中央银行在现代经济体系中的地位与作用
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中央银行学 复习重点
中央银行学复习重点一、中央银行制度的形成与发展中央银行：是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。
1、·中央银行产生的历史背景：商品经济的快速发展、信用关系广泛存在于经济与社会体系之中、商业银行的普遍设立和发展、经济发展中出现新矛盾（银行券差异大、票据交换与清算业务需求增长，银行破产倒闭使信用体系和经济受到冲击、缺乏统一的竞争规则）·第一家中央银行——瑞士银行（1688）、现代中央银行的鼻祖——英格兰银行（1694）德意志联邦银行（1876）、法兰西银行（1894）、日本银行（1899）·中央银行产生的客观经济原因：政府融资、信用货币的发行、票据交换与清算、银行的支付保证能力与最后贷款人、对金融业的监管·中央银行产生的两条途径：信誉好实力强大的大银行发展（英格兰银行）、政府直接组建（美联储[1914]）·1920，布鲁塞尔会议建议建立中央银行，1922日内瓦会议重申推广特点：政府组建、稳定币值、严格和增强了存款准备金制度·中央银行制度变化的特点（制度规范化、经济目标统一化）：国有化、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具、中央银行调节经济的手段进一步成熟、中央银行成为各国政府进行政策协调窗口的作用越来越大2、中央银行的性质：一国信用制度的枢纽、与政府存在特殊关系、在经济运行和发展中发挥特殊作用中央银行和政府的特殊关系：代表国家制定和执行各种金融法规、制定和执行货币政策、政府对中央银行有控制权、中央银行代表国家管理金融市场，国库和向政府提供融资，参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备。
中央银行的职能：发行的银行（货币发行机构）政府的银行（制定和实施货币政策、金融监管、代理国库、参加国际金融活动）银行的银行（最后贷款人、存款准备金、票据交换与清算）集中和垄断货币发行权的意义：是其最基本和最重要的标志、是统一货币发行和流通的保证、是稳定币值的基本条件、是发挥其全部职能的基础·中央银行的综合职能：1、管理职能：制定金融政策、法令集规章制度，监测金融市场的运行情况，加强对金融机构的检查监督，定期公布于金融有关的信息资料2、服务职能：政府、商业银行、非银行金融机构3、调节职能：通过制定和执行货币金融政策、运用货币政策工具、调控货币流通量和社会信用规模中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。
《中央银行学》
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类
第三节中央银行的资产负债表
第一节
中央银行业务活动的法律规范与原则
二、中央银行业务活动的一般原则 首先，从总体上看，最基本的业务活动原 则是必须服从于履行职责的需要。 其次，再具体的业务经营活动中，中央银 行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、 公开性四个原则。 非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利 为目的。流动性指资产业务需要保持流动 性。主动性指资产负债业务需要保持主动 性。公开性指中央银行业务状况公开化， 定期向社会公布业务与财务状况，并向社 会提供有关金融统计资料。
第三节 中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表是其银行性业务中 资产负债业务的综合会计记录。中央 银行资产负债业务的种类、规模和结 构，都综合地反映在一定时期的资产 负责表上。因此，要了解中央银行的 业务活动和资产负债情况，必须首先 了解中央银行的资产负债表及其构成。 一、中央银行资产负债表的一般构成 （一）资产 货币当局的资产包括两大类： 1、国外资产。2、国内资产。 （二）负债 1、储备货币。2、定期储备和外币存款。 3、发行债券。4、进口抵押和限制存款。 5、对外负债。6、中央政府存款。 7、对等基金。8、政府贷款基金。 9、资本项目。10、其他项目。 二、中国人民银行的资产负债表 （一）资产 1、国外资产（净）。2、对中央政府债 权。3、对存款货币银行债权。4、对 非货币金融机构债权。5、对非金融 部门债权。 （二）负债 1、储备货币。 2、债券：中央银行发行的融资债券。 3、中央政府存款。 4、自有资金。 5、其他（净）：平衡项目。 三、中央银行资产负债表主要项目的关 系 1、资产和负债的基本关系。 2、资产负债各主要项目之间的对应关系。 四、中央银行资产负债表的项目结构与 资产负债业务的关系
中央银行学课后答案
1.如何理解“中央银行是一国货币信用的枢纽”？(1)银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。
(2)中央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。
(3)中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。
2.为什么中央银行不能以营利为目的？答：因为营利目的与中央银行作为金融市场的管理者和调节者以及承担的其他职能冲突。
如果将营利作为目标，中央银行就可以利用垄断货币发行权的优势滥发货币，轻而易举地实现赢利目标，其他金融机构根本无法与中央银行竞争，很可能形成中央银行独霸金融市场的局面。
3.为什么中央银行一般不对其存款付息？答：因为中央银行不以一般工商企业和个人为业务对象，吸收的金融机构准备金存款属于保管性质而非盈利性质。
如果支付利息，中央银行很可能通过提高向金融机构的贷款利率，转移这部分成本。
4．按经济区域设置分支机构的主要特点。
（1）反映了中央银行是国家宏观经济调控部门而非一般行政机构;（2）有利于中央银行各项政策的贯彻和货币政策的集中统一，少受地方政府的干预;（3）有利于贯彻市场经济的原则;（4）设置的主动权在中央银行，可根据需要确定设置的数量和分布。
5.中央银行独立性的涵义。
答：中央银行作为一个国家的货币当局，负责具体制定和贯彻执行货币政策，必须以国家经济发展目标为根本目标，遵从经济发展客观规律和货币信用规律，独立制定和执行货币政策。
中央银行的相对独立性是中央银行制定和执行货币政策的独立性。
包括中央银行选择货币政策最终目标的相对独立性和为实现最终目标使用货币政策手段的独立性。
6.现代经济运行的特征以及中央银行在现代经济运行中的地位与作用。
现代经济运行的特征1实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已成为现代经济的核心。
2全球经济一体化与金融的国际化相伴而行。
3各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增强，国际间的宏观协调已提上重要日程。
4现代经济运行的特征以及中央银行在现代经济运行中的地位与作用。
中央银行学的题目库附答案详解详解2
第二章中央银行在现代经济中的地位与作用一、填空题1．中国金融业的监督管理，目前实行的体制。
负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国、和的监督管理。
在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。
2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的________，二是通过制定或修订新的___________________。
3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_________、__________与________的自主程度。
4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的__________。
5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_________，对金融业实施_________。
二、单项选择题1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。
A．1993年5月 B．1994年5月C．1995年3月 D．1995年9月2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D）。
A．美国联邦储备体系 B．日本银行C．英格兰银行 D．意大利银行3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。
A．发行的银行 B．银行的银行C．充当最后贷款人 D．政府的银行4．香港金融管理局不执行的职能有（ A ）。
A．发行货币 B．清算功能C．监管职能 D．政府的银行三、多项选择题1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ ABCD ）。
A．保持币值稳定B．促进经济增长和就业C．提供与经济运行相适应的货币供应量D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E．用货币干预外汇市场、稳定汇率2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ ABCDE ）A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小B.中央银行的隶属关系C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小D.中央银行与财政部门的资金关系E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ ACD）职能共同决定的。
第2章 中央银行在现代金融体系中的地位和作用
二、政府与中央银行的关系 （一）中央银行与政府关系的一般分析 首先，中央银行与政府在职能方面存在差异。 中央银行的职能是为经济发展创造货币和信用条 件，为经济稳定运行提供保证。 很明显，中央银行的职能体现在为经济运行 提供良好的货币环境方面。而在现代社会，政府 职能的范围，要广得多，政府不仅要承担经济和 社会的责任，还要承担政治、外交和国防的责任。 政府的目标也是多元的，不仅有经济目标，更有 社会目标。经济目标也不仅仅是物价稳定，可能 更关注的是失业率和经济增长率。
第一次世界大战结束之后，各国政府为了恢 复经济，继续沿用增加货币发行的办法，造成严 重的通货膨胀。反过来，又冲击货币制度和金融 制度的稳定，加剧经济的困难。 因此，在布鲁塞尔会议上，不少国家的中央 银行提出减少政府干预，实行中央银行独立于政 府的主张。虽然该主张受到重视，并有不少国家 在法律上明确中央银行相对独立的地位。 但是，30年代不期而遇的世界性金融危机演 变成历史上最严重的全面经济危机，为政府全面 干预经济提供了必要性和可能性。
第二，以弗里德曼为代表的现代货币主义思 想重新抬头，并一度成为经济学的主流。认为造 成资本主义经济停滞膨胀并存局面的原因是推行 凯恩斯宏观经济理论的结果，发生通货膨胀的唯 一原因是过度扩张的货币政策，提出固定货币供 应量增长率的“单一规则”的货币政策。 第三，在此阶段，较之充分就业和经济增长 目标，治理通货膨胀成为各国政府和中央银行面 临的最重要政策目标。要治理通货膨胀，采取适 度的货币政策是关键。而要使货币政策适度，就 必须保证中央银行能够独立自主地决定货币政策， 使货币的供应符合实体经济需要。
（2）存款准备金作为银行支付保证的意义已经淡 化，主要作为中央银行调控货币供应量的手段。作为 最后手段的中央银行贷款也已成为中央银行扩大货币 供应的手段并且经常使用。清算体系已经变得极其复 杂，成为现代经济体系运转的重要条件。 （3）随政府的经济职能加强，政府收支在国民经 济中的比重上升，中央银行代理国库的业务量大幅增 加。不仅在战时，即使在平时，帮助政府筹划资金的 融通，代理政府债券发行、直接和间接买卖政府债券 也已成为中央银行的经常性业务。尤其是二级市场上 买卖政府债券成为中央银行调控货币供应量的重要和 经常性手段。随金融深化，金融在经济中的地位越来 越突出，代表政府对金融机构和金融市场实施监督管 理的作用也越来越重要。同时，随经济全球化和金融 国际化，产生了各种国际经济组织和各国政府之间的 经济协调越来越频繁，中央银行作为政府的代表参加 央银行作为一个国家的货币当 局，负责具体制定和贯彻执行货币政策，必须以 国家经济发展目标为根本目标，遵从经济发展客 观规律和货币信用规律，独立制定和执行货币政 策。 中央银行的相对独立性是中央银行制定和执 行货币政策的独立性。包括中央银行选择货币政 策最终目标的独立性和为实现最终目标使用货币 政策手段的独立性。
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
中央银行学第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用
第二章
中央银行在现代经济体系中 的地位与作用
第一节 现代经济发展与中央银行 的地位
一、现代经济运行的特点 二、中央银行在现代经济体系
中的地位
一、现代经济运行的特点
1.实物经济运行与金融运行交融在一起， 金融已成为现代经济的核心。
2.经济全球化与金融的国际化相伴而行。
➢ 金融业务的跨国经营 ➢ 金融机构的跨国设立 ➢ 金融市场的全球一体化
➢ 从银行的银行这一职能看： 早期：集中存款准备金、作为最后贷款
人和组织银行间支付清算； 现代：组织、参与和管理支付清算。
➢ 从政府的银行这一职能看： 早期：政府代理国库、代理政府债
券以及根据政府安排代为筹集资金；
现代：对金融业的监督管理、代表 国家参与国际经济金融活动和参与国际 协调。
（二）中央银行职能迅速扩展的原因
13.国务院规定的其他职责。
中央银行履行其职责，需要有自己的组织机 构保证。中央银行的组织机构包括职能机构 和分支机构一般都有明确的分工。目前中国 人民银行的主要职能机构及其分工如下：
条法司
货币政策司
金融市场司
金融稳定局 调查统计司
会计财务司
支付结算司 科技司
国库局
货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）
资 独立制定和执行货币政策：政府及各部
门不应干涉，充分尊重其意见。 独立监督、监测金融市场
相对独立：
中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展 目标
货币政策是整个国家宏观经济政策的一部分，中 央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它 不可能超过所隶属的整体。
中央银行的业务活动和监管都是在国家授权下进 行的
（一）制定和执行货币政策
中央银行运用货币政策工具，对货 币与信用进行调节和控制，通过金融 机构进而影响和干预整个社会经济进 程，实现预期的货币政策目标。
中央银行在现代经济体系中 的地位与作用
第一节 现代经济发展与中央银行 的地位
一、现代经济运行的特点 二、中央银行在现代经济体系
中的地位
一、现代经济运行的特点
1.实物经济运行与金融运行交融在一起， 金融已成为现代经济的核心。
2.经济全球化与金融的国际化相伴而行。
➢ 金融业务的跨国经营 ➢ 金融机构的跨国设立 ➢ 金融市场的全球一体化
➢ 从银行的银行这一职能看： 早期：集中存款准备金、作为最后贷款
人和组织银行间支付清算； 现代：组织、参与和管理支付清算。
➢ 从政府的银行这一职能看： 早期：政府代理国库、代理政府债
券以及根据政府安排代为筹集资金；
现代：对金融业的监督管理、代表 国家参与国际经济金融活动和参与国际 协调。
（二）中央银行职能迅速扩展的原因
13.国务院规定的其他职责。
中央银行履行其职责，需要有自己的组织机 构保证。中央银行的组织机构包括职能机构 和分支机构一般都有明确的分工。目前中国 人民银行的主要职能机构及其分工如下：
条法司
货币政策司
金融市场司
金融稳定局 调查统计司
会计财务司
支付结算司 科技司
国库局
货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）
资 独立制定和执行货币政策：政府及各部
门不应干涉，充分尊重其意见。 独立监督、监测金融市场
相对独立：
中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展 目标
货币政策是整个国家宏观经济政策的一部分，中 央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它 不可能超过所隶属的整体。
中央银行的业务活动和监管都是在国家授权下进 行的
（一）制定和执行货币政策
中央银行运用货币政策工具，对货 币与信用进行调节和控制，通过金融 机构进而影响和干预整个社会经济进 程，实现预期的货币政策目标。
中央银行的地位与作用
•
发行的计划性
•
发行的经济性
四、社会最后贷款人地位
体现在三大方面：
•
保管各银行、金融机构缴纳的存款准备金；
•
住处全国银行间的票据交换与清算业务；
•
对商业银行和金融机构提供多种资金支持。
第三节 中央银行与政府的关系及其独立性问 题
一、中央银行与政府之间的关系 二、中央银行的独立性问题
一、中央银行与政府之间的关系
一、金融宏观调控主控人地位
三大特点：
• 有效性：通过发行货币和改变存款准备金率 • 广泛性：通过基准利率和再贴现率影响金融机构 • 关键性：调节宏观经济周期的重要性
通过三大权力二实现：、金融管理人地位
•
检查的权力
•
管理的权力
•
处罚的权力
三、货币发行垄断地位
由三大必然性导致：
•
发行的集中统一性
第二章 中央银行的地位与作用
第一节 中央银行与现代经济发 展
一、中央银行在现代经济中的地位和作用 二、现代经济运行的特点
一、中央银行在现代经济中的地位和作用
1.是发行的银行，为经济发展创造货币和信用条件，为币值稳定和经济稳定运行提供 保障。
2.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。 3.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。
二、中央银行的独立性问题
独立性体现在四大方面：
业务操作 手段和措施 人事制度上 财务上
二、中央银行的独立性问题
• 立法保证：
•
制定和实施货币政策独立性的立法保证；
•
人事制度独立性的立法保证；
•
资金相对独立性的立法保证；
•
中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案
第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行在现代经济体系中的地位与作用)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、重要概念1．中央银行基本职责答：制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。
①制定和执行货币政策。
指中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境；②对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市场的监督管理两个基本方面；③组织、参与和管理支付清算。
统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。
2．中央银行独立性答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
二、复习思考题1．如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?答：（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
尽管在现代信用货币制度下。
商业银行等存款金融机构也参与货币创造，但其源头仍然是中央银行。
中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就是不断地为经济发展提供着必要的条件。
在货币、信用关系基本上已覆盖全社会经济运行的情况下，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。
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制定和执行货币政策。 对金融业实施监督管理，维护金融稳定。 组织、参与和管理支付清算。
中央银行履行其职责，需要有自己的组织 机构保证。目前中国人民银行的主要职能 机构如下：
条法司 货币政策司: 金融市场司 金融稳定局 调查统计司 会计财务司 支付结算司 科技司
货币金银局（国务院反假货 币联席工作会议办公室）
动； 13. 国务院规定的其他职责。
➢中央银行的主要职责
以上各项职责分别对应着央行的三大 基本职能：
第3项：发行的银行 第9项：银行的银行 第1、7、8、10、12、13项：政府的银行 第4、5、6项：政府的银行和银行的银行 第2、11项：由三大基本职能共同决定
➢中央银行的主要职责
如果把央行放到经济运行和国家宏观 经济管理的大体系中去分析，其职责 又可以归纳集中为三个方面：
央行职能的扩展与主要职责
➢中央银行职能的扩展 ➢中央银行的主要职责
➢中央银行的主要职责
职责是职能的外化和具体化。 根据2003年12月27日十届全国人大常委
会第六次会议修正后的《中华人民共和 国中国人民银行法》，中国人民银行履 行下列职责（教材P43）：
1. 发布与履行其职责有关的命令和规章 ； 2. 依法制定和执行货币政策； 3. 发行人民币，管理人民币流通； 4. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券
这进一步表明了统一货币发行的重要性。
➢中央银行职能的扩展
2. “银行的银行”职能扩展
早期和现代在形式上无差别，都表现为集 中存款准备金、作为最后贷款人和组织银 行间支付清算三个方面。但其内涵和相对 重要性发生了变化：
✓ 集中准备金：从保证支付到调控货币供给量和信 用总量。
✓ 中央银行贷款：重要性明显增强，是扩大货币供 给的重要手段，也是缓解金融机构流动性压力的 手段。
央行的重要性可以从其产生和发展的 经济原因、其自身的职能以及其承担 的社会责任中可见一斑。
我们可以从经济体系运转、对外金融 关系、国家对宏观经济管理中央行的 作用来分析其重要地位。
➢央行在现代经济体系中的地位
1. 中央银行与经济体系运转
为经济发展创造货币和信用条件
✓ 金属货币与信用货币制度的本质差异 ✓ 信用货币制度下货币的先导效应
➢央行与政府间的关系
1. 央行与政府关系的一般分析
央行应对政府保持一定的独立性
✓ 央行的货币政策、金融监管和宏观调控的具有较强 的专业性和技术性。
✓ 二者的地位、目标、利益诉求及制约因素不同。 ✓ 二者的制约和互补关系，有利于减少全局性失误。 ✓ 保证货币政策的贯彻实施，减少地方政府对其分支
1970年代后，货币体系的变化使得央行独 立性再次被提出。这也与货币学派和经济 自由主义思想重新占上风有关。
央行独立性不仅是理论问题，而且也是现 实选择的问题。
央行独立性及其与各方面的关系
➢央行的独立性问题 ➢央行与政府间的关系 ➢央行与政府部门间的关系 ➢央行与其他金融管理部门间的关系 ➢央行与商业银行等金融机构间的关系
国库局 国际司 内审司 研究局 征信管理局 反洗钱局（保卫局）
➢中央银行的主要职责
除上述职能机构外，中国人民银行还设有 办公厅、人事司等机构。
此外，人民银行目前下设的直属单位有： 中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析 中心、清算总中心、中国金融电子化公司、 中国印钞造币总公司、中国金币总公司、 中国钱币博物馆、中国金融出版社、金融 时报社等。
➢中央银行职能的扩展
1. “发行的银行” 职能扩展
早期：集中、垄断和统一银行券的发行。 现代：制定和执行货币政策。这包括：
✓ 货币的稳定性（信用货币情况下必然面临的问题 ）
✓ 为经济增长和提高就业创造条件 ✓ 保持货币量与经济发展相适应，适时调控货币量
（包括货币结构）和信用量 ✓ 货币供给和调节的国际因素
央行独立性及其与各方面的关系
➢央行的独立性问题 ➢央行与政府间的关系 ➢央行与政府部门间的关系 ➢央行与其他金融管理部门间的关系 ➢央行与商业银行等金融机构间的关系
➢央行的独立性问题
1. 涵义：是指央行履行自身职责时法律赋予 或实际拥有的权力、决策与行动的自主程 度。
2. 央行独立性比较集中地反映在央行与政府 （国家行政当局）的关系上，这一关系包 括两层含义：
机构的行政干预，提高央行的调控效率。
➢央行与政府间的关系
1. 央行与政府关系的一般分析
央行对政府的独立性是相对的
✓ 金融子系统与社会经济系统的关系使然 ✓ 央行的宏观调控仅为国家对经济调控的一个组
成部分，必须与总调控目标相一致 ✓ 央行履行职责时除采用经济手段外，也需要一
些行政手手段，需要政府其他部门的配合，需 要政府来协调与其他部门的关系。 ✓ 在战争和特大灾害等特殊情况下，央行则必须 完全服从政府的领导和指挥。
➢央行与政府部门间的关系
3. 人民银行与政府部门间的关系（续）
人行与其他政府部门间的关系
✓ 除财政部之外，与人民银行联系比较密切的政 府部门还有国家发展和改革委员会、国家统计 局、商务部等。
央行独立性及其与各方面的关系
➢央行的独立性问题 ➢央行与政府间的关系 ➢央行与政府部门间的关系 ➢央行与其他金融管理部门间的关系 ➢央行与商业银行等金融机构间的关系
✓ 组织银行间支付清算：重要性明显增强。
➢中央银行职能的扩展
3. “政府的银行”职能扩展
早期：政府代理国库、代理政府债券以及 根据政府安排代为筹集资金。
现代：在上述对政府业务增加和扩展的同 时，又增加了对金融业的监督管理（不仅 是支付保证，更关注金融安全和金融稳 定）、代表国家参与国际经济金融活动和 参与国际协调的职责。
➢央行与政府间的关系
2. 央行与政府关系的三种类型
央行独立性强弱受下列因素影响：
✓ 法律赋予央行的职责及履行职责时的主动性。 ✓ 央行的隶属关系（国会还是政府）。 ✓ 央行负责人的产生程序、任期长短与权力大小
。 ✓ 央行与财政部门的资金关系。 ✓ 央行最高决策机构是否有政府人员参与等。
➢央行与政府间的关系
➢央行与政府部门间的关系
3. 人民银行与政府部门间的关系
人行与财政之间的关系
✓ 关于资本金、财务核算、财政资金的收入和拨 付等
✓ 关于财政赤字弥补和国债发行 ✓ 货币政策与财政政策配合方面 ✓ 行政关系方面，不具有隶属关系 ✓ 关于职责分工：人行调控社会货币和信用总量
，而财政部负责政府债务（如外国政府贷款、 世行、亚行和日本输出入银行贷款等）
一是央行应对政府保持一定的独立性；
二是央行对政府的独立性是相对的。
➢央行的独立性问题
3. 央行独立性的发展历程
一战前实行金本位制，政府对央行的控制和干预 较少，二者的关系更多地体现在业务中。
一战期间，政府对央行加强控制以筹集战争经费 ，同时央行在货币发行方面获得更多授权。这导 致了战后的严重通胀和经济金融困难。
➢央行在现代经济体系中的地位
3. 央行是国家最重要的宏观调控部门
货币供应的源头和信用调控的中心 财政政策和货币政策相对重要性变化 利率政策和汇率政策 经济手段和行政手段的相对重要性变化
央行职能的扩展与主要职责
➢中央银行职能的扩展 ➢中央银行的主要职责
➢中央银行职能的扩展
中央银行的三大基本职能： ✓ 发行的银行 ✓ 银行的银行 ✓ 政府的银行
第二章 中央银行在现代经济体系中的地
位与作用
1
本章主要内容
现代经济发展与央行的地位 央行职能的扩展与主要职责 央行独立性及其与各方面的关系
2
现代经济发展与央行的地位
➢现代经济运行的特点 ➢央行在现代经济体系中的地位
➢现代经济运行的特点
1. 实体经济与金融运行相交融，金融已 成为现代经济的核心
关于货币经济、信用经济与金融经济 金融体系对资源配置的影响
➢现代经济运行的特点
3. 各国政府加强对经济和金融运行的干 预，国际宏观协调的必要性增强
政府部门在经济中的地位提高 政府加强了对经济的调控 经济和金融发展的溢出效应增加了国际协
调的必要性
现代经济发展与央行的地位
➢现代经济运行的特点 ➢央行在现代经济体系中的地位
➢央行在现代经济体系中的地位
➢中央银行职能的扩展
中央银行职能迅速扩展的原因：
货币制度的变更：从金属货币流通制度到 金本位制解体和金属铸币流通的终结，再 到国际货币体系中美元与黄金的彻底脱钩。
国家干预主义兴起：使得国家加强了对央 行的控制并赋予其新职能，通过两种途径 加强控制：1）中央银行的国有化；2）制 定或修订新的中央银行法和其他法律。
➢央行与其他金融管理部门间的关系
1. 目前世界上几乎所有国家的央行都是本国 金融业的主管机关。央行都是对金融业实 施监督管理的核心机构，其他金融管理机 构是根据国家的具体授权对特定的方面承 担管理的责任。
2. 金融机构的监管包括监管机构的监管、内 部控制和管理、行业自律以及社会的监督 和管理等方面。
2. 央行与政府关系的三种类型
从央行独立性强弱看，其与政府的关系主 要有三种类型：
✓ 独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美 国联邦储备体系、瑞典银行等。
✓ 独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰 西银行以及一些经济转轨国家的央行。
✓ 独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本 银行以及一些新兴工业化国家的中央银行等。
➢央行与政府部门间的关系
1. 无论央行的独立性是强还是弱，它 与政府部门之间都有一定的联系。 但一般说来，央行独立性较强时， 其与政府部门的联系相对松散，而 独立性较弱时，与政府部门的联系 则比较紧密。
➢央行与政府部门间的关系
2. 央行与财政部门的联系最为密切。 此外，它还与其他政府部门具有一定 的联系，如经济运行的管理调节部门 、贸易管理部门，经济方面的有关决 策部门和咨询部门，统计部门等。
中央银行履行其职责，需要有自己的组织 机构保证。目前中国人民银行的主要职能 机构如下：
条法司 货币政策司: 金融市场司 金融稳定局 调查统计司 会计财务司 支付结算司 科技司
货币金银局（国务院反假货 币联席工作会议办公室）
动； 13. 国务院规定的其他职责。
➢中央银行的主要职责
以上各项职责分别对应着央行的三大 基本职能：
第3项：发行的银行 第9项：银行的银行 第1、7、8、10、12、13项：政府的银行 第4、5、6项：政府的银行和银行的银行 第2、11项：由三大基本职能共同决定
➢中央银行的主要职责
如果把央行放到经济运行和国家宏观 经济管理的大体系中去分析，其职责 又可以归纳集中为三个方面：
央行职能的扩展与主要职责
➢中央银行职能的扩展 ➢中央银行的主要职责
➢中央银行的主要职责
职责是职能的外化和具体化。 根据2003年12月27日十届全国人大常委
会第六次会议修正后的《中华人民共和 国中国人民银行法》，中国人民银行履 行下列职责（教材P43）：
1. 发布与履行其职责有关的命令和规章 ； 2. 依法制定和执行货币政策； 3. 发行人民币，管理人民币流通； 4. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券
这进一步表明了统一货币发行的重要性。
➢中央银行职能的扩展
2. “银行的银行”职能扩展
早期和现代在形式上无差别，都表现为集 中存款准备金、作为最后贷款人和组织银 行间支付清算三个方面。但其内涵和相对 重要性发生了变化：
✓ 集中准备金：从保证支付到调控货币供给量和信 用总量。
✓ 中央银行贷款：重要性明显增强，是扩大货币供 给的重要手段，也是缓解金融机构流动性压力的 手段。
央行的重要性可以从其产生和发展的 经济原因、其自身的职能以及其承担 的社会责任中可见一斑。
我们可以从经济体系运转、对外金融 关系、国家对宏观经济管理中央行的 作用来分析其重要地位。
➢央行在现代经济体系中的地位
1. 中央银行与经济体系运转
为经济发展创造货币和信用条件
✓ 金属货币与信用货币制度的本质差异 ✓ 信用货币制度下货币的先导效应
➢央行与政府间的关系
1. 央行与政府关系的一般分析
央行应对政府保持一定的独立性
✓ 央行的货币政策、金融监管和宏观调控的具有较强 的专业性和技术性。
✓ 二者的地位、目标、利益诉求及制约因素不同。 ✓ 二者的制约和互补关系，有利于减少全局性失误。 ✓ 保证货币政策的贯彻实施，减少地方政府对其分支
1970年代后，货币体系的变化使得央行独 立性再次被提出。这也与货币学派和经济 自由主义思想重新占上风有关。
央行独立性不仅是理论问题，而且也是现 实选择的问题。
央行独立性及其与各方面的关系
➢央行的独立性问题 ➢央行与政府间的关系 ➢央行与政府部门间的关系 ➢央行与其他金融管理部门间的关系 ➢央行与商业银行等金融机构间的关系
国库局 国际司 内审司 研究局 征信管理局 反洗钱局（保卫局）
➢中央银行的主要职责
除上述职能机构外，中国人民银行还设有 办公厅、人事司等机构。
此外，人民银行目前下设的直属单位有： 中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析 中心、清算总中心、中国金融电子化公司、 中国印钞造币总公司、中国金币总公司、 中国钱币博物馆、中国金融出版社、金融 时报社等。
➢中央银行职能的扩展
1. “发行的银行” 职能扩展
早期：集中、垄断和统一银行券的发行。 现代：制定和执行货币政策。这包括：
✓ 货币的稳定性（信用货币情况下必然面临的问题 ）
✓ 为经济增长和提高就业创造条件 ✓ 保持货币量与经济发展相适应，适时调控货币量
（包括货币结构）和信用量 ✓ 货币供给和调节的国际因素
央行独立性及其与各方面的关系
➢央行的独立性问题 ➢央行与政府间的关系 ➢央行与政府部门间的关系 ➢央行与其他金融管理部门间的关系 ➢央行与商业银行等金融机构间的关系
➢央行的独立性问题
1. 涵义：是指央行履行自身职责时法律赋予 或实际拥有的权力、决策与行动的自主程 度。
2. 央行独立性比较集中地反映在央行与政府 （国家行政当局）的关系上，这一关系包 括两层含义：
机构的行政干预，提高央行的调控效率。
➢央行与政府间的关系
1. 央行与政府关系的一般分析
央行对政府的独立性是相对的
✓ 金融子系统与社会经济系统的关系使然 ✓ 央行的宏观调控仅为国家对经济调控的一个组
成部分，必须与总调控目标相一致 ✓ 央行履行职责时除采用经济手段外，也需要一
些行政手手段，需要政府其他部门的配合，需 要政府来协调与其他部门的关系。 ✓ 在战争和特大灾害等特殊情况下，央行则必须 完全服从政府的领导和指挥。
➢央行与政府部门间的关系
3. 人民银行与政府部门间的关系（续）
人行与其他政府部门间的关系
✓ 除财政部之外，与人民银行联系比较密切的政 府部门还有国家发展和改革委员会、国家统计 局、商务部等。
央行独立性及其与各方面的关系
➢央行的独立性问题 ➢央行与政府间的关系 ➢央行与政府部门间的关系 ➢央行与其他金融管理部门间的关系 ➢央行与商业银行等金融机构间的关系
✓ 组织银行间支付清算：重要性明显增强。
➢中央银行职能的扩展
3. “政府的银行”职能扩展
早期：政府代理国库、代理政府债券以及 根据政府安排代为筹集资金。
现代：在上述对政府业务增加和扩展的同 时，又增加了对金融业的监督管理（不仅 是支付保证，更关注金融安全和金融稳 定）、代表国家参与国际经济金融活动和 参与国际协调的职责。
➢央行与政府间的关系
2. 央行与政府关系的三种类型
央行独立性强弱受下列因素影响：
✓ 法律赋予央行的职责及履行职责时的主动性。 ✓ 央行的隶属关系（国会还是政府）。 ✓ 央行负责人的产生程序、任期长短与权力大小
。 ✓ 央行与财政部门的资金关系。 ✓ 央行最高决策机构是否有政府人员参与等。
➢央行与政府间的关系
➢央行与政府部门间的关系
3. 人民银行与政府部门间的关系
人行与财政之间的关系
✓ 关于资本金、财务核算、财政资金的收入和拨 付等
✓ 关于财政赤字弥补和国债发行 ✓ 货币政策与财政政策配合方面 ✓ 行政关系方面，不具有隶属关系 ✓ 关于职责分工：人行调控社会货币和信用总量
，而财政部负责政府债务（如外国政府贷款、 世行、亚行和日本输出入银行贷款等）
一是央行应对政府保持一定的独立性；
二是央行对政府的独立性是相对的。
➢央行的独立性问题
3. 央行独立性的发展历程
一战前实行金本位制，政府对央行的控制和干预 较少，二者的关系更多地体现在业务中。
一战期间，政府对央行加强控制以筹集战争经费 ，同时央行在货币发行方面获得更多授权。这导 致了战后的严重通胀和经济金融困难。
➢央行在现代经济体系中的地位
3. 央行是国家最重要的宏观调控部门
货币供应的源头和信用调控的中心 财政政策和货币政策相对重要性变化 利率政策和汇率政策 经济手段和行政手段的相对重要性变化
央行职能的扩展与主要职责
➢中央银行职能的扩展 ➢中央银行的主要职责
➢中央银行职能的扩展
中央银行的三大基本职能： ✓ 发行的银行 ✓ 银行的银行 ✓ 政府的银行
第二章 中央银行在现代经济体系中的地
位与作用
1
本章主要内容
现代经济发展与央行的地位 央行职能的扩展与主要职责 央行独立性及其与各方面的关系
2
现代经济发展与央行的地位
➢现代经济运行的特点 ➢央行在现代经济体系中的地位
➢现代经济运行的特点
1. 实体经济与金融运行相交融，金融已 成为现代经济的核心
关于货币经济、信用经济与金融经济 金融体系对资源配置的影响
➢现代经济运行的特点
3. 各国政府加强对经济和金融运行的干 预，国际宏观协调的必要性增强
政府部门在经济中的地位提高 政府加强了对经济的调控 经济和金融发展的溢出效应增加了国际协
调的必要性
现代经济发展与央行的地位
➢现代经济运行的特点 ➢央行在现代经济体系中的地位
➢央行在现代经济体系中的地位
➢中央银行职能的扩展
中央银行职能迅速扩展的原因：
货币制度的变更：从金属货币流通制度到 金本位制解体和金属铸币流通的终结，再 到国际货币体系中美元与黄金的彻底脱钩。
国家干预主义兴起：使得国家加强了对央 行的控制并赋予其新职能，通过两种途径 加强控制：1）中央银行的国有化；2）制 定或修订新的中央银行法和其他法律。
➢央行与其他金融管理部门间的关系
1. 目前世界上几乎所有国家的央行都是本国 金融业的主管机关。央行都是对金融业实 施监督管理的核心机构，其他金融管理机 构是根据国家的具体授权对特定的方面承 担管理的责任。
2. 金融机构的监管包括监管机构的监管、内 部控制和管理、行业自律以及社会的监督 和管理等方面。
2. 央行与政府关系的三种类型
从央行独立性强弱看，其与政府的关系主 要有三种类型：
✓ 独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美 国联邦储备体系、瑞典银行等。
✓ 独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰 西银行以及一些经济转轨国家的央行。
✓ 独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本 银行以及一些新兴工业化国家的中央银行等。
➢央行与政府部门间的关系
1. 无论央行的独立性是强还是弱，它 与政府部门之间都有一定的联系。 但一般说来，央行独立性较强时， 其与政府部门的联系相对松散，而 独立性较弱时，与政府部门的联系 则比较紧密。
➢央行与政府部门间的关系
2. 央行与财政部门的联系最为密切。 此外，它还与其他政府部门具有一定 的联系，如经济运行的管理调节部门 、贸易管理部门，经济方面的有关决 策部门和咨询部门，统计部门等。