保险起源及保险基础知识

1．近现代保险的形成与发展（1）海上保险是⼀种最古⽼的保险，近代保险⾸先是从海上保险发展起来的。

共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。

公元前2000年，地中海⼀带就有了⼴泛的海上贸易活动。

为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救⽅法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，⽽为使被抛弃的货物能从其他收益⽅获得补偿，当时的航海商就提出⼀条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“⼀⼈为众，众⼈为⼀。

”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重⽽抛弃船上货物，其损失由全体受益⽅来分摊。

”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进⾏损失分摊。

由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因⽽被视为海上保险的萌芽。

船舶抵押借款是海上保险的低级形式。

船舶抵押借款⽅式最初起源于船舶航⾏在外急需⽤款时，船长以船舶和船上的货物向当地商⼈抵押借款。

借款的办法就是：如果船舶安全到达⽬的地，本利均偿还；如果船舶中途沉没，“债权即告消灭”，意味着借款⼈所借款项⽆须偿还，该借款实际上等于海上保险中预先⽀付的损失赔款；船舶抵押借款利息⾼于⼀般借款利息，其⾼出部分实际上等于海上保险的保险费；此项借款中的借款⼈、贷款⼈以及⽤做抵押的船舶，实质上与海上保险中的被保险⼈、保险⼈以及保险标的物相同。

可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形式。

现代海上保险是由古代的船货抵押借款思想逐渐演化⽽来的。

1384年，在佛罗伦萨诞⽣了世界上第⼀份具有现代意义的保险单。

这张保单承保⼀批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意⼤利的⽐萨。

在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、⽕灾或沉没造成的损失或伤害事故”。

在其他责任⽅⾯，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。

15世纪以后，新航线的开辟使⼤部分西欧商品不再经过地中海，⽽是取道⼤西洋。

16世纪时，英国商⼈从外国商⼈⼿⾥夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。

保险原理及基础知识保险是一种风险管理工具，旨在为个人和组织提供经济保障，以抵御不可预测或突发性风险所造成的损失。

保险公司通过筹集来自被保险人的保费，并根据保险合同的约定，在被保险人遭受损失时提供补偿。

以下是关于保险原理及基础知识的介绍。

一、保险原理1.大数法则：保险的基本原理之一是大数法则。

根据大数法则，当大量风险个体被保险时，其实际损失将接近于预期损失。

这使得保险公司能够根据统计数据和概率分析来确定保费水平和风险承受能力。

2.互助共济：保险的互助共济原理是指通过共同分担风险来提供保障。

被保险人通过支付保费，加入了一个共同体，以便在遭受损失时可以从共同基金中得到补偿。

这种互相帮助的机制可以缓解个体风险所带来的经济压力。

3.约定一致：保险合同是保险交易的基础。

保险公司和被保险人之间通过合同确定了保险的范围、责任和权益。

双方在投保时就会达成约定，以确保在未来发生损失时可以获得相应的保障。

二、常见基础知识1.保险产品：保险产品是保险公司提供的具有特定保障功能的金融产品。

常见的保险产品包括人寿保险、医疗保险、车险、财产险等。

不同的保险产品适用于不同的风险和需求。

2.保费：保费是被保险人为了获得保险保障而支付给保险公司的费用。

保费的数额根据被保险人的风险水平、保险合同的约定以及保险公司的经营策略而定，通常以一定的频率（如每年、每月）支付。

3.保险合同：保险合同是保险公司和被保险人之间达成的协议，约定了保险的范围、保险费用、保险责任等内容。

保险合同是保险交易的法律依据，双方都要遵守合同的约定。

4.赔偿：赔偿是指保险公司根据保险合同的约定，在被保险人遭受损失时提供的经济补偿。

被保险人在遭受损失后需要向保险公司提供相应的证明和索赔材料，以便获得赔偿。

5.免赔额：免赔额是指在保险理赔过程中，被保险人需要自行承担的一部分损失。

如果损失额小于免赔额，则保险公司不予理赔；如果损失额高于免赔额，则才会进行赔偿。

6.保险核保：保险核保是指保险公司对投保人的风险进行评估和审核，以确定是否接受投保，以及决定保费的数额。

保险基础知识概要一、保险的起源和大事记人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

我国历代王朝都非常重视积谷备荒。

春秋时期孔子的拼三余一的思想是颇有代表性的见解。

孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储 3 年，便可存足 1 年的粮食。

如果不断地积储粮食，经过 27 年可积存 9 年的粮食，就可达到太平盛世。

在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。

据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。

在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。

古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。

据传说， 5000 多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。

酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。

突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了。

商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。

风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘， 30 只骆驼只有 8 只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。

要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。

但这次的情况有些不同，因为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。

这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。

由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有 8 只骆驼和它们所载的货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购臵新的骆驼，以求东山再起。

保险原理及基础知识保险是一种经济和社会风险管理的方式，通过分摊和互相补偿风险，减轻个体或组织在面临意外事件时所承担的经济损失。

保险的原则和基础知识对于理解保险的本质和运作方式至关重要。

以下是保险的原理和基础知识的详细介绍。

保险原理1.大数法则：保险的运行是建立在大数法则的基础上的，即在大量的独立个体中，预测其整体平均值更加准确。

这意味着保险公司可以通过大量的被保险人来预测风险，并据此确定保险费率。

2.均摊风险：保险通过将风险均摊到大量的被保险人身上来减轻个体的经济压力。

每个被保险人只需要支付少量的保险费，而在面临损失时可以得到赔偿。

3.风险互助：保险是建立在相互帮助和支持的基础上的。

当一个被保险人遭受损失时，保险公司通过支付赔偿来帮助其恢复，这种互助关系也是保险合同的基础。

4.概率和预测：保险公司通过对历史数据和风险分析进行统计学分析，来预测未来可能发生的风险事件的概率和程度。

这种预测性的工作对于制定保险策略和定价非常关键。

基础知识1.保险合同：保险合同是保险公司和被保险人之间达成的协议，明确约定了保险责任、保险费率、免赔额、赔偿限额等条款。

被保险人在购买保险时需要阅读并理解合同的条款内容。

2.保险费率：保险费率是根据保险公司对风险的评估和统计数据的分析来确定的，代表了每个被保险人需要支付的保险费金额。

保险费率通常由风险的大小、概率和赔付限额等因素决定。

3.赔偿限额：保险合同中规定了保险公司在给定时间内对被保险人的赔偿限额。

超过该限额部分的损失将由被保险人自己承担。

4.自负额：自负额是指在保险合同中被保险人需要自行承担的损失金额。

在发生保险理赔时，保险公司只对超过自负额部分的损失进行赔偿。

5.保险金赔付：当被保险人遭受损失时，可以向保险公司提出理赔申请。

保险公司会根据保险合同的约定对损失进行评估，并在符合条件的情况下支付保险金作为赔偿。

6.合同解除：保险合同可以在一定条件下解除，例如被保险人提前终止合同、合同期限届满或发生违约行为时，保险合同可能会被解除。

保险基础知识保险是一种金融风险管理工具，为个人和企业提供经济保障。

它涉及到合同的签订，风险的评估和转移，以及赔偿和索赔的处理等方面。

了解保险的基础知识对每个人都很重要，因为它可以帮助我们了解保险如何工作，以及如何选择适合自己的保险计划。

1. 保险的定义和作用保险是指通过支付一定金额的保险费，个人或企业可以在面临意外风险时得到经济补偿的制度。

它的主要作用是减小经济风险的影响，提供经济安全感。

保险可以覆盖人寿、财产、健康和责任等方面的风险。

2. 基本原理和要素保险的基本原理是共同分担风险。

保险公司接受投保人的保费，并承担因被保险事故或风险而造成的损失赔偿责任。

保险的要素包括投保人、被保险人、保险公司和保险合同。

3. 常见的保险类型人寿保险是为了提供被保险人的家庭或受益人在其死亡时的经济支持。

财产保险包括车辆、房屋和财产损失等方面的保护。

健康保险提供医疗费用的报销和健康护理的保障。

责任保险是为了保护个人或企业因被诉讼或意外事故而产生的责任。

4. 保险合同和保险费保险合同是保险公司和投保人之间的协议，规定了保险的范围、责任和义务。

保险费是投保人向保险公司支付的费用，根据风险的大小和保险合同的条款而不同。

5. 保险索赔和赔偿当出现保险事故时，被保险人可以向保险公司提出索赔。

保险公司会根据合同的约定进行赔偿，可能是全额支付或根据保险合同的规定支付一定比例的赔偿。

6. 保险选择和评估选择适合自己的保险计划需要考虑个人和家庭的需求、风险评估和保险费用等因素。

投保人应该了解保险产品的细节，包括保险条款、免赔额、保险限额和保险费用等。

7. 保险市场和监管保险公司和中介机构提供各种保险产品和服务。

监管机构负责监督保险市场的运作，保护消费者的权益，确保保险产品的质量和合法性。

总结：保险是一种重要的金融工具，可以帮助个人和企业管理风险并提供经济保障。

了解保险的基础知识可以帮助我们做出明智的保险选择，并在面临风险时能够得到适当的赔偿和支持。

保险基础知识_总结的很详细保险基础知识第⼀节保险概述⼀、简述保险的含义及分类。

保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。

保险是以契约形式确⽴双⽅经济关系，以缴纳保险费建⽴起来的保险基⾦，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进⾏经济补偿或给付的⼀种经济形式。

保险属于经济范畴，它所揭⽰的是保险的属性，是保险的本质性的东西。

从本质上讲，保险体现的是⼀种经济关系，表现在：(1)保险⼈与被保险⼈的商品交换关系；(2)保险⼈与被保险⼈之间的收⼊再分配关系。

从经济⾓度来看，保险是⼀种损失分摊⽅法，以多数单位和个⼈缴纳保费建⽴保险基⾦，使少数成员的损失由全体被保险⼈分担。

从法律意义上说，保险是⼀种合同⾏为，即通过签订保险合同，明确双⽅当事⼈的权利与义务，被保险⼈以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险⼈则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。

由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统⼀。

根据保险标的不同，保险可分为⼈⾝保险和财产保险两⼤类。

⼈⾝保险是以⼈的寿命和⾝体为保险标的的保险。

当⼈们遭受不幸事故或因疾病、年⽼以致丧失⼯作能⼒、伤残、死亡或年⽼退休后，根据保险合同的规定，保险⼈对被保险⼈或受益⼈给付保险⾦或年⾦，以解决病、残、⽼、死所造成的经济困难。

从⼴义上讲，财产保险是指除⼈⾝保险外的其他⼀切险种，包括财产损失保险、责任保险、信⽤保险、保证保险、农业保险等。

它是以有形或⽆形财产及其相关利益为保险标的的⼀类实偿性保险。

社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能⼒⽽没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本⾝获得各种制度的总称。

我国《劳动法》第七⼗条规定"国家发展社会保险事业，建⽴社会保险制度，设⽴社会保险基⾦，使劳动者在年⽼、患病、⼯伤、失业、⽣育等情况下获得帮助和补偿。

保险基础知识-保险的起源与发展保险基础知识——保险的起源与发展保险，这个在现代社会中扮演着重要角色的行业，并非一蹴而就，而是经历了漫长的历史演变。

它的起源可以追溯到古代社会，随着人类社会的发展和进步，逐渐形成了如今我们所熟知的保险体系。

在古代，人们就已经有了一些类似于保险的思想和实践。

比如，在古埃及，石匠们会自发地组织起来，每人缴纳一定的会费，用于在其中某个成员去世时为其家属提供经济上的帮助。

在中国的古代，一些商人会将货物分装在不同的船只上运输，以降低因一艘船失事而导致全部货物损失的风险。

然而，真正意义上的现代保险起源于海上保险。

在中世纪的欧洲，海上贸易逐渐兴起，但海上航行充满了各种危险，如风暴、海盗等，船只和货物经常遭受损失。

为了应对这些风险，商人们开始尝试一种新的方式。

他们共同分摊可能的损失，这就是海上保险的雏形。

14 世纪，在意大利的热那亚，出现了最早的海上保险保单。

这份保单规定，如果船舶在海上遭遇灾害而受损，承保人将按照约定的比例给予赔偿。

这一创新的做法迅速传播开来，推动了海上保险的发展。

随着时间的推移，保险的种类逐渐丰富。

火灾保险是另一个重要的保险类型。

1666 年，伦敦发生了一场严重的大火，几乎摧毁了大半个城市。

这场灾难让人们意识到火灾带来的巨大损失，也促使了火灾保险的诞生。

到了 18 世纪，人寿保险开始出现。

人寿保险的产生与当时的社会经济环境密切相关。

随着工业革命的推进，城市化进程加快，人们的生活方式发生了巨大变化。

家庭结构也逐渐从大家庭转变为核心家庭，个人的经济责任更加明确。

人寿保险为家庭提供了在主要经济支柱不幸离世时的经济保障，确保家人的生活能够继续。

进入 19 世纪，保险行业进入了快速发展的阶段。

保险公司的数量不断增加，保险业务范围不断扩大，保险条款和费率也逐渐标准化。

同时，保险监管也开始出现，以保障消费者的权益和维护保险市场的稳定。

在 20 世纪，保险行业经历了一系列的变革和创新。