胡庆康《现代货币银行学教程》教材配套题库(章节练习 第3~4章)【圣才出品】

货币银行提纲第一章货币与货币制度1、名词解释（1）货币：（2）货币制度：（3）金本位制：2、货币的职能（五个以及含义）及其形式的发展（足值货币、表征货币、信用货币、电子货币）。

3、货币制度的主要构成要素及其演进（四个）。

（选择）4、货币的层次及划分依据。

（中国的M0、M1、M2）5、简述“劣币驱逐良币”现象。

(什么货币制度下产生)第二章信用1、名词解释（1）信用：（2）利率：（3）利率期限结构：2、信用的形式（商业、银行、消费）。

3、利率的作用P44及其变动对经济影响的途径（了解）。

4、利率理论（古典利率理论、流动性偏好说、可贷资金利率理论）。

（能简单概括主要内容，非大题目）5、央行向公众出售债券以期减少货币供应，请运用可贷资金结构分析该行动对利率的影响（画出正确的供求图形）。

P60第五条（可能考）6、利率的计算。

（考的可能性不大）第三章金融市场1、名词解释（1）金融市场：（2）资本市场：（3）回购协议：（4）股指期货：（5）金融期权：是以金融商品或者金融期货合约为标的物的期权的交易形式（6）看涨期权：2、金融市场的分类P65（资本市场、货币市场的内容）、功能。

（小题、选择）3、直接融资、间接融资的联系。

（了解）4、股票的特征、股票价格的影响因素。

（多选）5、有价证券的发行价格P83、期权（选择）、的计算。

第四章商业银行1、名词解释（1）逆向选择：逆向选择是在交易之前发生的。

在金融市场上，那些最可能造成不利结果（逆向选择）即造成信贷风险的借款者常常就是那些寻找贷款最积极、而且最有可能得到贷款的人。

由于逆向选择导致的信贷风险，投资者可能不愿提供投资。

（2）道德风险：道德风险是在交易之后发生的。

它是指借款者得到资金后可能从事投资者不希望的活动，使资金很可能无法归还。

由于道德风险降低了还款的可能性，投资者也可能不愿提供投资。

（3）法定准备金：（4）存款乘数：（5）货币乘数：货币乘数是基础货币与广义货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，能使广义货币供应量增加或减少的倍数。

第九章货币理论（下）1．你是如何理解通货膨胀这一概念的？答：通货膨胀是商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的过程。

即：（1）通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，而是一个持续的过程。

同样，也不能把经济周期性的萧条，价格下跌以后出现的周期性复苏阶段的价格上升贴上通货膨胀的标签。

只有当价格持续地上涨作为趋势不可逆转时，才可称为通货膨胀。

（2）通货膨胀不是指个别商品价格的上涨，而是指价格总水平（即所有商品和劳务价格的加权平均）的上涨。

（3）通货膨胀是价格总水平的明显上升，轻微的价格水平上升，比如说0.5%，就很难说是通货膨胀。

不过，能够冠以“通货膨胀”的价格总水平增长率的标准到底是多少，取决于人们对通货膨胀的敏感程度，是一个主观性的概念。

2．衡量通货膨胀的消费物价指数、批发物价指数、GNP平减指数各有何优缺点？答：（1）消费物价指数（CPI）。

也称零售物价指数或生活费用指数，它反映消费者为购买消费品而付出的价格的变动情况。

其优点是能及时反映消费品供给与需求的对比关系，资料容易收集，公布次数较为频密，能够迅速直接地反映影响居民生活的价格趋势。

缺点是范围较窄，只包括社会最终产品消费中的居民消费这一部分，不足以说明全面的情况。

一部分消费品价格的提高，可能是由于品质的改善，消费物价指数不能准确地表达这一点，因而有夸大物价上涨幅度的可能。

（2）批发物价指数（WPI）。

是根据制成品和原材料的批发价格编制的指数，其优点是对商业周期反应敏感，缺点是不包括劳务产品在内，同时它只计算了在生产环节和批发环节的价格变动，没有包括商品最终消费时的价格变动，其波动幅度常常小于零售商品的价格波动幅度。

因而，在用它判断总供给与总需求的对比关系时，可能会出现信号失真的现象。

（3）GNP平减指数。

它是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。

其优点是范围广泛，除了居民消费品外，还包括公共部门的消费等，因此能较准确地反映一般物价水平的趋向，缺点是资料较难收集，需要对不在市场上发生交易的商品和劳务进行换算，因此公布次数不如消费指数频密。

第八章货币理论（中）1．试比较现金交易数量说与现金余额数量说的异同。

答：传统的货币数量说在20世纪30年代发展至巅峰，最具有代表性的两个学说就是现金交易数量说和现金余额数量说。

（1）美国经济学家费雪是货币交易数量说的代表，他曾提出了著名的交易方程式MV=PT，M是一定时期内流通中的货币平均量，V代表货币的流通速度，P为交易中各类商品的平均价格，T为各种商品的交易量。

所以PTMV费雪认为其中V和在长期内都不受M的影响，V由制度因素决定，而T取决于资本、劳动力及自然资源的供给状况和生产技术水平等非货币因素，所以费雪的结论是“货币数量决定物价水平”。

（2）现金余额说是马歇尔、庇古等剑桥经济学家创立的，他们考察货币的作用时强调了人们对货币的主观需求因素。

剑桥方程式中最常用的是：M=k×P×R，其中k是R中以货币形式持有的比例，R为“真实资源”。

由于R与k的外生性，现金余额说的结论与交易方程式的结论一致。

（3）两个方程式有明显的相似之处，如果设剑桥方程式中的R代表费雪交易方程式中的交易量T，那么不管人们保留货币是为了方便交易或是作为一种财富持有方式，货币持有量总可以表示成交易量PT的某个份额，这时M=kPT，同时MV=PT，于是k＝1/V，所以剑桥方程式中的k不过是交易方程式中V的倒数。

但两个方程式又有很大区别，交易说着重分析支出流，而余额说是存量分析，着重在货币的持有而不是支出。

2．如何理解古典学派的两分法？答：由于古典学派将统一的经济整体机械地分为实物方面和货币方面，并将经济理论与货币理论截然分开，因而形成了传统的“两分法”。

古典学派认为货币只是便利商品交换的工具，是实际经济的外生变量，具有中性特质，即货币量并不影响就业、产出等实际变量。

据此而论，个别商品的相对价格决定于该商品的供求关系，绝对物价则决定于货币的数量，所以货币只不过是覆盖于实物经济之上的一层“面纱”。

古典学派认为，货币对实际经济活动完全不起作用。

第四章商业银行一、概念题1．商业性贷款理论[中财1997研]答：商业性贷款理论是商业银行资产管理论的重要代表。

该理论的主要观点是：认为商业银行在分配资金是应注重考虑保持高度的流动性，这是因为银行的主要资金来源是流动性很高的活期存款。

由于存款是外生的，因此银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。

这种贷款期限较短，且以真实的商业票据组为贷款的抵押，票据到期后会形成资金自动偿还，所以该理论又被称为自偿贷款理论和真实票据理论。

该理论认为商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款。

其缺陷是忽视了活期存款有相对稳定的一面，而且以真实票据为抵押的商业贷款的自偿是相对的。

2．呆账贷款答：呆帐贷款是按一国有关规定列为呆账的贷款。

我国财政部规定下列贷款为呆账贷款：（1）借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后未能还清的贷款。

（2）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后未能还清的贷款。

（3）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后未能还清的贷款。

（4）贷款人依法处置贷款抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分。

（5）贷款本金逾期二年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁决后仍不能收回的贷款；或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销、解散在三年以上，进行清偿后仍未能还清的贷款。

（6）借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款。

（7）其他经财政部、国家税务总局批准核销的贷款。

3．中间业务答：中间业务是指那些银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务，也称作无风险业务。

最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。

承兑业务也可归入这一类。

4．利率敏感性资产[东北财大2001研]答：利率敏感性资产是指在一定期限内到期的或根据协议按市场利率重新定价的资产，即浮动利率或可变利率资产，主要有同业拆借利率、国库券利率、银行优惠贷款利率和可转让定期存单利率等，同时从广义上来看，还应包括其未来现金流会随着市场利率而改变的各项资金项目。

第6章货币理论（上）一、选择题1．下列选项中，不是1994年以前中国主要的银行信贷需求的有（）。

A．企业的商业性信贷需求B．个人的消费信贷需求C．地方政府对政策性贷款的需求D．中央政府对政策性贷款的需求【答案】B【解析】个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。

1998年，为应对亚洲金融危机可能对我国经济增长造成的负面影响，中国人民银行出台了以扩大内需为目标的消费信贷政策。

这些政策的出台，增加了我国有效需求，拉动了经济增长。

中国的银行个人消费信贷处于起步阶段，由于中国尚未建立完善的个人信用机制、个人经济行为尚不规范，因此我国的消费信贷体系仍有待进一步完善。

2．下列因素中，是增加准备金的因素的有（）。

A．财政部持有现金B．财政部在央行的存款C．政府债券D．流通中的存货【答案】C【解析】准备金是商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。

增加商业银行准备金的因素包括联储信用（由政府债券、贷款、在途票据、联储其他资产构成）、黄金存量、特别提款权账户和财政部发行通货；减少准备金的因素有财政部持有现金、财政部在联储的存款、其他在联储银行的存款（除存款机构外）、联储其他负债和资本项目以及流通中通货。

3．下列选项中，不是影响超额准备金的主要因素的有（）。

A．公众的流动性偏好B．利率C．借入资金的难易程度D．借入资金的成本【答案】A【解析】超额准备金等于总准备金减去法定准备金。

影响超额准备金比率的因素很多，主要有以下三个因素：①利率。

市场利率是持有超额准备金的机会成本。

市场利率上升，表明银行运用闲置资金能够获取更高收益，这倾向于降低超额准备金比率。

②贷款的投资机会。

当经济处于周期中的上升阶段时，企业资金需求量上升，投资机会增多，从而促使银行减少超额储备，增加贷款发放。

③借入资金的难易程度以及成本大小。

如果银行能随时向中央银行或其他机构方便地借入资金，并且成本不会出现意外的大幅度波动。

胡庆康《现代货币银行学教程》第6版笔记和习题详解——才聪学习网胡庆康《现代货币银行学教程》（第6版）笔记和课后习题（含考研真题）详解目录第一章货币制度和利率1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章金融市场2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章商业银行3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章中央银行4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章金融抑制、深化和创新5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章货币理论（上）6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章货币理论（中）7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章货币理论（下）8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解•试看部分内容货币制度和利率1.1 复习笔记【知识框架】【核心考点】考点一、货币的本质1货币的产生（见表1-1）表1-1 货币的产生2货币的本质特征（见表1-2）表1-2 货币的本质特征3货币形式的发展货币的本质特征没有改变，但其存在形式由最初足值的金属货币，纸币，发展为现代社会中不可兑现的信用货币。

考点二、货币的职能（见表1-3）表1-3 货币的职能考点三、货币制度和货币层次1货币制度的基本内容（见表1-4）表1-4 货币制度的基本内容2货币制度的演变（见表1-5）表1-5货币制度的演变3货币层次的划分（见表1-6）表1-6 货币层次的划分考点四、利息和利率。

第7章货币理论（中）一、选择题1．在下列（）市场中，组合管理者会选择消极保守型的态度，只求获得市场平均的收益率水平？[浙江工商大学2012研]A．无效市场B．弱式有效市场C．半强式有效市场D．强式有效市场【答案】D【解析】A项，无效市场是人们依靠自己的认识对市场进行预期，并与影响价格的内在规律和价值规律相互作用，甚至市场的走势操纵着需求和供给的发展。

B项，弱式的有效市场，信息集合只包含股价的历史信息，这实际上等同于宣判技术分析无法击败市场。

C项，半强式的有效市场，信息集合包含所有可以公开得到的市场信息，包括股票价格信息和宏观经济信息。

包括技术分析和基础分析都无法击败市场，但是内幕消息能带来超额收益。

D项，强式有效市场，信息集合包含所有有关信息，不仅包含可公开得到的信息，还包含私人信息，技术分析和市场分析都无效。

组合管理者会选择消极保守型的态度以获得市场平均的收益率水平。

2．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（）[浙江财经学院2011研]A．马克思的利率论B．流动偏好论C．可贷资金论D．实际利率论【答案】D【解析】实际利率论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用。

它所注意的实际因素是生产率和节约。

生产率用边际投资倾向表示，节约用边际储蓄倾向表示。

投资流量会因利率的提高而减少，储蓄流量会因利率的提高而增加。

故投资是利率的递减函数，储蓄是利率的递增函数。

而利率的变化则取决于投资流量与储蓄流量的均衡。

A项，马克思的利率论强调平均利润和借贷资本供求；B项，流动偏好论强调货币因素；C项，可贷资金论综合考虑了实际因素和货币因素。

3．下列不是凯恩斯提出的货币需求动机的是（）。

A．谨慎动机B．所得动机C．业务动机D．偏好动机【答案】D【解析】凯恩斯将货币需求的动机分成三种：交易动机、预防动机和投机动机。

交易动机是为了日常交易而产生的持有货币的愿望，预防动机是为了应付紧急情况而产生的持有货币的愿望，而投机性动机是人们根据对市场利率变化的预测，持有货币以便从中获利的动机。

第五章中央银行1．如何理解中央银行制度是商品经济发展到一定阶段的产物，是经济发展的客观要求和必然结果？答：中央银行制度是商品经济发展到一定阶段的产物。

中央银行是存商业银行的基础上发展演变而来的。

从商业银行发展为中央银行，经历了一个较长的历史演变过程，是经济发展的客观要求和必然结果。

在银行业发展初期，没有专门发行银行券的银行，许多商业银行除了经营一般的存放款业务以外，都从事银行券的发行。

随着资本主义经济的发展，这种情况已不能适应经济发展的需要，因为许多小的商业银行都能发行银行券的做法有很大缺点：小的商业银行信用能力不强，他们分散地发行银行券，如果爆发经济危机或银行经营不善，从而引起银行券不能兑现，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定，就会引致信用危机；同时，许多小的商业银行信用活动的领域受到限制，他们发行的银行券只能在国内有限的地区流通，这就给生产和流通造成了很多困难，与商品经济的发展和统一市场的形成产生了尖锐的矛盾。

因此，在客观上要求有一个财力雄厚并在全国范围内具有权威的集中货币发行的银行。

随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收受票据的数量日益增多，各银行之间的债权债务关系复杂化了，由各个银行自行轧差进行当日结清已发生困难。

这样，不仅异地结算矛盾很大，即使是同城结算也有问题。

因此，在客观上要求建立一个全社会统一而有权威、公正的清算中心，这只能由中央银行来办理。

随着资本主义生产的发展和流通的扩大，对贷款的要求不仅数量增多，而且期限延长了。

商业银行如果仅用自己吸收的存款来提供放款，就远远不能满足社会经济发展的需要，如果将吸收的存款过多地提供贷款，又会削弱银行的清偿能力，有使银行发生挤兑和破产的可能。

于是就有必要适当集中各家商业银行的一部分现金准备，在有的商业银行发生支付困难时，给予必要的支持。

这在客观上要求有一个银行的“后台”，能够在商业银行资金发生困难时，给予贷款支持，这个“后台”非中央银行莫属。

第4章中央银行一、选择题1．下面关于货币政策的论述中，正确的有（）。

A．在我国，紧缩型货币政策常表现为压缩贷款规模B．非调节性货币政策是指中央银行对货币政策听之任之C．扩张性货币政策是中央银行通过增加货币供应量，使利息率下降，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长D．如当总需求大于总供给时，宜采取紧缩型货币政策E．选择货币政策要适应一定国家的社会制度【答案】ACD【解析】非调节型货币政策，是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。

选择货币政策要适应一定国家总体经济政策，根据不同时期国家的经济目标和经济状况而定。

2．下列表述中，正确的有（）。

A．在货币供给机制中，中央银行承担着通过信用创造货币的职能B．在货币供给机制中，中央银行承担着通过信用扩张，创造派生存款的职能C．在货币供给机制中，商业银行承担着通过信用创造货币的职能D．在货币供给机制中，商业银行承担着信用扩张，创造派生存款的职能E．现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债【答案】ADE【解析】在货币供给机制中，中央银行和商业银行各自承担不同的职能。

其中，中央银行承担着通过信用创造货币的职能；商业银行承担着信用扩张，创造派生存款的职能。

货币供应量包括现金和存款两个部分，其中现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。

3．在一个资本可以自由流动的开放经济中，当其他条件不变时，紧缩性的货币政策导致（）。

A．产出下降和本国货币升值B．产出上升和本国货币贬值C．产出上升和本国货币升值D．产出下降和本国货币贬值【答案】A【解析】紧缩的货币政策使LM曲线向左移动，从而导致利率上升，投资减少，总需求减少，产出下降；利率的上升同时导致资本流入增加，国际收支顺差，本币升值。

4．中央银行投放基础货币的渠道有（）。

A．在外汇市场上买入外汇B．在国债市场上买入国债C．直接为财政部提供贷款D．为商业银行提供再贷款【答案】ABD【解析】中央银行投放基础货币的渠道主要包括：①对商业银行等金融机构的再贷款；②收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；③购买政府部门（财政部）的债券。

第3章商业银行一、选择题1．我国金融机构间同业拆借是由（）统一负责管理、组织、监督、稽核。

A．证监会B．银保监会C．中国银行业协会D．中国人民银行【答案】D【解析】我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督、稽核。

金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。

严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。

2．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。

A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。

单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。

②总分行制。

总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。

3．下列属于商业银行借款业务的有（）。

A．向中央银行再贴现B．同业拆借C．发行金融债券D．未分配利润E．吸收存款【答案】ABC【解析】借款业务通常被称为“主动性负债”，是商行的负债业务，构成了商行的部分资金来源，商行的借款业务主要有：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。

未分配利润属于商业银行的自有资金。

吸收存款是商业银行最主要的负债业务，不属于借款业务。

4．存款准备金率作为货币政策工具的优点是（）。

A．中央银行具有完全的自主权B．作用猛烈C．对货币供应量的作用迅速D．对松紧信用较公平E．政策效果在很大程度上受超额准备金的影响【答案】ACD【解析】存款准备金的优点是：①中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的一个工具；②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。

而作用猛烈和政策效果在很大程度上受超额准备金的影响，是其缺点。

二、判断题1．抵押贷款的条件，是必须以借款人本人具有法定所有权的财产作为抵押物。

货币银行学胡庆康课后题第三部分胡庆康《现代货币银行学教程》(第3版)课后习题详解第1章货币与货币制度本章思考题1.分析货币的本质特征。

答:货币就是固定地充当一般等价物的特殊商品,并体现一定的社会生产关系。

这就就是货币的本质的规定。

首先,货币就是一般等价物。

从货币起源的分析中可以瞧出,货币首先就是商品,具有商品的共性,即都就是用于交换的劳动产品,都具有使用价值与价值。

如果货币没有商品的共性, 那么它就失去了与其她商品相交换的基础,也就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。

然而,货币又就是与普通商品不同的特殊商品。

作为一般等价物,它具有两个基本特征: 第一,货币就是表现一切商品价值的材料。

普通商品直接表现出其使用价值,但其价值必须在交换中由另一商品来体现。

货币就是以价值的体现物出现的,在商品交换中直接体现商品的价值。

一种商品只要能交换到货币,就使生产它的私人劳动转化为社会劳动,商品的价值得到了体现。

因而,货币就成为商品世界唯一的核算社会劳动的工具。

第二,货币具有直接同所有商品相交换的能力。

普通商品只能以其特定的使用价值去满足人们的某种需要,因而不可能同其她一切商品直接交换。

货币就是人们普遍接受的一种商品,就是财富的代表,拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。

因此,货币成为每个商品生产者所追求的对象,货币也就具有了直接同一切商品相交换的能力。

其次,货币体现一定的社会生产关系。

货币作为一般等价物,无论就是表现在金银上,还就是表现在某种价值符号上,都只就是一种表面现象。

货币就是商品交换的媒介与手段,这就就是货币的本质。

同时,货币还反映商品生产者之间的关系。

商品交换就是在特定的历史条件下,人们互相交换劳动的形式。

社会分工要求生产者在社会生产过程中建立必要的联系,而这种联系在私有制社会中只有通过商品交换,通过货币这个一般等价物作为媒介来进行。

因此,货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系,体现着产品归不同所有者占有,并通过等价交换来实现她们之间的社会联系,即社会生产关系。

第七章货币理论（上）一、概念题1．基础货币答：基础货币又称高能货币、强力货币，指流通中的现金和银行存款准备金的总和，它是商业银行创造存款货币的源头和基础。

一般用M b 表示基础货币，C 表示流通中的现金，R 表示银行存款准备金。

其公式是：b M C R=+基础货币直接表现为中央银行的负债。

其中，现金是中央银行对社会公众的负债，存款准备金是中央银行对商业银行的负债。

基础货币的数额占中央银行负债总额的绝大比重。

基础货币具有一定的稳定性，不论存款转化为现金，还是现金转化为存款，基础货币都不变。

这是因为当存款转化为现金时，银行要用现有存款准备来支付这笔提款，因此存款准备减少了，其减少量等于现金的增加量，从而基础货币保持不变。

相反，当流通中的一部分现金转化为存款时，如果银行不把增加的存款放贷出去，那么银行存款准备就增加了，其增加量等于流通中现金的减少量，从而基础货币不变。

2．货币供给的内生性答：货币供给的内生性是随货币供给新论的发展而逐步发展和完善起来的概念。

其主要内容是：认为货币供给“旧论”所隐含的货币供给是外生变量的观点是错误的，货币供给受利率与货币需求的影响，强力货币（H）与货币供给（M）之间并不存在简单明确的倍数关系。

银行的资产负债规模及公众的货币需求量具有很大的利率弹性，利率的变动会影响银行调整其资产负债规模，也会引导社会公众改变其资产偏好行为，从而影响中央银行货币供应量的倍数扩张机制。

另外，银行的贷款要求等因素也影响内生性行为。

最后，二战后非银行金融机构的兴起，打破了其与商业银行间的区别，从而使非银行金融机构也加入了商业银行货币信用创造的行列，这些都使中央银行的货币供应量成为一个内生性的变量。

凯恩斯的货币供给理论，新剑桥学派的货币供给理论，货币供给新论等承认货币供应具有内生性。

3．货币创造[厦门大学1998研]答：货币创造又称“信用创造”。

指在整个银行系统利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供给量的增加。

第三章金融市场3.1复习笔记一、金融市场概述1.资金的融通（1）盈余单位和赤字单位任何一个经济社会，总是由家庭住户、企业和政府机构这几种基本经济单位组成的。

每一种经济单位又都有自己的预算结构。

政府从税收取得收入，同时为履行政府职能而进行各种开支。

在某一个时期内，总有一部分经济单位或由于收入增加，或由于缺乏适当的消费和投资机会，或为了预防不测，或是为了将来需要而积累，因而处于总收入大于总支出的状态，这类单位称之为盈余单位。

又有一些经济单位或由于收入减少、或由于消费超前、或由于进行额外投资、或由于发生意外事故等，因而处于总收入不敷总支出的境地，这类经济单位则称之为赤字单位。

（2）资金的融通在经济生活中，盈余单位有多余的资金，而它们又并不想在当前作进一步的开支；而赤字单位想作更多的开支，但又缺少资金，计划不能实现。

这些矛盾的不断出现而又不断解决，推动着人类经济生活的进步和不断发展。

如果各种经济单位，任何时候都要满足收支恰好相等的条件，就不会有当代经济的发展。

这就需要有某种机制，来使盈余单位多余的资金转移到赤字单位。

资金在这两类单位之间实现有偿的调动，这就是资金的融通，即“金融”，或称之为资金余缺调剂的信贷活动。

金融流转的实质就是储蓄资金从盈余单位向赤字单位有偿的转移。

金融体系介入形成金融市场机制，极大地推动了这个转移过程。

对经济体系的顺利运转具有重大意义。

2.直接融通和间接融通资金从盈余单位向赤字单位有偿调动的方式有两种：一种是直接融通；另一种是间接融通。

（1）直接融通由赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，其间不需经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种资金融通的方式称为直接融通。

（2）间接融通盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得对赤字单位的金融要求权，这种资金融通的方式称为间接融通。

第四章商业银行1．比较分析单元银行制和分支银行制的优缺点。

答：（1）单元银行制是指银行业务完全由总行经营、不设任何分支机构的银行制度，以美国为代表。

单元银行制的优点是：①从经济上防止垄断，从而提高服务效率。

②促进当地经济的发展。

单元银行制使银行扎根于当地经济，不会把资金调走，与当地经济息息相关。

③便于银行家与当地工商业者建立密切关系，可以降低贷款风险。

单元银行制的缺点是：①不利于汇总结算。

单元银行制不利于资金在不同地点的划拨，只能通过银行之间的划拨来进行，从而使成本提高。

②容易造成资金浪费。

分支行的分支机构保留的准备金可以少得多，总行可以在它们之间进行调节。

单元制银行需要保留更多的无收益的准备金，以应付意外的情况。

③不利于从地理上消除风险。

单元制的银行与当地经济息息相关，当地经济陷人衰退时，银行不能通过资金在地理上的划拨，减少风险。

④不利于银行规模扩大，享有“规模经济”。

（2）分支银行制是指银行在大城市设立总行，在本市、国内以至国外普遍设立分支行的银行制度。

分支银行制的优点是：①便于资金在银行的分支行间进行划拨，有利于汇兑结算。

②在现金准备的运用上，各分支行间可以相互协调，从而提高压资金使用效率。

③由于放款与投资分散于各地，符合风险分散的原则，银行安全性大大提高。

④银行规模可以按业务发展扩大，可以实现“规模效益”。

分支银行制的缺点是：①容易产生垄断，从而不利于提高服务效率。

②由于是分级管理，自上而下和自下而上的信息反馈、决策传递都会受到影响，所以管理效率不高。

③当地经济发生困难时，银行容易把当地分支行的资金转移到他处，从而不利于当地经济稳定与发展。

2．商业银行的经营方针是什么？如何理解这些方针既具有统一的一面又有矛盾的一面？答：（1）商业银行的经营方针是“三性方针”，即盈利性、安全性和流动性。

①盈利性。

盈利是银行经营的基本目的，能否盈利关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动力所在。

如果不能盈利，股东权益将会受到损害，银行的信誉与实力也将大为下降，甚至破产。

第一章货币与货币制度1.1复习笔记一、货币的本质1.货币的产生商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币形式，这也就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。

（1）简单的价值形式在原始社会后期，随着生产力的发展，剩余产品开始出现。

各部落生产的产品除了满足本身的消费需求外，还把多余的产品拿去交换。

由于当时社会尚未出现大分工，这种交换只是个别的，带有偶然性质。

（2）扩大的价值形式在扩大的价值形式中，一种商品的价值已经不是偶然地表现在某一商品上，而是经常地表现在一系列的商品上。

在扩大的价值形式中，各种商品交换的比例关系和它们所包含的社会必要劳动时间的比例关系更加接近，商品价值的表现也比在简单的价值形式中的价值表现更完整、更充分。

（3）一般价值形式在一般价值形式中，一切商品的价值都在某一种商品上得到表现，这种商品即是一般等价物。

一般等价物具有完全的排他性，它拒绝任何其他商品与之并列。

它拥有特殊的地位，任何一种商品只要与作为一般等价物的商品交换成功，该商品的使用价值便转化为价值。

（4）货币形式随着商品生产和商品交换的不断发展，从交替地充当一般等价物的众多商品中分离出一种经常起着一般等价物作用的商品。

这种特殊商品就是货币，执行着货币的职能，成为表现、衡量和实现价值的工具。

2.货币的本质货币是商品，货币的根源在于商品本身，这是为价值形式发展的历史所证实了的结论。

但货币不是普通的商品，而是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

这就是货币的本质的规定。

（1）货币是一般等价物从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。

然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。

作为一般等价物，它具有两个基本特征：①货币是表现一切商品价值的材料；②货币具有直接同所有商品相交换的能力。

（2）货币体现一定的社会生产关系在历史发展的不同阶段，货币反映着不同的社会生产关系。

第1章货币制度和利率一、选择题1．如果美国年储蓄存款利率7%，日本5%，预期美国和日本通货膨胀率分别为5%和3%。

则美国投资者投资日元和美元的实际收益率分别为（）。

[中央财经大学2009研] A．2%和2%B．2%和3%C．3%和5%D．5%和8%【答案】A【解析】实际利率的计算公式为：i＝（1＋r）/（1＋p）－1，其中，r为名义利率；i 为实际利率；p为借贷期内物价水平的变动率。

根据公式，可得：i美国＝（1＋7%）/（1＋5%）－1＝1.9%＝2%；i日本＝（1＋5%）/（1＋3%）－1＝1.9%＝2%。

2．在不兑现的信用货币制度下，纸币被广泛接受，是因为（）。

A．纸币代表金融货币B．纸币依靠国家法律强制流通C．纸币代表商品D．纸币由国家财政发行【答案】B【解析】在现代经济中，信用货币的发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序，由国家赋予无限法偿能力，并强制流通。

3．残缺不全的金本位制是（）。

A．金块本位制B．金银复本位制C．金汇兑本位制D．金币本位制E．信用货币制度【答案】AC【解析】金块本位制的特点是不再流通金币而流通银行券，黄金统一由国家储备；金汇兑本位制作为货币发行的黄金准备必须存放到被挂钩国，要兑换黄金必须先将本币兑换成外币才能换成黄金。

金块本位制和金汇兑本位制都是没有金币流通的金本位制，因而是残缺不全的金本位制。

4．金本位制的类型包括（）。

A．金币本位制B．金块本位制C．金条本位制D．金汇兑本位制E．金银复本位制【答案】ABD【解析】由于货币材料的确定在货币制度中居于核心地位，所以货币制度的类型一般根据币材来划分。

从历史发展来看，世界各国先后采用过以下几种货币制度：银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的纸币本位制。

金本位制是以黄金作为本位货币材料，分为三种类型：①金币本位制；②金块本位制；③金汇兑本位制。

5．假设一张票据面额为80000元，90天到期，月贴现率为5‰，则该张票据的实付贴现额为（）元。

胡庆康《现代货币银行学教程》配套模拟试题及详解（一）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．以下货币制度中会发生劣币驱逐良币现象的是（）。

A．金银双本位B．金银平行本位C．金币本位D．金汇兑本位【答案】A【解析】金银复本位制下金、银两种金属同时被法律承认为货币金属，金银铸币都可自由铸造，都有无限的法定支付能力。

当金银铸币各按其本身所包含的价值并行流通时，市场上的商品就出现了金银两重价格，而这两重价格随金银市场比价的不断变动而变动。

为了克服由此造成的紊乱，很多国家用法律规定了金币与银币的比价。

但金银市场比价并不会由于法定比例的确定而不再发生变化。

于是法定比价和市场比价之间可能会出现差异，价值被高估的货币渐渐被贮藏，而劣币充斥市场。

于是劣币驱逐良币规律发挥作用。

银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场。

2．银行信用与商业信用的关系表现为（）。

A．商业信用是银行信用产生的基础B．银行信用推动商业信用的完善C．两者相互促进D．银行信用因优越于商业信用可以取而代之E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用【答案】ABCE【解析】商业信用的局限性，在银行信用这种形式里是不存在的。

在市场经济中，商业信用的发展日益依赖于银行信用。

假如没有银行信用存在，一个企业是否提供商业信用，必然要考虑在没有货款收入的情况下自己的企业能否继续周转；有了银行信用，则会考虑可否依据延期付款的承诺从银行取得贷款，如果可能，商业信用即可提供。

3．美式期权是指期权的执行时间（）。

A．只能在到期日B．可以在到期日之前的任何时候C．可以在到期日或到期日之前的任何时候D．不能随意改变【答案】C【解析】期权又分美式期权和欧式期权。

按照美式期权，买方可以在期权的有效期内任何时间行使权利或者放弃行使权利；按照欧式期权，期权买方只可以在合约到期时行使权利。

4．根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）。

A．中期优先股B．损失准备C．附属机构的少数股东权益D．可转换债券【答案】C【解析】根据“巴塞尔协议”的规定，银行资本分为两级：①核心资本，包括普通股及溢价，未分配利润，非累计性永久优先股，附属机构的少数股东权益，以及少数经选择可确认的无形资产，包括购买抵押服务权、购买信用卡关系等；②附属资本，包括各项损失准备，次级债务资本工具，法定可转换债券，中期优先股，未分配股利的累积永久优先股，股本债券。