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人身保险-《人身保险学》教学大纲

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《人身保险》教学大纲

本课程是为适应学院培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专 门人才而开设的一门专业课程。

本课程人身保险学是保险专业的一门基础课。本课程主要从法律、经济、 数理统计等角度人身保险进行研究和考察，共分为五部分内容：即人身保险的 一般基础理论、人身保险的产品分析、人身保险的法律分析、人身保险市场理 论、人身保险的数理分析。通过本课程学习使学生具备从事人身保险工作所必 需的人身保险学知识。

本课程以人身保险学的一般原理为基础，借鉴国内外科研成果，注重理论 分析能力的提高和实际运用能力的培养。

本课程的先导课程是保险学等专业基础课程。人身保险》教学大纲目录

教学内容 ........................................................... 1

第一章人身保险概述 ................................................... 1

第二章人身保险的产品分析 ............................................ 1

第三章人身保险的法律分析 .......................................... 2

第四章 人身保险市场理论 ........................................... 3

第五章人身保险的数理分析 .......................................... 3

重点章节（重要问题） ......................................... 5

参考书目 ........................................................... 6

课时分配 ........................................................... 7教学内容

第一章人身保险概述

教学目的：通过本章的教学，使学生了解人身保险的含义和作用，人身保 险经济活动的运行规律。

内容结构：

第一节人身保险的涵义

1、 人身保险的定义

2、 人身保险的性质

第二节人身保险的作用

1 •人身保险对经济发展的作用

2 •人身保险对个人理财的作用

3. 人身保险对公司理财的作用

4. 人身保险对政治稳定的作用

第三节人身保险经济活动的运行规律。

1 •人身保险经济活动与财政政策

2 •人身保险经济活动与货币政策

3 •人身保险经济活动与经济发展

4 •人身保险经济活动的运行规律

本章重点（重要问题）：人身保险的涵义、人身保险经济活动的运行规 律人身保险经济活动的运行规律

第二章人身保险的产品分析

教学目的：通过本章的教学，使学生掌握人身保险的分类，熟悉各种人身 保险险种。

内容结构：

第一节人身保险的产品分类

第二节人寿保险的产品分析 1死亡保险

2. 生存保险

3 •两全保险

4.人寿保险的新发展

第三节健康保险的产品分析

1. 纯粹的健康保险

2. 作为附加责任的健康保险

3. 健康保险的新发展

第四节 意外伤害保险的产品分析

1. 意外伤害与意外伤害保险

2. 意外伤害保险的产品分析

本章重点（重要问题）：人寿保险的产品分析、健康保险的产品分析、意外

伤害保险的产品分析

第三章人身保险的法律分析

教学目的：通过本章的教学，使学生具备从事人身保险工作所必需的人身 保险法律知识，培养学生实际运用人身保险法律知识解决实际问题的能力。

内容结构：

第一节人身保险合同的性质

1. 人身保险合同的一般性质

2. 人身保险合同的特殊性质

第二节人身保险合同的要素

1. 人身保险合同的主体

2. 人身保险合同的客体

3. 人身保险合同的内容

第三节人身保险合同的法律条款

1. 不可抗辩条款

2. 年龄误告条款 3. 宽限期条款

4. 复效条款

5. 自杀条款

6•保单贷款

7.不丧失现金价值条款

本章重点（重要问题）：人身保险合同的法律条款

第四章人身保险市场理论

教学目的：通过本章的教学，使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保

险市场理论，

内容结构： 培养学生实际运用人身保险市场理论解决实际问题的能力。

第一节 人身保险市场概述

第二节 人身保险市场供给

1.人身保险市场供给主体

2. 影响人身保险市场供给的因素

3. 人身保险市场供给的发展趋势

第三节 人身保险市场需求

1. 人身保险市场需求主体

2. 影响人身保险市场需求的因素

3.人身保险市场需求的发展趋势

本章重点（重要问题）：影响人身保险市场供给的因素、影响人身保险市场

需求的因素

第五章人寿保险的数理分析

教学目的：通过本章的教学，使学生掌握人寿保险费的计算原理，熟悉各 种人寿保险保险费及责任准备金的计算方法。 内容结构：

第一节人寿保险费的计算基础

1. 利息及其计算

2. 确定年金的计算

3. 生命表

第二节人寿保险费的计算

1. 人寿保险的趸缴纯保费

2. 人寿保险的年缴纯保费

3. 人寿保险的营业保费

第三节人寿保险责任准备金的计算

1. 理论责任准备金的计算

2. 修正责任准备金的计算

本章重点（重要问题）：人寿保险费的计算理论责任准备金的计算

第一早： 第 1、3 节；

第一早： 第 2节;

第三章： 第 2、3 、4节;

第四章： 第 2、3 节；

第五章： 第 2节; 重点章节

4、许谨良，1994:《人身保险原理与实务》，上海财大出版社参考书目

1、 陈朝先,1998:

2、 魏迎宁,1993: 《人身保险》，中国金融出版社。

《人身保险》，西南财大出版社。

3、陈朝先,1990: 《人身保险经济学》，中国金融出版社 课时分配

章次 章节名称 总课时 授课

课时 辅导练习

课时

1 人身保险概述 2 2

2 人身保险的产品

分析 6 4 2

3 人身保险的法

律分析 8 4 4

4 人身保险市场

理论 8 5 3

5 人身保险的数理

分析 8 6 2

合计 32 21 11

说明：本课程为学期课，按每学期 16教学周、_2_课时倜计算，共£2—课时。其中：讲授

21_课时，占67 %，实践环节 11课时，占 33 %。

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保险学授课教案 第五章 人身保险

保险学授课教案 第五章 人身保险

第五章 人身保险

本章重点：掌握人身保险的基本概念和基本特点；人身保险的分类及一般运行规律；创新型人寿保险与传统人寿保险的比较；意外伤害保险、健康保险与人寿保险、财产保险的比较。

基本要求：通过本章学习应了解人身保险的概念、特征、险种分类，以及人身保险合同的签订；掌握人寿保险的具体内容；理解和牢记意外伤害保险和健康保险的定义及各自具有的特征。

基本内容：

第一节 人身保险概述

一、人身保险的概念、特点与分类

（一）人身保险的概念及特点

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。

由于人身保险的保险标的是人的寿命和身体，具有特殊性，因此，人身保险与其他保险种类相比较，也具有不同的特点。人身保险的特点可以从人身保险事故、人身保险产品和人身保险业务等方面来比较：

1、人身保险事故的特点。 首先，人身保险的保险事故的发生通常具有必然性。其次，保险事故的发生具有分散性。最后，人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增长而增加，但具有相对稳定性。

2、人身保险产品的特点。人身保险产品的特点与人身保险的保险标的的特殊性有关。具体来说反映在保险产品的需求、保险金额的确定、保险金的给付、保险利益的确定、保险期限的长短和寿险保单的储蓄性等方面。

3、人身保险业务的特点。人身保险的保险事故和保险产品的特点对人身保险的业务经营产生影响，使其与财产保险明显不同。主要表现在保费的收取、准备金的提取、资金的运用、保单的调整和连续性管理等方面。 课堂提问：人身保险和财产保险的区别在哪里？

（二）人身保险的分类

人身保险的险种多种多样，从不同的角度有不同的分类，通常有以下几种分类方法:

1、按照保险范围分类，人身保险分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。

保险学作业习题 第五章 人身保险

保险学作业习题 第五章 人身保险

第五章 人身保险

一、名词解释

人身保险 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 健体保险

弱体保险 两全保险 终身寿险 年金保险 不可抗辩条款

宽限期 自杀条款 复效条款 现金价值 变额人寿保险

万能人寿保险 观望期

二、单项选择

1. 纯保障性，无储蓄性的险种是 （ ）

Ａ.定期寿险 Ｂ.终身寿险 Ｃ.生存保险 Ｄ.两全保险

2. 两全保险是既可以保障生存又可以保障死亡的险种，若重点在于保障被保险人本人的利益的两全保险是 （ ）

Ａ.普通两全保险 Ｂ.期满双赔两全保险

Ｃ.养老附加定期保险 Ｄ.联合两全保险

3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。

A. 2年 B.3年 C. 4年 D. 5年

4.人身保险的被保险人 （ ）

A.可以是法人 B.可以是法人和自然人

C.只能是具有生命的自然人 D. 也包括已死亡的人

5.当受益人先于被保险人死亡，保险金由（ ）领取。

A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人

6.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的（ ）确定的

Ａ.年龄 Ｂ.职业 Ｃ.性别 Ｄ.收入

7.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（ ）未支付当期保费的，合同效力终止。

保险学原理及人身保险基础知识测试

保险学原理及人身保险基础知识测试

保险学原理及人身保险基础知识测试

1、在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（） [单选题] *

A．不可能预测

B．不确定性(正确答案)

C．不可知性

D．不可计量性

2、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（） [单选题] *

A．风险事件

B．风险事故

C．风险因素(正确答案)

D．损失

3、在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因有属于（） [单选题] *

A．损失

B．风险事故(正确答案)

C．风险概率

D．风险因素

4、在风险管理中，损失的含义一般是指（） [单选题] *

A．经济损失(正确答案)

B．折旧损失

C．精神损失

D．政治损失

5、在风险因素中，由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素属于（） [单选题] *

A．有形风险因素

B．心里风险因素

C．道德风险因素(正确答案)

D．实质风险因素

6、既有损失机会又有获利可能的风险属于（） [单选题] *

A．投机风险(正确答案)

B．信用风险

C．经济风险

D．系统风险

7、风险的不确定性是（） [单选题] *

A．就个体而言的(正确答案)

B．就整体而言的

C．就损害而言的

D．就存在而言的

8、风险评价是指在（）的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否而要采取相应的措施 [单选题] *

A．风险识别和风险评价

B．感知风险和分析风险

C．风险识别和风险估测(正确答案)

D．风险分析和风险测量

9、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的各种风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。这里所说的各种风险不包括（） [单选题] *

A．投机风险(正确答案)

B．财产风险

C．责任风险

D．人身风险

保险学作业习题 第五章 人身保险 2

保险学作业习题 第五章 人身保险 2

第五章 人身保险

一、名词解释

人身保险 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 健体保险

弱体保险 两全保险 终身寿险 年金保险 不可抗辩条款

宽限期 自杀条款 复效条款 现金价值 变额人寿保险

万能人寿保险 观望期

二、单项选择

1. 纯保障性，无储蓄性的险种是 （ ）

Ａ.定期寿险 Ｂ.终身寿险 Ｃ.生存保险 Ｄ.两全保险

2. 两全保险是既可以保障生存又可以保障死亡的险种，若重点在于保障被保险人本人的利益的两全保险是 （ ）

Ａ.普通两全保险 Ｂ.期满双赔两全保险

Ｃ.养老附加定期保险 Ｄ.联合两全保险

3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。

A. 2年 B.3年 C. 4年 D. 5年

4.人身保险的被保险人 （ ）

A.可以是法人 B.可以是法人和自然人 

C.只能是具有生命的自然人 D. 也包括已死亡的人

5.当受益人先于被保险人死亡，保险金由（ ）领取。

A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人

6.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的（ ）确定的

Ａ.年龄 Ｂ.职业 Ｃ.性别 Ｄ.收入

7.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（ ）未支付当期保费的，合同效力终止。