财富管理入门ppt课件
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《财富管理》PPT课件
• 2.一次性还本付息债券定价
•
(1 r)n
•
P M (1 k )m
•
• M为债券的面值，r为债券的票面利率，K为贴现率，n为 发现期限，m为到期期限
• 分两步-（1）面值至到期的价值（2）贴现过 程
• 例3：一张面值为100元的3年期一次性还本付息债券，票 面利率为3%，小王在第二年末的时候买入债券，贴现率 为5%，那么债券的合理价格是多少？
计算器使用6
• 例5.小王计划开一个账户，每年年初存入 一笔金额，10年后希望账户中有150 000元 ，假设年利率为5%，每年初应存多少呢 ？
– 1.复位 – 2.设为期初付款：2nd, PMT,2nd,ENTER,出现BGN – 3.返回计算器：2 nd， CPT – 4.输入期数 10，n – 5.利率：5， I/Y – 6.终值：150000,FV – 7.计算年金：CPT，PMT – 答案：
(A)62.71% (B)60.01% (C)70.18%
二、教育需求分析
1、教育需求 教育规划产品 2、教育规划准备 3、教育规划缺口
案例1、老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费 用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入 1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8 岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年 及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下， 均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生 活费用。
计算器使用4
例3：李先生每年末向银行存入5000元，存期 为5年，年利率为5%，银行账户5年后共有多 少钱？（如果银行账户已有1万元呢）
步骤：
1.复位： 2.年金，5000, PMT 3.利率：5，I/Y 4.期数：5，N 5.计算终值：CPT，FV 答案1： 答案2：
《走近财富管理》PPT课件
遗产税额遗产净额相应税率速算扣除数级别应纳税净额万元税率速算扣除数万元不超50万含部分10超过50万至200万20超过200万至500万3025超过500万至1000万4075超过1000万50175100万元应税遗产遗产税金100万元205万元15万元遗产税金1000万元4075万元325万元财富增加10倍税金增加22倍1000万元应税遗产财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。
2021/1/26
32
肯尼思·莱给我们的思 • 为什么要分离资考产？
企业资产 ≠ 个人资产
要保住个人资产，先将个人资 充产分从利企用业法资律产规中定分：离人。寿保险金 不被债务追偿。
2021/1/26
33
新《保险法》第23条规 定：
任何单位或个人都不得限制被 保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2021/1/26
34
“ 别人都说我 很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财 富是给自己和亲人购买了 充足的人寿保险。”
—— 李嘉诚
人寿保险免交遗产税，保险金所得不被
法律冻结，还可以抵交遗产税，使资产
顺2021/1利/26 转移给继承人。
35
生财 理财 保财
财
应税财产
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。
2021/1/26
32
肯尼思·莱给我们的思 • 为什么要分离资考产？
企业资产 ≠ 个人资产
要保住个人资产，先将个人资 充产分从利企用业法资律产规中定分：离人。寿保险金 不被债务追偿。
2021/1/26
33
新《保险法》第23条规 定：
任何单位或个人都不得限制被 保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2021/1/26
34
“ 别人都说我 很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财 富是给自己和亲人购买了 充足的人寿保险。”
—— 李嘉诚
人寿保险免交遗产税，保险金所得不被
法律冻结，还可以抵交遗产税，使资产
顺2021/1利/26 转移给继承人。
35
生财 理财 保财
财
应税财产
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
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个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
如何进行财富管理PPT(27张)
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
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不同类型的人的消费模式
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富人利用公司来避税
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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投资者的类型
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财富管理业务培训 ppt课件
交易流程
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
《财富管理》课件2
避免过度借贷，合理控制负债规模 ，保持财务稳定。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
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优势
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缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
《财富管理》PPT课件
➢ 企业经营风险 ➢ 关联风险 ➢ 税务问题 ➢ 债权债务
➢ 人身风险 ➢ 婚姻相关问题 ➢ 法律诉讼 ➢ 遗产分配
保障资产不发生可避免的损失。
国家对各类型收入征税的政策
工资性收入 如：个人所得税 （需要纳税）
经营性收入 如：企业所得税
（需要纳税）
资产性收入 如：房租税、印花税
（需要纳税）
转移性收入
财务管理的三大方面
一
二
三
资产保全
资产增值 风险控制
资产保全的分类
财产保全
身价保全
资产传承
资产保全的内容
法律诉讼问题的解决：用法律手段保护收益、转移资产
1 资产冻结、抵押甚至拍卖的例外
（保险法56条—“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。” ）
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生
的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿
公堂。
其他值得关 注的背景：
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216201 0元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买
保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫
妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元
安享晚年。
美国安然主席&首席执行官 肯尼思·莱
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳 入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
财富管理01概述PPT课件
李嘉诚先生这样解析：一枚硬币也是财富。
21
励志故事：苏茜·欧曼(Suze Orman)
苏茜·欧曼是美国最著名（最出色 、最富有激情、最美丽）的注册个 人理财规划师（CFP），被誉为是 "对于美国关于金钱的想法产生革 命性影响的人"，。
苏茜·欧曼将对现实生活的建议和 克服财务困境的动机结合起来，为 你自己和你的家庭提供达到财务自 由的答案。
货币时间价值(time value of money) 是指当前所持有的一定量货币，比未 来获得的等量货币具有更高的价值
44
1万元现金购买力的变化
年通货膨胀率
1年后购买力 （万元）
5年后购买力 10年后购买力 20年后购买力
（万元）
（万元）
（万元）
3%
0.97
0.86
0.74
0.54
7%
0.93
0.70
课时
3小时
12小时
6小时 3小时 24小时
5
第一部分 财富管理概述
6
第一章 财富管理概念
一、面对财务挑战
2011年调查，5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出达8773.9元，子 女教育费用占家庭年收入30%。 2012年调查，25年之后，我们大概需要500万的积蓄才能度过余生，在京、沪、 广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。 2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年 其医疗保障缺口预计达到730亿美元。
员和他们之间的关系作为一个整体加以研究。
28
家庭生命周期
29
二、家庭生命周期与理财
梅修、墨菲和罗杰斯认为，在确定和分析 消费者金融需求方面，家庭生命周期是比 年龄更为重要的因素，因此，引人家庭生 命周期概念，可以更为恰当地分析家庭的 理财需求。
财富管理入门ppt课件
新 三 板
股票
房地产
;.
22
家庭资产配置案例一
资产配置前 •朱先生：公务员， •朱太太：教师。 • 60万积蓄，总感觉生活有压力，儿 子正在读大学，还要读研，费用很大 。 •儿子毕业后要买房，结婚，50 万不 够用。 •退休后工资打折，生活水准会不会降 低……
财富管理 咨询
资产配置方案 设立四个账户： ➢一：账户钱生钱，60万放入某财富管理公司，年 收益8.5%，收益5.1万元。 ➢二：保本养老补充，把第一个账户每年收益补充 一点放入福临门，年交6万，十年累计60万。 ➢三：保命钱，用第二个账户的年固定收益1.5万， 买大病保险，每人30万保额。 ➢四：儿子婚房，保单借款60万，利息5%。 达到效果，一个60万，变成四个60万。
;.
10
知道了要进行财富管理，怎么管？
买各种理财产品？
炒股票买基金？
XX杂志推荐啥我就买啥？
跟随热点投资？
买养老保险？
;.
买房子购置固定资产？
11
财富管理非常六加一 税率 时间
风险
资产 配置
法律 法规
;.
收益 流动性
还有自己独特 的需求
12
高大上的“资产配置理论”
哈里·马科维茨（H.Markowitz ）
每年5%的收益： 82.9万 188.7万 每年10%的收益： 91.6万 239.万
30年 996.6万 2467.4万
8
插播——王大锤的成长故事
“我叫王大锤，幸好我心思缜密，参加了财富管理课程。相信用不了 多久，通过财富管理，我就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，最 终迎娶白富美，走向人生巅峰，想想还有点小激动呢！”
;.
退休后开支：48万
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10
知道了要进行财富管理，怎么管？
买各种理财产品？
炒股票买基金？
XX杂志推荐啥我就买啥？
跟随热点投资？
买养老保险？
;.
买房子购置固定资产？
11
财富管理非常六加一 税率 时间
风险
资产 配置
法律 法规
;.
收益 流动性
还有自己独特 的需求
12
高大上的“资产配置理论”
哈里·马科维茨（H.Markowitz ）
;.
退休后开支：48万
孝敬父母：36 万
3
在北京，爸爸最少要赚多少钱，妈妈才能不上班？
至少要838万
≈ ¥ 23300元/月
如果我每个月只有6000元，该怎么活？？？
假如，你的年收入：
10000×12+3（年终奖）=15万元/年
离目标
×9
30年的收入=450万
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4
肿么办？
通货膨胀？ 钱只会越来越不值钱！
浮动收益
你原来有4个5毛硬币
用5毛买了一张很有纪念意义的邮票 剩下5毛放在储蓄罐里不取
另类投资 现金管理
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14
资产配置案例——淡马锡
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15
资产配置案例——淡马锡
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16
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17
标准普尔家庭资产配置象限图
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18
流动性
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19
守门员
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20
没赚到 就是亏了
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21
人无股权 不富
私募基金
1952年发表论文— 《资产组合 选择》
标志着现代组合投资理论的开端
• “资产配置理论”在1990年获得诺贝尔经济学奖，是一种分散组合的投资方法。 • 资产配置是所有影响投资收益因素中最重要的因素。
;.
13
通过5毛来了我
固定收益
给小强5毛买弹珠，让他再买一颗替我玩如果今天他 赢了，我们就对半分
;.
9
那么，究竟什么是财富管理？
财富管理的广义定义： 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、 投资组合等一系列的金融服务，将个人或家族的资产、负债、流动性进行管理，以满足个人不同 阶段的财务需求，帮助其达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
适中
股票
中等
不确定
较强
固定收益类理财产品（ P2P）
中等
10%- ;. 20%
较强
26
“坑”三：一套方案适用于所有情况 一套方案并不能够当做灵丹妙药适用所有人，需根据外部及内部环境特征量身定制！
;.
27
“坑”四：简单分散投资 资产配置是基于理财需求，非个人投资喜好！以实现1+1>2的目标！
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;.
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“坑”二：能够获得最高收益
资产配置的精髓在于风险与收益的最优平衡：即在风险可控的前提下实现收益最大化，或者是为了 达到预期投资收益目标而尽可能降低风险。
家庭常见理财工具比较
产品类别
风险性 收益性 流动性
保险
低
低
偏差
债券
低
低
适中
银行理财产品
较低
低
适中
信托
较低
适中
偏差
房地产
较低
适中
差
基金
中等
低
依赖于股市？ 还记得15年6-7-8月的股灾吗？
依赖于坑蒙拐骗偷？ 于心不忍，也没那胆儿。
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依赖于涨薪？ 这也算是小几率事件。
依赖于不断跳槽？ 隐形成本也很高呢。
依赖于中彩票？ 天上掉馅饼能准确砸到 自己头上吗？
5
;.
6
;.
7
收益&复利 假设你每年年末有15万元的本金做财富管理
现在
5年
10年
财富路上风大、坑多我们携手并行 谢谢聆听！
;.
29
财富管理 WEALTH MANMGEMENT
;.
1
在北上广 爸爸最少要赚多少钱 妈妈才能不上班？
;.
2
在北京，爸爸最少要赚多少钱，妈妈才能不上班？ 假设平均年龄为30岁，60岁退休，30年的时间内：
房子+普通装修：400 万
买车+养车：76万
抚育小孩：110万
放松休闲：60万
基本生活费：108万
每年5%的收益： 82.9万 188.7万 每年10%的收益： 91.6万 239.0万
;.
20年 496.0万 859.1万
30年 996.6万 2467.4万
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插播——王大锤的成长故事
“我叫王大锤，幸好我心思缜密，参加了财富管理课程。相信用不了 多久，通过财富管理，我就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，最 终迎娶白富美，走向人生巅峰，想想还有点小激动呢！”
;.
23
资产配置的那些“坑”
只适用于机 构投资者
能够获得最 高收益
一套方案适 用于所有情
况
简单分散 投资
资产配置
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“坑”一：资产配置只适合机构客户
每个家庭在不同生命周期均需要相应的理财规划，比 如住房、医疗、教育、养老等，而理财规划的核心即 资产配置。
• 资产配置—整盘棋局的战略性部署 • 投资产品—具体战术
新 三 板
股票
房地产
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家庭资产配置案例一
资产配置前 •朱先生：公务员， •朱太太：教师。 • 60万积蓄，总感觉生活有压力，儿 子正在读大学，还要读研，费用很大 。 •儿子毕业后要买房，结婚，50 万不 够用。 •退休后工资打折，生活水准会不会降 低……
财富管理 咨询
资产配置方案 设立四个账户： ➢一：账户钱生钱，60万放入某财富管理公司，年 收益8.5%，收益5.1万元。 ➢二：保本养老补充，把第一个账户每年收益补充 一点放入福临门，年交6万，十年累计60万。 ➢三：保命钱，用第二个账户的年固定收益1.5万， 买大病保险，每人30万保额。 ➢四：儿子婚房，保单借款60万，利息5%。 达到效果，一个60万，变成四个60万。