中国平安保险公司战略市场

中国平安保险公司的战略管理案例分析一、公司简介中国平安保险股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。

公司成立于1988年，总部位于深圳。

2004年6月和2007年3月，公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市，股份名称“中国平安”。

中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队。

中国平安以“专业创造价值”为核心文化理念，倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。

集团贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制，执行“差异、专业、领先长远”的经营理念。

中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。

自1980年以来，我国保险业快速发展，保险资金迅速积累，并已经形成了庞大的资金力量。

但与此同时，也出现了一些亟待解决的新问题。

保险资金投资收益率低便是其中一个突出问题，且此问题已成为我国保险业发展的瓶颈，危及我国保险业的持续健康发展。

因此提高保险投资收益成为我国理论界和实务部门研究和关注的热点问题。

从成熟的保险资金投资变迁看，投资渠道均遵循了从单一到到多元的发展轨迹，投资风险方面的问题也日益凸现，尤其是由新的投资渠道引发的投资风险。

另外，面临新的投资渠道，我国现有的客观条件很可能难以满足资金运作的需求。

这就需要从保险公司、金融证券市场政府三方分别进行有针对性的风险防范与控制及相关外部环境的改善。

二、公司战略如今，企业面临的市场竞争加剧，有效的战略管理越来越多的关系到企业如何进行市场定位，如何找出与竞争者的差异并利用它发挥出企业最大的竞争优势。

中国保险业正是一个竞争不断加剧，具有潜力且不断成熟的行业，平安保险公司作为保险业的一员，有各种因素制约和促进他的发展，所以进行有效的战略管理对于可持续发展和获得市场竞争的胜利至关重要。

当前，世界经济总体仍处于衰退之中，我国经济回升向好的态势还不确定，保险业平稳健康发展的任务还很艰巨。

非寿险几大传统险种像企业财产险、与进出口相关的货运险等业务，由于客户投保意愿和支付能力降低，受到影响较明显；车险、工程险等虽增长较快，但势头能否保持还有待观察。

但国民经济回升向好的势头日趋明显，为保险业发展奠定了经济基础，为下半年保险业继续保持稳定发展提供了有利条件。

保险市场运行呈现快中趋好的特点。

一是业务较快增长。

二是与经济建设和人民生活密切相关的险种快速发展。

三是市场秩序继续好转。

四是风险得到有效防范。

五是经营效益向好趋势更加明显。

在当前形势下，中国平安实行多元化战略：2002年，国务院批准中信集团、光大集团、平安集团为三家综合金融控股集团试点。

目前，中国平安以保险业为核心，已经实现银行、保险和投资等三项业务交叉销售，共享后援集中运营平台，充分利用各种资源，降低服务成本。

中国平安实行国际化战略是中国金融保险业中第一家引进外资的企业，拥有完善的治理结构，国际化、专业话的管理团队。

中国平安遵循“集团控股、分化经营、分业监管、整体上市”的管理模式，在一致的战略、统一的品牌和文化基础上，确保集团整体朝着共同的目标迈进。

SWOT分析（一）竞争优势1、资金优势，平安保险是我国首家股份制保险公司，也是我国第一家有外资参股的全国性保险公司，拥有完善的治理结构，国际化、专业化的管理团队。

他有广泛的集资途径。

2、品牌知名度高，客户忠诚度高，受到广泛的公众认同并收到了多种社会荣誉。

平安保险在2001年10月15日《资本》杂志2001年度中国最优质服务及最佳品牌大奖评选中获“最佳保险服务大奖”，它又在2001年经权威评估机构中诚信国际信用评级有限公司评为“AAA”级信用，成为国内第一家获得该等级的金融机构。

3、市场占有额优势。

平安保险继人寿保险之后占有国内市场保险份额的20％左右，它旗下有财产和人寿两个公司，财产保险排在中国人民财产保险和太平洋财产保险公司之后，列第三。

（3）、中国平安拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的中国平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心，中国平安在一致的战略、统一的品牌和文化基础上，确保集团整体朝着共同的目标。

（4）、中国平安建立了流程化、工厂化的后台作业系统，并借助电话、网络及专业的业务员队伍，为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。

（5）、中国平安是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各相关利益主体创造持续增长的价值，是为国际领先的综合金融服务集团。

（6）、总体实力在国内金融保险巨头中占优势，资产等指标仅次于中国人寿。

（二）竞争劣势（1）、国外保险企业的冲击，以及国内保险企业竞争的激烈程度越来越高。

（2）、市场份额下降，业务规模在几大巨头使用交叉销售等综合经营手段竞争中有所下滑。

（3）、金融牌照比较单一。

（三）机会（1）、法律政策环境逐步完善，保险是社会的稳定器，为构建和谐社会，充分发挥保险作用，国家对保险采取支持政策，制定了一系列保险法律法规，完善制度，加强监督，促进保险规范发展。

（2）、企业、公民的保险意识不断提高。

保险经过几十年的发展，通过不断地宣传，人们对保险业的认识正不断提升，保险意识也越来越强。

（3）、城市化及客户需求促使保险覆盖率提高，近几年我国经济迅速发展，公民基本生活需求得到满足，有更多的剩余资产满足更高的生活需求。

保险需求多样化，如近几年发展较快的汽车保险。

（4）、人口总量促进保险发展，人口老龄化使寿险、养老险需求增加。

（四）威胁（1）、我国信用风险分担机制不够完善。

信用调查评估、商账追收等服务相对滞后，保险公司赔付后自身的追偿成本高，导致承担风险大。

而且我国总体保险发展水品低，保险覆盖面小。

（2）、我国保险企业资本实力弱，资本充足率低，保险利润率低，有的公司甚至亏损，致使保险总准备金提取水平不稳定，甚至出现负数。

此外，中国加入WTO对中资保险企业也有一些不利的影响。

四、战略优点1、三大支柱业务稳步推进，综合经营优势日趋明显保险业：中国平安是我国最大的保险集团之一，拥有寿险第二，产险第三的市场地位。

银行业：公司通过收购深圳商业银行使银行业务规模得到了迅速扩大。

投资业：证券业务在公司整体业务体系中的地位也不断加强，2、先进的管理⑴独具优势的资产管理平台⑵后援集中提升服务，降低成本，控制风险3、股权结构合理（旗下的公司相互制约，相互促进）品牌定位是指平安保险公司通过对自身特点的判断，确定自己的目标客户，创造差异化的品牌，同时借助传播的手段，让消费者对品牌定位产生认知的过程。

品牌定位的基本程序为：1、明确自己的潜在竞争优势根据著名战略家波特的描述，竞争优势就是能为客户创造价值的优势。

保险企业首先应该找出自己在核保、理赔、个人销售、团体销售和代理销售以及资金运用一系列价值链上的优势点，在明确竞争优势的基础上选择自己的竞争优势。

2、选择竞争优势首先，要考虑差别化利益是否符合值得开发的条件。

对于公司来说，一旦选择某个差别化利益，重新调整的成本很高，所以要慎重。

值得开发的差别化利益，应该是满足重要性、区别性、优越性、沟通性、优先性，以及消费者承受能力和公司盈利性的要求。

其次，确定差别化利益的多少。

由于保险行业属于金融行业，消费者一般都对其持审慎的态度，对保险企业提供的各种理财工具不仅有保值还有升值的要求，且金融行业也属于服务业，因此，保险行业的品牌定位适于以一种利益为主，其他利益为辅的方式。

3、确定具体的差异化利益。

随着保险市场主体的不断增加，竞争日益激烈，要想在市场竞争中确立自己的品牌定位，保险企业应考虑技术、成本、质量和服务等相关因素，确定具体的差别利益，其关键是找到具有比较竞争优势的利益点，确立自己的品牌定位。

（二）品牌设计策略1、采用责任增减，产生新险种平安保险公司可采取将现有保险险种的保险责任，根据市场需求新情况，从中进行增减，从而产生新险种的方法。

2、利用产品组合，进行险种创意保险企业可利用各种组合方法，将现有的险种进行横向、纵向、交叉组合，以求得适应市场需求，符合企业目标的险种创意。

可采用以下产品组合方式：（1）一张保单保全家。

在一张保单下可有多个被保险人，可涵盖主要家庭成员；一个被保险人可以投保多个险种，如主被保险人可以投保寿险、重疾、意外、医疗等险种。

（2）提供多种“套餐”，方便选择。

如提供保障型、理财型、养老型等套餐选择，满足不同群体的需要。

（3）保障责任扩展。

使投保人投保任何一个计划都可以拥有十余种保险保障，如生存保险金、身故保险金、重大疾病保险金、当投保人身故或失能时豁免整张保单未来交纳的保费。

（4）保单不断升级。

使已购买保单的客户，可以以现有保单为基础加入保险企业不断推出的附加险，使客户获得的保障更全面、功能更强。

总之，在实施产品策略时平安公司必须以市场为导向，以市场的有效开发、渗透为手段，实现业务收入的可持续增长；同时，保险产品是金融类产品，新产品的推出不可避免地影响公司的资产、负债、资本等财务状况。

因此保险企业需要以谨慎稳健为原则，在保证偿付能力的条件下，充分挖掘公司的资本潜力，实现公司内含价值的有效提升。

（三）品牌营销服务策略服务满意首先必须在全体员工中树立“客户第一”的观念，没有这样的观念，服务就不可能使客户满意。

进行服务满意管理的方法有：1、服务意识的训练服务意识是经过训练才能逐渐形成的。

作为一种意识，它不由规则来保持，它必须内化在员工的人生观里，成为一种自觉的思想体系。

服务意识的训练可以分为三个步骤：掌握企业理念；分析服务得失；测定服务意识。

通过服务意识训练，进而形成全员服务意识。

对平安保险公司来说，各部门之间的配合程度直接影响到员工对客户服务的态度、水平和效率，员工对企业的满意度决定客户对企业的满意程度，而客户的满意程度则可以决定企业的利润。

因此，只有树立全员服务意识，形成为客户服务的企业文化，才能提高员工的满意度，进而提高客户的满意度。

2、建立完整的服务指标服务指标是保险企业内部为客户提供全部服务的行为标准。

保险企业可根据企业经营各流程分别建立相应的服务指标。

3、服务满意行为的强化制定客户服务守则，对员工进行服务满意级度的考查。

当员工按照保险企业拟定的服务指标完成了使客户满意的服务时，保险企业可通过赞许、奖赏、参与企业的重大决策、职务提升等方式，对其行为进行强化，以巩固和发扬这样的行为。

4、进行服务质量控制采取有力的措施来对服务质量进行控制，是提高客户服务质量的重要保证。