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ⅩⅩ银行个人商用房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为规范个人商用房按揭贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及我行有关规定，制订本办法。
第二条本办法所称个人商用房按揭贷款是指我行向借款人发放的用于购买商业用房的贷款（含一手房贷款和二手房贷款）。
商业用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、酒店和附属车位（库）。
第三条个人商用房按揭贷款仅限用于借款人购买符合我行要求的商业用房，不得用于其他用途或提取现金。
第二章准入条件第四条一手房开发商准入条件房地产开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，房地产开发经验丰富、市场品牌较好、资金实力较强、经营状况良好。
除直客式贷款外，在办理一手房按揭贷款业务前，有权审批机构须对新建房产项目进行准入审批，核定房产按揭贷款业务总额度。
第五条按揭房产准入条件（一）以本笔贷款所购房产设定抵押的，抵押房产须满足以下条件：1.与贷款经办行位于同一城市。
2.具有独立封闭的物理空间。
3.所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地。
4.房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但需降低抵押率。
5.不得采取售后返利、包租等方式销售。
6.须具有独立产权，售价合理且经营前景良好。
7.一手房项目按揭的，项目立项时应具备两证（建设用地规划许可证、国有土地使用证）；项目准入审批时应具备三证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证），单笔个人商用房按揭贷款受理时应具备五证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证），且为已竣工验收的房屋。
8.二手房贷款的，售房人应持有房屋所有权证，并具有合法出卖权利；产权共有的，产权共有人须出具同意转让的声明；商用房未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第三章 个人贷款管理知识点：贷款的受理与调查● 定义：贷款受理程序、贷前调查、个人贷款申请条件、贷款调查● 详细描述：贷款受理程序：（1）接受申请，贷款受理人应要求借款申请人填写“个人住房借款申请书”，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料（2）初审，贷款受理人主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
贷前调查包括：（1）审查借款申请材料（2）面谈（3）实地调查；调查内容：（1）材料一致性（2）身份证明（3）信用状况（4）还款能力（5）担保材料（6）真实性；个人贷款申请应具备条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人（2）贷款用途明确合法（3）贷款申请数额、期限和币种合理（4）借款人具备还款意愿和还款能力（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录（6）贷款人要求的其他条件。
贷款调查：（1）借款人基本情况（2）借款人收入情况（3）借款用途（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物的价值及变现能力。
例题：1.如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应（）。
A.要求申请人补齐资料B.退回贷款申请C.重新提供有关材料D.向相关部门汇报备案后办理E.视情况继续办理正确答案：A,C解析：如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐资料2.贷前调查的方式不包括（）。
A.现场核实B.电话查问C.电子邮件调查D.信息咨询正确答案：C解析：贷前调查的方式有现场核实、电话查问、信息咨询3.审查借款人的收入，应该重点审查借款人的()。
A.工资收入B.租金收入C.投资收入D.经营收入E.中奖收入正确答案：A,B,C,D解析：审查借款人的收入，应该重点审查借款人的工资收入、租金收入、投资收入、经营收入。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容● 定义：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、 经营、 财务等方面的情况， 流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施。
● 详细描述：其贷前调查报告一般包括以下内容。
（1）借款人基本情况（2）借款人生产经营及经济效益情况（3）借款人财务状况（4）借款人与银行的关系（5）借款人流动资金需求分析与测算①估算借款人营运资金量周转天数= 360/周转次数应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额②估算新增流动资金贷款额度③考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整（6）对流动资金贷款的必要性分析（7）对流动资金贷款的可行性分析（8） 对贷款担保的分析（9） 综合性结论和建议例题：1.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有()。
A.借款人与银行的关系B.对流动资金贷款的必要性分析C.借款人经济效益情况D.对贷款担保的分析E.对流动资金贷款的可行性分析正确答案：A,B,C,D,E解析：其贷前调查报告一般包括以下内容。
（1）借款人基本情况（2）借款人生产经营及经济效益情况（3）借款人财务状况（4）借款人与银行的关系（5）借款人流动资金需求分析与测算①估算借款人营运资金量周转天数=360/周转次数应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额②估算新增流动资金贷款额度③考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整（6）对流动资金贷款的必要性分析（7）对流动资金贷款的可行性分析（8）对贷款担保的分析（9）综合性结论和建议2.银行流动资金贷前调查报告内容中的借款人基本情况包括()。
A.借款人成立日期B.借款人上级单位(或股东)的基本情况C.借款人的技术、管理情况D.借款人主要管理人员的品行评价E.借款人是否涉入兼并、破产等事项正确答案：A,B,C,D,E解析：借款人基本情况主要包括借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位（或股东）等基本情况；借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力；借款人的技术、管理情况；主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价；借款人是否涉入兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项:借款人其他附属（联营）企业的情况。
银行贷前调查工作指引第一章总那么第一条为标准货前调查工作，切实防范信货业务风险，增进信货业务标准开展，依照国家相关法律法规和《商业银行信货治理方法》等规章制度制定本指引。
第二条货前调查是指商业银行总行及分支机构受理申请人授信申请后，对申请人及授信业务的合法性、平安性、盈利性等情形进行尽职调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定风险的进程。
第三条货前调查必需遵循双人调查、实地查看和真实反映的原那么。
第四条本指引适用于本行所有公司类授信业务的货前调查，包括但不限于货款、商业汇票贴现、承兑、保函等。
第五条货前调查坚持以实地调查为主，间接调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
第二章授信业务的申请与受理第六条凡符合《商业银行信货治理方法》关于授信业务申请要求的公司类客户，都可向本行提出授信申请，并根据授信业务种类提供以下大体资料：(一）公司类授信业务申请书（原件）。
(二）申请人、担保人经年检合格的《营业执照》或《事业法人证书》、《组织机构代码证》、《企业税务记录证》(国税、地税）（验看原件、搜集复印件）。
(三）申请人、担保人公司章程（验看原件、搜集复印件）。
(四）申请人、担保人法定代表人证明材料、个人征信报告查询授权书及近期查询结果、法定代表人授权委托证明文件（原件）。
(五）申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权书（是不是需要，由公司章程的有关规定确信，股分、有限责任公司设定抵（质）押的一概需要）（原件）。
(六）申请人、担保人的货款卡（验看原件、搜集复印件）、查询密码、查询授权书及近期查询记录。
(七）申请人、担保人的验资报告，包括成立时的验资报告和变更股本后的验资报告（验看原件、搜集复印件）。
(八）申请人、担保人近三年企业财务会计报表及近一期财务会计报表。
成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表（年报原那么上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附注）。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：内部意见反馈● 定义：1.面谈情况汇报2. 撰写会谈纪要● 详细描述：1.面谈情况汇报客户经理在面谈后，应向主管汇报了解到的客户信息。
反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。
同时通过其他渠道，如银行信贷咨询系统，对客户情况进行初步查询。
2. 撰写会谈纪要面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。
撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。
会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。
例题：1.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，业务人员在受理贷款申请时，应第一拖拉考虑的是贷款的（）A.流通性B.收益性C.安全性D.可行性正确答案：C解析：实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。
作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。
2.公司信贷中，内部意见反馈原则适用于（）。
A.每次业务面谈B.初次业务面谈C.首次与最后一次业务面谈D.最后一次业务面谈正确答案：A解析：公司信贷中，业务人员每一次与客户面谈后，都应当进行内部意见反馈，以使下一阶段工作顺利开展。
3.面谈结束后进行内部意见反馈，业务人员向主管领导汇报所了解客户信息时．应坚持（）原则。
A.明确B.及时C.全面D.准确E.客观正确答案：B,C,D解析：公司信贷中，业务人员在面谈后，应当向主管领导汇报了解到的客户信息。
反应情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人的权利● 定义：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
例题：1.下列属于借款人的权利的有()。
A.可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝合同以外的附加条件D.有权向银行上级监管单位举报E.有权向任意第三方转让债务正确答案：A,B,C,D解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下:（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。
（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款。
（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
（4）有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
（5）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
2.下列关于借款人权利的说法，错误的是（）。
A.可以自主向主办银行或其他银行申清贷款B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务正确答案：D解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利有：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
故D选项说法错误。
3.根据《货款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（)。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：贷前调查● 定义：是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。
贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。
业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象从以下方面人手进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。
● 详细描述：贷款合规性调查（1） 认定借款人、 担保人合法主体资格。
（2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性。
（3）对需董事会决议同意借款和担保的（4） 对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定。
（5）对贷款使用合法合规性进行认定。
（6）对购销合同的真实性进行认定。
（7）对借款人的借款目的进行调查。
2. 贷款安全性调查银行业务人员必须对借款人的风险状况和资质作出判断。
3. 贷款效益性调查（1）对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力（2）对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。
（3）对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测 例题：1.贷款合法合规性调查的内容包括()。
A.认定借款人法人资格B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对借款人的借款目的进行调查E.对抵押物的价值评估情况进行调查正确答案：A,B,D解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。
调查的内容应包括:（1）认定借款人、担保人合法主体资格。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：商业银行项目融资贷前调查报告内容要求● 定义：项目融资贷前调查是根据项目具体情况， 对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性进行分析和判断， 为融资决策提供依据。
贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。
● 详细描述：（1）非财务分析①项目背景②项目建设环境条件③项目组织与人力资源水平④技术与工艺流程⑤生产规模及原辅材料⑥市场需求预测（2）财务分析①项目投资估算与资金筹措评估②项目建设期和运营期内的现金流量分析③项目盈利能力分析④项目清偿能力评价⑤项目不确定性分析例题：1.商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析包括（）。
A.项目背景B.项目建设环境条件分析C.项目建设期和运营期内的现金流量分析D.项目不确定性分析E.生产需求预测正确答案：A,B,E解析：非财务分析①项目背景:主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划，企业基本情况，项目必要性分析。
②项目建设环境条件:主要包括内部的人力、物力、财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资供应配套条件。
③项目组织与人力资源水平:主要包括组织机构分析及人力资源的配备与流动情况。
④技术与工艺流程:主要包括技术工艺与设备选型的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性分析。
⑤生产规模及原辅材料:主要包括项目规模的主要制约因素，生产经营条件，原辅材料的生产工艺要求、供应数量、储运条件及成本。
⑥市场需求预测:主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。
2.市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。
对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。
A.区域市场潜量B.行业的预计销售额C.公司的市场占有率D.总的市场潜在需求量正确答案：B解析：市场需求预测:主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。
个人贷款管理办法(2024年1月30日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布自2024年7月1日起施行)第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应根据风险管理实际需要，建立个人贷款风- 1 -险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限应符合国家相关规定。
用于个人消费的贷款期限不得超过五年；用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过十年。
第九条个人贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。
第十条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第十二条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公- 2 -民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）借款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好；（六）贷款人要求的其他条件。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第三章 贷款申请受理和贷前调查知识点：借款人应符合的要求● 定义：(1)“诚信申贷”的基本要求(2)借款人的主体资格要求(3)借款人经营管理的合法合规性(4)借款人信用记录良好(5)贷款用途及还款来源明确合法● 详细描述：(1)“诚信申贷”的基本要求一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料， 并且承诺所提供材料的真实性、 完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、 经营管理合规合法、 信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。
(2)借款人的主体资格要求借款人的主体资格要求包括:企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续； 事业法人依照 《事业单位登记管理条例》 的规定办理登记备案； 特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。
(3)借款人经营管理的合法合规性借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定(4)借款人信用记录良好借款人必须资信状况良好， 有按期偿还贷款本息的能力。
(5)贷款用途及还款来源明确合法借款人必须以真实有效的商务基础合同、 购买合同或其他证明文件为依据， 说明贷款的确切用途和实际使用量， 不得挪用信贷资金， 不使用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。
例题：1.下列选项中，符合借款人基本要求的是（）。
A.借款人恪守诚实守信的原则，按贷款人要求提供贷款申请材料B.借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人C.借款人通过贷款卡发现有逾期贷款情况D.借款人有挪用信贷资金情况E.新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例可以低于国家规定的投资项目资本金比例正确答案：A,B解析：“诚信申贷”的基本要求贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求:一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的真实性、完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。
2.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件（）。
A.借款人依法设立B.有合法的还款来源C.借款人信用状况良好D.借款人具有持续经营能力E.贷款人要求的其他条件正确答案：A,B,C,D,E解析：第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。
3.《贷款通则》中，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）原则。
A.平等B.公平C.自愿D.诚实信用E.安全正确答案：A,B,C,D解析：第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
4.借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有()。
A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％D.借款人资产负债率符合贷款人的要求E.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例正确答案：A,B,D,E解析：第十七条借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求:一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
5.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款C.不挪用信贷资金D.按期归还贷款本息E.恪守信用正确答案：A,B,C,D,E解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求:一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件有（）。
A.借款人信用状况良好，无重大不良记录B.借款用途未知C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记E.借款用途及还款来源明确、合法正确答案：A,C,D,E解析：（1）根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件:借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
7.下面（）不属于借款人主体资格方面的主要审查内容。
A.借款人经营资格的合法性B.借款人与担保人是否存在关联关系C.借款人是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序D.借款人的银行及商业信用记录正确答案：B解析：在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
本题的最佳答案为B选项。
8.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容包括（）。
A.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留言和备查D.法人和法人代表签字印鉴的真伪，字啊保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：1、法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。
2、企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。
3、股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。
未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。
4、中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。
需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。
5、核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。
一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。
6、核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。
如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
9.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。
A.正确B.错误正确答案：B解析：本题考察借款人应符合的要求的理解和记忆。
错误。
借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求: 一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
10.借款人应在借款行开立基本存款账户后才能办理贷款申请。
A.正确B.错误正确答案：B解析：本题考察借款人应符合的要求的理解和记忆。
错误。
借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求: 一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
11.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。
A.正确B.错误正确答案：B解析：错误。
借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力的自然人。
