论合同格式条款的识别与解释

经营者喜用“最终解释权”　

－＿Ｉ斗　Ｉ＝＝＝＝Ｉ　木　商场举办有奖销售活动并　在广告中承诺

：凡一次性　

消费１０００元以上的顾客，　

有机会抽取一、二、三等奖；一等　

奖奖金为６万元。某人有幸获得一　

等奖。当他兴奋地去领奖时，却只　

领到一张保费仅２Ｏ元、保险金额　

为６万元的“人身保险单”。他非常　

气愤地找商家理论，商家却指着店　

堂中的广告牌，理直气壮地说，我　

们有言在先，本活动“最终解释权”　

在商场。　

在现代社会，“最终解释权”　

已成了众多商家促销中用以“收服”　

消费者的一大“法宝”。他们利用　

消费者贪图小利的心理，用“最终　

解释权”作为筹码，向消费者作出　

种种承诺。一旦消费者发现其承诺　

“名不副实”时，商家便会抬出“最　

终解释权”推脱责任。由此导致的　

消费纠纷不计其数。　按照我国《合同法》的相关规　

定，“最终解释权”条款属于格式合　

同条款。这样的条款，消费者不仅　

随时可在商场碰到，还随时可在银　

行、保险公司、电信和电力公司等　

众多行业中碰到，真可谓无处不在。　

经营者在格式合同中或广告宣　

传时保留“最终解释权”，无异于一　

开始就和消费者签订了一个不平等　

的合同，将自己置身于一个强势地　

位，一切自己说了算。其目的，显　

然在于使“最终解释权”被赋予某　

种事先约定的契约效力，从而在与　同中的　

，，　

消费者发生合同争议时，减轻、免　

除、规避其应当承担的法律责任。　

经营者　

侵犯了消费者的合法权益　

经营者的这种做法，其实侵害　

了消费者的诸多合法权益。按照我　

国《消费者权益保护法》第７条到　

第ｌＳ条的规定，消费者享有９项权　

利。正是基于这些权利，在法律的　

保护下，｝肖费者有权作出一定行为，　

或者要求他人作出一定行为以实现　

自己的权利。而经营者在经营活动　

中以种种诱人的、似是而非的条件，　

诱惑消费者跌入消费陷阱，其后又　

仗着“最终解释权”条款免除自己　

法律责任的行为，无疑侵犯了消费　

者知悉真情的权利、公平交易的权　

利、获得赔偿的权利，以及对商品　

保险格式条款的解释

保险格式条款是保险合同的一部分，它是保险公司与投保人之间达成的一种约定，规定了保险合同的各项权利、义务、责任和约定。它是对保险责任、保险金额、保险期限、保险费率、免赔额、除外责任等保险条款的详细解释和规定。

保险格式条款一般包括以下几个方面的内容：

1. 投保人和被保险人的信息：包括姓名、联系方式、身份证号码等。

2. 保险责任：明确保险公司对被保险人承担的保险责任范围，具体描述保险事故或风险损失的范围。

3. 保险金额：约定保险公司对保险事故或风险损失给付的最高限额。

4. 保险期限：规定保险合同的起始日期和终止日期。

5. 保险费率和支付方式：约定投保人应向保险公司支付的保险费以及支付方式，如一次性支付、分期支付等。

6. 免赔额和赔偿限额：明确被保险人在投保事故发生时需自行承担的部分，以及保险公司在保险事故发生时给付的上限。

7. 除外责任：列出保险公司不承担保险责任的情况，如故意行为、战争、核辐射等。

保险格式条款是保险合同的重要组成部分，对于保险交易双方的权益保护和争议解决具有重要意义。投保人在购买保险前应仔细阅读条款内容，了解保险的范围和限制，确保自身的权益得到保障。

Ｌｅｇａｌ　Ｓｙｓｔｅｍ　Ａｎｄ　Ｓｏｃｉｅｔｙ　｛Ｉ｝Ｉ占轧会　２００９．２（中）　该杉式合同中仍¨最终解释枳”条款　党璞李岩鑫　摘要随着我国市场经济的发展，格式合同凭借着自身的便利性等特点在各行业得到广泛的应用和肯定，但是其存在的　负面影响也不容忽视。在此，本文就格式合同中的“最终解释”条款的效力、法律解释和其归属等问题进行了探讨。　关键词格式合同　最终解释权归属　中图分类号：Ｄ９２３．６　文献标识码：Ａ　文章编号：１００９—０５９２（２ｏｏ９）Ｏ２－３７７．０１　所谓格式合同是指当事人为了重复使用而预先制定的，并在订立　合同时未与对方协商的条款。格式合同有如下特点：ｌ、它是当事人单　方拟定的；２、拟定格式条款的目的是为了与不特定的当事人订立合同　重复使用；３、在订立合同时，不允许相对人对格式条款予以修改或补　充，相对人只能是“要么同意、要么走人”，没有选择的余地。　格式合同在效率要求越来越高的现代社会中由于其便利性得到　越来越广泛的应用，但是正是在格式合同在应用时无需与另一方商　议，在双方的对合同订立等能力的悬殊的情况Ｆ，格式合同极易造成　合同的不公。目前，消费领域中存在着大量侵害消费者合法权益的不　平等的格式条款，一些商家频繁利用这类格式条款，逃避法定义务、减　免法律责任，引起消费者的强烈不满。亦引起法学界的争论。　一、“最终解释权”的引出和性质侵犯了消费者的何种权利　在商品促销广告中用格式条款的形式声明最后的解释权归其所　有，这一作法不仅为许多商家所乐于采用，而且使“最终解释权”发展　成为了许多行业业内约定俗成的一个用语。商家们认为，举办促销活　动，如果不声明保留“最终解释权”，遭遇纠纷时，就会陷入无法摆脱的　被动境地。商家这种做法，等于从一开始就和消费者签订了一个不　平等的合同，将自己置于一个强势地位，一切自己说了算，钻法律空　子的同时也愚弄了消费者。　商品促销广告的内容是商家预先拟定、由其单方提供、未经与消　费者协商、不允许消费者予以修改或补充并且将反复适用于不特定公　众的，具有格式条款的一些主要特点，一般被认定为格式条款。因此，　商家在其商品促销广告ｒＩ１声明保留“最终解释权”的条款就属于格式　条款。　“最终解释权”条款给了商家一个无限大推卸责任的空间，深入究　之，商家这一行为着实侵害了消费者的诸多合法权益。我国《消费者　权益保护法》第７条到第１５条，规定了消费者的九项权利，概括起来　包括：人体健康帝１人身安全不受损害的权利；知悉其购买、使用的商品　或者接受的服务的真实情况的权利；自主选择商品或者接受服务的权　利：公平交易的权利：获得补偿、赔偿的权利：依法成立维护自身合法　利益的社会团体的权利；接受有关消费和消费者权益保护方面知识的　权利；人格尊严、民俗习惯得到尊重的权利：对商品和服务以及保护消　费者权益工作进行监督的权利。正是基于这些权利，在法律的保护　下，消费者有权作出一定的行为或者要求他人作出一定行为以实现其　权利。　二、合同法关于格式合同的相关规定　按照《合同法》第３９条的规定：“采用格式条款订立合同的，提供　格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并　采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的　要求，对该条款予以说明。”这一规定要求提供格式条款的一方遵循公　平原则，对使用格式条款的当事人应当尽到合理的提请注意和说明义　务。　商家的“最终解释权”条款属于其叶】“提供格式条款一方免除其责　任、加重对方责任、排除对方主要权利的”情形，严重违反了公平原则，　《合同法》第４Ｏ条对其加以明确规定并确认其无效。根据以上规定，　作者简介：党璞，河南师范大学政治与管理科学学院　李岩鑫，河南师范大学法学院。　遇到格式条款争议时，应先按照《合同法》第１２５条规定的合同解释原　则进行通常理解，如果仍有两种以上解释，就应当采用特殊解释原则　进行解释。其理由非常简单，格式条款是提供方单方面制定，发生分　歧或者表意不清时，如果又采用有利于提供格式条款一方当事人的解　释，对于提供方在签订合同时就设下的合同陷阱则无法避免。因此解　释含义不清的条款应首先考虑保护附合方当事人的利益。　需要特别指出的是，关于格式条款特殊解释规则的规定属于强制　性规定，不允许当事人以约定排除其适用，只要格式条款按照通常理　解有两种以上解释的，无需任何前提条件，就应当作出不利于提供格　式合同一方的解释。　综上所述，根据《合同法》的规定，商家在商品促销广告中所附的　“最终解释权”条款，显然违背了公平原则，违反了合同法的强制性规　定，是为无效条款。因此，商家的“最终解释权”条款没有法律依据，不　具备任何法律效力，并不能免除其应当承担的法律责任。　三、“最终解释权”的归属　（一）‘懈释”的必要性及其权利归属　商品促销广告作为商家推销自己商品的重要手段，在市场交易中　起到举足轻重的作用，其内容必须真实、健康，措辞也应注意严谨、准　确。根据《消费者权益保护法》第４条和第２４条的规定，对于商品促　销广告中牵涉消费者利益的宣传条文，消费者享有知情权，商家有义　务将其具体内容讲述清楚，尽量不让消费者产生误解。　普通合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，格式合同的订立　也是一样。要约足希望和他人订立合同的意思表示，接受要约的相对　人一旦进行承诺，合同便成立。根据《合同法》第ｌ５条第２款的有关　规定：“商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。”商品促销广告的　内容确定，其邀请对象无需与其提供者进一步协商就可以直接交易　的，应认定为要约。消费者应此要约到商家消费即作出承诺，使买卖　合同成立，商品促销广告内容即对双方都发生效力。　（二）“最终解释权”的所属　由于“最终解释”的根本目的在于，使商品促销广告中不明确、不　具体、存在漏洞或歧义的内容归于明确、具体、完善和清晰，使当事人　间的纠纷得以合理解决。实践中，商家与消费者协商解决争议时，行　使“解释权”所做的解释，实质上只是当事人对合同单方面的理解，对　相对方均不具有约束力，根本无法实现“最终解释”的目的，并不具有　法律效力或者说并不具有直接的法律效力。因此，商家与消费者的解　释都不足“最终解释”。　商品促销广告的“最终解释权”应当归属于消费纠纷的解决机构、　工商行政管理机关、仲裁机关或审判机关。基于格式合同中的“最终　解释权“的现状，我国应该通过立法、司法、行政、社会等手段米健全我　国格式条款的规制机制，建立完善的规制体系，从而遏制商家利用”最　终解释权“条款所进行的侵权行为，保护消费者的合法权益。　参考文献：　Ｉ】１丁索芳．浅谈要约与承诺制度．福建广播电视大学学报．２００１（３）．　【２】王国锋论格式合同．北京市政法管理干部学院学报．１９９９（２）．　ｆ３Ｊ潘传平．吴可嘉．谈格式合同中的“最终解释权　条款．律师事业与和谐社会一筇五届　中国律师论坛优秀论文集．２００５．　

保险格式条款解释经典案例

案情简介

2008年9月,甲公司为乙公司等被保险人签发了保险单,在承保内容中明确“偷盗、提货不全、提货不着”属承保风险,但“被保险人或操作人员的故意行为”属免责风险。

2008年9月至10月,乙公司在承运案外人丙公司货物时因乙公司工作人员偷盗,货物多次发生短缺。同年10月29日,乙公司向甲公司发出出险通知书,请求其启动理赔程序,甲公司认为乙公司所受损失系因该公司员工职务侵占所致,属于双方约定的“被保险人或操作人员的故意行为”免赔的范围,拒绝理赔。

2008年11月,乙公司向丙公司作出赔偿。2009年3月,乙公司提起诉讼,要求甲公司赔偿保险事故损失二十二万余元。

案例选送:上海市第一中级人民法院

诉争焦点

一、系争保险单中免责条款是否属格式条款;二、免责风险“被保险人或操作人员的故意行为”应作何解释?

法院判决

一审判决:甲公司支付乙公司保险金人民币二十万余元。

二审判决:驳回甲公司的上诉,维持原判。 再审判决:撤销原一、二审判决,驳回乙公司的诉讼请求。

判案分析

一、关于保险合同中格式条款的判断。通常情况下,保险合同是一种格式合同,合同的基本条款及投保单和保险单的主要文字均由保险人事先拟制。但无法据此认定,保险合同内的所有条款都是格式条款。一般来说,格式条款是指合同一方为了重复使用而预先拟定的,且在订立合同时未与对方协商的定型化合同条款。格式条款具有以下特征:文本由一方当事人预先提供;内容具有不可协商性;条款提供人在订约时处于优势地位;条款具有重复使用性。

本案中,系争免责条款出现于甲公司出具的保险单中,乙公司在该保单上加盖了公章,在明细表中“国内货物承运人责任综合保险+国内水路、陆路货物运输综合协议”的“同意方案”前打钩,且在庭审中表示“这只是双方在进行保险合同商洽的往来过程”,表明其协商后认可了该综合保险协议的条款。而且,甲公司备案标准合同的免责条款为“被保险人、投保人、索赔人、分包承运人及其代理人的故意行为或重大过失”,系争免责条款则表述为“被保险人或操作人员的故意行为”,两者所涉及的行为主体与过错责任性质均不同,这进一步说明系争免责条款是双方协商的结果,并非格式条款。