【精品】信用证议付

国内信用证议付作业指导书一、信用证的基本概念信用证是一种以银行的信用作为保障，以保证进口商获得支付其出口商货款的方式。

它是一种国际贸易中最常用的贸易保障工具之一，也是国际收支结算中应用最为广泛的贸易结算方式之一。

在信用证提交银行的过程中，卖方（出口商）向开证行提交出口货物、运输单证等相关贸易文件，然后开证行再向受益人（出口商）付款。

二、信用证议付的定义信用证议付又称信用证结算或信用证结算代理，是指银行根据进口商提供的符单的议付通知或请求，用自己的资金或国际合同银行的资金先行垫付货款，然后收取一定的报酬，将贸易款项转付给出口商或者出口商的银行的结算方式。

三、信用证议付的流程1. 收到进口方提交的信用证2. 根据信用证要求和章程检查3. 根据信用证要求和章程发出了议付通知书4. 对货物及文件的检查，应符合信用证规定的相应条款5. 银行向进口方议付货款6. 凭证交接完成四、信用证议付作业的注意事项1. 检查信用证议付银行在处理信用证议付业务时必须仔细、细心处理业务，尤其是要认真检查每一份信用证，保证信用证的所有要求都被满足，收到所有的单证后在确信无误后进行结算。

2. 对单证的检查议付银行应该在对单证进行实质性检查之前对单证进行形式上的检查，检查单证是否符合信用证中规定的格式、技术要求和数量等，带有转卖、转运等字眼的单证是否符合信用证规定。

确定单证符合信用证条款和规定后才能进行实质性的检查。

3. 检查货物及运输单证议付银行应该对货物的名称、数量、品质、种类、产地等进行检查，特别是要确认货物是否符合标准或合同的规定，以及所使用文件的名称、数量、类型、用途、时间、签署人等等的完整性。

4. 检查价格及相关费用议付银行还要检查价格是否合理，价格合理的标准是适合当地的市场状况。

议付银行还要检查信用证中是否规定了相关费用及其承担方。

如果规定里的费用未缴纳或者费用未交清的情况下，议付银行进行议付交货。

5. 检查申请书和才华字迹议付银行应该检查申请书和才华字迹，判断才华字迹是否符合信用证中的规定，是否能够得到批准。

国内信用证议付合同
信用证议付（letter of credit negotiation）是指受益人（beneficiary）向开证行（issuing bank）请求在信用证规定的期限内，按照支付条款的要求付款的一种交易方式。

一、基本概念
信用证议付，是指信用证受益人（beneficiary）在其持有的有关信用证证据的基础上，向信用证开证行（issuing bank）或指定议付行（negotiating bank）提出议付申请，并提供符合信用证规定的单据，议付行在经审查证明单据符合信用证规定的要求后，对受益人开给的电子承诺进行支付的交易。

二、议付过程
1、开具信用证
受益人与开证行达成协议，开证行向被授权的银行（有时也称之为指定银行）开具信用证，它是受益人破获付款的条件和方式。

2、提供符合规定的单据
受益人协议规定的信用证期限内，将符合规定的单据交给被授权银行。

3、被授权银行审核单据
被授权银行审核受益人交来的单据，必须符合规定，否则无法得到支付。

4、该银行即时接收申请
当被授权银行审核单据完成后，将即时接收该申请，然后向开证行或承兑行申请议付。

5、申请议付
被授权银行根据信用证规定的条款，向开证行或承兑行申请议付。

6、提供证明单据
被授权银行将审核通过的单据向开证行或承兑行提供证明，并要求其支付相应金额的支付单据。

7、开证行付款
开证行在审核完单据符合规定后，即刻支付相应金额的支付单据，然后以指定的方式通知被授权银行。

国内信用证业务流程及申办条件发布时间: 2012-03-19
据悉，中国银行是在国内银行中首家办理国内信用证业务的，目前占有绝大部分市场份额，从业经验丰富，专业水准高，具明显的行业优势。

然而对于许多通过eBay这类的新型电子商务平台做对外贸易的公司来说可以省去这其中的许多麻烦。

业务流程:
买卖双方签定购销合同,货款支付方式采用国内信用证。

买方向开证行申请开立国内信用证。

开证行(买方开户银行)受理业务向通知行(卖方开户银行)开立国内信用证。

通知行收到国内信用证后通知卖方。

卖方收到国内信用证后，按国内信用证条款规定发货。

卖方发货后备齐单据，向委托收款行(通常是通知行)交单。

延期付款信用证，卖方可向议付行(通常是通知行)申请议付。

委托收款行或议付行将全套单据邮寄开证行，办理委托收款。

开证行收到全套单据、审查单证相符后，向委托收款行/议付行付款或发出到期付款确认书。

开证行通知买方付款，并将单据交予对方。

申办条件:
1. 生产经营正常，财务管理健全，有稳定的经济收入和可靠的还款来源;
2. 有真实的商品交易背景，从事的经营活动依法合规;
3. 与交易对手有稳定的合作关系，履约记录良好，销售回款正常，未发生贸易纠纷;
4. 在银行开立基本账户或一般存款账户，与银行有稳定的结算关系，自愿接受银行信贷监督和结算监督;
5. 卖方融资办理行要求的其他条件。

承兑信用证与议付信用证的区别承兑信用证：远期付款议付信用证：交单付款议付信用证议付又称出口押汇。

议付押汇收取单据作为质押。

按汇票或发票面值，扣除从议付日起到估计收到开证行或偿付行票款之日的利息，将货款先行垫付给出口商（信用证受益人）。

议付是可以追索的。

如开证行拒付，议付行可向出口商追还已垫付之货款。

议付信用证中规定，开证行对议付行承担到期承兑和付款的责任，“UCP 5OO”规定，银行如仅仅审核单据而不支付价款不构成议付承兑信用证承兑信用证的受益人开出远期汇票，通过国内代收行向开证行或开证行指定的银行提示，经其承兑后交单。

已得到银行承兑的汇票可到期收款，也可贴现。

若国内代收行愿意叙做出口押汇（议付），则出口商也可立即收到货款，但此时该银行仅以汇票的合法持票人向开证行要求付款，不具有开证行所邀请的议付行的身份。

什么叫议付,什么叫承兑问：什么叫议付,什么叫承兑?做远期L/C的时候要去银行承兑,那个承兑的过程是不是就是议付的过程?还是这是两个过程?答：这个问题已经在论坛上解释过很多次了。

昌宏网友又做了答复，但不够确切。

为了让更多的网友能够有个明确的了解，不妨再做个比较确切的答复如下：“议付”是针对信用证结算而言的——在UCP-500的第十条b，II 是这样定义的：议付意指被授权议付的银行对汇票及/或单据付出对价。

仅审核单据而不付出对价并不构成议付。

也就是说，以信用证作为结算工具，受益人在信用证的规定的交单日期内，向议付银行提交了信用证规定的全套单据，并没有不符点，则议付银行在审核这些单据后，接受了这些单据，并向受益人给付“对价”——扣除了从“付款”到预计议付银行从开证行收到款项这段时间的利息和议付、寄单等费用后的款项。

通俗地说就是议付银行在收到受益人没有不符点的单据之后，自行以自己的资金先向受益人“付款”。

但这里加了引号，意思是：这不是信用证真正意义上的付款——因为信用证业务中定义的付款是没有“追索权”的。

【摘要】议付信用证因兼顾了受益人的资金融通需求与被指定人融资的安全保障而在信用证实务中使用最为广泛。

UCP600语境下，被指定人对受益人的融资行为需满足四个要件方能构成有效议付。

即议付主体必须是被指定人，议付本质必须是购买，议付前提必须是单据相符，议付方式必须是预付或同意预付。

然开证人在信用证下授权自己议付亦无不可；议付购买的实质是单据相符下的付款请求权；议付前提中所谓单据相符，不限于单据客观相符；议付融资功能决定了被指定人的款项需在开证人偿付被指定人之前支付给受益人，但被指定人议付时无需告知开证人其已议付。

【关键词】议付信用证；授权议付；相符单据；购买； 预付【中图分类号】F740；F746；F831根据兑用方式的不同，UCP600将信用证分为即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证以及议付信用证。

其中，议付信用证因兼顾了受益人的资金融通需求与被指定人融资的安全保障而在信用证实务中使用最为广泛。

据权威统计，2019年议付信用证使用量占比达到了74.1%，其中，亚太地区使用量占比达78.6%，北美地区更是高达80.9%。

1UCP600第2条规定，议付是指“被指定银行在其应获得偿付的银行日或在此之前，通过向受益人预付或者同意向受益人预付款项的方式购买相符提示项下的汇票（汇票付款人为被指定银行以外的银行）及/或单据。

”据此，要构成UCP600下的议付，必须满足四个要件：即议付主体是被指定人，议付前提是单据相符，议付本质是购买，议付方式是预付或同意预付。

2尽管UCP600定义看似清晰，但在实务中仍有大量疑问未能解决。

如开证人能否议付，单据不符但开证人放弃不符点时被指定人是否可以议付，议付购买的是单据还是单据背后的权利，议付与押汇区别何在，议付时被指定人是否需要告知开证人其已议付或需与受益人签订议付协议等。

因而有必要对此展开进一步探讨。

一、被授权议付认定是否构成议付的第一个要件是被开证人授权议付。

3只有被授权议付，即成为被指定人，方能议付受益人之交单，并取得信用证下对开证人拨云见日：UCP600信用证议付内涵解读王金根（泉州师范学院陈守仁商学院）本文作者王金根系法学博士，泉州师范学院陈守仁商学院副教授。

银行国内信用证议付管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行国内信用证议付业务，切实防范风险，提高运作质量，促进国内信用证议付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《银行国内信用证管理办法》和本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。

第二条本办法所称国内信用证议付是指本行作为国内信用证指定的议付行，在开证行已承兑的条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。

只审核单据而未付出对价的，不构成议付。

议付仅限于延期付款信用证。

按支付银行的不同，国内信用证议付分为本行议付和他行代付。

本行议付是指本行直接向申请人给付款项；他行代付是指本行指定代付行向申请人给付款项。

按付息对象的不同，国内信用证议付分为卖方付息和买方付息。

卖方付息是通常的付息方式，是指按承兑金额扣除议付利息后支付给受益人（卖方）；买方付息是指按承兑金额向受益人（卖方）支付全款，议付利息由开证申请人（买方）支付。

第三条国内信用证议付业务纳入全行同业统一授信管理。

第二章部门职责第四条总行国际业务部是本行国内信用证议付业务的统一管理部门，负责对国内信用证议付业务进行制度制定、业务指导、检查监督。

第五条总行授信审批部负责国内信用证开证行同业授信额度的核定，负责本行各级经营机构授权范围之外国内信用证议付业务的审批。

第六条本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依本办法办理国内信用证议付业务。

第三章国内信用证议付的对象和条件第七条国内信用证议付的对象国内信用证议付适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内销售规模，拥有良好的经营记录与资信状况，银企配合意愿强的客户。

第八条除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请国内信用证议付还应具备以下条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；（三）经营状况、财务状况良好；（四）资信状况良好，贸易背景真实；（五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好；（六）本行作为国内信用证指定的议付行，申请人将信用证项下的单据交本行，单证相符并且开证行已承兑；（七）用于议付的国内信用证的开证行在本行有同业授信额度；（八）本行规定的其它条件。

国内信用证议付产品特征1.高度可靠：国内信用证议付产品是银行提供的一种信用担保方式，具有高度可靠性。

银行承诺根据信用证条款对款项进行支付，为出口商提供了确切的付款保障。

2.快速便捷：国内信用证议付产品可以加快货物的结算速度，避免了有关双方在交易结算、货物提货等方面的纠纷。

银行会快速审核并迅速转账，大大节约了出口商的时间和精力。

3.极大的市场竞争力：国内信用证议付产品在国内贸易领域具有极大的竞争力，能够帮助企业拓展国内市场、开拓新的业务机会。

信用证的使用可以为买卖双方提供安全、稳定的交易环境，吸引更多的合作伙伴。

4.可减少风险：国内信用证议付产品能够减少交易过程中的各种风险，避免了客户不支付款项的可能性。

银行会对信用证进行详尽的验证，以确保相关的货物符合出口行或进口行的要求，从而减少了逾期付款或欺诈交易的风险。

5.提高企业的信誉度：使用国内信用证议付产品可以有效地提高企业的信誉度。

银行的信用证作为一种可靠的支付方式，能够为企业建立起良好的商誉，使得业务伙伴更愿意与其合作，进一步拓展企业的业务范围。

6.适用范围广泛：国内信用证议付产品适用于各类商品贸易，包括大宗商品、高科技产品、原材料等。

无论是出口商还是进口商，只要双方同意采用信用证结算，都可以借助该产品完成交易。

7.费用相对较低：相比其他贸易融资工具，国内信用证议付产品的费用相对较低。

尤其是对于信用记录良好的企业，银行会提供更低的手续费用，帮助企业降低交易成本。

总之，国内信用证议付产品具有高度可靠、快速便捷、市场竞争力强、风险可控、提高信誉度、适用范围广泛、费用相对较低等特点，为企业在国内贸易中提供了重要的支持和保障。

企业在选择信用证议付产品时，应根据自身的实际需求和情况，选择合适并有资信保障的银行合作。

议付、保兑、承兑的区别议付议付：在托收结算⽅式下，出⼝商所在地银⾏买⼊托收项下跟单汇票的⾏为。

办理议付的银⾏称为议付⾏。

如开证⾏拒付汇票，议付⾏对出票⼈可⾏使追索权。

在议付时，议付⾏要求出⼝商出具质押书。

倘若汇票遭到拒付时，银⾏除向出票⼈追索外，还有权处理抵押品。

即银⾏根据信⽤证付钱信⽤证业务中的议付，本来信⽤证付给你钱的是开证银⾏，或者是付款⾏（保兑⾏），但是你在出⼝地⼀般会找⼀个银⾏交单，这个银⾏审核单据⼀致后，如果该银⾏认可，可以先把信⽤证⾦额给你，然后拿你的单⼦去付款⾏索汇。

如果付款⾏正常付款，⼀切ok,如果拒付，交单⾏可以向你追索。

这种有追索权的信⽤证项下资⾦融通就是出⼝押汇，也就是我们书本意义上的议付。

但是实际业务中，⾄少在中国，议付的概念⼤部分是指向出⼝地银⾏交单据，出⼝地银⾏会帮你审单，帮你寄单据，并不给你提供资⾦融通。

这⾥⾯，银⾏就好像是⼀个代理⼈的⾓⾊，如果拒付了，他会通知你，开证⾏拒付，你去做客户的⼯作。

如果付款了，他会告诉你，钱回来了，我给你⼊账了。

这项业务中，银⾏是⼏乎没有风险的，我们⽬前把这个也叫做议付，实际上是代理交单⽽已。

议付是根据开证⾏的授权买⼊或贴现受益⼈开⽴和提交的符合信⽤证规定的汇票及/或单据的⾏为。

议付：审单结束，对信⽤证进⾏议付的话，应在信⽤证的背⾯对议付的⽇期和⾦额等进⾏批注，国外也称这种批注为背书，以防⽌有⼈再另造单据向其他银⾏议付。

UCP600对议付的解释：指定银⾏在相符交单下，在它应获得开证⾏偿付的那天或以前向受益⼈预付或同意预付并购买汇票及/或单据的⾏为。

说明：如果是光票汇票的话，就没有上述购买的单据。

所以是“及/或”。

保兑⽬录编辑本段概述保兑，是指开证⾏以外的银⾏保证对信⽤证承担付款责任。

编辑本段什么是信⽤证保兑业务指中国银⾏接受开证⾏或受益⼈的请求，对开证⾏开出的信⽤证承担保证兑付的义务。

信⽤证保兑业务的内容包括：公开保兑和沉默保兑。

公开保兑指根据开证⾏的授权或委托，中国银⾏在信⽤证上加具保兑并通知开证⾏；沉默保兑指在受益⼈的申请下⽽⽆需通知开证⾏，中国银⾏在信⽤证上加具保兑。

信用证条款: AVAILABLE WITH...BY... WHITH CREDIT ISSUING BANK BY PAYMENT.和AVAILABLE WITH: ANY BANKAVAILABLE BY: BY NEGOTIATION这两个是从两份信用证里找到的，有什么区别吗？2009-2-17 13:07最佳答案by payment是付款信用证,by negotiation是议付信用证,议付信用证可以采取押汇的办法,可以向该银行贴现,资金就可以融通到手了,而另外一种相当于银行收了钱以后在转到你帐上,不能押汇(但是可以看你和银行的关系,人是活的,什么事都可以变通的).一、议付信用证一般情况下，议付信用证是非限制性信用证，不指定具体由哪一间银行议付，受益人当地的任何银行都可以办理议付。

一般情况下，议付行与开证行不是同一银行。

议付是议付行对受益人的单据办理融资，而融资款即由开证行根据其在信用证中的承诺偿付。

除非受益人与议付银行另有协议，议付信用证项下，议付行向受益人支付票款之后仍有追索权。

议付信用证都要求受益人出示汇票。

通常，受益人为出票人，开证行为付款人。

议付行议付之后，凭汇票/单据向开证行索偿。

二、付款信用证一般情况下，支付信用证是限制性信用证，明确规定由哪一间银行付款，付款行通常是开证行自己，或是它指定的银行（通常是它的海外分行或姐妹银行）。

付款信用证的开证行承诺的是“终局”付款行为。

除非受益人与银行另有协议，付款行向受益人支付票款后没有追索权。

付款信用证正常不需要受益人出示汇票.AVAILABLE WITH: 后面跟的是通过那个银行议付。

按国际通则应该是ANY BANK。