金融法1

造货币两大职能对加速资本周转、节约流通费 用、调整经济结构和货币流通、促进生产力的 发展起着巨大的推动作用。
金融法学第一章金融法概述
4、金融的出现有其产生的条件：
1）货币从商品交换过程中自发地分离出来， 起一般等价物的特殊商品作用。
2）信用日益发展，多种信用形式的出现。 3）银行等专门金融机构的出现。
金融法学第一章金融法概述
3、信用 人类历史发展到今天，“信用”这个词已经包含着
极其丰富的内涵。它可能是人类认识中极为复杂、 极为难以捉摸的概念之一 信用的意思是能够履行诺言而取得的信任，信用是 长时间积累的信任和诚信度。信用是难得易失的。 费十年功夫积累的信用，往往由于一时一事的言 行而失掉。它还是是指我们过去的履行承诺的正 面记录，它还是一种行为艺术，是一种人人可以 尝试与自我管理的行为管理模式。
第四篇 金融业务管理法 第七章 货币政策、货币发行与现金管理法
第八章 存款与贷款管理法 第九章 支付结算法 第十章 票据法 第十一章 证券法 第十二章 金融信托法 第十三章 融资租赁法 第十四章 保险法
金融法学第一章金融法概述
第五篇 金融刑法 第十五章 金融刑法及罪名 危害货币管理制度罪、危害信贷管理制度罪、危害 证券期货管理制度罪、危害金融票证管理制度罪、 危害外汇管理制度罪、危害金融业务经营管理制
约翰．劳为先驱、以19世纪的麦克鲁德、韩以及 20世纪的熊彼特等人为代表的“信用创造学派”。 在这一学派的眼中，信用就是货币，货币就是信 用。 麦克鲁德在他的《信用的理论》
金融法学第一章金融法概述
信用是指商品货币经济条件下的借贷行为，是以偿 还为条件的价值暂时的让渡。
是一个经济范畴，是指不同所有者之间以一定的 财物或货币为客体，以偿还和付息为条件的价 值单方面的运动。

金融法第一章金融法概述1、金融法：是调整金融关系的法律规范的总称。

具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

2、在我国，现阶段金融法应坚持的四项基本原则：①在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。

②保护债权人投资者利益的原则。

③规范金融行为，维护金融稳定的原则。

④分业经营、分业管理的原则。

第二章金融调控和监管法第一节中央银行法1、中央银行一般具有“发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管”等重要职能。

2、中央银行基于本身的性质地位，决定了其不以营利为目的，担负着制定和执行货币政策，调控货币流通，提供金融服务和稳定金融的职责。

第二节中央银行法的基本内容1、中央银行的职能：传统表述：①发行的银行②银行的银行③政府的银行现代表述：①调控职能②服务职能③监管职能2、发行的银行：是指中央银行垄断通货的发行权，成为全国唯一的通货发行机构。

3、中央银行的法律地位：是指通过法律形式规定中央银行在国家机构体系中的地位。

主要是指中央银行与国会、政府和财政的关系。

这里关键是规定中央银行在制定和执行金融货币政策、开展业务中应该享有多大的权力或有多大独立性的问题。

第三节中央银行的业务1、①负债业务②资产业务：包括再贴现及放款；买卖政府债券和金融债券；买卖黄金、外汇，以及其他资产业务。

③清算业务2、中央银行业务活动的特点：①不以营利为目的②不经营普通银行业务③业务活动是代表国家的④资产具有高度流动性⑤定期公布业务状况（中国人民银行的业务：（1）负债业务：①发行人民币②吸收财政性存款③集中存款准备金（2）资产业务：①办理再贴现②向商业银行提供贷款③公开市场上买卖有价证券及外汇（3）金融服务业务：经理国库；代理发行、兑付政府债券；组织协调清算系统，提供清算服务。

）3、中国人民银行业务的禁止性规定：①不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券②不得对金融机构账户透支③不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款④不得向任何单位和个人提供担保第三章金融监督管理法第一节金融监督管理法概述1、金融监管的目的：•保护投资者和存款人的利益•维护金融体系的安全与稳定•促进金融业公平竞争2、金融监管的原则：•依法监管原则•公开、公正原则•效率原则3、金融监管的方式：各国金融监管当局的监管方式主要有两种：直接监管和间接监管。

金融行业




《经济学人》2009年一一篇报道中指出：在倒闭前1年， 雷曼兄弟至少支付了51亿美元现金报酬，相当于其倒闭前 剩下核心资本的三分之一。 高盛根据证交会要求披露的报告显示，在2009年上半年， 高盛支付的福利和报酬相当于114亿美元，而净利润只有 44亿美元，而当年度雇员只有29400人，如果把114亿美元 乘以2，按年度算，平均每个雇员为765，000美元。 在2007年高峰期，金融和保险行业占GDP7.9%，而1980年 只占4.9%。也就是说，2007年金融行业多拿走了三个点， 大约4120亿美元 1980年每年2万美元上涨到最近几年每年10万美元 在20世纪30年代后（罗斯福新政期间），金融行业工资比 其他经济领域工资高出的幅度从1.5倍多降低到10%，而 1980年后，又迅速反弹，攀升到了1.7倍的水平。
金融体系

图示
股票债券 直接金融市场 资金 资金 股票债券

资金盈余部门
股 票 债 券
资 金
资金短缺部门
资金 间接金融市场
资金
存款合同
贷款合同

两类金融体系：企业融资模式、居民资产选 择、公司治理机制


银行为主导 （1）银行在金融体系 占主导地位 （2）金融市场规模小 在资源配置中的地位 不突出； （3)公司控制权市场几 乎不发挥作用（公司 治理）
（三）金融市场及功能


1、按照请求权种类。（1）债务市场（debt market）。交易债 务工具的市场。（2）权益市场（equity market），股票市场 （stock market）。 一般而言，债务工具和优先股被划分为固定收入市场，而不包括 优先股的股票市场被划为普通股市场。 2、按照期限；货币市场（money market）和资本市场（equity market） 长期金融资产和短期金融资产，期限在1年以上的为货币市场工 具，期限在1年以上的为资本市场工具。 3、按照是否首发：以其是否是首次出售分为一级市场（primary market），二级市场（secondary market） 4、内部市场与外部市场，或称本国市场与外国市场（国际市场， 离岸市场），同时向多国投资者发行，且不受任何一国法律的约 束。

第一章金融法概述金融法是指规范金融市场和金融机构运作的法律体系，它涵盖了金融市场、金融机构、金融工具以及金融业务等各个方面。

金融法的目的是保护金融市场的正常运行，维护金融市场的公平、公正和透明，并保护投资者的权益。

金融法的产生和发展与经济社会的发展密切相关。

随着经济全球化和金融市场的不断发展，金融法的重要性逐渐凸显。

金融法在维护金融市场秩序、促进金融创新、保护投资者权益等方面发挥着重要作用。

金融法的核心内容主要包括金融市场法、银行法、证券法、保险法等。

金融市场法是指规范金融市场运作的法律，包括证券市场、期货市场、外汇市场等。

银行法是指规范银行机构的法律，包括银行的组织、业务、监管等方面。

证券法是指规范证券发行和交易的法律，包括证券市场的监管、投资者保护等方面。

保险法是指规范保险行业的法律，包括保险公司的组织、经营、监管等方面。

金融市场法是金融法中的重要组成部分，它规范了金融市场的运作和监管。

金融市场是指信息和资金交易的场所和平台，包括证券市场、期货市场、外汇市场等。

金融市场法主要涉及到的内容包括市场监管、市场参与主体监管、交易制度等。

金融市场法的目的是保证市场秩序的正常运行，促进市场的公平公正和透明，保护投资者的合法权益。

银行法是指规范银行机构的法律，主要涉及银行的组织、业务和监管等方面。

银行是金融系统的核心组成部分，它承担着存款储备、贷款融资、支付结算和金融中介等重要职能。

银行法的目的是保证银行的安全稳定运行，维护金融体系的稳定和发展。

证券法是规范证券发行和交易的法律，主要涉及证券市场的监管、交易制度和投资者保护等方面。

证券是金融市场上的一种重要金融工具，具有较高的流动性和风险性。

证券法的目的是保证证券市场的正常运作，维护投资者的利益和市场秩序的稳定。

保险法是指规范保险行业的法律，主要涉及保险公司的组织、经营和监管等方面。

保险是金融体系中的一种重要风险管理工具，它通过合同方式以经济补偿的方式来对各类风险进行保障。

金融法律法规1金融法律法规1. 引言金融法律法规是指对金融行业和金融活动进行监管和规范的法律法规体系。

金融行业的发展与国民经济和社会生活密切相关，因此，金融法律法规的制定和实施对于维护金融市场的稳定、保护金融消费者的权益，以及促进金融交易的安全和有效至关重要。

本文将介绍几个重要的金融法律法规。

2. 《中华人民共和国商业银行法》商业银行是金融体系中的核心组成部分，其经营行为的合法性、合规性直接关系到金融市场的稳定和金融安全。

《中华人民共和国商业银行法》是我国对商业银行进行监管和规范的基本法律。

根据该法，商业银行应按照国家的社会经济发展战略，为实体经济提供金融服务，维护金融市场的稳定。

商业银行在开展经营活动时，必须遵守国家法律法规，尊重市场规则，保护金融消费者的权益。

此外，《中华人民共和国商业银行法》还对商业银行的组织形式、监管机制、股东责任等方面作出了具体规定，以确保商业银行的稳健运作和合规经营。

3. 《中华人民共和国证券法》证券交易是金融市场中的重要组成部分，证券市场的规范运作对于保护投资者权益、维护金融市场秩序具有重要意义。

《中华人民共和国证券法》是我国监管证券市场的基本法律。

该法对于证券的发行、交易、业务规范、信息披露等方面做出了详细规定。

证券交易所、证券公司和证券基金管理人等市场参与主体在开展证券业务时，必须遵守法律法规，保护投资者权益，维护市场秩序。

另外，该法还规定了证券监管机构的职责和权力，为证券市场的健康运作提供了监管保障。

4. 《中华人民共和国保险法》保险业是金融体系中的重要组成部分，其保护风险和转移风险的功能对于稳定经济和社会发展具有重要作用。

《中华人民共和国保险法》是我国保险业监管的基本法律。

根据该法，保险公司在开展业务时，必须遵守法律法规，合理定价，保证支付能力，维护保险消费者的权益。

保险公司还需要建立健全风险管理制度，确保风险可控。

此外，保险监管机构负责对保险公司的监管和监督，包括批准设立保险公司、审批保险产品、监督保险公司的财务状况等。

第一节金融法的概念一、金融法的概念金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。

具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。

而金融关系则是指在金融活动中发生的社会关系，是金融业务机构和金融监管机构在从事金融业务活动和金融监管活动中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

所谓法律规范的总称，是指包括金融法律、金融法规、金融行政规章制度、金融司法解释、以及地方性规范文件。

金融法就是上述法律、法规等规范性文件的总称。

二、金融法的调整对象金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。

金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。

其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。

由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。

1、金融宏观调控关系金融调控关系。

即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。

2、金融监管关系金融监管关系。

即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。

3、金融业务经营关系金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同业拆借关系等。

②直接融资关系，非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。

这主要包括：证券发行关系；证券交易关系。

③金融中介服务关系，指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系，包括货币市场上的中介服务关系，例如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系；资本市场上的中介关系，例如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

金融法学
第一章：金融法总论
一、金融与金融市场
1．金融 （1）金融概述 （2）货币与金融 （3）信用与金融
2. （1）金融பைடு நூலகம்场的概念 （2）金融工具 （3）金融机构 (4)
3.
二、金融法基本原理
1. 2.
(1) 金融法的定义。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说， 就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规 范的总称。金融法是社会各主体从事金融活动的基本行为规范，也是 国家组织、管理和监督金融市场，保障金融秩序的基本手段和基本方 法。 (2) 金融法的调整对象。金融法的调整对象是金融关系，即在货币流通 和资金信用活动中各主体之间发生的社会关系。金融关系以其发生的 领域分为金融市场交易关系和金融调控监管关系。 3. 金融法的内容主要应包括金融主体法和金融行为法两大部分。
4. （1）银行法 （2）货币法 （3）票据法 （4）证券法 （5）信托法 （6）投资基金法 （7）期货交易法 （8）保险法
5. (1) 金融法律；(2) 金融行政法规；(3) 金融地方性法规； (4) 金融规章；(5) 金融国际条约；(6)
6.金融法的地位 7.
(1) (2) (3) 规范金融行为，维护金融稳定原则 (4)
三、金融体制与金融法制
1.世界主要国家金融体制 （1）金融体制的主要类型包括：以中央银行为核心的金 融体制；高度单一、集中的金融体制；不设中央银行的金 融体制 （2）美国金融体制及其特征： （3）英国的金融体制及其特点： （4）德国金融体制及其特征：
2.中国金融体制及其改革 3.
谢谢大家！

金融法律与法规
截止到2000年底，由全国人大颁布的金融法律有1部，即中国人民银行法。由全国人大常委会颁布的金融法 律8部，包括商业银行法、证券法、保险法、票据法、信托法、银行业监督管理法、反洗钱法、证券投资基金法。 由国务院颁布的金融法规142部。由国务院各机构颁布的金融类规章3523部。由最高人民法院制定的金融类司法 解释39部，最高人民检察院的8部。上述总计3721部。上述的金融法律、法规等都是具体的规范，但是，它们都 有一个共同的特点，就是它们都直接调整金融关系。而其他法律，如民法等，可能也调整金融关系，但不是直接 调整，而是间接调整。所以，在研究金融法律问题时，如果将它们综合在一起，进行系统性研究，才符合金融本 身系统化的特点。金融关系的特点，决定了金融法以下三个主要特点。
（二）国家金融系统安全立法问题
1、金融法在“金融市场准入”、“经营范围”、“利率及汇率”和“从业人员资格”等四个基本层面上进 行规范。将金融安全行为规范依法确定在一定条件之上。
2、通过众多法律与法规，将金融交易与金融监管的具体内容，落实到程序化和操作化层面。金融机构根据 法律和法规的要求，制定本行业和机构内部的操作规范与程序，将金融交易中的风险或不安全隐患，采用安全操 作程序加以预防。
明年，我国加入世界贸易组织(WTO)后，国内金融市场与国际金融市场将在更大程度上接轨。
主要内容
章程；有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；有具备任职专 业知识和业务工作经验的董事（行长）、总经理和其他高级管理人 员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全 防范措施和与业务有关的其他设施。其中，注册资本要求的最低限 额为主1要0内亿容 元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元 人民币。相比之下，外国商业银行注册资本最低要求是我国规定的 40%或者更低。 在我国，设立证券公司必须经国务院证券监管机构审查批准，设立 综合类证券公司的注册资本最低限额为5亿元人民币，设立经纪类证 券公司注册资本最低限额为5000万元人民币。 在我国，设立证券登记结算机构必须经国务院证券监管机构批准， 它的自有资金应该不少于2亿元人民币。在我国，设立保险公司需要 经国务院主管部门批准，保险公司的注册资本的最低额为人民币2亿 元。

机构 • （二）不以营利为目的 • （三）经营业务基于特别法的授权 • 三、中央银行相对独立于政府
• 第三节 中央银行的信用调控 • 一、货币政策目标 • 货币政策目标是中央银行制定和执行
货币政策所要达到的目的。 • 1、多重目标论；2、双重目标论；3、
单一目标论。 • 我国：保持货币币值稳定，并以此促
二、中央银行的产生与发展 产生的原因： 1.货币发行的需要； 2.政府融资需要； 3.票据清算和最后贷款人之需要； 4.金融调控与监管之需要。
1656年瑞典国家银行、1694年英格兰 银行 历史上最早的中央银行原型
• 三、中央银行的职能 • （一）发行的银行
（二）政府的银行 • （三）银行的银行 • （以上三大职能为传统职能表述） • （四）金融服务、金融调控与金融监管
• 3.公开市场业务。 • （1）含义：公开市场，是指各种有价证券自由成交，自由议价，
其交易量和价格都必须公开显示的市场。公开市场业务，是指 中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的办法来调节信用规 模、贷币供应量和利率以实现其金融控制和调节的活动，是货 币政策的最重要的工具。 • （2）优缺点。
（二）选择性货币政策工具 1.证券市场信用.4.25
16% 16.5% 15.5% 16%
23 08.3.25 15% 15.5%
22 08.1.25 14.5% 15%
21 07.12.25 13.5% 14.5%
20 07.11.26 13% 13.5%
19 07.10.25
18 07.9.6
17 07.8.15 16 07.6.5 15 07.5.15 14 07.4.16 13 07.2.25 12 07.1.15 11 06.11.15 10 06.8.15 9 06.7.05

第三节 金融法的渊源及体系
一、金融法的渊源 （二）国际渊源
我国金融法的国际渊源，是指我国缔结或参加的有关
国际条约、协定以及一些具有广泛影响、为国际社会接受
并认可的国际惯例。
1. 国际条约。是我国参加国际金融活动所签订和加入的双边或多边
条约。这些条约在一般情况下，有优先适用的效力。 2. 国际惯例。是在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并予 承认的，一经有关国家确认就具有法律约束力的习惯性规范。
《金融法》
朱大旗
主要教材
参考教材： 《金融法学案例评析》 唐波 主编 上海人民出版社 《金融法案例评析》 李蕊，杨璐编著 对外经济贸易大学出版社
从身边的故事说起
走进金融法
根据《中华人民共和国人民币管理条例》 规定：故意毁损人民币的，情节恶劣的， 由公共安全专家机关给予警告并处1万元 以下罚款。
第一节 金融法的概念
一、金融和金融关系
（二）金融关系的概念及其含义
金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融机构在从 事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主体之 间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。 金融关系的概念具有三层含义：
1. 金融关系是一种经济关系，是有货币经济内容的金融监管、调控关系

控、监管体系。
第二节 金融法的基本原则
一、金融法的基本原则的含义
二、我国金融法的基本原则
第二节 金融法的基本原则
一、金融法的基本原则的含义
金融法的基本原则，是金融立法的指导思想，是调 整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融 业务活动必须遵循的行为准则。它是金融法本质和 内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具 有普遍的意义和指导作用。 金融法的基本原则在不同性质的国家有所不同，在 同一国家经济发展的不同时期也会有别。

第二节 中国人民银行的组织机构
二、货币政策委员会及其职责
1、货币政策委员会是央行制定货币政策的咨询议事机构。该委员共11名委 员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席是 当然委员。
2、货币政策委员会的职责指咨询议事，并提出建议： （1）货币政策的制定、调整； （2）一定时期内的货币政策控制目标； （3）货币政策工具的运用； （4）有关货币政策的重要措施； （5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。
公开市场业务
第三节 中国人民银行业务
二、中国人民银行贷款
央行贷款的条件 只对在央行开户的商业银行办理； 商业银行申请贷款时，信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的
有关政策；
商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金保障。
央行贷款的主要用途 解决商业银行临时性资金不足； 禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用于投资证券市场 和房地产市场。
第一行法概述

第二节 中国人民银行的组织机构 第三节 中国人民银行业务 第四节 中国人民银行与银监会的监管分工 第五节 银监会的监管与处罚措施 第六节 中国人民银行与银监会的法律责任
学习指导
学习目的：
通过本章的学习要了解央行的地位和组织机构 中国人民银行的业务 中国人民银行与银监会的监管分工 央行和银监会的法律责任的承担方式
要适当注意的内容
第三节 中国人民银行业务
本节是第一章内容中特别重要的一节。
间接调节货 币流通的手 段
一、中国人民银行的货币政策工具
货币政策工具
央行可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、 再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例 款额，缴存中央银行指定的账户。缴存央行指定账户的款额，称为存款准 备金。其与商业银行吸收的存款总额的比例称为存款准备金率。

国际货币金融法概述国际资金融通的法律制度国际货币法律制度跨国银行监管的法律制度第一章国际货币金融法概述一、国际货币金融法的概念调整国际货币金融的各种法律规范的总和。

包括国际间货币兑换、借贷、收付方式、结算、金融失常、货币体系以及金融机构等多方面的法律制度。

二、国际金融法的特点：公法领域和私法领域三、国际金融法的渊源1、本国法与国际间、地区间关于金融资产流动的条约2、国际金融著名个案四、国际金融新秩序1、高度透明2、银行与金融制度的改进3、私营机构的参与4 、有序的自由化5、金融市场的现代化推荐书目：陈安《国际货币金融法》刘丰《国际金融法》董世忠《国际金融法》王贵国《国际货币金融法》国外：英国菲利普.伍德《国际金融法律与实务》美国福兰科尔《证券化》《货币市场监管》国际资金融资的法律制度国际贷款国际项目融资国际证券投资国际租赁第一节国际融资协议的共同条款一、陈述和保证条款（Representation and Warranties Clause）1、法律事项：借款人的保证2、财务及商务事项作用：对贷款人的双重保护功能“四季青保证”（Evergreen warranties）二、先决条件条款（Condition Precedent Clause）1、总括性先决条件：使整个协议生效的先决条件，一般为借款人向贷款人提供的必要的授权证明、政府批文、担保文件及法律意见书等。

2、每笔具体贷款的先决条件：如：直到提款日，借款人未违背其陈述和保证，未有违约事件的发生。

三、约定条款1、消极担保条款（Negative Pledge Clause）：借款人向贷款人保证，在其偿还贷款以前不在其任何资产或收益上设立有利于其他债权人的担保权益。

作用：对借款人设立担保权益的自由加以限制2、比例平等/平等次位原则（Pari Passu Covenant）：借款人向贷款人保证，其对贷款人的债务是直接的（确定的Noncontingent Debt）、无担保权益的、一般的（一般资产中偿还）、无条件的（没有额外条件）。

浙江2002年1月高等教育自学考试金融法(一)试题浙江2002年1月高等教育自学考试金融法(一)试题湖北自考网7月3日整理课程代码：00256一、填空题(每空1分，共10分)1.存款准备金制度是中央银行的一种________工具。

2.中国人民银行通过一级交易商在二级市场上买卖国债或外汇，从而调节市场货币供应量或汇率，这种业务称为________。

3.《商业银行法》第46条规定，商业银行同业拆借的期限最长不得超过________个月。

4.商业银行的组织形式、组织机构适用________法的规定。

5.商业银行不得向关系人发放________贷款。

6.外资银行、合资银行的最低注册资本为________亿元人民币的等值自由兑换外币。

7.我国目前实行贷款业务特许制度，即只有经过________批准的金融机构才能从事贷款业务。

8.股票发行人申请其发行的股票上市，其股本总额不得少于人民币________万元。

9.公司股票在上海证交所申请上市，必须由1至2个上海证交所认可的机构推荐并出具________。

10.通过证交所的交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的30%时，继续收购的应当依法向所有股东发出________。

二、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填在题后的括号内。

每小题2分，共20分)11.设立商业银行的最低注册资本数额为( )A.5亿元人民币B.2亿元人民币C.5000万元人民币D.10亿元人民币12.下列机构中具有独立法人地位的是( )A.中国人寿保险公司杭州分公司B.中国人民银行上海分行C.福建兴业银行D.中国工商银行浙江分行13.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A.75%B.65%C.35%D.45%14.我国商业银行与信托业、证券业实行( )A.混业经营B.分业经营C.兼业经营D.综合经营15.下列关于设立外资银行的表述错误的选项是( )A.申请者须有中方股东B.申请者在中国境内已设立代表机构2年以上C.申请者提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元D.申请者所在国家或地区有完善的金融监管制度16.外资银行经营的业务中受到限制的选项是( )A.进出口结算B.外汇存贷款C.外汇担保D.人民币存贷款17.信托存款的风险由何人承担?( )A.全部由受托人承担B.部分由受托人承担C.全部由委托人承担D.部分由委托人承担18.下列关于证券经纪业务表述正确的选项是( )A.证券公司可以接受投资者的全权委托B.证券公司可以为投资者提供融资C.证券公司可以获取佣金D.证券公司可以对投资者作盈利保证19.《贷款通则》中规定的贷款人的义务有( )A.要求借款人提供与借款相关的资料B.根据借款人的条件，决定贷与不贷C.依约从借(武汉自考)款人账户上划收贷款本金与利息D.应当公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件20.贷款人的下述行为必须得到人民银行批准( )A.在贷款将受损失时，依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施B.了解借款人的生产经营活动和财务活动情况C.对自然人发放外币币种的贷款D.对单位发放委托贷款三、多项选择题(在每小题的五个备选答案中选出二个至五个正确答案，并将正确答案的序号填入题目后的括号内。

《金融法》 课程整体教学设计
任课教师：陈玉光
教学目的
能掌握本课程的教学目的
能理解本课程教学项目内容及逻辑体系
能了解学习本课程的方法
课程整体设计
第一部分：组织教学 1、介绍学习Байду номын сангаас课程的意义
2、了解学生掌握的法律基础知识要点
（时间：…10…分钟）
课程整体设计
第二部分：学习新内容
任务1：本课程教学章节的内容及逻辑体系
（时间：…15…分钟）
课程整体设计
新课导入案例教学讨论：
拓展学生视野，引起学生对课程的兴 趣，案例讨论法的精神。
第三部分：如何学习本课程 （时间：…10…分钟） 1、法律关系分析法
2、请求权分析法 3、案例分析法

二选择
1货币政策目标：1〕维持货币币值的稳定〔直截了当目标〕2〕促进经济增长〔最终的目标〕
2中国人民银行的货币政策工具包括：1〕存款预备金，2〕中心银行基准利率；3〕再贴现；4〕向商业银行提供货款；5〕公开市场业务买卖国债和外汇等
3中国人民银行监管的首要目的确实是基本保证金融业的平安，维持金融市场运行的稳健。
9资本充足率：是指银行资本与通过风险加权后的资本之比。
10同业拆借：是指银行之间的借款活动。禁止用于发放固定资产贷款或者用于投资。
11信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金托付给他人代为治理或经营的一种法律行为。
12信用贷款：是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。
13权利质押：是指用代表金钞票或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。
29信用卡：是一种名片大小的塑料卡片，外表载有持卡人的姓名，号码。有效期限，有的新型的信用卡还印有持卡人的相片。从法律方面瞧，信用卡是银行发行的一种信用支付工具，它具有转账结算，存取现金，消费信用，存储信用，储蓄和汇兑多种功能。
30保证：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或担当责任的行为。
51中国人民银行的货币政策目标是维持货币币值稳定并以此促进经济增长。
52中国人民银行法律责任的特点：直截了当责任者负责，中国人民银行的行政诉讼的责任〔当事人对中国人民银行所采取的行政处分不服的，能够依法提起行政诉讼〕。
53我国的商业银行一般以总分行制来建立。
54在中国境内已设立5个以上〔含5个〕分支机构或代表处的外国金融机构，可申请设立总代表处。
41封闭式基金的募集期限为3个月，它均有明确的存续期限〔中国规定不得少于5年〕最低募集数额不得少于2亿元。