下载文档原格式
市商业银行理财、基金、保险产品销售人员管理细则第一章总则第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管理办法》制定本细则。
第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。
第二章销售人员的准入条件第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目；保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。
第三章销售人员行为准则第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：(一)勤勉尽职原则。
销售人员应以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。
销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。
在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。
销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。
第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第四章销售人员业务办理流程第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：(一)有效识别客户身份；(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。
xx银行辽宁分行个人理财客户经理业绩考核指导意见（2018年版）第一章总则第一条为进一步完善个人客户经理绩效考核体系，推动个人客户经理融合和效能提升。
依据总行《中国银行2015年个人客户经理业绩考核指导意见》、《个人客户经理KPI综合积分排名方案（2016年版）》和《2016年个人客户经理队伍建设指导意见》，特制定《xx 银行辽宁分行个人理财客户经理业绩考核指导意见（2018年版）》（以下简称“指导意见”）。
第二条考核对象本指导意见适用于全辖从事个人客户营销与维护工作,并已纳入个人理财客户经理队伍的员工。
第三条总体原则以客户为中心，以业绩为导向，实现全辖理财经理考核的“七曲乐章”。
第四条考核数据来源考核数据来源于员工绩效考核系统（EPS）、个人客户关系管理系统（OCRM）、绩效计量系统及相关产品销售系统。
第二章绩效考核内容第五条绩效考核内容理财经理绩效考核内容包括“通用业务类”和“特色业务类”两类指标。
其中：1、“通用业务类”指标包括“核心KPI”、“产品销售”和“过程管理”指标：（1）“核心KPI”指标为客户综合收益、金融资产和中高端客户指标，与总行客户经理KPI考核核心指标保持一致，同时承接省行对辖内机构的考核指标，是理财经理考核的“交响曲”；（2）“产品类”指标为理财经理重点产品销售和配置上的指标，囊括了个金板块、金融机构、金融市场等公私一体化的业务范畴，是理财经理考核的“协奏曲”；（3）“过程管理类”指标为理财经理在客户维护、营销以及争先创优方面的工作进程指标，在考核理财经理显绩的同时关注其工作潜绩，并对客户经理专业资质、努力程度、主动积极性和劳动付出给予评价，是理财经理考核的“畅想曲”和“狂想曲”；2、“特色业务类”指标为各分行根据业务发展要求自行设定的业务指标，是理财经理考核的“变奏曲”。
第六条考核形式理财经理绩效考核形式为积分制，考核积分=通用业务类积分+特色业务类积分。
其中，通用业务类积分=核心KPI积分+产品类积分+过程管理类积分。
xx银行理财产品代销业务操作细则第一章总则第一条为加强我行理财产品代销业务的管理，规理财产品代销业务的日常运作，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以及有关规章制度，结合xx银行实际，特制定本操作细则。
第二条理财产品代销业务是指我行与其他银行合作，代理销售该行理财产品，其他银行作为理财计划设计和提供方，并负责所募集资金按照产品约定进行运作并，我行作为产品销售方，负责市场销售的业务。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条各行部在理财产品代销业务办理过程中，必须严格遵守国家有关法律、法规，及中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定，认真执行本实施细则和相关规章制度，切实做好我行理财产品代销业务，向投资者提供安全、方便和快捷的服务。
第二章组织管理第四条零售银行部负责全行理财产品代销业务的组织管理，个人客户的营销推广；公司银行部负责对公客户的销售推广；总行会计部负责资金代收付过程中的账务处理；各行部负责具体办理理财产品代销业务。
第五条工作职责（一）零售银行部职责1.负责制订理财产品代销业务实施细则。
2.负责理财产品代销业务的市场拓展。
3.负责评估、审查合作银行设计的理财计划，并形成相关理财产品代销审批表（附1），经总行行审批同意后组织销售。
4.负责与合作银行的洽谈、签约工作。
5.负责在理财产品代销业务结束后，统计理财计划销售份数、销售金额、手续费率、手续费收入等有关业务数据，填写《xx银行理财产品代销业务统计表》（附2）。
6.负责代销理财产品业务的培训工作。
7.负责在理财产品代销业务开展前，做好市场调研和销售预测工作。
8.负责在理财产品代销业务过程中，统计理财产品代销情况。
9.协调和处理理财产品代销业务中其他相关事宜。
（二）公司银行部职责1.会同零售银行部制订资金理财资金代收付业务实施细则。
2.负责对理财产品出具销售预期方面的评审意见。
农村商业银行个人客户经理考核办法第一章总则第一条为进一步推进我行个人客户经理队伍建设，加强对个人客户经理的组织、管理的考核，保障我行零售业务持续、快速、健康地发展，根据《农村商业银行个人客户经理管理规定》、《农村商业银行个人客户经理管理实施细则(试行）》等相关文件，制定本办法。
第二条考核内容要结合客户维护拓展情况、业务指标完成情况、日常工作管理质量等进行。
按季考核，考核结果应运用于薪酬分配、职级晋升等方面。
考核结果不达相应标准的个人客户经理实行降职或退出机制。
第二章个人客户经理考核第三条对分层维护实施名单制管理的客户经理通过百分制管理进行考核,个人客户经理考核具体细化分为日常工作质量指标（40分)、营销业绩指标（60分）、个人成长指标（附加分)。
个人客户经理考核得分(季度）＝日常工作质量指标得分+营销业绩指标得分+个人成长指标得分。
第四条考核数据采集考核数据采集与统计主要借助PES(员工业绩考核系统）、PCRM、CFE 系统进行.第五条日常工作质量指标（40）日常工作质量指标，标准分40分。
考核内容主要参照《农村商业银行个人客户经理客户关系营销管理工作指引》中个人客户经理每日七件事（具体见附件）.已经进行网点软转的支行可结合对个人客户经理记分牌得分进行考核。
1、参加晨会（5）（1）财经要闻及市场热点播报，计1分，缺一次扣0.1分，扣完为止。
（2）新产品或热销产品培训（可重复训练),计1分，缺一次扣0.1分,扣完为止.(3）汇报昨日业绩和其他岗位推荐客户情况。
计3分，缺一次扣0。
1分，扣完为止。
2、制订工作计划(6）（1)登录CFE系统系统查看工作提醒、商机管理及新指派的客户，制定当日维护及邀约计划。
计3分，缺一次扣0。
1分，扣完为止。
（2）查看工作记录，制定当日客户约见、约访计划。
计3分,缺一次扣0.1分，扣完为止。
计划标准：每日营业后在20分钟内完成日志中相应内容,且计划可行.3、营销客户(12）（1)向新达标/已达标未发卡客户邀约发放贵宾卡。
商业银行个人理财业务管理办法一、我国银行业个人理财业务发展现状随着中国经济的持续稳定增长，城镇居民的人均可支配收入从1995年的4283元增长到2006年的11759元，10年增长了近两倍。
个人资产保值增值需求日益旺盛，这为理财市场的发展提供了良好的环境。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，银行个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。
我国银行开展个人理财服务的历史最早可追溯到1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，这是国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。
此后，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询。
2003年，建设银行以“汇得盈”命名的个人外汇结构型理财产品第1期正式向市场推出，随后，各家银行也相继推出了名目繁多的外汇结构型存款，如汇率区间累计增值存款、阶梯跳跃型存款等。
各家银行还分别在全国各大城市建立了个人理财中心、个人理财工作室以及金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。
短短几年间，所有银行都在开拓个人理财业务，个人理财业务出现了越来越红火的局面。
由于个人理财业务属于银行的中间业务，并不占用银行资金，银行只是充当中介，并不负担责任，是一项风险小、收益大的优质业务，因此在国际上是一种十分流行的金融服务，被银行看作是取之不尽的“金矿”。
美国私人银行过去几年里个人理财业务每年的平均利润率高达35%，年平均赢利增长12%~15%，远远优于一般的银行零售业务。
随着2006年底银行业的全面开放，我国国内金融创新步伐不断加快，个人理财业务成为各家银行竞争的重点。
当然在理财业繁荣的背后我们也可以看到像华尔街金融巨头麦道夫的“庞氏骗局”，看到理财业中潜在的各种风险，妥善地处理好理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础。
银行分行个人理财客户经理绩效考核办法百分之三十。
主要考核内容包括客户服务质量、客户满意度、业务拓展能力、团队协作能力等方面。
2、客户服务质量考核主要包括客户接待、咨询、投诉处理等方面。
客户满意度考核主要通过客户反馈、问卷调查等方式进行评估。
3、业务拓展能力考核主要考察个人理财客户经理的市场开拓能力、客户挖掘能力、产品推广能力等方面。
4、团队协作能力考核主要考察个人理财客户经理与所在支行及个人金融部门的协作能力、团队合作精神等方面。
第二章考核指标第八条个人理财客户经理的考核指标主要包括以下几个方面：1、个人理财客户经理的中高端客户发展和维护情况。
2、个人理财客户经理主要销售的各项金融理财产品的销售量和业务质量。
3、客户服务质量和客户满意度。
4、业务拓展能力和团队协作能力。
第三章考核流程第九条考核流程分为初评、复评和终评三个环节。
初评主要由个人金融部门完成，复评和终评由分行个人金融部门和所在支行共同完成。
第十条初评主要依据财富管理系统和后台数据对个人理财客户经理的销售业绩进行评估，同时对客户服务质量、客户满意度等进行初步考核。
第十一条复评主要依据个人理财客户经理的业务拓展能力、团队协作能力等方面进行评估，同时对初评结果进行审核和确认。
第十二条终评主要由分行个人金融部门和所在支行共同进行，综合考虑初评和复评结果，最终确定个人理财客户经理的考核结果，并进行绩效工资的发放。
第四章附则第十三条本考核办法自颁布之日起实施，同时废止以前的个人理财客户经理绩效考核办法。
如有需要，本考核办法的解释权归分行个人金融部门所有。
30%的绩效考核收入将根据个人理财客户经理的表现而定。
考核项目包括客户经理对我行金融理财产品销售方式的使用情况，中高端客户数据库的建设和维护状况，客户收益状况，中高端客户数量月均变动率以及中高端客户服务满意度调查结果等。
考核方法采用自评、主管领导评价和相关部门评价相结合的综合评价方法按月考核。
定性考核主要由个人金融部组织实施。
精心整理商业银行个人理财经理实施细则（试行）第一章总则第一条为巩固和拓展我行个人客户群体，规范个人理财经理管理，完善职业发展通道，培育一支高素质、专业化的个人理财经理队伍，根据《个人客户经理管理办法（试行）》制定本细则。
理，人，不得高于200人。
建立客户档案，评价客户贡献度，定期与最优化，在满足客户需求的同时，提高个人金融业务收益。
第六条按客户需求，向客户提供组合型的负债、资产、中间业务产品。
包括人民币理财业务；各类本、外币存款业务；各类组合型业务；银行卡业务；电子银行业务；各类投资性代理业务等。
第七条根据客户的贡献度，为客户提供相应的优先、优惠和附加值服务。
第八条组织策划各种贵宾客户营销活动，宣传推介我行的个人金融业务产品，提高我行个人金融业务的市场知名度。
第九条为客户提供国家经济、金融有关法律、法规、政策的咨询服务。
第十条深入了解个人金融业务市场，积极关注市场竞争动态，分析市场现状和市场需求，积极反馈意见和信息。
第三章个人理财经理工作制度写访问情况报告表，存入客户档案。
案。
第十五条保密制度。
个人理财经理应严格为客户保密。
第四章个人理财经理聘任第十六条个人理财经理以任职资格核定等级，以等级确定职责职权。
第十七条个人理财经理等级设置。
个人理财经理实行等级序列管理，分为助理、中级、高级、资深四个级别，除资深外每个级别中分别设置两个档次。
个人理财经理等级对应表律，自觉维护我行的利益和信誉。
三、全面掌握银行个人金融政策及运行程序，能够正确理解和贯彻各项金融法律、法规和规章制度。
了解我行开办的各项个人金融业务和产品，对他行个人金融业务和产品有一定了解。
四、专业能力突出，具有总行个人金融岗位资格认证。
五、熟悉保险、证券、理财、个人贷款等领域专业知识。
六、具有一定的市场拓展、调查分析和公关协调能力，具有较强的团队协作精神，能体察客户需求、妥善处理问题。
七、具有较高的工作热情，身体健康、形象良好、能承担本岗位工作。
xx银行理财经理管理办法第一章总则第一条为推动网点经营服务工作规范化、标准化和制度化，明确理财经理工作职责，提高理财经理基本素质和业务水平，加强理财经理队伍建设和管理，建立外部以客户经理营销，内部以理财经理维护，后台以柜面服务为支撑的零售业务服务体系，提升全行服务品质，努力打造xx银行服务品牌，确保我行理财业务持续、健康、稳步发展，特制定本办法。
第二条理财经理是指针对重点、优质的个人中高端客户进行零售业务产品营销，提供金融咨询和理财服务，并对客户相关资料进行收集、整理、完善和分层管理等的专职人员。
第三条本办法是规范我行理财经理的基本制度，主要内容包括理财经理的岗位职责、任职条件、岗位设置及聘用、绩效考核、工作制度、风险管理等。
第二章理财经理的岗位职责及工作制度第四条理财经理的岗位说明理财经理是客户关系管理的主要实施者，切实承担客户关系管理职责，负责个人中高端客户的营销和维护，负责细分并挖掘个人中高端客户，牵头营销零售业务产品，全面了解客户需求并向产品部门反馈，通过个性化的全程销售服务，为中高端客户提供及时、周到、专业、全方位的客户服务方案，维持中高端客户长期合作关系。
第五条理财经理的基本职责（一）遵守理财经理日常行为规范。
（二）理财经理负责维护和拓展个人中高端客户，通过电话、短信、定期约见或拜访等方式，在了解客户的基础上，综合销售我行各类产品和服务；通过客户关系管理系统，对客户持有产品情况进行梳理，借助交叉销售锁定客户，深度挖掘客户资源，加强客户关系维护，提升客户满意度和忠诚度。
（三）为客户提供优质的日常金融服务，建立客户档案和服务日记，对客户资料进行维护、更新与完善。
（四）以营业网点为宣传主阵营，通过分析客户需求，及时有效地向客户提供专业化的财富管理、咨询、建议等，在法律法规、银行各项规章制度和政策许可范围内提供优质的综合理财规划服务；梳理客户信息，对客户的资产状况进行分析，根据不同类型客户的需求和特征开展服务。
商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案近年来，我国商业银行理财产品发展迅猛。
个人理财业务已成为商业银行一大重点。
如何有效进行理财产品营销，对银行与客户都有重要意义。
商业银行加大个人理财产品营销近两年，随着国民经济的快速发展和居民收入的不断减少，我国商业银行理财产品获得迅猛发展。
同时由于银行近年的批发商业务发展减慢和外资银行的步步迫近，我国商业银行迫于形势都争先恐后地面世了形式多样的个人投资理财服务和专有品牌，因此，个人投资理财业务已沦为我国商业银行业的两大业务重点，如何积极开展有效率的理财产品营销对于银行和客户都存有关键意义。
一般来讲，商业银行的个人理财业务是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供的各种服务。
包括储蓄存款、国债、基金、外汇、代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议等全方位、综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，并以实现客户资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
个人投资理财业务营销就是营销管理与个人投资理财业务结合的产物，就是营销管理理论在个人投资理财业务上运用的全过程，包含个人投资理财业务市场细分、挑选目标市场、价值定位、研发特定产品、奠定价格和分销、品牌经营直到降价推展的全过程。
具体来说，个人投资理财业务营销就是指商业银行以个人金融市场为导向，对广大的个人用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”个人理财产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中，同时实现自身的利益目标。
商业银行个人理财产品营销目前的状况我国商业银行个人理财产品营销的发展历程虽短，但发展较快，在发展的过程中主要呈现出以下特点。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行理财经理专业序列实施办法第一章总则第一条为适应我行发展和管理需要，加快专业人才队伍建设，建立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营机制，全面打造一支作风硬、业务精、绩效优的客户经理队伍，根据总行《中银理财业务管理手册》、ⅩⅩ分行《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行专业序列建设指引》、《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行专业序列实施细则（2005年试行）》等相关文件的规定，特制定本实施办法（以下简称“办法”）。
第二章理财中心岗位设置第二条根据总行《中银理财业务管理手册》的相关要求，我行理财中心岗位设置包括理财中心主任、理财产品经理、理财客户经理、理财中心引领员、理财中心交易柜员、现金柜员和风险内控员；1、理财中心主任：理财中心管理人员，负责理财中心内部经营管理，贯彻中银理财管理部门制定的经营目标和营销计划；2、理财产品经理：是为理财客户经理提供顾问支持，不直接管理客户和掌握客户资料，当客户需要较为复杂的金融产品、财务咨询及规划服务，由理财产品经理向客户提供专业的咨询服务，出具规划方案；3、理财客户经理：是客户关系管理的主要实施者，负责理财客户维护和根据客户需求交叉销售各种金融产品；4、引领员：在引领区内负责迎宾、引导简单的业务介绍，同时负责接待全国的“中银理财”客户。
5、交易柜员：在低柜区内负责产品销售和业务系统操作；6、现金柜员：在现金服务柜台负责现金业务的操作；7、风险内控员：负责对理财中心高风险业务操作、帐务处理的合规性进行审核，督促理财中心对发现的差错进行整改，对重大问题及时反馈上级。
第三条原则上，支行营业部理财中心或营业面积在120平方米以上的理财中心应配备以上岗位，且每200名客户须配备一名理财客户经理。
第四条理财中心主任、理财产品经理、理财客户经理和引领员纳入理财经理专业序列管理，交易柜员、现金柜员和风险内控员暂不纳入理财经理专业序列。
原则上，理财中心主任、理财产品经理须由中级（含）以上理财专业序列人员担任。
银行网点客户经理个人业务行为管理细则目录第一章总则第二章职业道德第三章行为规范第四章监督检查第五章附则— 1 —第一章总则第一条制定目的为加强网点客户经理行为管理，提升个人客户营销服务全流程合规管理能力，培育和践行建行“诚实公正稳健创造”的核心价值观，提升员工职业道德，强化员工合规意识，筑牢风险防控底线，特制定本细则。
第二条基本定义本细则所称的网点客户经理，是指在营业网点侧重负责个人客户营销、客户服务、客户关系管理及相关风险防控工作，直接为个人客户提供全方位金融服务，持续提升客户价值贡献的客户经理。
本细则所称的网点客户经理个人业务行为管理，包括明确网点客户经理职业道德准则和个人业务行为规范，对网点客户经理行为实施日常管理、行为排查等。
第三条适用范围本细则适用于分行各级机构。
第二章职业道德网点客户经理应坚守职业道德与职业操守，维护客户经理职— 2 —业形象，严格遵循依法合规、诚实守信、严格保密、公平竞争、克尽职守、专业胜任“六项基本”职业道德准则。
第四条依法合规。
网点客户经理应遵守国家法律法规和社会公德，遵守行业监管政策与自律规范，严格执行银行各项规章制度要求，依法经营、合规操作；执行中如发现违法违规行为，或可能导致风险时，应及时向上级报告。
第五条诚实守信。
网点客户经理应恪守诚实守信原则，全面、客观的披露产品服务信息，准确、清晰的向客户说明产品要点，充分揭示产品风险，正确引导客户投资理念与融资需求，维护客户利益。
第六条严格保密。
客户经理应当保守银行经营管理信息、商业秘密、工作秘密信息等；妥善、加密保管记录有客户信息的纸质和电子文档，对涉及客户的所有信息要严格保密。
第七条公平竞争。
客户经理应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。
第八条恪尽职守。
客户经理应做到客户至上，勤勉尽职，优质服务。
切实履行岗位职责，执行首问负责制，为客户提供服务时应热情接待、语言文明、举止大方，根据客户需求制定适合的方案；为客户提供服务后应定期跟踪，根据市场环境、客户偏好变化及时调整建议和策略。
理财经理管理办法(试行)编制部门：版次号：生效日期：xx年03月07日目录修改与审批记录.................................................................................................................. 错误!未定义书签。
第一章总则 (2)第二章组织职责 (3)第三章岗位准入 (3)第四章岗位基本职责与职业准则 (4)第五章等级设置与岗位管理 (5)第六章绩效管理与权重分配 (6)第七章岗位培训 (7)第八章岗位调整、内部流动与退出、晋升 (7)第九章附则 (8)附件： (9)第一章总则第一条为进一步规范和加强银行（以下简称“本行”）理财经理队伍建设，适应现代商业银行发展和竞争的需要，提高服务质量和服务水平，巩固和发展客户群体，促进业务健康发展，结合本行实际，制定本办法。
第二条理财经理，是指从事优质客户拓展，与客户建立良好关系，为客户提供个性化、差异化、专业化、全方位个人金融产品、服务的咨询和销售的专业人员。
第三条本办法适用于全行理财经理的管理。
第二章组织职责第四条绩效管理委员会负责对全行的绩效进行管理，委员会成员由各相关业务及管理部门组成。
第五条负责理财经理人员准入、退出、培训、薪酬等综合人事管理。
第六条总行负责本办法的制订、修改和组织实施以及理财经理的等级认定、绩效考核等各项管理工作，并最终报绩效管理委员会确定。
第七条分行可根据自身情况参照本办法制定细则，负责所辖支行理财经理的准入退出、绩效考核、等级评定和业务素质培训等管理工作；经绩效管理委员会授权的支行可根据自身情况参照本办法制定细则，负责所辖支行理财经理的绩效考核和业务素质培训等管理工作。
第八条支行负责本支行理财经理的日常管理、相关考核指标的考核与上报。
第三章岗位准入第九条理财经理准入条件。
1.具有外部理财资格（包括但不限于注册理财规划师、理财规划师、银行从业个人理财资格、金融理财师AFP、国际金融理财师CFP等相关理财资格）；2.所在原岗位等级不低于二级，在本行工作年限两年以上（条件优秀者可适当放宽）；3.年龄40岁以下，全日制大专以上学历，具备良好沟通能力（条件优秀者可适当放宽）；4.通过本行理财经理上岗考试。
银行支行个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。
第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。
第二章组织管理和职责第三条个人金融部为支行个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。
第四条支行个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。
-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。
（三）指导个人客户经理制订工作计划。
（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。
（五）对客户资料进行分析，集中管理支行个人客户信息系统及VIP客户档案。
（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。
(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。
定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。
（八）汇总、整理及分析有关统计报表。
（九）向支行提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。
第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。
具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。
商业银行个人理财客户经理实施要求首先，个人理财客户经理需要具备优秀的金融知识和业务能力。
他们需要深入了解各种金融产品和服务，包括股票、债券、基金、保险等。
他们应该能够准确地评估客户的风险承受能力和投资目标，根据客户需求提供全面的投资建议。
此外，他们还需要熟悉税收法规和财务规划原则，以便为客户提供合理的财务规划建议。
其次，个人理财客户经理需要具备良好的沟通和人际交往能力。
他们需要与各类客户进行有效的沟通，并理解客户的需求和期望。
他们应该能够清晰地解释复杂的金融概念，并回答客户的问题和疑虑。
此外，他们还需要与团队和其他部门的同事进行良好的合作，共同为客户提供优质的服务。
第四，个人理财客户经理需要具备良好的市场意识和行业认知。
他们应该密切关注金融市场的动态和趋势，了解各种金融产品的特点和风险。
他们还应该了解竞争对手的产品和服务，以便提供优质的竞争性建议。
此外，他们还应该具备一定的投资分析能力，以便为客户提供更准确的投资建议。
最后，个人理财客户经理需要具备高度的责任心和诚信正直。
作为金融从业人员，他们应该始终把客户利益放在首位，以客户的长期利益为导向，提供真实、客观的建议。
他们还应该严格遵守金融行业的法规和道德规范，确保公司和客户的利益不受侵害。
总之，个人理财客户经理是一种非常重要的职业角色，他们需要具备多方面的能力和素质，以胜任这一岗位。
通过提供优质的金融知识和服务，个人理财客户经理可以帮助客户实现财务目标，促进个人和社会的财富增长。
因此，在实施要求中要注重培养个人理财客户经理的专业能力、沟通能力、问题解决能力、市场意识和诚信责任等方面的素质。
对于个人理财客户经理来说，职业发展和成功需要不断学习和提高自己的能力，以适应日益复杂和变化的金融市场环境。
中国农业银行客户经理制实施办法颁布时间：2001-10-1发文单位：中国农业银行第一章总则第一条为了适应商业银行经营发展的需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。
第二条客户经理制是以客户经理为主体所进行的组织结构设计和营销制度安排。
内容包括客户经理的基本条件和任职方法，客户经理的经营目标和工作内容以及客户经理的管理和业绩考核等一系列规范。
第三条客户经理制下的客户经理是指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，专用于在农业银行客户部门和客户岗位工作的人员。
本办法中所称客户经理是指在农业银行客户经理制的组织形式和经营管理体制下，为客户提供综合金融服务的专职客户管理人员。
第二章客户经理的基本条件和产生方法第四条客户经理必须具备以下基本条件：（一）良好品德。
具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（二）业务能力。
熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力。
（三）公关能力。
具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。
（四）创新能力。
在合规合法的前提下，开发出能为农行带来效益的金融新产品或提出新产品开发需求，供决策行参考。
第五条客户经理的产生办法。
（一）客户经理产生办法采取推荐和竞聘两种办法。
1.推荐。
对于符合客户经理任职基本条件的人员，各级行根据客户部门的推荐予以聘任。
2.竞聘。
各级行根据本办法，制定竞聘实施方案，组织考试、答辩，采取竞争上岗的方式产生客户经理。
（二）客户经理必须在本行现有员工内产生，各级行客户经理产生后均需报上级行人事部门备案。
第六条客户经理的职级分类。
按照客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等级管理，设置不同档次。
按从高到低顺序，客户经理分为高级经理、客户经理、客户经理助理三个等级。
商业银行个人理财经理实施细则（试行）第一章总则第一条为巩固和拓展我行个人客户群体，规范个人理财经理管理，完善职业发展通道，培育一支高素质、专业化的个人理财经理队伍，根据《个人客户经理管理办法（试行）》制定本细则。
第二条本细则适用于在财富管理中心、贵宾理财中心、普通理财网点、全功能网点从事个人客户关系维护、个人产品推介及销售、财富规划和客户资产管理等专职负责贵宾客户服务的个人理财经理。
主要从事个人资产类产品销售的个人客户经理不适用本细则。
第三条财富管理中心、贵宾理财中心需合理为贵宾客户配备个人理财经理，原则上每一名个人理财经理维护的贵宾客户数量不得低于100人，不得高于200人。
遇特殊情况不能满足本原则的，需向总行个人金融部提出申请，经批准后予以适度调整。
第二章个人理财经理岗位职责第四条做好高端客户管理工作，建立客户档案，评价客户贡献度，定期与客户进行联系和沟通。
第五条向客户提供专业投资理财建议和筹划，帮助客户的资产组合达到最优化，在满足客户需求的同时，提高个人金融业务收益。
第六条按客户需求，向客户提供组合型的负债、资产、中间业务产品。
包括人民币理财业务；各类本、外币存款业务；各类组合型业务；银行卡业务；电子银行业务；各类投资性代理业务等。
第七条根据客户的贡献度，为客户提供相应的优先、优惠和附加值服务。
第八条组织策划各种贵宾客户营销活动，宣传推介我行的个人金融业务产品，提高我行个人金融业务的市场知名度。
第九条为客户提供国家经济、金融有关法律、法规、政策的咨询服务。
第十条深入了解个人金融业务市场，积极关注市场竞争动态，分析市场现状和市场需求，积极反馈意见和信息。
第三章个人理财经理工作制度第十一条访客报告制度。
个人理财经理应定期访问客户，拜访新客户，现有客户每月应以各种形式（上门、电话、联谊等）访问一次，认真填写访问情况报告表，存入客户档案。
第十二条个人理财经理例会制度。
各管辖支行个人金融部必须定期组织辖内个人理财经理召开工作例会，总结工作，交流经验，研究工作重点和方法，解决、协调遇到的问题。
例会原则上每季度召开一次。
第十三条档案管理制度。
各管辖支行个人金融部应对对辖内每个个人理财经理建立档案；个人理财经理应对所维护的每个客户建立客户档案。
第十四条信息上报制度。
个人理财经理应定期向所属财富管理中心、贵宾理财中心上报、反映有关信息，每季度提交工作报告。
第十五条保密制度。
个人理财经理应严格为客户保密。
第四章个人理财经理聘任第十六条个人理财经理以任职资格核定等级，以等级确定职责职权。
第十七条个人理财经理等级设置。
个人理财经理实行等级序列管理，分为助理、中级、高级、资深四个级别，除资深外每个级别中分别设置两个档次。
个人理财经理等级对应表第十八条从事个人理财经理必须满足基本任职资格的各项条件，并通过相应的任职资格考试，经过聘任方能上岗。
第十九条助理个人理财经理基本任职资格一、具有大专（含）以上学历，在我行工作满2年；或具有大学本科（含）以上学历，在我行工作满1年；具有硕士研究生以上学历，为见习期满。
对业绩显著、贡献突出的人员，可适当放宽上述工作年限限制，但必须具有大专（含）以上学历。
二、具有良好的思想品德、职业道德和个人修养，敬业爱行，廉洁自律，自觉维护我行的利益和信誉。
三、全面掌握银行个人金融政策及运行程序，能够正确理解和贯彻各项金融法律、法规和规章制度。
了解我行开办的各项个人金融业务和产品，对他行个人金融业务和产品有一定了解。
四、专业能力突出，具有总行个人金融岗位资格认证。
五、熟悉保险、证券、理财、个人贷款等领域专业知识。
六、具有一定的市场拓展、调查分析和公关协调能力，具有较强的团队协作精神，能体察客户需求、妥善处理问题。
七、具有较高的工作热情，身体健康、形象良好、能承担本岗位工作。
八、无不良嗜好，无不良工作记录。
第二十条中级个人客户经理基本任职资格。
除满足个人客户经理助理基本准入条件以外，还应具备以下条件：一、具有AFP资格。
二、具有基金销售从业资格认证、保险代理人资格认证。
三、具有大专（含）以上学历，储蓄、个人贷款、会计类岗位工作累计满4年；或具有大学本科（含）以上学历，个人金融类、会计类岗位工作累计满3年；具有硕士学位，从事个人金融业务工作2年以上。
对业绩显著、贡献突出的人员，可适当放宽上述工作年限限制，但必须具有大专（含）以上学历。
第二十一条高级个人客户经理基本任职资格。
除满足中级个人客户经理基本准入条件以外，还应具备以下条件：一、具备中级经济类专业（金融或会计）职称及CFP资格。
二、从事本专业工作6年以上。
有丰富的金融知识和实践经验，有很强的政策理论水平和营销能力，具有较强组织和协调能力。
具有较全面的综合营销、产品组合和业务创新能力。
第二十二条资深个人客户经理基本任职资格。
除满足高级个人客户经理基本准入条件以外，还应具备以下条件：从事本专业工作8年以上，并为我行做出较大贡献；有丰富的金融知识和实践经验，有很强的政策理论水平和营销能力，具有较强组织和协调能力；具有较全面的综合营销、产品组合和业务创新能力；具有较强的团队管理能力。
第二十三条各管辖支行根据自身情况，对于高级（含）以下个人理财经理进行统一聘任，采取本人申请，资格考试，逐级审核的方式聘用上岗，并报总行个人金融部及人力资源部备案。
第二十四条资深个人理财经理由管辖支行上报人员名单，总行个人金融部及人力资源部审核后，由总行统一聘任。
第二十五条个人理财经理按年考评，根据年度考评结果进行等级调整、续聘、解聘。
第二十六条出现下列情况之一的，不再聘任为理财客户经理：（一）因故意或重大过失，发生重大业务差错，造成重大客户流失、本行资金和信誉损失的。
（二）严重违反本行规章制度或劳动纪律的。
（三）泄露客户资料或我行理财产品相关涉密事项的。
（四）不适应或本人提出不愿意从事个人理财经理工作经管辖支行行领导同意的。
（五）其他应当提前解聘的情况。
第二十七条个人理财经理发生变动的，各理财中心、财富管理中心应在10个工作日内通知相关重要客户。
对于高级（含）以下个人理财经理发生辞职、转岗、解聘以及降级等变动的，各理财中心、财富管理中心所属管辖支行个人金融部需于10个工作日内向总行个人金融部及人力资源部报备。
第二十八条个人理财经理在聘期内，因各方面工作达不到要求、所属管辖支行认为不适宜继续担任理财客户经理的，个人理财经理在聘期内因本人原因不愿继续担任的（需提前一个月向所属网点提出申请），高级（含）以下级别的，由管辖支行自行解聘，资深个人客户经理需上报总行个人金融部批准后解聘。
第五章个人理财经理工作范围第二十九条不同级别个人理财经理的工作范围不同：第三十条助理个人理财经理主要服务对象为我行各项金融资产合计在30万元（含）－50万元（不含）人民币的个人客户，其主要职责为：一、向客户提供标准化的金融咨询服务；二、向客户进行产品销售；三、挖掘、培养潜在高端客户资源，提升客户级别；向中级个人理财经理和高级个人理财经理推荐；四、落实各种市场营销活动；五、协助和指导客户填写有关申请书和协议书，初审客户提供的身份证件和相关资料。
第三十一条中级个人理财经理主要服务对象为我行各项金融资产合计在50万元（含）-100万元（不含）人民币的个人客户，其主要职责为：一、进行客户日常联络，维护客户关系，建立客户档案，提高客户贡献度、忠诚度和成长性；二、进行个人金融产品的销售，制定差别化的理财方案，提供专业化理财服务；三、从客户中挖掘、培养潜在核心型高端客户资源，提高客户级别，向高级理财经理推荐；四、落实各种市场营销活动。
第三十二条高级个人理财经理主要服务对象为我行各项金融资产合计在100万元（含）-500万元（不含）人民币的个人客户，其主要职责包括：一、进行客户日常联络，维护客户关系，建立客户档案，提高客户贡献度、忠诚度和成长性；二、提供一对一顾问式服务，根据客户需求及特点，设计并实施个性化的财富管理方案；三、为助理个人理财经理和中级个人理财经理提供理财专业支持；四、落实各种市场营销活动；五、持续开发客户资源。
第三十三条资深个人理财经理主要服务对象为我行各项金融资产合计在500万元以上人民币的个人客户，其主要职责为：一、进行客户日常联络，维护客户关系，建立客户档案，提高客户贡献度、忠诚度和成长性；二、提供一对一顾问式服务，根据客户需求及特点，设计并实施个性化的财富管理方案；三、为助理个人理财经理和中级个人理财经理提供理财专业支持；四、落实各种市场营销活动；五、持续开发客户资源。
第六章个人理财经理培训及管理第三十四条针对金融市场的变化情况，总行个人金融部协同人力资源部组织全行个人理财经理培训，原则上一年不少于两次，并建立培训档案。
培训内容包括：一、经济、金融基本法规，本行规章制度；二、金融业务知识，有关行业、企业知识；三、市场营销、公共关系、服务技巧、客户心理学；四、职业道德素质，个人修养常识；五、宏观经济（金融）政策和经济发展动态。
第三十五条各管辖支行人力资源部要为辖内理财客户经理建立培训卡，详细记录员工在岗期间参加各种培训及取得相应证书的情况。
第三十六条总行个人金融部、人力资源部为全行个人理财经理管理、竞聘、绩效考核管理部门。
个人金融部负责全行个人理财经理管理、制度建设、业绩评价等；人力资源部负责个人理财经理的薪酬管理；总行个人金融部、人力资源部负责个人理财经理的培训组织工作，支行个人金融部应积极配合，并针对本支行自身情况，适时展开培训工作。
第三十七条各管辖支行个人金融部为辖内个人理财经理管理部门，负责辖内个人理财经理选聘、管理、培训组织、绩效考评工作。
第七章附则第三十八条个人理财经理的薪酬管理及绩效考核办法另行规定。
第三十九条本细则由总行负责解释和修改。
第四十条本细则自下发之日起施行。
各管辖支行依据本实施办法具体组织落实。
附表1：客户资料登记表附表2：个人理财经理工作事项附表3：客户回访情况报告附表4：个人理财经理工作日志客户资料登记表理财客户经理工作事项客户回访情况报告备注：客户资产系指客户持有的在我行的活期储蓄存款、定期存款、凭证式国债、储蓄国债（电子式）、基金、保险、理财产品、纸黄金等金融资产。
个人理财经理工作日志序号：年月日。
