光大银行实习报告—实习报告
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光大银行实习报告范文光大银行实习报告范文精选2篇(一)光大银行实习报告范文1.实习单位概况光大银行是一家国有银行,总行位于中国北京市,是中国领先的商业银行之一。
光大银行拥有广泛的客户群体,强大的金融效劳才能和先进的风控管理系统。
在实习期间,我被分配到了光大银行某支行实习,主要从事客户效劳、业务办理和风险管理等方面的工作。
2.工作内容及心得体会在实习期间,我主要参与了客户效劳和业务办理方面的工作。
我通过接待客户、解答他们的问题和办理他们所需的业务,进步了自己的沟通才能和效劳态度。
我也学到了许多银行业务的知识,比方办理存款、贷款和理财产品等。
通过参与实际工作,我深化体会到了客户效劳的重要性和业务办理的严谨性。
在风险管理方面,我理解到了银行风控的重要性,以及如何识别和应对风险。
参与了风险评估和风险处理的工作,我学习到了如何分析风险因素和制定相应的应对措施。
这对我将来从事金融工作具有重要的借鉴意义。
3.实习收获及反思通过这次实习,我不仅学到了专业知识和技能,还学会了与人沟通、理解客户需求和解决问题。
在与客户交流的过程中,我学会了倾听和考虑,并通过与同事的协作和交流,解决了许多棘手的问题。
这次实习让我更加明确了自己对金融行业的兴趣,并增强了我从事金融工作的信心和动力。
但同时,这次实习也让我意识到了自己缺乏之处,比方沟通才能还有待进步,对银行业务的理解还不够深化。
我会在今后的学习和工作中,不断补充知识,进步自己的才能。
4.对光大银行的建议在实习期间,我也留意到了一些可以改良的地方。
首先,希望光大银行可以进一步优化客户效劳流程,进步办理效率,减少客户等待时间。
其次,对于银行内部的沟通和配合,希望可以加强团队合作,增进大家的协作和沟通才能。
总之,这次实习给我的职业开展带来了宏大的帮助,我将继续努力进步自己的才能,为光大银行等金融机构的开展奉献自己的力量。
光大银行实习报告范文精选2篇(二)实习报告之光大银行一、实____结在光大银行实习期间,我主要在某某部门进展实习。
一、实习单位简介中国光大银行成立于1992年8月,是由中国光大(集团)总公司控股,亚洲开发银行等228家中外股东参资入股的国内第一家国有控股有国际金融组织参股的银行。
作为中国金融业的重要一员,光大银行始终坚持以客户为中心,以市场为导向的经营理念,不断创新产品,优化服务,致力于为客户提供全方位的金融服务。
二、实习岗位及工作内容在本次实习中,我担任光大信用卡中心的实习生,主要工作内容包括:1. 信用卡业务咨询:为前来咨询的客户提供信用卡产品介绍、申请流程、额度调整等咨询服务。
2. 客户投诉处理:协助处理客户的投诉问题,了解客户需求,及时反馈给相关部门,确保客户满意度。
3. 数据录入与分析:负责信用卡客户信息的录入、整理和分析,为业务部门提供数据支持。
4. 宣传活动策划与执行:协助策划信用卡中心各类宣传活动,如优惠活动、推广活动等,并参与活动执行。
5. 其他临时性工作:完成上级领导交办的其他工作。
三、实习收获与感悟1. 专业技能提升通过实习,我对光大信用卡业务有了更加深入的了解,掌握了信用卡业务的申请、审批、发卡、还款等流程。
同时,在处理客户投诉的过程中,提高了自己的沟通能力和解决问题的能力。
2. 团队协作与沟通在实习期间,我深刻体会到团队协作的重要性。
与同事共同完成工作任务,使我学会了如何与他人沟通、协调,提高工作效率。
3. 职业素养培养光大银行作为一家国有控股银行,其严谨的工作态度和规范的业务流程给我留下了深刻印象。
在实习过程中,我学会了遵守规章制度,注重细节,培养了良好的职业素养。
4. 个人成长在实习期间,我充分发挥自己的专业优势,不断挑战自我,克服困难,实现了个人成长。
同时,通过与其他同事的交流,拓宽了自己的视野,为今后的职业生涯奠定了基础。
四、对光大信用卡业务的建议1. 加强信用卡产品的创新,满足不同客户群体的需求。
2. 提高信用卡业务的审批效率,缩短客户等待时间。
3. 加强信用卡业务的宣传力度,提高客户对信用卡的认知度和使用率。
2024光大银行实习报告 1 (2)2024光大银行实习报告 1 (2)精选4篇(一)实习报告 1:光大银行2024年实习经历回顾一、实习背景2024年暑期,我有幸获得了在光大银行的实习机会。
光大银行作为全球领先的金融机构之一,拥有广泛的业务范围和强大的专业团队。
这次实习不仅是我在银行行业实践的首次尝试,也是我提升自己技能和增加实际工作经验的绝佳机会。
二、实习目标1.了解银行业务的基本知识和运营流程,熟悉光大银行的各项业务和内部管理体系。
2.锻炼自己的团队合作意识和沟通能力,在实践中学习如何有效与同事协作、解决问题。
3.熟练掌握金融数据分析工具的使用,提升自己的分析能力和决策能力。
三、实习内容1.银行业务学习:通过培训课程和实际工作,我学习了光大银行的各项业务,包括个人存款、个人贷款、企业贷款、信用卡业务等。
我了解了各种金融产品的特点,以及资金运作和风险管理等基本知识。
2.实际工作经验:在实习期间,我被分配到信贷审查部门,参与了多个项目的信用评估和审查工作。
我学会了如何评估借款人的还款能力和信用风险,以及如何撰写风险评估报告。
3.数据分析与决策支持:在信贷审查工作中,我积累了大量的金融数据,并利用Excel 和Python等工具进行数据分析,帮助团队制定更准确的决策。
我也学习了如何运用数据可视化工具将复杂数据呈现清晰直观的方式。
四、实习收获1.业务知识扩展:通过实际工作经验,我对银行业务有了更深入的了解,从中学习到了很多实用的知识和技能。
2.团队合作能力:在团队合作中,我培养了与他人有效沟通和协作的能力,学会了如何解决问题和处理工作压力。
3.数据分析技能提升:通过实际数据的处理和分析,我提升了自己的数据分析和决策支持能力,为今后的工作打下了基础。
五、实习总结光大银行的实习经历是我大学生涯中重要的一部分,通过这次实习,我不仅在专业技能上得到了提升,还锻炼了自己的团队合作和沟通能力。
我感谢光大银行给我提供了这个宝贵的实习机会,并且衷心希望能在未来有机会与光大银行再次合作。
光大银行实习报告 (2)光大银行实习报告 (2)精选2篇(一)实习报告:光大银行一、实习背景:我在光大银行进行了为期两个月的实习,实习期间我被分配到了营业部门进行实践操作。
光大银行是中国一家大型商业银行,拥有庞大的客户群体和全国性的服务网络。
我希望通过这次实习,能够深入了解银行的运作方式和业务流程,并提升自己在实践操作上的能力。
二、实习内容:1. 负责客户办理存款、取款、转账等日常业务操作在营业部门的实习期间,我主要负责处理客户的日常业务办理。
我学习了如何正确填写各种银行业务表格,如存款单、取款单、转账单等,熟悉了接待客户的礼仪和沟通技巧。
我还学会了如何使用银行的核算系统,在操作中提高了自己的工作效率。
2. 参与客户理财产品的推荐和销售光大银行作为商业银行,除了传统的存款、贷款等业务外,还提供了丰富的理财产品。
在实习期间,我参与了一些理财产品的培训,学习了产品的基本知识和销售技巧。
我通过与客户的交流和了解,能够根据客户的需求给出合适的理财方案,并成功推荐了一些理财产品。
3. 参与风险管理和合规审查在光大银行,风险管理和合规审查是非常重要的工作环节。
在实习期间,我参与了一些风险管理和合规审查的工作,学习了银行的风险管理流程和合规审查的要求。
我通过审核客户的信息和资料,学会了如何识别潜在的风险,并进行相应的处理。
三、实习收获:1. 对银行业务流程和操作有了更深入的了解通过实习,我对银行的业务流程和操作有了更深入的了解。
我了解了银行的各项业务操作,在实践中掌握了一些常用的工作技巧和方法。
我还学会了如何与客户进行有效的沟通,并提供优质的服务。
2. 锻炼了自己的沟通和处理问题的能力在实习期间,我经常需要与客户互动并处理各种问题。
这锻炼了我的沟通能力和问题处理能力,提高了我在工作中的应变能力。
我学会了如何冷静处理突发情况,并给客户提供满意的答复。
3. 增强了对金融风险管理和合规审查的认识光大银行注重对风险管理和合规审查的重视,实习期间我深入了解了银行的风险管理流程和合规审查的基本要求。
在光大银行实习总结在光大银行实习总结一实习单位简介13年来,中国光大银行始终坚持“以客户为中心,以市场为导向”的经营理念,不断创新产品优化服务,较好地适应了市场和客户不断变化的需求,在综合经营,公司银行业务,国际业务,理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势,成为唯一一家拥有全面代理财政国库业务资格的商业银行;唯一一家连续五年获得摩根——大通银行清算质量认证奖的商业银行;首批获得短期融资券主承销业务资格,承销业绩遥遥领先;首批同时获得了企业年金基金托管人和账户管理人两项资格;首家推出人民币理财业务,其理财品牌在同业处于领跑地位;首家推出固定利率房贷业务,引起社会客户广泛关注。
特别是首家推出的“阳光理财”本外币系列产品深受客户青睐,逐步成为国内金融知名品牌,树立了精品银行,理财银行良好的社会形象。
截止20xx年12月末,我行“总对总”项下工程机械贷款余额达到117.8亿元,较年初增长58.9亿元,增长率100。
二实习内容我在光大银行的私人业务部进行了为期两个月的实习,该部门的工作内容主要为商品房贷款和个人工程机械贷款,现将个人工程机械贷款的有关概念准则报告如下。
所谓工程机械贷款是指贷款人向申请购买工程车辆或机械设备的借款人发放的人民币贷款。
该行目前开办的工程机械贷款业务,原则上仅限于总行与制造商签订的“总对总”项下的由工程机械制造商直接销售或指定经销商销售的工程车辆和机械设备,特殊情况需上报总行审批。
“总对总”工程机械贷款业务是指中国光大银行总行及各分支机构分别与工程机械制造商,特约经销商签订《关于建立工程机械金融网合作协议》及《关于建立工程机械金融网合作协议的从属协议》,为工程机械制造商,特约经销商推荐的终端用户提供的个人工程机械贷款业务。
贷款额度:贷款金额最高不超过工程机械设备购买净价的70,单一自然人或家庭贷款总余额原则上不得超过800万元。
贷款期限:单笔贷款期限最长不超过3年。
贷款人在确定贷款期限时,应在综合考虑借款人的经济收入状况,还款能力,保证或抵押物状况,健康状况及年龄等因素的基础上合理确定贷款期限。
光大银行实习报告|银行实习报告范文|银行实习报告模板光大银行实习报告(一)XX年11月3日至12月4日,我在光大银行重庆分行度过了一个月的实习期。
时间总是在不经意间飞速的流逝,一个月的时间转眼就到。
第一天实习的情景任然历历在目,穿着职业装自豪的走进光大银行的大厅开始第一天的实习生生活,好奇的打量着陌生的同事与工作.......一切都仿佛就在昨天。
在这段实习的日子里,我从刚来的一个未出校园的大学生到已具备基本职业素养的银行实习生,期间经历了很多也学到了很多。
同时对光大银行有了进一步的了解:一、对光大银行认识光大银行是中国首批成立的股份制商业银行之一,1988年8月26日开业,注册资本亿元,总行设在福建省福州市。
开业以来,光大银行始终坚持以支持国家经济建设、服务客户发展为己任,以建设一流现代商业银行为目标,改革创新,奋力开拓,各项事业持续、快速、健康发展,经营管理现代化水平不断提升,逐渐成长为中国金融业的一支有益力量。
(一)各项业务持续、快速、健康发展截止 XX年末,光大银行资产总额2600亿元,比年初增长46%;本外币各项存款余额2077亿元,比年初增长43%;本外币各项贷款余额1569亿元,比年初增长58%;按照五级分类法,不良贷款比率%,资产质量在国内同业中保持先进水平;实现税前利润亿元,同比增长77%。
根据XX年7月英国《银行家》杂志公全球银行1000强最新排名,按照总资产光大银行列第273位,跻身全球银行300强。
(二)服务网络日益健全目前,光大银行已在全国主要经济中心城市设立了 260多个分支机构,推出了面向全国的网上银行“在线兴业”,开通了全国统一的客户服务热线“95561”,并与全球550多家银行建立了代理行关系,基本形成了虚实结合、辐射全国、衔接境内外的服务网络。
(三) 业务创新积极推进光大银行始终紧跟市场变化,坚持传统服务与新兴业务并重,在依法合规的前提下积极推进金融创新,基本形成同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列。
光大银行实习报告(通用4篇)2022光大银行实习心得篇一来到__银行实习前,我是万万没想到原来__的实习是如此充实和忙碌的,而且能够学到很多东西。
当然这归于我幸运的到业务八部和遇到很好的师傅。
第一天报到,我就被安排了师傅,被师傅安排了任务做易融通卡,做的过程我学会了做卡的整个过程,并同时学会了利用系统查找客户资料和积分,除此之外,连带的信用卡我也学会了如何填写。
接下来日子,由于师傅的指导,我又学会了系统录入,学会了如何查找客户信息和填写系统,当然包括客户积分查询。
我又陆续学会了续贷系统的录入和合同的签订,包括续贷合同,并且知道了合同包含的所有资料。
最重要的我了解了客户经理跟客户谈判的整个过程,这也是我感触最深的一点,一个优秀的客户经理要具备怎么样的素质,优势是说话技能,包括拜访陌生客户的技巧。
同时了解到客户经理室如何跟客户打交道,如何维护客户关系和服务客户。
学习的过程是辛苦的,但是有师傅和其他同事的帮忙和支持,我感觉学的很轻松愉快。
在八部呆了一段时间,我感觉泰隆的客户经理工作很积极,很有干劲,而且大家很团结,这也许是泰隆的文化吧。
而且客户经理相处的很好,大家都以诚相待,互相帮助,工作之余,部门娱乐也挺丰富的,冯总生日,周末大家一起吃饭聊天、K歌,打牌、其乐融融,生活丰富多彩。
而且我们还遇上行庆,将要举行骑自行车比赛,期待当然,作为新生在学习过程中,我也犯了很多错误,在学习中犯错,在犯错中学习。
总之,在__商业银行,作为客户经理的助理,我觉得我还是学的挺多的。
首先我学会了做易融通卡和信用卡;其次我学会了做客户系统和续贷系统;最后我还学会签合同和了解客户谈判过程。
当然最重要的我了解了一个最为__银行客户经理的生活工作情况。
光大银行实习心得篇二今天,我在中国工商银行有新的任务了,那就是把我之前编好的凭证,在给行长、客户经理签字后封签,入库。
我们实习生不能上岗,所有做好的凭证,最后要编号封签,入库,凭证又分为永久保管凭证和有限期保管凭证。
光大银行实习报告光大银行实习报告精选3篇(一)实习报告实习单位:光大银行实习时间:2021年6月1日至2021年8月31日一、实习目标和任务作为光大银行的实习生,我的主要实习目标是:1. 熟悉光大银行的组织架构、业务流程和相关政策法规;2. 学习并掌握银行业务的基本知识和操作技能;3. 提升自身的沟通能力、团队合作能力和问题解决能力;4. 了解银行的内外部风险管理和合规要求。
在实习期间,我的主要实习任务包括:1. 参与客户服务工作,包括办理存款、取款、转账等基本业务;2. 协助处理客户投诉和疑难问题,提供解决方案;3. 参与信用卡申请审批流程,进行风险评估和信用调查;4. 参与制定和执行业务推广计划,提高客户黏性和业务量;5. 学习并参与银行的风险管理体系,了解风险评估和控制方法。
二、实习经历和收获在光大银行的实习期间,我深入了解了银行的运营模式和业务流程,熟悉了各个部门的职责和工作内容。
通过参与客户服务工作,我学习了银行的基本业务知识和操作技能,提高了自己的沟通能力和服务意识。
在处理客户投诉和疑难问题的过程中,我学会了倾听客户的需求和意见,并提出解决方案。
通过信用卡申请审批流程的参与,我了解了风险评估的重要性,掌握了信用调查和风控措施。
在业务推广方面,我参与了制定和执行业务推广计划,提高了客户黏性和业务量。
通过了解银行的风险管理体系,我了解了风险评估和控制方法,提高了自己的风险意识。
三、实习心得和建议通过这次实习,我深刻体会到了银行工作的复杂性和挑战性。
在日常工作中,要注重细节,严密执行各项规定和流程,确保业务的安全和顺利进行。
在实习期间,我积极主动地与同事合作,虚心向他们请教经验和知识。
良好的团队合作和沟通能力对于工作的顺利进行非常重要。
同时,我也意识到自己在某些方面还有不足之处,需要不断学习和提高。
在未来的工作中,我会继续学习和积累经验,提高自己的专业能力和综合素质。
同时,我也建议光大银行在实习生的培养和管理方面,加强对实习生的引导和培训,更好地发挥他们的潜力和能力。
光大银行实习心得9篇(完整)光大银行实习心得篇一转眼间,一个多月的银行实习就这样结束了。
今年寒假,我在中国工商银行支行实习,担任大堂经理助理一职,主要负责在大堂的顾客接待。
带我的师傅是杜锐师傅,他是银行的大堂经理。
第一天去的时候,主要是帮顾客拿号。
由于工行最近才把叫号的方法变为刷卡取号,所以很多人来到银行对取号的方法比较迷惑,尤其是老人,行动较为不便,我的工作给他们提供了一定的便利。
在接下来的几天,我大致从杜师傅以及董姐那里知道了一些银行业务的具体流程,比如开户、挂失、开通网银、转账汇款等,所以当有顾客过来办理业务时,我会引导他们填写相关单据以及所办业务需要带的证件等。
除此之外,还有许多的顾客或多或少不太会操作自助存取机和多媒体终端机,我会很耐心的给他们讲解帮助他们在机器上操作。
在银行实习的这几天,不仅让我学到了一定的知识,但更多的是让我与顾客零距离接触,了解他们的需求,经历银行中的每一天日常,这是我以往十几年学生生涯所不曾体验过的,平时的我们更多是作为一个顾客去银行,而不是银行职员这一方,所以,给我的感悟颇多。
银行每天的正常开业时间是8点半,每天早上我都会和杜师傅、保安田师傅一起迎宾,有礼貌的引导顾客取号。
两个师傅和蔼可亲、为顾客着想的品质深深感染了我。
他们面对客人总是非常耐心,细致的为顾客讲解业务,因为每天都会遇到不同的顾客问相同的问题,但他们总是不厌其烦的为顾客讲解。
杜师傅做很多事情都是亲力亲为,虽然我在这里实习,他也不会因为是一些小事情而让我去做,比如每次有顾客来他都会热情的迎上去询问并取号,或者有老人不会使用自助存取款机,他也会争着去为老人服务。
去多老人见到他,都像是老朋友见面一样,嘘寒问暖,许多老人都很信任和喜爱他。
同样,田师傅也是一个很为顾客着想的人,每次有顾客要汇大量存款时,她都会提醒顾客注意防范诈骗活动。
我想,我的实习学到了一定的知识,但更重要的是让我学到了像两位师傅那样对待顾客热诚的心,真正的实实在在的为顾客提供方便。
光大银行实习报告范文一、实习单位简介中国光大银行成立于2021年8月,是由中国光大(集团)总公司控股,亚洲开发银行等228家中外股东国有入股的国内第一家参资控股有国际金融组织参股的银行。
中国光大银行宣告成立13年来,伴随着中国金融业的发展进程,不断开拓创新,锐意进取,各项业务不断继续拓展,规模不断扩大,截至XX年末,全行资产总额达5301亿元,一般存款余额4500亿元,其中储蓄存款余额792亿元,实现经营利润55.17亿元,整体规模实力前茅处于国内股份制商业银行前列。
XX年7月,在英国《银行家》杂志新版评出全球1000家大银行中,中国光大银行第四位295位,成为一家对中国经济,社会有影响力的全国性股份制。
13年来,中国光大银行依旧坚持“以客户为中心,以市场为导向”的经营理念,不断创新产品销售优化服务,较好地适应了市场和客户不断变化的需求,在综合经营,公司银行业务,国际业务,理财业务等方面培育了较强的比较竞争基金定投优势,成为唯一一家拥有全面代理财政国库业务资格的商业银行;唯一为数不多一家一连五年获得摩根——大通银行交易结算质量认证奖的商业银行;首批短期荣膺短期融资券主承销业务资格,债券承销业绩遥遥领先;首批同时获得了企业年金基金托管人和账户管理人两项资格;首家发售人民币理财业务,其理财地位品类在同业处于领跑地位;首家推出固定下挂利率房贷业务,引起社会客户广泛关注。
特别是首家发布的“阳光理财”本外币周边产品深受客户青睐,逐步已成国内金融知名品牌,树立了精品银行,理财国有银行良好的社会形象。
截止XX年12月末,我行“总对总”项下工程机械贷款余额达到117.8亿元,较年初增长58.9亿元,增长率100。
截止XX年12月31日,总行为35家合作企业(含3家总对分合作企业)累计授信162.65亿,目前已使用额度117.8亿元,占比72。
截止XX年12月31日,“总对总”项下逾期率0.74,按五级分类口径统计,不良贷款两笔,不良余额23.06万元(目前仍然其中一笔已结清,另一笔借款人已偿还部分贷款),不良率近于0.01。
光大银行实习报告—实习报告
一实习单位简介
中国光大银行成立于1992年8月,是由中国光大(集团)总公司控股,亚洲开发银行等228家中外股东参资入股的国内第一家国有控股有国际金融组织参股的银行。
中国光大银行成立13年来,伴随着中国金融业的发展进程,不断开拓创新,锐意进取,各项业务不断拓展,规模不断扩大,截至2005年末,全行资产总额达5301亿元,一般存款余额4500亿元,其中储蓄存款余额792亿元,实现经营利润55.17亿元,整体规模实力处于国内股份制商业银行前列。
2005年7月,在英国《银行家》杂志最新评出全球1000家大银行中,中国光大银行排名第295位,成为一家对中国经济,社会有影响力的全国性股份制商业银行。
13年来,中国光大银行始终坚持“以客户为中心,以市场为导向”的经营理念,不断创新产品优化服务,较好地适应了市场和客户不断变化的需求,在综合经营,公司银行业务,国际业务,理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势,成为唯一一家拥有全面代理财政国库业务资格的商业银行;唯一一家连续五年获得摩根——大通银行清算质量认证奖的商业银行;首批获得短期融资券主承销业务资格,承销业绩遥遥领先;首批同时获得了企业年金基金托管人和账户管理人两项资格;首家推出人民币理财业务,其理财品牌在同业处于领跑地位;首家推出固定利率房贷业务,引起社会客户广泛关注。
特别是首家推出的“阳光理财”本外币系列产品深受客户青睐,逐步成为国内金融知名品牌,树立了精品银行,理财银行良好的社会形象。
截止2007年12月末,我行“总对总”项下工程机械贷款余额达到117.8亿元,较年初增长58.9亿元,增长率100%。
截止2007年12月31日,总行为35家合作企业(含3家总对分合作企业)累计授信162.65亿,目前已使用额度117.8亿元,占比72%。
截止2007年12月31日,“总对总”项下逾期率0.74%,按五级分类口径统计,不良贷款两笔,不良余额23.06万元(目前其中一笔已结清,另一笔借款人已偿还部分贷款),不良率近于0.01%。
“总对总”业务开展五年来,部分合作项目项下的合作企业(含经销商)对达到回购条件的贷款,按合作协议条款约定履行了回购责任。
截止2007年12月末,回购率为0.52%。
二实习内容
我在光大银行的私人业务部进行了为期两个月的实习,该部门的工作内容主要为商品房贷款和个人工程机械贷款,现将个人工程机械贷款的有关概念准则报告如下。
所谓工程机械贷款是指贷款人向申请购买工程车辆或机械设备的借款人发放的人民币贷款。
该行目前开办的工程机械贷款业务,原则上仅限于总行与制造商签订的“总对总”项下的由工程机械制造商直接销售或指定经销商销售的工程车辆和机械设备,特殊情况需上报总行审批。
“总对总”工程机械贷款业务是指中国光大银行总行及各分支机构分别与工程机械制造商,特约经销商签订《关于建立工程机械金融网合作协议》及《关于建立工程机械金融网合作协议的从属协议》,为工程机械制造商,特约经销商推荐的终端用户提供的个人工程机械贷款业务。
贷款对象:年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国国籍自然人。
借款人必须同时具备下列条件:1在贷款人本省(或地区)有常住户口或有效居住证明,有固定和详细的住址;2有2年以上的相关从业经验,具有一定的个人资产和偿还贷款本息的能力;3持有合法有效的工程机械购买合同或协议;4在贷款人处开立了人民币个人储蓄账户或持有贷款人同城分支机构发行的阳光卡;5具有不低于所购工程机械设备购买净价(指实际成交价格,不含各类附加税费及保费等)的30%的存款作为首期付款,或提供有效的相应首付款发票或收据;6借款人同意贷款人将所贷款项划入经销商/制造商在贷款人处开立的账户或贷款人认可的其他账户;7能够提供贷款人总行认可的有效担保方式;8能够提供已与建设单位签订的工程承包合同或租赁合同;9贷款人总行规定的其他条件。
贷款额度:贷款金额最高不超过工程机械设备购买净价的70%(含),单一自然人或家庭贷款总余额原则上不得超过800万元。
贷款期限:单笔贷款期限最长不超过3年(对于单价较高的挖掘机,悬挖钻机,摊铺机等特殊类产品可适当延长至4年)。
贷款人在确定贷款期限时,应在综合考虑借款人的经济收入状况,还款能力,保证或抵押物状况,健康状况及年龄等因素的基础上合理确定贷款期限。
贷款到期时借款人的年龄不得超过60周岁。
贷款利率:贷款利率按中国人民银行规定的相应贷款基准利率浮动一定比例确定,原则上,可上浮但不得下浮。
贷款期限在一年以内(含)的,遇中国人民银行调整基准利率的,仍实行合同利率,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇中国人民银行调整基准利率的,我行规定在合同期内按年调整,即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。
如未遇基准利率调整,则下一年度利率与上年度利率相同。
对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日期还款的,贷款人按照中国人民银行的规定计收罚息。
本贷款还款方式包括
按月等额,按月等本两种还款方式。
本贷款实行从放款的次月起开始还款,每一个公历月为一个还款期,均按月计收利息。
合同约定的首期和最后一期按实际占用天数计算利息。
贷款担保方式:所购工程机械设备抵押+经销商/分公司/子公司/办事处全额回购担保+制造商全额回购担保+一定比例保证金。
即通过授信方式给予制造商一定的按揭回购担保额度,为本业务项下借款人提供全额回购担保,并要求制造商/经销商在我行存入一定的回购担保保证金。
合作方的基本条件及合作方式:
(一)合作企业
1注册资金在1亿元人民币以上,已在工程机械生产领域树立国际著名/知名品牌的行业龙头企业;
2产销规模较大和技术力量雄厚的国内大型企业或绩优上市公司;
3年产量原则上应在全国相应类别设备制造中占主导地位的前10名之内,年销售额在10亿元人民币以上,企业总体赢利水平较好。
4根据《中国光大银行客户信用评级试行办法》,我行支持的工程机械合作企业信用评级原则上应在A级(含)以上。
(二)经销商
1原则上应与贷款人在同一城市;
2由合作企业推荐的;
3具有单一品牌专卖店模式或多品牌的综合销售市场模式;
4经营规范,能够向客户提供合作企业生产的正宗产品;
5有良好的信誉,且具有较强的催收,清收和代理诉讼能力。
借款人申请工程机械贷款,应以书面形式向贷款人提出申请并提交下列材料:
1借款人情况调查表
2借款申请书
3本省/地区常住户口或有效居留证件
4有效身份证件(指身份证,户口簿,护照,军官证,居住证明等)
5本人或家庭经济收入证明
6婚姻状况证明
7与指定经销商签订的购车合同或协议
8具有不低于所购工程机械设备净价的30%的存款作为首付款,或提供有效的相应首付款发票或收据
9与建设单位签订的工程施工承包合同
10制造商和经销商出具的工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函11贷款人总行要求提供的其他资料
贷款人在收到客户(借款人)的申请材料后,应配合工程机械合作企业进行客户资信调查和评估工作,贷前调查原则上实行双人调查制度,并明确主,协办关系,调查过程由双人共同完成,客户经理必须对借款人,担保人资料的真实性负责。
调查中与借款人面谈的事项,经办部门需做详细纪录,经借款人签字确认后存档。
不得因有厂家提供回购担保而放弃我行自主审查的工作。
贷前调查应着重审查借款人(或其所在单位)资信状况,须认真分析借款人的还款能力。
三实习过程中了解到的问题
1受某些地区市场影响,因销售量较小,个别经销商未按协议约定金额起存保证金
2因人力不足导致借款人在办理按揭手续时未能与经办行人员接触,从而存在借款人的收入证明,工程承包合同等与实际不符的情况
3有些厂家或经销商代垫资金归还逾期贷款,造成贷款不满足回购条件的假象
四实习感受
2个月的实习生活让我对办理贷款业务有两点感受。
首先,要熟练地掌握贷款知识,在与客户洽谈协商时能灵活善辩,对于社交礼仪也要了解熟知,这
样在谈业务时不至于让自己生硬死板,偶尔的谈笑风生是必要的。
其次,就是手续办理及放款速度一定要快,这样会增加客户的满意度和信任度,促使再次合作的产生。
所谓“世间无难事,只怕有心人”,只要用心努力,就一定能做好。
我想,经历了两个月的银行实习,自己学到了很多,以后不管在哪里工作,我一定会有所作为的,加油喽。