中国平安鸿运保险陷阱解读----所有保险无法面对的现实

平安销售骗保案例分析报告近年来，保险销售骗保案件频频发生，给保险行业和受害人带来了巨大的损失，其中一起涉及平安保险的案件引起了广泛关注。

本报告将对该案例进行分析，揭示案件背后的原因，并就如何防范类似事件给出建议。

该案发生在2019年，一位平安保险的销售员通过欺骗手段向客户推销保险产品，打着“买保险送现金”的幌子，先后骗取了数十名顾客的钱财，总金额高达数百万元。

案发后，平安保险公司迅速采取行动，立案侦查，将涉案销售员绳之以法，并对受害人进行赔偿。

从案件分析中可以看出，导致这一骗保事件发生的原因主要有以下几点：首先，受害人缺乏对保险的基本认知。

保险作为金融领域的一种特殊商品，需要客户具备一定的金融素养和风险意识。

然而，很多受害人对保险产品的了解非常有限，容易被销售员的虚假宣传所蒙骗。

其次，销售人员的道德底线失衡。

在这起案件中，销售员利用不实宣传和诱导欺骗客户购买保险产品，损害了客户的合法权益。

这些行为背离了保险行业的诚信原则，严重损害了平安保险的声誉。

第三，公司内部监管不到位。

作为保险公司，建立严格的内控机制和风险防范措施至关重要。

然而，平安保险在此事件中暴露出内部监管不够严密的问题，没有能够及时发现并制止销售员的违规行为。

为了防范类似事件的发生，应该从以下几个方面着手：首先，加强对员工的培训和教育。

提高员工的法律意识、道德水平和保险业务知识，加强他们对诚信原则的认识和践行。

其次，加强内控机制的建设。

建立有效的内部监管体系，加强信息的收集、分析和处理。

配备专业团队，对销售员的业务行为进行监管和评估，及时发现异常情况并采取相应措施。

第三，加强对客户的保护。

鼓励客户主动了解保险产品的基本知识，提供更加透明且真实的销售信息，加强与客户的沟通和信任。

最后，加强行业监管和合作。

保险行业应加强自律，共同建立行业规范和标准，加强对销售人员、产品和销售行为的监管，共同维护行业的声誉。

在平安销售骗保案例的教训中，我们应认识到保险销售是一项高风险的工作，需要保险公司、销售人员和客户共同努力。

平安车险四大陷阱
一次事故被算作两次，车主难享无赔款优待;低价诱保，高价续保央视曝光了平安车险的种种陷阱。

此外，不少保险公司拒保老旧车辆，专家认为，这违反了保监会关于保险公司不得以任何形式拒保某类车辆的保险业务的规定。

陷阱1：拒改信息无赔款优待泡汤
重庆铜梁的车主代女士买了新车三年，只出了一次事故，却被保险公司算成两次，因此多花了保费钱。

2010 年3 月，代女士的车出了个小事故，当年10 月，她获得人保公司315 元的正常理赔。

2010 年保险到期前，她听说平安保险打85 折，于是转投平安电话车险。

由于之前有一次事故，当时她没有享受到无赔款优待。

无赔款优待指的是保险条款中上一保险年度无赔款记录保费优惠10%的规定。

2011 年代女士在平安续保，工作人员告诉她，她有一次事故，还是不能享受无赔款优待。

为何一次赔案连续两年影响享受优惠?保险实务专家潘浩称，这种失误是由于2011 年3 月，中国保险行业协会对理赔统计信息的口径调整所导致。

原来中保协是以报案时间为理赔的统计口径，后来调整为以理赔结案时间为统计口径。

假如消费者的理赔正好在这个时段，就可能被重复计算。

专家指出，保险公司只要提交一份简单的修改申请，中保协就可以很容易地在车险的后台进行数据调整。

然而,平安保险却以送小礼物等方法了结此事。

潘浩称，假如消费者连续三年不出险，能享受七折的优惠。

假如这个信息没修改，消费者就难以享受这个优惠。

陷阱2：先哄再宰客户感觉遭算计。

[揭露保险中的一些骗局,让保险正本清源揭露保险中的一些骗局，让保险正本清源-明明白白买保险系列1 2019-04-12 07:01:34 五金道人的真实生活我今天鼓舞了莫大的勇气来写文章，准备写一系列保险骗局的事项，我怕我的文章被行业中的人批评，毕竟我还在这个行业混饭吃，希望所有人能以宽容的度对我。

因为我要揭露行业的一些不良现象，让我们的消费者买到实实在在的保险，让消费者明明白白的购买保险。

我今天不在这里说买保险的意义，也不说让保险这块领域清净的意义，那些大道理我可以说一大堆，我过去也跟很多人说过，只是上来。

我经常看到、听到很多人说保险是骗人的，其实保险并没有骗人，保险合同是白纸黑字的存在，更是受到法律保护的。

那为什么有人说保险骗人，是因为人心险恶，一些为利是图的人在作祟，有一些卖保险的人在骗人（当然也有一些销售从业人员是无心之失，他们确实不懂保险，讲不清保险），那他们如何骗人的呢，那就让我一一给你道来，让你瞬间识破他们的鬼蜮伎俩。

让保险正本清源-明明白白买保险11.分红保险销售中的猫腻人寿类的保险，本来保的是以人的生命和身体作为保障的标的，市场上应该也以这个为主才是保险业的主业，但近十来年我国的分红保险和万能保险大行其道，我不在这里说分红保险存在的意义与否，今天来说说为什么很多人在出现保险事故后,拿着这个保险去理赔，被拒赔后，对保险很失望。

因为消费者在购买保险时没有看清保险的保障责任范围、没有搞清免除责任，没有弄清保险的收益是多少，有些人碍于朋友、亲情等很多因素购买了保险（当然也不排除一些消费者是清楚分红保险的内容的，因为有回访录音为证，但仍然有人不认可，去投诉、去曝光等等）。

一、购买保险时不告诉你是保险。

经常看到一些新闻媒体报道，客户本来是去银行存钱的，结果变成了保险而不自知，这一类人以老年人居多。

投诉和曝光、与银行和保险公司产生纠纷，基本是年轻的子女或家人知道后才进行的，今后这类情况可能性会大大降低，因为谁着银保监会的规范行动、行业整治、风险提示已经在这方面做了很多，保险消费主力也在向70/80/90年代的人群转移。

保险欺诈:魔高一尺难敌道高一丈作者：文/本刊记者夏春晖来源：《检察风云》 2019年第17期文/本刊记者夏春晖2018年12月，一篇“天津男子给妻子购买3000万保险后于普吉岛杀妻”的报道引发社会关注。

2019年7月5日，该案在泰国普吉府法院正式开庭审理，嫌疑人张某凡（化名）承认杀人。

此案引发社会对保险欺诈的热烈讨论。

随着社会进步，保险作为社会稳定器作用日益凸显，但随之而来的骗保、骗赔等保险欺诈犯罪也呈现多发态势。

保险欺诈集中在哪些方面？相关部门又该如何围堵欺诈漏洞？本刊记者邀请天安财产保险股份有限公司（简称“天安财险”）副总裁、高级经济师张宇生就保险欺诈问题答疑释惑。

《检察风云》：目前保险欺诈领域有哪些欺诈特点？张宇生：保险欺诈是个全球性问题。

我国改革开放以来，保险发展迅猛，相应的欺诈案数量也呈上升趋势。

但近年保险欺诈出现数量下降，金额上升、骗术更高端、隐秘的特点。

以机动车车险为例，数量下降的原因在于随着国家天网工程的大力布局，很多交通肇事者或酒驾者想骗保，但路口各大监控会无情拆穿他们的谎言。

同时公安人员对酒驾的大力打击，也有力打击机动车车辆保险领域的骗保行为。

金额上升方面，过去机动车车辆保险领域的保险欺诈金额多集中在1万—4万元不等，如今团伙作案较为猖獗，金额集中在几十万元。

骗术方面，随着高新技术的不断发展，作案人也惯于使用各类伪造、作假等技术骗保，手段更为隐蔽。

《检察风云》：当前保险欺诈主要集中在哪些方面？张宇生：保险欺诈行为，主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故；编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金等。

根据刑法第一百九十八条规定，进行保险诈骗活动，涉及欺诈保险金数额较大的，将会构成保险诈骗罪。

各类保险欺诈行为会直接引起保险公司赔付成本的上升，赔付成本的上升必然会导致保险费率的上升，最终损害的是广大消费者的利益。

我们作为一家财产险保险公司，主要经营险种有机动车车辆保险、企业财产保险、责任保险、短期健康险、短期意外险等险种。

平安保险鸿运骗局人寿保险骗局前两年，我姐家给两岁的小外甥买了人寿公司的保险险种叫美满一生，年缴五千，连续缴十二年。

对于靠两亩薄地为生的普通农民家庭，每年拿出五千，不是小数目，我知道的时候已经交第一年的了，之前听人说过买保险上当什么的事，想劝姐姐退保。

为什么买保险，姐姐听代理人讲很多，大概是以后能返很多钱，现在大人趁年轻受点苦，以后孩子终身收益，为孩子减轻负担。

我说可能上当了，姐犹豫，说，人寿是国家的大公司，国家都支持，就算没有太高的回报，也不至于上当。

由于不太懂，没有充分理由说服，于是上网查资料仔细了解，另一个想了解的原因是，中国平安是很多价值投资人士追捧的明星公司，旦斌说过三十多元的平安，可以闭着眼睛买，有点心动想买点，不懂又不敢买，至少应当知道寿险公司是怎么赚钱的吧，巴菲特的炒股第一戒律：做你看的懂得生意。

美满一生这款保险，年缴五千连交十二年，从第一年缴费算起，年反八百，后期好像有一次的数额较大的返还，然后有一定的分红。

由于缴费是期缴，收益又逐年返还，计算资金收益率有些复杂，好在经常玩股票，对于复利，年金折现这些概念还是有所了解的，经过查询计算，得出，包括中等分红，这款产品的复合收益率2%，时间很久了具体没记太清，好像多一点，但一定低于2.2%。

至于不确定性很高的分红，实际上可能比他们所说的中等分红会更低，因为险种本身就很多，他们每个险种的利润在会计上是随心所欲的，指望他们分红，就如同指望从鳄鱼嘴里施舍给你肉。

当然一点点还是会有的。

因此到头来真实的回报率可能比两个点还低。

对于投资略有了解的人应当明白，百分之二的回报率是什么概念，他不仅远远的低于长期平均通胀率，也明显低于一年期基准利率，我们知道银行存款利率会随着存期的延长利率会随之上升，比如一年期三点，五年就是四点五，可以想象，假如有人要存六十年定期，那么合理的利率应该是多少呢，二个点，我想只要不是脑子进水，是没有人愿意的。

是的，寿险的本质就是存期六十年年收益两个点的定存。

转中国保险公司中最无耻最无赖最黑心的骗子集团——平安保险如果你是平安打电话要你去的，看了这篇文章也许有点启示，同时去平安做业务员的，多了解几个公司也许有更好的选择，买平安保险的，我就不用多说了，一个对待自己员工都如此的公司，对自己的客户我觉得好不到哪里去。

1。

拐骗业务员：平安在招聘广告上有好多的职务，也许你和我一样，不是冲着业务员去的，但是你去了以后，就不是这样了，管你是什么岗位，先交100元，培训20天，然后美其名曰：我们这个岗位太特殊了，不和别的公司一样，先去熟悉一下市场吧。

说白了就是让你去做业务，他们通过各种渠道，各种途径招各种岗位，就是为了让你去做业务员，能拉一个客户算一个，不能拉也不差你一个，反正有的是人为了能做上这个岗位上当。

（招我去的华英部的电话************，大家以后接这到这个电话可得小心了）2。

平安的保险，骗你交钱再说！平安的保险有一个万能险，以利率高、送大病险为卖点，其实这两个优势只是表面上的，你去平安听20天课，也能明白个大概，在这里说出来让更多的人了解一下。

1）利率高。

曾经5%多，现在是3.875%，真有这么高的利率吗，如果先扣掉3%，你自己算算利率是多少，至于扣不扣，我估计大多数买平安保险的的人都不知道，建议买过保险的人都去问问你的业务员，真实利率是多少？2）送大病，更是一个美丽的谎言。

也许你在买平安保险的时候告诉你一年交1W2，交三年或者交五年就可以，如果你真的这么做，只交三年，或者五年，二十年后大病真的不幸降临到你身上时，你手里的保单也许已经变成了一张废纸。

不要惊讶，因为送的大病是有成本的，它的成本每年都从你交的钱里面偷偷的扣（平安告诉你的绝对是免费送的），大病险随着年龄的增大，风险加大，你的钱扣的也越多，在现在这种低利率环境下，你只交三年或者五年保你这么多年纯粹就是痴人说梦。

3）保额的真相。

如果你买10W的万能其中有5W的大病，按说，如果真的报了5W的大病险，还能再领10W（价值小于保额的情况下，不懂请去问平安）才对，可是平安只给你10W-5W=5W，相当于又少给了你5W。

保险理赔中的四大陷阱你了解吗在我们的生活中，保险作为一种风险防范的工具，为我们提供了在意外发生时的经济保障。

然而，当真正需要理赔的时候，一些人可能会遭遇意想不到的困难，感觉自己仿佛陷入了“陷阱”。

今天，咱们就来聊聊保险理赔中的四大陷阱，帮助大家在购买保险和申请理赔时能够心中有数。

陷阱一：未如实告知这是保险理赔中常见的一个问题。

很多人在购买保险时，为了能够顺利投保或者获得更低的保费，可能会隐瞒一些重要的健康信息或者风险因素。

比如，之前有过某些疾病的病史、家族遗传病史、不良的生活习惯（如长期酗酒、吸烟）等。

然而，保险公司在理赔时，会对投保人的健康状况进行严格的审查。

如果发现投保人在投保时没有如实告知这些重要信息，就可能会拒绝理赔。

举个例子，＿____在购买重大疾病保险时，没有告知保险公司自己曾经患有心脏病。

几年后，＿____不幸患上了一种与心脏相关的重大疾病，向保险公司申请理赔。

保险公司经过调查发现了_____未如实告知的情况，最终拒绝了理赔。

这对于_____来说，无疑是一个巨大的打击，原本以为买了保险可以在关键时刻得到帮助，结果却因为自己当初的隐瞒而无法获得赔偿。

所以，在购买保险时，一定要如实告知自己的健康状况和风险因素。

不要抱有侥幸心理，认为保险公司不会发现。

要知道，保险公司有专业的核保团队和调查手段，一旦发现未如实告知的情况，就会依据合同条款拒绝理赔。

陷阱二：保险条款的模糊性保险合同中的条款往往复杂且冗长，充满了专业术语和法律条文。

有些条款的表述可能比较模糊，容易让人产生误解。

比如，对于某些疾病的定义、理赔的条件和限制等，可能没有明确的解释或者解释不够清晰。

比如说，某款重疾险对于“重大疾病”的定义可能与我们普通人的理解有所不同。

我们可能认为某种疾病已经很严重了，应该属于重大疾病的范畴，但在保险条款中却可能有更严格的标准和限制。

又或者，对于意外伤害的界定，保险条款中可能规定只有在特定的情况下（如交通事故、工作中的意外等）才能理赔，而对于一些日常生活中的意外（如在家中滑倒受伤）则可能不在理赔范围内。

了解保险理赔的常见陷阱和解决方法保险是一种经济风险转移的工具，它可以为人们提供安全感和经济保障。

在遭受意外损失或风险时，保险可以帮助我们减少财务损失，恢复正常的生活状态。

然而，保险理赔过程中，常常存在一些陷阱，让人们感到无助和困惑。

本文将介绍一些常见的保险理赔陷阱，并提供解决方法，帮助您更好地了解保险理赔。

一、索赔文件准备不充分在保险理赔过程中，索赔文件的准备是非常关键的。

索赔文件包括保险合同、报案证明、赔偿申请书、相关证据材料等。

许多人在索赔时往往忽视了文件的准备工作，导致理赔进程被拖延或者被拒绝赔付。

解决方法：1.在投保时，详细了解保险合同中的索赔要求和流程，合理规划索赔文件的准备。

2.在事故发生后，及时且详细地报案，并保留好相关证据，如照片、报告等。

3.仔细填写赔偿申请书，确保内容准确、完整，并附上相关证明材料。

二、保险公司过度解释保险条款保险合同中的条款对于理赔结果具有重要影响。

保险公司可能会过度解释保险条款，以便拒绝或减少赔偿金额。

这种情况下，受保险人常常无法得到应有的赔付。

解决方法：1.在购买保险时，认真阅读保险合同，并咨询专业人士对条款进行解释和建议。

2.如果保险公司对索赔结果的解释不符合合同约定，可以通过对话、书面投诉等方式维护自己的合法权益。

3.如有需要，可以寻求法律援助或通过法律途径解决争议。

三、保险公司迟延理赔有些保险公司存在故意拖延理赔的情况，以期望受保险人放弃索赔或接受低额赔偿。

这种行为给受保险人带来极大的困扰和不便。

解决方法：1.在合理期限内催促保险公司加快理赔进程，可以通过电子邮件、电话等方式进行沟通。

2.保存好与保险公司的通信记录，包括时间、内容等，作为后续维权的证据。

3.如果保险公司迟迟不予理赔，可以向保险监管机构或相关部门投诉，维护自己的合法权益。

四、保险公司拒绝理赔有时，保险公司会以一些无理由或错误的解释拒绝理赔，造成受保险人的损失和困扰。

解决方法：1.及时了解保险合同中的免赔额、责任免除事项等内容，为索赔做好准备。

关于保险销售中5个典型套路的分析套路一：停售限售第一个套路，就是宣传产品即将停售、限购，让你匆忙决策。

一旦买错保险，即使退保，机会成本也非常高。

很多朋友也会担心，万一真的没赶上停售、限售，错过了一些好的保险，怎么办？整体而言，目前咱们国家的保险市场发展速度很快，市场上也有越来越多的好产品出现。

即使某些产品真的停售，要找到替代品、甚至更好的选择，也并不难。

说起这个套路啊，监管部门也多次发出风险提示，甚至在专门的管理办法中也明确指出：保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。

——《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（图片来源：保监会官网）要把握一个核心出发点，那就是要买的不是“最便宜的保险”，而是自己最需要的保障。

价格因素虽然重要，但不应该是做决策的唯一要素。

套路二：“全家桶”式的产品保障全，所以更好某款“全家桶”式保险的简单介绍里面包含了必买的寿险、重疾险，还有意外险，还可以自己选择添加医疗险、肿瘤保障等等。

所谓大而全的保险，本身也只是多个具体保险的组合。

当然，有人可能会想，去快餐厅吃肯德基，打包买全家桶还是挺划算的；买这样“全家桶”式的保险，会不会也更划算呢？不妨来做个实际测算：最简单的办法，就是用“全家桶”式产品的价格，去对比同等保障的单独产品，组合在一起之后的价格，看看到底是更贵，还是更便宜。

以刚才那款“全家桶”式的保障产品为例，对于一个30岁的男士来说，选择一款31万寿险+30万重疾+100万意外险的全家桶组合，20年缴费，每年的保费，接近11000元；而如果分别购买高性价比的单项保险，组合成对应的保障，一年的花费只要不到7000元，价格低了30%多。

详细的对比，可以看示例：这个例子也挺有代表性的。

事实上，目前市面上大多数全家桶式的产品，价格并没有更低，反而甚至会更高。

其中一个原因，就是单项保险的价格会更透明，竞争也更激烈，价格往往会更低；而组合在一起后，价格反而有了很多调整空间。

平安保险公司商业保险——惊天陷阱人们都想为自己买一份安心，于是，在商业保险推销员的甜言蜜语下，人们便把大把大把的钞票投到保险公司。

一般的商业保险交费期在10年到15年间，交费额一般在3000至5000、6000、7000元或更高（年交）。

这种保险一般都分两部分：一是盈利部分。

推销员会告诉你，到若干年后，你从帐户上会取到好多万好多万元，一直不取到60岁时，你的帐户金额会有30几万元或更多。

二是疾病保障方面。

你在投保期内如果患了公司规定的某种病，公司会以提前给付的方式付你好多万好多万元，你患了规定的病种，能报销你一大笔钱。

推销员看到你心有所动时，会进一步刺激你，“把钱存在银行获得的利息是如何如何的低，而他们的公司回报利润是多么多么的高”。

这时，被介绍的人肯定心会大动，于是，生意基本做成。

签合同，打入资金，送达合同书。

然后，你得每年按时把钱存在指定的帐户里，该保险公司就坐在办公室里收钱了。

另一边，投保人做着买平安、买保险、高回报的美梦。

我们国家现在市面上的商业保险基本都是这一个模式。

而投保人一般根本看不懂合同书。

其实，里面藏着许多惊天秘密。

让我慢慢道来：以平安保险公司幼儿智慧星年交5000元为例：该款保险年交费5000元，交期15年，合同成立后，说是有两个帐户。

一是保障成本（不知道是保障谁？）另一个是个人帐户。

第一年各按50%划入两个帐户，第二年保障成本划入25%，个人帐户入帐75%，第三年前者划入15%，后者划入85%，第四年前者划入10，后者划入90%，第五年前者划入5%，后者划入95%，第六年后前者一直是划入5%，后者一直划入95%，一直到交期满。

乍看起来，真是一个不错的生财之道。

可是，你却不知道里面暗藏着天大的陷阱。

你第一年交的5000元，保障成本帐户里放2500元，然后每天都在扣里面的钱，一年下来可能要扣近1000元，而另一部分你根本看不到这笔资金到哪去了，更看不到收益，这是第一个陷阱。

按照保险公司承诺的15年后，你的孩子上高中（假定你是在孩子0岁时投的保）时每年你可以从帐户中支取4000元，三年共计12000元，孩子上四年大学每年可以从中支取12000元，四年共计48000元，这样你一共支取了60000元，保险公司说如果你不再取了，到孩子30岁时，帐户里又有一笔钱，继续不取，到孩子60岁时，帐户里面有30多万元，实际并没这回事。