毕业论文
我家的理财规划书
论文作者：温怡欣
指导教师：***
专业：投资与理财
系（院）：经济贸易系
答辩日期：年月日
目录
摘要 (2)
绪论 (2)
第一部分家庭情况 (2)
1、家庭成员基本情况 (2)
2、家庭财务基本情况 (3)
（1）每月收支情况 (3)
（2）当前家庭资产负债情况 (3)
（3）目前家庭理财产品及保险的购买情况 (3)
第二部分家庭财务分析诊断 (4)
1、家庭各项财务指标分析 (4)
（1）资产负债率 (4)
（2）净资产偿付比率 (4)
（3）月结余比率 (5)
（4）流动性比率 (5)
2、家庭应急准备金分析 (5)
3、家庭实物资产分析 (5)
4、家庭负债分析 (5)
5、家庭保障分析 (6)
6、家庭养老金分析 (6)
7、家庭金融投资分析 (6)
8、教育资金分析 (6)
第三部分理财规划结果分析 (6)
1、家庭金融投资规划 (7)
2、负债规划 (7)
3、家庭教育金规划 (7)
4、家庭养老金规划 (8)
5、家庭保障规划 (8)
6、家庭应急准备金的规划 (8)
结束语 (8)
参考文献 (9)
致谢 (9)
我家的理财规划书
摘要:
在学习投资理财以前我从来不知道这是一个什么概念，也不知道理财规划居然在我们的生活中具有举足轻重的作用，当然更不知道如何来做理财规划。但是自从我学习了这个专业，了解了相关的只是以后才知道，我们学习这个专业不仅仅是要帮助他人规划资金财产，更是要帮助自己做理财规划，使自己以及家人的资金财产的到合理的利用，来抵御通货膨胀的日益严重所给我们带来的财产损失。俗话说的好“你不理财，财不理你”，我们一定要理好财，从而保证我们的生活质量。因此，我根据自己的家庭财务状况做了一份理财规划书。
关键词：家庭、财务分析、理财规划
绪论
家庭理财规划是理财规划中的一个重要环节，有着十分重要的意义，现如今我国的经济得到了飞速发展，但是和西方发达国家来比仍然存在着一定的差距，在国外理财这个概念早已家喻户晓，甚至每个家庭都雇有专门的理财规划师，然而在我们中国理财这个东西却并不被人们所重视，目前城市人群已经对此有了一定的认识，有些人也在此方面作了一些规划，但是对于农村人口来说还是有些遥不可及，人们这方面的思想意识还比较淡泊，仅仅把理财作为一个概念，而并没有真正意义的的付诸于实践，而我作为一个学习理财专业的农村人来讲，就应该更好的把它带到农村，让更多人了解并运用它，那么我的第一步就是从我自己的家庭做起，为自己的家庭设计好一份合理而且实用的理财规划书，做好自己家的财务规划，更好的运用学过的知识帮助自己的家人，因此以下我做了一份关于我家的理财规划书，希望对我家今后的经济问题能够有一定的帮助。
第一部分家庭情况
1、家庭成员基本情况：
表1-1 家庭成员情况介绍
家庭成员年龄职业健康状况
根据目前的情况来讲，我家的家庭压力较大，我和弟弟都在读书，需要大量的花销，虽然我已即将毕业，但是就目前的情况我工作的工资仅仅够自己每月的开销，而对于家里毫无帮助，虽然可以减轻家里一点负担，但是弟弟马上就要读高中需要的费用会更多。虽然爸爸有固定工作但是收入也较少，妈妈没有固定工作每月不定时去饭店帮忙也有一点收入，但是对于家里的帮助也甚是微弱。
2、家庭财务基本情况：
（1）每月收支情况：
表1-2 家庭月收支情况表单位：元
（2）当前家庭资产负债情况：
表1-3 家庭资产负债表单位：元
就上表而言，虽然家庭负债较少。但是可利用流动资产也比较少，需要进一步筹划
（3）目前家庭理财产品及保险的购买情况
对于一个普通的农村家庭而言，对理财方面的认识是少之又少的，而对与保险更是存在一些偏激的认识，所以目前为止我家并没有购买任何理财产品，也没有为任何人购买保险，对于现金的保存方法就只有存入银行，目前就只靠父亲的少量工资和不断缩水的银行存款维持生活。
第二部分家庭财务分析诊断
对于以上家庭情况的介绍我对我家的家庭财务做了如下的诊断与分析:
1、家庭各项财务指标分析
（1）资产负债率：
资产负债率＝负债总额 / 资产总额＝12000 /300000 ＝4%
资产负债率反映了家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。我家的资产负债率为4%，远远低于适宜水平，债务压力比较小，一般不会出现财务危机。
（2）净资产偿付比率：
净资产偿付比率＝净资产 / 总资产＝ 286000/300000=95.3%
这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。经验数值表明家庭的偿付比例一般以50%较为适宜。从我家庭的财务比率来看，偿付比率为 95.3%，远远高于50%这一
安全的水平，这就意味着没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。
（3）月结余比率
月结余比率＝每月结余 / 每月收入＝1800/3500=51.4%
这项数据反映家庭控制开支和增加净资产的能力。经验数值表明家庭月结余比率的经验数值应在40%以上，我的家庭的这项指标为 51.4%，俗话说就是家庭储蓄能力较好，我家庭月结余较高的原因在于基本生活开支不高，我想还是应该做好预算、勤于记账等方式都是进行家庭财务管理有效手段。虽然我家人口不是很多，但是教育费用方面仍然是一笔较大的花销，因此我觉得可以考虑从其他方面进一步提高结余比率。
（4）流动性比率：
流动性比率＝流动性资产 / 每月支出＝10000 /1800 ＝ 5.5
流动性比率的理想值在 3-6 之间。目前我家的流动资产（包括现金、活期存款）充足，比率为5.5，说明至少能维持家庭 5 个月左右的开销，能够应付突发事件的发生。虽然对于我家这样收入比较固定也比较有保障的家庭来讲流动性比率可以相对降低，但是，考虑到家庭月收入总额较少，为了应付突发状况的发生，还是不建议减少流动资金总额。
2、家庭应急准备金分析
应急准备金是指在日常生活中发生事件急需用钱，而工资又不够时可从应急准备金中提取。现在就父母的年龄情况而言，今后可能需要这笔钱的几率会更大。因此必须至少拿出一部分资金作为应基准金，这笔资金可以以银行存款的方式存放。同时，也可以办一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可以增加应急准备金，是生活更有保障。
3、家庭实物资产分析
现在家里的实物资产中，有一处房产用于租赁，可以获取一定的租金，其余不动产和实物资产目前没有可以创造现金价值的东西，暂且对此不作具体规划。
4、家庭负债分析
