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第三章储蓄规划一、复习思考题1.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。
储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。
2.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？答：（1）活期储蓄（2）定活两便储蓄（3）整存整取（4）零存整取（5）整存零取3.各类储蓄规划工具的利息率如何计算？答：（1）活期储蓄的利息计算活期储蓄的利息=∑(积数×日利率)=∑(每日变动的存款余额×实存天数×日利率)（2）定活两便储蓄的利息计算定活两便储蓄存款存期在3个月以内的按活期计算；存期在3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算；存期在1年以上(含1年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折计息。
其公式：利息=本金×存期×利率×60%。
（3）整存整取定期储蓄的利息计算利息=本金×利息率×存期（4）零存整取储蓄的利息计算零存整取是普通居民较普遍采用的方法。
零存整取的余额是逐日递增的，因而不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：SN=A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)=NA+N(N+1)AR/2式中，A——每期存入的本金；SN——N期后的本利和（单利年金终值）；NA——所储蓄的本金的总额；R——一期的利率水平；N(N十1)AR/2——所获得的利息的总数额。
零存整取通常是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：如果存期是1年，那么D＝N(N+1) /2＝12×(12+1) /2＝78。
同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D＝300；如果存期为3年，则常数为 D＝666。
这样算来，就有： (N+1)AR＝D·AR/2N，即零存整取利息。
个人中长期投资理财分析【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI（居民消费指数）数据，中国近3年CPI数据为，2003年1.2%，2004年为3.9%，最新一期公布的2005年的数据为1.8%。
依据国际货币基金组织（IMF）预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。
国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。
来自国家劳动和保障部的消息，为做实个人账户，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户，而划入社会统筹。
“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？2000年，国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》，卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》，把医疗机构分为营利性与非营利性。
较大规模的“市场化”改革从此开始。
政府负担减轻了，医疗服务质量得到改善，但医疗费用随之上涨，老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。
【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议面对上述资料您做何感想？面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心？未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划您的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。
要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。
只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。
人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的。
一、年轻时期刚结束学生生涯，开始职业旅程，这个时期最重要的莫过于是“独立”，而钱似乎永远不够花。
对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
模块一个人理财概述1.很多年轻人认为理财是中年人的事或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
解析：本题是开放题，可以从正反两方面说明年轻人理财的理由和不理财的理由。
如理财要趁早，理由如下：①目前投资门槛很低。
从资金门槛看，目前ETF类股票、基金等产品投资门槛很低，基本上100元左右就可以买入持有；从投资方式看，支付宝，蛋卷等平台都可以方便地买卖，非常方便；从入门难度看，基金定投是最适合绝大多数人的理财方式，基本设置好软件会自动扣款，省时省心。
所以没钱没时间的年轻人也可以搞投资。
②早日建立资产配置体系。
形成适合自己的投资体系不是一蹴而就的，需要经过在市场各类风格下的长期磨合，早点参与可以早点形成自己的感悟。
有没有投入资金，以及入场的时机对市场的感受是不一样的。
③通货膨胀越来越严重。
随着银行利率、余额宝收益率逐年被通货膨胀率碾压，每个人都需要一种至少能长期跑赢通过通货膨胀率的理财方式，这样你的钱才不会慢慢贬值。
年轻人不要痴迷于理财，理由如下：①年轻人本金不多。
做理财的人都知道，我们追求的最终目标是财务自由。
什么是财务自由？那就是非工资收入（也称被动收入）能够超过我们生活支出。
想要达到这样的状态是需要足够多的本金的，因为我们不可能每个人，都有很高的投资回报率，股神巴菲特也才达到15%的年化收益率。
所以，想要财务自由，我们需要足够多的本金。
很明显，对普通年轻来讲我们的本金是不够的。
②理财的付出和收益不成正比。
很多年轻的朋友特别聪明，脑袋转的飞快：本金少没关系啊，我把投资收益率提高不就行了嘛！的确，理论上是这样的。
很多年轻朋友也是这样去实践的。
把自己很少的本金放到高风险投资产品中去，期望获得高收益。
比如虚拟货币、原油现货、3m、股票等，基本上都是亏得血本无归。
相比之下股票还算低风险投资产品了。
但炒股的人都知道这样一句话：七亏二平一赚。
意思是十个人炒股，七个人亏钱，两个人保本，一个人赚钱。
学习通个人理财计划考试答案第一部分：个人理财知识1. 什么是个人理财？个人理财是指个人根据自己的收入、支出、资产和负债状况，通过合理的资金规划、投资管理和风险控制，以达到财务目标的一种行为。
2. 为什么要进行个人理财？个人理财是为了使个人的财务状况更加稳健、合理地利用资金，实现财务自由、提高生活品质。
3. 个人理财包括哪些内容？个人理财包括收入管理、支出控制、风险管理、投资规划等内容。
4. 个人理财的基本原则有哪些？个人理财的基本原则包括分散风险、长期投资、合理负债、理性消费、及时储蓄和积累等。
第二部分：理财工具1. 存款是个人理财中的哪种主要工具？存款是个人理财中的主要工具之一，它包括活期存款、定期存款、零存整取和定投理财等。
2. 什么是基金？基金是指由专业的基金管理公司发行，投资于股票、债券等金融资产，并通过公开募集的方式，由投资者认购的一种证券投资基金。
3. 个人理财中的股票是指什么？个人理财中的股票是指个人购买公司股票，以期获得股票价格上涨和股息收入的一种证券投资。
4. 个人理财中的债券是指什么？个人理财中的债券是指个人购买国债、公司债等债券型证券，获取固定的利息收入和债券赎回时的本金收益的一种投资。
第三部分：风险管理1. 为什么要进行风险管理？风险管理是为了在个人理财中降低投资风险、提高投资收益，保护个人财产安全的一种行为。
2. 个人理财中常见的风险有哪些？个人理财中常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
3. 如何降低个人理财中的投资风险？降低个人理财中的投资风险可以通过分散投资、定期投资、长期投资和投资于高质量金融产品等方式。
4. 个人应如何应对投资风险？个人应当在进行投资前对自己的风险承受能力进行评估，选取适合自己的资产配置和投资组合，以及定期进行风险评估和调整。
第四部分：个人理财策略1. 个人理财中的资产配置是什么？资产配置是指个人根据投资目标、风险偏好和投资期限，将资金分配给不同的投资品种和资产类别，以实现风险的分散，提高投资收益的一种策略。
1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A.证券投资基金金融期权B.石油期货C.金融期货D.2.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A. 金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商投资者的参与增加了金融期货市场的流动性C.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式D.4.连续复利终值的计算公式是：下列说法错误的是：5.A.信用卡是一种非现金交易付款的方式信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无B.须支付现金信用卡是简单的信贷服务C.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款D.6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金B.人民币集合理财产品C. 可转换公司债券D.信用交易7.对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B. 现值是在时间方面被标准化了的价值C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的8.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B. 投资理财C. 直接金融理财D.变动收益金融理财9.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B. 证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D. 证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格对金融期货交易的基本特征描述正确的是：10.A. 金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 C.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式D.11.（）是衡量资金时间价值的绝对尺度。
《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》一、前言2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试，其中《个人理财》是重要的考试内容之一。
理财是指个人或家庭对资金的有效配置和管理，以求得理想的财务目标。
在本次考试中，个人理财的相关知识是我们需要重点掌握的内容之一。
接下来，本文将从深度和广度两个角度，对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。
二、深度探讨：个人理财的基本概念和原则1. 个人理财的基本概念个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置，以实现财务目标，包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。
在个人理财过程中，了解基本的理财产品和投资工具，学会制定合理的理财计划是非常重要的。
2. 个人理财的原则个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多元化投资原则等。
通过遵循这些原则，可以有效地规避投资风险，实现资产的稳健增值。
三、广度探讨：个人理财的实践技巧和工具1. 理财产品和投资工具个人理财涉及的产品和工具非常丰富，包括银行存款、基金、股票、保险、债券等。
了解这些产品的特点和风险，可以帮助我们更好地进行理财规划。
2. 理财计划和规划制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。
在理财计划中，需要考虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素，结合不同的理财工具，制定适合自己的理财规划。
3. 理财风险和风险管理个人理财中不可避免地会存在各种风险，如市场风险、信用风险等。
了解和识别不同类型的风险，并采取相应的风险管理措施，可以帮助我们规避不必要的损失。
四、总结与回顾通过本文的深度和广度探讨，我们对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记有了更全面、深刻的理解。
在理财的实践过程中，我们需要不断学习和提升自己的理财知识和技能，不断优化和调整个人的理财计划，以适应不断变化的市场环境。
个人理财是一门需要不断学习和实践的课程，只有不断提升自己的理财能力，才能更好地实现财务自由和个人财富增值。
个人理财试题及答案一、选择题：1. 下列哪个是正确的理财定义？a) 节约和理性支出b) 投资和财务规划c) 赚钱和消费d) 储蓄和贷款答案：b) 投资和财务规划2. 以下哪项不属于个人理财的重要原则？a) 多元化投资b) 即时满足消费欲望c) 稳健投资风险d) 合理控制负债答案：b) 即时满足消费欲望3. 个人投资理财的一个重要目的是：a) 提高消费水平b) 实现财务自由c) 追求高风险高回报d) 增加日常开支答案：b) 实现财务自由4. 以下哪种投资风险最高？a) 股票b) 储蓄存款c) 固定收益产品d) 不动产答案：a) 股票5. 个人理财规划中的"理财规划"主要是指：a) 编制家庭预算b) 风险评估c) 财务目标设定d) 理财产品选择答案：d) 理财产品选择二、填空题：1. __________是理财的基础，也是收入的来源。
答案：工作2. 个人理财规划的第一步是制定自己的短期、中期和__________。
答案：长期目标3. "不要把鸡蛋放在一个篮子里"是指投资时的__________。
答案：风险控制4. 个人理财规划中，理财产品的选择应考虑__________和回报。
答案：风险5. 个人在理财规划中，应注重保护自身的__________。
答案：财产三、问答题：1. 请简述个人理财规划的重要性。
个人理财规划的重要性主要体现在以下几个方面：首先，个人理财规划能够帮助个人清晰地设定财务目标，将长期的财务规划划分为短期和中期的目标，有助于实现财务自由。
其次，个人理财规划能够帮助个人合理规划收入和支出，制定预算，更好地控制消费欲望，避免过度消费和浪费财务资源。
另外，个人理财规划还能够帮助个人分散投资风险，选择适合自己的理财产品和投资方式，提高投资回报率。
最后，个人理财规划还能够帮助个人对财产进行有效保护，规避财务风险，保障个人和家庭的稳定和安全。
2. 个人理财规划中，如何选择适合自己的理财产品？选择适合自己的理财产品需要考虑以下几个因素：首先，个人应根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的理财产品。
与投资基金管理有关的书籍投资基金管理是一个复杂且关键的领域，它涉及到投资策略、基金运营、风险管理等多个方面。
以下是一些与投资基金管理相关的书籍，这些书籍可以提供理论知识和实践经验，帮助读者深入了解基金管理的各个方面。
1.《基金投资实务》（作者：张江山）这本书主要介绍了基金投资的基本概念、技巧和策略。
它涵盖了基金的种类、基金经理的职责、基金投资的基本原理等内容。
该书还提供了一些实用的案例和分析，帮助读者了解基金投资的操作步骤和方法。
2.《基金经理人力拓展手册》（作者：伍志平）这本书主要讲述了基金经理的职业发展和能力提升。
它包含了基金经理职业发展的路径、岗位职责和能力要求等内容。
该书还介绍了一些培养基金经理的方法和技巧，以及如何应对基金市场的挑战和变化。
3.《基金经理投资实务》（作者：李铭）这本书介绍了基金经理在投资决策过程中需要考虑的各个因素，包括行业分析、公司估值、股票选择等。
它提供了一些实用的方法和技巧，帮助基金经理在复杂的市场环境中做出正确的投资决策。
4.《基金公司管理与运营》（作者：贝利特）这本书主要涵盖了基金公司的组织结构、运营模式和管理流程等内容。
它介绍了基金公司的组织架构、业务流程和管理制度，帮助读者了解基金公司管理的各个方面。
该书还提供了一些案例和实践经验，帮助读者了解基金公司的运营策略和管理方法。
5.《基金风险管理与控制》（作者：张莹）这本书主要介绍了基金投资中的风险管理和控制方法。
它包括了基金风险管理的概念、风险评估和风险控制等内容。
该书还介绍了一些常用的风险管理工具和方法，帮助读者在基金投资中有效地管理和控制风险。
以上是一些与投资基金管理相关的书籍，它们涵盖了基金投资的理论知识、实践经验和管理方法等方面。
读者可以通过阅读这些书籍，更好地了解基金管理的各个方面，提升自己的投资能力和风险管理水平。
投资运作个人学习心得5篇范文心得体会就是一种读书、实践后的所思所感，其实它也是一种很好的学习总结经验的方式，它有助于我们找到更适合自己的学习与工作方式，从而让自己的内在得以提升。
以下是整理的投资运作个人学习心得，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。
投资运作个人学习心得范文一第一条：心情：这是最重要的一条，心情郁闷或者极度兴奋状态下建议先冷静心态然后在操作，心情郁闷往往过早砍仓或者过早止盈，心情极度兴奋的情况下往往产生贪婪，可能让盈利单变亏损单。
第二条：点位：入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和空两种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震荡趋势中，切记不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，万万切记，很多人都是追涨杀跌导致亏损。
第三条：仓位：资金如何分配关系到心里承受能力的多少，仓位如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心里承受压力也加大，往往不能仔细的分析行情走势，从而造成错误操作。
第四条：止盈：很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏损单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在震荡行情中，止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必须赚几千几万，震荡行情中，有时几百的利润就是积少成多!第五条：果断：一个合格的黄金投资者，是需要果断的下单，既然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要怕亏损，合理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾第六条：频率：不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是必须掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误第七条：心态：这一点是最重要的，当你踏入这个市场的时候，不可否认大家都是报着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心态，我们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少第八条：加仓：加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适当加顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏损加大，更加不可随意撤消改动逆势单止损第九条：顺势：顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随时调整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时候，切记万万不可逆势而为。
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR13.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
第一章个人理财前导知识问题库单项选择题1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( C )。
A.12500B.13100C.12762D.11500解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=127623. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数解析：A=SA/ 或：把称为“偿债基金系数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。
4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。
A.资产增值管理 > 养老规划> 特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划 > 债务计划> 资产增值规划>应急基金C.子女教育规划 > 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划D.购置住房 > 购置硬件> 节财计划>应急基金解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。
家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 > 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划。
5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。
A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。
风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评价该理财产品。
解：。
个人理财作业1 一、名词解释二、判断题三、选择题1. 为个人客户提供旳财务分析. 财务规划. 投资顾问. 资产管理专业化服务活动, 这是指（）A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务2. 投资组合决策旳基本原则是（）A. 收益率最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化3. 下列理财目旳中属于短期目旳旳是（）A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C．退休D．休假4. 如下哪一选项不属于个人理财规划旳内容？（）A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划5. 原则旳个人理财规划旳流程包括如下几种环节:I. 搜集客户资料及个人理财目旳II. 综合理财计划旳方略整合III. 客户关系旳建立IV. 分析客户现行财务状况V. 提出理财计划VI. 执行和监控理财计划对旳旳次序应为（）。
A. I, III, VI, V, IV, IIB. III, I, IV, V, VI, II6. 单利和复利旳区别在于（）。
A. 单利旳计息期总是一年, 而复利则有也许为季度. 月或日B. 用单利计算旳货币收入没有现值和终值之分, 而复利就有现值和终值之分7. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是（）A. 基金企业B. 保险企业C. 信托企业8. 制定个人理财目旳旳基本原则之一是, 将（）作为必须实现旳理财目旳。
A. 个人风险管理B. 长期投资目旳C. 预留现金储备四、计算题五. 分析题个人理财计划每个人对金钱和理财均有自己旳见解。
某些人认为盈利旳最终目旳是进行消费, 因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身旳家庭状况或年龄关系非常理解规划. 储蓄和投资旳需要。
建立个人理财计划后, 下一步应当是有效旳资金管理。
只有确定了目旳, 人们才能建立短期和长期目旳。
目旳明确还能防止多种理财规划陷阱。
定一份简朴旳个人理财计划。
每月收支状况家庭资产负债状况个人理财作业2 一、名词解释1．股票4．国债二、判断题三、单项选择题1. 资本市场旳特性是（）。
个人理财试题个人理财模拟卷一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 复杂性2. 投资组合中的“分散投资”主要是为了降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 系统性风险3. 以下哪种金融工具通常被认为是低风险投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月收入的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍5. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 负债D. 投资账户6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 不同年龄段的理财需求B. 不同职业的理财需求C. 不同收入水平的理财需求D. 不同地区的理财需求7. 以下哪种保险产品主要用于保障个人健康？A. 人寿保险B. 意外伤害保险C. 医疗保险D. 财产保险8. 投资基金中的“开放式基金”与“封闭式基金”的主要区别是什么？A. 投资范围B. 申购和赎回方式C. 管理费用D. 投资策略9. 个人理财中的“复利效应”是指什么？A. 利息按年计算B. 利息按月计算C. 利息按日计算D. 利息再投资产生额外收益10. 以下哪种理财工具通常用于短期资金管理？A. 定期存款B. 活期存款C. 股票D. 房地产11. 个人理财中的“风险评估”主要是为了确定什么？A. 投资者的风险偏好B. 投资者的收入水平C. 投资者的年龄D. 投资者的职业12. 以下哪种投资策略通常适用于风险厌恶型投资者？A. 价值投资B. 成长投资C. 分散投资D. 高杠杆投资13. 个人理财中的“财务自由”是指什么？A. 拥有大量财富B. 收入高于支出C. 被动收入覆盖生活支出D. 没有负债14. 以下哪种理财工具通常用于长期养老规划？A. 活期存款B. 商业养老保险C. 股票D. 期货15. 个人理财中的“现金流管理”主要是为了确保什么？A. 收入最大化B. 支出最小化C. 收入与支出的平衡D. 投资收益最大化16. 以下哪种金融工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 债券D. 定期存款17. 个人理财中的“税收筹划”主要是为了什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 合法避税D. 提高投资收益18. 以下哪种投资方式通常被认为是高风险高收益？A. 货币市场基金B. 股票市场C. 债券市场D. 银行存款19. 个人理财中的“教育规划”主要是为了什么？A. 子女教育费用B. 个人职业发展C. 家庭旅游支出D. 购房支出20. 以下哪种理财工具通常用于风险管理？A. 股票B. 债券C. 保险D. 房地产二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大基本原则是______、______和______。
个人理财_上海立信会计金融学院中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年1.银行理财产品风险最高的为（）答案:五级2.ETF基金的投资理念属于（）答案:被动投资3.关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是( )答案:对于居民而言，购买房屋远远优于租房4.在以下的几种住房贷款还款方式中，哪一种贷款成本相对最低（）答案:15年的等额本金法5.下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是( )答案:教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大6.通常我们用教育负担比来表示家庭承受的教育负担，当该数值大于多少时，我们认为负担过重（）答案:30%7.下列关于子女教育金规划的说法中，不正确的是（）答案:教育金规划只应涉及到资金的保值增值8.下列保险中，没有死亡保障的是（）答案:生存保险9.观察期一般在下列哪种保险中出现（）答案:疾病保险10.责任期限一般出现下列哪种保险中（）答案:意外伤害保险11.一般来说，保费支出占家庭可支配收入的（）左右比较合理答案:10%12.依据监管要求，下列不属于重疾险必保的疾病有（）答案:双目失明13.深度老龄化是指65周岁及以上人口占总人口的比重为（）答案:14%14.我国城镇职工基本养老保险规定，个人基础养老金计算中，个人平均缴费指数的下限为（）答案:0.615.企业年金和职业年金，个人在不超过本人缴费工资计税基数的（）标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除答案:4%16.我国2018年，对试点地区个人通过个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出，允许在（）内税前扣除答案:1000元/月17.长期来看，下列积累养老金收益最高的一般是（）答案:定投指数基金18.遗嘱的主要形式不包括（）答案:视频遗嘱19.下列哪些情况会影响遗嘱的生效（）答案:如果遗嘱人先后立了多份遗嘱，以最后所立的为准，不论前面遗嘱是否已经经过公证20.下列说法错误的是（）答案:此次个人所得税改革，综合所得适用七级超额累进税率，进一步缩减3%、10%、20%三档较低税率对应的级距，25%-45%较高税率的级距维持不变21.紧急备用金一般至少要满足家庭（）的生活支出答案:3个月22.下列不属于家庭长期负债的项目有（）答案:信用卡透支23.结余比率反映家庭通过储蓄提高净资产水平的能力，参考值为（）答案:0.4左右24.财务自由度=年投资收入/年支出，理想目标值（）答案:≥125.下列属于客户非财务信息的是（）答案:健康状况26.财务自立通常是指（）答案:财务上依靠自己27.货币市场基金最常用的短期收益指标是（）答案:7日年化收益率28.关于住房公积金贷款与商业住房贷款，下列说法错误的是（）答案:一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定29.我国从（）起实施机关事业单位工作人员职业年金制度答案:2014年10月1日30.2018年7月1日，我国正式建立企业职工基本养老保险基金（）答案:中央调剂制度31.教育规划与一般目标的理财规划有所不同，其主要特点为（）答案:教育投资周期长、金额大不确定因素多教育支出时间和费用相对刚性教育费用逐年增长32.理财规划书的主要内容包括（）答案:理财目标的评估和分析综合理财规划建议家庭财务状况分析客户家庭基本信息33.财务自由通常被解释为（）答案:非工资收入> 总支出投资收入> 总支出34.货币市场基金的特点有（）答案:收益相对银行存款高流动性好安全性高35.适合定投的基金类型有（）答案:混合型基金股票型基金指数型基金36.目前，我国社会基本养老保险包括（）答案:城镇职工基本养老保险城乡居民养老保险37.下列符合我国城乡居民养老保险特点的有（）答案:保障水平很低规模太小财政依赖日益严重38.我国新版个税改革的主要内容有（）答案:个税起征点的提高增加6类个税专项扣除降低中低收入个体工商户的负担降低中低收入人群的税负39.以下属于客户财务信息的包括（）答案:收入状况资产状况40.市盈率越低，股票投资价值较低（）答案:错误41.市净率越低，股票投资价值越低（）答案:错误42.规定贷款成数的提高比较有利于提高购房的吸引力（）答案:正确43.在配置教育金保险时一定要附加重疾豁免的附加险（）答案:正确44.职业年金与企业年金的缴款延期纳税，投资收益免税（）答案:错误。
个人投资理财规划地化1011___毛俊___201101067随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。
改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。
今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。
新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。
诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。
根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。
金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。
尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。
诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。
对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。
在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。
不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。
投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。
与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。
家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。
债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。
债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。
房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。
由于购臵房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。
在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。
所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。
投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。
家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。
目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。
保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。
期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。
期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。
在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。
艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。
艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。
二是收益率高。
艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。
但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。
二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。
从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。
因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。
资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。
所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。
这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。
我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。
自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。
这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。
其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。
有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。
这也是一种低效益的资产组合方式。
还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。
资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。
所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素。
确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。
此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。
关于理财的定义，目前好像还没有统一的标准，说法不一。
现代汉语词典对理财的定义最简单，理财即管理财物或财务。
许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面；正确的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。
理财是个人生活中不可缺少的部分，贯穿一个人的一生，特别是开始工作以后，不管是生活压力所迫还是为自己未来着想，每个人都会自觉不自觉地进行理财，只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。
