银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题精选及答案0411-36

1

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-74

1、流动性风险在发生之前，商业银行通常会表现为各种（ ）的明显变化。【多选题】

A.内部信号

B.外部信号

C.融资信号

D.投资信号

E.外部指标

正确答案:A、B、E

答案解析:选项ABE正确。流动性风险在发生之前，商业银行通常会表现为各种内、外部指标／信号的明显变化，随时关注并监测这些预警信号的变化和发展趋势，有助于商业银行及早发现并纠正导致流动性风险的错误行为／交易，适时采取正确的风险控制方法。 2

2、为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。

3、在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。 3

4、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力至关重要的因素是（）。【多选题】

A.商业银行的风险识别水平

B.把握良好投资机会的能力

C.商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平

E.商业银行的风险管理水平

正确答案:D、E

答案解析:选项DE正确：在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本充足率水平；二是商业银行的风险管理水平。

5、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。【单选题】

1 银行从业资格考试《风险管理（中级）》历年真题精选及答案0413-40 1、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。【单选题】 A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源 B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中 C.信用风险具有明显的系统性风险特征 D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业 正确答案:C 2 答案解析: 2、下列不属于商业银行风险管理部门的职责的是( )。【单选题】 A.组织开展各项风险管理工作 B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册 C.建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系 D.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告 正确答案:B 答案解析:风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，3 负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。 3、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是( )。【单选题】 A.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展 B.建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系 C.负责商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督 D.组织开展各项风险管理工作 正确答案:C 4 答案解析: 4、在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.股东大会 正确答案:A 答案解析: 5、以下有关风险监测的主要指标，正确的是（ ）。【多选题】 5 A.不良贷款率＝（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% B.预期损失率＝预期损失/资产风险暴露×100% C.单一（集团）客户贷款集中度＝最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额×100% D.正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100% E.不良贷款拨备覆盖率＝（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款） 正确答案:B、C、D、E 答案解析:选项A公式不正确：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% 6 6、组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。 7、新产品/业务风险管理原则不包括（ ）。【多选题】 A.统一性原则 B.及时性原则 C.审慎性原则 7 D.有效性原则 E.统筹性原则 正确答案:B、C 答案解析:新产品/业务风险管理原则包括： （1）统一性原则 ；（2）全面性原则 ；（3）适应性原则 ；（4）有效性原则 ； 8、商业银行在设计限额体系时，应该综合考虑的因素有（）。【多选题】 A.自身业务性质、规模和复杂程度 B.能够承担的市场风险水平 C.工作人员的专业水平和经验 8 D.压力测试结果 E.内部控制水平 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素： 9、（）规定，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。【单选题】 A.《商业银行风险管理指引》 B.《中华人民共和国商业银行法》 9 C.《商业银行压力测试指引（试行）》 D.《中华人民共和国商业银行监督管理办法》 正确答案:C 答案解析:选项C正确。按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。 10、下列关于行为风险的特征说法正确的是（）。【单选题】 A.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德 B.行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更狭隘的概念 10 C.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念 D.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域 正确答案:B 答案解析:选项B说法错误：行为风险的特征： （1）行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。这是与银行传统的操作风险显著的不同点，操作风险从损失产生的原因进行定义，包含人员、系统、内部程序和外部事件四个方面的产生原因，操作风险识别和评估等流程都围绕银行自身利益是否受到损害展开。 （2）行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更广的概念，行为风险管理的目标不仅在于保护消费者，而且还在于构建具有诚信度和公平竞争的市场环境。

1

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18

1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】

A.人生规划

B.理财目标

C.财务规划

D.投资计划

正确答案:B 2

答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（ ）。【单选题】

A.在国外进修不满9个月

B.完成学业后两年内回国

C.毕业后首次入境未超过一年

D.购买免税车记一件免税指标

3

正确答案:A

答案解析:

符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。

1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。

2.完成学业后两年内回国。

3.毕业后首次入境未超过一年。

4

4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。

5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。

3、法定继承的特征包括( )。【多选题】

A.法定继承是遗嘱继承的补充

B.遗嘱继承是法定继承的补充

C.法定继承是对遗嘱继承的限制

5

D.法定继承是以身份关系为基础的

E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性

正确答案:A、C、D、E

答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．商业银行应按照（ ）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A．了解你的客户

B．了解你的业务

C．尽职调查

D．信息对称

2．开证行在受益人当地的代理行是指（ ）。

A．保兑行

B．被指定银行

C．通知行

D．偿付行

3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（ ）。

A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填

D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

4．按（ ），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A．授信方的不同

B．信用风险产生的原因

C．源信用风险可控程度

D．授信方式的不同

5．财务公司的负债业务不包括（ ）。

A．委托贷款

B．吸收成员单位存款

C．同业拆入

D．发行金融债券

6．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（ ）。

A．银行承兑汇票

B．银行汇票

C．银行本票

D．支票

7．上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（ ）。

A．7天

B．3个月

C．6个月

D．1年

8．大额存单的投资人不包括（ ）。

A．个人

B．机关团体

C．社保基金

D．商业银行

9．经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（ ）。

A．活期储蓄存款

B．整存整取定期储蓄存款

C．存本取息定期储蓄存款

D．经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款