保险学

1、风险：引致损失的事件发生的一种可能性。

2、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

可分为三类：实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。

3、风险的分类按风险的环境分类：静态风险、动态风险按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险按风险的对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险4、风险管理：指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

P185、风险处理方式及其比较：1）避免：设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。

2）自留：指对风险的自我承担，即企业或单位自我承担风险损害后果的方法。

3）预防：指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。

4）抑制：在损失发生之时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施。

5）转嫁：是一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理方式。

P196、可保风险：即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。

7、可保风险必须具备哪些条件：1.风险是纯粹风险。

2.损失可以用货币来计算。

3.风险的发生具有偶然性。

4.风险的出现必须是意外的，风险的发生具有不可预知性。

5.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

6.风险应有发生重大损失的可能性。

8、保险的性质：损失说、二元说、非损失说。

P249、保险：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。

P28 10、现阶段我国保险业主要职能：1）经济补偿、2）资金融通、3）社会保障11、区分保险的基础功能和派生功能基础功能：1）分散危险功能、2）补偿损失功能派生功能：1）储蓄基金功能、2）监督危险功能 P3312、商业保险：又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时保险人履行赔付或给付保险金的义务。

《保险学1》一、名词解释1、保险：是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成财产损失承担赔偿金责任，或者当被保险人死亡，伤残和达到合同约定的年龄，期限时，承担给付保险金责任的行为。

2、重复保险：是指投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别向二个以上的保险人订立保险合同的保险。

3、近因：是指造成保险标的损失的最直接、最有效的原因，4、保险理赔：保险理赔是指保险公司对保险事故进行赔偿的过程，是指保险合同所约定的保险事故发生后，被保险人或投保人，受益人提出赔偿或给付保险金申请，保险公司按合同履行赔偿或给付保险金行为的过程．5、保险防灾：保险防灾，是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。

6、保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，代为办理保险业务的单位或个人。

二、填空题1、按保险标的分类，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

2、保险合同通常采用书面形式。

书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。

3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括告知和保证两个方面。

4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式和解、调解、仲裁、司法诉讼。

5、比例再保险可以分为临时再保险、合约再保险、预约再保险三种形式。

三、简述题1、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件？答：可保风险是指保险人可以承担的风险。

可保风险必须具备以下条件：（1）大量同质的风险存在；（2）风险必须能计算出来；（3）风险必须是偶然性的；（4）风险不具有普遍性。

2、保险合同的解释原则有哪些？答：1）有利于被保险人的原则。

2）文义解释原则，即按保险合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释。

3）意图解释原则，即从当事人双方当时的真实意思表示作出解释。

《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。

一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。

另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。

再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。

2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。

分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。

限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。

扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。

3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。

第二，独立、同分布旳大量风险标旳。

第三，损失旳概率是可以被拟定旳。

第四，损失是可以拟定和计量旳。

第五，损失旳发生具有偶尔性。

第六，特大劫难一般不会发生。

4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。

第二，注重高额损失。

第三，充足运用免赔方式。

5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。

2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。

3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。

如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。

区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。

保险学论述题
保险学论述题
一、保险学的定义与概念
•保险学的定义是什么？
•保险学是指什么？
•保险学的基本概念有哪些？
二、保险学的理论体系
•保险学的研究内容包括哪些方面？
•保险学的理论体系有哪些主要部分？•请简述风险、保险与保险学之间的关系。

三、保险市场与保险产品
•请解释保险市场的概念及其特点。

•不同种类的保险产品有哪些？
•请简要介绍保险产品的设计原则。

四、保险运营与管理
•请阐述保险公司的机构设置与职能分工。

•保险的风险管理包括哪些步骤？
•请谈谈保险合同的订立与履行过程。

五、保险与社会经济发展
•保险对社会经济发展的作用是什么？
•请解释保险业的财务状况评估和监管措施的重要性。

•保险业发展与国民经济发展的关系如何？
六、保险学的发展与创新
•保险学的研究趋势与发展方向有哪些？
•请列举保险学领域的创新要素。

•保险业在数字化时代的发展和挑战是什么？
以上是保险学的相关论述题，涵盖了该领域的定义、理论、市场、运营、社会作用以及未来发展等方面的内容。

可以根据具体需求选择
适合的题目进行学习与讨论。

保险学一、名词解释1、风险：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。

2、强制保险：又称法定保险，是国家对一定的对象以法律法令或条例规定其必须投保的一种保险。

（交通强制险是第三方责任险）3、再保险：又叫分保，是保险人将自己承保的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为。

简单来说，再保险就是对保险人的保险4、保险制度：是指个人平时付出很少的代价给保险机构，一旦其本人或家属遭遇意外事故损害无法应付时，由保险机构付给相当数量的补偿费用，使其应付事故的能力增强的一种社会共济制度。

5、保险受益人：也叫保险金受领人，是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。

受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同。

6、保险合同：又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。

7、责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿为保险标的的保险。

8、未到期责任准备金：是指按保险费一定比例提取的，用于支付下年度所发生赔款的资金准备。

9、保险：保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的形式由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。

（保险是一种经济制度，也是一种法律关系）10、定值保险：是指保险合同双方当事人在订立保险合同时约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。

二、解答题1、保险与赌博的区别。

（1）共同点保险与赌博二者同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量都是相等的。

（2）区别①目的不同。

保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定;赌博的目的是欺诈坑骗、图谋暴利。

②手段不同。

保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据；赌博是损人利己、冒险获利，全以偶然性为前提。

③结果不同。

保险的结果变偶然事件为必然事件，变风险为安全，是风险的转移或减少; 赌博的结果变确定为偶然，是风险的创造与增加。

保险学教案教案标题：保险学教学目标：1. 了解保险学的基本概念和原理；2. 掌握不同类型的保险及其特点；3. 理解保险的作用和意义；4. 能够运用保险学知识解决实际问题。

教学内容：1. 保险学的定义和研究对象；2. 保险的基本原理和风险管理；3. 不同类型的保险，如人寿保险、财产保险、健康保险等；4. 保险合同和保险条款的解读；5. 保险市场和保险监管；6. 保险学在实际生活中的应用。

教学步骤：1. 导入：通过引入一个真实案例或问题，激发学生对保险学的兴趣，并引出本节课的主题。

2. 知识讲解：结合教材和多媒体资料，讲解保险学的基本概念、原理和不同类型的保险。

3. 案例分析：提供一些实际案例，让学生运用所学知识分析和解决问题，加深对保险学的理解。

4. 小组讨论：将学生分成小组，让他们共同讨论一个与保险相关的话题，如如何选择适合自己的保险产品等，并在小组中展示他们的观点和结论。

5. 教师点评和总结：对学生的讨论进行点评，并总结本节课的重点内容和要点。

6. 拓展活动：布置一些与保险学相关的拓展作业，如阅读相关文章、写一篇关于保险行业发展趋势的短文等。

教学资源：1. 教材：提供与保险学相关的教材，包括基本概念、原理和案例分析等内容。

2. 多媒体资料：使用投影仪或电脑展示相关图片、图表和视频，以便更好地呈现保险学的内容。

3. 实际案例：准备一些真实的保险案例，供学生分析和讨论。

评估方式：1. 课堂参与：观察学生在讨论和小组活动中的积极程度和贡献度。

2. 作业评价：对学生完成的拓展作业进行评价，包括准确性、逻辑性和创新性等方面。

3. 小组展示：评估学生在小组讨论中的表现和对保险学知识的运用能力。

教学反思：根据学生的反馈和评估结果，及时调整教学策略，确保教学内容的有效传递和学生的学习效果。

同时，鼓励学生积极参与讨论和思考，培养他们的团队合作精神和问题解决能力。

第二节 可保风险的理想条件
(一) 经济上具有可行性
损失程度大 频率高 频率低 不多见 损失程度小 常见 ,例如学 生丢失圆珠笔
很常见,例如人 常见 的意外伤害、死 亡(具有经济的 可行性 )
(二) 独立、同分布的大量风险标的
大量：大数定律的要求。在某一类保险中，保险标的的 数量取决于保险人愿意承担的、偏离期望值的风险的 大小。 独立性：指对于不同的风险单位，发生不同风险事故的 概率和后果是互不影响的。直接影响到保险人能否分 散保险标的非系统性风险。 同分布：指不同风险单位发生潜在意外事件的概率分布 是相同的。决定了保险人应对相似的潜在投保人制订 相同的费率。

解决方法 ： • 保险人力争获取有关保险标的的更多信息， 以进行有效的风险分类（保险公司核保部职 责） • 设计不同的合同，鼓励风险类型不同的个人 选择最适合自己的风险种类的合同，并使其 符合保险人的意图。设计巧妙保险合同使投 保人进行自我风险揭示（保险公司产品开发 部职责）
五、 道德风险
分类：
(五) 损失的发生具有偶然性
原因： 第一，为了防止道德风险和行为风险的发生； 第二，大数定律的应用以随机(偶然)事件为前提。
(六) 特大灾难一般不会发生

特大灾难特指两种情况：
• 所有或大部分保险标的的面临同样风险 • 保险标的价值巨大。

可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保险的问题。
现实中，哪些风险标的并不符合上述可保风险的定义， 但保险公司仍成为保险标的。
EUC=0.8U(16000-1000)+0.2U(16000-4000-1000)=118.96
因为EUC＞EUNC，所以张三会选择开慢车，理性选择 是小心驾驶。
2、张三以精算纯费率购买全额保险，

本一致。
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1．保险利益的含义 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 特别注意：保险利益建立在保险标的之上，但并非保 险标的本身，是一种经济利益关系 2．保险利益原则的含义 它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保， 否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效 后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则 保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不 得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
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一、保险的商品属性
（二）保险商品的价值和使用价值
2.保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障。保险商品的使用价值表现为它 为被保险人提供经济保障 ，具体表现为： ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础，但保险商品的消费 主要是观念上的消费，体现着“人人为我，我为人人”的互助共济 理念。 （2）量的规定性——保险金额。保险商品的使用价值量，以货币为衡 量单位，具体表现为保险金额。保险金额是保险人在约定的保险事 件发生后，履行赔付或给付的最高责任限额。
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不同点
商业保险
社会保险
举办主体
实施方式
保险公司
自愿
政府有关机构
强制
保费来源
保险金额 目的意义 权利义务
投保人
投保人自定 营利；经济保障 对等
个人、企业和财政
国家统一规定 社会公平 不对等
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2、与政策性保险比较
政策性保险可分为两类，一是社会政策性保险， 即社会保险；另一是经济政策性保险，也就是 政府为实现某项经济政策而举办的保险，如农 业保险、出口信用保险等。经济政策性保险的 对象一般是关系国计民生比较重大的项目。 (1)举办的主体不同 (2)经营目标不同 (3)承保机制不同

保险学整理第一章：风险与保险1.风险的概念：风险是指在特定的客观情形下，在特定的时期内，某种缺失发生的不确定性。

〔风险由风险因素，风险事故，风险缺失组成〕2.风险的分类：要紧考虑如下两种分类。

(1)按风险损害的对象：1〕财产风险：风险的发生导致财产发生毁损或灭失从而使财产所有人遭受缺失的风险。

2〕责任风险：指因个人或团体的疏忽，过失导致他人财产缺失或人身损害，依法应承担民事经济赔偿责任的风险。

3〕人身风险：指人们因早逝，疾病等缘故导致经济缺失的风险。

4〕信用风险：指在经济交往中，权益人因义务人违约而造成的经济缺失风险。

(2)按风险性质：1)纯粹风险：指风险所导致的结果只有两种，即缺失或者无缺失，无获利可能。

2)投机风险：风险导致的结果有三种，即缺失、无缺失和盈利。

3.风险处理的要紧方法：1〕幸免风险：考虑到风险的存在，主动舍弃或拒绝实施某项可能引起风险缺失的方案。

2〕预防风险：通过对风险的推测，事先有针对性的采取各种技术措施，降低风险发生的概率，降低缺失发生的几率。

3) 抑制风险：在灾难事故发生后，为了阻止灾难的扩大或蔓延减少缺失而采取的技术措施。

4〕自留风险：关于缺失小或者频率低的风险采取自我承担的方式。

5〕转移风险：保险是风险治理中最重要最差不多的技术，是风险治理〔处理〕方法中最有效的手段，因为保险的机制解决了风险治理中碰到的最大难题—风险的不确定性。

保险能够以收取保险费为代价，最大限度地集中尽可能多的风险单位，运用概率统计原理进行推测，将单个风险单位面临的风险的不确定性转化为总体上缺失的相对确定性，实现了风险缺失的均摊。

Ps:风险与保险的关系：（1）风险是保险产生和存在的前提。

（2）风险的进展是保险进展的客观依据。

（3）保险是风险处理传统同时最为行之有效的方法。

（4）保险经营效益要受风险治理技术的制约。

第二章：保险的职能和运用1.保险的概念：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理运算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所导致的经济缺失或由此引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

一、名词解释1.风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；；2.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。

可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性3、弃权与禁止反言弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。

禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利。

尔后便不得再向他方主张该种权利。

弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。

4.保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险后果提供经济保障的危险财务转移机制。

三个要点：建立基金、对特定危险后果提供经济保障、财务转移机制。

5.最大诚信原则最大诚信原则实际上主要针对投保人而言，但理论上，该原则对保险人具有和被保险人同等的效力。

最大诚信原则的具体内容包含：（1）告知。

是指投保人把有关保险标的的主要事实如实地向保险人做口头或书面的陈述。

（2）保证。

是指被保险人在保险期限内对某种事项的作为或不作为，既被保险人应承诺做某事或不做某事。

6. 近因造成保险标的的损失的最直接、最有效的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。

近因原则是保险理赔过程中必须遵循的重要原则。

按照这一原则，只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才能予以赔偿，即保险事故的发生与损失事实的形成，两者之间必须有直接因果关系的存在，才能构成保险赔偿的条件。

7.代位追偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。

保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。

简言之,代位追偿就是保险人取代被保险人向责任方追偿,是一种权利代位,即追偿权的代位。

• 我国《保险法》第三十一条 投保人对下列人 我国《保险法》 员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或 者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其 订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险 利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保 险利益的，合同无效。
定值保单
• 定值保单，指当完全损失发生后，保险 人按保险单的面额支付保险金的保单。 • 多用于承保古董、珍贵艺术品、稀有画 作以及家传珍宝。 • 保单面额可能超过实际损失。
定值保单法
• 定值保单法存在于部分州中，它规定： 如果该法中的特定风险造成不动产发生 全部损失，被保险人将获得相当于保单 面额的赔偿额。 • 特定风险
• 防止赌博 • 减少道德风险 • 确定财产保险中的损失额
可保利益的示例
• 财产与责任保险
• • • • 财产所有权 潜在的法律责任 担保债权人对抵押的财产具有可保利益 契约权
• 问题 北京某保险公司曾经发生过一件真实 的事，一位游客要为故宫买保险。你 认为他能如愿么？
分析： 游客对故宫博物院没有保险利益。因为保 险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承 认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方 可以由此而获得经济利益。若保险标的受损， 则会蒙受经济损失。 在本案例中，保险标的（即故宫）的存在 不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经 济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造 成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保 险利益。
分析： 李某可以向保险公司请求保险金给付。因 为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立 时存在，而不要求在保险事故发生时存在。 在本案例中，李某于1988年投保时，与被 保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在 被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益， 但不影响其获得保险金给付。

保险学概论第一节保险的界定1、保险的定义保险是一种以经济保证为目的的制度安排，是人类社会处理风险的重要手段。

保险人把面临同样风险的个人和单位组织起来，通过对可能发生的不确定事件的数理推测和收取保险费的方法，建立保险基金，并以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，实现风险缺失在所有被保险成员间的分摊，并从中猎取赢利。

2 保险的本质属性•保险最本质的属性在于它是一种经济保证制度，是市场经济中的一种经营方式。

2 保险的本质属性1〕保险是具有广泛社会需求的产品–调查：假如你工作了，你会买保险吗？–调查：保险是富人消费的产品吗？–马斯洛需要层次理论：保险满足物质需要，也满足安全需要。

–保险是一种满足消费者安全需求的无形商品。

2〕保险是一种能够获利的经营性事业–保险人采纳专门的科技手段——概率论中的大数法那么进行论证，证明凭借收取保险费不仅能够补偿被保险人因保险事故中造成的缺失，同时能够赢利，从事保险是有利可图的。

–缺失的可推测性，是保险机制得以运作的基础。

保险人通过集合足够多的同类风险单位，使得风险的准确推测成为可能，从而使缺失的成本得以事先融通和重新分配。

同时，保险公司将其经营保险业务的经营治理费用及利润加在保险费中，保证了保险机制的运营。

大数法那么•又称〝大数定律〞或〝平均法那么〞，是概率论要紧法那么之一。

•在随机现象的大量重复显现中，往往出现几乎必定的规律，这类规律确实是大数法那么。

大数法那么是近代保险业赖以建立的数理基础。

依照大数法那么的定律，承保的危险单位愈多，缺失概率的偏差愈小，反之，承保的危险单位愈少，缺失概率的偏差愈大。

因此，保险人运用大数法那么就能够比较精确地推测危险，合理地厘定保险费率。

3〕保险是一种国民收入再分配的手段–保险人通过收取投保人缴纳的保险费，将分散的资金集中起来，组成保险基金，当其中某一个被保险人因发生保险事故而遭受经济缺失时，能够从保险基金中得到补偿。

因此，保险经济关系的实质，是每个被保险人之间的一种互助共济关系，即保险人通过开展保险业务，将所有面临同质风险的被保险人集合起来，将每一个人所面临的风险转移给众多的被保险人分担，起到了国民收入再分配的作用。

保险学名词解释第一章41.风险：从保险学的角度看，是指损失发生的不确定性。

2.保险：是对可能发生的不确定事件进行数理预测以确定费率，并以合同的形式，通过收取保费、建立保险基金，将风险从被保险人转移到保险人，最终实现由多数人来分担少数人损失的目的的一种经济补偿制度。

3.商业保险：是由商业性保险公司提出的，以权利义务对等关系为基础、以盈利为目的的保险。

4.社会保险：是国家通过立法，采取强制手段对国民收入进行再分配，形成专门的保险基金，当劳动者因为年老、疾病、伤残、死亡等原因丧失劳动能力，或因失业而中止劳动、使本人及家庭失去收入来源时，由国家和社会提供基本生活保障的制度。

第二章75.最大诚信原则：指保险合同双方当事人要向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。

6.近因原则：通过判断保险事故和保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。

7.补偿原则：是指当保险标的发生保险责任范围内的事故时，被保险人有权按照保险合同的约定获得保险赔偿，但同时被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。

8.代位原则：指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，则有向保险事故的第三方责任人进行追偿的权利，或受损的保险标的的所有权就由被保险人转移给了保险人，由保险人代替被保险人来行使这两项权利。

代为原则包括两个部分：权利代位和物上代位。

9.权利代位：指如果保险标的所遭受的保险责任事故是由第三方责任人造成的，依法应当由第三方承担赔偿责任时，保险人向被保险人支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内就取得了向第三者请求赔偿的权利。

10. 物上代位：物上代位又称所有权代位,是指保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损,保险人在全额支付保险赔偿金之后,即拥有对该保险标的物的所有权,即代位取得对受损保险标的的权利和义务。

11. 重复保险：指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同一保险危险，同时向两个或两个以上保险人投保，且保险金额超过保险标的的价值。

保险的起源与发展
起源
海上保险起源最早，可追溯至14世纪； 火灾保险起源于17世纪初的英国；人 寿保险起源于海上保险，随后逐渐独 立发展。
发展
随着社会经济和科学技术的发展，保险 制度不断完善，保险险种不断增加，保 险金额迅速增长，保险机构遍布全球。
保险学的研究对象与内容
研究对象
以保险商品关系作为研究对象，研究保险商品关系产生、发展和变化的规律。
治理结构 包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等 组成部分，以及各部分的职责和权利。
3
保险公司治理结构的特殊性 由于保险行业的特殊性，保险公司治理结构还需 要考虑风险管理、合规管理等因素。
保险公司的经营策略与盈利模式
要点一
经营策略
要点二
盈利模式
包括市场定位、产品开发、销售渠道、客户服务等方面的策 略。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任。
近因的判定
根据原因与结果之间的关系，结合 保险合同条款和法律规定进行综合 判定。
损失补偿原则
01
02
03
损失补偿的定义
指当保险事故发生时，被 保险人从。
损失补偿的范围
包括直接损失和合理的间 接损失，但不包括精神损 害赔偿等非经济损失。
损失补偿的限制
保险公司的财务管理与会计核算

01
保险公司财务报表
主要包括资产负债表、利润表和现金 流量表等。
02
保险公司财务指标分 析
主要包括偿付能力比率、盈利能力比 率、效率比率等。
03
保险公司财务状况综 合评价
可以采用财务比率综合评价法、杜邦 分析法等进行评价。
06
保险与社会福利
社会福利的定义与特点
定义
社会福利是指政府为了改善和提高全体社会成员物质和文化生活水平而采取的措 施，是一种旨在缩小社会差距、促进社会平等和增进人类福祉的政策和行动。
定义
保险精算是一门以概率统计为手段，以大数法则为基础，以保险业务为研究对象的应用性学科。
保险精算的产生与发展
起源于18世纪，经历了“人寿保险精算”、“伤害保险精算”和“非寿险精算”三个阶段。
保险精算的基本原理
大数法则、中心极限定理、随机事件独立性和同分布等。
保险费与费率
保险费
指被保险人按照合同约定向保险人支付的费用， 是保险合同生效的前提。
我国保险业未来的发展趋势
保险市场进一步扩大 开放
我国将继续扩大保险市场的开放程度 ，吸引更多的外资和民间资本进入保 险业。
保险科技与创新发展
随着科技的不断进步和创新，我国保 险业将进一步推动数字化、智能化和 个性化等保险科技的建设和发展。
保险业服务国家战略 和社会民生
我国保险业将更加注重服务国家战略 和社会民生，推动保险产品和服务向 绿色、环保、健康等方向发展。
THANKS
纯费率
又称为风险保费，是用来弥补损失的，根据大数 法则，当同类风险的集合足够大时，损失的概率 和损失的期望值将会稳定在一个可预测的范围内 。
保险费率
指每单位保险金额应缴纳的保险费用，由纯费率 和附加费率两部分组成。

保 险 学
老 师：陈莉莉
保险
财产 保险
财产损 失保险 信用保 证保险 责任保 险 人寿保 险
人身 保险
健康保 险 意外伤 害险的分类
保险的职能和作用
1.1 风险
• 一、风险的概念 风险是指某种事件发生的不确定性。
不确定性包含盈利的不确定性，也包括损失发生的不确定性。在 保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。包括发生与否不确定， 发生时间不确定和导致的结果不确定
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
(三）损失
损失是指非故意的(unintentional)、非计划的(unplanned)和非预期的 (unexpected)经济价值的减少（经济损失）。 定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、非计划的和非 预期的”；二是“经济价值的减少”。 两者缺一不可。 在保险实务中，损失通常分为两种形态 直接损失：风险事故直接造成的财产本身损失和人身伤害，即实 质损失； 间接损失：直接损失进一步引发或带来的其他损失，包括额外费 用损失、收入损失 和责任损失。
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系 三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险
事故导致损失。
例：下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡 冰雹直接击伤行人 ------冰雹是风险事故 风险因素只是风险事故产生并造成损失可能性或增加这种可能性的条件， 它不是直接导致损失。只有通过风险事故才产生损失。
不确定性的概率？
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
(一）风险因素
风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生 时致使损失增加的条件。 风险因素可以分为三类： 1 实质风险因素（与人无关） 2 道德风险因素（侧重人的恶意行为） 3 心理风险因素（侧重人的疏忽行为）