人身保险核保核赔课程考核大纲

《人身保险产品》考试大纲一、人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以与人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以与人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。

考试内容〔一〕人身保险概述了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以与对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以与财产保险的区别；掌握人身保险按保障X围、投保方式、实施方式、保险期间以与被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求根底以与人身保险的供应根底。

〔二〕人身保险产品的概念与特点了解人身保险产品的定义与其根本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。

〔三〕人身保险产品的形态与演变了解人身保险产品的主要形态与其区别；了解我国人身保险产品开展的历程；了解国外人身保险产品的开展历程。

〔四〕人身保险产品的创新了解人身保险行业进展产品的源动力与其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程与其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原那么以与需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。

二、人身保险产品的开发和设计考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原那么与其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以与社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。

考试内容〔一〕开发和设计原那么与考虑因素了解人身保险产品开发和设计的根本原那么；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进展人身保险产品组合需要考虑的不同因素。

〔二〕人身保险产品设计与相关制度了解人身保险产品设计的监管政策的出发点与主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。

〔三〕人身保险保单的编排了解人身保险的主要保险责任：身故、生存和意外伤害、健康保险责任。

寿险核保核赔实践课程教学大纲一、实训任务与目标：通过寿险核保核赔方面的实践训练课，使学生熟悉寿险公司业务管理各个环节，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的保险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。

二、实训内容：1．体格检查的基本方法。

了解视、触、叩、听、嗅等基本方法和辅助检查的方法及意义。

2．病历的阅读及分析。

熟悉病历的构成部分和每一部分所能得到的信息，能够快速地查阅到相关信息，并予以解释。

3．操作完成疾病告知书。

能够熟练填写疾病告知书，并指导客户填写。

4．接单初审、快速核保。

能够熟练完成简单地初审与核保工作。

5．查定、决定的模拟过程。

能够对照核保手册进行医务查定和事务查定，做出核保结论。

6．生存调查。

能够进行直接生存调查和间接生存调查，得到所需要的信息，证实相关疑点。

7．寿险核赔模拟。

8．给付或赔付计算。

三、实训的时间及组织实施工作：1、实训时间、场所及方式计划2、实训指导用书《诊断学》戚红伟人民卫生出版社2005年《核保手册》《核赔手册》内部资料中国人寿保险公司 2004年寿险教研室自编寿险核保核赔实训指导书3、教学基本要求（1）、要求学生根据实习内容及具体的实习地点，在实习前编写实习大纲，重点包括实习计划设计，数据收集、分析、整理方式与方法设计；具体内容可根据实际情况进行修改。

（2）、在实习前，教师对学生实习进行培训、实习大纲进行检查、实习过程进行抽查，检查和抽查结果作为考核的内容。

（3）、要求学生认真完成实习的基本内容。

在实习的过程中，随时记录，并据此书写实习报告；遵守现场规章制度，服从现场工作人员的安排，注意实习过程中的安全。

四、成绩评定：据学生参与考勤、学习操作实践态度、完成的实训日志、实训报告及各项操作的质量、实训小组的团队配合、个人创新能力的体现等多方面综合评定，主要项目标准：1、考勤、纪律、态度20％2、实训日志、实训报告40％3、操作演练达标30％4、其他综合10％。

《人身保险》课程教学大纲（2004年制定，2006年修订）课程编号：050106英文名称：Life Insurance课程类别：专业主干课前置课：经济学、金融学、保险学、财政学、高等数学、统计学、会计学、法学及管理学后置课：寿险精算学分：3课时：54主讲教师：骆桂娣、吴九红、胡杰选定教材：张洪涛，人身保险，北京：人民大学出版社，2004年课程概述：主要对人身保险的基本理论问题和人身保险经济活动的运行规律作了详细分析；阐述了人身保险产品的理论与实务；论证了人身保险的有关法则及法理；推论了人身保险的数理基础；对人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险几种险种进行了研究；分析了人身保险的营销活动及保险营销员的基本要求；研究了人身保险的核保和理赔问题；分析了人身保险资金运用；对我国人身保险的监管进行了分析。

教学目的：人身保险学主要研究和阐述人身保险基本理论，介绍人身保险的基本业务和基础知识。

通过本课程的学习，既可以使学生明确人身保险学的研究对象、掌握人身保险学的最基本概念和险种、了解人身保险的基本业务，还可以完善金融学专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事经济工作的综合素质。

课程教学的基本要求1、正确认识课程的性质、任务及研究对象，全面了解课程的体系、结构，对人身保险学科有一个总体的把握。

2、牢固掌握人身保险学的基本概念，深刻理解人身保险学的基本理论，掌握人身保险学的基本原理和学科方法，了解保险学科的发展前沿。

3、学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和保险学的原理和方法分析现实人身保险业务问题和具体案例的能力；学习掌握从人身保险业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法。

教学方法：本课程教学方法主要是课堂教学，采取多媒体、案例教学和实践教学相结合的方法。

1、多媒体教学：将课程内容全部以多媒体课件形式展示给学生，简洁的PPT课件使同学们对课程内容有一个清晰地认识，动感友好的演示多媒体课件提高同学们对课程的兴趣，丰富的WEB参考信息使同学们对课程有一个更全面地了解。

核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲（试行）中国人民财产保险股份有限公司教育培训部2009/4核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲（核保师分册）目录考试说明 (1)基础部分（A 系列） (4)第一章基础类保险基础知识（A10，助理级/中级） (4)第二章专业基础类承保理论与实务（A21，助理级） (8)专业部分（B系列，中/高级） (38)第一章财产保险（B1） (38)第二章工程保险（B2） (41)第三章机动车辆保险（B3） (43)第四章船舶保险（B4） (48)第五章货运保险（B5） (53)第六章农业保险（B6） (56)第七章责任保险（B7） (59)第八章意外伤害/健康保险（B8） (65)第九章能源及航空航天保险（B9） (69)第十章再保险理论与实务（B10） (72)附录：考试指定教材及部分参考文件 (75)考试说明2009年，中国人保财险将推行核保核赔师制度。

根据总公司人力资源部的统一部署，全系统将在下半年举办首次中国人保财险核保核赔专业技术职务任职资格考试（以下简称“双核考试”）。

为使“双核考试”更加科学化、标准化、规范化，帮助考生及时了解考试信息，提高学习和应考能力，总公司组织各相关部门编写了“核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲”（以下简称“考试大纲”）。

本册为核保师分册。

现将考试及考试大纲有关情况说明如下：一、关于考试（一）考试性质“双核考试”是公司推出的集资格性与选拔性考试为一体的专业技术职务任职资格考试项目。

凡助理级、中高级考试成绩合格者，表明其具备助理、中高级相应级别专业技术职务任职资格，是接受聘任相应专业技术职务的首要条件。

（二）考试方式采用闭卷笔试方式。

助理级必考两门（基础类、专业基础类各一门）；中级必考三门（基础类一门，专业类两门，其中专业类可十选二）；高级必考两门（专业类十选二），获得合格成绩后，须通过综合实务考评后才能取得任职资格。

（三）考试时间计划暂定2009年9月，由总公司统一组织，分别为上、下午两场。

广东金融学院人身保险复习大纲第一章1、人身风险的含义：人身风险是指日常生活以及经济活动过程中，个人生命、身体所遭受的、导致人的死亡、伤残丧失劳动能力以及其他费支出增加的风险。

2、人身风险的三要素：风险因素、风险事故、损失。

三要素之间的关系：风险因素导致风险事故，风险事故导致损失。

3、人身风险的特征：客观性和普遍性、损失性、不确定性、社会性、可测行、可变性和发展性。

4、人身风险管理的含义：人身风险管理就是指对个人人身风险的识别与衡量，并采取必要、可行的经济手段和技术措施，对各种风险进行处理，以一定的成本实现最大的安全保障的管理活动。

5、人身风险管理的程序：识别和分析人身风险、分析不同的风险管理技术和要求、选择最适合的风险管理技术、实施风险管理计划、监控与调整风险管理计划。

6、人身风险管理中常见的风险控制方法：风险控制：风险回避、损失控制（包括损失预防、损失抑制）、风险单位隔离风险融资：保险、非保险转移、风险自留。

7、人身风险管理中常见的风险融资方法：保险、非保险转移、风险自留。

第二章1、人身保险的概念：人身保险是以人的身体或者寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或生存到保险期满时，保险人给付保险金。

2、人身保险的特征：大多数人身保险是给付性保险、保险人承担的风险有特殊性、保险期限较长、保险金额有特殊的确定方法（生命价值法、收入置换法、需求法）。

3、人身保险的分类：按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、年金保险和健康保险；按投保方式：个人保险、团体人身保险；按有无分红：分红保险、不分红保险；按实施方式：自愿保险、强制保险；安保险期限：长期业务、一年业务、短期业务。

4、人身保险与相关活动：人身保险与储蓄、人身保险与投资、人身保险与社会保险。

5、人身保险的作用：接触个人和家庭对人身风险的忧虑、促进社会稳定。

6、影响人身保险发展的因素：人口状况：人口总量、人口结构、人口素质；家庭状况：家庭规模越小，家庭功能越弱，就越需要保险业的发展；文化环境：家庭和家族观念、价值观念、宗教信仰7、人身保险发展中的部分知识要点：第三章1、保险合同与人身保险合同：保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立在法律上具有约束力的一种协议；人身保险合同是保险合同中的一种，是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同。

核保部分一、填空题：1、（）的客观存在是保险产生和存在的自然前提。

（风险）2、射幸合同是指合同的效果在订约时（）的合同，即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生。

（不能确定）3、意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意，（），突然的意外事故给付保险金。

（外来的）4、保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的（）过程。

（分散）5、当地机构未成年人投保各类人身保险的身故保险金不得超过人民币（）万元。

（5万元或10万元）6、健康险精算主要考虑（）、住院率、门诊率、治疗费用等。

（患病率）7、从事多种职业的，以（）的职业判定风险。

（风险最高）8、人寿保险的市场费率是保险人根据（）、预定利率、预定营业费用率三要素事先确定的。

（预定死亡率）9、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则，这里近因是指导致损失的最直接、（）的原因。

（最有效）10、人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生育、衰老、（）、残疾、死亡等为保险事故的一种保险合同。

（疾病）二、选择题：1、可保风险的特点是（AB ）A、偶然性B、非投机性C、合同期内损失的不可计算性D、大量标的受损的可能性2、一般情况下，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同，但以下情况除外：（ ABCD ）A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保的C、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否提高保险费率的D、投保人、被保险人故意制造保险事故。

3、保险的基本职能一般表现为（ ABCD ）：A、经济给付B、防灾防损C、补偿损失D、进行融资4、按保险基金的来源，可以分为（ CD ）。

A、财产保险B、人寿保险C、商业性保险D、政策性保险5、健康保险按保障内容分为：（ABC）医疗费用保险 B、疾病保险 C、收入保障保险 D、意外伤害保险6、健康保险风险评估的重点有：（ABCD）A、职业B、家族史C、性别D、年龄7、下列所列意外伤害中，属于不可保意外伤害的是（AD）。