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1.分析风险（1）提出风险控制手段，主要目的是减少或消除已辨识的风险；（2）进行风险后果的评估，即对每种风险产生后果的可能性严重程度进行评估，并以此为依据对风险控制手段作相应调整；（3）确定辨识风险的等级，对已确定等级的风险尽量采取有效措施降低风险等级，从而减少突发事件的发生。
2.风险评估目的：基于风险分析得出的结果，确定已辨识风险所需要的处置手段，以及各种风险处置的优先权。
评估手段：1）定量分析：通过一些常用的方法进行定量计算；2）定性分析：利用定性方法，如头脑风暴法、德尔菲法3.风险处置包括哪些内容？（1）确定风险处置的各种选择，即确定社区和环境中哪些风险值得注意，哪些不需要措施；（2）对这些风险处置选择进行评估，进行评估师必须依据评估标准，评估标准不仅要参考上一级的ERM，而且还要考虑到价值和期望；（3）处置方案的准备与实施，风险处置方案的准备就是处置风险是涉及到哪些风险部门，并使各个部门明确自己的角色和责任，同时还要确定风险处置所需要的资源是否充足。
当突发事件发生时，根据事件等级启动相应的风险处置方案。
4.设立紧急事态风险管理背景应包括的内容：（1）设立紧急事态风险管理背景的任务，即确定某一区域所处的环境，从而有利于对此地区所有的进行辨识以及框架的建立；（2）建立紧急事态风险管理的框架，即在实施ERM过程中确定有哪些利益相关者，哪些部门需要参与进来；（3）编制风险评估的标准。
通过标准的比较得出已辨识风险的不同等级，确定风险处置的优先权。
5.怎样辨识风险？（1）对危险或风险源的描述，即运用科学方法和数据以及过去突发事件的记录来对危险或风险进行描述。
具体包括风险源、导致突发事件的频率可能性、影响范围、后果以及可采取的措施；（2）对风险因素的描述。
主要是确定哪些因素导致风险的产生，从而采取必要措施控制和消除因素；（3）辨识风险关系。
风险源与风险因素的关系；（4）对一个风险关系的解释；（5）形成风险描述。
第一章第一章风险管理一、风险（一）含义——风险是指某种事件发生的不确定性。
广义：某一事件的发生存在着两种或者两种以上的可能性，就认定存在风险。
风险的不确定性——盈利的不确定性、缺失发生的不确定性狭义：仅指缺失发生的不确定性。
❖注意：风险只是一种不确定性，而不是说必定要发生（二）风险的要素构成1.风险因素：指促使某一特定风险事故发生或者增加其发生的可能性或者扩大其缺失程度的原因❖注意：风险因素是造成缺失的间接原因根据风险因素的性质不一致分类：❖有形风险因素——实质风险，标的本身所具有的❖无形风险因素——与人本身的的心理或者行为有关无意：心理风险有意：道德风险2.风险事故含义：也称“风险事件”，指造成生命财产缺失的偶发事件，是造成缺失的直接的或者外在的原因，是缺失的媒介物。
3.缺失指非有意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
保险实务：直接缺失与间接缺失风险管理：实质缺失、额外费用缺失、收入缺失、责任缺失。
三者的关系：风险因素——风险事故——缺失（三）风险的种类A.根据风险产生的原因分类：1.自然风险：指因自然力的不规则变化使社会生产与社会生活遭受威胁的风险自然风险的特征●形成的不可控性●形成的周期性●事故引起的后果的共沾性2.社会风险：指由于个人或者者团体的行为或者不行为使社会生产及人们生活遭受的风险。
比如：盗窃、抢劫、玩忽职守……3.政治风险：指在对外投资与贸易的过程中，因政治原因或者定约双方所不能操纵的原因，使债权人可能遭受缺失的风险。
比如：❖进口国发生战争、内乱而终止货物进口❖进口国实施进口或者外汇管制，对输入货物加以限制或者禁止输入❖本国变更外贸法令、使出口货物无法送达进口国4.经济风险：指在生产与销售等经营活动中由于受各类市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或者经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。
比如：企业生产规模的增减、价格的涨落与经营的盈亏5.技术风险：指伴随着科学技术的进展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。
阶段测试一（1～2章）最后得分：13 分做题时长：5分43秒测验时间： 2014-11-19 20:17:55一、单项选择题1、关于收益稳定目标表述不正确的是（）。
A.对于大多数投资者来说，高收益高风险的企业比收益稳定的企业要更具有吸引力B.为了能使损失发生后取得充分的补偿，风险管理者不得不去选择那些高成本的风险处理方法C.收益稳定的企业可以帮助企业树立正常发展的良好形象，增强投资者的投资信心D.为了达到收益稳定目标，企业必须增加风险管理支出，更多地使用保险及其他风险转移技术【正确答案】：A【您的答案】：D【答案解析】：对于大多数投资者来说，一个收益稳定的企业要比高收益高风险的企业更具有吸引力。
（见教材35页）2、下列关于风险管理的具体目标表述错误的是（）。
A.一个企业遭受损失时，受损的绝不只是企业本身，还有他的股东、债权人、客户、消费者、劳动者，以及一切与之相关的人员和经济组织B.风险管理的具体目标可以分为损前目标和损后目标C.生存目标属于损前目标D.损前目标是风险事故发生之前，风险管理应达到的目标【正确答案】：C【您的答案】：D【答案解析】：生存目标属于损后目标。
（见教材32-34页）3、风险管理成本中人力资源方面不包括（）。
A.建立专职风险管理机构B.为预防和减少可能出现的风险损失而配置必要的技术设施C.聘请有关专业技术人员D.配备专职风险管理人员【正确答案】：B【您的答案】：B 【答案正确】【答案解析】：为预防和减少可能出现的风险损失而配置必要的技术设施属于物力资源方面的投入。
（见教材32页）4、最早的一种企业风险管理组织结构形式是（）。
A.职能制组织结构B.跨国组织结构C.直线制组织结构D.直线——职能制组织结构【正确答案】：C【您的答案】：B【答案解析】：直线制是最早的一种企业风险管理组织结构形式。
其特点是垂直领导，由企业领导人全权负责，不设职能机构，只设协助人员。
这种形式一般只用于小型企业。
个人风险管理(一)(总分48,考试时间90分钟)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。
)1. 风险自留不包括。
A.部分自留 B.全部自留 C.自愿自留 D.强制自留2. 是侵权行为必须具备的法律要件。
Ⅰ．发生损害事实Ⅱ．实施违法行为Ⅲ．违法行为与损害事实之间存在因果关系A.Ⅰ B.Ⅰ、Ⅱ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ3. 风险管理是组织或者个人用以降低风险消极结果的。
A.决策过程 B.测算过程 C.管理过程 D.评价过程4. 关于民事责任，下列说法不正确的是。
A.民事责任主要分为违约责任和侵权责任两大类 B.违约责任是指当事人因违反合同或协议而引起的民事责任 C.原告对被告违约责任提起诉讼时，原告不必证明对方负有明示或暗示的合同责任 D.侵权是指因侵害他人合法或自然的财产权利和人身权利而被起诉并承担民事赔偿责任的违法行为5. 是指因财产发生物理损毁、灭失、贬值、被政府征收(或被东道国没收)而导致财产所有人遭受损失的可能性。
A.财务风险 B.人身风险 C.财产风险 D.经济风险6. 下列各项属于风险融资的主要方法的是。
A.保险 B.非保险转移 C.风险单位隔离 D.风险自留7. 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境，是风险管理的。
A.损失后的目标 B.损失发生时的目标 C.损失前的目标 D.损失整体目标8. 从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式的风险管理技术是。
A.避免 B.预防 C.消除 D.抑制9. 出国旅行前，投保航空意外险的行为属于。
Ⅰ．风险自留Ⅱ．损失融资Ⅲ．风险回避Ⅳ．风险转移Ⅴ．风险分散A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ10. 下列属于个人/家庭保险保障的有。
Ⅰ．个人保险Ⅱ．团体福利计划Ⅲ．社会保险计划Ⅳ．商业保险A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ11. 保险方法最适用于对付哪种风险? A.损失频率低，损失程度小 B.损失频率高，损失程度小 C.损失频率低，损失程度大 D.损失频率高，损失程度大12. 下列各项在家庭财产中属于不动产的有。
第一章风险与风险管理习题1. 什么是风险？风险是指在特定的情境下，可能发生的不确定事件造成的潜在损失或伤害。
风险通常包括不确定性、可能性和影响程度三个要素。
2. 风险管理的定义是什么？风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以降低或控制风险对组织或个人的潜在影响。
风险管理的目标是最大限度地保护组织或个人的利益，确保其可持续发展。
3. 风险管理的步骤有哪些？风险管理通常包括以下步骤：(1) 风险识别：识别可能对组织或个人产生负面影响的潜在风险。
(2) 风险评估：评估风险的可能性和影响程度，确定其优先级。
(3) 风险应对：制定并执行相应的风险应对策略，以降低或控制风险。
(4) 风险监测与控制：持续监测风险的变化，并采取必要的控制措施。
(5) 风险沟通与报告：及时向相关利益相关方沟通风险信息，并定期报告风险管理的进展情况。
4. 风险管理的方法有哪些？风险管理的方法可以分为定性风险管理和定量风险管理两种。
(1) 定性风险管理：基于经验和专业判断，对风险进行主观评估和分类，通过制定相应的风险应对策略来管理风险。
(2) 定量风险管理：基于数据和统计分析，对风险进行客观评估和量化，通过数学模型和工具来分析和管理风险。
5. 风险管理的工具有哪些？风险管理的工具包括但不限于以下几种：(1) 风险矩阵：用于定性评估和分类风险，将风险按照可能性和影响程度划分为不同的等级。
(2) SWOT分析：用于分析组织的优势、劣势、机会和威胁，识别和评估风险。
(3) 事件树分析：用于分析事件的可能性和影响，帮助确定风险应对策略。
(4) 故障模式与影响分析(FMEA)：用于识别和评估潜在故障和其对系统的影响。
(5) 风险溯源图：用于分析和追溯风险的起源和传播路径，帮助制定风险控制措施。
6. 风险管理的好处是什么？风险管理的好处包括但不限于以下几点：(1) 降低潜在损失：通过识别和应对风险，可以降低潜在的经济、财务或声誉损失。
(2) 提高决策质量：风险管理可以提供决策者所需的关键信息，帮助其做出明智的决策。
建设工程风险管理(一)(总分79, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.风险管理的具体目标与风险事件的发生联系起来，就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是( )。
• A.使潜在损失最小• B.减少忧虑及相应的忧虑价值• C.满足外部的附加义务• D.保证建设工程实施的正常进行，按原定计划建成工程SSS_SIMPLE_SINA B C D该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A[解析] 风险管理的具体目标还需要与风险事件的发生联系起来。
就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是使潜在损失最小。
2.不同等风险量曲线所表示的风险大小与其风险坐标原点的距离( )。
• A.成正比• B.成反比• C.无关• D.有多种不同的关系SSS_SIMPLE_SINA B C D该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A[解析] 风险坐标以风险发生概率作为纵坐标，以风险潜在损失作为横坐标。
在风险坐标中的任何一点均表示某一特定的风险事件发生的概率和其风险潜在的损失。
而风险量大小是以风险概率与潜在损失两者的乘积大小表示。
即风险量是两者的函数，风险量曲线距离风险坐标原点越近，两者乘积越小，风险量则越小；反之，则风险量越大。
3.某建设工程的可行性研究报告表明，从净现值、内部收益率指标看是可行的，但敏感性分析的结论是对投资额、产品价格、经营成本均很敏感，因而决定不投资建造该建设工程，这一对策是( )。
• A.风险回避• B.风险转移• C.风险自留• D.损失控制SSS_SIMPLE_SINA B C D该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A[解析] 风险回避就是以一定的方式中断风险源，使其不发生或不发展，从而避免可能产生的潜在损失。
例如，某建设工程的可行性研究报告表明，虽然从净现值、内部收益率指标看是可行的，但敏感性分析的结论是对投资额、产品价格、经营成本均很敏感，这意味着该建设工程的不确定性很大，亦即风险很大，因而决定不投资建造该建设工程。
风险管理
在企业中如控制商业风险、技术风险与管理风险，及其采取的规避措施。
（举例说明）
A4纸打印，小四宋体，行间距20磅（1000字左右，论文形式完成）
在知识经济条件下, 市场竞争日趋激烈, 企业成败往往取决于其技术创新活动的效果, 而在企业的整个技术创新往取决于其技术创新活动的效果, 而在企业的整个技术创新过程中, 始终存在着各种风险, 它对企业技术创新战略的实现与核心竞争力的培育具有重大影响, 对于企业特别是中小型企业, 技术创新是进入并占领市场的关键。
技术创新具有高回报特点的同时, 又具有高风险性。
中小型企业由于资产规模小、型企业, 技术创新是进入并占领市场的关键。
技术创新具有技术和资金力量薄弱以及受市场波动冲击影响大, 技术创新中各种因素的不确定性导致的高风险性成为其创新一大障碍, 企业在技术创新过程中进行风险分析与防范, 新一大障碍, 企业在技术创新过程中进行风险分析与防范, 适时采取措施规避或降低风险是十分重要的。
在市场经济条件下, 技术创新是企业发展的根本动力, 是培育和增强核心竞争力的源泉, 特别是对于中小型企业, 技术创新是企业占领市场, 发展壮大的机会。
而技术创新给企业带来高回报的同时又具有高风险性。
因此, 在对主要风险进行分析的基础上, 结合实际, 对中小型企业提出几点规避或降低技术创新风险的对策。
1. 增强创新风险意识, 重视风险管理。
技术创新的过程中存在的各种风险, 关系到技术创新的成功与否, 甚至企业的生死存亡。
中小型企业必须增强技术创新风险意识, 重视
风险的预测、分析、评估及防范。
加强市场研究, 调查市场需求的实际状况, 分析市场环境因素的变化, 预测市场发展的趋势, 了解并分析各种风险的活动规律, 实施技术创新风险的动态管理, 采取回避、转嫁、预防、抑制等措施降低风险。
2. 加强信息管理, 降低创新风险。
加强信息管理是减少创新不确定性、降低技术创新风险的重要方面。
中小型企业应该及时掌握技术发展、市场变化、政策调整等信息的最新态势, 结合企业自身的条件, 分析和确定技术创新攻关方向。
加强对技术创新风险的预警和监控, 根据国外及国内政策、法律的变动、市场需求的变动、产业结构的调整、供给与需求的变化, 对技术创新活动提供警示信息, 降低技术创新的风险。
3. 积极寻求合作创新, 分担技术风险。
合作创新是以资源共享或优势互补为前提, 合作各方在技术创新的整个过程或某些环节中, 共同投入、共同参与、共享成果、共担风险。
产学研合作是合作创新中的比较广泛的途径, 产学研合作是优化企业科技行为、降低企业技术创新风险的有效实现形式途径, 是回避、转移等多种风险防范手段的综合。
