著的《个人理财》，中央广播电视大学出版社2007年1月第1版。
四、试题类型及其结构1、终结性考核（期未考试）题型：（１）单项选择题：在列出的备选答案中选出一个正确答案。
这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。
（２）多项选择题：在给出的备选答案中选出两个或两个以上的正确答案。
这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。
（３）判断题：要求对基本理论、基本概念的记忆与理解中容易出错和易引起似是而非的问题做出是“正确”还是“错误”的准确判断。
2、考核形式。
形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为开卷网上随机考试形式。
五、答题时限期末考试的答题时限为90分钟。
第二部分期末复习题第一章个人理财概述一、单选题1、以下不属于个人理财规划内容的是（）。
BA.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
DA.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所3、下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。
BA.资本市场工具B.货币市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。
DA.资本市场工具B.货币市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5、个人信托业务最发达的国家是（）。
AA.美国B.英国C.日本D.中国二、多选题1、个人理财又称为（）。
ABCA.理财规划B.理财策划C.个人财务规划D.个人银行理财2、个人银行理财产品的种类包括（）。
ACDA.人民币理财产品B.证券理财产品C.外汇理财产品D.卡类理财产品3、证券投资工具主要包括（）。
中级银行从业考试《个人理财》题库检测试题B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产2、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内3、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易4、下列投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货5、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）A、10%B、13%C、16%D、15%6、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉7、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产8、下列不能作为债券发行主体的是（）A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体9、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
第1篇一、背景中融信托（以下简称“中融”）成立于1999年，是一家综合性金融控股集团，旗下拥有信托、证券、基金、保险、银行等多个金融牌照。
近年来，随着金融市场的不断发展，中融信托在业务规模和市场份额上取得了显著的成绩。
然而，在快速发展的过程中，中融信托也面临着一系列法律诉讼的挑战。
本文以中融信托近期的一起法律诉讼案件为例，对其进行分析，旨在探讨信托公司在法律诉讼中应如何应对，以及如何防范法律风险。
二、案件概述2019年，中融信托因涉及一起融资租赁合同纠纷案件，被原告起诉至法院。
原告称，其与中融信托签订了一份融资租赁合同，约定由中融信托提供融资租赁服务，而原告则需支付租金。
然而，在合同履行过程中，中融信托未按照约定履行义务，导致原告遭受损失。
因此，原告要求中融信托承担违约责任，并赔偿其损失。
三、案件分析1. 案件焦点本案的焦点在于中融信托是否违反了融资租赁合同的约定，以及原告的损失是否应由中融信托承担。
2. 法律依据（1）合同法：《中华人民共和国合同法》第二十六条规定，当事人应当按照约定履行自己的义务。
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
（2）融资租赁合同司法解释：《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》第四条规定，融资租赁合同中，出租人应当按照约定履行交付租赁物的义务。
出租人未按照约定履行交付租赁物义务的，承租人可以解除合同，并要求出租人承担违约责任。
3. 案件分析（1）中融信托的违约行为根据原告提供的证据，中融信托在融资租赁合同履行过程中，未按照约定提供融资租赁服务，导致原告无法按期使用租赁物。
根据《中华人民共和国合同法》第二十六条的规定，中融信托的行为已构成违约。
（2）原告的损失原告因中融信托的违约行为，导致其无法按期使用租赁物，遭受了相应的损失。
根据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》第四条的规定，原告有权要求中融信托承担违约责任，并赔偿其损失。
城商行资产托管业务风险分析与对策当前，资管行业转型为托管行业的发展迎来新机遇，强托管带来的托管业务风险也逐渐显现。
新形势下资产托管行业主要存在以下三点新风险：一是多层次多维度金融市场的快速发展，迫使托管银行结算清算面临新的风险；二是金融产品结构日趋复杂化，金融监管日趋加强，反洗钱力度加大，对托管行风险管控要求进一步提高；三是托管服务外延和内涵随着金融市场的变化而有所变化，托管人职责的界定尚未达成广泛共识。
面对托管业务呈现的风险新特点以及结合自身情况，城商行须贯彻实施全面风险管理理念，加强对托管业务风险管理，增强市场竞争力和同业影响力，树立托管品牌形象，促进资产托管业务快速健康发展。
一、城商行资产托管业务的主要风险分析（一）操作风险操作风险是当前城商行托管业务最为直接也是最大的风险。
操作风险是由于内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误、违反操作规程引起的风险，操作风险贯穿于托管业务各环节和过程中，它主要是在执行具体托管服务的过程中出现错误所导致的风险。
例如操作人员在系统或市场关闭后才处理管理人资金划付指令，导致交易无法完成；划款指令签章与预留不符，仍办理资金划付；托管人支付系统故障导致无法进行业务操作等。
（二）内控合规风险随着托管业务服务机构和资产种类增加，托管业务管理半径不断加大，增加了内部风险控制难度。
内部控制松懈容易产生授权不明、权限管理较弱和缺少严格复核、审核等情况，极易发生“一手清”现象，给托管业务带来较大的潜在风险。
例如经办机构违规为客户开通网银支付功能，出现客户无需通过托管机构而自行在网银进行支付的重大风险；部分经办机构未按要求开立托管专户，仅开立一般户，或者违规使用基本户开展托管相关划款操作，使客户自有资金未与托管资金严格隔离；部分经办人员对授权通知书关键要素审核不严，法律文书时效不明，部分指令证明材料不详尽仍执行指令的情况等。
（三）法律风险托管银行若不能按照合同履行职责，或者合同签署时合同内容里约定了承担无法履行的职责，就会造成法律风险。
分析我国资产管理业务的法律风险和防范措施我国资产管理业务的法律风险主要包括以下几个方面：1.合规风险：资产管理机构在开展业务过程中必须符合相关监管规定，包括管理规模、业务范围、投资限制、风险控制等方面的要求。
如果违反了相关规定，将面临罚款、暂停业务或吊销执照等风险。
防范措施：资产管理机构需要建立完善的内部合规制度和审慎风控制度，加强对业务的监管和自律，确保业务的合规性。
2.信托风险：信托是一种重要的资产管理方式，但信托产品的发行与管理涉及复杂的法律关系，存在违约、侵权等风险。
防范措施：资产管理机构需要对信托产品进行仔细尽职调查，并建立完善的风险评估制度，以减少信托风险。
3.投资风险：资产管理机构的投资决策可能受到市场波动、信息不对称等因素的影响，导致投资损失。
防范措施：资产管理机构需要建立有效的投资决策制度和风险控制机制，并进行严格的风险评估和投资组合管理，以降低投资风险。
4.合同风险：资产管理机构与各类参与主体之间存在合同关系，合同履行过程中可能存在违约、解除等风险。
防范措施：资产管理机构需要在签订合同前进行充分的尽职调查和风险评估，确保合同的有效性和履行。
5.争议解决风险：资产管理机构与客户、合作伙伴之间可能存在争议，如果争议解决不当，可能引发法律纠纷。
防范措施：资产管理机构需要建立有效的纠纷解决机制，例如通过协商、调解、仲裁等方式解决争议，以减少法律风险。
为了降低我国资产管理业务的法律风险，资产管理机构应加强合规管理，完善内部制度和风控机制，严格遵守相关规定，进行风险评估和投资决策，加强与合作伙伴的合同管理和风险预警，并建立有效的争议解决机制。
资产管理机构也需要关注监管政策的变化，及时调整业务模式，以适应市场环境的变化。
中国信托银行提供信托业务的专业银行信托业务作为银行业务的一种重要组成部分，在中国金融市场发展迅速，为各类客户提供了多样化的金融服务。
中国信托银行作为专业从事信托业务的银行，在业内享有良好的声誉。
本文将介绍中国信托银行的特点、业务范围以及为客户提供的优质服务。
一、中国信托银行的特点中国信托银行作为专业从事信托业务的银行，具有以下几个特点：1. 专业性强：中国信托银行致力于信托业务的发展和创新，拥有专业的信托团队，熟悉国内外金融市场的运作规则和法律法规，能够为客户提供专业的金融服务和咨询。
2. 丰富的产品线：中国信托银行拥有多样化的信托产品，包括企业信托、个人信托、房地产信托等，满足了不同客户群体的需求。
同时，根据市场需求和客户风险偏好，中国信托银行不断创新推出新的信托产品，以满足不同客户的投资、理财和风险管理需求。
3. 风险控制能力强：作为专业从事信托业务的银行，中国信托银行注重风险管理和风险控制。
在信托业务的开展过程中，中国信托银行采取了一系列的风险控制措施，包括风险评估、风控体系建设等，以确保客户的资金安全和正常运作。
二、中国信托银行的业务范围中国信托银行的业务范围主要包括以下几个方面：1. 信托投资管理：以信托为核心，向客户提供投资咨询、理财规划等服务，帮助客户实现资产增值。
2. 融资业务：为企业提供融资服务，包括信托贷款、信托融资租赁等，支持企业的发展和扩大生产经营规模。
3. 资产管理：为客户提供资金管理、信托计划管理等服务，帮助客户合理配置资产，提高资金收益和管理效率。
4. 基金业务：管理和运营信托基金，为客户提供多元化的投资选择，满足不同客户的风险偏好和收益需求。
5. 房地产信托：为房地产开发商、投资者等提供房地产信托服务，支持房地产项目的融资和运营。
三、中国信托银行的优质服务中国信托银行致力于为客户提供优质的金融服务，主要体现在以下几个方面：1. 专业化服务：中国信托银行的员工均具有丰富的专业知识和经验，能够为客户提供个性化的金融解决方案，并在投资、理财等方面给予专业的建议。
信托知识题目30题单选题22题：1、信托的流动性体现在可以;D A.提前赎回； B.赠与; C.信托定投; D.依法转让和继承；2、受益人转让信托受益权,出让人和受让人应当按照信托资金的分别向受托人缴纳转让手续费;A%;3、信托计划项下的信托合同不能超过份C；；；；4、信托产品可以通过进行营销宣传;CA. 报刊;B. 电视;C. Email;D. 广播;5、信托产品属于类型DA.保本保收益;B.保本浮动收益;C.非保证收益;D. 非保证本金；6、受托人信托投资公司在信托期间应履行什么责任AA.诚实、信用、谨慎、有效管理;B.诚实、忠诚、尽职、专业；C.诚实、激情、团队、价值；D.诚实守信、业绩向导、客户至上、感恩回报；7、信托受益人可以是DA.自然人;B.法人;C.依法成立的其他组织;D.以上全都可以是;8.参与集合信托计划的委托人投资金额的要求是BA.不少于50万;B. 不少于100万;C. 不少于200万;D. 不少于1000万;9.参与集合信托计划的委托人家庭总资产要求是BA.不少于50万;B. 不少于100万;C. 不少于200万;D. 不少于1000万;10.关于信托资金的变现,一般情况下：AA.不可提前支取;B.可全额提前支取;C.可部分提前支取;D.可提前支取收益;11.信托业务主要文件不包括：DA.信托合同;B.信托计划书;C.信托财产管理、运营风险声明书;D.风险承受能力测试问卷;12.信托产品一般的投资期限是：D个月; 个月; 个月; 个月以上;13.不属于托付宝TOF具有四大亮点的是DA. 组合投资;B. 动态优选;C. 持续回报;D. 相对收益;14.根据投资方式不同,资金信托计划不包括CA.流动资金贷款信托计划;B.房地产投资信托计划;C.婚姻或子女信托计划;D.股权投资信托计划;15.2004年,中国第一支阳光私募信托在诞生BA.平安信托;B. 华润信托原深国投;C.中融信托;D.中原信托;16.中国最大的信托私募平台是：BA.平安信托;B. 华润信托原深国投;C.中融信托;D.中原信托;17.在2009年9月底,华润信托推出中国首支主动管理型阳光私募信托组合基金——托付宝1号,也被称为“私募中的私募”;托付宝简称：CA. LOF;B. TFB;C. TOF;D. FOF;18.“华润信托”前身是深圳市信托投资公司,公司成立于AA. 1982年8月24日;B. 1983年8月24日;C. 1982年9月24日;D. 1983年9月24日;19.购买信托的自然人必须年满;BA. 16周岁;B. 18周岁;C. 20周岁;D. 22周岁;20.以信托财产的性质为标准划分不包括以下哪项CA. 资金信托、债权信托;B. 动产信托、不动产信托;C. 私益信托、公益信托;D. 有价证券信托;21.信托的基本职能是AA.财产管理职能;B.融通资金职能;C.中介服务职能;D.社会投资职能;22.不属于华润信托推出托付宝TOF具备三大优势的是BA.华润信托具备最专业的阳光私募信托管理团队;B. 华润信托具备国内最大的阳光私募投资规模;C.华润信托具备最丰富的投资顾问筛选经验;D.华润信托具有最严谨的组合基金投研体系;多选题8题：1、信托财产的独立性主要表现在ABDA.信托财产与受托人的固有财产相互独立;B.委托人的信托财产与委托人的其他财产相互独立;C.信托财产与其他理财资产相互独立;D.不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立;2、信托主体包括ABCA.受托人；B.委托人C.受益人D.融资方3.委托人的资格具体表现在ABCA.委托人必须具备相应的民事行为能力;B.委托人必须对信托财产享有所有权;C.委托人未被宣告破产;D.委托人必须是自然人;4.受托人的资格具体表现在ACDA.受托人必须具备相应的民事行为能力;B.受托人必须对信托财产享有所有权;C.受托人未被宣告破产;D.受托人只限于自然人和法人;5．参与集合信托计划的委托人的收入要求是最近三年必须BCA.个人收入每年超过15万元;B.个人收入每年超过20万元;C.家庭收入每年超过30万元;D.家庭收入每年超过40万元;6.信托能为你做什么ABCDA. 财产管理;B. 照顾家人;C. 破产隔离;D. 保护财产;7.选择信托产品,要注意哪些方面ABCDA. 充分了解产品风险,选择与自身风险承受能力相适应的产品；B. 资金的期限安排要与流动性需要匹配,要预留一些资金以备不时之需；C. 了解信托公司对项目风险控制的手段,以判断产品的风险评级；D. 选择信誉良好,历史业绩优良的信托公司;8.目前,我国信托产品风险主要体现在以下哪些方面ABCDA.受托人的道德风险和风险传染;B. 受托人风险管理技术低;C.政策法律风险;D.缺乏流动性,使之不能有效分散、转移、对冲风险;。
初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬2、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表3、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制4、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度B、每半年C、每年D、2年5、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债6、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表7、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人8、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构9、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额10、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权11、阶梯储蓄法是（）A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款12、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。
个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。
6。
金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
9。
房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。
《个人理财》复习题一、单项选择题1、下列不属于货币市场工具的是（B）A、短期政府债券B、证券投资基金C、货币市场共同基金 C、大额可转让定期存单2、对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是（D）A、金条B、金块C、纸黄金D、黄金饰品3、开放式基金的赎回费不超过赎回金额的（D）A、 1.5%B、2.5%C、3%D、5%4、某客户对金融产品的收益、风险的理解不够，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（D）A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行5、在与同业人员接触时，最恰当的行为应该是（D）A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法6、推荐理财产品时，一般来说风险承受能力最高的是（D）A、金融专业刚毕业的大学生或刚就业的年轻人B、60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C、需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D、30岁某公司职员，有5年投资经验，未婚，有自有住房7、借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括（A）A、扣押保证人财产B、要求保证人归还贷款利息C、要求保证人归还贷款本金D、要求就担保物优先受偿8、以下关于债券的分类不正确的是（C）A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债权、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等9、以下投资工具中风险最高，同时收益也最高的是（D）A、证券B、金银C、房地产D、期货期权10、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务目标的需要。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，这些金融工具的资产价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。
（）正确错误答案：正确解析：现金管理类理财产品是主要投资于市场货币的银行理财产品。
现金管理类理财产品投资的金融工具的资产价格与利率高度相关，属于市场利率挂钩类理财产品。
现金管理类定期存款理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相比较高不相上下等特点。
2. 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。
（）正确错误答案：正确解析：人身保险的保险必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的服务合同无效。
财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。
3. 个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富。
（）正确错误答案：错误解析：对个人生命周期组建的建立时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入。
因此，必须加强现金流管理，以利于日常收支，优先适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累项目投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的回报。
4. 期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1－r）。
（）正确错误答案：错误解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，期初年金现值表达式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）t]×（1＋r）。
信托产品介绍及投资要点倒计时：00:34:31单选题（共3题，每题10分）1 . 下列关于信托的说法正确的是（a）。
• A.委托人是信托财产的合法所有者• B.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置• C.信托财产的受益人只能是委托人本人• D.信托的目的一定能达到或实现2 . 信托公司是在信托业务中充当（c ）的法人机构。
• A.委托人• B.承租人• C.受托人• D.受益人3 . 在我国目前的政策条件下，可以横跨货币市场、资本市场、信贷市场和实业投资的金融主体是（d）。
• A.商业银行• B.证券公司• C.保险公司• D.信托公司多选题（共5题，每题10分）1 . 根据功能不同信托产品进行分类，属于投资类信托产品的有（abcd）。
• A.应收账款收益权信托• B.股权质押投资信托• C.<p>股权质押贷款类信托</p>• D.商业地产经营收益权信托2 . 信托的主体包括（acd）。
• A.委托人• B.融资方• C.受托人• D.受益人3 . 目前，我国信托产品风险主要体现在以下哪些方面？ac• A.受托人的道德风险和风险传染• B.受托人风险管理技术低• C.政策法律风险• D.缺乏流动性，使之不能有效分散、转移、对冲风险4 . 信托产品有哪些优点？bcd• A.无风险，刚性兑付• B.专业管理、专家理财• C.多元的投资组合，可以在不同投资品种之间进行投资组合的配置和调整• D.信托投资公司有较完善的投资决策体系、风险控制体系，确保信托资金的安全运用5 . 信托产品成立前的工作流程有（abcd）。
• A.项目接洽• B.尽职调查• C.法律文件准备• D.合规、风控审查判断题（共2题，每题10分）1 . 委托人用于设立信托的财产的所有权依然属于委托人。
（f）对错2 . 对“刚性兑付”的信仰是信托产品受到市场狂热追捧的重要原因，因此为了避免业务受影响，信托公司应该坚守“刚性兑付”的原则。
2024年度国家开放大学（电大）本科《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价4.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定9.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1210.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年11.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】金融风险管理学习指导题目?（论述题13、14、15为不确定答案）?一、单选题?按照金融风险的性质可将风险划分：C?：系统性风险和非系统性风险?1.?（A??）是指获得银行信用支持的债务人由于种种的原因不能或者不愿准照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A:信用风险?2.?以下不属于代理业务中的操作风险的是：D:代客理财产品由于市场利率波动而造成损失。
?3.?（?C）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善，不严密而引起的风险。
?C：法律风险?4.?（C.马柯维茨）系统地提出现代证券组合理论，为证券投资风险管理奠定了理论基础?5.?（C.转移策略）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。
?6.?下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接，有效（A:风险分散??）?7.?（A?：数据仓库?）储蓄前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具信息及交易对手信息等。
?8.?被视为银行一线准备金的是（B）.B:现金资产?9.?依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为（C）?C：可疑类贷款?10.?根据《巴塞尔资本协议》规定，商业银行的总资本充足率不能低于（C）?C：8%?11.?贴现发行债券的到期收益率与当期债券价格（B）相关。
B:反向?12.?信用风险的核心内容是（A）A:信贷风险?13.?（A）是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济，社会预测和决策之中。
A:德尔菲法?14.?1968年的Z评分模式中，对风险值的影响最大的指标是：（C）?C：销售收入/总资产?15.?金融机构的流动性需求具有（A）A:刚性特征?16.?资产负债管理理论产生于20世纪（D）D:70年代末，80年代初?17.?金融机构的流动性越高，（B）B:风险性越小?18.?流动性缺口是指银行（A）和负债之间的差额。
我国信托产品风险主要体现在下列几个方面：
(一)受托人的道德风险
由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政，或者作为产业集团公司的投融资工具，加上原先监管机构对其定位从事银行业务，遗留了不少问题。
虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务，并且《信托法》和《信托投资公司管理办法》都规定了受托人不得利用信托财产为自己谋利益，要对受益人履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督，使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利，主要表现在：一是利用不当关联交易，对实际控制人进行利益输出，或者掩盖风险，或者抽逃资本金。
所谓不当关联交易就是不经过委托人和受益人同意，不进行充分的信息披露，不以公平价格，将信托财产与固有财产、不同的信托财产、固有财产与关联方和信托财产与关联方进行交易。
二是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益。
一般信托投资公司收取的信托报酬为信托收入的1% ，或者采取分级收取信托报酬，除去成本，信托报酬产生的利润非常微薄。
委托人和受益人往往误将信托产品的预期收益率为固定收益率，一些信托投资公司就利用此点把超过信托合同的实际收益
化为固有财产。
三是挪用信托资金进行投资。
(二)风险传染
因为信托产品跨机构跨市场，形成了一个较长的金融产品链，涉及很多利益主体，很容易将其中一环的其他主体和市场产生的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、政策风险传染到信托产品。
当然信托产品的风险也能够传染给其他金融机构和金融市场。
例如，根据银监会的统计，由于股票市场本身的各种风险，导致部分进行股票投资的信托产品不能按时兑付，2005年5月末占全部未兑付信托产品的11% 。
(三)政策法律风险
这首先表现在最近两年一些信托产品本身就是规避监管、利用制度缺陷进行创新而设计出来的，如一些进行股权投资的房地产信托产品、信托资产转让信托产品、信贷资产证券化，就是满足项目资本金要求、满足流动性比例、满足资本充足率等监管要求和受到宏观调控运应而生的。
其次是一些信托产品是以土地、财政收入作担保进行信用增级的。
而政策和法律在这些方面的规定是不完善的，极易造成担保无效和非法。
2005年中央政府进行宏观调控，收紧地根，使得土地不能变现交易，或者财产收入担保没有进入预算，或者财政收入不足，导致担保无效，或者不合法。
再次是法律和政策没有规定，缺乏配套措施。
如有的信托产品以财产受益权设计信托计划以处置烂尾楼、投资房地产开发，意味着财产所有权的变更。
按照目前有关房地产所有权变更登记的规定，要支付3%的契税，如果双方平摊意味着融资成本的提高。
对信托公司而言，收取手续费才1%，而支付的手续费高达1.5%。
况且，一旦发生法律纠纷，没有登记过户的房地产没有抗辩权，也就难以保证信托财产的独立性、强制执
行的禁止和风险隔离。
(四)受托人风险管理技术低
信托投资公司发行的信托产品投资的领域非常广，投资的方式非常灵活，但大部分是以贷款和股权投资方式运用于基础设施、房地产开发。
投资领域广，投资方式灵活，需要多方面的专业技术知识和专业的风险管理能力，信托投资公司虽然可以干中学，但往往准备不足，经验不够。
如房地产项目由于政策变化，风险高，信托产品存续期间没有现金流，或者项目本身阶段性产生的现金流不足以还本付息，银行不做，开发商才找信托投资公司进行
融资的。
信托投资公司对于政策不仅没有足够的风险分析，而且对于房地产领域的专业知识也非常欠缺，从而导致风险管理能力低下。
据银监会统计，到2005年5月底，不能兑付的房地产类信托产品占全部不能兑付信托产品的61% 。
(五)缺乏流动性，使之不能有效分散、转移、对冲风险
根据《信托投资公司管理办法》，信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。
这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立，且不能标准化分割。
信托合同的私募性质和200份限制，使得信托产品二级市场交易成本极高。
现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。
信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间，也就是信托产品可以向其他金融产品套利，而其他金融产品无法向信托产品套利。
这不利于信托产品的优化配置资源和价格发
现，成为集聚风险的“洼地”。
