2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习(第79套)

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值() 万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.1B.5C.3D.10答案: B解析:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

(2) 手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，故本题选B.2.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。

校A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案: A解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。

3.银行代理服务类行业简称代理业务,是指() 商业银行表内资产负债，给商业银行带来()收入的业务。

A.构成，非利息B构成,利息C.不构成，非利息D.不构成，利息答案: C解析:银行代理服务类业务(简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C.4.-一般而言，商业银行个人理财业务收入属于() 。

A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入答案: D解析:总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源，个人理财收入属于中间业务收入，故本题选D.5.下列属于金融市场客体的是() .A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人2338服D.金融机构答案: B解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B.6.房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的().A.风险效应网校. 。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、最初的生命周期模型是由（ ）提出。

A 、伊查克•爱迪斯 B 、侯百纳C 、弗朗哥•莫迪利阿尼D 、莫迪利阿尼和布伦伯格2、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ） A 、国有重点金融机构监事会 B 、国家外汇管理局C 、中国银行业监督管理委员会D 、中国人民银行3、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ） A 、不定产的价格B 、纳税人实际缴纳的增值税C 、纳税人实际缴纳的消费税D 、纳税人实际缴纳的营业税4、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。

A 、经营权B 、选举权和被选举权C 、权利和义务D 、表决权5、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据6、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（ ） A 、集聚功能， B 、财富功能 C 、资源配置功能 D 、反映功能7、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。

A 、《民法通则》B 、《中华人民共和国中国人民银行法》C 、《中华人民共和国合同法》D 、《中华人民共和国商业银行法》8、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A 、金融市场的重要性 B 、金融产品的期限 C 、金融产品交易的交割方式 D 、金融工具发行和流通特征9、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A 、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法10、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、（）的投资份额是可以不固定的。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A 、现金红利分配 B 、增额红利分配 C 、保额分红 D 、美式分红2、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、股指期货交易 B 、股票交易 C 、期货交易 D 、期权交易3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A 、综合理财业务 B 、个人理财业务 C 、理财计划 D 、私人银行业务4、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）A 、普通债券，普通股票，国债B 、国债，普通债券，普通股票C 、普通股票，国债，普通债券D 、普通股票，普通债券，国债5、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。

A 、中国人民银行 B 、中国银监会 C 、中国银行业协会D 、中国证监会6、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A 、利率风险是市场风险 B 、利率上升，债券价格下降 C 、持有债券到期，则无任何损失 D 、债券到期时间越长，利率风险越大7、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ） A 、政策风险 B 、流动性风险 C 、法律风险 D 、市场风险8、下列保险规划步骤正确的是（ ）A 、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B 、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C 、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D 、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限9、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。

A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。

A 、司马两单位 B 、托拉 C 、金衡制单位D 、K 值单位4、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A 、死亡或疾病 B 、疾病或失业 C 、残疾或死亡D 、退休或残疾5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A 、信贷关系B 、信托关系C 、委托代理关系D 、供销关系6、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。

A 、千分之一 B 、千分之二 C 、千分之三 D 、千分之四7、金融市场主体是指（ ） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管部门8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A 、真实资本 B 、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌11、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。

（答案取近似数值） A 、44866 B 、144866 C 、67101 D 、611012、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A 、财富管理 B 、个人理财 C 、个人贷款 D 、公司理财4、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）A 、Ⅰ级B 、Ⅱ级C 、Ⅲ级D 、Ⅳ级5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A 、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B 、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C 、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D 、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 6、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表 C 、现金流量表 D 、成本明细表7、有价证券代表地是（ ） A 、财产所有权 B 、债权C 、剩余请求权D 、所有权或债权8、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高9、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形10、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）A、10％B、11.5％C、12.5％D、13.5％11、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金12、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票13、以下选项不属于城市建设税依据的是（）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税14、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。

A 、按投资基金地组织形式B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金地投资对象D 、按投资基金地风险大小2、（ ）是衡量价格水平的重要指标。

A 、消费者价格指数 B 、物价局价格指数 C 、消费者心理指数 D 、政府价格指数3、下列对格式条款理解不正确的是（ ）A 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D 、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 4、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A 、创业基金B 、对冲基金C 、成长型基金D 、收入型基金5、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则D 、顺序赔偿原则6、遗产必须符合的特征不包括（ ） A 、必须是公民死亡时遗留的财产 B 、必须是公民个人所有的财产 C 、必须是合法财产 D 、必须是实际的资产7、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A 、客户 B 、配偶C 、有收入来源且已经成家的子女D 、需要赡养的父母8、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ） A 、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B 、有利于银行资金安全 C 、有利于在细分市场上占优势 D 、有利于开拓新的市场机会9、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） A 、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素10、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果外币头寸卖大于买，叫做（ ） A 、轧空 B 、空头 C 、多头 D 、轧平2、股票收益率最主要的表现形式是（ ） A 、到期收益率 B 、持有期收益率 C 、当期收益率 D 、净收益率3、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A 、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B 、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C 、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D 、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率4、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A 、买入期权和卖出期权B 、看涨期权和看跌期权C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权5、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ） A 、负债的减少 B 、净资产不变C 、资产的增加D 、负债的增加6、下列哪种说法是正确的?（ ） A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让 D 、记账式国债不能上市流通转让7、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（ ） A 、4440.8元 B 、4000元 C 、4236.5元 D 、4328.6元8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险9、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款10、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目11、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款12、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大13、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询14、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券16、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式17、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示18、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表19、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率20、国际资本流动地根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾21、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》过关练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ ） A 、国家货币政策变化B 、发生经济危机C 、通货膨胀D 、企业经营管理不善2、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A 、自由外汇市场 B 、官方外汇市场 C 、批发外汇市场 D 、零售外汇市场3、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ） A 、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B 、基金份额总额达到核准规模的60％以上 C 、基金份额总额达到核准规模的80％以上 D 、基金份额持有人数达到1万人以上4、一般情况下，即期交易的交割日为（ ） A 、成交当天B 、成交后第一个营业日C 、成交后第二个营业日D 、成交后第一天5、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ） A 、最低金额 B 、平均金额 C 、不确定 D 、最高金额6、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A 、企业保险 B 、关键人物保险 C 、企业关键人保险 D 、企业寿险7、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。

A 、3万元 B 、4万元 C 、5万元 D 、6万元8、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A 、国债 B 、货币基金 C 、蓝筹股票 D 、对冲基金9、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。

2020年从资资格考试《证券投资基金基础知识》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.个人投资者之间在哪些方面存在的差异会对投资需求产生影响( )。

Ⅰ 对风险和收益的要求Ⅱ 个人状况Ⅲ 家庭状况Ⅳ 预期投资期限Ⅴ对流动性的要求A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ2.当期收益率没有考虑债券投资所获得的资本利得或损失，只是债券某一期间所获得的( )相较于债券价格的比率。

A.本金B.现金收入C.本利和D.利差3.根据股票收益互换协议约定，交易双方在未来特定时间以( )为基础确定与股价挂钩的浮动收益和固定收益。

A.实际本金B.名义本金C.名义收益D.实际收益4.在基金投资管理领域中，我们经常应用( )来作为评价基金经理业绩的基准。

A.高位数B.分位数C.中位数D.标准差5.下列对于市净率模型的说法中，错误的是( )。

A.市净率=每股市价／每股净资产B.每股净资产通常是一个累积的负值，因此市净率也适用于经营暂时陷入困难的以及有破产风险的公司C.统计学证明每股净资产数值普遍比每股收益稳定得多D.对于资产包含大量现金的公司，市净率是更为理想的比较估值指标6.某零息债券的面值为2000元，期限为2年，发行价为1500元，到期按面值偿还。

该债券的到期收益率为( )。

A.12.4%B.15.47%C.18.8%D.19.2%7.若不考虑无风险资产，由风险资产构成的有效前沿在标准差—预期收益率平面中的形状为( )。

A.抛物线B.扇形区域C.双曲线上半支D.射线8.下列属于技术分析存在的争议的是( )。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题 附解析 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确2、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A 、诚实信用 B 、专业胜任 C 、利润至上 D 、守法合规3、《民法通则》中代理不包括（ ） A 、委托代理 B 、法定代理 C 、指定代理 D 、受托代理4、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A 、刑事责任 B 、民事责任C 、行政责任D 、道德责任5、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）A 、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B 、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C 、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D 、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能6、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ） A 、担保的合法性 B 、担保的有效性 C 、担保人的资格 D 、担保人的意愿7、（ ）过程是客户需求满足的过程。

A 、理财产品调研 B 、理财产品开发 C 、理财产品销售 D 、理财产品售后服务8、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》过关练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票价格变动的直接原因是（ ） A 、供求关系 B 、经济周期 C 、通货膨胀 D 、市场基准利率2、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。

A 、个人教育消费 B 、亲人教育消费 C 、企业教育消费 D 、老人教育消费3、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化4、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A 、5B 、10C 、30D 、605、违约责任的承担形式不包括（ ） A 、违约金责任 B 、赔偿损失 C 、强制履行D 、行政处罚6、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A 、最后一页 B 、首页 C 、文中任意部分 D 、第二页7、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ） A 、股权 B 、面值 C 、红利 D 、市值8、下列不属于人身保险的是（ ） A 、人寿保险 B 、意外伤害保险 C 、健康保险 D 、责任保险9、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通10、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、即期交易中的标准交割日是指（ ） A 、成交后当天交割 B 、成交后第二天交割 C 、成交后第二个营业日交割 D 、双方协议的某一天2、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A 、流动资产 B 、投资资产 C 、个人资产 D 、自用资产3、下列说法正确的是（ ）A 、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 4、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A 、2002B 、2003C 、2004D 、20055、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A 、股票的风险总是比债券的风险高B 、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日6、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ） A 、著作权 B 、土地使用权 C 、公益性质的职工住宅 D 、股票7、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。

A 、每月 B 、每季度 C 、每半年 D 、每年8、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A 、汇率变动的风险 B 、通货膨胀的风险C 、工程延期对项目财务效益的影响D 、费用超支对项目财务效益的影响9、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。

题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2020 年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试卷 C卷含答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、对大多数人来说，不论是基础教育仍是高等教育应当支出的花费是固定的，不可以像退休规划或许购房规划相同，在财务状况不好的状况下能够选择推延理财目标实现时间，这表现了投资教育规划的（）特色。

A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和花费相对刚性C、教育花费逐年增添D、不确立要素多2、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）A、职场对学历与知识水平的要求愈来愈高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对连续教育的需求不停增添3、以下黄金产品中，受主题和刊行量的影响较大，所以和鉴赏能力、题材炒作等高度有关，和金价的关系度反而较小的是（）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金4、收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面拟订的原则和目标，偏松的收入分派政策会（）A、致使利率水平降落B、相应的财富价钱上升C、克制房地产价钱上升D、相应的财富价钱下跌5、宋体假定将来经济有四种可能状态：繁华、正常、衰败、冷清，对应地发生的概率是0.3 ，0.35 ， 0.1 ， 0.25 ，某理财富品在四种状态下的利润率分别是50%，30%， 10%， -20%，则该理财产品的希望利润率是（）A、 20.4%B、 20.9%C、 21.5%D、 22.3%6、红筹股是指在香港上市的中资观点股，这些红筹股（）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆7、在通货膨胀预期很强时，以下的理论决策有误的是（）A、将资本购买按期积蓄存款B、卖出财富组合中的一部分C、合适增添财富组合D、购买房地产8、当发生（）时，基金合同奏效。

初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《证券法》基本原则不包括（）A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则2、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）A、12500B、13100C、12762D、115003、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票B、债券C、现金D、保险4、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬6、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性7、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征8、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则9、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入B、支出C、收益D、负债10、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。