第7章金融系统中的金融机构
第7章金融系统中的金融机构
1.简要描述中国的商业银行体系，你认为中国商业银行体系未来会朝着什么方向发展？
中国的商业银行体系主要有以下几个层次
构成：国家控股的商业银行、其他股份制商业银行、城市与区域性商业银行、其他中小商业银行。
中国商业银行体系未来会朝着以下方向发展：大型商业银行逐步搭建起有效的公司治理架构及管理机制，股份制商业银行积极探索市场化的公司治理机制，中小金融机构及政策性银行积极向股份制商业银行转变，外部治理环境和监管标准逐步健全。
2．政策性银行在一国经济当中有什么样的作用？
政策性银行在一国经济当中有以下的作用：
(1)倡导性职能。
政策性银行一旦决定对某些产业提供资金，则反应了经济发展的长远目
标，表明政府对这些产业的扶持意向，从而增加其它金融机构对这些产业的投资信心,纷纷放宽审查，协同投资。
一旦其它金融机构对某一产业的投资热情高涨起来，政策性银行就会逐渐减少其份额，转而扶持别的产业。
(2)选择性职能。
政策性银行投资的主要领域如中小企业、农业、住房、落后地区开发等都是商业性银行不愿选择投资的，因而，政策性银行的融资活动对这些领域的发展，尤其对于产业结构调整有明显的积极作用，体现出政策性融资的特有性质。
(3)补充性职能。
政策性银行在对技术、市场风险较高的领域以及投资回收期长、收益低的项目进行融资补充，可以解决商业性银行主要以提供短期资金融通而对长期资金融通不足的问题。
(4)服务性职能。
政策性银行一般为专业性的银行，在本领域内经验丰富，可作为政府在某一方面事务的助手或顾问，参与政府相关规划的制定，甚至代表政府组织实施。
总之，政策性银行以更主动、更直接、更具内在动力的方式贯彻实施宏观经济政策，尤其是产业政策，所以各国
政策性银行往往被视为“特殊银行”。
3、保险公司的保险业务可以分为哪几种类
型？
按保障范围来划分，保险公司的保险业务主要可以分为四大类：财产保险、责任保险、保证保险、人身保险。
4、证券公司有何作用？证券公司的主要业
务有哪些？
证券公司是以承销证券、经纪和自营买证券为主要业务的金融机构。
即证券公司主要有三大业务：（1）证券经纪业务。
代理买卖证券，接受投资人委托、代为买卖证券，并收取一定手续费即佣金。
（2）证券自营。
利用自有资金在自己的账户上为自己买卖股票或其它有价证券。
（3）证券承销。
以包销或代销形式帮助发行人发售证券的机构。
经纪、投资银行和自营是我国证券公司传统的三大业务，也是证券公司收入的主要来
源。
由证券公司的三大主要业务可以看出，证券公司具有以下几方面的职能和作用：首先，帮助企业发行股票或债券，为筹集足够的资金，这一过程有助于储蓄向投资的转化。
为了帮助企业发行有价证券，证券公司还必须充当专业的信息收集和加工的机构，协助证券发行人充分、完整、准备地披露相关信息，以便于投资者对风险和价值进行评估。
其次，证券经纪业务促进了广大投资深入地参与资本市场交易。
最后，证券公司还会根据自身对未来经济发展和市场变动趋势的判断，买入或卖出有价证券，这可能有利于活跃市场，让资本市场价格更好地反映宏观经济、企业基本面的变化，提高资本市场效率。
5、证券交易所有何作用？证券交易所的组
织形式有哪些类型？
作为有价证券交易的公开场所，它主要由以下几个方面的功能：首先，为交易双方提供一个完备、公开的证券交易场所，它通过组织众多的
投资者，大大降低了证券买卖双方搜寻交易对方的时间和成本，从而提高了证券交易的效率。
其次，保证了证券交易的连续性，通过集合竞价和电脑撮合，可以实现在开市的时间里大规模地不间断交易。
第三，证券交易所随时公布市场成交数量、价格等行情信息，便于投资者进行投资决策。
最后，证券交易所是组织和调控证券交易活动的重要机构，它方便地监控证券交易行为，减少价格操纵等违法交易。
世界各国证券交易所的组织形式大致可以分为两类：公司制证券交易所和会员制证券交易所。
6、中央银行与商业银行之间有何重要区
别？
中央银行与商业银行之间有以下重要区别：(1)中央银行是制定和执行货币政策的金融机构，它拥有货币发行权，还代表国家参与国际金融事务，不以营利为目的。
而国家机关而商业银行是企业法人，它以营利为目的，且一般不享有货币发行权；(2)中央银行是在国务院领导下制
定和实施货币政策的国家职能部门，商业银行则是经营存贷款，办理结算业务的企业法人，通常而言，商业银行的业务范围比中央银行要广泛得多；(3)中央银行对商业银行等金融业实施管理，而商业银行则是被管理的对象；(4)作为中央银行行长的人选根据国务院总理提名，由全国人大或人大常委会决定，由国家主席任免，而商业银行组织机构的设置则根据《公司法》和《商业银行法》的规定办理。
7、什么是金融控股公司，它有哪几种类型？金融控股公司与一般的金融机构相比，有何优点？
金融控股公司是指以银行、证券和保险等金融机构作为子公司的一种纯粹型控股公司。
在金融控股公司中，以银行作为子公司的称作银行控股公司；以证券公司作为子公司的称作证券控股公司；以保险公司作为子公司的称作保险控股公司，而同时拥有银行、证券和保险两种以上子公司的称作金融服务控股公司。
金融控股公司相对于单一业务经营的金融机构而言，具有以下几个方面的优势：（1）可以充分利用其有限资源，实现金融业的规模效益，降低成本，提高盈利水平；（2）金融各业的结合有益于降低金融业务自身的风险，一种业务收益的下降，可以用另一种业务的收益来弥补，从而保障利润的稳定性；（3）在金融控股公司中，商业银行在贷款时和投资银行在办理证券承销时可以充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款的呆账率和投资银行承销业务的风险；（4）金融控股公司中的“一条龙”金融服务的竞争，有利于优胜劣汰，有利于提高效益和促进社会总效用的提高。
7、中国银行业监督管理委员会的职责是什
么？
中国银行业监督管理委员会具有以下几个方面的职能：（1）依法对全国银行业和信托业实行集中统一的监督管理。
研究和拟定银行业和信托业的发展方针政策、战略和行业规划，起草有
关的法律法规。
（2）审批和管理银行、信托等金融机构的设立、变更和终止；参与、组织银行和信托机构的破产和清算。
（3）对银行业、信托等日常业务进行监督管理，促进银行、信托机构谨慎经营，保证金融稳健运行。
（4）对银行和信托等金融机构的经营活动进行定期和不定期的稽核、检查，审查这些金融机构的财务状况，及时化解潜在的金融风险。
（5）对银行、信托等金融机构的违法违规行为予以及时查处。
9、中国证券监督管理委员会的主要职责是什么？
中国证监会依法对证券、期货业实施监督管理，其职责大致可以归纳为四个方面：（1）研究和拟定证券、期货市场的方针政策和发展规划，起草证券、期货市场有关法律法规。
（2）统一监管证券、期货机构。
监管各类证券、期货机构和证券交易所，负责证券、期货机构高级管理人员任职资格和从业人员的资格管理，依法对证券、期货违法行为进行调查、处罚。
（3）负责对有价
证券的发行和交易进行监督管理。
审批和监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准和审查企业股票上市，监管上市国债和企业债券的交易活动，监管境内期货合约市场的交易和清算。
（4）负责对上市公司及其信息披露的监管，提高信息披露的质量。
10、中国保险监督管理委员会的主要职责
是什么？
中国保监会是全国商业保险的主管部门，其主要职责有以下六类：（1）依法对全国保险市场实行集中统一的监督管理。
研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规划，起草有关保险业的法律法规。
（2）审批和管理保险公司、保险代理人和保险经纪人机构的设立、变更和终止；参与、组织保险机构的破产和清算。
（3）制定主要保险险种的基本条款和费率，对保险公司上报的其他保险条款和费率审核备案，维护保险市场的秩序。
建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测和预测保险市场运行态势。
（4）
监督、检查保险业务经营活动。
对保险公司的业务状况、财务状况和资金运用状况进行定期或不定期的现场检查和非现场检查，以保证保险公司具备足够的偿付能力。
（5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法、违规行为，以及非保险机构经营保险业务或变相经营保险业务进行调查、处罚。
（6）集中统一管理保险业的对外交往和国际合作事务。
11、中国国家外汇管理局的职责是什么？
它主要有以下几个方面的职责：（1）负责国际收支的统计与管理，拟订并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表，提出维护国际收支平衡的政策建议。
（2）负责外汇市场的管理，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场。
（3）负责外汇外债管理，制定经常项目下的汇兑管理办法，依法监督经常项目下的汇兑行为；规范外汇账户管理，依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。
（4）受中国人民银行的委托，经营国家外汇储备。
